WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
In vervolg op wat andere hypotheek topics (waar ik zo de links van op ga zoeken)
Praat hier over je hypotheek.
edit- Daar zijn de links:
hypotheek
Hypotheek # 2
En voor de geinteresseerden nog een linkje naar een (goede) online hypotheekcalculator.
Wat grappig leesvoer waar veel algemene vragen in beantwoord worden:
[ Bericht 23% gewijzigd door Echo99 op 31-05-2007 09:04:53 ]
Praat hier over je hypotheek.
edit- Daar zijn de links:
hypotheek
Hypotheek # 2
En voor de geinteresseerden nog een linkje naar een (goede) online hypotheekcalculator.
Wat grappig leesvoer waar veel algemene vragen in beantwoord worden:
quote:Hoe werkt een rentevaste periode ?
Nu kiest u bij het sluiten van een hypotheek niet alleen voor een vorm van aflossen, maar ook voor de periode dat de hypotheekrente vast staat. Dit is heel belangrijk, want een aanzienlijke component van uw maandelijkse woonlast is natuurlijk de rente. De beste keuze is in dit geval afhankelijk van uw persoonlijke wensen en omstandigheden. Er zijn diverse mogelijkheden. Zo kan de rente worden aangepast aan de actuele rente-ontwikkelingen, of kan hij voor een bepaalde periode worden vastgezet. De rentevastperioden kunnen variëren van 1 tot 30 jaar.
Hoe langer de periode die u afspreekt, hoe langer u zekerheid heeft over de hoogte van uw maandlast. Na afloop van de afgesproken rentevaste periode kunt u opnieuw kiezen voor een nieuwe rentevaste periode en een rentevorm.
Hoe voorlopig is het voorlopig koopcontract? En hoe zit het nou met die drie dagen bedenktijd?
Op het moment dat u met de verkoper van de woning overeenstemming heeft bereikt over de aankoop, wordt een koopovereenkomst of koopcontract opgemaakt. Een “voorlopig” koopcontract bij bestaande bouw en een koop/ aannemingsovereenkomst bij nieuwbouw. Na het ondertekenen van dit contract heeft de koper nog een wettelijk vast gelegde bedenktijd van drie dagen. De wettelijke bedenktijd geldt niet voor de verkoper!
Uiteraard kunt u wel, indien van toepassing, na deze drie dagen bedenktijd, gebruik maken van de ontbindende voorwaarden i.v.m. financiering, mits deze voorwaarde is opgenomen in de koopakte en tevens de afzegging binnen de gestelde termijn valt.
De drie dagen bedenktijd kan overigens in overleg met de verkopers verlengd worden!
Wat doet de notaris?
Na het tekenen van het koopcontract heeft u een bepaalde periode de tijd om alle zaken, die onder de ontbindende voorwaarden zijn opgenomen te regelen. Als alles in orde is, staat niets de overdracht van het huis nog in de weg. Dit gebeurt bij de notaris. De notaris maakt een officiële leveringsakte en hypotheekakte op. Na ondertekening van de beide aktes en de inschrijving hiervan in het kadaster, bent u officieel eigenaar van het huis en/of de grond.
Is NHG beschikbaar bij alle hypotheek vormen?
NHG is bij nagenoeg alle hypotheek vormen mogelijk. Voor uitgebreide informatie verwijzen wij graag naar onze uitleg bij NHG.
Ik wil een huis kopen. Welke stappen moet ik ondernemen.
Een eigen huis kopen is een belangrijke stap waar heel wat bij komt kijken. U zult niet alleen stuiten op allerlei nieuwe begrippen, zoals "kosten koper", "Nationale Hypotheek Garantie", en "voorlopig koopcontract" maar ook op allerlei andere vragen. Bijvoorbeeld hoeveel u kunt lenen en wat voor u de beste hypotheek is.
Kortom, allemaal zaken waar u ongetwijfeld uitleg en hypotheek advies bij kunt gebruiken. Vandaar ook dat het verstandig is om - voor u tot de aankoop van uw leven overgaat - eerst met een adviseur te gaan praten over uw wensen en mogelijkheden.
De looptijd van mijn hypotheek is verstreken. Wat moet er gebeuren ?
Als de looptijd van uw hypotheek is verstreken dan krijgt u automatisch bericht van desbetreffende geldverstrekker. U hoeft dus niets te doen. U krijgt de mogelijkheid uw hypotheek te verlengen of een nieuwe hypotheek af te sluiten. Bij een aflossingsvrije hypotheek kan uw huidige hypotheek gewoon verlengd worden. Maar bij een hypotheek met daaraan gekoppeld een kapitaalverzekering eigen woning (KEW box I), wordt na 30 jaar altijd beëindigd en dient de verzekering tot uitkering te komen. Dit in verband met de fiscus. Graag adviseren wij u wat in uw geval het best zou zijn.
Wat wil het zeggen als de rente aftrekbaar is ?
Wanneer de rente aftrekbaar is, kunt u de rente die u over uw hypotheek moet betalen aftrekken van uw belastbare inkomen.
De belasting betaald dus deels mee aan uw eigen woning.
Wat is precies een taxatierapport ?
Waardebepaling van een woning door een makelaar, is vaak nodig voor het verkrijgen van een hypotheek of overbruggingsfinanciering. Bij een taxatie wordt zowel gekeken naar de woning zelf als naar de omgeving.
In het taxatierapport wordt aan de hand van twee "soorten" bedragen een waarde toegekend aan het desbetreffende onderpand. De eerste is de executiewaarde; dat is de waarde bij een gedwongen verkoop. En de tweede is de vrije verkoop waarde. Dat is de waarde die de woning bij een (normale) verkoop zou moeten opbrengen. Aan de hand van een aantal criteria, die tevens in het taxatierapport worden opgeschreven, bepaalt de makelaar de waarden van de woning. Uiteindelijk gaat de geldverstrekker uit van de executiewaarde. Het maximale verstrekkingspercentage is vaak 125 % van de executiewaarde.
Waar moet ik rekening mee houden bij het afsluiten van een hypotheek ?
De kosten die een hypotheek en het kopen van een huis met zich meebrengen.
Uw huidige financiële lasten.
De mogelijkheden aan hypotheek Vormen.
De verzekeringen.
Uw huidige gezinssamenstelling of dat u in de toekomst uw gezin wilt uitbreiden.
Enz.
[ Bericht 23% gewijzigd door Echo99 op 31-05-2007 09:04:53 ]
Lang leve mij! *O*
teeveepeee
Deze muziek smaakt naar bier :)
Es bedarf keiner Psychoanalyse, um festzustellen, dass das Leben ein einziger Friedhof gescheiterter Pläne ist!
Es bedarf keiner Psychoanalyse, um festzustellen, dass das Leben ein einziger Friedhof gescheiterter Pläne ist!
waarom zet je een tvp in een topic dat jezelf hebt geopend?quote:Op donderdag 31 mei 2007 09:48 schreef Echo99 het volgende:
tvp
Deze muziek smaakt naar bier :)
Es bedarf keiner Psychoanalyse, um festzustellen, dass das Leben ein einziger Friedhof gescheiterter Pläne ist!
Es bedarf keiner Psychoanalyse, um festzustellen, dass das Leben ein einziger Friedhof gescheiterter Pläne ist!
Omdat dat hip schijnt te zijn in dit topic om te tvp-enquote:Op donderdag 31 mei 2007 10:18 schreef Matty___ het volgende:
[..]
waarom zet je een tvp in een topic dat jezelf hebt geopend?
Lang leve mij! *O*
quote:Op donderdag 31 mei 2007 10:49 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Omdat dat hip schijnt te zijn in dit topic om te tvp-en
* I intend to live forever, so far so good! *
Als iedereen nou snel een tvp komt zetten kunnen we al weer heel snel tvps gaan zetten in het vierde hypotheek's topic
Ik vraag me nog wel iets af: ik wil in mijn eentje een huis kopen, dus op basis van uitsluitend mijn salaris. Ze zeggen vaak dat als je met z'n 2-en een hypotheek neemt dat het aan te raden is om van de tweede persoon slechts 1/3 van het inkomen mee te rekenen ivm onvoorziene omstandigheden, baan kwijt, noem maar op. Risico's die ook gelden als je in je eentje een huis koopt zou je zeggen....
Als je in je eentje de hypotheek moet ophoesten, hoe zit het dan? Betaal je ook nog meer aan een hypotheek (rente) omdat je een groter risico vormt omdat er geen tweede salaris achter de hand is bij onvoorziene omstandigheden? Heeft het financiële consequenties op de een of andere manier? Hoe gaan banken hier doorgaans mee om?
Ik vraag me nog wel iets af: ik wil in mijn eentje een huis kopen, dus op basis van uitsluitend mijn salaris. Ze zeggen vaak dat als je met z'n 2-en een hypotheek neemt dat het aan te raden is om van de tweede persoon slechts 1/3 van het inkomen mee te rekenen ivm onvoorziene omstandigheden, baan kwijt, noem maar op. Risico's die ook gelden als je in je eentje een huis koopt zou je zeggen....
Als je in je eentje de hypotheek moet ophoesten, hoe zit het dan? Betaal je ook nog meer aan een hypotheek (rente) omdat je een groter risico vormt omdat er geen tweede salaris achter de hand is bij onvoorziene omstandigheden? Heeft het financiële consequenties op de een of andere manier? Hoe gaan banken hier doorgaans mee om?
Misschien niet 100% ontopic, maar toch wel even leuk om hier te plaatsen. Mail aan mijn notaris:
Maar goed, morgen dus de overdracht.
Ik heb altijd het idee dat die lui weinig anders doen dan copy/pasten. En zelfs dat is dus voor sommigen nog te veel gevraagd.quote:Geachte heer / mevrouw,
Vandaag ontving ik van u de afrekening inzake de aankoop van het appartement aan de XXXstraat XXX te Rotterdam. De overdracht is a.s. vrijdag 1 juni.
Ik tref nogal wat fouten aan:
* De aanhef van de brief luidt 'Geachte heer [heiden6]'. Dit is mijn vriend, maar aangezien ik de woning koop en de brief ook aan mij geadresseerd is, vind ik het nogal vreemd dat de brief aan hem gericht wordt.
* In de concept hypotheekakte staat mijn postadres vermeld als mijn woonadres. Mijn woonadres (tot aan 1 juni) is XXX te Rotterdam. Het adres aan de XXXstraat is enkel mijn postadres. Dit heb ik ook expliciet zo doorgegeven (in de adressering staat dan ook 'p/a').
* In de concept hypotheekakte staat als datum 13 november 2006.
* In de concept hypotheekakte is op pagina 3 sprake van een hypothecaire lening van 270.000 euro. Dit klopt niet. In de afrekening staat wel het juiste bedrag, namelijk 163.000 euro.
* In de afrekening staan een paar taalfouten: 'hypotrhecaire' in plaats van 'hypothecaire' en 'XYXstraat' in plaats van 'XXXstraat'.
