Ik kan in het idyllische Zuid-Limburg het volgende huis kopen.
Ik ben voornemens dit huis in mijn eentje te kopen (vriendin zit nog op school en om ellende na het eventueel stranden van deze relatie te voorkomen wil ik het alleen kunnen betalen.
Nu heb ik alle vaste lasten berekend en ik zou 200 euro's in de maand overhouden voor eten, drinken, kleding e.d. Ik weet het, dat is niet veel, ware het niet dat ik in het weekend bijklus als licht en geluidstechnicus. Met dit geld erbij is het makkelijk te betalen.
Nu zit ik echter in dubio, moet ik dit risico nemen of zal ik liever wachten met een huis kopen? Ik zit in de IT branche (SAP consultant) en verwacht binnen een jaar wel een stijging van mijn primaire salaris, waardoor mijn secundaire baan eventueel kan vervallen. Dit wil ik nu echter sowieso niet, want het is voor mij ook gedeeltelijk hobby.
Bijkomend nog 2 andere vragen:
- De vorige bewoners hebben de badkamer en een kleinere slaapkamer omgewisseld, ten behoeve van een grotere badkamer. Nu zit er een hele sjieke radiator op die badkamer, echter het leidingwerk loopt dwars over de zolder. Kan ik dit infrezen en dus wegwerken?
- Gerelateerd aan vorige vraag: Wat kost het ongeveer om een vaste trap te creeeren? Als ik die leidingen uit vorige vraag weggewerkt krijg, wil ik die zolder ook volwaardig benutten.
Wat zouden jullie doen? Dit risico nemen, ervan uitgaande dat je in de toekomst meer gaat verdienen en er eventueel een partner bijkomt (binnen niet al te lange tijd), of toch maar op safe spelen aangezien het geen kleine beslissing / aankoop is die voor veel (financiele) ellende kan zorgen?
Alvast bedankt!
quote:Ja, dat is allemaal geen probleem. Ik werk nu dik 1,5 jaar 70 a 80 uur per week en woon nog thuis. Heb derhalve nogal wat spaargeld kunnen opbouwen.Op dinsdag 22 mei 2007 14:46 schreef JamesBrowny het volgende:
Kun je daar wel een hypotheek voor krijgen dan?
quote:Kun je het ook verantwoorden, je houdt 200 euro in de maand over(is niet veel) niemand die je eraan zal naaien?Op dinsdag 22 mei 2007 14:47 schreef gio_hardcore het volgende:
[..]
Ja, dat is allemaal geen probleem. Ik werk nu dik 1,5 jaar 70 a 80 uur per week en woon nog thuis. Heb derhalve nogal wat spaargeld kunnen opbouwen.
Je moet het toch zelf beslissen, want je hebt een probleem als je bv ziek zou worden en drie weken niet zou kunnen klussen ofzo, dan zit je ineens wel erg krap.
. Maar je hebt gelijk. Nu kijk je niet op een euro meer of minder voor kleren of uit eten. Dat zal dan (zonder dat extra geld van het klussen) heel anders worden.Maar is het het risico waard met het oog op stijgende rentetarieven / huizenprijzen?
quote:Als je wat spaargeld hebt, dan kan je je hypotheek dus verlagen. Kan je dus je maandelijkse kosten drukken.Op dinsdag 22 mei 2007 14:47 schreef gio_hardcore het volgende:
[..]
Ja, dat is allemaal geen probleem. Ik werk nu dik 1,5 jaar 70 a 80 uur per week en woon nog thuis. Heb derhalve nogal wat spaargeld kunnen opbouwen.
Hangt er natuurlijk ook vanaf hypotheek je hebt, wat je maandelijkse kosten zijn.
Heb je wel al je vaste kosten gerekend? Heb je alles berekend op éénpersoons huishouden, of rekening gehouden met je vriendin bij je wonen? Als ze dit doet, betaald ze toch ook mee? En wat als je even een financiele tegenvaller krijgt? Bijv. je auto nokt ermee, je kachel springt, je krijgt lekkage.....
Verder.... moet je nog dingen verbouwen, inrichten (vloer, verf, meubels.....)
200 euro is niet veel... wordt dan geen vakantie voor je dit jaar.
[ Bericht 8% gewijzigd door Evik op 22-05-2007 15:04:24 (aanvulling) ]
Maar aan de andere kant geef je aan eigenlijk te weinig geld over te houden...
Misschien kan je beter eerst kijken voor een goedkopere woning, in Landgraaf is in een iets lagere prijsklasse genoeg te vinden.
Als je dan ooit samen gaat wonen met je vriendin zou je met twee inkomens misschien uit kunnen kijken naar een grotere/mooiere woning.
200 euro in de maand voor eten, drinken, kleding is echt weinig. Als je je bijklus baantje om de een of andere reden kwijtraakt, of als er iets onverwachts kapot gaat heb je eigenlijk al te weinig reserve.
Met nog maar 200 euro op zak na het betalen van al je vaste lasten, hou je naar mijn mening te weinig over. Wat als je auto stuk gaat of iets anders in huis? Als huiseigenaar draai je op voor alle kosten en met die 200 over zal er van sparen weinig meer terecht komen.
