WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Weet je ook waarom iemand zuinig doet?quote:Op zaterdag 4 juli 2009 10:20 schreef hercules4u het volgende:
Sparen is natuurlijk fijn als je dat kunt. Leuke dingen doen is net zo belangrijk. Probeer een goede balans te vinden. Persoonlik zie ik soms mensn eom me heen die echt om alle centen letten ( letterlijk ) Dan denk ik mijmezelf van, wat heeft het voor zin. Je hebt genoeg en kan alles ok veroorloven maar toch zit je steeds zuinig te doen.
Waarom niet? Heeft toch niemand last van dat ik 1.000 of 100.000 euro op mijn bankrekening heb staan?quote:Is ook niet leuk voor andere mensen en je omgeving.
Klopt. Het is alleen aan ieder individu om daar zijn/haar balans in te vinden.quote:Het leven is meer dan alleen maar sparen sparen en zuinig doen.
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
ik vind de berekenaar van het Nibud erg slecht, eigenlijk.
Je vult alleen je inkomen en vakantiegeld en dat van je partner in, en op basis daarvan kunnen zij dan zien hoeveel geld je achter de hand moet hebben voor onderhoud van je auto, huis, meubels, apparatuur, etc. Daarover hoef je echter geen info in te vullen.
Ik vind bedragen van 50k echt heel erg overdreven en zonde van het geld. Als het echt, echt, helemaal overblijft en je niet nog wensen hebt, prima. Maar ik zou niet koste wat kost aan zoveel spaargeld willen proberen te komen. Ik vind ongeveer ons maandinkomen als buffer voldoende.
Je vult alleen je inkomen en vakantiegeld en dat van je partner in, en op basis daarvan kunnen zij dan zien hoeveel geld je achter de hand moet hebben voor onderhoud van je auto, huis, meubels, apparatuur, etc. Daarover hoef je echter geen info in te vullen.
Ik vind bedragen van 50k echt heel erg overdreven en zonde van het geld. Als het echt, echt, helemaal overblijft en je niet nog wensen hebt, prima. Maar ik zou niet koste wat kost aan zoveel spaargeld willen proberen te komen. Ik vind ongeveer ons maandinkomen als buffer voldoende.
And the young, they can lose hope cause they can't see beyond today,. ..
The wisdom that the old can't give away
The wisdom that the old can't give away
oh en trouwens, vakantie komt er weer aan, dag 2000 euro.. daarna al snel weer de winterport, ook weer 1500 euro. Is de auto weer toe aan een grote beurt, ook zo 500 euro. Zo gaat het bij mij dan waarschijnlijk komend jaar.
Ik heb jarenlang geld geleend voor alles wat los en vast zat. Een auto, zuipen in de kroeg etc etc etc
Dat geld, ongeveer 12000 euro, heb ik in mijn hypotheek gemikt.
Ik was per maand bv aan 1 lening 90 euro af aan het betalen en daarvan was 50 euro puur rente ofzo. Dus dat schoot niet echt op.
Nu zit ik wel met een hypotheek die meer waard is dan mijn huis en kan ik hier voorlopig niet weg, maar dat maakt me niet zoveel uit. Ik zit goed hier voor de komende 5 jaar ofzo.
Nu heb ik na anderhalf jaar van financiele tegenvallers waarbij ik me noodgedwongen weer diep in de rode cijfers moest steken eindelijk 2000 euro bij elkaar gespaard
Sinds ik op mezelf woon heb ik nog nooit zoveel geld gehad. Ik maakte altijd alels op in de kroegemans
Toch wel een fijn gevoel dat je wat geld achter de hand hebt, al is het niet veel als ik lees wat sommige mensen hier achter de hand hebben.
Voor mij is het genoeg
Dat geld, ongeveer 12000 euro, heb ik in mijn hypotheek gemikt.
Ik was per maand bv aan 1 lening 90 euro af aan het betalen en daarvan was 50 euro puur rente ofzo. Dus dat schoot niet echt op.
Nu zit ik wel met een hypotheek die meer waard is dan mijn huis en kan ik hier voorlopig niet weg, maar dat maakt me niet zoveel uit. Ik zit goed hier voor de komende 5 jaar ofzo.
Nu heb ik na anderhalf jaar van financiele tegenvallers waarbij ik me noodgedwongen weer diep in de rode cijfers moest steken eindelijk 2000 euro bij elkaar gespaard
Sinds ik op mezelf woon heb ik nog nooit zoveel geld gehad. Ik maakte altijd alels op in de kroegemans
Toch wel een fijn gevoel dat je wat geld achter de hand hebt, al is het niet veel als ik lees wat sommige mensen hier achter de hand hebben.
Voor mij is het genoeg
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Genoeg spaargeld achter de hand:)
Zeg maar ongeveer 20 x adviesbuffer wat Nibud adviseerd voor huis huishouden van 2 personen.
Voordeel is ook dat we behoorlijk wat rente krijgen, zo sparen we makkelijk elk jaar.
Hoeveel we sparen per maand dat hangt er van af wat we doen, kan goed zijn dat we ¤ 1000,- sparen per maand maar er zijn ook maanden dat we er geld uit halen, voor dure hobby (vakanties en fietsen).
Word idd ook weer tijd voor nieuwe racerfiets.
Zeg maar ongeveer 20 x adviesbuffer wat Nibud adviseerd voor huis huishouden van 2 personen.
Voordeel is ook dat we behoorlijk wat rente krijgen, zo sparen we makkelijk elk jaar.
Hoeveel we sparen per maand dat hangt er van af wat we doen, kan goed zijn dat we ¤ 1000,- sparen per maand maar er zijn ook maanden dat we er geld uit halen, voor dure hobby (vakanties en fietsen).
Word idd ook weer tijd voor nieuwe racerfiets.
22 jaar, 19.000 euro spaargeld. Kan goed met geld omgaan, budgetten creeëren etc. Woon nog thuis en betaal bijna niets. Spaar al sinds m'n 18e (studiefinanciering) en werk sinds m'n 20e.
Spaar tussen de 800 en 1000 euro.
