WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Bij een aflossingvrije hyp mag je boetevrij veel meer aflossen dan bij een andere hyp.quote:Op woensdag 11 februari 2009 12:52 schreef Ml-etje het volgende:
Dus even samengevat je lost iets van 10.000 euro per jaar af boetevrij.
En dan ontvang je een keurig overzichtje dat je dat hebt afgelost.
Tsja dat is inderdaad vrij goedkoop en eigen discipline.
Nadeel is misschien de belatingdienst.
En of je max. HRA wilt hebben, dat bepaal je zelf. Je kunt ook zeggen dat je eens per 5 jaar aflost...gewoon wat je zelf wilt. Je hebt gelijk dat het wel om discipline gaat...maar dat geld was ik anders ook kwijt geweest aan een andere hyp.contructie...tis nu alleen wat langer van mij...
Wat betreft het HRA heb je gelijk, ik profiteer daar niet maximaal van...maar mijn lasten zijn wel lager en worden steeds lager. Bovendien wordt mijn schuld steeds kleiner. Dat geeft mij een heel goed gevoel!
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Klinkt aantrekkelijk en aangezien het simulatieapparaat bij onze adviseur aangaf 55 euro bij 9000 euro storting per maand te minderen aan hypotheeklasten ga ik me wel afvragen wat dat met deze hypotheek doet.quote:Op woensdag 11 februari 2009 12:57 schreef capricia het volgende:
[..]
Bij een aflossingvrije hyp mag je boetevrij veel meer aflossen dan bij een andere hyp.
En of je max. HRA wilt hebben, dat bepaal je zelf. Je kunt ook zeggen dat je eens per 5 jaar aflost...gewoon wat je zelf wilt. Je hebt gelijk dat het wel om discipline gaat...maar dat geld was ik anders ook kwijt geweest aan een andere hyp.contructie...tis nu alleen wat langer van mij...
Wat betreft het HRA heb je gelijk, ik profiteer daar niet maximaal van...maar mijn lasten zijn wel lager en worden steeds lager. Bovendien wordt mijn schuld steeds kleiner. Dat geeft mij een heel goed gevoel!
Moet wel zeggen dat de negatieve reclame over de aflossingsvrije versie ons ook afschrikt.
Gaat die nu alleen over de eventuele restschuld of??
Maar goed we hebben er een optie bij en ga het hem wel even voorleggen tenslotte moet die afsluitprovisie goed benut
Ben benieuwd of de NHG ook bij deze vorm toegepast kan worden zonder al te veel troubles.En hoe de levensverz uitvalt.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Bedenk wel dat je adviseur het meest verdient door zoveel mogelijk produkten aan je te verkopen! Maar dat wist je vast al.quote:Op woensdag 11 februari 2009 13:01 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Klinkt aantrekkelijk en aangezien het simulatieapparaat bij onze adviseur aangaf 55 euro bij 9000 euro storting per maand te minderen aan hypotheeklasten ga ik me wel afvragen wat dat met deze hypotheek doet.
Moet wel zeggen dat de negatieve reclame over de aflossingsvrije versie ons ook afschrikt.
Gaat die nu alleen over de eventuele restschuld of??
Maar goed we hebben er een optie bij en ga het hem wel even voorleggen tenslotte moet die afsluitprovisie goed benut
Ben benieuwd of de NHG ook bij deze vorm toegepast kan worden zonder al te veel troubles.En hoe de levensverz uitvalt.
In principe komt een bankspaarprodukt, een spaarhypotheek of een aflossingsvrije hypotheek op hetzelfde neer qua aflossen: Je bent niet verplicht om tijdens de looptijd af te lossen. Maar zoals bij iedere hyp. na 30 jaar wel. Hoe je dat doet, is jouw zaak. Verplicht sparen 30 jaar lang en niets aflossen...of ieder jaar wat aflossen...waar jij je het prettigst bij voelt.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ik denk dat banksparen, spaarhypotheken e.d. helemaal geen slechte produkten zijn. Maar jij wilt hem voor 30 jaar vastzetten terwijl je niet weet wat er 1. in je leven gebeurt. 2. wat de wetgever gaat doen.