PS) vul voor de kapotte auto iets anders in wat stuk gaar en wat je niet wilt missen
quote:Geld voor de inrichting is achter de hand gehouden. Eigenlijk is alles rond, alleen het risico van het wegvallen van die 2e baan blijft. Ik hoef niks te verbouwen, het huis is eigenlijk helemaal af zo. Datgene wat er nu in zit is ook mijn smaak. Verven moet je natuurlijk altijd wel doen denk ik en hier en daar wat afwerken (vandaar ook die vraag van die vaste trap naar zolder en dat infrezen van die leidingen op zolder).Op dinsdag 22 mei 2007 15:02 schreef Evik het volgende:
[..]
Als je wat spaargeld hebt, dan kan je je hypotheek dus verlagen. Kan je dus je maandelijkse kosten drukken.
Hangt er natuurlijk ook vanaf hypotheek je hebt, wat je maandelijkse kosten zijn.
Heb je wel al je vaste kosten gerekend? Heb je alles berekend op éénpersoons huishouden, of rekening gehouden met je vriendin bij je wonen? Als ze dit doet, betaald ze toch ook mee? En wat als je even een financiele tegenvaller krijgt? Bijv. je auto nokt ermee, je kachel springt, je krijgt lekkage.....
Verder.... moet je nog dingen verbouwen, inrichten (vloer, verf, meubels.....)
200 euro is niet veel... wordt dan geen vakantie voor je dit jaar.
Het ziet er goed uit, maar 200 om te eten is eigenlijk al te weinig. Zelfs alleen. En waar is die 200 op gebaseerd? Via internet berekent?
En die verbouwingen kunnen over een paar jaar altijd nog..
200 euro is echt niet veel, er hoeft maar iets onverwachts te gebeuren en je hebt een probleem dan.
quote:Let wel: ik hou maar 200 over als ik mijn secundaire baan niet meetel. Met die baan hou ik er 600 over ongeveer (is per maand verschillend, soms verdien ik 800 extra, soms maar 200).Op dinsdag 22 mei 2007 15:10 schreef Mirre het volgende:
Wat een prachtig huis joh. Ik kan me voorstellen dat je twijfelt.
Met nog maar 200 euro op zak na het betalen van al je vaste lasten, hou je naar mijn mening te weinig over. Wat als je auto stuk gaat of iets anders in huis? Als huiseigenaar draai je op voor alle kosten en met die 200 over zal er van sparen weinig meer terecht komen.
PS) vul voor de kapotte auto iets anders in wat stuk gaar en wat je niet wilt missen
quote:Maar is die secundaire baan zwart of wit?Op dinsdag 22 mei 2007 15:13 schreef gio_hardcore het volgende:
[..]
Let wel: ik hou maar 200 over als ik mijn secundaire baan niet meetel. Met die baan hou ik er 600 over ongeveer (is per maand verschillend, soms verdien ik 800 extra, soms maar 200).
Dan is het hobby-gevoel er snel af, denk ik.
quote:Dat hoeft natuurlijk niet per seOp dinsdag 22 mei 2007 15:15 schreef Mirre het volgende:
Je secundaire baan is nu een hobby, maar als je dat huis koop, dan MOET je ineens.
Dan is het hobby-gevoel er snel af, denk ik.
quote:Nee gelukkig niet op internet. Ik heb alles laten doorrekenen door 2 financiele adviseurs. Zij gaven beiden aan dat het te doen moest zijn, zelfs als die tweede baan weg zou vallen. Kijk, als die baan idd wegvalt en er gaat dan ook nog het een na het ander stuk, dan hang je wel. Toen ik bij die adviseur zat had ik ook bepaalde kosten niet meegeteld die ik wel heb en ben ik ervan uitgegaan dat ik 400 over zou hebben. Dat vonden die adviseurs verantwoord.Op dinsdag 22 mei 2007 15:13 schreef sanger het volgende:
Je zult toch aardig wat eigen geld moeten hebben om de hypotheek te kunnen rechtvaardigen
Het ziet er goed uit, maar 200 om te eten is eigenlijk al te weinig. Zelfs alleen. En waar is die 200 op gebaseerd? Via internet berekent?
Er is ook aardig wat geld beschikbaar. dat is het probleem ook niet.
quote:Die doet HBO-V (verpleegkunde) en gaat in september duaal doen (werken en leren --> betaald in het ziekenhuis), dus daarmee zit het wel snor.Op dinsdag 22 mei 2007 15:13 schreef WRH het volgende:
Hoelang moet je vriendin nog studeren en wat zijn de vooruitzichten voor een baan voor haar, zowel mogelijkheid van een baan krijgen als de inkomsten die ze gaat genereren?
200 euro is echt niet veel, er hoeft maar iets onverwachts te gebeuren en je hebt een probleem dan.
Ik bereken het op mijn salaris alleen zodat ik, als het mis gaat, niet meteen mijn huis kan verpatsen.
Zorg er alleen wel voor dat je een soort van backup hebt. want die bijverdiensten kunnen zomaar weg vallen.