Spaar tussen de 800 en 1000 euro.
Goed met geld om kunnen gaam, budgetten creeëren etc is wel erg makkelijk als je nog thuis woont en geen drol hoeft te betalen.
Ik wil wel eens zien hoe het je af gaat als je een eigen huis hebt.
Je doet net of je 19k gespaard OMDAT je goed met geld om kan gaan, maar die heb je gespaard OMDAT je geen zak aan kosten hebt elke maand en dat is toch net even iets anders.
Btw, wat the fuck moet jij budgetten creeëren? Je woont thuis en betaald nagenoeg niets.\
Waar is een budget dan voor nodig?
Ik wil wel eens zien hoe het je af gaat als je een eigen huis hebt.
Je doet net of je 19k gespaard OMDAT je goed met geld om kan gaan, maar die heb je gespaard OMDAT je geen zak aan kosten hebt elke maand en dat is toch net even iets anders.
Btw, wat the fuck moet jij budgetten creeëren? Je woont thuis en betaald nagenoeg niets.\
Waar is een budget dan voor nodig?
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
net het nibud testje gedaan en vind het echt nergens op slaan. een bufferbehoefte berekenen adhv inkomsten, beetje apart.
feitelijk hangt het vooral af van je levensfase; als je op een bestaansminimum leeft met een 2dehands koelkast, 2dehands wasmachine en een auto in prive bezit hebt van 15 jaar oud loop je veel meer risico op plotselinge onverwachte uitgaven.
als je daarentegen net een nieuwe koopwoning hebt met een nagelnieuwe keuken incl nieuwe apparatuur, een leaseauto die je elke 2 jaar vervangt wat voor risico loop je dan dat er onverwachte grote uitgaven in je huishouden zullen voorkomen?
vakantie en nieuwe meubels zijn niet onverwachts, daar spaar je gewoon voor, geef je eenmalig uit en je spaart weer opnieuw.
feitelijk hangt het vooral af van je levensfase; als je op een bestaansminimum leeft met een 2dehands koelkast, 2dehands wasmachine en een auto in prive bezit hebt van 15 jaar oud loop je veel meer risico op plotselinge onverwachte uitgaven.
als je daarentegen net een nieuwe koopwoning hebt met een nagelnieuwe keuken incl nieuwe apparatuur, een leaseauto die je elke 2 jaar vervangt wat voor risico loop je dan dat er onverwachte grote uitgaven in je huishouden zullen voorkomen?
vakantie en nieuwe meubels zijn niet onverwachts, daar spaar je gewoon voor, geef je eenmalig uit en je spaart weer opnieuw.
Perfect paranoia is perfect awareness. Yes, I am a misfit.
Mongool, moet het toch leren. Wanneer moet ik dan leren hoe ik met m'n geld om moet gaan. Rare reactie.quote:Op zaterdag 4 juli 2009 12:43 schreef vosss het volgende:
Goed met geld om kunnen gaam, budgetten creeëren etc is wel erg makkelijk als je nog thuis woont en geen drol hoeft te betalen.
Ik wil wel eens zien hoe het je af gaat als je een eigen huis hebt.
Je doet net of je 19k gespaard OMDAT je goed met geld om kan gaan, maar die heb je gespaard OMDAT je geen zak aan kosten hebt elke maand en dat is toch net even iets anders.
Btw, wat the fuck moet jij budgetten creeëren? Je woont thuis en betaald nagenoeg niets.\
Waar is een budget dan voor nodig?
Beter dat ik nu een buffer heb, want wie weet schieten de maandelijkse kosten 500 - 800 euro omhoog, als ik op mijzelf woon.
Dat snapte ik idd ook niet.quote:Op zaterdag 4 juli 2009 10:36 schreef miss_sly het volgende:
ik vind de berekenaar van het Nibud erg slecht, eigenlijk.
Je vult alleen je inkomen en vakantiegeld en dat van je partner in, en op basis daarvan kunnen zij dan zien hoeveel geld je achter de hand moet hebben voor onderhoud van je auto, huis, meubels, apparatuur, etc. Daarover hoef je echter geen info in te vullen.
Ik heb wel een koopwoning, maar een apartement. Meeste onderhoud gaat dus via de VVE, waar een maandelijkse bijdrage voor is. De kans op onderhoud wat opeens veel kosten met zich meebrengt is dus veel kleiner dan wanneer je een rijtjeshuis of vrijstaande woning hebt.
Als je geen auto hebt, hoe je je er ook geen zorgen over maken dat die total loss gaat en je opeens een andere moet kopen.
Dat soort dingen heeft nogal effect op de reserves die je nodig hebt
50k vind ik overdreven. Ik wil wel een stuk meer als een maandinkomen. Ik moet wel voldoende hebben (heb ik ook) om als ik opeens een grote uitgave moet/wil doen, dat me te kunnen veroorloven.quote:Ik vind bedragen van 50k echt heel erg overdreven en zonde van het geld. Als het echt, echt, helemaal overblijft en je niet nog wensen hebt, prima. Maar ik zou niet koste wat kost aan zoveel spaargeld willen proberen te komen. Ik vind ongeveer ons maandinkomen als buffer voldoende.
Dat inderdaad.quote:Op zaterdag 4 juli 2009 13:05 schreef Wombcat het volgende:
[..]
Dat snapte ik idd ook niet.
Ik heb wel een koopwoning, maar een apartement. Meeste onderhoud gaat dus via de VVE, waar een maandelijkse bijdrage voor is. De kans op onderhoud wat opeens veel kosten met zich meebrengt is dus veel kleiner dan wanneer je een rijtjeshuis of vrijstaande woning hebt.
Als je geen auto hebt, hoe je je er ook geen zorgen over maken dat die total loss gaat en je opeens een andere moet kopen.
Dat soort dingen heeft nogal effect op de reserves die je nodig hebt
Wij wonen in een compleet gerenoveerd appartement met alles nieuw, inclusief meubels. Niets dat op korte temrijn aan vervanging toe is. Sparen voor groot onderhoud gebeurt via de VvE.
