Hè hè.quote:Op zaterdag 22 september 2018 16:23 schreef noah0 het volgende:
Als je de huidige vraagprijs neemt kom je inderdaad op ruim 5000 euro per m2, maar deze is te hoog. De vraag is alleen hoeveel de verkoper is bereid te zakken en daarom vinden we het ook lastig om een goed openingsbod te doen. Je kunt natuurlijk een stuk lager beginnen, maar je wilt wel serieus genomen worden. 15%/20% minder bieden op zo'n studio is relatief natuurlijk ook een stuk meer, dan dat je dat op een huis van 500k zou doen. Aan de andere kant wil je ook niet meteen redelijk hoog inzetten, dan houd je weer weinig onderhandelingsruimte over.
Ik denk dat we toch een aankoopmakelaar moeten overwegen. Ik zie dat er ook redelijk veel werken met een no cure=no pay constructie, dus dat is ook gunstig als het toch niet door blijkt te gaan.
Je zult bij verbeteringen rekeningen moeten indienen als je tenminste je overwaarde cq een bouwdepot gaat gebruiken. En er zijn hypoverstrekkers die daarna nog een taxatie laten maken om te kijken of je niet met valse rekeningen hebt gewerkt, als het om grote bedragen gaat. Bij kleine bedragen zal dat geen probleem zijn.quote:Op maandag 3 december 2018 17:06 schreef noah0 het volgende:
Paar maanden verder en hebben (eindelijk) wat leuks kunnen kopen. Deze week gaan we het koopcontract tekenen en zal de financiering in orde gemaakt moeten worden. Zoals ik al schreef zal het gaan om een deel eigen en geld en de rest door middel van overwaarde uit eigen huis. Het enige wat nog vaag blijft is hoeveel van deze ophoging in box 1 en box 3 gaat vallen. Niet al het geld wat we gaan opnemen, is voor de studio bedoelt. Een deel zal ook gebruikt gaan worden voor verbouwing thuis. Nu is de vraag: hoe wil de bank gaan controleren hoeveel geld we daadwerkelijk in de studio steken en hoeveel in de verbouwing? Het is natuurlijk gunstiger als er meer geld 'gebruikt' gaat worden voor de verbouwing, wegens box 1. Aangezien het een studio van een vereniging betreft, is er geen taxatie nodig van de studio voor de overwaarde van hypotheek. We zullen ons eigen huis juist moeten laten taxeren. De studio kopen we dus als ware gewoon met 'eigen geld' en de bank zal niet weten hoeveel we nu precies gaan betalen voor de studio. We hebben hier al deels vertrouwelijk over gesproken met financieel adviseur en iemand van bank en dat blijft toch redelijk vaag en dat het je eigen keuze en risico is.
Ik hoop dat iemand hier misschien meer over kan vertellen.
weet je zeker dat het fiscaal gezien gunstiger is dat de lening in Box I valt? Als je in box 3 belasting betaalt met je vermogen kan je de box 3 lening (minus een kleine drempel) van het vermogen afhalen, dat scheelt je (vroeger 1,2%) ook aanzienlijk, wellicht meer dan de HRA.quote:Op maandag 3 december 2018 17:06 schreef noah0 het volgende:
l het geld wat we gaan opnemen, is voor de studio bedoelt. Een deel zal ook gebruikt gaan worden voor verbouwing thuis. Nu is de vraag: hoe wil de bank gaan controleren hoeveel geld we daadwerkelijk in de studio steken en hoeveel in de verbouwing? Het is natuurlijk gunstiger als er meer geld 'gebruikt' gaat worden voor de verbouwing, wegens box 1. Aangezien het een studio van een vereniging betreft, is er geen taxatie nodig van de studio voor de overwaarde van hypotheek. We zullen ons eigen huis juist moeten laten taxeren. De studio kopen we dus als ware gewoon met 'eigen geld' en de bank zal niet weten hoeveel we nu precies gaan betalen voor de studio. We hebben hier al deels vertrouwelijk over gesproken met financieel adviseur en iemand van bank en dat blijft toch redelijk vaag en dat het je eigen keuze en risico is.
Ik hoop dat iem
Vanwaar is het onverstandig en dubieus? Na deze aankoop en verbouwing, ligt het gehele hypotheekbedrag nog steeds stuk onder marktwaarde van het eigen huis.quote:Op maandag 3 december 2018 18:19 schreef Linkse_krijger het volgende:
Je overwaarde op deze manier 'verzilveren' is ehm, laat ik het politiek correct zeggen, nogal dubieus en onverstandig.
Als je het cash hebt kan je het nog veel slimmer doen:quote:Op maandag 3 december 2018 20:51 schreef noah0 het volgende:
https://www.belastingdien(...)l-ik-schenkbelasting
Hier lees ik net dat je maximaal 100.800 euro van een gulle gever geschonken zou kunnen krijgen voor aanschaf van een woning.