* In de afrekening worden 'externe kosten hypotheek' berekend, terwijl die al meegenomen zijn in de afrekening van Van de Weijer Leussink Hendriks notarissen. Ik neem aan dat ik de recherchekosten en de inschrijfkosten voor het Kadaster niet tweemaal hoef te betalen. Bovendien bedragen de recherchekosten Kadaster op de afrekening van Van de Weijer Leussink Hendriks notarissen 35,70, maar op uw afrekening zijn ze ineens verhoogd naar 37,50.
Ik moet eerlijk zeggen dat ik deze opeenstapeling van slordigheidsfouten een beetje belachelijk vind gezien de honoraria die gerekend worden. Ik hoop maar dat ik er geen gemist heb die ik door mijn ondeskundigheid op juridisch gebied niet kan opmerken...
Ik wil op donderdag 31 mei graag nog telefonisch contact met u hebben hierover.
Met vriendelijke groeten,
XXX
Maar goed, morgen dus de overdracht.
Nee, zolang je je hypotheek blijft betalen, is er niets aan de hand. (de verstrekker weet sowieso niet wat jouw salaris is/wordt/blijft)quote:Op donderdag 31 mei 2007 20:17 schreef kkkk het volgende:
Als iedereen nou snel een tvp komt zetten kunnen we al weer heel snel tvps gaan zetten in het vierde hypotheek's topic
Ik vraag me nog wel iets af: ik wil in mijn eentje een huis kopen, dus op basis van uitsluitend mijn salaris. Ze zeggen vaak dat als je met z'n 2-en een hypotheek neemt dat het aan te raden is om van de tweede persoon slechts 1/3 van het inkomen mee te rekenen ivm onvoorziene omstandigheden, baan kwijt, noem maar op. Risico's die ook gelden als je in je eentje een huis koopt zou je zeggen....
Als je in je eentje de hypotheek moet ophoesten, hoe zit het dan? Betaal je ook nog meer aan een hypotheek (rente) omdat je een groter risico vormt omdat er geen tweede salaris achter de hand is bij onvoorziene omstandigheden? Heeft het financiële consequenties op de een of andere manier? Hoe gaan banken hier doorgaans mee om?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Nee, je gaat niet meer aan hypotheekrente betalen. Banken maakt het niet uit of er op 1 of op 2 inkomens geleend wordt als het inkomen maar toereikend is om de hypotheek mee te betalen. Het heeft geen consequenties zolang je maar lekker kan blijven werken. Laat je eens adviseren over arbeidsongeschiktheids of werkloosheidsverzekeringen.quote:Op donderdag 31 mei 2007 20:17 schreef kkkk het volgende:
Als iedereen nou snel een tvp komt zetten kunnen we al weer heel snel tvps gaan zetten in het vierde hypotheek's topic
Ik vraag me nog wel iets af: ik wil in mijn eentje een huis kopen, dus op basis van uitsluitend mijn salaris. Ze zeggen vaak dat als je met z'n 2-en een hypotheek neemt dat het aan te raden is om van de tweede persoon slechts 1/3 van het inkomen mee te rekenen ivm onvoorziene omstandigheden, baan kwijt, noem maar op. Risico's die ook gelden als je in je eentje een huis koopt zou je zeggen....
Als je in je eentje de hypotheek moet ophoesten, hoe zit het dan? Betaal je ook nog meer aan een hypotheek (rente) omdat je een groter risico vormt omdat er geen tweede salaris achter de hand is bij onvoorziene omstandigheden? Heeft het financiële consequenties op de een of andere manier? Hoe gaan banken hier doorgaans mee om?
Daarmee kan je de meest urgente risico's afdekken. Mocht je nou langdurig thuis komen te zitten dan ben je hoe dan ook de pineut. Daar helpt geen verzekering tegen
Lang leve mij! *O*
Beetje knullig inderdaad. Hoe was de reactie?quote:Op donderdag 31 mei 2007 20:20 schreef Isegrim het volgende:
Misschien niet 100% ontopic, maar toch wel even leuk om hier te plaatsen. Mail aan mijn notaris:
[..]
Ik heb altijd het idee dat die lui weinig anders doen dan copy/pasten. En zelfs dat is dus voor sommigen nog te veel gevraagd.
Maar goed, morgen dus de overdracht.
Lang leve mij! *O*
Nou eh, niks. Heb vandaag gebeld en niet eens excuses ofzo. Kom er morgen nog wel even op terug denk ik.quote:Op donderdag 31 mei 2007 20:59 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Beetje knullig inderdaad. Hoe was de reactie?
Bedankt, ik had al zo'n vermoeden dat het gewoon probleemloos kan, maar is wel goed om even bevestigd te krijgen. Het is überhaupt al lastig zat om een beetje een fatsoenlijke hypotheek in je eentje te krijgen en al helemaal als je in omgeving Utrecht moet gaan wonen ....
Spaarhypotheek... 30.000 in de spaarpot. Hypo van 140.000.
Rente vast voor 10 jaar van 6% en spaardepot van 30.000 ook tegen 6%.
700E in de maand met de max. rente teruggaaf.
Rente vast voor 10 jaar van 6% en spaardepot van 30.000 ook tegen 6%.
700E in de maand met de max. rente teruggaaf.
Nu doen en genieten, doodgaan kan altijd nog!
Zolang er alcohol verkocht wordt, heb ik geen probleem.
Je moet het leven nemen met een korreltje zout..... schijfje limoen en een shot tequilla
Zolang er alcohol verkocht wordt, heb ik geen probleem.
Je moet het leven nemen met een korreltje zout..... schijfje limoen en een shot tequilla
Dat is best hoog....qua rente...quote:Op donderdag 31 mei 2007 21:36 schreef uniekhoorn het volgende:
Spaarhypotheek... 30.000 in de spaarpot. Hypo van 140.000.
Rente vast voor 10 jaar van 6% en spaardepot van 30.000 ook tegen 6%.
700E in de maand met de max. rente teruggaaf.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Da's niet helemaal waar... een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan dit afdekken tot bv 80% vj laatst verdiende loonquote:
Het ging over langdurige arbeidsongeschiktheid.. Na 5 tot 10 jaar stopt je verzekeraar met uitkeren (tenzij je natuurlijk bereidt bent geweest om voor 30.000 euro een polis met een looptijd van 30 jaar aan te gaan.quote:Op zaterdag 2 juni 2007 00:40 schreef Solitarias het volgende:
[..]
Da's niet helemaal waar... een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan dit afdekken tot bv 80% vj laatst verdiende loon
Lang leve mij! *O*
Krijg je evt ook nog met huisvestingsvergunning te maken enzo.quote:Op donderdag 31 mei 2007 21:10 schreef kkkk het volgende:
en al helemaal als je in omgeving Utrecht moet gaan wonen ....
Dat kan alleen met woningen met een prijs tot (uit mijn hoofd) ¤135.000,-. (gemeenten gaan overigens er ruim met die prijs om, onterecht dus)quote:Op zaterdag 2 juni 2007 09:30 schreef DennisMoore het volgende:
[..]
Krijg je evt ook nog met huisvestingsvergunning te maken enzo.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Hoge rente... hoe lang geleden afgesloten?quote:Op donderdag 31 mei 2007 21:36 schreef uniekhoorn het volgende:
Spaarhypotheek... 30.000 in de spaarpot. Hypo van 140.000.
Rente vast voor 10 jaar van 6% en spaardepot van 30.000 ook tegen 6%.
700E in de maand met de max. rente teruggaaf.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Lekker lullig! Inmiddels al wat van gehoord?quote:Op donderdag 31 mei 2007 21:01 schreef Isegrim het volgende:
[..]
Nou eh, niks. Heb vandaag gebeld en niet eens excuses ofzo. Kom er morgen nog wel even op terug denk ik.
Zullen wel doen of ze van niets weten, stel je voor dat je aan hun centjes komt!
Sinds kort ben ik ook de arbeidsmarkt betreden en aangezien ik mij studentenhuis een beetje zat ben, ben ik nu op zoek naar nieuwe woonruimte. De grote vraag is eigenljik HUUR of KOPEN!
Ik heb een bruto jaarinkomen van zo'n 32.5K en ik ben inmiddels 2 keer wezen kijken bij een prachtig appartementje midden in het centrum van Tilburg met een vraagprijs van 150K. Qua financiering verwacht ik niet zulke grote problemen (32.5K*4.5=146.25K+5K spaargeld). De vraag is echter of het verstandiger is om te kopen of te huren aangezien ik verwacht dat ik er maar zo'n 3 tot 4 jaar zal blijven wonen (ivm werk/relatie/wordt te klein). Kortom ik ben een beetje aan het rekenen geslagen vandaag (uitgaande van 3 jaar wonen en geen waardestijging):
Hypotheek van 150K
Rente 5%
Bruto Rentelasten: 7500 EUR per jaar = 625 EUR per maand
HRA:
WOZ is 0.55% * 150K = 825 EUR
Netto Rentelasten: (7500-825)*0,6 (afronding) = 4005 EUR per jaar = 335 per maand
Overdrachtsbelasting: 6% * 150K = 9K per 3 jaar = 250 EUR per maand
Betaling VVE (Vereniging van eigenaren) : 130 EUR per maand
Kortom totale netto kosten om te kopen: 715 EUR per maand
* Is bovenstaande berekening juist (m.n. mbt HRA) en reel (rente en HRA percentages)?
* Met wat voor een soort extra kosten moet ik nog meer rekening houden en hoe hoog zijn die ongeveer?
- Levensverzekering?
- Spaarverzekering?
- Notariskosten oid bij overschrijving?
Verder is alle overige input ook welkom!
Erg bedankt alvast!
Ik heb een bruto jaarinkomen van zo'n 32.5K en ik ben inmiddels 2 keer wezen kijken bij een prachtig appartementje midden in het centrum van Tilburg met een vraagprijs van 150K. Qua financiering verwacht ik niet zulke grote problemen (32.5K*4.5=146.25K+5K spaargeld). De vraag is echter of het verstandiger is om te kopen of te huren aangezien ik verwacht dat ik er maar zo'n 3 tot 4 jaar zal blijven wonen (ivm werk/relatie/wordt te klein). Kortom ik ben een beetje aan het rekenen geslagen vandaag (uitgaande van 3 jaar wonen en geen waardestijging):
Hypotheek van 150K
Rente 5%
Bruto Rentelasten: 7500 EUR per jaar = 625 EUR per maand
HRA:
WOZ is 0.55% * 150K = 825 EUR
Netto Rentelasten: (7500-825)*0,6 (afronding) = 4005 EUR per jaar = 335 per maand
Overdrachtsbelasting: 6% * 150K = 9K per 3 jaar = 250 EUR per maand
Betaling VVE (Vereniging van eigenaren) : 130 EUR per maand
Kortom totale netto kosten om te kopen: 715 EUR per maand
* Is bovenstaande berekening juist (m.n. mbt HRA) en reel (rente en HRA percentages)?
* Met wat voor een soort extra kosten moet ik nog meer rekening houden en hoe hoog zijn die ongeveer?
- Levensverzekering?
- Spaarverzekering?
