WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik heb een startersappartement, en als ik weet dat starters meer kunnen lenen vraag ik meer voor mijn huisquote:Op maandag 25 juni 2007 17:26 schreef fratsman het volgende:
Even een vraagje, aangezien wij ook met een appartement bezig zijn, kwam ik dit tegen op de site van de Hypotheker.
linkje
Is dit wat? Ik vind het eigenlijk een beetje te mooi klinken om waar te zijn. Bij een bedrag van 190.000 euro zouden de maandlasten op 486 euro net per maand komen. Ons appartement heeft een aankoopbedrag van 117.000, en aangezien het vanuit huur verkocht wordt, moeten wij dus nog alles verbouwen (dus wel waardestijging). Maar dan zouden de maandlasten ongeveer rond de 300 euro liggen?
Iemand met iets meer verstand van zaken die hier zijn licht over wil laten schijnen?
moraal van dit verhaal: stijgende huizenprijzen in het "lage" segment
Je bent wel erg zeker van je verhaal, als ik jouw keuken niet mooi vind ga ik er echt niet meer voor betalen. Oftewel niet alle verbouwingen zijn waardeverhogendquote:... moeten wij dus nog alles verbouwen (dus wel waardestijging)
Het antwoord blijft natuurlijk neequote:Op maandag 25 juni 2007 16:32 schreef Snorbeest het volgende:
Hmm... hier de link waar het meer over lease auto's en hypotheek ging. Dacht dat het op deze forum zocht maar het staat bij forumcollega tweakers.
> http://gathering.tweakers.net/forum/list_messages/1190767
mooie quote uit het topic:
quote:Als de mobiliteitsvergoeding gebruikt word voor een auto heb je daaruit dus geen inkomen. Dat word niet berekend dij je Hypotheek. Zo'n adviseur zal er alles aan doen om aan jou een hypotheek te verdienen. Dus het kan dat dat gebeurd is bij die vriend van je. Maar het mag niet erbij opgeteld worden. Dat is ook logische omdat je daaruit geen geld overhoudt en dus niks hebt om de bank mee te betalen.
Oke dat klopt wel wat je zegt, maar aangezien het complete appartement dus kaal is. ( niks op de vloeren, niks op de wanden, standaard keuken-badkamer-toilet) ga ik er wel van uit dat dit na verbouwing toch wel een positieve draai aan de prijs zal geven.
Ik snap geloof ik ook niet helemaal waarom iemand daar zo krampachtig aan blijft vasthouden....quote:Op maandag 25 juni 2007 17:53 schreef Slasher het volgende:
[..]
Het antwoord blijft natuurlijk nee
mooie quote uit het topic:
[..]
(Tweakers en geldzaken )
)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik snap het ook niet..... Er word toch helemaal niet gevraagd naar autokosten e.d? Dat gaat een tussenpersoon/bank helemaal niets aan. iemand die geen auto heeft krijgt toch ook geen meer hypotheek. Het is maar net hoe je je geld uitgeeft.quote:Op maandag 25 juni 2007 18:00 schreef Five_Horizons het volgende:
Ik snap geloof ik ook niet helemaal waarom iemand daar zo krampachtig aan blijft vasthouden....
Ugh!
Yep, en uiteraard is de hypotheekrente aftrekbaar, tot 52% (als je redelijk goed verdient). Spaargeld is tot 20K of 40K bij gezamelijk aangifte doen vrijgesteld.quote:Op maandag 25 juni 2007 17:02 schreef Knipoogje het volgende:
[..]
Er zat al een hele keuken in de nieuwbouw
Maar goed, wil niet al mijn spaargeld er in stoppen idd. Iets overhouden voor slechte tijden/nieuwe auto enzo is wel zo prettig.
Je hypotheek rente wordt bijvoorbeeld 5% maar na aftrek <2,5%, op je spaarrekening kun je nu >3,2% krijgen, toch een mooi hefboom effectje.