Zou je in praktijk dan van een vermogend iemand een flink bedrag kunnen lenen, onder het mom van schenken, en dat dan gewoon maandelijks of jaarlijks terugbetalen tegen een gunstige rente?
Je zou dan 2147 per jaar per persoon kunnen ‘schenken’ en dan onderhands gewoon een contract opstellen met bijvoorbeeld een rente van 1.75/2%
Zou qua rente al schelen als dit voor een deel zou kunnen.
Maar het is geen schenking, het is een lening. Ik zou me niet wagen aan die ongein...quote:Op maandag 3 december 2018 21:09 schreef noah0 het volgende:
Klinkt slim, we hebben alleen zeker niet gehele bedrag van studio wat we kunnen missen. Die schenkmethode zou dan bij iemand anders zijn en dan zijn schenkregelingen toch al minder gunstig. Misschien dat het uiteindelijk dan een paar tientjes scheelt, maar je moet je afvragen of je dat op de hals wilt halen. Stel er gebeurt wat onderling, verpest je de relatie.
Omdat je de overwaarde pas tastbaar is als je het pand waar de overwaarde op van toepassing verkoopt.quote:Op maandag 3 december 2018 19:09 schreef noah0 het volgende:
[..]
Vanwaar is het onverstandig en dubieus? Na deze aankoop en verbouwing, ligt het gehele hypotheekbedrag nog steeds stuk onder marktwaarde van het eigen huis.
Er wordt inderdaad vaak met een depot gewerkt waar je recente bonnen moet indienen. Nu valt daar ook over te twisten, maar tienduizenden euro’s op die manier wegsluizen valt inderdaad op.
Ik denk dat er weinig anders opzit als gewoon vrijwel gehele bedrag van studio in box 3 te laten vallen.
We willen dit jaar nog passeren. Daarnaast betalen we ook geen 2% overdrachtsbelasting aangezien het dus een woonvereniging betreft, waar je met z’n allen eigenlijk eigenaar van het gehele pand bent,
Als je geld schenkt en het terug moet betalen is het een lening. Je moet dan elk jaar terugschenken (dat duurt een eeuwigheid). Ook geen HRA. En als je niks op papier zet loop je nog meer risico..quote:Op maandag 3 december 2018 21:12 schreef noah0 het volgende:
Klopt, maar als je een onderhandse lening afsluit moet je volgens mij marktconforme rente vragen. Dat is al gauw 5-6% en dan is een hypotheek veel slimmer. Die schenkingsmethode zou dus kunnen werken als je onderling goede afspraken maakt, maar ik denk dat veel mensen dat toch te risky vinden.
Nee, dat kan niet. Het is lenen of schenken (of een combinatie, maar lenen en schenken zijn 2 verschillende constructies; het zijn geen synoniemen). Het is wel mogelijk om de rente te schenken, maar ook dan moet rekening gehouden worden met vrijstellingen/schenkbelasting.quote:Op maandag 3 december 2018 20:51 schreef noah0 het volgende:
https://www.belastingdien(...)l-ik-schenkbelasting
Hier lees ik net dat je maximaal 100.800 euro van een gulle gever geschonken zou kunnen krijgen voor aanschaf van een woning.
Zou je in praktijk dan van een vermogend iemand een flink bedrag kunnen lenen, onder het mom van schenken, en dat dan gewoon maandelijks of jaarlijks terugbetalen tegen een gunstige rente?
Je zou dan 2147 per jaar per persoon kunnen ‘schenken’ en dan onderhands gewoon een contract opstellen met bijvoorbeeld een rente van 1.75/2%
Zou qua rente al schelen als dit voor een deel zou kunnen.
kind heeft waarschijnlijk niks aan HRA want immers geen of heel laag inkomen om van af te trekken.quote:Op maandag 3 december 2018 21:05 schreef FrituurVetPet het volgende:
[..]
Als je het cash hebt kan je het nog veel slimmer doen:
Laat jouw kind een hypotheek bij jou afnemen voor de maximale rente die marktconform is, zo benut je je maximaal de HRA.
Schenk de (in jouw ogen) te veel betaalde rente jaarlijks terug. Je mag bijna 500 euro per maand schenken aan een kind, dus ruimte genoeg.
Ik vind het zeker niet dom, Je kan met een historisch lage rente (2% voor 20jaar) lenen. Mocht je deze schuld in box3 kunnen aftrekken dan is de netto rente 0.7%(van uitgaand bij een box3 tarief van 1.3%). Dit is beduidend lager dan de inflatie, dus zelfs zonder aflossing word je schuld ieder jaar kleiner.quote:Op maandag 3 december 2018 21:11 schreef Linkse_krijger het volgende:
[..]
Omdat je de overwaarde pas tastbaar is als je het pand waar de overwaarde op van toepassing verkoopt.
Ik ben ook benieuwd wat de bank daar van vindt. Ons huis is ook een ton meer waard dan toen we het kochten, maar om die ton dan in een ander pand te investeren is ronduit dom.
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |