WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Het staat je vrij om een bod te doen. Denk dst het voor de verkoper niet uit maakt of je je bod onderbouwd met een taxatierapport of niet.
baby you're not here
but I can feel you there
think I better body up
ooo, it's that magic touch.
but I can feel you there
think I better body up
ooo, it's that magic touch.
Nee klopt dat denk ik ook, maar het geeft jezelf misschien wel wat meer gevoel over wat het nu waard is en hoeveel je eventueel zou moeten toeleggen. Stel je bod wordt dus geaccepteerd en je komt er later achter na de verplichte taxatie voor de bank dat de waarde stuk lager is, zul je dit deel zelf moeten ophoesten, toch? Lijkt me dan prettiger als je weet hoeveel dit ongeveer is voor je de koopovereenkomst tekent als daarna voor vervelende verassingen te komen staan. Stel je krijgt door zoiets de financiering niet rond, is dit natuurlijk voor koper en ook verkoper zuur.
Als je daar onzeker over bent, dan zou ik inderdaad ook een aankoopmakelaar voor in de hand nemen (en die lui kunnen je ook geld besparen)
Somebody that I used to know
Precies.
Je hebt nog zoveel vragen en je weet best veel dingen niet (no offence) ik zou echt een aankoopmakelaar inschakelen.
Je hebt nog zoveel vragen en je weet best veel dingen niet (no offence) ik zou echt een aankoopmakelaar inschakelen.
Alius aliud dicit
Als je denkt dat je teveel betaalt: hoeveel betaal je per m2. 4000? 5000? Geeft vaak wel aan hoe hoog je in de huidige markt zit.
En anders kun je kijken voor hoeveel vergelijkbare huizen verhuurd worden. Dan weet je de theoretische opbrengst en dan kun je kijken hoevaak je de jaaropbrengst betaalt. Is dat hoger dan 20x dan betaal je echt de hoofdprijs. Boven de 15 zou ik al achter mijn oor krabben of het zo’n goede investering is.
En studio’s zijn niet bepaald waardevast. Mijn vriendin had er een in Utrecht en die is verkocht voor 170k, ze doen nu 180k. In de crisis gingen ze weg voor onder de 100k. Dus een studio is geen garantie voor waardevastheid.
En anders kun je kijken voor hoeveel vergelijkbare huizen verhuurd worden. Dan weet je de theoretische opbrengst en dan kun je kijken hoevaak je de jaaropbrengst betaalt. Is dat hoger dan 20x dan betaal je echt de hoofdprijs. Boven de 15 zou ik al achter mijn oor krabben of het zo’n goede investering is.
En studio’s zijn niet bepaald waardevast. Mijn vriendin had er een in Utrecht en die is verkocht voor 170k, ze doen nu 180k. In de crisis gingen ze weg voor onder de 100k. Dus een studio is geen garantie voor waardevastheid.
Als je de huidige vraagprijs neemt kom je inderdaad op ruim 5000 euro per m2, maar deze is te hoog. De vraag is alleen hoeveel de verkoper is bereid te zakken en daarom vinden we het ook lastig om een goed openingsbod te doen. Je kunt natuurlijk een stuk lager beginnen, maar je wilt wel serieus genomen worden. 15%/20% minder bieden op zo'n studio is relatief natuurlijk ook een stuk meer, dan dat je dat op een huis van 500k zou doen. Aan de andere kant wil je ook niet meteen redelijk hoog inzetten, dan houd je weer weinig onderhandelingsruimte over.
Ik denk dat we toch een aankoopmakelaar moeten overwegen. Ik zie dat er ook redelijk veel werken met een no cure=no pay constructie, dus dat is ook gunstig als het toch niet door blijkt te gaan.
Ik denk dat we toch een aankoopmakelaar moeten overwegen. Ik zie dat er ook redelijk veel werken met een no cure=no pay constructie, dus dat is ook gunstig als het toch niet door blijkt te gaan.
