Huizenmarkt #86: Waar kopers moeten aflossen

quote:

Op vrijdag 3 december 2010 19:58 schreef xenobinol het volgende:

[..]

Ik ben bullish wat betreft de huurmarkt, huren heeft een gouden toekomst

Als ik het op zijn Duits uitspreek klinkt het nog geloofwaardig ook.

Ik ga long denk ik!

[ Bericht 2% gewijzigd door Bayswater op 04-12-2010 00:06:14 ]

Ik heb net mijn eerste huis gekocht. Keuze genoeg, 15% onder de vraagprijs uitgekomen, ruim binnen budget. Hypotheek op basis van alleen míjn salaris en dat gaat prima. Houdt niet veel over, maar dat hoeft ook even niet. Als straks het salaris van mijn vriendin er bij komt houden we wel weer lekker over.

Uiteraard volg ik dit topic al sinds ik er over begon te denken om een huis te kopen, en ik kan me niet aan de indruk ontrekken dat er (zeker door de "huurkneuzen") in de discussie een paar elementen achterwege worden gelaten. Tuurlijk, dat maakt de discussie wel makkelijker, maar niet helemaal eerlijk.

Ik (voormalig huurkneus) moest groter gaan wonen. Ik huurde in de vrije sector (want teveel salaris om hier in de buurt in aanmerking te komen voor wat anders) niet al te ver van het centrum vandaan. Een 2-kamer appartement met tuin, meer dan ruim genoeg voor mij alleen. Maar goed, vriendin+kind komen hier naartoe, dus het moest groter. En ik was de dronken studenten om 4.30 uur 's nachts voor mijn deur ook wel aardig zat. Leuk als je zelf elke do-vr-za gaat stappen, maar dat nette salaris komt niet uit de lucht vallen, ik moet om 6 uur op.

Goed. Tijd om de opties te bekijken. Ik kan het hele proces uitschrijven, maar waar het op neer kwam was dat ik voor het soort huis in het soort buurt dat ik voor ogen had kon kiezen uit:
Huren: ~1300 per maand ex GWL
Kopen: ~1100 aan hypotheek en vaste lasten ex GWL

Tja. Dan heb je natuurlijk nog wat onderhoud, dus in totaal liggen de prijzen niet zo ver uit elkaar. Het verschil is dat ik die 1100 van kopen deels van de staat terug krijg (HRA) terwijl ik bij huren geen huursubsidie krijg. Maar goed, misschien verdwijnt de HRA, dus de huur-voorstandenders mogen het buiten beschouwing laten als ze willen.
Van die 1100 gaat elke maand een deel in waarde opbouw zitten, terwijl die 1300 per maand gewoon over het muurtje gaat. Zie ik nooit meer terug. Daarnaast heb ik maar een énkel huurhuis gezien dat aan mijn wensen voldoet. Hetzelfde gold voor de koopwoningen, met als grote verschil dat ik die koopwoning nu aan mijn wensen aan het aanpassen ben. Nieuwe badkamer, keuken, iets andere indeling, enz enz.

Tja, met huren ben je flexibeler. Ik ben in de afgelopen 15 jaar (sinds mijn 17e toen ik ging studeren) 3 keer verhuisd. Maar nu komen mijn vriendin en haar zoontje er bij wonen en we willen graag dat hij zijn school rustig af kan maken. Ook wat betreft werk mik ik op de komende 10 jaar, bewust op aangestuurd. Dus flexibiliteit? Even niet zo belangrijk.