En daar zit een een risico.
Waarom niet de helft banksparen 30 jaar vast, en de andere helft aflossingsvrij 10 jaar vast of zo?
(ik noem maar wat)
En daar zit een een risico.
Waarom niet de helft banksparen 30 jaar vast, en de andere helft aflossingsvrij 10 jaar vast of zo?
(ik noem maar wat)
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Bij onze constructie is het zo dat we zoveel sparen dat we na 30 jaar geheel kunnen aflossen in 1 keer.quote:Op woensdag 11 februari 2009 13:05 schreef capricia het volgende:
[..]
Bedenk wel dat je adviseur het meest verdient door zoveel mogelijk produkten aan je te verkopen! Maar dat wist je vast al.
In principe komt een bankspaarprodukt, een spaarhypotheek of een aflossingsvrije hypotheek op hetzelfde neer qua aflossen: Je bent niet verplicht om tijdens de looptijd af te lossen. Maar zoals bij iedere hyp. na 30 jaar wel. Hoe je dat doet, is jouw zaak. Verplicht sparen 30 jaar lang en niets aflossen...of ieder jaar wat aflossen...waar jij je het prettigst bij voelt.
En dat hij er zit om te verdienen is erg goed te zien hoor
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
En je lost dus 30 jaar niets af. En je kunt ook niet bij je spaardeel komen om af te lossen mocht er iets veranderen in de HRA de komende 30 jaar...quote:Op woensdag 11 februari 2009 13:09 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Bij onze constructie is het zo dat we zoveel sparen dat we na 30 jaar geheel kunnen aflossen in 1 keer.
En dat hij er zit om te verdienen is erg goed te zien hoor
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Inderdaad dat klopt.quote:Op woensdag 11 februari 2009 13:12 schreef capricia het volgende:
[..]
En je lost dus 30 jaar niets af. En je kunt ook niet bij je spaardeel komen om af te lossen mocht er iets veranderen in de HRA de komende 30 jaar...
Laat gewoon nog een offerte maken aan de hand van jouw gegevens pijn doet dat in ieder geval niet
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Dat zou ik zeker doen. Probleem met de overheid is dat je niet weet wat ze gaan veranderen aan de HRA.quote:Op woensdag 11 februari 2009 13:14 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Inderdaad dat klopt.
Laat gewoon nog een offerte maken aan de hand van jouw gegevens pijn doet dat in ieder geval niet
Daar zit iedereen mee die nu aan het kijken is. En ik denk niet dat ze het in 1 klap af gaan schaffen of zo. Maar 30 jaar vind ik gewoon een lange tijd...er kan zoveel veranderen...
Misschien krijg je wel een kindje of verliest iemand zijn baan..of komen er hele andere regels die voordeliger kunnen zijn voor je...je weet het gewoon niet.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Nou even gebabbeld alhier.
Blijkt zo te zijn dat je met NHG sowieso 1 ton moet aflossen via een constructie zoals banksparen.
Berekening wees uit dat dat ons dan maar 100 euro per maand zou gaan schelen.
Met die 100 euro moesten we dan zelf het aflossingvrije gedeelte af gaan lossen (nog een redelijk bedrag).
Een snelle berekening van 30x12x die 100 euro levert op 36000 euro (niet genoeg om het aflossingsvrije deel af te lossen in ieder geval).
Dus helemaal handig blijkt het niet te zijn helaas...
Of je zou de NHG niet moeten nemen maar dat is echt geen optie..
Blijkt zo te zijn dat je met NHG sowieso 1 ton moet aflossen via een constructie zoals banksparen.
Berekening wees uit dat dat ons dan maar 100 euro per maand zou gaan schelen.
Met die 100 euro moesten we dan zelf het aflossingvrije gedeelte af gaan lossen (nog een redelijk bedrag).
Een snelle berekening van 30x12x die 100 euro levert op 36000 euro (niet genoeg om het aflossingsvrije deel af te lossen in ieder geval).
Dus helemaal handig blijkt het niet te zijn helaas...