Hè hè.quote:Op zaterdag 22 september 2018 16:23 schreef noah0 het volgende:
Als je de huidige vraagprijs neemt kom je inderdaad op ruim 5000 euro per m2, maar deze is te hoog. De vraag is alleen hoeveel de verkoper is bereid te zakken en daarom vinden we het ook lastig om een goed openingsbod te doen. Je kunt natuurlijk een stuk lager beginnen, maar je wilt wel serieus genomen worden. 15%/20% minder bieden op zo'n studio is relatief natuurlijk ook een stuk meer, dan dat je dat op een huis van 500k zou doen. Aan de andere kant wil je ook niet meteen redelijk hoog inzetten, dan houd je weer weinig onderhandelingsruimte over.
Ik denk dat we toch een aankoopmakelaar moeten overwegen. Ik zie dat er ook redelijk veel werken met een no cure=no pay constructie, dus dat is ook gunstig als het toch niet door blijkt te gaan.
Goede overweging.
Alius aliud dicit
Paar maanden verder en hebben (eindelijk) wat leuks kunnen kopen. Deze week gaan we het koopcontract tekenen en zal de financiering in orde gemaakt moeten worden. Zoals ik al schreef zal het gaan om een deel eigen en geld en de rest door middel van overwaarde uit eigen huis. Het enige wat nog vaag blijft is hoeveel van deze ophoging in box 1 en box 3 gaat vallen. Niet al het geld wat we gaan opnemen, is voor de studio bedoelt. Een deel zal ook gebruikt gaan worden voor verbouwing thuis. Nu is de vraag: hoe wil de bank gaan controleren hoeveel geld we daadwerkelijk in de studio steken en hoeveel in de verbouwing? Het is natuurlijk gunstiger als er meer geld 'gebruikt' gaat worden voor de verbouwing, wegens box 1. Aangezien het een studio van een vereniging betreft, is er geen taxatie nodig van de studio voor de overwaarde van hypotheek. We zullen ons eigen huis juist moeten laten taxeren. De studio kopen we dus als ware gewoon met 'eigen geld' en de bank zal niet weten hoeveel we nu precies gaan betalen voor de studio. We hebben hier al deels vertrouwelijk over gesproken met financieel adviseur en iemand van bank en dat blijft toch redelijk vaag en dat het je eigen keuze en risico is.
Ik hoop dat iemand hier misschien meer over kan vertellen.
Ik hoop dat iemand hier misschien meer over kan vertellen.
Je zult bij verbeteringen rekeningen moeten indienen als je tenminste je overwaarde cq een bouwdepot gaat gebruiken. En er zijn hypoverstrekkers die daarna nog een taxatie laten maken om te kijken of je niet met valse rekeningen hebt gewerkt, als het om grote bedragen gaat. Bij kleine bedragen zal dat geen probleem zijn.quote:
Paar maanden verder en hebben (eindelijk) wat leuks kunnen kopen. Deze week gaan we het koopcontract tekenen en zal de financiering in orde gemaakt moeten worden. Zoals ik al schreef zal het gaan om een deel eigen en geld en de rest door middel van overwaarde uit eigen huis. Het enige wat nog vaag blijft is hoeveel van deze ophoging in box 1 en box 3 gaat vallen. Niet al het geld wat we gaan opnemen, is voor de studio bedoelt. Een deel zal ook gebruikt gaan worden voor verbouwing thuis. Nu is de vraag: hoe wil de bank gaan controleren hoeveel geld we daadwerkelijk in de studio steken en hoeveel in de verbouwing? Het is natuurlijk gunstiger als er meer geld 'gebruikt' gaat worden voor de verbouwing, wegens box 1. Aangezien het een studio van een vereniging betreft, is er geen taxatie nodig van de studio voor de overwaarde van hypotheek. We zullen ons eigen huis juist moeten laten taxeren. De studio kopen we dus als ware gewoon met 'eigen geld' en de bank zal niet weten hoeveel we nu precies gaan betalen voor de studio. We hebben hier al deels vertrouwelijk over gesproken met financieel adviseur en iemand van bank en dat blijft toch redelijk vaag en dat het je eigen keuze en risico is.
Ik hoop dat iemand hier misschien meer over kan vertellen.
