Op jezelf wonen mogelijk?

Vergeet ook niet dat je een spaarcentje wilt opbouwen (200 euro p/m is echt niet veel als spaargeld en voor onvoorziene uitgaven) en op vakantie wilt (100 euro p/m reserveren).
Daarnaast huur je voor 300 euro niet eens een schuur (ligt er ook aan waar je woont) en al helemaal niet incl. servicekosten.
Vaste lasten + onvoorzien/sparen is al 1100/1200 euro, daarnaast moet je nog leven. Maar goed, als je goed oplet bij je uitgaven moet een fatsoenlijk leven te doen zijn hoor. "Riant leven" kun je echter wel vergeten, laat staan als je een keer een auto wilt. (de aanschafprijs moet je toch bij elkaar gespaard hebben).

quote:

Op zaterdag 22 september 2007 09:30 schreef Hari-Bo het volgende:
Een auto heb ik al dat is niet het probleem.
Maar 300~350 huur is echt wel mogelijk voor een eengezings woning, natuurlijk niet in de stad maar in een dorp.

Idd met wat hoersoepsidie moet 300~350 goed te halen zijn.

quote:

Op zaterdag 22 september 2007 09:49 schreef Liquidootje het volgende:

[..]

Idd met wat hoersoepsidie moet 300~350 goed te halen zijn.

Dat krijg je niet als je 1500 euro per maand verdient

Ik kom op een volgende berekening:
Hypotheek + Service kosten = 570
Boodschappen = 285 (inclusief "kantine" en persoonlijke verzorgingsproducten)
Verzekeringen = 150 (110 zorg + 40 overig)
GWE = 125
Tv / Internet / Telefoon = 55
Overige kosten = 140 (WoZ, Riool waterschap krant onderhoud etc..)
Totaal vaste lasten = 1330 euro.

Geschatte variabele lasten = 300 (voetbal, uitgaan, vakantie, kleding, sparen)

Totale lasten = 1630 per maand.

Tot nu toe hoor ik iedereen zeggen dat het allemaal veels te veel is, maar niemand kan het "hard" maken.
Dus iemand dat kan, graag!

[ Bericht 5% gewijzigd door HansvanOchten op 22-09-2007 17:36:04 ]

quote:

Op zaterdag 22 september 2007 17:30 schreef HansvanOchten het volgende:
Ik kom op een volgende berekening:
Hypotheek + Service kosten = 570

Hypotheek? Hij wil huren en geeft aan dat hij in het dorp van zijn keuze voor 300-350 euro terecht kan. 270 euro aan servicekosten?

quote:

Boodschappen = 285 (inclusief "kantine" en persoonlijke verzorgingsproducten)

Dat klopt wel ongeveer, al kan het gerust ook voor veel minder.

quote:

Verzekeringen = 150 (110 zorg + 40 overig)

Ik betaal minder dan 90 voor zorg. En de helft van 40 voor de rest (en dat is met twee personen).

quote:

GWE = 125

In je uppie in een klein huisje? 80 komt meer in de buurt.

quote:

Tv / Internet / Telefoon = 55

Internet + telefonie vanaf een euro of 20, kabel 15 euro = 35 euro.

quote:

Overige kosten = 140 (WoZ, Riool waterschap krant onderhoud etc..)

140 euro aan gemeentelijke belastingen per maand voor een alleenstaande? Never (ik betaalde in mijn uppie, en mét twee honden, iets van 70-80 euro per maand gemiddeld). Ik ken geen jonge mensen die een abbo op een krant hebben.

quote:

Op zaterdag 22 september 2007 18:10 schreef Isegrim het volgende:
Ik betaal minder dan 90 voor zorg. En de helft van 40 voor de rest (en dat is met twee personen).

20¤ per maand voor 2 personen voor AL je andere verzekeringen???

Brandverzekering alleen al is hier een pak meer; wij komen jaarlijks op rond de 5000¤ aan verzekeringen uit. Met 20¤ per maand ben je gewoon amper verzekerd.

quote:

Op zondag 23 september 2007 00:28 schreef Athmozz het volgende:

[..]

20¤ per maand voor 2 personen voor AL je andere verzekeringen???

Brandverzekering alleen al is hier een pak meer; wij komen jaarlijks op rond de 5000¤ aan verzekeringen uit. Met 20¤ per maand ben je gewoon amper verzekerd.

