Sparen: Wat is 'normaal'?

Ik spaar ongeveer 800 euro per maand.

Er zit wel per maand verschil in het bedrag vanwege verschil in het aantal werkuren en kosten.
Voorbeeld is de maand juni waarin ik bijna al mijn jaarlijkse verzekeringen betaal dan spaar ik dus eventjes niet.

Voldoende reserve heb ik om niet in paniek te raken als er een financiële tegenslag is en dat is wel zo lekker vandaar kan ik iedereen sparen aanraden om idd geval een buffer te hebben voor als het nodig is.

https://service.nibud.nl/bufferberekenaar/default.aspx

Je kan ook via bovenstaande site berekenen wat verstandig is om minimaal als reserve te hebben

Hahaha, die buffer gaat er dus voorlopig niet komen met mijn inkomen en gedwongen uitgaven op dit moment.

tvp

Ik pot toch graag mijn overgebleven centjes, maar ben niet echt goed in het doelbewust sparen. In mijn huidige situatie hou ik gelukkig aardig over en het potje groeit dus snel. Maar goed, ik verwacht niet dat dit altijd zo zal blijven en dus hou ik graag wat achter de hand. Zit rond de kerst op meer dan 120k, dat moet nog wat groeien tot een echte "fuck off" pot.

Spaar nu met wat moeite zo'n 500 euro per maand, maar moet ik wel mn best voor doen. Scheelt dat ik de afgelopen weken veel in hotels heb gezeten doordeweeks, heb dan 0 uitgaven (leasebak mee met tankpas scheelt ook wel na jaren van eigen auto met km-vergoeding).

En kosten zijn enorm hoog; prive auto, verzekeringen, huur, studiekosten etc bij elkaar zo'n 500-600 euro p/maand

Ik spaar momenteel circa 500 euro per maand met nu ongeveer 12.000 euro aan spaartegoeden. Niet gigantisch veel maar ruim voldoende om te dienen als financiële buffer, ik verwacht nog wat extra onkosten in de komende maanden.

quote:

Op zaterdag 2 oktober 2010 02:39 schreef richard237 het volgende:

[..]


kort samengevat: je leeft dus meer om te werken dan dat je werkt om te leven.

Ik werk gewoon 160 uur per maand hoor, heb alle gadgets die ik hebben wil, (netbook, tablet, laptop, smartphone) heb een leuke audio installatie staan (denon icm Klipsch) en heb een auto voor de deur staan, ik ga in elk geval een keer per jaar op vakantie en ga ook af en toe eens een weekendje weg (landal, center parcs etc) Ga regelmatig zwemmen, naar de sauna, bowlen etc etc etc.

Dus in welke zin leef ik niet dan Als je slim met je geld omgaat is er echt niks aan de hand en kan je én leuke dingen doen én sparen. Als je niet slim met geld omgaat kan je alleen maar leuke dingen doen en tegen anderen zeggen dat ze niet leven als ze sparen

Mijn streven is 1 bruto jaarsalaris aan spaargeld. Binnen een jaar zal bij onstlag toch wel een nieuwe baan gevonden moeten worden.

Ik spaar 1000 euro per maand op mijn rekening. Min 500, maar als ik niks te kopen heb, is het 1000 euro.
Gemeenschappelijk: 500
En vrouw zelf variabel: 200-500.

Reden/verklaring. Ik had een huis gekocht toen ik zelf begon te werken. Ik kon dus in m'n eentje de hypotheek opbrengen. In het begin beetje zwaar en hield ik niet veel over. Paar promoties en loongsverhogingen verder kan ik het makkelijk opbrengen.

Als tweeverdiener houden we dus veel over. Hypotheek en ander gemeenschappelijk geneuzel gaat via de gemeenschappelijk waardoor mijn eigen lasten dus direct met 50% zijn verminderd. Ieder van ons doet 50% van de loon in de gemeenschappelijke.

En wat uitgaven betreft: op een gegeven moment is een huis echt wel vol hoor... wat betreft gadgets/luxe spul dat je kan kopen...
Ik heb een leaseauto, dus daar bespaar ik ook een hoop.

[ Bericht 27% gewijzigd door athlonkmf op 04-10-2010 11:00:05 ]

Ik spaar niet echt. Het geld wat ik overhoud leg ik opzij om mee te gaan beleggen. Zie ik ook een beetje als sparen.

Ik spaar nu even helemaal niets want ik ben net verhuisd en ben nogal wat geld kwijt aan inrichting.
Nee geen luxe design meubelen maar wel een goed bed om in te slapen en een lamp om bij te lezen. Dankzij het feit dat ik al mijn hele leven trouw spaar kan ik dat nu redelijk makkelijk doen zonder ervan wakker te liggen.

Get a life wordt gezegd. Nee ik heb geen autoradio en die komt er niet ook. Ik rijd minder dan 5000 km, zal misschien nu iets meer worden omdat ik dieper de provincie ingedoken ben maar nog steeds niet de moeite. En het scheelt met auto inbraakrisico.
Ik ga binnenkort wel weer sparen want ik wil mijn volgende woning kopen met genoeg eigen geld om onder 75% executie te zitten qua hypotheek.

