Hypotheek met BKR-noteringen?

wie zegt dat je geregistreerd staat als je eens een rekening te laat betaald hebt?

creditcards staan bijvoorbeeld ook genoteerd, maar dit is geen probleem voor een hypotheek.. het zal er van afhangen wat voor registraties het zijn lijkt me

quote:

Op vrijdag 17 juli 2009 05:28 schreef saban het volgende:
Krijg je een hypotheek verstrekt als je BKR-noteringen hebt staan? Ik ben in het verleden altijd heel lui geweest met facturen op tijd betalen. Veel briefjes van incasso bureaus moeten ontvangen, maar wel altijd gewoon betaald (wel altijd te laat).

Instellingen zijn verplicht om je eerst te waarschuwen alvorens je als wanbetaler bij BKR te registreren. Dus mocht je nooit een dergelijke brief ontvangen hebben dan is er niks aan de hand, wat betreft een bkr registratie als wanbetaler.

Mocht je toch als wanbetaler geregistreerd staan dan kan je alsnog een hypotheek krijgen onder de normale voorwaarden als je de achterstand hebt ingelopen en onderhand drie jaar is verstreken.

Ten eerste krijg je geen BKR notering van het te laat betalen van facturen.

BKR = Bureau Krediet Registratie
Ze registreren alle kredieten (leningen) die je hebt en noteren daarbij of je netjes op tijd betaald of niet. Zolang jij niet te laat bent geweest met het betalen van leningen is er geen enkel probleem.
(tegenwoordig doen ze ook iets met registratie van telefoon abonnementen geloof ik maar dat heeft zowieso geen invloed op je hypotheek).
Als je wel ooit structureel te laat bent geweest met aflossen van een krediet krijg je een zogenaamde A-notering. Deze verdwijnt 5 jaar nadat dat specifieke krediet volledig is ingelost. Bij deze A-notering wordt zoveel mogelijk informatie bijgehouden. Eventuele reden voor te late betaling, datum van A-notering, datum van inlopen achterstand, etc.

Of je een hypotheek kunt krijgen of niet hangt vaak af van de details in de A-notering. Een A-notering op zich betekend nog niet dat je geen hypotheek kunt krijgen.

Maar als ik je verhaal zo lees dan hoef je je nergens zorgen over te maken.

quote:

Op vrijdag 17 juli 2009 06:34 schreef 314 het volgende:
wie zegt dat je geregistreerd staat als je eens een rekening te laat betaald hebt?

creditcards staan bijvoorbeeld ook genoteerd, maar dit is geen probleem voor een hypotheek.. het zal er van afhangen wat voor registraties het zijn lijkt me

Creditcards kunnen wel een probleem zijn voor een hypotheek.
Een vriendin van ons moest die van haar opzeggen voordat ze de gevraagde hypotheek kon krijgen.

quote:

Op vrijdag 17 juli 2009 08:08 schreef Netsplitter het volgende:

[..]

Creditcards kunnen wel een probleem zijn voor een hypotheek.
Een vriendin van ons moest die van haar opzeggen voordat ze de gevraagde hypotheek kon krijgen.

Ik heb laatst mijn BKR notering opgevraagd omdat ik ook bezig ben met een hypotheek. Mijn creditcard stond er niet eens op. Alleen mijn telefoonabonnement en het bedrag dat ik rood kon staan op mijn betaalrekening (als doorlopend krediet).

Ik zou het ook gewoon eens opvragen TS. Kan je een hoop gedoe schelen als het eenmaal zover is dat je een hypotheek gaat aanvragen, dan zit je ook een stuk geruster bij je adviseur.

quote:

Op vrijdag 17 juli 2009 08:08 schreef Netsplitter het volgende:
Creditcards kunnen wel een probleem zijn voor een hypotheek.
Een vriendin van ons moest die van haar opzeggen voordat ze de gevraagde hypotheek kon krijgen.

Creditcards zijn alleen een probleem als je er gespreid op afbetaald en als hij bij een andere bank loopt.
De kaart helemaal opzeggen is ook niet nodig, zolang er maar geen kredietmogelijkheid meer opzit.

Ooit ben ik geroyeerd door een creditcard maatschappij. Maakte nauwelijks gebruik van het ding en aangezien ik niet erg administratief aangelegd ben had ik blijkbaar de jaarlijkse kosten niet binnen 3 maanden betaald. Hij werd geweigerd toen ik online een ticket wilde boeken en ik werd verwezen naar de klantenservice. Erg aangenaam gesprek was dat.. : "Oh.. Momentje.. Ik verbind u even door met de afdeling INCASSO!", "Nee meneer! U bent geroyeerd en kunt er nu dus niets meer aan doen! U kunt eventueel een nieuwe kaart aanvragen, maar het is niet gezegd dat U die ook krijgt!"