Tja, dan de hele discussie over waardestijging of daling. Het zal mij mijn reet roesten eerlijk gezegd. Ik ga er niet van uit dat ik het huis met winst moet verkopen, ik ga er van uit dat ik na 30 jaar (als ik met pensioen ga, waar ik óók zelf voor spaar) zo min mogelijk woonlasten heb.
Als het huis in die tussentijd in waarde stijgt, prima. Zo niet, ook prima.
Wat voor mij het belangrijkste is, is dat ik kan wonen waar en hoe ik wil met de vrijheid te doen en laten wat ik wil. Na 13 jaar huren voelde mijn huurcontract als een gevangenis. Teveel regeltjes en "magniets".

quote:

Op zaterdag 4 december 2010 08:41 schreef Whuzz het volgende:
Ik heb net mijn eerste huis gekocht. Keuze genoeg, 15% onder de vraagprijs uitgekomen, ruim binnen budget. Hypotheek op basis van alleen míjn salaris en dat gaat prima. Houdt niet veel over, maar dat hoeft ook even niet. Als straks het salaris van mijn vriendin er bij komt houden we wel weer lekker over.

Uiteraard volg ik dit topic al sinds ik er over begon te denken om een huis te kopen, en ik kan me niet aan de indruk ontrekken dat er (zeker door de "huurkneuzen") in de discussie een paar elementen achterwege worden gelaten. Tuurlijk, dat maakt de discussie wel makkelijker, maar niet helemaal eerlijk.

Ik (voormalig huurkneus) moest groter gaan wonen. Ik huurde in de vrije sector (want teveel salaris om hier in de buurt in aanmerking te komen voor wat anders) niet al te ver van het centrum vandaan. Een 2-kamer appartement met tuin, meer dan ruim genoeg voor mij alleen. Maar goed, vriendin+kind komen hier naartoe, dus het moest groter. En ik was de dronken studenten om 4.30 uur 's nachts voor mijn deur ook wel aardig zat. Leuk als je zelf elke do-vr-za gaat stappen, maar dat nette salaris komt niet uit de lucht vallen, ik moet om 6 uur op.

Goed. Tijd om de opties te bekijken. Ik kan het hele proces uitschrijven, maar waar het op neer kwam was dat ik voor het soort huis in het soort buurt dat ik voor ogen had kon kiezen uit:
Huren: ~1300 per maand ex GWL
Kopen: ~1100 aan hypotheek en vaste lasten ex GWL

Tja. Dan heb je natuurlijk nog wat onderhoud, dus in totaal liggen de prijzen niet zo ver uit elkaar. Het verschil is dat ik die 1100 van kopen deels van de staat terug krijg (HRA) terwijl ik bij huren geen huursubsidie krijg. Maar goed, misschien verdwijnt de HRA, dus de huur-voorstandenders mogen het buiten beschouwing laten als ze willen.
Van die 1100 gaat elke maand een deel in waarde opbouw zitten, terwijl die 1300 per maand gewoon over het muurtje gaat. Zie ik nooit meer terug. Daarnaast heb ik maar een énkel huurhuis gezien dat aan mijn wensen voldoet. Hetzelfde gold voor de koopwoningen, met als grote verschil dat ik die koopwoning nu aan mijn wensen aan het aanpassen ben. Nieuwe badkamer, keuken, iets andere indeling, enz enz.

Tja, met huren ben je flexibeler. Ik ben in de afgelopen 15 jaar (sinds mijn 17e toen ik ging studeren) 3 keer verhuisd. Maar nu komen mijn vriendin en haar zoontje er bij wonen en we willen graag dat hij zijn school rustig af kan maken. Ook wat betreft werk mik ik op de komende 10 jaar, bewust op aangestuurd. Dus flexibiliteit? Even niet zo belangrijk.

Tja, dan de hele discussie over waardestijging of daling. Het zal mij mijn reet roesten eerlijk gezegd. Ik ga er niet van uit dat ik het huis met winst moet verkopen, ik ga er van uit dat ik na 30 jaar (als ik met pensioen ga, waar ik óók zelf voor spaar) zo min mogelijk woonlasten heb.
Als het huis in die tussentijd in waarde stijgt, prima. Zo niet, ook prima.
Wat voor mij het belangrijkste is, is dat ik kan wonen waar en hoe ik wil met de vrijheid te doen en laten wat ik wil. Na 13 jaar huren voelde mijn huurcontract als een gevangenis. Teveel regeltjes en "magniets".