We hebben 1 auto, dat is een leaseauto, geen kosten aan, behalve natuurlijk de bijtelling, maar goed. Vervanging, onderhoud, whatever, kost ons niets.
Ik weet niet wat voor grote uitgaven jij het over hebt, maar het enige dat hier het geval kan zijn is een nieuwe wasmachine of droger. Een goede kost nog geen 1000 euro en onze maandinkomsten zijn echt wel hoger dan dat, dus vervaning moet geen probleem zijn.quote:50k vind ik overdreven. Ik wil wel een stuk meer als een maandinkomen. Ik moet wel voldoende hebben (heb ik ook) om als ik opeens een grote uitgave moet/wil doen, dat me te kunnen veroorloven.
Andere dingen zoals vakantie kun je voor sparen, natuurlijk, maar dat is iets anders dan de buffer.
And the young, they can lose hope cause they can't see beyond today,. ..
The wisdom that the old can't give away
The wisdom that the old can't give away
Ik heb geen lease-auto, dus als die van mij total-loss gaat door eigen schuld, dan moet ik een andere aanschaffen. Mijn auto is namelijk te oud om 'm allrisk te verzekeren, maar een vergelijkbare nieuwe (of eigenlijk: een andere die dan net zo goed is als deze toen ik 'm kocht), dan moet ik toch snel aan ¤4.000,- denken. En ik doe aan wielrennen, als mijn fiets in de prak gaat, dan wil ik ook een kwalitatief vergelijkbare kunnen kopen. En dan heb je het ook over zeker ¤3.000,-.quote:Op zaterdag 4 juli 2009 13:30 schreef miss_sly het volgende:
Ik weet niet wat voor grote uitgaven jij het over hebt, maar het enige dat hier het geval kan zijn is een nieuwe wasmachine of droger. Een goede kost nog geen 1000 euro en onze maandinkomsten zijn echt wel hoger dan dat, dus vervaning moet geen probleem zijn.
Andere dingen zoals vakantie kun je voor sparen, natuurlijk, maar dat is iets anders dan de buffer.
Andere zaken zoals wasmachines etc. heb ik idd voldoende aan een buffer van een maandinkomen.
Zelfs met een eigen huis kun je sparen, je moet het alleen wel willen.
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
quote:Op zaterdag 4 juli 2009 11:30 schreef Spatzmann het volgende:
Sparen? Dat is de kanker van de economie. Uitgeven moet je! Als je iets moet vervangen leen je maar!
Yep dan gaat het allemaal goed komen.Ik denk dat de hoogte van een buffer voor iedereen verschillend is. Als het genoeg is om dingen waar je absoluut niet zonder kunt te vervangen en eventueel een tijd te overbruggen als je bv zonder werk komt dan is dat voldoende lijkt mij.
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
Aah, OK, ja dan is een maandinkomen net wat te weinig als buffer. Bij ons is het (nu nog) ruim voldoende. Met een baby op komst wordt het misschien wel allemaal anders, maar dat zien we nog wel.quote:
[..]
Ik heb geen lease-auto, dus als die van mij total-loss gaat door eigen schuld, dan moet ik een andere aanschaffen. Mijn auto is namelijk te oud om 'm allrisk te verzekeren, maar een vergelijkbare nieuwe (of eigenlijk: een andere die dan net zo goed is als deze toen ik 'm kocht), dan moet ik toch snel aan ¤4.000,- denken. En ik doe aan wielrennen, als mijn fiets in de prak gaat, dan wil ik ook een kwalitatief vergelijkbare kunnen kopen. En dan heb je het ook over zeker ¤3.000,-.
Andere zaken zoals wasmachines etc. heb ik idd voldoende aan een buffer van een maandinkomen.
And the young, they can lose hope cause they can't see beyond today,. ..
The wisdom that the old can't give away
The wisdom that the old can't give away
Ik ken enkel 2 mensen die 50K aan spaargeld bezitten, 1 daarvan verdient 4k netto per maand( en die gaat voor 100K spaargeld ) en de ander heeft ook een goede baan+ bijbaantje en is vrij zuinig.
Een ander had iets van 25K + een zooi aandelen en heeft een sportauto gekocht.
Volgens mij kan een gemiddeld gezin iets van 300 euro per maand sparen
Een ander had iets van 25K + een zooi aandelen en heeft een sportauto gekocht.
Volgens mij kan een gemiddeld gezin iets van 300 euro per maand sparen
Existing in dimensions of addictive obsession
Your script will run short of ideas
The story will soon end itself
People to trust come short in number
Your script will run short of ideas
The story will soon end itself
People to trust come short in number
Wij (woon nu 8 maanden samen met mijn vriend in een huurhuis), sparen 250,- per maand, zitten nu dus aan 2000,-. Deze 250 is vast sparen, daar komen we ook verder niet aan, is echt 'voor later', dus om in een koophuis te steken bijvoorbeeld, of om een mooie nieuwe badkamer oid te kunnen kopen.
Daarnaast zetten we maandelijks alles wat we over hebben op een andere spaarrekening, die is dan voor vakantie en voor onvoorziene uitgaven (zoals onlangs een nieuwe voorruit voor de auto). Op dit moment staat daar slechts 1000,- op, maar we hebben net onze vakantie van 2300,- betaald, gemiddeld is het zo'n 3000,- wat op die rekening staat.
Wij sparen precies zoveel dat het wel een beetje opschiet (3000,- per jaar vind ik een lekker bedrag, zo bouw je in een redelijk tempo een lekker potje op), maar dat we nog wel ruim geld over hebben om leuke dingen van te doen. Op dit moment hebben we zo'n 600,- per maand vrij te besteden aan leuke dingen. In principe zouden we dus nog wel wat extra kunnen sparen, maar we kiezen er op dit moment voor om veel leuke dingen te doen. Wel verhogen we ons spaarbedrag met elke salarisverhoging e.d. (toevallig gaat het binnenkort naar 300,-). We willen lekker kunnen leven, maar ook een leuk spaarbedrag opbouwen.