Verder hoef je natuurlijk geen inkomensverzekering te pakken als je een reserve hebt waar mee je de hypotheek een paar jaar mee kan betalen mocht je inkomen wegvallen.
Veel succes met je nieuwe huis.
hypotheek?? wat is dat, kun je dat eten? maar serieus met mijn 1400 bruto in de maand word het niks met een hypotheek...
Als het niet kan zoals het moet, dan moet het maar zoals het kan.
Ben bang van niet nee... huren is schijnbaar bijna net zo duur als kopen...quote:Op zaterdag 30 juni 2007 23:52 schreef hierissiedan het volgende:
hypotheek?? wat is dat, kun je dat eten? maar serieus met mijn 1400 bruto in de maand word het niks met een hypotheek...
Sure 'nuff 'n Yes I Do
http://hasthelargehadroncolliderdestroyedtheworldyet.com/
FOK!kers maken muziek.
http://hasthelargehadroncolliderdestroyedtheworldyet.com/
FOK!kers maken muziek.
Met dat inkomen kun je misschien beter huren met huurtoeslag Tja het is niet andersquote:Op zaterdag 30 juni 2007 23:52 schreef hierissiedan het volgende:
hypotheek?? wat is dat, kun je dat eten? maar serieus met mijn 1400 bruto in de maand word het niks met een hypotheek...
Makt mij ook niet uit... was het niet dat er niks te huren is... (wachtijen enzo)quote:Op zondag 1 juli 2007 20:12 schreef marcston het volgende:
[..]
Met dat inkomen kun je misschien beter huren met huurtoeslag Tja het is niet anders
Als het niet kan zoals het moet, dan moet het maar zoals het kan.
Hallo allemaal,
Ik had even een korte vraag over hypotheken.
Momenteel ben ik al twee jaar aan het werk na mijn hbo studie. Momenteel verdien ik ~2200 per maand (met een auto van de zaak er nog naast, daarnaast wisselt het bedrag ivm bonus.).
Nu heb ik berekend via de rabobank wat ik hierbij kan lenen, dit zou voor een bestaand huis op 125.000 komen volgens de rekenmodule.
Nu vraag ik me alleen af in hoeverre die modules overeenkomen met de werkelijkheid. Moet ik ervan uit gaan dat ik meer dan 125.000 kan lenen of scheppen de online bereken functies juist een te positief beeld.
Ik heb voor mijn gevoel namelijk geen slechte baan, maar een huis kopen van 125.000 is natuurlijk onmogelijk.
Zijn er trouwens meer mensen met dit "probleem"
Ik had even een korte vraag over hypotheken.
Momenteel ben ik al twee jaar aan het werk na mijn hbo studie. Momenteel verdien ik ~2200 per maand (met een auto van de zaak er nog naast, daarnaast wisselt het bedrag ivm bonus.).
Nu heb ik berekend via de rabobank wat ik hierbij kan lenen, dit zou voor een bestaand huis op 125.000 komen volgens de rekenmodule.
Nu vraag ik me alleen af in hoeverre die modules overeenkomen met de werkelijkheid. Moet ik ervan uit gaan dat ik meer dan 125.000 kan lenen of scheppen de online bereken functies juist een te positief beeld.
Ik heb voor mijn gevoel namelijk geen slechte baan, maar een huis kopen van 125.000 is natuurlijk onmogelijk.
Zijn er trouwens meer mensen met dit "probleem"
Built for Speed
Als alleenverdiener kun je in principe geen huis kopen, tenzij je een hoop spaargeld hebt +-75K. Of een baan met een salaris van +-4000K per maand.
JFK: "Ask not what your country can do for you; ask what you can do for your country".
het is niet makkelijk nee. Ik heb nu net een huis gekocht op basis van mijn salaris dan bestaat uit een standaard salaris van 45k en 10k aan bonus/structureel overwerk. Daarmee heb ik een hypotheek van 300k kunnen krijgen.quote:Op maandag 2 juli 2007 09:01 schreef LENUS het volgende:
Als alleenverdiener kun je in principe geen huis kopen, tenzij je een hoop spaargeld hebt +-75K. Of een baan met een salaris van +-4000K per maand.