Dit precies in de tijd dat ik bezig was een hypotheek te regelen, dus ik scheet nogal in mijn broek dat er nu een dikke vette rode stip achter mijn naam zou staan bij het BKR...
Nou niet dus. Geen enkel probleem. En die creditcard? Half jaar later opnieuw aangevraagd om dat ik er een voor mijn werk nodig had, en zonder probleem gekregen.

Ik krijg de indruk dat er vooral naar openstaande bedragen van lopende leningen gekeken wordt, en met name wat het betaal gedrag daar op is. Heb je dus ooit eens verzaakt en het bedrag is relatief beperkt lijkt het geen probleem te zijn.

quote:

Op vrijdag 17 juli 2009 18:52 schreef Eg_Wel het volgende:


Ik krijg de indruk dat er vooral naar openstaande bedragen van lopende leningen gekeken wordt, en met name wat het betaal gedrag daar op is. Heb je dus ooit eens verzaakt en het bedrag is relatief beperkt lijkt het geen probleem te zijn.

Die indruk kun je dan wel hebben, maar die is niet correct. Openstaande bedragen zijn niet relevant. Relevant is wat je kunt opnemen en het betaalgedrag is niet iets dat je kunt zien bij het BKR (als je elke maand een week te laat betaalt, zie je dit niet bij het BKR verschijnen)

quote:

Op vrijdag 17 juli 2009 19:12 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Die indruk kun je dan wel hebben, maar die is niet correct. Openstaande bedragen zijn niet relevant. Relevant is wat je kunt opnemen en het betaalgedrag is niet iets dat je kunt zien bij het BKR (als je elke maand een week te laat betaalt, zie je dit niet bij het BKR verschijnen)

Tja geen idee.. Maar als dat zo is heeft de creditcardmaatschappij mij dus eigenlijk gematst met dat royement? Het stond niet meer als krediet bij het BKR geregistreerd, en dat precies op een moment waarop ik dat ook helemaal niet kon gebruiken?

Even bij je bank zo'n formulier halen, dan weet je of je geregistreerd staat.

quote:

Op vrijdag 17 juli 2009 20:51 schreef Mylene het volgende:
Even bij je bank zo'n formulier halen, dan weet je of je geregistreerd staat.

Precies, kost ongeveer EUR 4/5 euro en daarna krijg je binnen 3 weken je toetsing per post van het BKR.

quote:

Op vrijdag 17 juli 2009 20:50 schreef saban het volgende:
Ik heb heel veel rekeningen gewoon niet op tijd betaald, heel vaak betaald aan de incasso bureau in plaats van het bedrijf zelf.
Een brief over BKR heb ik nooit gekregen, maar dat is ook niet verplicht denk ik.

http://www.bkr.nl/IkenBKR.aspx?pid=26

Kan dus niet eens online, vreemd.

Als ik dat zo lees kan het nog wel eens schrikken worden. Hoop het niet voor je, maar het is wel te verwachten.

quote:

Op vrijdag 17 juli 2009 20:50 schreef saban het volgende:
Ik heb heel veel rekeningen gewoon niet op tijd betaald, heel vaak betaald aan de incasso bureau in plaats van het bedrijf zelf.
Een brief over BKR heb ik nooit gekregen, maar dat is ook niet verplicht denk ik.

http://www.bkr.nl/IkenBKR.aspx?pid=26

Kan dus niet eens online, vreemd.

Maatschappijen sturen je altijd een brief als ze een codering bij het BKR willen aanmelden (en dan heb je het echt bont gemaakt). Als je een codering hebt, dan weet je dat.

Dat is niet zo te zeggen. Dat moet worden voorgelegd (al is je uitleg niet echt bevredigend: 'steeds gewoon te laat betaald')

Een codering zegt in veel gevallen een heleboel. (maar nogmaals: als je er eentje hebt, dan weet je dat)

quote:

Op vrijdag 17 juli 2009 23:29 schreef saban het volgende:

[..]

Ik hoop het niet. Ik wil namelijk kopen
Hoe zit het eigelijk als je wel een notering hebt en je partner niet en je hebt ook eigen inleg van zeg ~ 10%. Kom ik dan wel in aanmerking of nog steeds niet?

Wat Five_Horizons aangeeft, als er sprake is van een codering of meerdere is het handig om dit vooraf te bespreken met de verstrekker. Dan geef je iig openheid van zaken.