Ik heb een inboedelverzekering, een WA-verzekering en een rechtsbijstandverzekering. Ik zou niet weten wat ik nog meer zou moeten verzekeren. Oh, ja, een levensverzekering heb ik ook nog, maar die zit bij mijn hypotheek in. Voor inboedel, WA en rechtsbijstand betaal ik samen, en voor 2 personen, 21 euro per maand. 5000 euro aan verzekeringen, rot een eind op. Ik ben niet geboren om verzekeraars rijker te maken.

autoverzekering
omnium op de autoverzekering
gezin in het verkeer
familiale (WA equivalent)
professionele fouten-verzekering voor m'n pa
rechtsbijstand
brandverzekering (inboedel denk ik) tot 400.000¤
2 levensverzekeringen
schuldsaldoverzekering
gewaarborgd inkomensverzekering
laptopverzekering
GSM-verzekering

waarschijnlijk vergeet ik er nog eentje, maar je raakt er rap hoor (hoewel de auto & omnium wel de hoofdprijs wegpikken door mijn bonusmalus schaal)
Verzekeren kies je zelf hoe ver je erin gaat, maar 20¤ op maandbasis lijkt me extreem weinig. De autoverzekering alleen al zit daar normaal boven.

Daar kun je gemakkelijk van rondkomen als je alleen bent.

quote:

Op zondag 23 september 2007 00:36 schreef Athmozz het volgende:
autoverzekering
omnium op de autoverzekering

Ik heb geen auto maar een fiets. Wat een omnium is, weet ik niet. TS heeft wel een auto, dus die komt er dan wel bij.

quote:

gezin in het verkeer

Ik heb geen gezin en geen auto. TS heeft geen gezin.

quote:

professionele fouten-verzekering voor m'n pa

Ik denk niet dat TS zijn pa hoeft te verzekeren.

quote:

brandverzekering (inboedel denk ik) tot 400.000¤

Ja, jij zult dan ook wel niet in een huurappartementje van 300 euro per maand wonen, of wel? Mijn inboedel is in totaal ongeveer 5000 euro waard. Nieuwwaarde ja. Verzekerd voor een stuk meer overigens. Brandverzekering maakt deel uit van de VvE-bijdrage, maar ik heb geen idee welk deel. Niet erg veel in elk geval.

quote:

schuldsaldoverzekering
gewaarborgd inkomensverzekering
laptopverzekering
GSM-verzekering

Allemaal onnodig in mijn situatie. Laptop bezit ik niet, als mijn GSM gejat wordt koop ik wel een tweedehandsje, mijn inkomen is niet hoog genoeg om te verzekeren (ik zou ook kunnen rondkomen van een uitkering als het moest) en schulden heb ik niet behalve mijn hypotheek.

M.a.w. jouw situatie heeft weinig met die van TS te maken. En dat jij alles wat los en vast zit wilt verzekeren, dat moet je zelf weten, maar ik zou je aanraden om in plaats daarvan gewoon lekker van het leven te genieten.

Oh, ik heb zelfs nog een doorlopende reisverzekering. Die kost geloof ik drie euro per maand.

quote:

Op zondag 23 september 2007 00:44 schreef Isegrim het volgende:
Ik heb geen gezin en geen auto. TS heeft geen gezin.

Ok, maar gezin in het verkeer dekt alles wat er op de straat gebeurd. Een jaartje of 3 geleden is mijn pa eens met zijn fiets gaan rijden, gevallen & een been gebroken; 4 maanden thuis. Die verzekering heeft alle kosten gedekt (wat normaal niet zou gedaan worden), aangezien er geen andere partij aan te pas komt, en het inkomen kwam gewoon verder binnen. Als de TS ineens zijn been breekt doordat hij over een stoeprand struikelt, zit hij een paar maanden met een sterk verlaagd inkomen, bij zoiets zit je met een dergelijke verzekering goed (en die kost eigenlijk niet veel, dacht 100¤ per jaar ofzo). Je moet namelijk die huur wél elke maand blijven betalen...

quote:

en schulden heb ik niet behalve mijn hypotheek.

Als je een hypotheek hebt, ga ik er van uit dat je een huis hebt? Dan heb je toch een brandverzekering voor als dat kot afbrandt? én een schuldsaldo om als je gehandicapt raakt dat huis ineens afbetaald te hebben, zodat je tenminste die zekerheid hebt?

Er zit inderdaad redelijk wat tussen dat op zich niet noodzakelijk is, maar toch best wel handig. Zaken zoals een GSMverzekering kunnen handig zijn, ik betaal daar 1 of 2¤ per maand voor, dus dat kost bijna niets. Dat verzekeren best goedkoper kan ben ik volkomen met je eens, maar 20¤ per maand lijkt me onhaalbaar. De TS heeft vb een auto, daarmee alleen zit je er al over (en een auto is echt iets wat onmisbaar is; wij rijden rond de 3000km per jaar, maar toch kunnen we hem niet wegdoen)

quote:

Op zondag 23 september 2007 00:50 schreef Athmozz het volgende:

[..]