Voor een goede berekening moet je gewoon naar een adviseur gaan. De verschillen zijn enorm.
Ik lees overal dat mensen een goede hypotheek krijgen van meer dan 200.000 en zonder al te veel zorgen rondkomen.
Als ik echter op die rekenmodules af ga kan ik realistisch misschien 130.000 krijgen bij een netto last van 550+ euro.
Echter 550 euro per maand is zoveel dat ik geen geld meer overhoud voor andere zaken.
Nu vraag ik me dus af of die rekenmodules een juist beeld geven.
Zitten ze in het algemeen hoger of juist lager dan het hypotheekbedrag wat eruit komt na het gesprek met een adviseur?
Als ik echter op die rekenmodules af ga kan ik realistisch misschien 130.000 krijgen bij een netto last van 550+ euro.
Echter 550 euro per maand is zoveel dat ik geen geld meer overhoud voor andere zaken.
Nu vraag ik me dus af of die rekenmodules een juist beeld geven.
Zitten ze in het algemeen hoger of juist lager dan het hypotheekbedrag wat eruit komt na het gesprek met een adviseur?
Built for Speed
In het algemeen lager. Stel je hebt 130k hypotheek tegen een rente van 5%. Dan is dit een bruto hypotheek van 6500 per jaar uitgaande van 42% aftrek is dit dus netto 314 euro per maand op basis van volledig aflossingsvrij. Daarbij komt alleen nog je eventuele ORV dus je kunt een heel stuk lager gaan. De vraag die je je zelf dan moet stellen is hoeveel je af wil lossen. Als je 130k volledig af wilt lossen dan loopt het bedrag flink op ja. Ik heb voor mijn hypotheek gekozen voor 215k aflossingsvrij en 85k aflossen. Liefst minder zelfs. Je kan beter zelf je geld beleggen aangezien je dan geen kosten etc hebt.quote:Op maandag 2 juli 2007 11:47 schreef HansvanOchten het volgende:
Ik lees overal dat mensen een goede hypotheek krijgen van meer dan 200.000 en zonder al te veel zorgen rondkomen.
Als ik echter op die rekenmodules af ga kan ik realistisch misschien 130.000 krijgen bij een netto last van 550+ euro.
Echter 550 euro per maand is zoveel dat ik geen geld meer overhoud voor andere zaken.
Nu vraag ik me dus af of die rekenmodules een juist beeld geven.
Zitten ze in het algemeen hoger of juist lager dan het hypotheekbedrag wat eruit komt na het gesprek met een adviseur?
Het is vooral kijken wat je wilt kopen en of er een manier is om dat te bekostigen.
Bedoel je dan lager in de vorm van maandlasten of lager in de vorm van het hypotheekbedrag?
Op maandlasten valt altijd op extreme manieren te bezuinigen (niet meer op vakantie etc.) maar een huis van onder de 125.000 is niet te krijgen.
Als 130k het maximum is en het in de praktijk na een gesprek nog lager uitkomt hoef ik natuurlijk geen eens een gesprek aan te gaan maar me beter inschrijven voor een huurwoning, zodat ik over 3 jaar wel een keer wegkan.
Op maandlasten valt altijd op extreme manieren te bezuinigen (niet meer op vakantie etc.) maar een huis van onder de 125.000 is niet te krijgen.
Als 130k het maximum is en het in de praktijk na een gesprek nog lager uitkomt hoef ik natuurlijk geen eens een gesprek aan te gaan maar me beter inschrijven voor een huurwoning, zodat ik over 3 jaar wel een keer wegkan.
Built for Speed
of in den haag....quote:Op maandag 2 juli 2007 11:21 schreef sjetterboks het volgende:
Of je moet in het hoge noorden wonen.
