Banken met hoge rente #17

quote:

Op dinsdag 28 oktober 2008 11:35 schreef MrFl0ppY het volgende:

[..]

Kwestie van de marge verhogen door de banken. Oftewel, ze hebben meer geld nodig.

Ik vrees het nu ook. Het schijnt dat de renteverlaging van de FED ook niet ten gunste wordt voor de klanten van de banken

quote:

Op woensdag 29 oktober 2008 10:42 schreef JortK het volgende:
Ik vind het raar dat ik na drie weken nog steeds me inschrijfformulier niet van CEB heb ontvangen...

Ik had het na ongeveer een week. Drie weken is idd erg lang, je kan er beter even heenbellen om te vragen of ze je aanvraag al hebben verwerkt.

quote:

Op woensdag 29 oktober 2008 10:42 schreef JortK het volgende:
Ik vind het raar dat ik na drie weken nog steeds me inschrijfformulier niet van CEB heb ontvangen...

Je kan ook het inschrijfformulier uitprinten en zelf opsturen. Je hebt zelfs geen postzegel nodig.

Is het slim om nu een termijndeposito te openen omdat de FED de rente heeft verlaagd en de europese bank dat waarschijnlijk volgende week doet???

Via http://finance.google.com/finance?q=TRYEUR kan je goed de recente koersval van de Turkse Lira zien. Aangezien Credit Europe voornamelijk in Turkije investeringen heeft is het beter als de Turkse Lira meer geld waard wordt. Gelukkig stijgt deze week de koers weer

[ Bericht 6% gewijzigd door hp38guser op 30-10-2008 11:57:33 ]

quote:

Op dinsdag 28 oktober 2008 11:03 schreef EchtGaaf het volgende:
Wie kan mij dit uitleggen?


Rente verwachting spaarekeningen: omlaag
Rente hypotheken: omhoog

Ik denk omdat nu blijkt dat de huizenprijzen niet tot in de hemel groeien (duh!) dat banken weer een risicopremie gaan hanteren. Dit natuurlijk ook omdat de algehele verwachting niet al te positief is, en daardoor weer meer kans op wanbetalingen.

Plus een flink aantal prijsvechters zijn gestopt met aanbieden van goedkope hypotheken op de Nederlandse markt. Dit zorgt er ook voor dat de marges (de rente) weer langzaam oplopen.

quote:

Op woensdag 29 oktober 2008 20:33 schreef hp38guser het volgende:

[..]

Je kan ook het inschrijfformulier uitprinten en zelf opsturen. Je hebt zelfs geen postzegel nodig.

Ik heb ze gemaild

En antwoord gehad, top service

Ze sturen de formulieren nogmaals op

Iemand die weet hoe je het rentepercentage bij Moneyou kunt zien als je bent ingelogd op de site?
Bij de stamgegevens van de spaarrekening zie ik het niet, alleen de opgebouwde rente is zichtbaar.

_{(En ja, ik weet dat er een grote advertentie op de homepage staat met het percentage. Dat is dan ook de enige verwijzing.)}

Ik kon het ook niet vinden in het beveiligde gedeelte van de website - nee ook niet als je op je rekening klikt, dan zie je alleen de opgebouwde rente.

Iemand ?

Ja ik weet dat het 5.1 % is, maar 't is wel relaxed als je het ook kunt zien als ze straks (stiekum) gaan verlagen !

Ik heb net ook een spaarrekening geopend bij Moneyou, mede, het klinkt misschien stom, omdat het een onderdeel is van de ABN-AMRO en dat is nu een staatsbank. En om het risico te spreiden mocht het misgaan.
Alleen vind ik het vreemd dat je niks hoeft op te sturen qua papieren (bijv. id of afschriften). DIt had ik nl wel bij de ATBank.

MoneYou verifieert je identiteit aan de hand van je tegenrekening. Vind ik volkomen normaal voor een internetspaarrekening met vaste tegenrekening. Ik vind het juist irritant dat ik bij SNS allerlei papieren moest opsturen.

quote:

Op maandag 27 oktober 2008 14:01 schreef Emu het volgende:
Ik vraag me af of hier soms ook geen hypotheektopic loopt? Kan toch ook leuk zijn, want het is een stap in het leven die veel jongeren ooit wel is moeten zetten.

Klik hier.

TVP

quote:

Banken willen af van garantiestelsel spaarders
Banken eisen dat de depositogarantieregeling snel wordt gestopt. Spaarders zouden in plaats van de regeling zich zelf moeten verzekeren.


Zo snel mogelijk
Minister Bos van Financiėn heeft de garantieregeling voor spaarders net verhoogd van 40.000 euro, tot 100.000 euro, maar de banken willen nu het hele stelsel opzeggen.