- Notariskosten oid bij overschrijving?
Verder is alle overige input ook welkom!
Erg bedankt alvast!
pluk de dag (alleen niet te vroeg)
Je houdt ook rekening met gemeentelijke heffingen en dergelijke?quote:Op zaterdag 2 juni 2007 16:44 schreef Gangster-Engel het volgende:
Verder is alle overige input ook welkom!
Wat bedoel je hier in hemelsnaam mee?quote:Op zaterdag 2 juni 2007 16:44 schreef Gangster-Engel het volgende:
Overdrachtsbelasting: 6% * 150K = 9K per 3 jaar = 250 EUR per maand
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Omdat ik maar voor een relatief korte periode een appartement wil kopen neem ik de k.k./overdrachtsbelasting ook mee. Dit is volgens mij 6% van de aanschafwaarde. Deze kosten verdeel ik over de looptijd van het appartement (3 jaar = 36 maanden),om zodoende duidelijk te krijgen wat het appartement me nu netto kost per maand. Dit wil ik vergelijken met huurprijzen.quote:Op zaterdag 2 juni 2007 20:41 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Wat bedoel je hier in hemelsnaam mee?
pluk de dag (alleen niet te vroeg)
Ja dat is inderdaad ook nog een onderzoekspunt.quote:Op zaterdag 2 juni 2007 20:35 schreef Slasher het volgende:
[..]
Je houdt ook rekening met gemeentelijke heffingen en dergelijke?
Dien je deze kosten per appartement te betalen of betaald de VVE dat. En als je een huis huurt krijg je deze kosten dan ook, want het gaat met name om het verschil in kosten tussen huren en kopen. Ik denk dat ik het sowiezo financieel wel rond krijg om dat appartement te kopen. Waar het met name om gaat is de vraag of het wellicht goedkoper is om een soortgelijk appartement te huren
pluk de dag (alleen niet te vroeg)
Zou kunnen, maar klopt het dat je die ewf dan wel van je bruto rentelasten moet aftrekken voordat je je netto maandlasten kan berekenen>quote:Op zaterdag 2 juni 2007 19:10 schreef Solitarias het volgende:
Volgens mij verwar je woz met ewf?
pluk de dag (alleen niet te vroeg)
Nee.quote:Op zaterdag 2 juni 2007 21:27 schreef Gangster-Engel het volgende:
[..]
Zou kunnen, maar klopt het dat je die ewf dan wel van je bruto rentelasten moet aftrekken voordat je je netto maandlasten kan berekenen>
Het is een bijtelling, dus jouw berekening zou zijn:
Hypotheek van 150K
Rente 5%
Bruto Rentelasten: 7500 EUR per jaar = 625 EUR per maand
HRA:
WOZ is 0.55% * 150K = 825 EUR
Netto Rentelasten:
7500 - 825 = 6.675,-. Daarvan krijg je terug: 42% --> ¤2.803,--
(7500 - 2803)/12 = ¤391,38 netto per maand.
Overigens:
Levenverzekering: afhankelijk van vorm en verzekerd bedrag, reken op minimaal ¤100,-. Opstalverzekering: +/- ¤10,-
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
God wat slordig, dat zijn wel heeeel veel fouten! Maar de overdracht is inmiddels geweest dus?quote:Op donderdag 31 mei 2007 20:20 schreef Isegrim het volgende:
Misschien niet 100% ontopic, maar toch wel even leuk om hier te plaatsen. Mail aan mijn notaris:
[..]
Ik heb altijd het idee dat die lui weinig anders doen dan copy/pasten. En zelfs dat is dus voor sommigen nog te veel gevraagd.
Maar goed, morgen dus de overdracht.
Toen wij een huis kochten, lieten we ook meteen een samenlevingscontract en testament opstellen.
Stond in het testament van mijn vriend een wildvreemde als erfgenaam en ik werd heul niet genoemd .
Ook teveel gecopy-paste dus .
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
De VVE betaald dat niet, dat moet je per individuele woningbezitter betalen aan de gemeentequote:Op zaterdag 2 juni 2007 21:26 schreef Gangster-Engel het volgende:
[..]
Ja dat is inderdaad ook nog een onderzoekspunt.
Dien je deze kosten per appartement te betalen of betaald de VVE dat. En als je een huis huurt krijg je deze kosten dan ook, want het gaat met name om het verschil in kosten tussen huren en kopen. Ik denk dat ik het sowiezo financieel wel rond krijg om dat appartement te kopen. Waar het met name om gaat is de vraag of het wellicht goedkoper is om een soortgelijk appartement te huren
Ja best wel maar weet je alles maar van te voren....quote:Op donderdag 31 mei 2007 21:57 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dat is best hoog....qua rente...
Er is nog 4 jaar over van die 10 jaar en je kan het overkopen natuurlijk voor de rente van nu maar wij denken (en de bank ook) dat het niet zoveel nut heeft??
Wie het weet mag het zeggen
Nu doen en genieten, doodgaan kan altijd nog!
Zolang er alcohol verkocht wordt, heb ik geen probleem.
Je moet het leven nemen met een korreltje zout..... schijfje limoen en een shot tequilla
Zolang er alcohol verkocht wordt, heb ik geen probleem.
Je moet het leven nemen met een korreltje zout..... schijfje limoen en een shot tequilla
Ik zeg ook niet dat je het destijds verkeerd hebt gedaanquote:Op zondag 3 juni 2007 21:08 schreef uniekhoorn het volgende:
[..]
Ja best wel maar weet je alles maar van te voren....
Er is nog 4 jaar over van die 10 jaar en je kan het overkopen natuurlijk voor de rente van nu maar wij denken (en de bank ook) dat het niet zoveel nut heeft??
Wie het weet mag het zeggen
Allicht dat de bank zegt dat het niet wijs is. Zij verdienen hier aan. (wat niet verkeerd is, zo bedoel ik het niet)
Punt is: je kunt ook nog rente-middelen en eventueel nog wat langer vastzetten. Er zijn voldoende mogelijkheden, maar uiteraard kan ik niet zomaar zeggen of iets juist danwel onjuist is.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Idd.quote:Op donderdag 31 mei 2007 21:10 schreef kkkk het volgende:
al helemaal als je in omgeving Utrecht moet gaan wonen ....
*ook op zoek naar een woning daar in de buurt*
Opstalverzekering zit iha in de bijdrage aan de VVE.quote:Op zaterdag 2 juni 2007 22:50 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Nee.
Het is een bijtelling, dus jouw berekening zou zijn:
Hypotheek van 150K
Rente 5%
Bruto Rentelasten: 7500 EUR per jaar = 625 EUR per maand
HRA:
WOZ is 0.55% * 150K = 825 EUR
Netto Rentelasten:
7500 - 825 = 6.675,-. Daarvan krijg je terug: 42% --> ¤2.803,--
(7500 - 2803)/12 = ¤391,38 netto per maand.
Overigens:
Levenverzekering: afhankelijk van vorm en verzekerd bedrag, reken op minimaal ¤100,-. Opstalverzekering: +/- ¤10,-
e moet rekening houden met de kosten koper. En dat kan aardig oplopen.quote:Op zaterdag 2 juni 2007 16:44 schreef Gangster-Engel het volgende:
- Notariskosten oid bij overschrijving?
Ik ben ook nieuw op de huizenmarkt, maar bij mijn hypotheekberekening voor een woning van ca. ¤ 160.000, hielden ze rekening met ongeveer ¤ 12.000 aan kosten koper. Je hebt bv. met 6% overdrachtsbelasting te maken.
Edit: die had je dus al meegenomen. Maar dat neem je normaal gesproken op in je hypotheekbedrag.
[ Bericht 8% gewijzigd door #ANONIEM op 04-06-2007 00:28:18 ]
Afgelopen donderdag bezig geweest met de hypotheek, nu zit er bij ons in de offerte voor de hypo ook een verzekering voor eventuele WW en AOW. Is dit zinvol? Ik hoor van veel mensen niet... wat is jullie mening?
* I intend to live forever, so far so good! *
De k.k. die je moet maken om de woning op jouw naam te krijgen zijn in grote lijnen:quote:Op maandag 4 juni 2007 00:26 schreef Wombcat het volgende:
[..]
e moet rekening houden met de kosten koper. En dat kan aardig oplopen.
Ik ben ook nieuw op de huizenmarkt, maar bij mijn hypotheekberekening voor een woning van ca. ¤ 160.000, hielden ze rekening met ongeveer ¤ 12.000 aan kosten koper. Je hebt bv. met 6% overdrachtsbelasting te maken.
Edit: die had je dus al meegenomen. Maar dat neem je normaal gesproken op in je hypotheekbedrag.
6% overdrachtsbelasting
Afsluitkosten hypotheel (1% van de hoofdsom
Notariskosten (ergens tussen de 800-1400)
Taxatiekosten (van 250-1000)
Lang leve mij! *O*
De kans dat je dood gaat voor je 65 is 1 op 18. Daar sluit je een overlijdensrisicoverzekering voor of.quote:Op maandag 4 juni 2007 08:25 schreef IkWilbert het volgende:
Afgelopen donderdag bezig geweest met de hypotheek, nu zit er bij ons in de offerte voor de hypo ook een verzekering voor eventuele WW en AOW. Is dit zinvol? Ik hoor van veel mensen niet... wat is jullie mening?
De kans op arbeidsongeschiktheid en/of werkeloosheid raakt is 1 op 9. Dus een AOV is zeker zinvol. Het zit hem alleen in de dekkingen en uitkeringen van de diverse verzekeraars waardoor je je af moet vragen of het wel zinvol is.
Lang leve mij! *O*
wat ik er zo van weet... uitkering na een jaar en bij meer dan 35% arbeidsongeschiktheid.quote:Op maandag 4 juni 2007 09:08 schreef Echo99 het volgende:
[..]
De kans dat je dood gaat voor je 65 is 1 op 18. Daar sluit je een overlijdensrisicoverzekering voor of.
De kans op arbeidsongeschiktheid en/of werkeloosheid raakt is 1 op 9. Dus een AOV is zeker zinvol. Het zit hem alleen in de dekkingen en uitkeringen van de diverse verzekeraars waardoor je je af moet vragen of het wel zinvol is.
* I intend to live forever, so far so good! *
Ehmm.. Waarom niet? 1 op de 9 mensen raakt (tijdelijk) arbeidsongeschikt of (langdurig) werkeloos.quote:Op maandag 4 juni 2007 09:45 schreef Isegrim het volgende:
Eén op de negen mensen raakt arbeidsongeschikt of langdurig werkeloos? Dat kan toch nooit kloppen?
Lang leve mij! *O*
Varieert per verzekeraar. En kan je (tot op zekere hoogte) zelf aangeven bij het afsluiten van de polisquote:Op maandag 4 juni 2007 09:40 schreef IkWilbert het volgende:
[..]
wat ik er zo van weet... uitkering na een jaar en bij meer dan 35% arbeidsongeschiktheid.
Lang leve mij! *O*
Volgens mij hebben mensen een nogal verkeerd beeld van inbreng van eigen geld en hoeveel keer je maandsalaris je kan lenen.