Over het algemeen kun je meer hypotheek krijgen dan op de sites vermeld. Een gesprek aangaan is altijd handig. Wat ik wel heb geleerd is dat zogenaamde gerespecteerde instellingen (Rabo, ABN, SNS) niet de beste hypotheek verstrekkers zijn. Dit zijn bv Obvion, Gmac, Florius.quote:Op maandag 2 juli 2007 12:02 schreef HansvanOchten het volgende:
Bedoel je dan lager in de vorm van maandlasten of lager in de vorm van het hypotheekbedrag?
Op maandlasten valt altijd op extreme manieren te bezuinigen (niet meer op vakantie etc.) maar een huis van onder de 125.000 is niet te krijgen.
Als 130k het maximum is en het in de praktijk na een gesprek nog lager uitkomt hoef ik natuurlijk geen eens een gesprek aan te gaan maar me beter inschrijven voor een huurwoning, zodat ik over 3 jaar wel een keer wegkan.
omdat je een lagere hypotheek krijgt of omdat de maandlasten lager zijn?quote:Op maandag 2 juli 2007 12:16 schreef ArnoKlaassen het volgende:
[..]
Over het algemeen kun je meer hypotheek krijgen dan op de sites vermeld. Een gesprek aangaan is altijd handig. Wat ik wel heb geleerd is dat zogenaamde gerespecteerde instellingen (Rabo, ABN, SNS) niet de beste hypotheek verstrekkers zijn. Dit zijn bv Obvion, Gmac, Florius.
Deze muziek smaakt naar bier :)
Es bedarf keiner Psychoanalyse, um festzustellen, dass das Leben ein einziger Friedhof gescheiterter Pläne ist!
Es bedarf keiner Psychoanalyse, um festzustellen, dass das Leben ein einziger Friedhof gescheiterter Pläne ist!
Omdat de maandlasten lager zijn. Tevens moet je natuurlijk goed opletten op de voorwaarden. Een lage rente alleen is niet zaligmakendquote:Op maandag 2 juli 2007 12:20 schreef Matty___ het volgende:
[..]
omdat je een lagere hypotheek krijgt of omdat de maandlasten lager zijn?
We hebben ook een voorlopig koopcontract getekend voor een huis! Hoera, denk je.. Maar de financiering blijkt alsnog een hel...
Omdat ik een zelfstandig ondernemer ben, en verder mijn bedrijf nog net geen 2 jaar bestaat, is het ontzettend moeilijk een hypotheek te krijgen. Grotendeels kan mijn vriendin met haar inkomen 90% van de hypotheek voor haar rekening nemen, maar om een passende bank te vinden, die de overige 10% uit mijn inkomsten wil financieren, lijkt echt onmogelijk. (en we verdienen in principe evenveel...)
Heeft iemand hier ervaring mee en/of tips hoe dit aan te pakken?
Ik ben al bij een aantal banken de deur gewezen... Erg bevorderlijk voor de stemming en de hoop dat t gaat lukken is het zo niet...
Omdat ik een zelfstandig ondernemer ben, en verder mijn bedrijf nog net geen 2 jaar bestaat, is het ontzettend moeilijk een hypotheek te krijgen. Grotendeels kan mijn vriendin met haar inkomen 90% van de hypotheek voor haar rekening nemen, maar om een passende bank te vinden, die de overige 10% uit mijn inkomsten wil financieren, lijkt echt onmogelijk. (en we verdienen in principe evenveel...)
Heeft iemand hier ervaring mee en/of tips hoe dit aan te pakken?
Ik ben al bij een aantal banken de deur gewezen... Erg bevorderlijk voor de stemming en de hoop dat t gaat lukken is het zo niet...
Dan zul je waarschijnlijk terecht komen bij een verstrekker die werkt met inkomensverklaringen. (GMAC, SNS) Heb je de bank geprobeerd waar je bedrijfsrekening loopt?quote:Op donderdag 5 juli 2007 19:51 schreef Octagen het volgende:
We hebben ook een voorlopig koopcontract getekend voor een huis! Hoera, denk je.. Maar de financiering blijkt alsnog een hel...