Het is toch niet echt geloofwaardig dat men gemiddeld 30% tot 40% van hun nettoloon spaart?

Mandal heeft een gat in zijn hand

Ik heb het net even uit mijn hoofd uitgerekend en voor mij gaat het wel op. Gewoon een kwestie van lage vaste lasten en je eigen keuzes maken.

24, circa 300 p/maand sparen (vast 200 en variabel bijvoorbeeld bonus/vakantiegeld/winstuitkering).
Studeer nog, krijg de studiekosten van m'n ouders en bijbaantje spaar ik dus leuk op.

Beetje verwend, maar ik heb het altijd prettig gevonden geld te hebben en te sparen.
Voel me ook lekker als ik geld overmaak naar m'n spaarrekening, zit nu rond de 7.000 spaargeld en een kleine beleggingsportefeuille .

quote:

Op maandag 4 oktober 2010 14:30 schreef Mandal het volgende:
Het is toch niet echt geloofwaardig dat men gemiddeld 30% tot 40% van hun nettoloon spaart?

50% voor vaste lasten+eten. De rest kan je opmaken met dingen te kopen, maar... wat kan je nou nog meer kopen dat je nog niet hebt? Een klerenkast heb je toch ook echt gevuld na een jaartje flink uitgeven hoor.

En 25 vakantiedagen leent ook niet echt voor om meer dan 3 keer per jaar op vakantie te gaan...

quote:

Op maandag 4 oktober 2010 13:52 schreef caroline88 het volgende:
Get a life wordt gezegd. Nee ik heb geen autoradio en die komt er niet ook. Ik rijd minder dan 5000 km, zal misschien nu iets meer worden omdat ik dieper de provincie ingedoken ben maar nog steeds niet de moeite. En het scheelt met auto inbraakrisico.

Meh... een mp3-autoradio heb je ook voor 25 euro hoor. En die zijn ook niet echt diefstalgevoelig

We sparen met z'n 2e ongeveer 200 euro (100 lost het krediet af, en 100 op de spaarrekening.)

De inkomsten met z'n 2e, in een koopwoning en 5 katten maakt dat er niet zo veel gespaard wordt.

Dat geeft niet, we leven wel goed

quote:

Op maandag 4 oktober 2010 14:55 schreef athlonkmf het volgende:

[..]

50% voor vaste lasten+eten. De rest kan je opmaken met dingen te kopen, maar... wat kan je nou nog meer kopen dat je nog niet hebt? Een klerenkast heb je toch ook echt gevuld na een jaartje flink uitgeven hoor.

En 25 vakantiedagen leent ook niet echt voor om meer dan 3 keer per jaar op vakantie te gaan...

Onze vaste lasten + eten is echt meer dan 50% hoor. Dat is eerder zo'n 60 a 70%

quote:

Op maandag 4 oktober 2010 15:05 schreef Lonaa het volgende:

[..]

Onze vaste lasten + eten is echt meer dan 50% hoor. Dat is eerder zo'n 60 a 70%

Dat is per gezin natuurlijk anders. Ik gaf een verklaring van mijn gezin. En daarbij zijn onze vaste lasten + boodschappen minder dan 50%

Grootste vaste last is uiteraard het hypotheek, en deze had ik bewust laag gehouden. En onze inkomen is ook bovenmodaal.

Ik ben niet zo spaarderig. Even sparen, en dan er iets van kopen. Zoals een paard, een scooter, een VanMoof-fiets.

quote:

Op maandag 4 oktober 2010 15:08 schreef athlonkmf het volgende:

[..]

Dat is per gezin natuurlijk anders. Ik gaf een verklaring van mijn gezin. En daarbij zijn onze vaste lasten + boodschappen minder dan 50%

Grootste vaste last is uiteraard het hypotheek, en deze had ik bewust laag gehouden. En onze inkomen is ook bovenmodaal.

Ik vraag me wel eens af hoe mensen dat doen. Je zegt, ik heb mijn hypotheek bewust laag gehouden. Hoe dan? We willen binnenkort verhuizen, en dan moet er een nieuwe hypotheek, dus ik ben een en al oor.

Boven modaal verdienen dat is hier idd niet aan de orde. We proberen wel de 'extra' dingen (besastingteruggaaf e.d. op de spaarrekening te zetten.

quote:

Op maandag 4 oktober 2010 15:13 schreef Lonaa het volgende:

[..]

Ik vraag me wel eens af hoe mensen dat doen. Je zegt, ik heb mijn hypotheek bewust laag gehouden. Hoe dan? We willen binnenkort verhuizen, en dan moet er een nieuwe hypotheek, dus ik ben een en al oor.

Boven modaal verdienen dat is hier idd niet aan de orde. We proberen wel de 'extra' dingen (besastingteruggaaf e.d. op de spaarrekening te zetten.

Een huis zoeken dat max. 3,5 x je bruto-jaarinkomen ligt?
Hoe hoger je hypotheekbedrag t.o.v. je jaarinkomen, hoe duurder/ongunstiger voor de bank.