WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Hoe slim is het om een huis gewoon te kopen zonder hypotheek? Zeker omdat je hier hypotheek-rente aftrek hebt enzo. Je geld gaat dan wel van box 1 naar box 3 dus dat is belastingtechnisch wel mooi natuurlijk.
Maar ik heb dan alleen niet zoveel geld meer achter de hand (a). En misschien zie ik nog wat dingen over het hoofd.
Tips worden zeer op prijs gesteld
Maar ik heb dan alleen niet zoveel geld meer achter de hand (a). En misschien zie ik nog wat dingen over het hoofd.
Tips worden zeer op prijs gesteld
20 jaar oud, en wat had ik bereikt?
En dan nog iets
Stel dat je een rente van 5,8% hebt en die voor 42% kunt aftrekken, is je nettorente dus3,36%. Als je met je eigen geld meer rendement kunt maken (evt. rekening houden met vermogensrendementheffing), is het dus voordeliger om te lenen.
Eventuele tegenargumenten hoor ik graag
Stel dat je een rente van 5,8% hebt en die voor 42% kunt aftrekken, is je nettorente dus3,36%. Als je met je eigen geld meer rendement kunt maken (evt. rekening houden met vermogensrendementheffing), is het dus voordeliger om te lenen.
Eventuele tegenargumenten hoor ik graag
20 jaar oud, en wat had ik bereikt?
Dat valt zo niet te zeggen, hangt o.a. af van de rentestand, het belastbare inkomen, het rendement wat je op je spaargeld haalt en verwacht te halen, en niet te vergeten persoonlijke voorkeur.quote:Op zondag 12 juli 2009 18:29 schreef jortkeldert het volgende:
Hoe slim is het om een huis gewoon te kopen zonder hypotheek? Zeker omdat je hier hypotheek-rente aftrek hebt enzo. Je geld gaat dan wel van box 1 naar box 3 dus dat is belastingtechnisch wel mooi natuurlijk.
Maar ik heb dan alleen niet zoveel geld meer achter de hand (a). En misschien zie ik nog wat dingen over het hoofd.
Tips worden zeer op prijs gesteld
Laat ik iets gedetailleerder zijn:
Ik krijg rond de 1950 netto p/m maar daar gaat hooguit 100 euro maar aan op. (Hoe dat komt laat ik even in het midden) Daardoor zou ik in 4 jaar een ton hebben. Nu wil ik liever geen vermogensbelasting betalen maar het omzetten in iets meer tastbaars zoals een huis. Dit is tevens een investering.
@ DonJames, daar heb je gelijk in, laten we daarom de vraag wat slimmer is even varen.
Dan rest de vraag nog, waar moet je allemaal rekening mee houden.
Iets wat is las is misschien ook wel interessant
Nadeel is dat je bij verkoop een grotere overwaarde hebt, namelijk de hele opbrengst. Dat heeft dus invloed op je eventuele renteaftrek in de toekomst.
Wordt daar mee bedoeld dat je bij een volgende hypotheek dan geen renteaftrek meer krijg ofzo?
Ik krijg rond de 1950 netto p/m maar daar gaat hooguit 100 euro maar aan op. (Hoe dat komt laat ik even in het midden) Daardoor zou ik in 4 jaar een ton hebben. Nu wil ik liever geen vermogensbelasting betalen maar het omzetten in iets meer tastbaars zoals een huis. Dit is tevens een investering.
@ DonJames, daar heb je gelijk in, laten we daarom de vraag wat slimmer is even varen.
Dan rest de vraag nog, waar moet je allemaal rekening mee houden.
Iets wat is las is misschien ook wel interessant
Nadeel is dat je bij verkoop een grotere overwaarde hebt, namelijk de hele opbrengst. Dat heeft dus invloed op je eventuele renteaftrek in de toekomst.
Wordt daar mee bedoeld dat je bij een volgende hypotheek dan geen renteaftrek meer krijg ofzo?
20 jaar oud, en wat had ik bereikt?
Als je een huis kan kopen zonder schulden te hebben aan staatsgevaarlijke criminele organisaties is dat een plus denk ik.
Wordt als iemand die voortdurend dood is. De ware volgeling van bushidõ sterft elke ochtend en avond opnieuw. En wordt niet gehinderd door angst voor de dood. Yamamoto Tsunetomo's hagakure.
tvp, ik zit er ook aan te denken om een huis te kopen zonder hypotheek 
Nothing to see here, carry on
Winst die je maakt aan een huis moet je weer investeren in een ander huis. ALs je dat niet doet kun je deel van je hypotheek ter groootte van de winst niet aftrekken.
Waarom zou je geen hypotheek nemen? Je betaalt momenteel 5.8 % rente, daar gaat de aftrek nog af dus leen je netto voor zeg 4%. Het geld dat je over hebt kun je prima een hoger rendement mee halen.
Je kunt ook overwegen om een hypotheek te nemen en deze versneld af te lossen.