Ja, vanuit jouw standpunt geef ik je helemaal gelijk hoor! Daarom vind ik het ook onzin om van 'huurkneuzen' of 'leentokkies' te spreken, want het is gewoon helemaal je eigen keuze om te kopen danwel te huren, en je kiest wat het beste bij jouw eigen situatie past.

De discussie kan natuurlijk wel over de huizenmarkt gaan, als 'markt' op zichzelf en hoe deze zich ontwikkeld. Maar dat staat mi los van een individuele keuze.

quote:

Op zaterdag 4 december 2010 08:41 schreef Whuzz het volgende:
Ik heb net mijn eerste huis gekocht. Keuze genoeg, 15% onder de vraagprijs uitgekomen, ruim binnen budget. Hypotheek op basis van alleen míjn salaris en dat gaat prima. Houdt niet veel over, maar dat hoeft ook even niet. Als straks het salaris van mijn vriendin er bij komt houden we wel weer lekker over.

Uiteraard volg ik dit topic al sinds ik er over begon te denken om een huis te kopen, en ik kan me niet aan de indruk ontrekken dat er (zeker door de "huurkneuzen") in de discussie een paar elementen achterwege worden gelaten. Tuurlijk, dat maakt de discussie wel makkelijker, maar niet helemaal eerlijk.

Ik (voormalig huurkneus) moest groter gaan wonen. Ik huurde in de vrije sector (want teveel salaris om hier in de buurt in aanmerking te komen voor wat anders) niet al te ver van het centrum vandaan. Een 2-kamer appartement met tuin, meer dan ruim genoeg voor mij alleen. Maar goed, vriendin+kind komen hier naartoe, dus het moest groter. En ik was de dronken studenten om 4.30 uur 's nachts voor mijn deur ook wel aardig zat. Leuk als je zelf elke do-vr-za gaat stappen, maar dat nette salaris komt niet uit de lucht vallen, ik moet om 6 uur op.

Goed. Tijd om de opties te bekijken. Ik kan het hele proces uitschrijven, maar waar het op neer kwam was dat ik voor het soort huis in het soort buurt dat ik voor ogen had kon kiezen uit:
Huren: ~1300 per maand ex GWL
Kopen: ~1100 aan hypotheek en vaste lasten ex GWL

Tja. Dan heb je natuurlijk nog wat onderhoud, dus in totaal liggen de prijzen niet zo ver uit elkaar. Het verschil is dat ik die 1100 van kopen deels van de staat terug krijg (HRA) terwijl ik bij huren geen huursubsidie krijg. Maar goed, misschien verdwijnt de HRA, dus de huur-voorstandenders mogen het buiten beschouwing laten als ze willen.
Van die 1100 gaat elke maand een deel in waarde opbouw zitten, terwijl die 1300 per maand gewoon over het muurtje gaat. Zie ik nooit meer terug. Daarnaast heb ik maar een énkel huurhuis gezien dat aan mijn wensen voldoet. Hetzelfde gold voor de koopwoningen, met als grote verschil dat ik die koopwoning nu aan mijn wensen aan het aanpassen ben. Nieuwe badkamer, keuken, iets andere indeling, enz enz.

Tja, met huren ben je flexibeler. Ik ben in de afgelopen 15 jaar (sinds mijn 17e toen ik ging studeren) 3 keer verhuisd. Maar nu komen mijn vriendin en haar zoontje er bij wonen en we willen graag dat hij zijn school rustig af kan maken. Ook wat betreft werk mik ik op de komende 10 jaar, bewust op aangestuurd. Dus flexibiliteit? Even niet zo belangrijk.