[ Bericht 3% gewijzigd door Cherni op 03-12-2018 18:17:14 ]
Je overwaarde op deze manier 'verzilveren' is ehm, laat ik het politiek correct zeggen, nogal dubieus en onverstandig.
weet je zeker dat het fiscaal gezien gunstiger is dat de lening in Box I valt? Als je in box 3 belasting betaalt met je vermogen kan je de box 3 lening (minus een kleine drempel) van het vermogen afhalen, dat scheelt je (vroeger 1,2%) ook aanzienlijk, wellicht meer dan de HRA.quote:
l het geld wat we gaan opnemen, is voor de studio bedoelt. Een deel zal ook gebruikt gaan worden voor verbouwing thuis. Nu is de vraag: hoe wil de bank gaan controleren hoeveel geld we daadwerkelijk in de studio steken en hoeveel in de verbouwing? Het is natuurlijk gunstiger als er meer geld 'gebruikt' gaat worden voor de verbouwing, wegens box 1. Aangezien het een studio van een vereniging betreft, is er geen taxatie nodig van de studio voor de overwaarde van hypotheek. We zullen ons eigen huis juist moeten laten taxeren. De studio kopen we dus als ware gewoon met 'eigen geld' en de bank zal niet weten hoeveel we nu precies gaan betalen voor de studio. We hebben hier al deels vertrouwelijk over gesproken met financieel adviseur en iemand van bank en dat blijft toch redelijk vaag en dat het je eigen keuze en risico is.
Ik hoop dat iem
wanneer ga je passeren? dit jaar nog? er ligt een voorstel om de overdrachtsbelasting naar 10% te brengen vanaf 1 januari 2019 voor alle extra woningen naast je eigen woning (+1) die je koopt (https://www.flynth.nl/nie(...)naar-10-miv-1-1-2019), dat maakt nogal wat uit..
Vanwaar is het onverstandig en dubieus? Na deze aankoop en verbouwing, ligt het gehele hypotheekbedrag nog steeds stuk onder marktwaarde van het eigen huis.quote:Op maandag 3 december 2018 18:19 schreef Linkse_krijger het volgende:
Je overwaarde op deze manier 'verzilveren' is ehm, laat ik het politiek correct zeggen, nogal dubieus en onverstandig.
Er wordt inderdaad vaak met een depot gewerkt waar je recente bonnen moet indienen. Nu valt daar ook over te twisten, maar tienduizenden euro’s op die manier wegsluizen valt inderdaad op.
Ik denk dat er weinig anders opzit als gewoon vrijwel gehele bedrag van studio in box 3 te laten vallen.
We willen dit jaar nog passeren. Daarnaast betalen we ook geen 2% overdrachtsbelasting aangezien het dus een woonvereniging betreft, waar je met z’n allen eigenlijk eigenaar van het gehele pand bent,
Is het een soort verbouwde woning waar je alleen een kamer hebt gekocht? En dan deel je de badkamer oid?
Ik zou daar nooit aan beginnen, wat als 1 bewoner niet betaalt? Lijkt me ook moeilijk verkopen, de kopersmarkt is redelijk beperkt naar mijn idee.
Ik zou daar nooit aan beginnen, wat als 1 bewoner niet betaalt? Lijkt me ook moeilijk verkopen, de kopersmarkt is redelijk beperkt naar mijn idee.
Klopt, zoiets is het. Dit verschilt heel erg per pand en vereniging. De vereniging waar wij instappen is gezond en hebben voldoende reserves voor onderhoud. De meerderheid van de studio’s is ook met eigen geld gekocht. Het verbaasde ons nog hoeveel vraag er naar zulke dingen is. We zijn al bij redelijk veel studio’s wezen kijken en de meeste zijn inmiddels al verkocht. Voor een student of starter is het een goede mogelijkheid om relatief goedkoop nog wat te vinden, in steden als Utrecht en Amsterdam.
https://www.belastingdien(...)l-ik-schenkbelasting
Hier lees ik net dat je maximaal 100.800 euro van een gulle gever geschonken zou kunnen krijgen voor aanschaf van een woning.