Overigens vind ik die site van het Nibud ook erg onzinnig, mijn adviesbuffer was 8800, maar alles hier, behalve de auto, is gloednieuw, dus een nogal kleine kans dat we ooit ineens 8800 aan onvoorziene uitgaven hebben.
Overigens, toen ik nog thuis woonde, had ik zo'n 8000 aan zelf opgebouwd spaargeld (+ 5000 aan geld dat door mijn ouders en mijn grootouders voor mij gespaard was).
Daarnaast zetten we maandelijks alles wat we over hebben op een andere spaarrekening, die is dan voor vakantie en voor onvoorziene uitgaven (zoals onlangs een nieuwe voorruit voor de auto). Op dit moment staat daar slechts 1000,- op, maar we hebben net onze vakantie van 2300,- betaald, gemiddeld is het zo'n 3000,- wat op die rekening staat.
Wij sparen precies zoveel dat het wel een beetje opschiet (3000,- per jaar vind ik een lekker bedrag, zo bouw je in een redelijk tempo een lekker potje op), maar dat we nog wel ruim geld over hebben om leuke dingen van te doen. Op dit moment hebben we zo'n 600,- per maand vrij te besteden aan leuke dingen. In principe zouden we dus nog wel wat extra kunnen sparen, maar we kiezen er op dit moment voor om veel leuke dingen te doen. Wel verhogen we ons spaarbedrag met elke salarisverhoging e.d. (toevallig gaat het binnenkort naar 300,-). We willen lekker kunnen leven, maar ook een leuk spaarbedrag opbouwen.
Overigens vind ik die site van het Nibud ook erg onzinnig, mijn adviesbuffer was 8800, maar alles hier, behalve de auto, is gloednieuw, dus een nogal kleine kans dat we ooit ineens 8800 aan onvoorziene uitgaven hebben.
Overigens, toen ik nog thuis woonde, had ik zo'n 8000 aan zelf opgebouwd spaargeld (+ 5000 aan geld dat door mijn ouders en mijn grootouders voor mij gespaard was).
Oef wat een afgunst. Het leven is zwaar met 12000 eu schuld of niet? Geld lenen voor bierquote:Op zaterdag 4 juli 2009 12:43 schreef vosss het volgende:
Goed met geld om kunnen gaam, budgetten creeëren etc is wel erg makkelijk als je nog thuis woont en geen drol hoeft te betalen.
Ik wil wel eens zien hoe het je af gaat als je een eigen huis hebt.
Je doet net of je 19k gespaard OMDAT je goed met geld om kan gaan, maar die heb je gespaard OMDAT je geen zak aan kosten hebt elke maand en dat is toch net even iets anders.
Btw, wat the fuck moet jij budgetten creeëren? Je woont thuis en betaald nagenoeg niets.\
Waar is een budget dan voor nodig?
loserrr
Te dom voor wetenschap? Probeer religie!
Voor mij is dit de belangrijskte vraag wat betreft wel of niet doorsparen: wil ik nu genieten of wil ik een buffer opbouwen, zodat ik eerder kan stoppen met werken?
Dan kies ik voor het laatste....quote:Op zaterdag 4 juli 2009 15:11 schreef k_man het volgende:
Voor mij is dit de belangrijskte vraag wat betreft wel of niet doorsparen: wil ik nu genieten of wil ik een buffer opbouwen, zodat ik eerder kan stoppen met werken?
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
Bovendien is sparen slecht voor de economie, vooral nu, tijdens de crisis.quote:Op zaterdag 4 juli 2009 10:20 schreef hercules4u het volgende:
Sparen is natuurlijk fijn als je dat kunt. Leuke dingen doen is net zo belangrijk. Probeer een goede balans te vinden. Persoonlik zie ik soms mensn eom me heen die echt om alle centen letten ( letterlijk ) Dan denk ik mijmezelf van, wat heeft het voor zin. Je hebt genoeg en kan alles ok veroorloven maar toch zit je steeds zuinig te doen. Is ook niet leuk voor andere mensen en je omgeving.
Het leven is meer dan alleen maar sparen sparen en zuinig doen.
Geld moet rollen.
BS, het is altijd goed om wat achter de hand te hebben. Als je geld wilt laten rollen moet je bij de bank gaan praten, die potten bij het leven.quote:Op zaterdag 4 juli 2009 16:57 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Bovendien is sparen slecht voor de economie, vooral nu, tijdens de crisis.
Geld moet rollen.
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
Kun je ook uitleggen waarom?quote:
And the young, they can lose hope cause they can't see beyond today,. ..
The wisdom that the old can't give away
The wisdom that the old can't give away
Wat is er nou overdreven van? Mijn spaargeld is mede bedoeld om over x-jaar mijn baan eventueel vaarwel te kunnen zeggen en niet alleen van een pensioen afhankelijk te zijn. Daarnaast heb ik een wat ouder eigen huis waar weleens wat aan mis zou kunnen gaan. En mocht ik volgens jaar een auto willen kopen, dan kan dat als ik dat wil.. omdat ik het geld op zij heb staan.quote:
Ik vind bedragen van 50k echt heel erg overdreven en zonde van het geld.
Ik laat er verder niets voor, ga lekker op vakantie, koop de spullen die ik wil. Wat is er dan zonde aan om geld op de bank te hebben? Elk jaar nog een lekker zakcentje aan rente bijgeschreven (toch een half netto maandloon).
Too lazy to be an evil genius..
PSN ID: Cheironnl
PSN ID: Cheironnl
Voor de meeste gezinnen is het niet mogelijk om 50k te sparen en daarnaast van alles te doen. Die moeten, om zulke bedragen te kunnen sparen, jaren krom liggen. Dat vind ik dus absurd. Je moet ook nu leven, niet alleen 'later'. Misschien zelfs wel helemaal niet later, maar nu weet je iig zeker.quote:
[..]
Wat is er nou overdreven van? Mijn spaargeld is mede bedoeld om over x-jaar mijn baan eventueel vaarwel te kunnen zeggen en niet alleen van een pensioen afhankelijk te zijn. Daarnaast heb ik een wat ouder eigen huis waar weleens wat aan mis zou kunnen gaan. En mocht ik volgens jaar een auto willen kopen, dan kan dat als ik dat wil.. omdat ik het geld op zij heb staan.