Zo snel mogelijk
In een gezamenlijke brief aan Bos geven zij aan dat de depositogarantieregeling zo snel mogelijk moet worden opgeheven. Volgens topman Heemskerk van de Rabobank leidt een omvallen van een grote bank tot een regelrechte ramp.

Zware lasten
Rabobank is in Nederland de grootste bank en zij zou dus de zwaarste lasten moeten dragen bij een deconfiture. Rabobank gaf al eerder aan het oneens te zijn met het optrekken van de grens van 40.000 euro naar 100.000 euro door Bos.

Verzekeren
De banken willen dat spaarders zich kunnen verzekeren . De premie daarvoor zou dan hoger zijn naarmate een bank minder solide is. Pikant is dat de Rabobank met zijn 'triple A-rating' de meest kredietwaardige bank is. Spaarders zouden bij de Rabo zouden dus de laagste premie kwijt zijn.

Huizenmarkt
Heemskerk wilde afgelopen weekend ook al dat Bos snel maatregelen neemt om de onrust onder Nederlandse huizenbezitters weg te nemen. Hij vindt dat iedereen met een huis zich verplicht zou moeten verzekeren tegen dalingen van de huizenprijs.

Bron: http://www.rtl.nl/(/finan(...)_garantiestelsel.xml

Aan de ene kant valt er wat over te zeggen, als je een garantie wilt dan kun je een verzekering daarvoor afsluiten. Aan de andere kant is dit natuurlijk wel een vorm van concurrentievervalsing, want de grote banken mogen niet omvallen, dus die klanten hoeven dan geen verzekering af te sluiten, maar de klanten van kleine banken moeten dat wel.

Volgensmij begint de Rabobank ook aardig in te zien dat hun positie in de bankensector ook niet zo veilig is dan dat een tripple A rating doet vermoeden. Alle risico's die ze kunnen lopen willen ze wegnemen, zoals ook het dalen van de huizenprijzen.

Ben benieuwd welke banken dit dan willen. Op de Rabobank na, hebben zowat alle banken moeilijkheden in deze tijd. De één meer dan de ander maar een bank zoals ING moet zich nu gewoon heel stil houden imo. En ja, weer een premie betalen, dat zouden ze wel willen!

quote:

Op maandag 3 november 2008 11:02 schreef MrFl0ppY het volgende:
Ben benieuwd welke banken dit dan willen. Op de Rabobank na, hebben zowat alle banken moeilijkheden in deze tijd. De één meer dan de ander maar een bank zoals ING moet zich nu gewoon heel stil houden imo. En ja, weer een premie betalen, dat zouden ze wel willen!

Idd, het zou vreemd zijn als een ING en Fortis het hierin met de Rabobank eens zouden zijn. Die twee banken hebben al het geluk gehad dat ze zo groot zijn, anders had de overheid hun echt niet gered.

Los hiervan denk ik ook niet dat het verstandig is met het oog op het vertrouwen in de banken. We zagen bij Icesave en Fortis al bankruns met een garantie, zonder garantie zullen mensen al bij het minste of geringste hun bankrekening leeghalen. Wil de Rabobank dat?

quote:

Banken eisen dat de depositogarantieregeling snel wordt gestopt. Spaarders zouden in plaats van de regeling zich zelf moeten verzekeren.

Het geeft wel weer aan hoe wereldvreemd die banken zijn! Zoals ik ooit las: een bank is als iemand die je een paraplu geeft als de zon schijnt, en hem terug wil zodra het begint te regenen....
Jarenlang hebben ze goede zaken gedaan door niet-bestaand geld uit te lenen. Nu gaat het wat minder, en willen ze de regels laten aanpassen? Pech voor ze, het is EU-regelgeving! En die regelgeving is de reden dat ze zo rijk hebben kunnen worden, want zonder garantieregeling zou ik geen cent aan een bank toevertrouwen!
Verder zal geen enkele verzekering spaargeld willen (en kunnen!) verzekeren, daar zijn banken veel te onbetrouwbaar voor gebleken.

quote:

Volgens topman Heemskerk van de Rabobank leidt een omvallen van een grote bank tot een regelrechte ramp.

De banken zien het alternatief ook boven hun hoofd hangen natuurlijk: dat ze hun niet-bestaande maar wel-uitgeleende geld niet terugkrijgen, maar wel de spaartegoeden moeten uitbetalen... Het wordt wat mij betreft tijd om de hele bankensector in z'n huidige vorm af te schaffen, laat ze maar eens stoppen met geld-scheppen! Deze dikke lucht verkoop stort de hele wereld in de kredietcrisis.

quote:

Huizenmarkt
Heemskerk wilde afgelopen weekend ook al dat Bos snel maatregelen neemt om de onrust onder Nederlandse huizenbezitters weg te nemen. Hij vindt dat iedereen met een huis zich verplicht zou moeten verzekeren tegen dalingen van de huizenprijs.