Ik heb vorige week nog een hypotheek afgesloten van meer dan 4,5 keer mijn jaarsalaris dus dat is wel mogelijk.
Is het ook niet zo dat het slechts een advies is van de overheid?
Het is ook niet zo dat als je eigen geld inbrengt dat je in een keer veel meer kan lenen. Eigen geld wordt gewoon van de koopsom afgehaald. Wel is het zo dat je bijvoorbeeld bij nieuwbouw minderrente tijdens de bouw hoeft te betalen dat kan wel wat schelen.
Het is ook nog zo dat als je minder dan 75% van de executiewaarde leent je vaak rentekorting krijgt en bij sommige banken is dit zelfs al als je minder dan 90% leent.
Daarbij heeft nieuwbouw een hogere executiewaarde dan bestaande bouw.
niewbouw is ongeveer vrij op naam prijs plus helft van het meerwerk en bestaande bouw ongeveer
90% van de marktwaarde.
Het is volgens mij ook niet meer zo dat ze naar je opleiding kijken, al moest ik dit wel opgeven.
Ik ben net nog op tijd volgens mij met de rentes, deze zijn flink gestegen de afgelopen tijd
Mijn rente staat vast voor 20 jaar
Aflossingsvrije gedeelte 4,7%
Spaargedeelte 4,9%
Woning kost ongeveer 250.000 (nieuwbouw, 217.000 v.o.n.)
Hypotheek van 180.000 met 70.000 eigen geld
Vaste lasten per maand 531 euro netto (rente plus premies inclusief WAO, overlijdens risico)
Ik heb vorige week nog een hypotheek afgesloten van meer dan 4,5 keer mijn jaarsalaris dus dat is wel mogelijk.
Is het ook niet zo dat het slechts een advies is van de overheid?
Het is ook niet zo dat als je eigen geld inbrengt dat je in een keer veel meer kan lenen. Eigen geld wordt gewoon van de koopsom afgehaald. Wel is het zo dat je bijvoorbeeld bij nieuwbouw minderrente tijdens de bouw hoeft te betalen dat kan wel wat schelen.
Het is ook nog zo dat als je minder dan 75% van de executiewaarde leent je vaak rentekorting krijgt en bij sommige banken is dit zelfs al als je minder dan 90% leent.
Daarbij heeft nieuwbouw een hogere executiewaarde dan bestaande bouw.
niewbouw is ongeveer vrij op naam prijs plus helft van het meerwerk en bestaande bouw ongeveer
90% van de marktwaarde.
Het is volgens mij ook niet meer zo dat ze naar je opleiding kijken, al moest ik dit wel opgeven.
Ik ben net nog op tijd volgens mij met de rentes, deze zijn flink gestegen de afgelopen tijd
Mijn rente staat vast voor 20 jaar
Aflossingsvrije gedeelte 4,7%
Spaargedeelte 4,9%
Woning kost ongeveer 250.000 (nieuwbouw, 217.000 v.o.n.)
Hypotheek van 180.000 met 70.000 eigen geld
Vaste lasten per maand 531 euro netto (rente plus premies inclusief WAO, overlijdens risico)
Het is een advies van uit de gedragscode hypothecaire financieringen.quote:Op dinsdag 5 juni 2007 13:37 schreef Fisherman het volgende:
Volgens mij hebben mensen een nogal verkeerd beeld van inbreng van eigen geld en hoeveel keer je maandsalaris je kan lenen.
Ik heb vorige week nog een hypotheek afgesloten van meer dan 4,5 keer mijn jaarsalaris dus dat is wel mogelijk.
Is het ook niet zo dat het slechts een advies is van de overheid?
Dat kan. Maar er zijn ook banken die op basis van het eigen vermogen meer verstrekken. Dit wordt dan bijvoorbeeld verpand aan de hypotheek of (gedeeltelijk) gebruikt voor het betalen van de maandlasten.quote:Het is ook niet zo dat als je eigen geld inbrengt dat je in een keer veel meer kan lenen. Eigen geld wordt gewoon van de koopsom afgehaald. Wel is het zo dat je bijvoorbeeld bij nieuwbouw minderrente tijdens de bouw hoeft te betalen dat kan wel wat schelen.
En bij sommige banken bij 50% of 60% of 65% of 80% of 95% of 100%quote:Het is ook nog zo dat als je minder dan 75% van de executiewaarde leent je vaak rentekorting krijgt en bij sommige banken is dit zelfs al als je minder dan 90% leent.
Elke bank heeft hier zijn eigen berekeningsmethodes voor. Bij ABN AMRO wordt bijvoorbeeld het volledige bedrag aan meerwerk meegenomen bij andere banken bijv. alleen het ruimtevergrotende meerwerk. De verhouding van de executie waarde t.o.v. de de "marktwaarde" is gemiddeld 89%. E.e.a. is wel afhankelijk van het type onderpand.quote:Daarbij heeft nieuwbouw een hogere executiewaarde dan bestaande bouw.
niewbouw is ongeveer vrij op naam prijs plus helft van het meerwerk en bestaande bouw ongeveer
90% van de marktwaarde
BIj het afwijken van de CHF normen kan je opleiding doorslaggevend zijn. Ook bij startershypotheken wordt er vaak gekeken naar de opleidingen ivm het toekomstperspectief van de klant.quote:Het is volgens mij ook niet meer zo dat ze naar je opleiding kijken, al moest ik dit wel opgeven.
Nee hoor, je bent 2 1/2 jaar te laatquote:k ben net nog op tijd volgens mij met de rentes, deze zijn flink gestegen de afgelopen tijd
Mijn rente staat vast voor 20 jaar
Aflossingsvrije gedeelte 4,7%
Spaargedeelte 4,9%
Woning kost ongeveer 250.000 (nieuwbouw, 217.000 v.o.n.)
Hypotheek van 180.000 met 70.000 eigen geld
Vaste lasten per maand 531 euro netto (rente plus premies inclusief WAO, overlijdens risico)
Lang leve mij! *O*
aan het werk jijquote:
Deze muziek smaakt naar bier :)
Es bedarf keiner Psychoanalyse, um festzustellen, dass das Leben ein einziger Friedhof gescheiterter Pläne ist!
Es bedarf keiner Psychoanalyse, um festzustellen, dass das Leben ein einziger Friedhof gescheiterter Pläne ist!
AOW verzekeringen leveren vooral geld op voor degene die ze verkoopt. Ik vind het helemaal raar als ze zomaar ineens op je offerte verschijnen zonder dat je er om gevraagd hebt of zonder dat het uitgelegd is. Om in Nederland tegenwoordig afgekeurd te worden is heel erg moeilijk. Veel verzekeringen keren pas uit bij een bepaald percentage dat je afgekeurd bent, meestal voor bepaalde tijd en meestal maar een bepaald bedrag. Lees dus heel erg goed de voorwaarden voordat je een aow verzekering afsluit en bepaal voor jezelf of de kosten in verhouding staan tot wat het oplevert.
We hebben het er ook uit laten halenquote:Op donderdag 7 juni 2007 14:09 schreef sjetterboks het volgende:
AOW verzekeringen leveren vooral geld op voor degene die ze verkoopt. Ik vind het helemaal raar als ze zomaar ineens op je offerte verschijnen zonder dat je er om gevraagd hebt of zonder dat het uitgelegd is. Om in Nederland tegenwoordig afgekeurd te worden is heel erg moeilijk. Veel verzekeringen keren pas uit bij een bepaald percentage dat je afgekeurd bent, meestal voor bepaalde tijd en meestal maar een bepaald bedrag. Lees dus heel erg goed de voorwaarden voordat je een aow verzekering afsluit en bepaal voor jezelf of de kosten in verhouding staan tot wat het oplevert.
* I intend to live forever, so far so good! *
Fokkers ook ik heb een hypothekere vraag,
Binnenkort wil ik een eigenhuis gaan kopen heel leuk een mooi allemaal,
nu heb ik even uitgerekend dat me jaar komen rond de 30.000 euro bruto is.
Dat is dan ongeveer 30.000 x 4,5 = 135000.
Betekend dit dan dat ik 135000 kan lenen incl kosten koper ?? of kunnen ze hier
soepeler in zijn ??
En hoe zit dat met moment van bieden tot moment van kopen wanneer ik heb ik me intentie verklaring dan nodig ??
Word hypotheek anders berekend als je met ze tweeen 30000 verdient of als je in je eentje 30000 verdient ??
Dat was het hopelijk helpt iemand me uit de brand
Binnenkort wil ik een eigenhuis gaan kopen heel leuk een mooi allemaal,
nu heb ik even uitgerekend dat me jaar komen rond de 30.000 euro bruto is.
Dat is dan ongeveer 30.000 x 4,5 = 135000.
Betekend dit dan dat ik 135000 kan lenen incl kosten koper ?? of kunnen ze hier
soepeler in zijn ??
En hoe zit dat met moment van bieden tot moment van kopen wanneer ik heb ik me intentie verklaring dan nodig ??
Word hypotheek anders berekend als je met ze tweeen 30000 verdient of als je in je eentje 30000 verdient ??
Dat was het hopelijk helpt iemand me uit de brand
[TK] Marshall valvestate 8200e
Marshalls to da bône
Marshalls to da bône
ja dat zou 135k incl k.k zijn. MAar wellicht dat je op basis van factoren 5x of wellicht meer kan krijgen.quote:Op vrijdag 8 juni 2007 08:42 schreef DoNirvana het volgende:
Dat is dan ongeveer 30.000 x 4,5 = 135000.
Betekend dit dan dat ik 135000 kan lenen incl kosten koper ?? of kunnen ze hier
soepeler in zijn ??
En hoe zit dat met moment van bieden tot moment van kopen wanneer ik heb ik me intentie verklaring dan nodig ??
Word hypotheek anders berekend als je met ze tweeen 30000 verdient of als je in je eentje 30000 verdient ??
En het maakt niet uit of je nu in je eentje of met zijn 2en 30k verdient dat maakt de bank niet uit (denk ik)
Je intentie verklaring heb je nodig om een hypotheek rond te krijgen,liefst ervoor natuurlijk
Maar als ik op inet van die hyptoheek berekeningen doe kan ik bij de ene 170k lenen en bij de andere weer 122k Hoe moet ik me dit voorstellen ? En wat speelt NHG voor een rol is dit verplicht of kan ik dit zelf kiezen ??
[TK] Marshall valvestate 8200e
Marshalls to da bône
Marshalls to da bône
De 4,5x regel is een richtlijn van de overheid sinds begin dit jaar. Wil niet zeggen dat ze zich daaraan moeten houden.quote:Op vrijdag 8 juni 2007 09:22 schreef DoNirvana het volgende:
Maar als ik op inet van die hyptoheek berekeningen doe kan ik bij de ene 170k lenen en bij de andere weer 122k Hoe moet ik me dit voorstellen ? En wat speelt NHG voor een rol is dit verplicht of kan ik dit zelf kiezen ??