Of je zou de NHG niet moeten nemen maar dat is echt geen optie..
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Laat de optie 50/50 eens doorrekenen. kan geen kwaad.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Scheelt niets meer bijkt..
Uiteindelijk blijkt het fiscale voordeel toch groot te zijn met banksparen.
Neem aan dat hij niet aan zijn prog heeft gesleuteld haha
Uiteindelijk blijkt het fiscale voordeel toch groot te zijn met banksparen.
Neem aan dat hij niet aan zijn prog heeft gesleuteld haha
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Nou, dan zijn jullie er uit!quote:Op woensdag 11 februari 2009 13:35 schreef Ml-etje het volgende:
Scheelt niets meer bijkt..
Uiteindelijk blijkt het fiscale voordeel toch groot te zijn met banksparen.
Neem aan dat hij niet aan zijn prog heeft gesleuteld haha
Wanneer is de passeerdatum eigenlijk?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
niet zo vlug Datum dat we de hypo rond moeten hebben is de 20ste maart uit mijn hoofd gezegd (over 6 weken).
We moeten natuurlijk nog wat soebatten over de rente, de termijn ennn de provisies (ons zeeuwen willen bezuunigen).
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Weet iemand hoe het zit met hypotheken met een variabele rente? Voor wat betreft contractduur? Is die ook variabel? 
Kan je een hypotheek met een variabele rente ten allen tijde direct aflossen?
Kan je een hypotheek met een variabele rente ten allen tijde direct aflossen?
Gesprek gehad met hypotheek adviseur.
ik mag tot 190.000 euro lenen
10 jaar vast op 5,2 %
In de 10 jaar zou ik dan 50% banksparen.
Maanlasten worden dan ongeveer 800/900 bruto
600/700 netto
Nu een huisje zoeken
Iemand suggesties waar ik rekening mee moet houden ?
Het hele hypotheek gebeuren komt er maar niet in bij mij.
ik mag tot 190.000 euro lenen
10 jaar vast op 5,2 %
In de 10 jaar zou ik dan 50% banksparen.
Maanlasten worden dan ongeveer 800/900 bruto
600/700 netto
Nu een huisje zoeken
Iemand suggesties waar ik rekening mee moet houden ?
Het hele hypotheek gebeuren komt er maar niet in bij mij.
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
Ja.quote:Op donderdag 12 februari 2009 12:34 schreef EchtGaaf het volgende:
Weet iemand hoe het zit met hypotheken met een variabele rente? Voor wat betreft contractduur? Is die ook variabel?
Kan je een hypotheek met een variabele rente ten allen tijde direct aflossen?
Lang leve mij! *O*
In 10 jaar tijd 85.000 euro banksparen?quote:Op dinsdag 17 februari 2009 12:26 schreef VinnieJones het volgende:
Gesprek gehad met hypotheek adviseur.
ik mag tot 190.000 euro lenen
10 jaar vast op 5,2 %
In de 10 jaar zou ik dan 50% banksparen.
Maanlasten worden dan ongeveer 800/900 bruto
600/700 netto
Nu een huisje zoeken
Iemand suggesties waar ik rekening mee moet houden ?
Het hele hypotheek gebeuren komt er maar niet in bij mij.
Lang leve mij! *O*
Das mooi.. Maar ja, ik heb nu een spaarhypotheek die nu na 15 jaar moet worden afgekocht.quote:
Ik kan toch gewoon met een excelletje toch uitrekenen hoeveel de kaptitaalverzekering toch uitbetaalt?
Als je het netto rendement weet wel ja. En hou rekening met eventuele afkoopkosten he..quote:Op dinsdag 17 februari 2009 12:33 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Das mooi.. Maar ja, ik heb nu een spaarhypotheek die nu na 15 jaar moet worden afgekocht.
Ik kan toch gewoon met een excelletje toch uitrekenen hoeveel de kaptitaalverzekering toch uitbetaalt?
Lang leve mij! *O*
Uhm weet ik nietquote:Op dinsdag 17 februari 2009 12:28 schreef Echo99 het volgende:
[..]
In 10 jaar tijd 85.000 euro banksparen?