Kort door de bocht is het een optelsom van: inkomen/onderpand/hypotheek. Je moet dan denken aan tijdelijk of vast inkomen. Leen je max of breng je eigen geld in waardoor de lening minder hoog hoeft te worden. Wat is de staat en waarde van het onderpand en tot slot wat voor een hypotheek kiest men.

Samengevat een flinke hoop aan variabelen afgezien van mogelijke codering(en), de zwaarte hiervan en de looptijd.

[ Bericht 2% gewijzigd door tisauch op 18-07-2009 00:13:16 ]

quote:

Op vrijdag 17 juli 2009 20:50 schreef saban het volgende:
Ik heb heel veel rekeningen gewoon niet op tijd betaald, heel vaak betaald aan de incasso bureau in plaats van het bedrijf zelf.
Een brief over BKR heb ik nooit gekregen, maar dat is ook niet verplicht denk ik.

Nogmaals.....
Zolang het niet over het afbetalen van een krediet gaat, heeft het BKR er helemaal niets mee te maken.
En zelfs met een BKR A-codering hoeft het nog geen probleem te zijn.....

Waarom ga je moeilijk doen met het zelf proberen op te vragen? Waarom niet gewoon naar een hypotheek verstrekker gaan en uitleggen hoe het in elkaar zit? Die kunnen dan zonder problemen een BKR toetsing doen en je laten weten of en wat de gevolgen zijn.

quote:

Op zaterdag 18 juli 2009 01:41 schreef saban het volgende:
Op de website van BKR kom ik dit tegen:
Dit betekend dus dat zij niks weten over het (veelste) te laat betalen van mijn facturen. Aangezien ik nooit een lening heb afgesloten betekend het dat ik ook geen notering heb?

Tenzij je de rekening van je mobiele telefoon structureel te laat betaald. Maar die gegevens zijn alleen op te vragen door andere telecom providers bij wie je een mobiel abonnement wilt afsluiten.

Zolang je geen krediet (/uitgestelde betaling bij een winkel/credit card/rood staan op je bankrekening) hebt, weet het BKR helemaal niets van je. En pas als je dáár serieuse betalingsproblemen (meestal vanaf 3 maanden te laat) hebt gehad, heeft het BKR niets negatiefs over je staan.

quote:

Op vrijdag 17 juli 2009 08:08 schreef Netsplitter het volgende:

[..]

Creditcards kunnen wel een probleem zijn voor een hypotheek.
Een vriendin van ons moest die van haar opzeggen voordat ze de gevraagde hypotheek kon krijgen.

Dat ligt ook aan je hypotheekadviseur denk ik. Hier ook een CC van max 1250 en roodstand van 1000 en geen enkel probleem uiteindelijk. Van de Hypotheker en ABN Amro moest ik hem opzeggen bij het adviesgesprek, bij Hypotheek Shop, Rabobank en uiteindelijk tussenpersoon niet. Volgens mij ligt het er helemaal aan hoe ze de aanvraag inschieten, maar dat weet ik niet zeker.

TS is wel een een beetje dom zoals gezegd, structureel teveel betalen omdat je je zaakjes niet op orde hebt

[ Bericht 11% gewijzigd door Tha_Duck op 18-07-2009 18:08:06 ]

quote:

Op zaterdag 18 juli 2009 11:53 schreef Tha_Duck het volgende:

[..]

Dat ligt ook aan je hypotheekadviseur denk ik. Hier ook een CC van max 1250 en roodstand van 1000 en geen enkel probleem uiteindelijk. Van de Hypotheker en ABN Amro moest ik hem opzeggen bij het adviesgesprek, bij Hypotheek Shop, Rabobank en uiteindelijk tussenpersoon niet. Volgens mij ligt het er helemaal aan hoe ze de aanvraag inschieten, maar dat weet ik niet zeker.
.

Dat ligt aan de eisen van de verstrekker, niet aan je adviseur.

quote:

Op zaterdag 18 juli 2009 17:47 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Dat ligt aan de eisen van de verstrekker, niet aan je adviseur.

*noted*

Ik had verwacht dat je adviseur daar ook een rol in had, die heeft tenslotte ook de communicatie met de verstrekker en met jouw en weet van jouw situatie. Maar dat is blijkbaar niet

quote:

Op zaterdag 18 juli 2009 18:07 schreef Tha_Duck het volgende:

[..]

*noted*

Ik had verwacht dat je adviseur daar ook een rol in had, die heeft tenslotte ook de communicatie met de verstrekker en met jouw en weet van jouw situatie. Maar dat is blijkbaar niet

De meeste verstrekkers hanteren de CHF-normen ( " ") vrij strikt. Hierdoor kan het zo zijn dat het bij de ene verstrekker wél moet en de andere niet (ligt bijv. aan de toetsrente)