Hoe groot zijn jullie studieschulden?

100 euro per maand? Dus 1200 per jaar en dat 15 jaar ? Snap dat nooit, er is ook nog 4 % rente hoe kan je dan 19k aflossen in 15 jaar tijd ?

Vaak los je de eerste 2 jaar niet af dus 19.00*1.04*1.04 = 20554

Weet ik veel.. Laat het dan 200 euro zijn. Dan is het 8% van je loon. NU. Over 10 jaar is het 4%, etc. Ik lig daar niet wakker van.

0 euro studieschuld

[ Bericht 39% gewijzigd door Bulletdodger op 24-06-2010 19:40:16 ]

quote:

Op donderdag 24 juni 2010 12:59 schreef covie het volgende:

[..]

Onzin.

Ik verwacht heus niet dat een voltijd student ook 32 uur werkt.
Maar een studieschuld van 15k of meer is gewoon belachelijk.

Je gaat max. 25 uur naar school, dan kan je daar gewoon 15 uur naast werken.
Vaak redt je die 25 uur niet eens.

Als je dan in de voorjaarsvakantie, de herfstvakantie allebei een week en in de zomer 3 weken vakantiewerk doet. Dan heb je sowieso je studiekosten voor dat jaar bij elkaar gespaard.

Tuurlijk is het niet altijd ruim maar hier in nederland zijn de studenten echt wel teveel verwend.

Ik heb ook wel periodes gehad dat ik 40 uur per week verplicht aan een project moest meedoen. Daarnaast nog wat andere vakken, zit je al snel op een uurtje of 60 per week aan studie. Niet alle studies zijn hetzelfde. Met wat andere verplichtingen kom ik dan niet meer aan werken toe.

Overigens ook periodes dat het een heel stuk minder is, dan werk ik er wel bij. Tot nu toe geen schuld en ws blijft dat ook zo.

Hier 31.000 studieschuld maar nominaal afgestudeerd en 16.500 wordt kwijtgescholden Er blijft dus 14.500 schuld staan. Omgerekend betekend dit een minimale aflossing van +/- 85,- per maand over 15 jaar. Lekker boeiend! Dit stelt echt geen drol voor in verhouding tot mijn maandelijkse salaris! Ik zit er dan ook over te denken om versneld af te lossen, waar moet ik anders met al dat geld naartoe?

Ik had 42k schuld (1 jaar HBO, 5 jaar Uni). Teveel? Zeker. Heb ik er spijt van? Ja, dat ook. Ik ben twee jaar geleden begonnen met aflossen, 330 euro per maand, maar heb dat bedrag meteen opgeschroefd naar 800 euro per maand waarmee ik dus de aflossingstermijn meer dan halveer. Of dit slim is weet ik niet, maar ik vind het wel een lekker gevoel dat ik er over een paar jaar af ben en gelukkig kan ik het geld op dit moment prima missen.

[ Bericht 0% gewijzigd door EMCioran op 13-07-2010 15:33:39 ]

Ga nu na het 3e jaar, heb een schuld van 6K na kwijtschelding, verwacht dat dit ongeveer gaat verdubbelen. Na mijn studie dus 12K terugbetalen. Vind dat reuze meevallen om eerlijk te zijn.

.

[ Bericht 99% gewijzigd door EMCioran op 13-07-2010 15:33:22 ]

en scheelt je een hoop aan spaarrente. Op dit moment is die lager, maar vorig jaar niet.

quote:

Op dinsdag 13 juli 2010 15:18 schreef Gras_eter het volgende:
Ga nu na het 3e jaar, heb een schuld van 6K na kwijtschelding, verwacht dat dit ongeveer gaat verdubbelen. Na mijn studie dus 12K terugbetalen. Vind dat reuze meevallen om eerlijk te zijn.

Had hetzelfde, kostte me precies anderhalf jaar in totaal . Het terugbetalen gaat zoveel makkelijker dan je als student denkt, dat het echt zonde is om niet gewoon wat te lenen op het moment dat dat je plezier en gemak in je studententijd kan verhogen. Veel mensen hoor ik achteraf zeggen dat ze het eigenlijk wel jammer vinden dat ze niet gewoon wel op reis waren gegaan van ib-lening.

quote:

Op donderdag 10 juni 2010 17:32 schreef Fusionfreak het volgende:
Ik schrik gewoon van de bedragen hier, en verbaast mij hoe makkelijk velen van jullie over studieschulden denken. Gratis geld bestaat ook hier met en de Balkenende norn verdient een student na zijn studie echt niet hoor!