Ok, maar gezin in het verkeer dekt alles wat er op de straat gebeurd. Een jaartje of 3 geleden is mijn pa eens met zijn fiets gaan rijden, gevallen & een been gebroken; 4 maanden thuis. Die verzekering heeft alle kosten gedekt (wat normaal niet zou gedaan worden), aangezien er geen andere partij aan te pas komt, en het inkomen kwam gewoon verder binnen. Als de TS ineens zijn been breekt doordat hij over een stoeprand struikelt, zit hij een paar maanden met een sterk verlaagd inkomen, bij zoiets zit je met een dergelijke verzekering goed (en die kost eigenlijk niet veel, dacht 100¤ per jaar ofzo)

Als ik een been breek, kom ik in de ziektewet. Daar kan ik prima van leven, van dat verlaagde inkomen. Ik ben namelijk zo slim geweest om een huis te kopen dat ik met gemak kan betalen. Ik zou zelf nooit een maximale hypotheek willen, dat risico is me te groot. Dát is dus mijn vorm van verzekering.

quote:

Als je een hypotheek hebt, ga ik er van uit dat je een huis hebt? Dan heb je toch een brandverzekering voor als dat kot afbrandt? én een schuldsaldo om als je gehandicapt raakt dat huis ineens afbetaald te hebben, zodat je tenminste die zekerheid hebt?

Mijn hypotheek is vrij laag. Ik maak me daar weinig zorgen over. En anders kan ik nog altijd mijn huis verkopen. Het leven is nou eenmaal niet maakbaar. Er gebeuren klotedingen, maar mijn ervaring is dat het ook altijd wel weer goedkomt. Ik vind het zonde om zoveel geld aan verzekeringen uit te geven.

Zie verder edit, brandverzekering zit in VvE-bijdrage, weet het precieze bedrag zo niet, is niet veel.

quote:

Er zit inderdaad redelijk wat tussen dat op zich niet noodzakelijk is, maar toch best wel handig. Zaken zoals een GSMverzekering kunnen handig zijn, ik betaal daar 1 of 2¤ per maand voor, dus dat kost bijna niets.

Maar vele kleine beetjes maken dus een flink bedrag. Ik zou nooit 5000 euro per jaar aan verzekeringen willen uitgeven. Dat is namelijk 2 maandsalarissen voor mij.

[ Bericht 2% gewijzigd door Isegrim op 23-09-2007 01:00:07 ]

Ik huur voor 100 euro per maand. Anti-kraak heet dat. Kan meestal alleen in steden, wordt gedaan om krakers buiten bepaalde wijken/kantoorpanden te houden.

Als je snel rijk wil worden, niet maandelijks 750 euro wil betalen voor een huurwoning/huur-appartement en toch comfortabel wil leven is het de beste keuze die je kunt doen.
1 nadeel is dat je ieder moment verteld kan worden dat je binnen 2 weken het pand moet verlaten. Meestal zijn anti-kraak woningen gepland om te slopen, maar als je geluk hebt, zoals ik, krijg je een mooie 1-gezinswoning. Als je pech hebt krijg je een slecht onderhouden pand, maar die kun je gewoon weigeren en er wordt verder voor je gezocht.
De tijd dat je er kunt wonen varieert van een half jaar tot 5 jaar als je geluk hebt. Als je eruit moet, kom je bovenaan de lijst te staan en wordt er zo snel mogelijk nieuwe woonruimte voor je gezocht.

Als je ervoor kiest om niet in de "nèt niet grote steden" te gaan wonen, maar in steden zoals, Apeldoorn, Zoetermeer, Dordrecht, etc. kun je vaak gratis via de gemeente anti-kraak wonen.
Als je dan een goeie baan hebt en je verdient +/- 2000 netto per maand, houd je iedere maand een aanzienlijk bedrag over. Dit vormt een goeie basis voor je hypotheek. In Nederland is vastgoed kopen nooit een verkeerde keuze, want het zal alleen maar blijven toenemen, mits in goede staat.

Regulier huren moet je niet doen en zeker niet in Nederland. Ten eerste besteel je jezelf, voor een mooie huurwoning betaal je hetzelfde of meer dan voor een koopwoning.
Ten tweede zorg je ervoor dat al die milionairs met dikke penzen die niet werken maar teren op hun vastgoed geen stuiver aan jou verdienen.
Als je dan toch moet huren voordat je een hypotheek pakt, kun je dit het beste zo goedkoop mogelijk doen door anti-kraak te gaan wonen. Een extra jaartje bij je ouders wonen is ook een optie, maar dat hangt natuurlijk van je gezinssituatie af.