Waarom zou je geen hypotheek nemen? Je betaalt momenteel 5.8 % rente, daar gaat de aftrek nog af dus leen je netto voor zeg 4%. Het geld dat je over hebt kun je prima een hoger rendement mee halen.
Je kunt ook overwegen om een hypotheek te nemen en deze versneld af te lossen.
Supra Groningam Nihil
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
@rijst Welkom bij de club
@Deetch zeer interessant! Hier kan ik wat mee
Wat trouwens ook handig is wanneer je een huis koopt als investering om het binnen 6 maanden te verkopen.
Dan krijg je een deel van je KK weer terug.
Maar goed, nog steeds niet heel veel bruikbare info hier tegengekomen
Op internet is er ook erg weinig over te vinden.
@Deetch zeer interessant! Hier kan ik wat mee
Wat trouwens ook handig is wanneer je een huis koopt als investering om het binnen 6 maanden te verkopen.
Dan krijg je een deel van je KK weer terug.
Maar goed, nog steeds niet heel veel bruikbare info hier tegengekomen
Op internet is er ook erg weinig over te vinden.
20 jaar oud, en wat had ik bereikt?
Je kunt dan de overdrachtsbelasting verrekenen met de koper. Het is geen verplichting.quote:Op zondag 12 juli 2009 18:54 schreef jortkeldert het volgende:
Wat trouwens ook handig is wanneer je een huis koopt als investering om het binnen 6 maanden te verkopen.
Dan krijg je een deel van je KK weer terug.
Wat voor info zoek je dan?quote:Maar goed, nog steeds niet heel veel bruikbare info hier tegengekomen
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Iedereen vergeet bij dit 'makkelijke rekensommetje' ('je krijgt 42% terug van al je rente!!!') even dat er zoiets bestaat als een eigen woningforfait (en deze stijgt gemiddeld genomen, dus je netto lasten ook...).quote:Op zondag 12 juli 2009 18:52 schreef Deetch het volgende:
Winst die je maakt aan een huis moet je weer investeren in een ander huis. ALs je dat niet doet kun je deel van je hypotheek ter groootte van de winst niet aftrekken.
Waarom zou je geen hypotheek nemen? Je betaalt momenteel 5.8 % rente, daar gaat de aftrek nog af dus leen je netto voor zeg 4%. Het geld dat je over hebt kun je prima een hoger rendement mee halen.
Je kunt ook overwegen om een hypotheek te nemen en deze versneld af te lossen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Hoezo is het belastingtechnische heel mooi als het naar box 3 gaat? Als je in box 1 zit hoef je helemaal geen belasting te betalen, alleen je woningforfait en met je hypotheekrenteaftrek krijg je gewoon een deel van je geld terug.quote:Op zondag 12 juli 2009 18:29 schreef jortkeldert het volgende:
Hoe slim is het om een huis gewoon te kopen zonder hypotheek? Zeker omdat je hier hypotheek-rente aftrek hebt enzo. Je geld gaat dan wel van box 1 naar box 3 dus dat is belastingtechnisch wel mooi natuurlijk.
Maar ik heb dan alleen niet zoveel geld meer achter de hand (a). En misschien zie ik nog wat dingen over het hoofd.
Tips worden zeer op prijs gesteld
Een eigen woning valt in box 1.quote:Op zondag 12 juli 2009 21:18 schreef Integrity het volgende:
[..]
Hoezo is het belastingtechnische heel mooi als het naar box 3 gaat? Als je in box 1 zit hoef je helemaal geen belasting te betalen, alleen je woningforfait en met je hypotheekrenteaftrek krijg je gewoon een deel van je geld terug.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Je hebt het over eigenwoningforfait en hypotheekrenteaftrek. Ik ging er vanuit dat je dacht dat een hypotheekvrije woning in box 3 kwam. (hypotheekrenteaftrek is dan natuurlijk niet van toepassing, EWF wel, maar daar krijg je een extra aftrekpost ter hoogte van het EWF voor) Al zou je het willen, dan kan het nog niet.quote:Op zondag 12 juli 2009 21:36 schreef Integrity het volgende:
[..]
Dat is toch geen antwoord! Dat zeg ik zelf ook.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Nee joh, ik bedoel... als je 1 huis koopt met hypotheek, zit je in box 1. Dus niet in box 3. Dan is het toch niet handig als je meteen in box 3 komt, omdat je dan vermogensbelasting betaalt en als je in box 1 zit krijg je geld terug over je hypotheekrente. Dus wel een hypotheek erop.quote:Op zondag 12 juli 2009 21:37 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Je hebt het over eigenwoningforfait en hypotheekrenteaftrek. Ik ging er vanuit dat je dacht dat een hypotheekvrije woning in box 3 kwam. Al zou je het willen, dan kan het nog niet.
Een huis zonder hypotheek valt óók in box 1. Dus dan verhuis je je spaargeld van box 3 naar 1.quote:Op zondag 12 juli 2009 21:39 schreef Integrity het volgende:
[..]