Tja, dan de hele discussie over waardestijging of daling. Het zal mij mijn reet roesten eerlijk gezegd. Ik ga er niet van uit dat ik het huis met winst moet verkopen, ik ga er van uit dat ik na 30 jaar (als ik met pensioen ga, waar ik óók zelf voor spaar) zo min mogelijk woonlasten heb.
Als het huis in die tussentijd in waarde stijgt, prima. Zo niet, ook prima.
Wat voor mij het belangrijkste is, is dat ik kan wonen waar en hoe ik wil met de vrijheid te doen en laten wat ik wil. Na 13 jaar huren voelde mijn huurcontract als een gevangenis. Teveel regeltjes en "magniets".

Ik begrijp je redenen om te kopen. Ik hoop voor je echter dat het samenwonen goed gaat, aangezien dat toch een zware belasting voor je relatie kan zijn en je het 2de inkomen hard nodig hebt om "lekker" te kunnen leven. Tevens hoop ik ook dat je niet werkloos raakt aangezien je nu maar net de touwtjes aan elkaar kunt knopen.

Je moet wel begrijpen dat veel starters juist op zoek zijn naar het appartement wat jij juist wil verlaten; dus dicht bij het centrum van een grote stad. Dit segment stroomde in het verleden na een aantal jaar altijd door naar een grotere woning, met tuin, etc. En deze groep moet nu juist NIET kopen aangezien ze over een paar jaar met een enorme resschuld opgezadeld zullen zitten. Wie een woning koopt waar hij/zij als het moet minstens 15 jaar kan wonen op 1 inkomen kan nu gerust kopen, zo niet dan rustig blijven huren de komende jaren.

quote:

Op zaterdag 4 december 2010 09:44 schreef Startertjes het volgende:
Ik begrijp je redenen om te kopen. Ik hoop voor je echter dat het samenwonen goed gaat, aangezien dat toch een zware belasting voor je relatie kan zijn en je het 2de inkomen hard nodig hebt om "lekker" te kunnen leven.

Dat het samenwonen goed gaat hoop ik uiteraard ook, maar niet vanwege geld o.i.d. Mijn vriendin verhuist vanuit Tsjechië en ik ben er vanuit gegaan dat ze (het) de eerste jaar (jaren) geen werk heeft. Ik heb liever dat ze zich concentreert op het leren van de taal, cultuur en haar zoontje helpt met dezelfde dingen. Het tweede inkomen hebben we niet nodig, maar maakt het verschil tussen alleen mijn auto of een tweede auto er bij, een vakantie van een weekje naar Frankrijk of twee weken naar Italië, dat soort dingen.

quote:

Tevens hoop ik ook dat je niet werkloos raakt aangezien je nu maar net de touwtjes aan elkaar kunt knopen.

Nou nou... "net aan elkaar knopen" is wel een flinke aanname/verdraaiing van wat ik schreef
Ik kan niet meer 500 euro per maand op mijn spaarrekening dumpen en nog wat impuls aankopen er bij, maar ik kan ook straks nog prima rondkomen hoor. Daar tegenover staat dat ik ruim 4x zoveel ruimte krijg, van mijn irritante bovenbuurman verlost ben, geen dronken studenten meer om 4 uur snachts voor mijn raam en niet meer hoef aan te modderen met een gammel kookstel in een keuken zonder afzuigkap

quote:

Je moet wel begrijpen dat veel starters juist op zoek zijn naar het appartement wat jij juist wil verlaten; dus dicht bij het centrum van een grote stad. Dit segment stroomde in het verleden na een aantal jaar altijd door naar een grotere woning, met tuin, etc.