Ben ik blij dat ik nooit aan studie's ed begonnen ben, zat ik nu te balen als een stekker om de IB groep af te betalen.

Nee heel verstandig niet studeren.. Ik heb ook een enorme studieschuld, maar ik verdien nu na 1 jaar ervaring meer dan mijn pa met een MBO opleiding en 30 jaar ervaring. Dus die lening terug betalen is het probleem ook niet echt..

Oow ja en ga niet zeggen moet je maar niet lenen, want dan had ik nooit kunnen studeren. Ouders betalen niet mee, geen aanvullende beurs, en moest wel in de stad gaan wonen van de studie omdat ik met het ov practisch niet op collega kon komen.

quote:

Op dinsdag 13 juli 2010 17:09 schreef Leonidas82 het volgende:

[..]

is idd slim, scheelt je een hoop rente

Die je straks dubbel mag gaan betalen voor je hypotheek.

Tenzij je nooit een hypotheek zal nemen in je leven natuurlijk; dan kun je misschien een minimaal voordeel behalen door de IBG versneld af te lossen.

Leg eens uit Op dit moment huur ik een woning, en ik heb mezelf voorgenomen te gaan kopen zodra ik klaar ben met aflossen. Het zou wel eerder kunnen, maar voor mij is het voor een groot gedeelte een gevoelskwestie. Eerst even alles netjes aflossen, en dan verder met de volgende verplichting

Maar hoe moet ik dat zien; dubbel betalen voor de hypotheek?

[ Bericht 9% gewijzigd door EMCioran op 14-07-2010 11:33:38 ]

Volgens mij gaat dat kwijtschelden niet (meer) zomaar:

quote:

In uitzonderlijke situaties kan DUO het restant van een schuld kwijtschelden na het verstrijken van de aflosfase van vijftien jaar. Dit gebeurt alleen als u tot het einde van de aflosfase aan de volgende voorwaarden voldoet:

*
het verlaagde maandbedrag (op grond van het inkomen) is tot het einde van de aflosfase lager dan het maandbedrag dat berekend zou zijn zonder dat met uw inkomen rekening gehouden wordt én
*
het inkomen van uw partner telt steeds mee bij de berekening van het verlaagde maandbedrag.

Als u bij de verlaging van het maandbedrag het inkomen van uw partner buiten beschouwing heeft gelaten, geldt de periode van vijftien jaar niet. Dan wordt deze periode (de aflosfase) steeds verlengd met het aantal maanden dat het inkomen van de partner buiten beschouwing is gelaten.

Als ik mijn inkomen en dat van m'n vriendin meeneem in zo'n draagkrachtmeting, kom ik volgens mij nog hoger uit dan het minimale aflossingsbedrag.Hoe het zit in het geval van hypotheken weet ik niet, dat zou ik inderdaad eens uit moeten zoeken.

Maar ach, ik maak er niet zo'n punt van hoor. Wel de lusten, dus dan ook maar de lasten. Tuurlijk zou het lekker zijn als ik een deel kwijtgescholden zou kunnen krijgen op termijn, maar aan de andere kant heb ik dat geld wel gewoon van ze gehad. Ik betaal het wel gewoon versneld af, dan hoef ik me er over een paar jaar sowieso niet meer druk over te maken

Als je het kunt betalen volgens hen (draagkrachtmeting), dan betaal je ook alles af. Als je (samen met je partner) te weinig verdient om een dergelijk maandbedrag af te lossen wat nodig is om na 15 jaar klaar te zijn, dan hou je een restschuld over die kwijtgescholden wordt. Gebeurd dus alleen als 15 jaar lang een redelijk laag inkomen hebt en/of je een enorme studieschuld hebt.

quote:

Op woensdag 14 juli 2010 11:27 schreef EMCioran het volgende:
Leg eens uit Op dit moment huur ik een woning, en ik heb mezelf voorgenomen te gaan kopen zodra ik klaar ben met aflossen. Het zou wel eerder kunnen, maar voor mij is het voor een groot gedeelte een gevoelskwestie. Eerst even alles netjes aflossen, en dan verder met de volgende verplichting

Maar hoe moet ik dat zien; dubbel betalen voor de hypotheek?

Nou, de meeste mensen gaan een huis kopen. En dat kunnen ze niet cash betalen. Dus moeten ze een hypotheek nemen om hun huis te financieren.