Nee joh, ik bedoel... als je 1 huis koopt met hypotheek, zit je in box 1. Dus niet in box 3. Dan is het toch niet handig als je meteen in box 3 komt, omdat je dan vermogensbelasting betaalt en als je in box 1 zit krijg je geld terug over je hypotheekrente. Dus wel een hypotheek erop.
ik blijf het zeggen: geen hypotheek is in de regel beter dan één hypotheek
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Momentje hoor. Als jij een huis bezit, is dat kapitaal. Dat zit in box 3. Als jij inkomsten uit je huis haalt, dan is het box 1. Dus als je het verhuurt. Hoe wilde je anders je eigen huis als inkomsten rekenen? Behalve je fictieve wod-waarde voor je woningforfait.quote:Op zondag 12 juli 2009 21:41 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Een huis zonder hypotheek valt óók in box 1. Dus dan verhuis je je spaargeld van box 3 naar 1.
ik blijf het zeggen: geen hypotheek is in de regel beter dan één hypotheek
Erm.... gewoon heel simpel: een eigen woning is uitgesloten in box 3, dus zit het in box 1.quote:Op zondag 12 juli 2009 21:43 schreef Integrity het volgende:
[..]
Momentje hoor. Als jij een huis bezit, is dat kapitaal. Dat zit in box 3. Als jij inkomsten uit je huis haalt, dan is het box 1. Dus als je het verhuurt. Hoe wilde je anders je eigen huis als inkomsten rekenen?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Pensioen en Praktijk 2 gehad?quote:Op zondag 12 juli 2009 21:45 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Erm.... gewoon heel simpel: een eigen woning is uitgesloten in box 3, dus zit het in box 1.
Ik weet dat je ook in pensioenen werkt.Nee hoor, een huis is een onroerend goed en valt in box 3.
http://www.allesoverhypot(...)ren-en-beleggen.html
Als je inkomsten uit je woning haalt is dat box 1.
quote:Op zondag 12 juli 2009 21:46 schreef Integrity het volgende:
[..]
Pensioen en Praktijk 2 gehad?
Nee hoor, een huis is een onroerend goed en valt in box 3.
http://www.allesoverhypot(...)ren-en-beleggen.html
Als je inkomsten uit je woning haalt is dat box 1.
Nee. Echt niet, je hoeft het verder niet aan te nemen
(dan zou het dus volgens jou zinvol zijn om een hypotheek van ¤1 te nemen om hem zo in box 1 te laten vallen
)(ik werk niet in pensioenen, ben FFP'er)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Wil je me eens uitleggen hoe het ongeveer zit? Met box 1 en box 3. Ik denk dat ik m nog niet helemaal heb.quote:Op zondag 12 juli 2009 21:50 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Nee. Echt niet, je hoeft het verder niet aan te nemen
(dan zou het dus volgens jou zinvol zijn om een hypotheek van ¤1 te nemen om hem zo in box 1 te laten vallen
(ik werk niet in pensioenen, ben FFP'er)
http://www.belastingdiens(...)rofouderbent-10.htmlquote:endementsgrondslag
Uw rendementsgrondslag wordt gevormd door de gemiddelde waarde van uw bezittingen min uw schulden op de peildata 1 januari en 31 december in een kalenderjaar.
Bezittingen
Bezittingen zijn onder meer:
spaargeld
een 2e woning
aandelen
Tot uw bezittingen behoren niet:
uw eigen woning
spullen die u persoonlijk gebruikt, zoals meubelen, een auto of caravan
Verder heb je bij een hypotheekvrije woning te maken met de Wet Hillen. Je inkomsten eigen woning bestaan in dat geval uit het Eigenwoningforfait, maar omdat je geen hypotheek hebt, krijg je een extra aftrekpost ter hoogte van datzelfde eigenwoningforfait in box 1.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Oke.. maar als je dus een kleine hypotheek hebt op je huis, betaal je dus wel gewoon je woningforfait.. maar heb je ook recht op een deel hypotheekrenteaftrek mits binnen de 30 jaar toch?quote:Op zondag 12 juli 2009 21:53 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
http://www.belastingdiens(...)rofouderbent-10.html
Verder heb je bij een hypotheekvrije woning te maken met de Wet Hillen. Je inkomsten eigen woning bestaan in dat geval uit het Eigenwoningforfait, maar omdat je geen hypotheek hebt, krijg je een extra aftrekpost ter hoogte van datzelfde eigenwoningforfait in box 1.
Als jouw aftrekbare hypotheekrente lahger is dan het EWF, dan krijg je een extra aftrekpost van het verschil.quote:Op zondag 12 juli 2009 22:04 schreef Integrity het volgende:
[..]
Oke.. maar als je dus een kleine hypotheek hebt op je huis, betaal je dus wel gewoon je woningforfait.. maar heb je ook recht op een deel hypotheekrenteaftrek mits binnen de 30 jaar toch?
Hypotheekrenteaftrek blijf je gewoon houden. Alleen: mensen staren zich blind op de HRA: ja, je 'krijgt' een deel terug, maar uiteindelijk betaal je gewoon rente.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
|
|