De énige reden dat starters uberhaupt in dit huis willen wonen is dezelfde reden die ik had: Ze kunnen niet meer betalen en willen of kunnen niet 2 1/5 jaar wachten op de wachtlijst van de sociale sector. De huurhuizen in een stad zijn allemaal zonder uitzondering zwaar overpriced en achterlijk klein. Ze komen hier echt niet wonen omdat ze zo graag in een krap appartementje willen zitten dat net zoveel kost als een eensgezins sociale huurwoning.

quote:

En deze groep moet nu juist NIET kopen aangezien ze over een paar jaar met een enorme resschuld opgezadeld zullen zitten. Wie een woning koopt waar hij/zij als het moet minstens 15 jaar kan wonen op 1 inkomen kan nu gerust kopen, zo niet dan rustig blijven huren de komende jaren.

Ook dat vind ik weer zo'n overdreven stelling. Het hangt van de situatie af. Het is nooit zo dat a+b=c. Er zijn zoveel factoren die meespelen, ook in mijn geval. Tuurlijk, er zijn situaties waarin het simpelweg overstandig is om te kopen. Maar er zijn nét zoveel situaties waarin het onverstandig is om te blijven huren.

Ik denk dat je de goede keuze hebt gemaakt Whuzz, op 1 salaris een woning kopen waarin je een tijd vooruit wilt is sowieso iets wat niet vaak voorkomt. Meestal zijn dat mensen die een starterswoning kopen als opstap voor een grotere woning, iets waar erg veel geld in gaat zitten ivm overdrachtsbelasting.
Enige gevaar schuilt in je werk en relatie maar dat kan je zelf het best inschatten. Als je trouwt zou ik dat wel op huwelijkse voorwaarden doen in jouw geval.

Whuzz, er zijn leentokkies maar ook mensen die terecht een woning kopen. Als je 15% van de prijs afgechopt hebt en er 30 jaar gaat wonen, dan is de kans groot dat je een goede deal hebt. Dus van harte!

quote:

Op zaterdag 4 december 2010 12:23 schreef xenobinol het volgende:
Wat een saamhorigheid hier

Kopers gunnen elkaar nu eenmaal het beste. Dat een andere groep de kopers het licht in de ogen niet gunt doet daar niets aan af.

quote:

Op zaterdag 4 december 2010 11:12 schreef Istrilyin het volgende:
Whuzz, er zijn leentokkies maar ook mensen die terecht een woning kopen. Als je 15% van de prijs afgechopt hebt en er 30 jaar gaat wonen, dan is de kans groot dat je een goede deal hebt. Dus van harte!

mogelijk, maar de mensen die de laatste vijf jaar een woning hebben gekocht, en nu willen verkassen naar een nieuwbouwwoning, die hebben minstens de kosten koper van de oude woning aan de broek en soms veel meer.
Men vroeg mij gisteren of ik niet weer een woning wilde kopen, ik zeg nee sorry, ik woon prima
Gisteren was de ketel stuk en dan bel ik iemand die het komt maken, volgend jaar wordt de hut geschilderd enz

Ik geloof niet dat de woningmarkt weer aantrekt, de krimp zet door in heel Nederland, of de ECB moet fors gaan geldprinten , dan is het anders, maar dan gaat de rente door de roof

En nog 7 jaar en dan ga ik uit Nederland weg

quote:

Whuzz, er zijn leentokkies maar ook mensen die terecht een woning kopen. Als je 15% van de prijs afgechopt hebt en er 30 jaar gaat wonen, dan is de kans groot dat je een goede deal hebt. Dus van harte!

"De prijs"

Ik snap de strekking van je verhaal, maar het gaat er uiteindelijk gewoon om wat je betaalt, en niet wat de prijs eerst was.

Ik heb hier ook een mooie salontafel staan. Stond te koop voor een paar ton, maar speciaal voor jou geef ik een goede kerstkorting: voor 10k mag je hem komen halen.

quote:

Op zaterdag 4 december 2010 12:58 schreef GoudIsEcht het volgende:

[..]

"De prijs"

Ik snap de strekking van je verhaal, maar het gaat er uiteindelijk gewoon om wat je betaalt, en niet wat de prijs eerst was.