De rente staat momenteel vrij gunstig. Of je nu gaat kopen of gaat huren je wil sowieso op je zelf. Dan is kopen vele malen verstandiger!.. en voor die centen heb je een prachtig huisje naar wat ik gezien heb!
Daar heb je hier in de randstad een krap flatje voor 
Ik ben echt in het verkeerde deel van Nederland geboren 
quote:Dus je hebt iig een verstrekker gevonden.Op dinsdag 22 mei 2007 15:16 schreef gio_hardcore het volgende:
[..]
Nee gelukkig niet op internet. Ik heb alles laten doorrekenen door 2 financiele adviseurs. Zij gaven beiden aan dat het te doen moest zijn, zelfs als die tweede baan weg zou vallen. Kijk, als die baan idd wegvalt en er gaat dan ook nog het een na het ander stuk, dan hang je wel. Toen ik bij die adviseur zat had ik ook bepaalde kosten niet meegeteld die ik wel heb en ben ik ervan uitgegaan dat ik 400 over zou hebben. Dat vonden die adviseurs verantwoord.
Er is ook aardig wat geld beschikbaar. dat is het probleem ook niet.
Als jij het waard vind het risico te nemen dan moet je het doen. Je moet alleen wel uitgaan van de minst gunstige situatie (dus geen inkomsten uit tweede baantje).
quote:Nee dat is zeker niet zo. Deze baan is echt puur hobby waar ik elk weekend met enorm veel plezier naartoe ga. Als je dit werk nl niet voor je hobby doet, doe je het niet langer dan 2 weken (dagen van 20 uur aan een stuk zijn meer regel dan uitzondering).
quote:Kom hier wonen danOp dinsdag 22 mei 2007 15:19 schreef LENUS het volgende:
Jezus 2 ton voor een vrijstaand huis met garage
! Prachtige heuvels, vergezichten, geen files, geen drukte, geen stank, aardige mensen en een bourgondische levensstijl!quote:Limburg lijkt mij schitterend om te wonen, alleen heb ik hier (utrecht) mijn familie en vrienden.Op dinsdag 22 mei 2007 15:24 schreef gio_hardcore het volgende:
[..]
Kom hier wonen dan
quote:Enige nadeel is dat hier niet echt grote bedrijven in de IT gevestigd zijn. Ik rij dan ook elke dag naar Eindhoven op en neer. Maarja, auto van de zaak enzo.Op dinsdag 22 mei 2007 15:25 schreef LENUS het volgende:
[..]
Limburglijkt mijIS schitterend om te wonen, alleen heb ik hier (utrecht) mijn familie en vrienden.
quote:Wanneer is een risico het waard om te nemen ?Op dinsdag 22 mei 2007 15:19 schreef sanger het volgende:
[..]
Dus je hebt iig een verstrekker gevonden.
Als jij het waard vind het risico te nemen dan moet je het doen. Je moet alleen wel uitgaan van de minst gunstige situatie (dus geen inkomsten uit tweede baantje).
Het zal even afzien zijn, maar als je het nu koopt heb je vanaf de oplevering tot aan september een krappe periode en kom je daarna al met wit inkomen iets ruimer te zitten.
Natuurlijk wil je niet je hypotheek op ook het (toekomstige) inkomen van je vriendin afsluiten, maar het scheelt wel dat zij al vanaf september enige inkomsten heeft waar je op terug kunt vallen.
Vind het zelf een erg mooi huis, behoorlijk compleet en denk dat ik zelf het risico wel zou nemen.
maar ik zou het als ik zou jou was gewoon doen!! succes
quote:Weekendbaantje is ook wit trouwens. Ik wil inderdaad geen rekening houden met haar inkomen. Stel ik reken daarop (dan zou het sowieso wel te doen zijn) en we gaan in augustus uit elkaar? Dan zou ik dan al genaaid zijn.Op dinsdag 22 mei 2007 15:27 schreef WRH het volgende:
Als ik het zo lees heb je het best wel op een rijtje.
Het zal even afzien zijn, maar als je het nu koopt heb je vanaf de oplevering tot aan september een krappe periode en kom je daarna al met wit inkomen iets ruimer te zitten.
Natuurlijk wil je niet je hypotheek op ook het (toekomstige) inkomen van je vriendin afsluiten, maar het scheelt wel dat zij al vanaf september enige inkomsten heeft waar je op terug kunt vallen.
Vind het zelf een erg mooi huis, behoorlijk compleet en denk dat ik zelf het risico wel zou nemen.
Heeft iemand antwoord op mijn andere 2 vragen van die vaste trap en dat wegwerken van die leidingen? Dat is namelijk wel belangrijk voor me.
Nu ga ik thuis verder lezen!
Mijn advies is om het niet te doen. 200 euro is te weinig per maand. (Je bijverdienste kun je niet meerekenen aangezien dat van de een op de andere dag kan stoppen.)
Als je een naheffing van gas/water/licht krijgt ben je de lul. Je geeft per maand zeker al 150 euro aan eten uit. En er zijn altijd extra kosten per maand.
En daarbij komt het dat je ook wel eens wat geld achter de hand wilt hoden en aanvullen.
Wat is er mis om eerst een appartementje aan te schaffen ?
quote:Dat bepaal je zelfOp dinsdag 22 mei 2007 15:27 schreef gio_hardcore het volgende:
[..]