Ik heb een vergelijkbaar netto inkomen en kan daar prima van rondkomen. Komt nog bij dat ik een vrij hoge huur heb (625 euro) en daarnaast ook nog een aantal schulden aflos en zelfs dan hou ik nog voldoende over om een normaal leven te kunnen leiden, inclusief uitgaan en af en toe lekker kunnen winkelen. Gewoon doen dus! Er zijn een hoop mensen die van een stuk minder ook gewoon kunnen rondkomen...

quote:

Op zondag 23 september 2007 15:04 schreef dignity het volgende:
Ik heb een vergelijkbaar netto inkomen en kan daar prima van rondkomen. Komt nog bij dat ik een vrij hoge huur heb (625 euro) en daarnaast ook nog een aantal schulden aflos en zelfs dan hou ik nog voldoende over om een normaal leven te kunnen leiden, inclusief uitgaan en af en toe lekker kunnen winkelen. Gewoon doen dus! Er zijn een hoop mensen die van een stuk minder ook gewoon kunnen rondkomen...

En woon je samen of woon je alleen?

Ik verdien ongeveer net zoveel als jij, woon op mezelf en kan vrij royaal leven. Als ik zuinig doe kan ik zelfs 500pm sparen .

wij huren ook voor 300 euro, in Utrecht, prima appartementje!

Je moet gewoon ff kijken wat je nu uitgeeft en of je daarmee rond kan komen. Wat voor extra kosten komen erbij als je op jezelf gaat.

zie boven wel veel verzekeringen zeg....niet een beetje veel? je kan je wel voor alles verzekeren, maar reken maar eens uit hoeveel je uitgeeft aan je verzekeringen en hoeveel je uiteindelijk ooit uitgekeerd krijgt.

wij inboedel, rechtsbijstand, aansprakelijkheid, uitvaartverzekering en auto verzekering. In totaal iets van ¤ 45 per maand.

quote:

Op zondag 23 september 2007 00:36 schreef Athmozz het volgende:
autoverzekering
omnium op de autoverzekering
gezin in het verkeer
familiale (WA equivalent)
professionele fouten-verzekering voor m'n pa
rechtsbijstand
brandverzekering (inboedel denk ik) tot 400.000¤
2 levensverzekeringen
schuldsaldoverzekering
gewaarborgd inkomensverzekering
laptopverzekering
GSM-verzekering

waarschijnlijk vergeet ik er nog eentje, maar je raakt er rap hoor (hoewel de auto & omnium wel de hoofdprijs wegpikken door mijn bonusmalus schaal)
Verzekeren kies je zelf hoe ver je erin gaat, maar 20¤ op maandbasis lijkt me extreem weinig. De autoverzekering alleen al zit daar normaal boven.

Slechte vergelijking... Ballengezin vergelijken met iemand die in zijn eentje gaat wonen.

'omnium' zal wel all-risk zijn. vaak niet nodig als je een oudere auto hebt.
Een inboedel van 400.000 euro? dan ben je echt een rijkeluiskindje. Zal wel opstal zijn.

En verder wat Isegrim al zei. Alleen een inkomensverzekering/hypotheekverzekering en aansprakelijkheidsverzekering is wel handig (naast de verplichte verzekeringen) als je die kan krijgen.

is die 1500 netto of bruto?

Stond vanmorgen toevallig op de voorpagina van de Telegraaf dat politieagenten ook zo'n 1500 euro per maand verdienen maar er dan (als ze een man/vrouw en kinderen hebben) wel in 1 op de x-gevallen een baan bij moeten nemen om alles te kunnen blijven betalen. Maar zolang je dus in je eentje woont zou dat toch wel moeten lukken?

quote:

Op zondag 23 september 2007 23:31 schreef Skit3000 het volgende:
Stond vanmorgen toevallig op de voorpagina van de Telegraaf dat politieagenten ook zo'n 1500 euro per maand verdienen maar er dan (als ze een man/vrouw en kinderen hebben) wel in 1 op de x-gevallen een baan bij moeten nemen om alles te kunnen blijven betalen. Maar zolang je dus in je eentje woont zou dat toch wel moeten lukken?

Ik verdien 1200 netto en woon dan niet op mijzelf. Maar zet elke maand 850 opzij als de figuurlijke vaste lasten en ik kan je vertellen dat ik met het overgebleven geld niet al teveel uit de ban kan springen...

quote:

Op zondag 23 september 2007 23:12 schreef hierissieweer het volgende:
is die 1500 netto of bruto?

Le-zen.