Scenario 1: je hebt een DUO-schuld van 30k, die betaal je zo weinig mogelijk af, en je spaart op een spaarrekening 30k. Vervolgens koop je een huis met totale koopsom 230k. Je legt 30k van jezelf in. Je schuld is nu: 200k aan de bank tegen 5%, plus 30k aan de DUO tegen 2%.

Scenario 2: je hebt een DUO-schuld van 30k, die betaal je af, en daardoor kun je niet sparen op je spaarrekening. Vervolgens koop je datzelfde huis a 230k. Je legt niets zelf in voor dat huis. Je schuld is nu: 230k aan de bank tegen 5%, en niets aan de DUO.

In scenario 2 betaal je meer rente. Die lening van 30k is 'verschoven' van de DUO naar de bank. Maar je betaalt de bank vaak meer dan twee keer zoveel rente voor hetzelfde geld! Wel is het zo dat de hypotheekrente aftrekbaar is, dus in realiteit krijg je weer iets terug, maar hoe lang dat nog duurt weet niemand.

Tevens is de bank veel arelaxter als schuldeiser. Die doen niet aan draagkrachtmeting als je niet kan betalen, je mag dan lekker je huis uit. Verder is de kans er, dat de bank een nog hogere rente gaat vragen als je zelf geen geld inlegt (en dus een groter risico vertegenwoordigt).

Daarnaast doen banken tegenwoordig erg moeilijk over hypotheken, dus stel nou dat je droomhuis net duurder is dan wat de bank jou wil lenen... dan is het erg lekker als je zelf wat op een spaarrekening hebt staan. Het is dus niet alleen een kwestie van een rentevoordeel, maar kan ook nog echt flexibiliteit en opties bieden.

Hier 20k bij het behalen van mijn laatste diploma in 2007. In die jaren die ik moest (mocht) wachten voor afbetalen is dit door de rente wat opgehoogd. Sinds dit jaar aan het afbetalen en dit gaat prima. Probeer me er niet te druk om te maken.....

Zou ik het nog eens willen doen, dan zou ik wat voorzichtiger zijn met lenen. Het laatste jaar MOEST ik lenen (na 5 jaar studie nog eens een master gedaan), maar maximaal had niet altijd gehoeven. Maarja ik had geen tijd ernaast om te werken en vond het wel lekker zo....

quote:

Op vrijdag 16 juli 2010 12:18 schreef eleusis het volgende:

[..]

Nou, de meeste mensen gaan een huis kopen. En dat kunnen ze niet cash betalen. Dus moeten ze een hypotheek nemen om hun huis te financieren.

Pcies, wij hebben tezamen een schuld van inmiddels zeg 25k (was meer, lossen al tijdje af). Huis gekocht, meer dan die schuld gespaard en in de verleiding gekomen om:

a) huis stukje af te betalen
b) studie schuld af te betalen

Beide doen we niet. Simpelweg omdat je dan het geld 'kwijt' bent en omdat de hoeveelheid rente die het bespaart niet geweldig is. In huis stoppen zou dan nog het meeste schelen, al zit ik voorlopig nog even met een woekertoestand, dus tot dat is gefixed laat ik het maar even zo

Wel jammer om na het volledig zelf te betalen van de studie nu de studieschuld te moeten betalen van je salaris. Heb wel echt de indruk dat ik in dit leven alles zelf betaal, er is werkelijk geen potje voor me weggelegd. Tuurlijk, basis en uitwonend gekregen, maar dat was incl bijbaan bij lange na niet genoeg. Komende 10 jaar nog 200,- netto betalen dus + belachelijke hoeveelheden belasting betalen

veel te veel.. DUO kennende zal ik ook wel tijdens mn studie moeten beginnen met terugbetalen, om nog maar even een trap na te geven

quote:

Op woensdag 23 juni 2010 17:59 schreef Marlbora het volgende:
Mijn schuld: 27.789 (euro).
Ik moet gaan betalen (vanaf 2011): 206 euro.

Dramatisch hoog dus, helaas. Alleen begrijp ik het niet helemaal want om me heen zeggen talloze mensen dat ze een ongeveer net zo hoog bedrag hebben geleend (of zelfs meer) maar veel minder betalen per maand.

Vanaf dit jaar ga ik ook hypotheeklasten dragen. Nu heb ik een verzoek tot het verlagen van het maandbedrag gedownload maar daarin kan je de optie 'Hypotheek afgesloten' eigenlijk alleen aankruisen als je (verzamel)inkomen is gedaald. Oftewel: ik kan geen verzoek indienen tot het verlagen van mijn maandbedrag.