Wanneer is een risico het waard om te nemen ?
Dat hangt af van hoe graag je het huis wilt, en hoe jij denkt dat je inkomen zal stijgen ed.
Zou trouwens (maar dat is misschien off topic) wel even goed bespreken hoe je het juridisch gaat vastleggen. Als ik je vriendin was zou ik wel iets vastgelegd willen hebben, stel nu dat jullie het goed hebben samen, gaan na 10 jaar uit elkaar, heb jij een leuke overwaarde op je huis verdiend, zij wel 'gratis' kunnen wonen, maar staat ze met lege handen op de stoep.
Neem aan dat ze straks met een baan wel mee gaat betalen en zou m.i. dan ook recht hebben op gedeeltelijk eigenaar zijn van de woning.
Ga bijvoorbeeld maar eens gewoon boodschappen doen bij de lidl ipv super de boer, c1000 of appie gein. Dat scheelt al een slok op een borrel. Kleding voor de zomer koop je in de uitverkoop (meestal is het weer er ook dan pas naar om het te dragen) en kleren voor de winter koop je in de uitverkoop in de herfst.
Ik weet niet of die 600 euro bruto of netto hypotheek is (ik denk het laatste?) Als het bruto is kun je nog overwegen om maandelijks je voorlopige teruggaaf te krijgen, dat scheelt ook weer wat.
En dan hoop ik voor je dat als je koopt, je ook die opslag krijgt die je verwacht
Want een eigen huis is toch duur.. Er is dan helaas geen huisbaas meer die opdraait voor de kosten van iets wat kapot gaat..Succes, en laat ons vooral weten wat je doet
quote:Ze betaald mee voor woongenot, net als bij een huurhuisOp dinsdag 22 mei 2007 15:37 schreef WRH het volgende:
Ok, weekend baan ook wit, sorry waarschijnlijk overheen gelezen. (maar onregelmatig waarschijnlijk, qua opbrengsten).
Zou trouwens (maar dat is misschien off topic) wel even goed bespreken hoe je het juridisch gaat vastleggen. Als ik je vriendin was zou ik wel iets vastgelegd willen hebben, stel nu dat jullie het goed hebben samen, gaan na 10 jaar uit elkaar, heb jij een leuke overwaarde op je huis verdiend, zij wel 'gratis' kunnen wonen, maar staat ze met lege handen op de stoep.
Neem aan dat ze straks met een baan wel mee gaat betalen en zou m.i. dan ook recht hebben op gedeeltelijk eigenaar zijn van de woning.
quote:Dat is niet helemaal waar, als je langer dan vijf jaar samen hebt gewoond, heeft ze ook recht op een deel van de overwaarde, (heb ik van horen zeggen)maar weet niet precies hoe dat zit.Op dinsdag 22 mei 2007 15:37 schreef WRH het volgende:
Ok, weekend baan ook wit, sorry waarschijnlijk overheen gelezen. (maar onregelmatig waarschijnlijk, qua opbrengsten).
Zou trouwens (maar dat is misschien off topic) wel even goed bespreken hoe je het juridisch gaat vastleggen. Als ik je vriendin was zou ik wel iets vastgelegd willen hebben, stel nu dat jullie het goed hebben samen, gaan na 10 jaar uit elkaar, heb jij een leuke overwaarde op je huis verdiend, zij wel 'gratis' kunnen wonen, maar staat ze met lege handen op de stoep.
Neem aan dat ze straks met een baan wel mee gaat betalen en zou m.i. dan ook recht hebben op gedeeltelijk eigenaar zijn van de woning.
Ik zou als ik jou was nog even wachten met die vaste trap trouwens.
Je weet nog niet helemaal hoe je uitkomt met je geld elke maand en dus ook niet wat je overhoudt. Misschien is het dan verstandiger om een half jaartje te wachten en het dan te doen, dan weet je precies hoeveel je (over) hebt.
Ik denk dat je een redelijk bedrag kwijt zal zijn, en je moet sowieso niet het goedkooste nemen, want dan krijg je gewoon rotzooi, ik zou het gewoon even navragen.
in je bericht staat veel enthuiasme over het huis maar de twijfels blijven
nu heb je het te druk met alle banen maar straks als je er wootn wil je toch ook iets leuks ondernemen met je vriendin? je moet niet het husi kopen om het maar te hebben en dan verder aan gebonden te zijn
nog wat vragen: : hoe is de status van het dak? de leidingen? heb je al overwogen om het te laten bekijken zodat je straks geen onverwachte kosten krijgt omdat opeens de bodem doorzakt of het dak lekt?
is de prijs eindprijs of ga je bieden ?
hoe lang ben je al bezig met een huis zoeken en heb je al vergelijkebare opjecten gezien ?
ik vind 200 euro bar weing, sinds ik gekocht heb merk ik ook dat ik veel meer uitgaven heb dan met huur.
Ik ben al een hele tijd bezig met huizen zoeken en heb ook vergelijkbare objecten gezien, maar dit spreekt me het allermeest aan van allemaal, waar ook het minst in hoeft te gebeuren.