NHG is een optie en kun je erbij nemen mits je salaris hoog genoeg is voor het hypotheekbedrag en de woning niet te duur. NHG rekent voor zover ik zelf voorgelicht ben, niet met de 4,5x regeling. Wat ik overigens vreemd vond, gezien de insteek van NHG. Kijk anders op www.nhg.nl
Als je inkomen op de PM zet kan ik de berekenig wel even maken...quote:Op vrijdag 8 juni 2007 09:22 schreef DoNirvana het volgende:
Maar als ik op inet van die hyptoheek berekeningen doe kan ik bij de ene 170k lenen en bij de andere weer 122k Hoe moet ik me dit voorstellen ? En wat speelt NHG voor een rol is dit verplicht of kan ik dit zelf kiezen ??
Lang leve mij! *O*
De verwachtingen zijn dat de NHG normen en de CHF normen binnenkort op elkaar aan gaan sluiten.quote:Op vrijdag 8 juni 2007 10:53 schreef Brad het volgende:
[..]
De 4,5x regel is een richtlijn van de overheid sinds begin dit jaar. Wil niet zeggen dat ze zich daaraan moeten houden.
NHG is een optie en kun je erbij nemen mits je salaris hoog genoeg is voor het hypotheekbedrag en de woning niet te duur. NHG rekent voor zover ik zelf voorgelicht ben, niet met de 4,5x regeling. Wat ik overigens vreemd vond, gezien de insteek van NHG. Kijk anders op www.nhg.nl
Lang leve mij! *O*
NHG is niet verplicht en je kan zelf kiezen of je er gebruik maken van wil maken of niet...quote:Op vrijdag 8 juni 2007 09:22 schreef DoNirvana het volgende:
Maar als ik op inet van die hyptoheek berekeningen doe kan ik bij de ene 170k lenen en bij de andere weer 122k Hoe moet ik me dit voorstellen ? En wat speelt NHG voor een rol is dit verplicht of kan ik dit zelf kiezen ??
Lang leve mij! *O*
En dan, dat iedereen zich aan die 4.5x moet houden?quote:Op vrijdag 8 juni 2007 10:57 schreef Echo99 het volgende:
[..]
De verwachtingen zijn dat de NHG normen en de CHF normen binnenkort op elkaar aan gaan sluiten.
Nee, NHG is ook niet dwingend. Je kan er ook voor kiezen om een hypotheek zonder NHG aan te vragenquote:Op vrijdag 8 juni 2007 11:09 schreef Slasher het volgende:
[..]
En dan, dat iedereen zich aan die 4.5x moet houden?
Lang leve mij! *O*
Ok. Ik heb op dit moment ook een hypotheek met NHG maar niet dat ik dacht van: " ik prijs me gelukkig" dat ik dat heb, zie er het geweldige voordeel niet van. Gewoon je hypotheek elke maand betalenquote:Op vrijdag 8 juni 2007 11:13 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Nee, NHG is ook niet dwingend. Je kan er ook voor kiezen om een hypotheek zonder NHG aan te vragen
Maar dan is het logisch dat ik met NHG een stuk minder kan lenen dan met ??
[TK] Marshall valvestate 8200e
Marshalls to da bône
Marshalls to da bône
Lagere rente was voor mij al doorslaggevend genoeg.quote:Op vrijdag 8 juni 2007 11:16 schreef Slasher het volgende:
[..]
Ok. Ik heb op dit moment ook een hypotheek met NHG maar niet dat ik dacht van: " ik prijs me gelukkig" dat ik dat heb, zie er het geweldige voordeel niet van. Gewoon je hypotheek elke maand betalen
max. 265k ofzoquote:Op vrijdag 8 juni 2007 11:18 schreef DoNirvana het volgende:
Maar dan is het logisch dat ik met NHG een stuk minder kan lenen dan met ??
Deze muziek smaakt naar bier :)
Es bedarf keiner Psychoanalyse, um festzustellen, dass das Leben ein einziger Friedhof gescheiterter Pläne ist!
Es bedarf keiner Psychoanalyse, um festzustellen, dass das Leben ein einziger Friedhof gescheiterter Pläne ist!
ehm.... ja.quote:Op vrijdag 8 juni 2007 11:18 schreef DoNirvana het volgende:
Maar dan is het logisch dat ik met NHG een stuk minder kan lenen dan met ??
Lang leve mij! *O*
De norm is niet 4,5x het inkomen. En de chf-normen lopen volgens mij inmiddels gelijk met de nhg-normen, waardoor je momenteel bij een rentevastperiode van 10 jaar of langeq meer op nhg_normen kunt krijgen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Het maakt juist heel veel uit of je dat samen verdient of in je eentje. Bij 2x vijftien wordt een lagere woonquote gebruikt.quote:Op vrijdag 8 juni 2007 09:00 schreef Slasher het volgende:
[..]
ja dat zou 135k incl k.k zijn. MAar wellicht dat je op basis van factoren 5x of wellicht meer kan krijgen.
En het maakt niet uit of je nu in je eentje of met zijn 2en 30k verdient dat maakt de bank niet uit (denk ik)
Je intentie verklaring heb je nodig om een hypotheek rond te krijgen,liefst ervoor natuurlijk
[ Bericht 1% gewijzigd door Five_Horizons op 08-06-2007 22:57:56 ]
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
ik ben inmiddels bij de bank geweest, maar ik denk dat onze situatie niet heel erg op jullie van toepassing is: ik heb al een hbo diploma en zo'n fantastisch YP gebeuren bij de bank. en dan heb je schijnbaar wat voordelen.quote:Op maandag 28 mei 2007 23:25 schreef Stansfield het volgende:
[..]
Goed punt. Mijn vriendin studeert nu ook nog dus ik zit een beetje in hetzelfde schuitje. Alleen hebben wij nog niets op het oog. Maar het zou wel handig zijn om te weten. Dus als je je bevindingen weer zou willen posten zou ik je zeer dankbaar zijn.
anyway, wat ons is voorgerekend: nu, op huidig inkomen van vriend, mijn stufi en ouderbijdrage ( lang leve YP) en minus studieschuld kunnen we 210.000 krijgen wat we zouden kunnen krijgen als ik net ben gaan werken heb ik niet gevraagd, maar dat is vast ongeveer wat ik op de site had uitgerekend.
de belangrijkste vraag voor ons: hoe het met garant/ borg staan zat. dit was mogelijk, mijn ouders zouden dan tekenen voor drie jaar hoofdelijke aansprakelijkheid. we zouden dan een hypotheek tot ongeveer 280.000 kunnen krijgen. maar de vraag of ik dan op maandlasten van rond 900 netto uit zou kunnen komen is (nog) niet beantwoord.
inmiddels hadden we ook al onze huidige verhuurder gebeld, en kunnen we donderdag gaan kijken naar een huurwoning waar we per 1 juli in zouden kunnen. 2-onder-1 kapper, en het feit dat dit (itt tot het hele gedoe/ gewacht wat kopen ws met zich meebrengt) op zeer korte termijn dus al een goede oplossing is voor veel fileleed maakt dat wij in een huurhuis toch nog even een poosje gaan sparen, en zodra ik klaar ben met deze studie gaan we wel weer eens naar koopwoningen kijken.
Wat niet kan is nog nooit gebeurd..
Ik ga binnenkort praten met de bank, ik en vriendin werken fulltime (rond de 4000 euro bruto per maand samen), hoeveel zou je dan ongeveer kunnen krijgen? Ik dacht zelf rond de 280, maar ben er nog niet uit of mijn berekeningen kloppen.
Ik heb een aantal vragen waar de hypotheek-guru's hopelijk antwoord op hebben:
Ik heb 4,5 jaar geleden een Goudse Maximaal Hypotheek afgesloten voor in totaal 140.000 euro. Hiervan is 56.000 euro aflossingsvrij en 84.000 euro zit in een FlexxVermogens Plan. Het aflossingsvrije deel heeft een rentepercentage van 4,4% (4,5% effectief) en staat vast voor 5 jaar. Op 1-2-2008 wordt de rente herzien. Het FlexxVermogens Plan gedeelte heeft een maandelijkse variabele rente; in het begin lag dat rond de 3,x% en nu rond de 5,1% Ik betaal voor het flexvermogensplan zo'n 95 euro per maand aan een levensverzekering.
Omdat ik destijds totaal geen verstand had van hypotheken ben ik afgegaan om de toenmalig financieel adviseur. Ik snap er nu nog weinig van, maar heb het idee dat ik op korte termijn actie moet ondernemen om 'iets' te wijzigen. Naar aanleiding daarvan heb ik een paar vragen:
1) Na wat lezen op de site van de Goudse blijkt dat ik een beleggingshypotheek ben 'aangesmeerd' (ok, ik was er zelf bij.... ), klopt dit? Ik heb een waardeoverzicht waarin staat dat ik participaties heb in het mix fonds en dat het voorbeeldkapitaal op einddatum (2033) 79.960 euro zou zijn. Wat betekent dat op dit moment? Heb ik nu ook al een 'tekort' indien ik mijn huis verkoop, of kun je dat zo niet stellen?
2) Ik ben in 2005 zelfstandig ondernemer geworden. Nu is het als zelfstandig ondernemer over het algemeen moeilijker om een hypotheek te krijgen. Ik weet dat veel hypotheekverstrekkers de cijfers van de laatste 3 jaren willen zien. Hoe zit dit echter als ik hier blijf wonen, maar wel mijn hypotheek wil veranderen? Krijg ik dan dezelfde eis, of wordt het makkelijker omdat ik altijd netjes aan mijn verplichting heb voldaan?
3) Moet ik voor 1-2-2008 actie ondernemen? Zo ja, wat moet ik doen? Wat gebeurt er als ik niets zou doen? EDIT: Hier staat al iets in de openingspost over:
De looptijd van mijn hypotheek is verstreken. Wat moet er gebeuren ?
Als de looptijd van uw hypotheek is verstreken dan krijgt u automatisch bericht van desbetreffende geldverstrekker. U hoeft dus niets te doen. U krijgt de mogelijkheid uw hypotheek te verlengen of een nieuwe hypotheek af te sluiten. Bij een aflossingsvrije hypotheek kan uw huidige hypotheek gewoon verlengd worden. Maar bij een hypotheek met daaraan gekoppeld een kapitaalverzekering eigen woning (KEW box I), wordt na 30 jaar altijd beëindigd en dient de verzekering tot uitkering te komen. Dit in verband met de fiscus. Graag adviseren wij u wat in uw geval het best zou zijn.
Maar wat nou als ik een totaal andere hypotheek zou willen? Wat heeft dat voor gevolgen? Moet je de huidige dan afkopen, of eindigt die gewoon omdat de 5 jaar verstreken zijn en kun je 'kosteloos' opnieuw gaan shoppen?