Ik laat er verder niets voor, ga lekker op vakantie, koop de spullen die ik wil. Wat is er dan zonde aan om geld op de bank te hebben? Elk jaar nog een lekker zakcentje aan rente bijgeschreven (toch een half netto maandloon).
Als ik mijn geld iedere maand niet opkrijg en langzaam maar zeker verschijnt er een dusdanig bedrag op mijn spaarrekening zonder dat ik er iets voor hoef te doen, is dat iets anders. Als het echt over 'een te sparen bedrag' gaat, dan vind ik 50k dus overdreven.
And the young, they can lose hope cause they can't see beyond today,. ..
The wisdom that the old can't give away
The wisdom that the old can't give away
Dat kan ik begrijpen inderdaad. Al denk ik wel dat er een middenweg moet zijn tussen het "hier en nu" en "later". Ik hoef er niet op mijn 50e achter te komen dat ik tot mn dood op een houtje kan bijten omdat ik niets achter de hand heb.
Too lazy to be an evil genius..
PSN ID: Cheironnl
PSN ID: Cheironnl
Tuurlijk niet. Daarom heb ik een aparte pensioenverzekering en mijn partner ook een goed bedrijfspensioen. En natuurlijk sparen wij ook, en als dat onverhoopt meer is dan een maandinkomen, dan gaat dat niet kost wat kost op, natuurlijkquote:
Dat kan ik begrijpen inderdaad. Al denk ik wel dat er een middenweg moet zijn tussen het "hier en nu" en "later". Ik hoef er niet op mijn 50e achter te komen dat ik tot mn dood op een houtje kan bijten omdat ik niets achter de hand heb.
Maar ik betwijfel of wij tegen ons 50e (dat is over 10 jaar al) 50k op de bank hebben.
And the young, they can lose hope cause they can't see beyond today,. ..
The wisdom that the old can't give away
The wisdom that the old can't give away
Helemaal gelijk. Ik heb nu ongeveer 15k maar sparen is geen doel. Ik heb nog redelijk jonge kinderen en wil ook het huis hebben zoals ik dat wil, en daar is dus geld voor nodig. Voor nu is de bufer groot genoeg dus meer sparen hoeft simpel weg niet. Sparen an sich moet natuurlijk nooit een doel zijnquote:Op zaterdag 4 juli 2009 18:06 schreef miss_sly het volgende:
[..]
Tuurlijk niet. Daarom heb ik een aparte pensioenverzekering en mijn partner ook een goed bedrijfspensioen. En natuurlijk sparen wij ook, en als dat onverhoopt meer is dan een maandinkomen, dan gaat dat niet kost wat kost op, natuurlijk
Ik heb zelf ongeveer 2500 euro achter de hand, niet echt een groot wereldbedrag maar wel handig.
Sparen lukt mij haast niet, het is dat ik dat bedrag van 2500 euro in het kader van het langdurigheidstoeslag heb gekregen met terugwerkende kracht.
Sparen lukt mij haast niet, het is dat ik dat bedrag van 2500 euro in het kader van het langdurigheidstoeslag heb gekregen met terugwerkende kracht.
Snap niet dat sommigen doen alsof veel sparen zinloos is. Ik vind 50k nog niet eens enorm veel, een nieuwe auto bijvoorbeeld kost al gauw 30k, hoe ga je dat betalen met 20k spaargeld? Of vragen de niet-spaarders daar een lening voor aan?
Leer werkwoorden vervoegen, vlerk!
Dat vind ik ook inderdaad. Het lijkt vaak alsof mensen het normaal vinden om te lenen voor zaken als een auto, een nieuwe badkamer/keuken of voor de studie (stufi uitgezonderd natuurlijk).. ik spaar daar gewoon voor. Kan ik het niet betalen, dan dus gewoon ook niet kopen.quote:Op zondag 5 juli 2009 10:07 schreef Rosbief het volgende:
Snap niet dat sommigen doen alsof veel sparen zinloos is. Ik vind 50k nog niet eens enorm veel, een nieuwe auto bijvoorbeeld kost al gauw 30k, hoe ga je dat betalen met 20k spaargeld? Of vragen de niet-spaarders daar een lening voor aan?
De komende jaren zullen het voor ons dus ook tweedehands auto's blijven (hoewel we misschien een lease-auto krijgen binnenkort, maar wanneer dat niet zo is, gaan we echt niet lenen voor een nieuwe auto). En nu we nog in een huurhuis wonen, gaan we uiteraard geen geld investeren in het huis, maar als we gaan kopen, ga ik echt geen geld lenen voor meubels/keuken/badkamer of een lcd-tv..
Daarom spaar ik, zodat ik in een later stadium mooie dingen kan aanschaffen zonder te lenen. Ik zie het nu bij mijn ouders bijvoorbeeld: altijd trouw gespaard, hebben onlangs een huis gekocht van 350k, en daar nog ruim 100k ingestoken aan verbouwing (waarvan een deel werd gefinancierd door de gemeente ivm mijn invalide zusje, maar als dat niet zo was geweest, hadden ze het zelf kunnen betalen).. en dat was allemaal spaargeld.
Dus hoezo is nu precies veel sparen zinloos?
Ikzelf heb altijd flink geld uitgegeven. Een nieuwe breedbeeld tv, terwijl er een jaar later een plasma in de winkel ligt. Hup oude tv eruit en plasma erin. Elke week met vrienden de kroeg in, naar discotheken. Mn geld ging op aan nieuwe games ( dure hobby). 3 x per jaar op vakantie hup weer een hoop geld weg. Tja dit ging allemaal tot 2 jaar geleden toen ben ik pas gaan sparen. Vorig jaar had ik een nieuwe auto gekocht van bijna 6500 euro, en week erna kwam er ineens een appartement op het pad. Kon ik ook nog ff 9500 euro neerlappen aan de notaris (tja parkeerplaats van 8000 euro moest ik erbij lappen uit eigen zak). Tja en nu heb ik nog iets van 15.000 spaargeld en spaar nu elke maand nog ruim 1000 euro nu ik nog thuis woon. Tja ben nu 24. Had echt veel meer spaargeld kunnen hebben maarja kan wel zeggen dat ik de afgelopen 10 jaar geleefd heb. Heb alles wat ik wilde hebben en heb erg veel plezier gehad met mn vrienden met uitgaan etc. Nee dit neemt niemand van me af. Plezier maken is belangrijker dan veel geld hebben.