200 euro is ook niet veel, maar daarom klus ik in het weekend bij. Het probleem is alleen dat dat een onzekere factor is. Niet omdat er geen werk zou zijn, maar je kunt ook een keer ziek worden oid.
Over 2 weken een gesprek met de peoplemanager, ik ga hem eens vragen wat er qua salarisverhoging in zit.
quote:Op zich een verstandige redenering. Zolang het goed gaat heb jij een stuk lagere maandlasten en halve maandlasten zodra zij een baan heeft neem ik aan, en gaat het niet goed dan zit je niet meteen in de financiele problemen. Realiseer je wel dat je aardig zuinig aan zult moeten doen (zal wellicht niet meevallen voor iemand met licht en geluid als hobbyOp dinsdag 22 mei 2007 18:23 schreef gio_hardcore het volgende:
Samen kopen is zeker leuker, maar die leukigheid gaat er snel vanaf als de relatie strandt. Niet dat ik voorspel of verwacht dat dat gaat gebeuren, maar we zijn te kort bij elkaar om te zeggen: dat gaat zeker weten goed. Bovendien heeft zij nu niet de middelen om samen te kopen...dus dan maar alleen.
), en dat een inrichting ook aardig prijzig kan zijn (maar kun je zo duur / goedkoop maken als je zelf wilt).Het is een combo van factoren natuurlijk. Maar over het algemeen worden de huizen prijzen alleen maar duurder. Als ik jouw situatie met die van mij vergelijk dan zou ik zeggen kopen (ik klus niet bij in het het weekend bijvoorbeeld).
Niet te veel piekeren. Worst case scenario: Een huis is mééstal verkocht binnen 4-6 maanden... Dus als het écht niet meer kan door omstandigheden, zet je het weer te koop. Echter zal dat wrschlk niet nodig zijn...
Met de strengere berekening mag je echt nog maar een beperkt deel van je inkomen 'verwonen'. Er blijft dan dus automatisch nog meer dan voldoende geld over voor vaste lasten en privé-uitgaven.
Ik neem aan dat je alleen voor je normale baan een werkgeversverklaring hebt en dat de inkomsten van je bijbaan niet meegeteld kunnen worden voor de hypotheekberekening aangezien het hier niet om een vast contract gaat?
Weet je zeker dat je de berekening voor je vaste lasten goed hebt gemaakt?
En dat 'worst case scenario' waar MarkAJ het over heeft dat is niet zo rooskleurig als het klinkt. In (Zuid)Limburg staan de huizen gemiddeld wel langer te koop. Bovendien ben je op deze manier je kosten koper kwijt en blijf je dus zitten met een flinke schuld (10% = 19000 euro)
200 euro overhouden is niet bepaald veel
Laat je horen hoe het ging?
In en rond Haarlem zou je zeker 400.000-500.000 betalen voor hetzelfde huis!
Ziet er prima uit, maar om nu zo weinig per maand over te houden . . . .
Ik zou het in dat geval niet doen.
En het scenario (weer verkopen) is inderdaad niet zo rooskleurig als het lijkt. Je haalt nooit je kostenkoper eruit in zo'n korte tijd dus blijf je inderdaad met een restschuld achter. En wat als je het huis niet binnen 4-6 maanden verkocht krijgt?
Je zit met het salaris dat je nu verdient meteen aan een tophypotheek vast en je werkt om je huis te kunnen betalen ipv om je huis te kunnen betalen én om leuke dingen te kunnen kopen of doen.
[ Bericht 24% gewijzigd door Cyan op 31-05-2007 21:55:02 ]
Ik heb eea nog eens nagerekend en ik ben toch wel van plan om het te gaan doen eigenlijk. Ik had een premie van 200 euro p/m meegeteld die ik betaal, die dadelijk weg gaat vallen. Ik hou dus minimaal 400 over. Dan hoef ik denk ik sowieso niet terug te vallen op het extra geld van de "hobby", waardoor ik een stuk meer lucht krijg. Ik weet niet of die extra 200 euro jullie een reden geeft om jullie negatieve adviezen om te buigen? Of vinden jullie 400 euro nog steeds wat aan de krappe kant?
Alvast bedankt weer voor jullie adviezen!
quote:Die 200 euro is dat enkel voor eten en drinken? Is zeker te doen.Op donderdag 31 mei 2007 22:18 schreef gio_hardcore het volgende:
Oja nog een update: ik ga waarschijnlijk maandag nog ff kijken met een bouwkundige, kijken of er in de nabije toekomst nog (hoge) kosten te verwachten zijn.
En nu met die 200 erbij moet je dat best kunnen redden.
Over een paar jaar lach je hier om en ben je blij dat je het gedaan hebt. Huren wordt ook steeds meer.
Hoe kan een hypotheekverstrekker accoord gaan met zo'n hypotheek nadat je al je vaste lasten betaald hebt nog maar 200 euro over hebt??Wat klopt er niet vraag ik me dan af..
Mijn relatie is dus gestrand,restant hypotheek is 2 ton,hypotheek omzetten naar aflossingsvrij.. kom ik netto zo op 600 euro...vaste lasten erbij...dan hou ik zo 400 a 500 euro over voor de rest.En het is nog maar de vraag of ik alles op mijn naam gezet krijg omdat het restant hypotheek zo ongeveer 6,5 x mijn jaarsalaris is...