Hypotheken
Ik heb 4,5 jaar geleden een Goudse Maximaal Hypotheek afgesloten voor in totaal 140.000 euro. Hiervan is 56.000 euro aflossingsvrij en 84.000 euro zit in een FlexxVermogens Plan. Het aflossingsvrije deel heeft een rentepercentage van 4,4% (4,5% effectief) en staat vast voor 5 jaar. Op 1-2-2008 wordt de rente herzien. Het FlexxVermogens Plan gedeelte heeft een maandelijkse variabele rente; in het begin lag dat rond de 3,x% en nu rond de 5,1% Ik betaal voor het flexvermogensplan zo'n 95 euro per maand aan een levensverzekering.
Ik betaal voor het flexvermogensplan zo'n 95 euro per maand aan een levensverzekering.Omdat ik destijds totaal geen verstand had van hypotheken ben ik afgegaan om de toenmalig financieel adviseur. Ik snap er nu nog weinig van, maar heb het idee dat ik op korte termijn actie moet ondernemen om 'iets' te wijzigen. Naar aanleiding daarvan heb ik een paar vragen:
1) Na wat lezen op de site van de Goudse blijkt dat ik een beleggingshypotheek ben 'aangesmeerd' (ok, ik was er zelf bij.... ), klopt dit? Ik heb een waardeoverzicht waarin staat dat ik participaties heb in het mix fonds en dat het voorbeeldkapitaal op einddatum (2033) 79.960 euro zou zijn. Wat betekent dat op dit moment? Heb ik nu ook al een 'tekort' indien ik mijn huis verkoop, of kun je dat zo niet stellen?
2) Ik ben in 2005 zelfstandig ondernemer geworden. Nu is het als zelfstandig ondernemer over het algemeen moeilijker om een hypotheek te krijgen. Ik weet dat veel hypotheekverstrekkers de cijfers van de laatste 3 jaren willen zien. Hoe zit dit echter als ik hier blijf wonen, maar wel mijn hypotheek wil veranderen? Krijg ik dan dezelfde eis, of wordt het makkelijker omdat ik altijd netjes aan mijn verplichting heb voldaan?
3) Moet ik voor 1-2-2008 actie ondernemen? Zo ja, wat moet ik doen? Wat gebeurt er als ik niets zou doen? EDIT: Hier staat al iets in de openingspost over:
De looptijd van mijn hypotheek is verstreken. Wat moet er gebeuren ?
Als de looptijd van uw hypotheek is verstreken dan krijgt u automatisch bericht van desbetreffende geldverstrekker. U hoeft dus niets te doen. U krijgt de mogelijkheid uw hypotheek te verlengen of een nieuwe hypotheek af te sluiten. Bij een aflossingsvrije hypotheek kan uw huidige hypotheek gewoon verlengd worden. Maar bij een hypotheek met daaraan gekoppeld een kapitaalverzekering eigen woning (KEW box I), wordt na 30 jaar altijd beëindigd en dient de verzekering tot uitkering te komen. Dit in verband met de fiscus. Graag adviseren wij u wat in uw geval het best zou zijn.
Maar wat nou als ik een totaal andere hypotheek zou willen? Wat heeft dat voor gevolgen? Moet je de huidige dan afkopen, of eindigt die gewoon omdat de 5 jaar verstreken zijn en kun je 'kosteloos' opnieuw gaan shoppen?
Hypotheken
Dat kun je niet zo stellen. Of je tekort komt is afhankelijk van de waarde van je woning t.o.v. je hypotheek en de eventuele afkoopwaarde van je polis (als dat verstandig zou zijn om af te kopen).quote:Op woensdag 13 juni 2007 22:52 schreef BettyWeter het volgende:
Ik heb een aantal vragen waar de hypotheek-guru's hopelijk antwoord op hebben:
Ik heb 4,5 jaar geleden een Goudse Maximaal Hypotheek afgesloten voor in totaal 140.000 euro. Hiervan is 56.000 euro aflossingsvrij en 84.000 euro zit in een FlexxVermogens Plan. Het aflossingsvrije deel heeft een rentepercentage van 4,4% (4,5% effectief) en staat vast voor 5 jaar. Op 1-2-2008 wordt de rente herzien. Het FlexxVermogens Plan gedeelte heeft een maandelijkse variabele rente; in het begin lag dat rond de 3,x% en nu rond de 5,1% Ik betaal voor het flexvermogensplan zo'n 95 euro per maand aan een levensverzekering.
Omdat ik destijds totaal geen verstand had van hypotheken ben ik afgegaan om de toenmalig financieel adviseur. Ik snap er nu nog weinig van, maar heb het idee dat ik op korte termijn actie moet ondernemen om 'iets' te wijzigen. Naar aanleiding daarvan heb ik een paar vragen:
1) Na wat lezen op de site van de Goudse blijkt dat ik een beleggingshypotheek ben 'aangesmeerd' (ok, ik was er zelf bij.... ), klopt dit? Ik heb een waardeoverzicht waarin staat dat ik participaties heb in het mix fonds en dat het voorbeeldkapitaal op einddatum (2033) 79.960 euro zou zijn. Wat betekent dat op dit moment? Heb ik nu ook al een 'tekort' indien ik mijn huis verkoop, of kun je dat zo niet stellen?
quote:2) Ik ben in 2005 zelfstandig ondernemer geworden. Nu is het als zelfstandig ondernemer over het algemeen moeilijker om een hypotheek te krijgen. Ik weet dat veel hypotheekverstrekkers de cijfers van de laatste 3 jaren willen zien. Hoe zit dit echter als ik hier blijf wonen, maar wel mijn hypotheek wil veranderen? Krijg ik dan dezelfde eis, of wordt het makkelijker omdat ik altijd netjes aan mijn verplichting heb voldaan?
In principe maakt het niet uit of je oversluit of verhuist voor het krijgen van de hypotheek. Overigens is het voor een aantal verstrekkers ook voldoende om 2x de jaarcijfers aan te leveren. Maar dan maakt het niet uit of je aan je betalingsverplichtingen hebt voldaan, het is net zo lastig.
Wat jij cursief schrijft is pas van toepassing na de looptijd van je hypotheek. Dat is dus over het algemeen 30 jaar ná de ingangsdatum. In 2008 eindigt jouw eerste rentevaste periode.quote:3) Moet ik voor 1-2-2008 actie ondernemen? Zo ja, wat moet ik doen? Wat gebeurt er als ik niets zou doen? EDIT: Hier staat al iets in de openingspost over:
De looptijd van mijn hypotheek is verstreken. Wat moet er gebeuren ?
Als de looptijd van uw hypotheek is verstreken dan krijgt u automatisch bericht van desbetreffende geldverstrekker. U hoeft dus niets te doen. U krijgt de mogelijkheid uw hypotheek te verlengen of een nieuwe hypotheek af te sluiten. Bij een aflossingsvrije hypotheek kan uw huidige hypotheek gewoon verlengd worden. Maar bij een hypotheek met daaraan gekoppeld een kapitaalverzekering eigen woning (KEW box I), wordt na 30 jaar altijd beëindigd en dient de verzekering tot uitkering te komen. Dit in verband met de fiscus. Graag adviseren wij u wat in uw geval het best zou zijn.
Maar wat nou als ik een totaal andere hypotheek zou willen? Wat heeft dat voor gevolgen? Moet je de huidige dan afkopen, of eindigt die gewoon omdat de 5 jaar verstreken zijn en kun je 'kosteloos' opnieuw gaan shoppen?
Hypotheken
Stel nu dat je compleet zou willen veranderen (wat zou je dan willen en waarom?), dan kun je twee dingen doen: de Goudse opbellen en vragen om je hypotheek te wijzigen (dit is meestal mogelijk) of rondshoppen bij andere verstrekkers (hoewel dat in jouw geval wel lastig zal zijn)
Jij hebt voor een deel een variabele rente. Dat wil dus zeggen dat je daar geen boeterente over betaalt. Voor het andere deel geldt dat je daar waarschijnlijk ook geen boeterente op hebt, omdat die rente lager is dan de rente die je nu op 1-jarige of variabele rentes betaalt (dat is namelijk de periode die je nu nog over hebt van je rentevaste periode).
Als je naar een andere hypotheekverstrekker zou gaan, dan maak je in elk geval kosten. Het afkopen van jouw verzekering: ik kan zo niet beoordelen of dat handig is.
Wat je zou kunnen doen: vragen of de Goudse jouw top-opslag zou verwijderen indien je de woning laat taxeren en de hoogte van de hypotheek lager zou liggen dan de executiewaarde en dan vragen of je zou kunnen omzetten (nu al).
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Heb ook een vraagje. Wij hebben een nieuwbouwwoning gekocht en ze zijn nu dus aan het bouwen. Destijds hadden wij een hypotheek/bouwdepot afgesloten. Wij hadden wat schattingen gemaakt voor bijv de badkamer vloer etc en dit hebben we ook meegenomen in onze hypotheek.
Echter, het begint erop te lijken dat we waarschijnlijk nog wel wat extra's kunnen gebruiken. Is het nu handig om dit op te vangen met spaargeld of kunnen we beter de hypotheek wat verhogen? Moeten we voor het verhogen weer langs de notaris gaan etc? Het gaat om +/-15.000.
We konden dit bedrag eigenlijk makkelijk erbij lenen toen we de hypotheek afsloten, maar we dachten op dat moment dat dit wel voldoende zou zijn
Echter, het begint erop te lijken dat we waarschijnlijk nog wel wat extra's kunnen gebruiken. Is het nu handig om dit op te vangen met spaargeld of kunnen we beter de hypotheek wat verhogen? Moeten we voor het verhogen weer langs de notaris gaan etc? Het gaat om +/-15.000.
We konden dit bedrag eigenlijk makkelijk erbij lenen toen we de hypotheek afsloten, maar we dachten op dat moment dat dit wel voldoende zou zijn
Het goedkoopste is om het uit eigen spaargeld te doen. Anders moet je er weer 30 jaar rente over gaan betalen. Of je naar de notaris moet is afhankelijk van de hoogte van de hypothecaire inschrijving die je hebt gekozen bij het passeren van je 1e hypotheek.quote:Op donderdag 14 juni 2007 14:00 schreef Vaud het volgende:
Heb ook een vraagje. Wij hebben een nieuwbouwwoning gekocht en ze zijn nu dus aan het bouwen. Destijds hadden wij een hypotheek/bouwdepot afgesloten. Wij hadden wat schattingen gemaakt voor bijv de badkamer vloer etc en dit hebben we ook meegenomen in onze hypotheek.
Echter, het begint erop te lijken dat we waarschijnlijk nog wel wat extra's kunnen gebruiken. Is het nu handig om dit op te vangen met spaargeld of kunnen we beter de hypotheek wat verhogen? Moeten we voor het verhogen weer langs de notaris gaan etc? Het gaat om +/-15.000.
We konden dit bedrag eigenlijk makkelijk erbij lenen toen we de hypotheek afsloten, maar we dachten op dat moment dat dit wel voldoende zou zijn
Controleer in je hypotheekakte even of er een verschil zit tussen de hoogte van de opgenomen hypotheek en de inschrijving zoals die vermeld staat in je hypotheekakte.