Zou je in praktijk dan van een vermogend iemand een flink bedrag kunnen lenen, onder het mom van schenken, en dat dan gewoon maandelijks of jaarlijks terugbetalen tegen een gunstige rente?
Je zou dan 2147 per jaar per persoon kunnen ‘schenken’ en dan onderhands gewoon een contract opstellen met bijvoorbeeld een rente van 1.75/2%
Zou qua rente al schelen als dit voor een deel zou kunnen.
[ Bericht 11% gewijzigd door noah0 op 03-12-2018 20:59:16 ]
Hier lees ik net dat je maximaal 100.800 euro van een gulle gever geschonken zou kunnen krijgen voor aanschaf van een woning.
Zou je in praktijk dan van een vermogend iemand een flink bedrag kunnen lenen, onder het mom van schenken, en dat dan gewoon maandelijks of jaarlijks terugbetalen tegen een gunstige rente?
Je zou dan 2147 per jaar per persoon kunnen ‘schenken’ en dan onderhands gewoon een contract opstellen met bijvoorbeeld een rente van 1.75/2%
Zou qua rente al schelen als dit voor een deel zou kunnen.
[ Bericht 11% gewijzigd door noah0 op 03-12-2018 20:59:16 ]
Als je het cash hebt kan je het nog veel slimmer doen:quote:
https://www.belastingdien(...)l-ik-schenkbelasting
Hier lees ik net dat je maximaal 100.800 euro van een gulle gever geschonken zou kunnen krijgen voor aanschaf van een woning.
Zou je in praktijk dan van een vermogend iemand een flink bedrag kunnen lenen, onder het mom van schenken, en dat dan gewoon maandelijks of jaarlijks terugbetalen tegen een gunstige rente?
Je zou dan 2147 per jaar per persoon kunnen ‘schenken’ en dan onderhands gewoon een contract opstellen met bijvoorbeeld een rente van 1.75/2%
Zou qua rente al schelen als dit voor een deel zou kunnen.
Laat jouw kind een hypotheek bij jou afnemen voor de maximale rente die marktconform is, zo benut je je maximaal de HRA.
Schenk de (in jouw ogen) te veel betaalde rente jaarlijks terug. Je mag bijna 500 euro per maand schenken aan een kind, dus ruimte genoeg.
Klinkt slim, we hebben alleen zeker niet gehele bedrag van studio wat we kunnen missen. Die schenkmethode zou dan bij iemand anders zijn en dan zijn schenkregelingen toch al minder gunstig. Misschien dat het uiteindelijk dan een paar tientjes scheelt, maar je moet je afvragen of je dat op de hals wilt halen. Stel er gebeurt wat onderling, verpest je de relatie.
Maar het is geen schenking, het is een lening. Ik zou me niet wagen aan die ongein...quote:
Klinkt slim, we hebben alleen zeker niet gehele bedrag van studio wat we kunnen missen. Die schenkmethode zou dan bij iemand anders zijn en dan zijn schenkregelingen toch al minder gunstig. Misschien dat het uiteindelijk dan een paar tientjes scheelt, maar je moet je afvragen of je dat op de hals wilt halen. Stel er gebeurt wat onderling, verpest je de relatie.
Om aan te geven hoe hoog Erdogan het moederschap acht, gaf hij een voorbeeld uit de praktijk. ''Ik kuste wel eens de voeten van mijn moeder omdat ze naar het paradijs roken. Zij wierp me dan een zedige blik toe en huilde soms.''
Omdat je de overwaarde pas tastbaar is als je het pand waar de overwaarde op van toepassing verkoopt.quote:
[..]
Vanwaar is het onverstandig en dubieus? Na deze aankoop en verbouwing, ligt het gehele hypotheekbedrag nog steeds stuk onder marktwaarde van het eigen huis.
Er wordt inderdaad vaak met een depot gewerkt waar je recente bonnen moet indienen. Nu valt daar ook over te twisten, maar tienduizenden euro’s op die manier wegsluizen valt inderdaad op.
Ik denk dat er weinig anders opzit als gewoon vrijwel gehele bedrag van studio in box 3 te laten vallen.