Dus of jij verdient veeeel minder als ik...en hoe krijg je het dan voor elkaar om een hypotheek te krijgen?? of... je maandlasten zijn veels te hoog?? Ik snap het iig niet
quote:Dat vroeg ik me ook af, maar ik denk dat alle vaste lasten buiten de hypotheek hier al vanaf getrokken zijn??Op donderdag 31 mei 2007 23:27 schreef Suzziieee het volgende:
Ik snap de rekensom ook niet...
Hoe kan een hypotheekverstrekker accoord gaan met zo'n hypotheek nadat je al je vaste lasten betaald hebt nog maar 200 euro over hebt??Wat klopt er niet vraag ik me dan af..
Mijn relatie is dus gestrand,restant hypotheek is 2 ton,hypotheek omzetten naar aflossingsvrij.. kom ik netto zo op 600 euro...vaste lasten erbij...dan hou ik zo 400 a 500 euro over voor de rest.En het is nog maar de vraag of ik alles op mijn naam gezet krijg omdat het restant hypotheek zo ongeveer 6,5 x mijn jaarsalaris is...
Dus of jij verdient veeeel minder als ik...en hoe krijg je het dan voor elkaar om een hypotheek te krijgen?? of... je maandlasten zijn veels te hoog?? Ik snap het iig niet
Dan nog vind ik het niet aan te raden om met zo weinig achter de hand een huis te kopen.
quote:Dat komt omdat blijkbaar veel mensen persé daar willen wonen.Op donderdag 31 mei 2007 17:20 schreef Robar het volgende:
199.000????
In en rond Haarlem zou je zeker 400.000-500.000 betalen voor hetzelfde huis!
Hier in Limburg kun je tenminste nog fatsoenlijk wonen. Dan maar niet aan zee
quote:400 euro per maand en daar moet je nog van eten?Op vrijdag 1 juni 2007 08:16 schreef gio_hardcore het volgende:
Nee, maar de situatie is ook veranderd. Ik heb nu minimaal 400 per maand over. Dat moet m.i. wel te doen zijn, niet?
Reken hier maar op minimaal 40 euro per week boodschappen.
Dan houd je nog 240 euro per maand over voor kleding en uitgaan?
En dan heb je ook nog de onvoorziene kosten . . . . .
Zeg dat dat gemiddeld gezien 50 euro per maand is.
Dan heb je 190 euro per maand ter beschikking voor uitgaan en kleding.
Ik geef het je te doen, ik zou het echt niet kunnen.
Weet je zeker dat je in je berekening al je vaste lasten hebt meegenomen?
- hypotheek
- verzekeringen
- telefoon
- Auto/brommer/motor/ov
- Gas/water/licht
- Abonnementen
- Enzovoorts
quote:Ach, ik ben hier geboren en getogen en mijn complete familie woont binnen een straal van maximaal 50 kilometer.Op vrijdag 1 juni 2007 09:12 schreef maedel het volgende:
[..]
Dat komt omdat blijkbaar veel mensen persé daar willen wonen.
Hier in Limburg kun je tenminste nog fatsoenlijk wonen. Dan maar niet aan zee
Je verhuist dan niet zo snel naar Limburg, tenzij ik elders een goede baan zou kunnen krijgen.
Ik woon nu in een appartementje van 70 m2 van ongeveer 155.000 euro en dat is nog redelijk goedkoop voor Haarlemse begrippen. We zijn nu aan het kijken voor een huis ongeveer 5 kilometer buiten Haarlem.
Rijtjeshuis met redelijk korte achtertuin en 140M2 woonoppervlak. Kosten 320.000 euro
. Ik denk dat het te doen moet zijn allemaal en ik denk ook dat ik het ga doen. Maandag iig voor de tweede keer kijken en dan eventueel een bod uitbrengen.quote:zou ik erg knap vinden om met zn 2en van 40euro in de week te kunnen eten en drinken.Op vrijdag 1 juni 2007 09:25 schreef Robar het volgende:
[..]
400 euro per maand en daar moet je nog van eten?
Reken hier maar op minimaal 40 euro per week boodschappen.
wij zijn dan met zn 5-en.
en ik geef toe dat mijn kids nogal last hebben van lintwormen ofzo,
tenminste ik heb geen andere verklaring voor het feit dat ze met gemak 8 boterhammen tussen de middag wegwerken.
en `s avonds rustig 3 x opscheppen met hun prak(en toch zo dun blijven)
maar als we zo goedkoop mogelijk boodschappen doen door het meeste bij de Lidl enzo te halen, dan redden we het net met 150eurie per week.