Look who's back in the wrong place at the right time
Maar wil iedereen een nieuwe auto of heeft iedereen dat nodig?quote:
Snap niet dat sommigen doen alsof veel sparen zinloos is. Ik vind 50k nog niet eens enorm veel, een nieuwe auto bijvoorbeeld kost al gauw 30k, hoe ga je dat betalen met 20k spaargeld? Of vragen de niet-spaarders daar een lening voor aan?
Mijn vriend heeft een lease-auto, omdat die nodig is voor zijn werk. Ik heb geen auto. Als hij een andere baan zou krijgen waar geen leaseauto bijzit, hebben we gewoon geen auto. In Amsterdam niet nodig, en we kunnen ook met de trein naar familie. En als het wel nodig is, nemen we een tweedehandse.
Iedereen deelt zijn leven anders in, en in ons leven is een 'buffer' van 50k echt niet nodig.
En zoals gezegd: als ik er per ongeluk 50 bij elkaar spaar, vind ik dat prima, maar ik ga er niet krom voor liggen.
Wij hebben overigens alleen een hypotheek, geen leningen verder. Zaken als badkamer en keuken zijn wel heel iets anders dan een auto.
And the young, they can lose hope cause they can't see beyond today,. ..
The wisdom that the old can't give away
The wisdom that the old can't give away
Omdat ik tegen de tijd dat ik 50 of ouder ben misschien wel denk dat ik eerder wil stoppen met werken en dan kan dat ook gewoon dankzij mijn spaargeld. Verder is het absoluut niet zo dat ik nu krom moet liggen om te sparen, ik kan het te sparen bedrag per maand met gemak missen en nog wel meer ook als ik zou willen.quote:
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
Ikke niet. Die van mij kostte ¤4000 en ben ik uitermate tevreden mee. En als 'ie opeens ontploft (bij wijze van spreken), dan heb ik genoeg op de bank staan om een nieuwe te kopen.quote:Op zondag 5 juli 2009 10:21 schreef miss_sly het volgende:
[..]
Maar wil iedereen een nieuwe auto of heeft iedereen dat nodig?
Als ik per ongeluk 50k bij elkaar spaar, dan stop ik een jaartje met werken (of ik los mijn hypotheek versneld af).quote:Mijn vriend heeft een lease-auto, omdat die nodig is voor zijn werk. Ik heb geen auto. Als hij een andere baan zou krijgen waar geen leaseauto bijzit, hebben we gewoon geen auto. In Amsterdam niet nodig, en we kunnen ook met de trein naar familie. En als het wel nodig is, nemen we een tweedehandse.
Iedereen deelt zijn leven anders in, en in ons leven is een 'buffer' van 50k echt niet nodig.
En zoals gezegd: als ik er per ongeluk 50 bij elkaar spaar, vind ik dat prima, maar ik ga er niet krom voor liggen.
Wij hebben overigens alleen een hypotheek, geen leningen verder. Zaken als badkamer en keuken zijn wel heel iets anders dan een auto.
OK, maar je hoeft nu dus niet te kiezen.quote:
[..]
Omdat ik tegen de tijd dat ik 50 of ouder ben misschien wel denk dat ik eerder wil stoppen met werken en dan kan dat ook gewoon dankzij mijn spaargeld. Verder is het absoluut niet zo dat ik nu krom moet liggen om te sparen, ik kan het te sparen bedrag per maand met gemak missen en nog wel meer ook als ik zou willen.
Als je wel moest kiezen: of nu er wel dingen voor laten en dus veel/alle leuke dingen moeten schrappen en dan sparen voor later, of nu leuk leven en dan maar wat minder hebben voor later?
Waar veel mensen in dit topic aan vorobijgaan (zeker de degenen die nog thuis wonen, no offence) is dat het in veel gevallen wel een kwestie is van kiezen.
And the young, they can lose hope cause they can't see beyond today,. ..
The wisdom that the old can't give away
The wisdom that the old can't give away
Als ik echt zou moeten kiezen tussen die 2 dan zou ik waarschijnlijk ook gaan voor het nu wat minder hebben en dan eerder kunnen stoppen. Ik heb het liever nu wat minder en dan op mijn oude dag wat ruimer, dan dat ik nu geld uitgeef overal en dan later op een houtje moet bijten.quote:Op zondag 5 juli 2009 10:34 schreef miss_sly het volgende:
[..]
OK, maar je hoeft nu dus niet te kiezen.
Als je wel moest kiezen: of nu er wel dingen voor laten en dus veel/alle leuke dingen moeten schrappen en dan sparen voor later, of nu leuk leven en dan maar wat minder hebben voor later?
Waar veel mensen in dit topic aan vorobijgaan (zeker de degenen die nog thuis wonen, no offence) is dat het in veel gevallen wel een kwestie is van kiezen.
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
Met 50k kun je niet zo heel veel eerder stoppen met werken, iig niet in je 5x jaren. Het scheelt twee jaar, misschien drie of vier als je zuinig aan doet.quote:Op zondag 5 juli 2009 10:28 schreef karr-1 het volgende:
[..]
Omdat ik tegen de tijd dat ik 50 of ouder ben misschien wel denk dat ik eerder wil stoppen met werken en dan kan dat ook gewoon dankzij mijn spaargeld. Verder is het absoluut niet zo dat ik nu krom moet liggen om te sparen, ik kan het te sparen bedrag per maand met gemak missen en nog wel meer ook als ik zou willen.
Ik ga liever nu wat vaker op vakantie. Het is altijd nog maar de vraag of je later daar nog net zo van kunt genieten als nu. Mijn vader was nog maar net 3 jaar met pensioen (en hij was met vervroegd pensioen) en hij overleed.