Ik heb hier ook een mooie salontafel staan. Stond te koop voor een paar ton, maar speciaal voor jou geef ik een goede kerstkorting: voor 10k mag je hem komen halen.

Kan ik hem niet gewoon huren van je?

quote:

Op zaterdag 4 december 2010 13:15 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:

[..]

Kan ik hem niet gewoon huren van je?

Heb je veel meer vrijheid!!

quote:

Op zaterdag 4 december 2010 12:55 schreef michaelmoore het volgende:

[..]

mogelijk, maar de mensen die de laatste vijf jaar een woning hebben gekocht, en nu willen verkassen naar een nieuwbouwwoning, die hebben minstens de kosten koper van de oude woning aan de broek en soms veel meer.
Men vroeg mij gisteren of ik niet weer een woning wilde kopen, ik zeg nee sorry, ik woon prima
Gisteren was de ketel stuk en dan bel ik iemand die het komt maken, volgend jaar wordt de hut geschilderd enz

Ik geloof niet dat de woningmarkt weer aantrekt, de krimp zet door in heel Nederland, of de ECB moet fors gaan geldprinten , dan is het anders, maar dan gaat de rente door de roof

En nog 7 jaar en dan ga ik uit Nederland weg

Ik heb een voormalige huurwoning gekocht, als eerste de ketel eruit gedonderd, een goedkoop woningbouw keteltje dat vaak stoort en veel verbruikt en niet lekker regelt. Meteen een fatsoenlijke erin gezet. En mocht er wat mee zijn kan ik ook iemand bellen...
Volgend jaar wordt ook mijn huis geschilderd, door wie en hoe bepaal ik helemaal zelf. Ipv dat het in een huurprijs verwoven zit en ik geen invloed op het eind resultaat heb.

quote:

Op zaterdag 4 december 2010 13:34 schreef Sjabba het volgende:

[..]

Ik heb een voormalige huurwoning gekocht, als eerste de ketel eruit gedonderd, een goedkoop woningbouw keteltje dat vaak stoort en veel verbruikt en niet lekker regelt. Meteen een fatsoenlijke erin gezet. En mocht er wat mee zijn kan ik ook iemand bellen...
Volgend jaar wordt ook mijn huis geschilderd, door wie en hoe bepaal ik helemaal zelf. Ipv dat het in een huurprijs verwoven zit en ik geen invloed op het eind resultaat heb.

Het punt is juist dat het onderhoud e.d. helemaal niet in de huurprijs verwoven zitten, want door de maximale huurstijging van de afgelopen 30? jaar, zijn die huurprijzen ver onder de kostprijs (plus 5% over het kapitaal dat de woning is).
Het gros van de huurders in Nederland woont in een eengezinswoning van ca. 200.000 euro marktwaarde voor zo'n 400-500 euro per maand.
Alleen al aan rente, WOZ, verzekeringen en -lange termijn- onderhoud kost het gekocht bewonen van zo'n huis zeker 1000 euro per maand. Je woont dus voor de helft en hebt het onderhoud derhalve gratis.

Voor onderhoud (inclusief noodzakelijke "woningverbeteringen") moet je als koper toch minimaal zo'n 3K per jaar reserveren. Als je dat niet doet eindig je uiteindelijk in net zo'n uitgewoond, onverkoopbaar hol als de gemiddelde babyboomer.

Als huurder hoeft dat natuurlijk niet, maar moet je wel genoegen nemen met een gemiddeld lagere kwaliteit van de faciliteiten.

quote:

Op zaterdag 4 december 2010 13:48 schreef Garagedeur het volgende:
Voor onderhoud (inclusief noodzakelijke "woningverbeteringen") moet je als koper toch minimaal zo'n 3K per jaar reserveren. Als je dat niet doet eindig je uiteindelijk in net zo'n uitgewoond, onverkoopbaar hol als de gemiddelde babyboomer.