.Bovendien ben ik maar alleen, en wie mee wil eten, betaalt ook maar mooi mee. Voor een keer maakt me dat niet uit natuurlijk, maar er moet niet structureel iemand 7 dagen in de week gratis komen eten.
quote:Hij is toch in zijn eentje????????Op vrijdag 1 juni 2007 09:42 schreef truttebosje het volgende:
[..]
zou ik erg knap vinden om met zn 2en van 40euro in de week te kunnen eten en drinken.
wij zijn dan met zn 5-en.
en ik geef toe dat mijn kids nogal last hebben van lintwormen ofzo,
tenminste ik heb geen andere verklaring voor het feit dat ze met gemak 8 boterhammen tussen de middag wegwerken.
en `s avonds rustig 3 x opscheppen met hun prak(en toch zo dun blijven)
maar als we zo goedkoop mogelijk boodschappen doen door het meeste bij de Lidl enzo te halen, dan redden we het net met 150eurie per week.
Ik en mijn vriendin zijn voor de hele week gemiddeld 80-85 euro aan boodschappen kwijt.
ik wil alleen zeggen dat ikihet knap vind als je het daarvan red.
40 euro dus.
tja in theorie moet het allemaal te doen zijn , met die 200extra zou ik het nooit doen, maar met 400 extra is het net te doen.
alleen kun je dan weinig extra dingen doen naar mijn idee.
je huis verder opknappen enzo hou je weinig voor over, en dan kun je wel zeggen dat het helemaal naar je smaak is, maar dan nog potjes verf tikken toch ook best hard aan, en ik weet niet of je genoeg meubels hebt en of je nog dingen zou willen veranderen.....
en dan nog kleding en onvoorziene kosten pfew.....
maar aan de andere kant ik zou het ook gewoon doen hoor, dus succes ermee verder.
, scheelt ook weer een hoop. Ik ben me ervan bewust dat 400 euro p/m niet keiveel is, maar volgens mij zijn er zat mensen die het met minder moeten doen.laat je ouders desnoods garant staan...
straks moet je de boel verkopen,, en dan krijg jij bv je 30000 euro niet terug, omdat het in je hypotheek zat...
als je ouders garant staan, betal jij de kosten wel, maar kunnen 'ze't eventueel terughalen bij je ouders. (wat niet hoeft te gebeuren dus) als je t dan verkoopt, heb je je 30000 ballen nog..
en check nibud.nl eens, daar hebben ze een budget programma, met alle nodige reserveringen die je ook moet doen per maand.
zelf weten, maar dit zou ik NOOIT op de hals halen in mijn eentje, ook niet als er vooruitzicht is op een partner, omdat je het eerste jaar het zwaarste zit.
en ga aub naar een andere hypotheekadviseur die NIET al je geld eruit wil kloppen...
de hypotheker al geprobeerd?
quote:??????Op vrijdag 1 juni 2007 10:20 schreef Swiffer het volgende:
1 tip, gooi NOOIT en te nimmer je eigen geld in je hypotheek, dat krijg je NOOIT meer eruit.
Hoe dacht je dat anders te doen?
Tegen mij zeiden ze nl dat ik dat beter niet kon doen, bij de Rabo zeiden ze jaah erin doen natuurlijk (daar kon ik ook veeeel minder lenen) maar bij Hypotheker kreeg ik het advies eigen geld eruit te laten...
dat geld wat je dan extra moet lenen kost je misschien 2 tientjes in de maand extra, of je maakt er een aflossingsvrij deel van, wat je alsnog kan betalen als je je huis verkoopt..
dan houd je je eigen geld voor jezelf..
Stel jij krijgt (maar) een hypotheke van 160.000
dan kunnen je ouders garant staan met hun huis, voor die andere 40.000.
ze betalen niks, ze dragen alleen het risico dat als je huis tegen executiewaarde moet worden verkocht, dat zij mee moeten dokken aan de aflossing van je hypotheek.
Wat wij hebben gedaan, wij hadden 40 mille, die staat nu op een 'beleggings'rekening.
niet schrikken, ons geld kan NOOIT minder worden, alleen meer, er zitten 4 of 5 risicoprofielen aan die 'belegging'.
we vangen zowiezo 6 procent rente over dat geld, als het mee zit meer, als het tegenzit niet minder.
die rente wordt ook maandelijks uitgekeerd, en als voordeel als je starter bent heb je dat je een deel van je hypotheek bij de belastingteruggaaf terug krijgt (notariskosten, overdrachtsbelasting, eventueel belasting over verbouwingskosten)
ik ben geen hypotheekverslijter, maar vraag gewoon goed rond voordat je je 35 mille erin gooit, er zijn andere mogelijkheden waardoor jouw geld het jouwe blijft..
. Daarnaast moet ik ook kijken dat de maandlasten niet te hoog worden dan. Ik zal eens een afspraak bij die hypotheker maken, wellicht word ik daar wijzer.quote:Wat al gezegd is... Dat geld wordt niet ingelegd. Jouw ouders staan met hun huis garant voor de overige 40 duizend extra. Als je huis verkocht MOET worden en je komt tekort, dan worden je ouders er op aangesproken.Op vrijdag 1 juni 2007 11:54 schreef gio_hardcore het volgende:
Hhmm op die manier ja. Dat zou ik inderdaad eens kunnen voorstellen aan mijn ouders. Ik krijg zelf een max hypo van 175.000 ofzo. Er zou dus idd nog rond de 35 bij moeten voor een huis van 2 ton. Dat geld wilde ik gewoon zelf erin duwen, maar voor jouw redenering is ook wat te zeggen. Moet ik alleen mijn pa en ma zo gek krijgen
Je ouders moeten dus wel aan kunnen tonen dat ze een overwaarde hebben in het huis. Dan kan je namelijk zonder je problemen je hypo verhogen om die aflossing te betalen.