Lang leve mij! *O*
Thx, ik kan me inderdaad herinneren dat die hyp inschrijving een keer ter sprake kwam. Zal vanavond even checken, maar ws lossen we het dus gewoon met spaargeld op.quote:Op donderdag 14 juni 2007 14:04 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Het goedkoopste is om het uit eigen spaargeld te doen. Anders moet je er weer 30 jaar rente over gaan betalen. Of je naar de notaris moet is afhankelijk van de hoogte van de hypothecaire inschrijving die je hebt gekozen bij het passeren van je 1e hypotheek.
Controleer in je hypotheekakte even of er een verschil zit tussen de hoogte van de opgenomen hypotheek en de inschrijving zoals die vermeld staat in je hypotheekakte.
Bedankt voor je reactie. Ik zal binnenkort eens met de Goudse gaan bellen.quote:Op donderdag 14 juni 2007 05:44 schreef Five_Horizons het volgende:
Als je hypotheek hoger ingeschreven is dan kan je het geld bijlenen zonder terug te hoeven naar de notaris, mits je inkomen voldoende is.
Kiezen tussen lenen en spaargeld gebruiken is deels afhankelijk van waarvoor je 15k gebruikt. Is het nagelvast dan mag je over die lening gewoon de hypotheekrente aftrekken, gebruik je het voor meubels, lcd tv of iets dergelijks, dan mag je de hypotheekrente over dat bedrag niet aftrekken.
Eigenlijk moet je dus berekenen wat je spaargeld elk jaar oplevert aan rente en wat het kost als je dat extra bedrag leent.
Kiezen tussen lenen en spaargeld gebruiken is deels afhankelijk van waarvoor je 15k gebruikt. Is het nagelvast dan mag je over die lening gewoon de hypotheekrente aftrekken, gebruik je het voor meubels, lcd tv of iets dergelijks, dan mag je de hypotheekrente over dat bedrag niet aftrekken.
Eigenlijk moet je dus berekenen wat je spaargeld elk jaar oplevert aan rente en wat het kost als je dat extra bedrag leent.
echoquote:Op vrijdag 15 juni 2007 13:05 schreef sjetterboks het volgende:
Als je hypotheek hoger ingeschreven is dan kan je het geld bijlenen zonder terug te hoeven naar de notaris, mits je inkomen voldoende is.
Kiezen tussen lenen en spaargeld gebruiken is deels afhankelijk van waarvoor je 15k gebruikt. Is het nagelvast dan mag je over die lening gewoon de hypotheekrente aftrekken, gebruik je het voor meubels, lcd tv of iets dergelijks, dan mag je de hypotheekrente over dat bedrag niet aftrekken.
Eigenlijk moet je dus berekenen wat je spaargeld elk jaar oplevert aan rente en wat het kost als je dat extra bedrag leent.
Lang leve mij! *O*
Hoezo echo? Jij geeft aan dat spaargeld gebruiken het goedkoopst is. Ligt dus helemaal aan het rendement dat je op dat spaargeld krijgt.
Hypotetische vraag over de VT
Voorbeeld: op 01-06 huis gekocht per maand rente betalen 500 euro
je betaalt in 2007 6x500 euro = 3000 euro
Daar krijg je de belasting voordeel over die 3000 euro
Krijg je dan voor 2008 automatisch voor 6000 euro dan die belastingteruggave?
OF moet je in de VT het héle jaarbedrag invullen? En rekent het proggie zelf uit wat je per half jaar krijgt?
Voorbeeld: op 01-06 huis gekocht per maand rente betalen 500 euro
je betaalt in 2007 6x500 euro = 3000 euro
Daar krijg je de belasting voordeel over die 3000 euro
Krijg je dan voor 2008 automatisch voor 6000 euro dan die belastingteruggave?
OF moet je in de VT het héle jaarbedrag invullen? En rekent het proggie zelf uit wat je per half jaar krijgt?
De schatting die de BD doet is inderdaad over wat jij dit jaar aangeeft. Dus die ¤6.000,-. Dus je moet in de VT over 2008 gewoon het volledige jaarbedrag zelf invullen.quote:Op dinsdag 19 juni 2007 22:14 schreef Slasher het volgende:
Hypotetische vraag over de VT
Voorbeeld: op 01-06 huis gekocht per maand rente betalen 500 euro
je betaalt in 2007 6x500 euro = 3000 euro
Daar krijg je de belasting voordeel over die 3000 euro
Krijg je dan voor 2008 automatisch voor 6000 euro dan die belastingteruggave?
OF moet je in de VT het héle jaarbedrag invullen? En rekent het proggie zelf uit wat je per half jaar krijgt?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Een heel ander vraag dan wat hierboven is gesteld. Ik vroeg me af wat de rekenbedrag is voor het berekenen van je maximale hypotheek. Ik weet dat je daarvoor het brutobedrag moet nemen van je salaris per jaar, aangevuld met een 13e (en evt 14e) maand maar moet je nog iets doen met dingen zoals een leaseauto, laptop, gsm, reiskostenvergoeding, etc?
Neequote:Op zondag 24 juni 2007 00:24 schreef Snorbeest het volgende:
Een heel ander vraag dan wat hierboven is gesteld. Ik vroeg me af wat de rekenbedrag is voor het berekenen van je maximale hypotheek. Ik weet dat je daarvoor het brutobedrag moet nemen van je salaris per jaar, aangevuld met een 13e (en evt 14e) maand maar moet je nog iets doen met dingen zoals een leaseauto, laptop, gsm, reiskostenvergoeding, etc?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Maar je hoeft toch maar 1x een VT in te vullen?quote:Op dinsdag 19 juni 2007 22:22 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
De schatting die de BD doet is inderdaad over wat jij dit jaar aangeeft. Dus die ¤6.000,-. Dus je moet in de VT over 2008 gewoon het volledige jaarbedrag zelf invullen.
Ik snap niet waarom mensen denken dat ze die secundaire arbeidsvoorwaarden mee kunnen rekenen? Omdat je dan een auto hebt die je altjid maar een x bedrag per maand kost?quote:Op zondag 24 juni 2007 00:24 schreef Snorbeest het volgende:
Een heel ander vraag dan wat hierboven is gesteld. Ik vroeg me af wat de rekenbedrag is voor het berekenen van je maximale hypotheek. Ik weet dat je daarvoor het brutobedrag moet nemen van je salaris per jaar, aangevuld met een 13e (en evt 14e) maand maar moet je nog iets doen met dingen zoals een leaseauto, laptop, gsm, reiskostenvergoeding, etc?
Dat zou dan toch niet eerlijk zijn voor mensen die helemaal geen auto hebben??
Dan weet ik ook nog wel een leuke, ik werk bij de overheid, heb een vaste aanstelling , heb een enorme baanzekerheid hierdoor, krijg ik nu 10x mijn bruto jaar inkomen geleend?
Salaris is niet het enige wat telt bij een baan. Je kan bijvoorbeeld of meer geld krijgen en geen auto of minder geld krijgen en wel een auto. Als je bij de laatstegenoemde baan kiest voor geen auto, dan zou je het bedrag (onder voorwaarden) helemaal uitbetaald krijgen als loon. Op deze manier zou je dan een duurder huis kunnen kopen. Of het eerlijk is, is een ander verhaal.
Ik vroeg me alleen af er wordt gekeken na het bedrag voor aftrek van mobiliteitsvergoeding/lease-auto of het bedrag NA aftrek. Er zijn bedrijven die naast een auto ook nog laptop geven, mobieltje van de zaak, representativiteitsvergoeding. Al die dingen kunnen gewoon niet zomaar onbelast zijn. Want als je bij een ander bedrijf zoals een bank gaat werken dan krijg je (meestal) geen auto maar dan krijg je wel een hoger basissalaris. Je zou dan bv ook een hoger hypotheek kunnen krijgen omdat je gewoon meer basissalaris hebt.
Ik vroeg me alleen af er wordt gekeken na het bedrag voor aftrek van mobiliteitsvergoeding/lease-auto of het bedrag NA aftrek. Er zijn bedrijven die naast een auto ook nog laptop geven, mobieltje van de zaak, representativiteitsvergoeding. Al die dingen kunnen gewoon niet zomaar onbelast zijn. Want als je bij een ander bedrijf zoals een bank gaat werken dan krijg je (meestal) geen auto maar dan krijg je wel een hoger basissalaris. Je zou dan bv ook een hoger hypotheek kunnen krijgen omdat je gewoon meer basissalaris hebt.
als je geen auto nodig hebt kan dat. maar zou toch dom zijn om geen leasebak te rijden en zelf auto te kopen als je er recht op hebtquote:Op zondag 24 juni 2007 12:58 schreef Snorbeest het volgende:
Salaris is niet het enige wat telt bij een baan. Je kan bijvoorbeeld of meer geld krijgen en geen auto of minder geld krijgen en wel een auto. Als je bij de laatstegenoemde baan kiest voor geen auto, dan zou je het bedrag (onder voorwaarden) helemaal uitbetaald krijgen als loon. Op deze manier zou je dan een duurder huis kunnen kopen. Of het eerlijk is, is een ander verhaal.
Ik vroeg me alleen af er wordt gekeken na het bedrag voor aftrek van mobiliteitsvergoeding/lease-auto of het bedrag NA aftrek. Er zijn bedrijven die naast een auto ook nog laptop geven, mobieltje van de zaak, representativiteitsvergoeding. Al die dingen kunnen gewoon niet zomaar onbelast zijn. Want als je bij een ander bedrijf zoals een bank gaat werken dan krijg je (meestal) geen auto maar dan krijg je wel een hoger basissalaris. Je zou dan bv ook een hoger hypotheek kunnen krijgen omdat je gewoon meer basissalaris hebt.
Deze muziek smaakt naar bier :)
Es bedarf keiner Psychoanalyse, um festzustellen, dass das Leben ein einziger Friedhof gescheiterter Pläne ist!
Es bedarf keiner Psychoanalyse, um festzustellen, dass das Leben ein einziger Friedhof gescheiterter Pläne ist!
Er wordt gewoon gekeken naar bruto salaris.(wat logisch is, dat is namelijk wat je na aftrek van belastingen in handen krijgt)quote:Op zondag 24 juni 2007 12:58 schreef Snorbeest het volgende:
Salaris is niet het enige wat telt bij een baan. Je kan bijvoorbeeld of meer geld krijgen en geen auto of minder geld krijgen en wel een auto. Als je bij de laatstegenoemde baan kiest voor geen auto, dan zou je het bedrag (onder voorwaarden) helemaal uitbetaald krijgen als loon. Op deze manier zou je dan een duurder huis kunnen kopen. Of het eerlijk is, is een ander verhaal.