Als huurder hoeft dat natuurlijk niet, maar moet je wel genoegen nemen met een gemiddeld lagere kwaliteit van de faciliteiten.

3K per jaar, dat is 250 euro per maand. Dat is voor veel mensen met huursubsidie al hetgeen ze netto kwijt zijn aan de complete huur!

quote:

Op zaterdag 4 december 2010 13:39 schreef LXIV het volgende:

[..]

Het punt is juist dat het onderhoud e.d. helemaal niet in de huurprijs verwoven zitten, want door de maximale huurstijging van de afgelopen 30? jaar, zijn die huurprijzen ver onder de kostprijs (plus 5% over het kapitaal dat de woning is).
Het gros van de huurders in Nederland woont in een eengezinswoning van ca. 200.000 euro marktwaarde voor zo'n 400-500 euro per maand.
Alleen al aan rente, WOZ, verzekeringen en -lange termijn- onderhoud kost het gekocht bewonen van zo'n huis zeker 1000 euro per maand. Je woont dus voor de helft en hebt het onderhoud derhalve gratis.

Dat geldt alleen als je al langere tijd dezelfde woning huurt. En juist dan is het beter te kopen want het huren ging toch om de vrijheid????

Overigens ga jij ervan uit dat iedereen scheefhuurt.

quote:

Op zaterdag 4 december 2010 14:02 schreef Sjabba het volgende:

[..]

Dat geldt alleen als je al langere tijd dezelfde woning huurt. En juist dan is het beter te kopen want het huren ging toch om de vrijheid????

Overigens ga jij ervan uit dat iedereen scheefhuurt.

Nee, iemand met een inkomen van 1500 euro oid huurt niet scheef in een woning van 500 euro. Maar het gros van de huizen in Nederland is of van een wbs, of gebonden aan de maximale huurprijsstijging.

quote:

Op zaterdag 4 december 2010 13:55 schreef LXIV het volgende:

[..]

3K per jaar, dat is 250 euro per maand. Dat is voor veel mensen met huursubsidie al hetgeen ze netto kwijt zijn aan de complete huur!

Exact. En als je ook nog eens een veeleisend wijf hebt, dan kun je daar gerust het dubbele van maken.

Kijk, ondanks dat de maandlasten bij kopen langzamerhand het dubbele van die van huren zijn geworden was het heel lang toch nog zeer lucratief te kopen.

Want wat maakt die 6000 euro 'cashflow' nu uit als je huis ieder jaar 15.000 euro meer waard wordt? Het is een bepaalde manier van sparen, van kapitaalaanwas geweest.

Als die 15.000 nu naar nul gaat, of naar -15.000, dan verdraait het plaatje natuurlijk compleet.

quote:

Op zaterdag 4 december 2010 13:48 schreef Garagedeur het volgende:
Voor onderhoud (inclusief noodzakelijke "woningverbeteringen") moet je als koper toch minimaal zo'n 3K per jaar reserveren. Als je dat niet doet eindig je uiteindelijk in net zo'n uitgewoond, onverkoopbaar hol als de gemiddelde babyboomer.

Als huurder hoeft dat natuurlijk niet, maar moet je wel genoegen nemen met een gemiddeld lagere kwaliteit van de faciliteiten.

Ik doe mijn best hoor, echt waar. Maar ik zou niet weten waar ik de komende jaren elke 10 jaar 30.000 euro aan kwijt zou moeten zijn.

Overigens LXIV, in alle eerlijkheid, in de Randstad huur je nog geen kippenhok voor 4-500 euro in de maand. In elk geval niet in de vrije sector, en voor een woning in de woningbouw moet je eerst 10 jaar op de één of andere lijst staan.

quote:

Op zaterdag 4 december 2010 14:13 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:

[..]

Ik doe mijn best hoor, echt waar. Maar ik zou niet weten waar ik de komende jaren elke 10 jaar 30.000 euro aan kwijt zou moeten zijn.

Daar kom je nog wel achter.