Een echt groot probleem wordt het pas als je huis verkocht MOET worden, minder oplevert dan de prijs die je nu betaald EN je ouders het geld niet hebben, niet cash of niet in overwaarde.
Dus is dit een goede oplossing.
Laat wel vastleggen wanneer je dat overige geld zelf op je eigen naam zet. Je ouders blijven natuurlijk niet altijd garant staan voor jouw geld.
nogmaals, succes, t is spannend genoeg!
. Maar goed, beter dat dan dadelijk ergens aan vast zitten wat jarenlang sparen teniet doet.quote:Wijze woorden!Op vrijdag 1 juni 2007 14:41 schreef gio_hardcore het volgende:
. Maar goed, beter dat dan dadelijk ergens aan vast zitten wat jarenlang sparen teniet doet.
quote:Die rijd ik op de zaakOp vrijdag 1 juni 2007 15:06 schreef Swiffer het volgende:
of je koopt een auto..
, bovendien is een auto de meest waardeloze investering die je überhaupt kunt doen. Zelden dat iets in het eerste jaar (eerste week), zoveel minder waard wordt als een auto.nou van mij mag je je geld in je huis gooien hoor, je moet zelf doen wat jou goeddunkt
toch?, maar voordat er dadelijk iemand denkt: laat ik een auto kopen van mijn gespaarde geld, dat is een goede investering: niet doen!Ik doe zeker ermee wat me goeddunkt, maar ik wil het wel verantwoord doen en op de beste manier besteden. Heb ik lang voor gewerkt
.quote:Ach, mijn vorige auto heb ik voor 8000 euro gekocht en 3 jaar later voor 6500 weer ingeruild, verkocht ik hem particulier, dan had ik er nog wel 7000 voor gevangen. Dat is geen slechte investering hoorOp vrijdag 1 juni 2007 15:09 schreef gio_hardcore het volgende:
[..]
Die rijd ik op de zaak
laat staan onderhoud...
en je kunt ook met een auto van 200 euro anderhalf jaar tot 3 jaar rijden, in plaats van dat het je meer dan 1000 euro kost.. dus wat is dan een goede investering?
quote:Ik reageerde op de afschrijving van een auto, dat valt dus wel mee wanneer je goed nadenkt voor je een auto koopt.Op vrijdag 1 juni 2007 15:18 schreef Swiffer het volgende:
robar, je auto kost toch altijd geld of niet dan?
laat staan onderhoud...
en je kunt ook met een auto van 200 euro anderhalf jaar tot 3 jaar rijden, in plaats van dat het je meer dan 1000 euro kost.. dus wat is dan een goede investering?
Ik denk alleen dat het je wel wat meer zal kosten om een auto van 200 euro 3 jaar te laten rijden, dan een auto van 2 of 3 jaar oud. Daarbij zal die auto ook meer olie, koelvloeistof en benzine verbruiken.
Maar het ging me puur om die afschrijving die niet heel veel hoeft te zijn, als je het maar slim aanpakt.
quote:Als je een maximale hypotheek kan krijgen van 175000 zou ik echt het overige geld niet zelf bijleggen hoor. Met dat geld kan je een compleet huis verbouwen tot een paleis.Op vrijdag 1 juni 2007 11:54 schreef gio_hardcore het volgende:
Hhmm op die manier ja. Dat zou ik inderdaad eens kunnen voorstellen aan mijn ouders. Ik krijg zelf een max hypo van 175.000 ofzo. Er zou dus idd nog rond de 35 bij moeten voor een huis van 2 ton. Dat geld wilde ik gewoon zelf erin duwen, maar voor jouw redenering is ook wat te zeggen. Moet ik alleen mijn pa en ma zo gek krijgen
Ik vind het niet slim om een hypotheek te nemen die een stuk hoger ligt dan dat je eigenlijk kan lenen.
quote:Bijkomend nog 2 andere vragen:
- De vorige bewoners hebben de badkamer en een kleinere slaapkamer omgewisseld, ten behoeve van een grotere badkamer. Nu zit er een hele sjieke radiator op die badkamer, echter het leidingwerk loopt dwars over de zolder. Kan ik dit infrezen en dus wegwerken?
- Gerelateerd aan vorige vraag: Wat kost het ongeveer om een vaste trap te creeeren? Als ik die leidingen uit vorige vraag weggewerkt krijg, wil ik die zolder ook volwaardig benutten.
als je het zelf wil doen, ga naar de bouwmarkt denk ik, ze hebben daar vaak wel tips.
ik zou zeggen betreffende die leidingen, die kun je inderdaad wegwerken door te gaan frezen, het zal alleen wel een hoop werk zijn. En hoe 'stop'je het dicht om t te beschermen?
een vaste trap is net zo duur als je het maken wil, je kan er een laten maken, of zelf 1 in elkaar zagen etc..
succes met zoeken etc.!
hoe staat het ervoor, heb je uiteindelijk gekocht?