Maar het is ook niet zo dat ik mijn best doe om mijn geld op te maken. Ik doe waar ik zin in heb, en hou daarbij rekening met wat het kost. Toen ik nog huurde, hield ik veel over per maand. Nu heb ik een koopwoning en hogere lasten en komt er daardoor van sparen minder. Verder niet erg, want ik heb voldoende reserve staan. Het eerste jaar dat ik die koopwoning had, heb ik daar wat op ingeteerd, maar nu is er alweer een stijgende lijn in te zien.
Als je een koopwoning hebt (en aflost) en een normale pensioenopbouw, dan hoef je echt niet op een houtje te bijten als je met pensioen bent.quote:Op zondag 5 juli 2009 10:35 schreef karr-1 het volgende:
[..]
Als ik echt zou moeten kiezen tussen die 2 dan zou ik waarschijnlijk ook gaan voor het nu wat minder hebben en dan eerder kunnen stoppen. Ik heb het liever nu wat minder en dan op mijn oude dag wat ruimer, dan dat ik nu geld uitgeef overal en dan later op een houtje moet bijten.
Van een kant kan ik me daar iets bij voorstellen (vandaar ook onze pensieonverzekeringen, voor zover dat nog iets opbrengt straks, maar hetzelfde geldt natuurlijk voor de waarde van je spaargeld en de rente), van de andere kant denk ik: nu weet ik zeker dat ik er van kan genieten, samen met mijn partner en dadelijk kind. We zijn allebei nog gezond, goed ter been, kunnen van alles, etc.quote:
[..]
Als ik echt zou moeten kiezen tussen die 2 dan zou ik waarschijnlijk ook gaan voor het nu wat minder hebben en dan eerder kunnen stoppen. Ik heb het liever nu wat minder en dan op mijn oude dag wat ruimer, dan dat ik nu geld uitgeef overal en dan later op een houtje moet bijten.
Wat als we straks tegen de 60 lopen, is dat dan nog steeds van toepassing? Kan ik dan die mooie reizen nog maken? Mag ik dan nog alles eten? Leef ik dan uberhaupt nog? En kan ik het dan nog met mijn partner en kind delen? En dat bedoel ik dan niet pesswimistisch, maar gewoon realistisch.
And the young, they can lose hope cause they can't see beyond today,. ..
The wisdom that the old can't give away
The wisdom that the old can't give away
Precies. (Bijna) iedereen gaat er nu vanuit dat 'ie volledig gezond heel oud wordt, maar dat is natuurlijk lang niet altijd het geval.quote:Op zondag 5 juli 2009 10:41 schreef miss_sly het volgende:
[..]
Van een kant kan ik me daar iets bij voorstellen (vandaar ook onze pensieonverzekeringen, voor zover dat nog iets opbrengt straks, maar hetzelfde geldt natuurlijk voor de waarde van je spaargeld en de rente), van de andere kant denk ik: nu weet ik zeker dat ik er van kan genieten, samen met mijn partner en dadelijk kind. We zijn allebei nog gezond, goed ter been, kunnen van alles, etc.
Wat als we straks tegen de 60 lopen, is dat dan nog steeds van toepassing? Kan ik dan die mooie reizen nog maken? Mag ik dan nog alles eten? Leef ik dan uberhaupt nog? En kan ik het dan nog met mijn partner en kind delen? En dat bedoel ik dan niet pesswimistisch, maar gewoon realistisch.
Het is vrijwel nooit een keuze tussen helemaal niet sparen of wel sparen en er krom voor liggen.. bijna iedereen kan wel iets missen om te sparen, als is het maar 25 of 50 euro in de maand. En zelfs zo'n laag bedrag kan lekker oplopen als je het maar lang genoeg volhoudt.quote:Op zondag 5 juli 2009 10:34 schreef miss_sly het volgende:
[..]
OK, maar je hoeft nu dus niet te kiezen.
Als je wel moest kiezen: of nu er wel dingen voor laten en dus veel/alle leuke dingen moeten schrappen en dan sparen voor later, of nu leuk leven en dan maar wat minder hebben voor later?
Waar veel mensen in dit topic aan vorobijgaan (zeker de degenen die nog thuis wonen, no offence) is dat het in veel gevallen wel een kwestie is van kiezen.
Wat ik me overigens nog afvraag: iemand postte hier met een gezin en 15k op de bankrekening, hoe ga je dat dan doen als je kinderen (ik weet niet hoeveel het er zijn?) allemaal willen en kunnen gaan studeren? Dat is wel minimaal 1600,- per kind per jaar... Of moeten je kinderen er dan voor lenen?
Mijn ouders betalen mijn studie gelukkig, die hebben vanaf mijn geboorte maandelijks een x bedrag opzij gezet, zodat ze nu mijn hele studie kunnen betalen. Dat hebben ze ook gedaan voor mijn zusje. Daar ben ik heel blij mee, omdat ik anders nu heel wat minder ruim zou zitten. Dus dit wil ik later ook doen voor mijn kinderen.
Ik ben eht met je eens dat bijna iedereen kan sparen, hoewel er echt wel uitzonderingen zijn. En met een klein bedrag waar je afblijft, kun je best een groot bedrag maken, uiteindelijk.quote:
[..]
Het is vrijwel nooit een keuze tussen helemaal niet sparen of wel sparen en er krom voor liggen.. bijna iedereen kan wel iets missen om te sparen, als is het maar 25 of 50 euro in de maand. En zelfs zo'n laag bedrag kan lekker oplopen als je het maar lang genoeg volhoudt.
Wat ik me overigens nog afvraag: iemand postte hier met een gezin en 15k op de bankrekening, hoe ga je dat dan doen als je kinderen (ik weet niet hoeveel het er zijn?) allemaal willen en kunnen gaan studeren? Dat is wel minimaal 1600,- per kind per jaar... Of moeten je kinderen er dan voor lenen?