Weet iemand hoe dit precies zit? Zijn de maandbedragen echt per definitie zo hoog bij zo'n schuld (eenpersoonshuishouden)? Ik verdien wel meer dan het minimuminkomen, maar echt niet zo ontzettend veel meer .....

Wij hebben pcies zo'n schuld (wel tezamen) en betalen pcies zoveel (wel tezamen). Verbaasd mij dus nix hoor. Bel anders DUO even, of neem een lagere hypotheek

het valt me de laatste tijd heel erg op hoe er gestrooid wordt met aanvullende beurzen.
Ik kom er helaas niet voor in aanmerking en moet er keihard voor werken, zonder geld van pappie en mammie, als ik die andere studenten hoor met aanvullende beurs a 300 euro die er ook net zo goed voor kunnen werken is t wel eens oneerlijk verdeeld...

quote:

Op vrijdag 16 juli 2010 21:32 schreef Mieppie02 het volgende:
het valt me de laatste tijd heel erg op hoe er gestrooid wordt met aanvullende beurzen.
Ik kom er helaas niet voor in aanmerking en moet er keihard voor werken, zonder geld van pappie en mammie, als ik die andere studenten hoor met aanvullende beurs a 300 euro die er ook net zo goed voor kunnen werken is t wel eens oneerlijk verdeeld...

Aanvullende beurs gaat op basis van het inkomen van de ouders. Dat je er naast kan werken is voor de vaststelling van het bedrag niet relevant.

Bovendien moet je je aanvullende beurs met een beetje pech ook gewoon terugbetalen

quote:

Op vrijdag 16 juli 2010 21:37 schreef MaxC het volgende:
Bovendien moet je je aanvullende beurs met een beetje pech ook gewoon terugbetalen

Alleen als je geen diploma haalt binnen 10 jaar.

er wordt idd gekeken naar de inkomens van de ouders, maar niet naar wat er op de spaarrekening staat, en sterker er wordt niet gekeken naar het inkomen van stiefouders.

quote:

Op vrijdag 16 juli 2010 12:18 schreef eleusis het volgende:

[..]

Nou, de meeste mensen gaan een huis kopen. En dat kunnen ze niet cash betalen. Dus moeten ze een hypotheek nemen om hun huis te financieren.

Scenario 1: je hebt een DUO-schuld van 30k, die betaal je zo weinig mogelijk af, en je spaart op een spaarrekening 30k. Vervolgens koop je een huis met totale koopsom 230k. Je legt 30k van jezelf in. Je schuld is nu: 200k aan de bank tegen 5%, plus 30k aan de DUO tegen 2%.

Scenario 2: je hebt een DUO-schuld van 30k, die betaal je af, en daardoor kun je niet sparen op je spaarrekening. Vervolgens koop je datzelfde huis a 230k. Je legt niets zelf in voor dat huis. Je schuld is nu: 230k aan de bank tegen 5%, en niets aan de DUO.

In scenario 2 betaal je meer rente. Die lening van 30k is 'verschoven' van de DUO naar de bank. Maar je betaalt de bank vaak meer dan twee keer zoveel rente voor hetzelfde geld! Wel is het zo dat de hypotheekrente aftrekbaar is, dus in realiteit krijg je weer iets terug, maar hoe lang dat nog duurt weet niemand.

Zelfs zonder HRA betaal ik voor m'n studieschuld een hoger percentage dan voor m'n huis. Met HRA er af is het zelfs bijna 1/3de van de DUO-rente. Ik denk dat ik in het verkeerde jaar klaar was met de studie :-) Kan alleen op de "mijn IBgroep" (of heet dat nu ook mijn DUO) geen percentages vinden. Maar dacht dat het iets van 4 procent was?

quote:

Op vrijdag 16 juli 2010 21:39 schreef Dennis101 het volgende:

[..]

Alleen als je geen diploma haalt binnen 10 jaar.

3. Aanvullende Beurs - Als de ouders van een student met basisbeurs een laag inkomen hebben, kan de student een aanvullende beurs aanvragen. Om de aanvullende beurs om te zetten in een gift gelden niet dezelfde eisen als voor de basisbeurs. Dit is in het algemeen een lening. Je komt in aanmerking voor (gedeeltelijke) kwijtschelding als je verzamelinkomen in het peiljaar lager is dan ongeveer ¤ 35.000,-. Als je een partner hebt, moet het gezamenlijk verzamelinkomen lager zijn dan ongeveer ¤ 43.500,-.