Omdat ik een zelfstandig ondernemer ben, en verder mijn bedrijf nog net geen 2 jaar besta, is het ontzettend moeilijk een hypotheek te krijgen. Grotendeels kan mijn vriendin met haar inkomen 90% van de hypotheek voor haar rekening nemen, maar om een passende bank te vinden, die de overige 10% uit mijn inkomsten wil financieren, lijkt echt onmogelijk. (en we verdienen in principe evenveel...)
Heeft iemand hier ervaring mee en/of tips hoe dit aan te pakken?
Ik ben al bij een aantal banken de deur gewezen... Erg bevorderlijk voor de stemming en de hoop dat t gaat lukken is het zo niet...
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
ja, die was de eerste om mij buiten te zetten... (Postbank)
Ook de SNS heeft ons helaas niet kunnen helpen...
Ook de SNS heeft ons helaas niet kunnen helpen...
De SNS accepteert deze ook alleen maar als deze is ondertekend door een adviseur.quote:Op donderdag 5 juli 2007 19:56 schreef Octagen het volgende:
ja, die was de eerste om mij buiten te zetten... (Postbank)
Ook de SNS heeft ons helaas niet kunnen helpen...
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik had, als zelfstandige, geen problemen met een hypotheek. Maar ben al wel wat langer bezig; 5 jaar. Banken zijn erg gevoelig voor een goede trackrecord. Misschien niet teveel haast hebben, hoe moeilijk dat ook kan zijn!?
How do we turn this world-class fuck-up into a world-class learning experience?
Dit vind ik dus echt zo'n onrechtvaardig gedrag van Banken. Als ondernemer kun je failliet gaan omdat je klanten kwijtraakt. Als werknemer van een onderneming die klanten kwijtraakt lig je ook buiten, duuh!!!quote:Op donderdag 5 juli 2007 19:51 schreef Octagen het volgende:
We hebben ook een voorlopig koopcontract getekend voor een huis! Hoera, denk je.. Maar de financiering blijkt alsnog een hel...
Omdat ik een zelfstandig ondernemer ben, en verder mijn bedrijf nog net geen 2 jaar bestaat, is het ontzettend moeilijk een hypotheek te krijgen. Grotendeels kan mijn vriendin met haar inkomen 90% van de hypotheek voor haar rekening nemen, maar om een passende bank te vinden, die de overige 10% uit mijn inkomsten wil financieren, lijkt echt onmogelijk. (en we verdienen in principe evenveel...)
Heeft iemand hier ervaring mee en/of tips hoe dit aan te pakken?
Ik ben al bij een aantal banken de deur gewezen... Erg bevorderlijk voor de stemming en de hoop dat t gaat lukken is het zo niet...
Nee ik heb geen tips, kan je alleen veel succes wensen.
Het gaat dan ook niet persé om het failliet gaan, maar om de continuïteit van het inkomen. Een werknemer heeft gemiddeld genomen een gelijk inkomen (de reden waarom provisies ook gemiddeld moeten worden). Een zelfstandige heeft altijd een variabel inkomen....quote:Op vrijdag 6 juli 2007 10:33 schreef marcston het volgende:
[..]
Dit vind ik dus echt zo'n onrechtvaardig gedrag van Banken. Als ondernemer kun je failliet gaan omdat je klanten kwijtraakt. Als werknemer van een onderneming die klanten kwijtraakt lig je ook buiten, duuh!!!
Nee ik heb geen tips, kan je alleen veel succes wensen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ja, maar dan moet je bedrijf gemiddeld genomen wel 2 of 3 volledige boekjaren hebben gehad...quote:Op vrijdag 6 juli 2007 10:42 schreef lobotomie het volgende:
je kan toch een gemiddels inkomen uit je bedrijf overleggen?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