Het was nog even globaal kijken wat ik kan lenen met mijn salaris, en hoe de hypotheek ongeveer wordt.
Zodra ik een huis heb gevonden, ga ik inhoudelijk kijken wat voor een hypotheek ik het beste bij kan nemen.
Maar hij had het dus over gedeeltelijk banksparen.
PS ook het onderhandelen over koopprijs en dergelijke zaken zou die voor me kunnen doen.
Maar dat doe ik liever zelf, heb dat soort dingen liever zelf in de hand.
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
Even heel simpel.quote:Op dinsdag 17 februari 2009 12:36 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Als je het netto rendement weet wel ja. En hou rekening met eventuele afkoopkosten he..
Ik weet precies, na aftrek van de risicooverlijdensdekking wat ik netto aan premies heb ingelegd. De rente van mijn spaarhypotheek is 7%.
Dan is de rekensom toch simpel?
Ergo: het spaarrendement van die 7 % is toch gegarandeerd? Hoe kosten? Het is toch geen beleggingsproduct
Op zich een logische volgorde:quote:Op dinsdag 17 februari 2009 12:36 schreef VinnieJones het volgende:
[..]
Uhm weet ik niet
Het was nog even globaal kijken wat ik kan lenen met mijn salaris, en hoe de hypotheek ongeveer wordt.
Zodra ik een huis heb gevonden, ga ik inhoudelijk kijken wat voor een hypotheek ik het beste bij kan nemen.
Maar hij had het dus over gedeeltelijk banksparen.
PS ook het onderhandelen over koopprijs en dergelijke zaken zou die voor me kunnen doen.
Maar dat doe ik liever zelf, heb dat soort dingen liever zelf in de hand.
Kijk eerst wat je budget is. Check
Huizenjacht: Nog geen check.
Exact alle ins-en-outs van hypotheken: Nog geen check.
Hypotheekadviseurs moeten niet onderhandelen. Dat moet je of zelf doen. Of door iemand die er verstand van heeft: Een makelaar o.i.d.
Hypotheken zijn niet zo heel moeilijk hoor. Hypotheekadviseurs doen er nogal gewicht over maar zo spannend is het niet.
A. Je leent een zak geld.
B. Daar moet je rente over betalen.
C. Hij moet ooit terugbetaald worden.
En daar kan 45904529045 variaties op verzinnen maar eigenlijk is dat het al...
Lang leve mij! *O*
Er zijn weinig geldverstrekkers die een spaarhypotheek met variabele rente aanbieden dus weet je zeker dat het een spaarhypotheek is en niet een hybride hypotheek met spaarfondsen? Dan kan het ook zo zijn dat je een variabele risico premie hebt. En heb je rekening gehouden met eventuele rente schommelingen in het verleden?quote:Op dinsdag 17 februari 2009 12:39 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Even heel simpel.
Ik weet precies, na aftrek van de risicooverlijdensdekking wat ik netto aan premies heb ingelegd. De rente van mijn spaarhypotheek is 7%.
Dan is de rekensom toch simpel?
Klopt (waarschijnlijk). Toch schromen veel banken/verzekeraars niet om afkoop kosten in rekening te brengen...quote:Ergo: het spaarrendement van die 7 % is toch gegarandeerd? Hoe kosten? Het is toch geen beleggingsproduct
Lang leve mij! *O*
Dat zou ik dus nooit accepteren. Wat hufterig als ze dat zouden doen.quote:Op dinsdag 17 februari 2009 12:47 schreef Echo99 het volgende:
[..]
[..]
Klopt (waarschijnlijk). Toch schromen veel banken/verzekeraars niet om afkoop kosten in rekening te brengen...
Weet je of de Rabo dit ook doet?
Weet ik niet... Hoe heet de verzekering die je hebt? Is het een spaarzeker/spaarvast? Of is het een OpMaat?quote:Op dinsdag 17 februari 2009 12:49 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Dat zou ik dus nooit accepteren. Wat hufterig als ze dat zouden doen.
Weet je of de Rabo dit ook doet?
Lang leve mij! *O*