Mijn ouders betalen mijn studie gelukkig, die hebben vanaf mijn geboorte maandelijks een x bedrag opzij gezet, zodat ze nu mijn hele studie kunnen betalen. Dat hebben ze ook gedaan voor mijn zusje. Daar ben ik heel blij mee, omdat ik anders nu heel wat minder ruim zou zitten. Dus dit wil ik later ook doen voor mijn kinderen.
Echter, dat afblijven valt ook niet altijd mee. Als jij 50 euro per maand afroomt en dan precies uitkomt, kan er werkelijk niets gebeuren! Een narekening van het gas? Kassa, weg spaargeld. Een kapotte fiets, een CV-ketel die gerepareerd moet worden, nou ja, je kunt zelf ook wel wat dingen bedenken.
Over de studie van kinderen: wij gaan ook proberen iedere maand een bedrag te sparen voor onze dochter. Of dat pre se voor de studie is, zien we straks wel. Op zich is het ook niet verkeerd als jongeren zich bewust zijn van wat hun studie precies kost en dat ze daarvoor kunnen werken en lenen. Ik weet niet eens of ik wel de volledige studie van mijn dochter zou willen betalen, eigenlijk. Maar goed, ze wordt deze maand pas geboren, dus daar maak ik me nog maar niet druk over
And the young, they can lose hope cause they can't see beyond today,. ..
The wisdom that the old can't give away
The wisdom that the old can't give away
Dat afblijven valt inderdaad niet mee als je echt maar 50,- overhebt. Maar zoals je zelf al zegt, zijn dat uitzonderingen - het gros van de nederlandse bevolking kan wel 50,- per maand opzij zetten om te sparen.quote:Op zondag 5 juli 2009 10:51 schreef miss_sly het volgende:
[..]
Ik ben eht met je eens dat bijna iedereen kan sparen, hoewel er echt wel uitzonderingen zijn. En met een klein bedrag waar je afblijft, kun je best een groot bedrag maken, uiteindelijk.
Echter, dat afblijven valt ook niet altijd mee. Als jij 50 euro per maand afroomt en dan precies uitkomt, kan er werkelijk niets gebeuren! Een narekening van het gas? Kassa, weg spaargeld. Een kapotte fiets, een CV-ketel die gerepareerd moet worden, nou ja, je kunt zelf ook wel wat dingen bedenken.
Over de studie van kinderen: wij gaan ook proberen iedere maand een bedrag te sparen voor onze dochter. Of dat pre se voor de studie is, zien we straks wel. Op zich is het ook niet verkeerd als jongeren zich bewust zijn van wat hun studie precies kost en dat ze daarvoor kunnen werken en lenen. Ik weet niet eens of ik wel de volledige studie van mijn dochter zou willen betalen, eigenlijk. Maar goed, ze wordt deze maand pas geboren, dus daar maak ik me nog maar niet druk over
Ik ben het met je eens dat het goed is om te weten wat een studie kost enzovoort, maar als de trend zich doorzet (dat studies duurder worden, men meer collegeld moet betalen en bijvoorbeeld moet betalen om een master te volgen), dan kunnen jongeren over 20 jaar niet meer zomaar gaan studeren vanwege het geld. En als je dan als ouder ze met jouw geld kunt laten studeren, lijkt me dat beter dan wanneer iemand van 24 zich diep in de schulden moet steken om te kunnen studeren, of zelfs helemaal niet gaat studeren omdat hij/zij het niet kan betalen..
Overigens, spannend dat je deze maand moeder wordt!
Wij zijn een gezin met een heel normaal inkomen, en wij sparen voor onszelf iedere maand zo`n 100 euro, voor onze 3 kinderen 20 per kind per maand op hun eigen rekeningen.
Het is wel zo dat we aan t eind vh jaar echt geen 1200 euro extra hebben. idd: naheffing vd nuon, auto die een dure reparatie nodig heeft...
Ik streef naar zo`n 4000 a 5000 euro spaargeld, mochten we daar ooit komen haha
Het is wel zo dat we aan t eind vh jaar echt geen 1200 euro extra hebben. idd: naheffing vd nuon, auto die een dure reparatie nodig heeft...
Ik streef naar zo`n 4000 a 5000 euro spaargeld, mochten we daar ooit komen haha
Tja, als ik geen woonlasten had, zou ik ook wel meer dan 1500 per maand kunnen sparen...dus dat is makkelijk sparen voor je terwijl verder op de zak van de samenleving teert.quote:
Quinn Dexter
Bottom line is:
Je moet in principe alles cash kunnen betalen. Dan doe je het goed. Je moe zorgen dat je nooit afhankelijk wordt van een bank, of financiele instelling. Als je een koophuis wilt, zul je dat dus ook cash moeten betalen.. Zodra je een hypotheek/nening neemt wordt je slaaf van het systeem. Dus hoeveel spaargeld nodig? Ligt er aan wat je wilt kopen, met name als je bijvoorbeeld een huis kopen, zul je een fors bedrag bij elkaar moeten sparen!
Je moet in principe alles cash kunnen betalen. Dan doe je het goed. Je moe zorgen dat je nooit afhankelijk wordt van een bank, of financiele instelling. Als je een koophuis wilt, zul je dat dus ook cash moeten betalen.. Zodra je een hypotheek/nening neemt wordt je slaaf van het systeem. Dus hoeveel spaargeld nodig? Ligt er aan wat je wilt kopen, met name als je bijvoorbeeld een huis kopen, zul je een fors bedrag bij elkaar moeten sparen!
(__/)
(='.'=)
(")_(")
(='.'=)
(")_(")
Tja, wat is genoeg. Dat ligt heel erg aan de omstandigheden en je verdiensten en kosten per maand. Maar voor 90% van de mensen moet 10.000 euro buffer en zeg +/- 25.000 euro spaargeld toch wel genoeg zijn. Als je dat hebt kun je namelijk zonder problemen een aantal van de grotere onvoorziene uitgaven bekostigen.
Zorg dat je in ieder geval nooit een lening nodig hebt. Enige uitzondering is dan een hypotheek.
Zorg dat je in ieder geval nooit een lening nodig hebt. Enige uitzondering is dan een hypotheek.