Ik vroeg me alleen af er wordt gekeken na het bedrag voor aftrek van mobiliteitsvergoeding/lease-auto of het bedrag NA aftrek. Er zijn bedrijven die naast een auto ook nog laptop geven, mobieltje van de zaak, representativiteitsvergoeding. Al die dingen kunnen gewoon niet zomaar onbelast zijn. Want als je bij een ander bedrijf zoals een bank gaat werken dan krijg je (meestal) geen auto maar dan krijg je wel een hoger basissalaris. Je zou dan bv ook een hoger hypotheek kunnen krijgen omdat je gewoon meer basissalaris hebt.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Eindelijk heb ik eens een vraag voor de hypotheekexperts hier:
Situatie:
- single - ga binnenkort huis kopen
- inkomen 44000 pj, dus zeg 1.5 keer modaal (modaal = laten we zeggen 30.000 pj)
Ik heb vandaag de spaarhypotheek (SH) eens onder de loep genomen.
Ik begrijp dat de vermogensopbouw bij een SH neerkomt op een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) in Box 1, met een fiscale vrijstelling van 139.500 eur voor een alleenstaande (mits minimaal 20 jaar premie betaald - laten we aannemen dat ik 30 jaar premie ga betalen)
GEVAL 1 : Solitarias met zijn 1.5 keer modaal inkomen
Maximale hypotheek van Solitarias =4.5*44.000 = 198.000 = 200.00 afgerond
Stel : ik neem in 2007 een volledige (100%) SH van 200.000 eur, met looptijd 30 jaar en ik betaal dus ook 30 jaar premie voor de KEW . In 2037 keert de KEW uit. Ik ontvang dan om mijn hypotheek af te betalen
- 139.500 belastingvrij +
- 60.500 bruto waar ik - laten we voor het gemak zeggen - eenmalig 50% Box1 tarief over moet betalen = 30.000 netto =
- 169.500 in totaal . Ik kom dus 200.000 - 170.000 =30.000 te kort om alles af te lossen
Is dit een correcte berekening?
GEVAL 2 : Jan Modaal
Laten we nu Jan Modaal eens bekijken : die kan een maximale hypotheek van 4.5*30.000 = 135.000 krijgen. Laten we dit iets naar boven afronden, naar voor het gemak 139.500 eur
Jan Modaal neemt net als ik in 2007 een volledige SH met 30 jaar looptijd en een KEW
In 2037 ontvangt Jan dan 139.500 belastingvrij. Hij heeft een hypotheek van 139.500, dus Jan komt precies op 0 uit!
Mijn vragen:
Kunnen we dus beweren dat een volledige SH alleen echt interessant is voor (beneden)modale alleenstaanden?
Is het dus een verstandig advies om nooit meer dan 139.500 met een SH te financieren? Is het verstandig om alles boven dat bedrag aflossingsvrij of met beleggingrekening te financieren?
Ik krijg nl de indruk dat bovenmodale alleenstaanden benadeeld worden wanneer ze een volledige SH willen afsluiten, vanwege de lage KEW vrijstellingsdrempel van 'maar' 139.500 eur (wat ongeveer neerkomt op een huis van 125.000 KK aanschafprijs)
[ Bericht 2% gewijzigd door Solitarias op 24-06-2007 20:58:16 ]
Situatie:
- single - ga binnenkort huis kopen
- inkomen 44000 pj, dus zeg 1.5 keer modaal (modaal = laten we zeggen 30.000 pj)
Ik heb vandaag de spaarhypotheek (SH) eens onder de loep genomen.
Ik begrijp dat de vermogensopbouw bij een SH neerkomt op een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) in Box 1, met een fiscale vrijstelling van 139.500 eur voor een alleenstaande (mits minimaal 20 jaar premie betaald - laten we aannemen dat ik 30 jaar premie ga betalen)
GEVAL 1 : Solitarias met zijn 1.5 keer modaal inkomen
Maximale hypotheek van Solitarias =4.5*44.000 = 198.000 = 200.00 afgerond
Stel : ik neem in 2007 een volledige (100%) SH van 200.000 eur, met looptijd 30 jaar en ik betaal dus ook 30 jaar premie voor de KEW . In 2037 keert de KEW uit. Ik ontvang dan om mijn hypotheek af te betalen
- 139.500 belastingvrij +
- 60.500 bruto waar ik - laten we voor het gemak zeggen - eenmalig 50% Box1 tarief over moet betalen = 30.000 netto =
- 169.500 in totaal . Ik kom dus 200.000 - 170.000 =30.000 te kort om alles af te lossen
Is dit een correcte berekening?
GEVAL 2 : Jan Modaal
Laten we nu Jan Modaal eens bekijken : die kan een maximale hypotheek van 4.5*30.000 = 135.000 krijgen. Laten we dit iets naar boven afronden, naar voor het gemak 139.500 eur
Jan Modaal neemt net als ik in 2007 een volledige SH met 30 jaar looptijd en een KEW
In 2037 ontvangt Jan dan 139.500 belastingvrij. Hij heeft een hypotheek van 139.500, dus Jan komt precies op 0 uit!
Mijn vragen:
Kunnen we dus beweren dat een volledige SH alleen echt interessant is voor (beneden)modale alleenstaanden?
Is het dus een verstandig advies om nooit meer dan 139.500 met een SH te financieren? Is het verstandig om alles boven dat bedrag aflossingsvrij of met beleggingrekening te financieren?
Ik krijg nl de indruk dat bovenmodale alleenstaanden benadeeld worden wanneer ze een volledige SH willen afsluiten, vanwege de lage KEW vrijstellingsdrempel van 'maar' 139.500 eur (wat ongeveer neerkomt op een huis van 125.000 KK aanschafprijs)
[ Bericht 2% gewijzigd door Solitarias op 24-06-2007 20:58:16 ]
quote:Op zondag 24 juni 2007 20:52 schreef Solitarias het volgende:
Eindelijk heb ik eens een vraag voor de hypotheekexperts hier:
Situatie:
- single - ga binnenkort huis kopen
- inkomen 44000 pj, dus zeg 1.5 keer modaal (modaal = laten we zeggen 30.000 pj)
Ik heb vandaag de spaarhypotheek (SH) eens onder de loep genomen.
Ik begrijp dat de vermogensopbouw bij een SH neerkomt op een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) in Box 1, met een fiscale vrijstelling van 139.500 eur voor een alleenstaande (mits minimaal 20 jaar premie betaald - laten we aannemen dat ik 30 jaar premie ga betalen)
Kán, hoeft niet.
quote:GEVAL 1 : Solitarias met zijn 1.5 keer modaal inkomen
Stel : ik neem in 2007 een volledige (100%) SH van 200.000 eur, met looptijd 30 jaar en ik betaal dus ook 30 jaar premie voor de KEW . In 2037 keert de KEW uit. Ik ontvang dan om mijn hypotheek af te betalen
- 139.5000 belastingvrij +
- 60.500 bruto waar ik - laten we voor het gemak zeggen - eenmalig 50% Box1 tarief over moet betalen = 30.000 netto =
- 169.500 in totaal . Ik kom dus 200.000 - 170.000 =30.000 te kort om alles af te lossen
Is dit een correcte berekening?
De vrijstellingen zijn geïndexeerd.
Nee, dus.quote:GEVAL 2 : Jan Modaal
Laten we nu Jan Modaal eens bekijken : die kan een maximale hypotheek van 4.5*30.000 = 135.000 krijgen. Laten we dit iets naar boven afronden, naar 139.500 eur
Jan Modaal neemt net als ik in 2007 een volledige SH met 30 jaar looptijd en een KEW
In 2037 ontvangt Jan dan 139.5000 belastingvrij. Hij heeft een hypotheek van 139.5000, dus Jan komt precies op 0 uit!
Mijn vraag:
Kunnen we dus beweren dat een volledige SH alleen echt interessant is voor (beneden)modale alleenstaanden?
Ik krijg nl de indruk dat bovenmodale alleenstaanden benadeeld worden wanneer ze een volledige SH willen afsluiten, vanwege de lage KEW vrijstellingsdrempel van 'maar' 139.500 eur (wat ongeveer neerkomt op een huis van 125.000 KK aanschafprijs)
(overigens was 'ie over 2006 al 140.500,- en 2007 is 'ie 143.000,-. Daarnaast gelden ze per persoon)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Is het dus een verstandig advies om nooit meer dan 139.500 met een SH te financieren? Is het verstandig om alles boven dat bedrag aflossingsvrij of met beleggingrekening te financieren?quote:Op zondag 24 juni 2007 20:57 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Kán, hoeft niet.
[..]
De vrijstellingen zijn geïndexeerd.
[..]
Nee, dus.
Zie mijn toevoeging.quote:Op zondag 24 juni 2007 20:59 schreef Solitarias het volgende:
[..]
Is het dus een verstandig advies om nooit meer dan 139.500 met een SH te financieren? Is het verstandig om alles boven dat bedrag aflossingsvrij of met beleggingrekening te financieren?
Waarom zou je dat willen doen? Die bedragen zijn geïndexeerd.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ad1 : Ah, dat wist ik nog nietquote:Op zondag 24 juni 2007 20:57 schreef Five_Horizons het volgende:
1. (overigens was 'ie over 2006 al 140.500,- en 2007 is 'ie 143.000,-.
2. Daarnaast gelden ze per persoon)
Ad2: Ja, dat weet ik, en daarom voel ik me ook benadeeld tov stelletjes : die hebben voor 286.000 vrijstelling, en voor 286000 hypotheek koop je prima huis!
Voor 143.000 in je eentje koop je net een oud flatje....
Ja, maar dat is geen benadelen. Als jij in je eentje een dergelijke vrijstelling zou hebben, zou dat rechtsongelijkheid betekenen.quote:Op zondag 24 juni 2007 21:14 schreef Solitarias het volgende:
[..]
Ad1 : Ah, dat wist ik nog niet
Ad2: Ja, dat weet ik, en daarom voel ik me ook benadeeld tov stelletjes : die hebben voor 286.000 vrijstelling, en voor 286000 hypotheek koop je prima huis!
Voor 143.000 in je eentje koop je net een oud flatje....
Ik snap sowieso je punt niet. A: Ik zou geen KEW willen hebben, maar dat terzijde en B: hij is geïndexeerd en C: je moet een behoorlijke premie betalen wil je in 30 jaar 286.000,-- (ongeïndexeerd) bij elkaar sparen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik zou weer geen beleggingsrekening willenquote:A: Ik zou geen KEW willen hebben, maar dat terzijde en
Waarmee je wil zeggen dat ie in 2037 bv 200.000 eur is?quote:B: hij is geïndexeerd en
Da's waar!quote:C: je moet een behoorlijke premie betalen wil je in 30 jaar 286.000,-- (ongeïndexeerd) bij elkaar sparen.
Ah, FiveH.. ik zie je punt van de indexering hier terug
http://fortuynpolitiek.nl/topic.asp?TOPIC_ID=18144
Dan je voor dit inzicht! Ik kan weer rustig gaan slapen...
http://fortuynpolitiek.nl/topic.asp?TOPIC_ID=18144
Dan je voor dit inzicht! Ik kan weer rustig gaan slapen...
Erm. Je kunt een kapitaalsverzekering afsluiten die geen KEW is, hoor. Het is geen keuze tussen beleggersrekening of KEW.quote:Op zondag 24 juni 2007 22:18 schreef Solitarias het volgende:
[..]
Ik zou weer geen beleggingsrekening willen
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