Zal ik m'n quote van de paraplu en de regen maar nogmaals plaatsen?!
Aan de ene kant wil meneer-van-de-Rabobank dus dat spaarders zichzelf verzekeren voor hun risico, maar het risico van de bank (lees: de hypotheken) moet nu opeens door de huiseigenaar i.p.v. door de bank gedragen worden?! Iets met "wel de lusten, niet de lasten"?
Hij zou eens naar zichzelf moeten kijken! Onder andere de banken hebben er aan bijgedragen dat huizenprijzen zo belachelijk zijn gestegen! Uiteraard kunnen de prijzen dan ook weer dalen...

quote:

Op maandag 3 november 2008 11:02 schreef MrFl0ppY het volgende:
Ben benieuwd welke banken dit dan willen. Op de Rabobank na, hebben zowat alle banken moeilijkheden in deze tijd. De één meer dan de ander maar een bank zoals ING moet zich nu gewoon heel stil houden imo. En ja, weer een premie betalen, dat zouden ze wel willen!

De Nederlanse banken vervuilen zelf de discussie. Jarenlang hebben ze de klanten misbruikt en afgescheept met absurde lage rentes. Ze hebben zelf de klandizie in de handen van de stunters gejaagd.

quote:

Op maandag 3 november 2008 12:06 schreef EchtGaaf het volgende:

[..]

De Nederlanse banken vervuilen zelf de discussie. Jarenlang hebben ze de klanten misbruikt en afgescheept met absurde lage rentes. Ze hebben zelf de klandizie in de handen van de stunters gejaagd.

En nu willen ze dat het een recht wordt dat ze met weinig werk veel verdienen... Net als huiseigenaren die minimumprijzen voor huizen willen, en aandelenhouders die compensatie verwachten voor hun gegok...
Eigen verantwoordelijkheid is niets mis mee!

even een -wat aan de late kant- tvp...

weet iemand de verschillen tussen de NIBC en de CEB? zit er over te denken een spaarrekening bij een van deze te openen (voor 5,25%) en maximaal te gaan lenen bij de ib groep en dit hierop te gaan sparen

quote:

Op maandag 3 november 2008 18:48 schreef swarmahoer het volgende:en maximaal te gaan lenen bij de ib groep en dit hierop te gaan sparen

Betaal je 4.7% rente bij de IB-Groep? Zet niet echt aan...

4,17

quote:

Op maandag 3 november 2008 11:12 schreef MrBadGuy het volgende:

[..]

Idd, het zou vreemd zijn als een ING en Fortis het hierin met de Rabobank eens zouden zijn. Die twee banken hebben al het geluk gehad dat ze zo groot zijn, anders had de overheid hun echt niet gered.

For the record, ING is helemaal niet gered door de overheid.

quote:

Op maandag 3 november 2008 19:26 schreef DIGGER het volgende:

[..]

For the record, ING is helemaal niet gered door de overheid.

Gered is misschien niet het goede woord, maar wel heel erg geholpen.

Hebben mensen die een rekening bij de AK-BANK een rekening hebben ook last van een niet actuele stand van de opgebouwde rente? Hij staat net een paar euro hoger als het slot van oktober. dat lijkt me toch niet te kloppen

[ Bericht 1% gewijzigd door Bulletdodger op 04-11-2008 10:10:09 ]

Ik mis mn maandrente uitbetaling bij Centraal Beheer... Je zou toch zeggen dat ze dat de eerste werkdag na de 1e prima moeten kunnen doen...

Toch maar vast gezet tegen 6% rente bij CEB voor een jaar na verlaging van de rente door de ECB.
Nu maar hopen dat ze overeind blijven anders ben ik mijn geld voor 3 maanden kwijt.

Wat is nu precies nu de invloed van het verlagen van de 'rente' door de ECB voor de spaarrekeningen ?

Volgensmij is dat toch een soort van rente voor commerciele banken die geld lenen bij het ECB ?

Wat is het verschil met de euribor ? Wat is dit precies ? Is dat de rente voor commerciele banken onderling ?

Ik weet dat er verschil is tussen de geldmarkt en kapitaal markt rente. Banken lenen kort in en lenen lang uit. Het spaargeld van particulieren wordt dus lang uitgeleend aan particulieren in de vorm van langlopende hypotheken of als lening verstrekt aan bedrijven. Anderszijds heb ik ook wel eens gehoord dat de hypotheek rente wordt afgeleid van de 10 jaars staatsobligatie !

Wie kan hier kort schetsen hoe het nu precies zit, en welke invloed deze verlaging heeft op de spaarrente , depositos en de hypotheekrente ?