We willen dit jaar nog passeren. Daarnaast betalen we ook geen 2% overdrachtsbelasting aangezien het dus een woonvereniging betreft, waar je met z’n allen eigenlijk eigenaar van het gehele pand bent,
Ik ben ook benieuwd wat de bank daar van vindt. Ons huis is ook een ton meer waard dan toen we het kochten, maar om die ton dan in een ander pand te investeren is ronduit dom.
Klopt, maar als je een onderhandse lening afsluit moet je volgens mij marktconforme rente vragen. Dat is al gauw 5-6% en dan is een hypotheek veel slimmer. Die schenkingsmethode zou dus kunnen werken als je onderling goede afspraken maakt, maar ik denk dat veel mensen dat toch te risky vinden.
Als je geld schenkt en het terug moet betalen is het een lening. Je moet dan elk jaar terugschenken (dat duurt een eeuwigheid). Ook geen HRA. En als je niks op papier zet loop je nog meer risico..quote:
Klopt, maar als je een onderhandse lening afsluit moet je volgens mij marktconforme rente vragen. Dat is al gauw 5-6% en dan is een hypotheek veel slimmer. Die schenkingsmethode zou dus kunnen werken als je onderling goede afspraken maakt, maar ik denk dat veel mensen dat toch te risky vinden.
Om aan te geven hoe hoog Erdogan het moederschap acht, gaf hij een voorbeeld uit de praktijk. ''Ik kuste wel eens de voeten van mijn moeder omdat ze naar het paradijs roken. Zij wierp me dan een zedige blik toe en huilde soms.''
Nee, dat kan niet. Het is lenen of schenken (of een combinatie, maar lenen en schenken zijn 2 verschillende constructies; het zijn geen synoniemen). Het is wel mogelijk om de rente te schenken, maar ook dan moet rekening gehouden worden met vrijstellingen/schenkbelasting.quote:
https://www.belastingdien(...)l-ik-schenkbelasting
Hier lees ik net dat je maximaal 100.800 euro van een gulle gever geschonken zou kunnen krijgen voor aanschaf van een woning.
Zou je in praktijk dan van een vermogend iemand een flink bedrag kunnen lenen, onder het mom van schenken, en dat dan gewoon maandelijks of jaarlijks terugbetalen tegen een gunstige rente?
Je zou dan 2147 per jaar per persoon kunnen ‘schenken’ en dan onderhands gewoon een contract opstellen met bijvoorbeeld een rente van 1.75/2%
Zou qua rente al schelen als dit voor een deel zou kunnen.
Er mag overigens wel degelijk meer dan de vrijstelling geschonken worden, alleen is er dan schenkbelasting over het bedrag boven de vrijstelling verschuldigd
Die verhoogde vrijstelling voor eigen woning geldt ook als er geen ouder/kind-relatie is (en niet alleen voor aanschaf, maar ook voor verbouwing).
[ Bericht 8% gewijzigd door baskick op 04-12-2018 09:56:35 ]
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
kind heeft waarschijnlijk niks aan HRA want immers geen of heel laag inkomen om van af te trekken.quote:
[..]
Als je het cash hebt kan je het nog veel slimmer doen:
Laat jouw kind een hypotheek bij jou afnemen voor de maximale rente die marktconform is, zo benut je je maximaal de HRA.
Schenk de (in jouw ogen) te veel betaalde rente jaarlijks terug. Je mag bijna 500 euro per maand schenken aan een kind, dus ruimte genoeg.
Ik vind het zeker niet dom, Je kan met een historisch lage rente (2% voor 20jaar) lenen. Mocht je deze schuld in box3 kunnen aftrekken dan is de netto rente 0.7%(van uitgaand bij een box3 tarief van 1.3%). Dit is beduidend lager dan de inflatie, dus zelfs zonder aflossing word je schuld ieder jaar kleiner.quote:
[..]
Omdat je de overwaarde pas tastbaar is als je het pand waar de overwaarde op van toepassing verkoopt.
Ik ben ook benieuwd wat de bank daar van vindt. Ons huis is ook een ton meer waard dan toen we het kochten, maar om die ton dan in een ander pand te investeren is ronduit dom.
|
|
