Hypotheekaanbieders geven doorstromer hogere overbruggingsfinanciering

quote:

Op zaterdag 7 juli 2018 13:34 schreef Captain_Jack_Sparrow het volgende:

[..]

Je hebt niet virtueel verkocht, je hebt echt verkocht. Je bent contractueel verplicht om te leveren, maar in dat contract staat ook altijd een datum. En die ligt nog in de toekomst.

Hij snapt het niet helemaal denk ik.

quote:

Op zaterdag 7 juli 2018 13:34 schreef Captain_Jack_Sparrow het volgende:

[..]

Je hebt niet virtueel verkocht, je hebt echt verkocht. Je bent contractueel verplicht om te leveren, maar in dat contract staat ook altijd een datum. En die ligt nog in de toekomst.

Nou ja, kan nog van alles mis gaan in de tussentijd natuurlijk. Maar goed, we begrijpen nu wat we bedoelen. Jij vindt dat niet zo erg en ik wel. Ik bedoel het algehele fenomeen "huizentreintje" en de machinaties die daarachter zitten. Daar wilde ik het even bij laten voor vanmiddag.

quote:

Op zaterdag 7 juli 2018 13:36 schreef Bart2002 het volgende:

[..]

Nou ja, kan nog van alles mis gaan in de tussentijd natuurlijk. Maar goed, we begrijpen nu wat we bedoelen. Jij vindt dat niet zo erg en ik wel. Ik bedoel het algehele fenomeen "huizentreintje" en de machinaties die daarachter zitten.

Wat kan er misgaan dan? De contracten zijn al getekend.

quote:

Op zaterdag 7 juli 2018 13:40 schreef Tem het volgende:

[..]

Yes, en dit is natuurlijk allemaal in de huidige markt waarbij de bank weinig tot geen risico loopt. Toch snap ik dan de OP niet. Wat is het verschil met de periode waar het slecht ging. Nogal logisch dat de bank nu meer overbruggingsfinanciering wil geven omdat er voldoende onderpand is. Dat heeft voor de rest toch niets te maken met het stimuleren van de doorstroming? Klinkt leuk, maar het is gewoon meer poet voor de bank zonder dat ze risico lopen door stijgende huizenprijzen. Dat is hun core-business, risico's afdekken.

Ik denk dat men vooral makkelijk is als er sprake is van een (forse) overwaarde.
Als je in een niet heel gewenste buurt woont en je hypotheek is ongeveer net zoveel als de potentiële verkoopwaarde is men waarschijnlijk niet zo happig.
Eea zal ook nog afhankelijk zijn van je inkomen, en het kunnen dragen van de lasten.

Maar over de overwaarde op mijn huis hoef ik normaal geen rente te betalen, dus dat hoef ik met een overbruggingskrediet ook niet dubbel te doen..

quote:

Op zaterdag 7 juli 2018 13:36 schreef Bart2002 het volgende:

Nou ja, kan nog van alles mis gaan in de tussentijd natuurlijk.

Zoals?

quote:

Op zaterdag 7 juli 2018 13:32 schreef Bart2002 het volgende:

[..]

Lees #33 dan nog eens. Daar was het om te doen. Aha ik snap hem: je hebt hem virtueel wel verkocht maar je hebt de poet nog niet binnen.

Al met al snap ik de urgentie niet van dat soort zaken. En het hele fenomeen "overwaarde" is een perverse prikkel zonder toegevoegde waarde. Dat hebben we gezien voor de eeuwwisseling. De winst van de 1 is het verlies van de ander. En.. de bank wint altijd. We hebben weer eurotekens in de ogen en vinden het een prima idee om hetzelfde ding voor steeds meer aan elkaar te verkopen.

en wat nou, als je zoals ik eerder al stelde de hele hypotheek van je huidige huis hebt afgelost, dan heb je de gehele verkoopprijs als overwaarde.
Dan wil je een nieuw iets duurder huis kopen en neem je dus een hypotheek voor je nieuwe huis voor het bedrag van de aankoopprijs minus die overwaarde. En omdat je die overwaarde ( je gespaarde geld wat je in stenen hebt gestopt, zo je wilt) pas beschikbaar hebt als je oude huis gepasseerd is regel je voor dat bedrag van de overwaarde een overbruggingskrediet wat je direct weer aflost zodra je oude huis gepasseerd is. Zo'n overbruggingshypotheek heeft juist als een van de voorwaardes dat je het in z'n geheel weer direct mag aflossen, in tegenstelling tot veel reguliere hypotheken waarbij je vaak maar maximaal 10% per jaar extra mag aflossen. Dus financieel gezien een slimme keuze, in mijn ogen.

En met al die huidige hypotheken waarbij je moet aflossen heb je al snel wat overwaarde. En dat is niet zo zeer overwaarde omdat de huizenprijzen stijgen, maar omdat je een fiks stuk van je hypotheek hebt afgelost en je verkoopprijs zodoende ruim het openstaande hypotheekbedrag overstijgt.

quote:

Op zaterdag 7 juli 2018 14:34 schreef Doedezemaar het volgende:
en neem je dus een hypotheek voor je nieuwe huis voor het bedrag van de aankoopprijs minus die overwaarde

De overbruggingshypotheek heeft duidelijk meer nadelen dan voordelen.

Lees hier na waarom:

https://bieb.knab.nl/hypo(...)heek-de-moeite-waard

Ik heb moeite met het hele fenomeen dat mensen zich gek laten maken door geldjongens om financieel zo ongezond mogelijk te leven. Maar dat ongezonde niet willen zien. Al die tonnen die we lenen vinden we peanuts. Maar 10.000 euro eigen geld vinden we "veel". Dat hele krediet-gedreven circus wat weer de norm is en dat we niets geleerd hebben van de recente geschiedenis. Het voegt geen waarde toe aan de economie om hetzelfde ding voor steeds meer aan elkaar te verkopen. Wat dat betreft zijn wij allemaal verliezers en de geldjongens en andere belanghebbenden bij "het huizentreintje" de grote winnaars. Voor het gros van ons is het gewoon slecht om een steeds groter deel van de koek aan de factor "wonen" te (moeten en willen) besteden. Verder hou ik erover op want daar komen we toch niet uit.

quote:

Op zaterdag 7 juli 2018 14:50 schreef Bart2002 het volgende:

[..]

De overbruggingshypotheek heeft duidelijk meer nadelen dan voordelen.

Lees hier na waarom:

https://bieb.knab.nl/hypo(...)heek-de-moeite-waard

Ik heb moeite met het hele fenomeen dat mensen zich gek laten maken door geldjongens om financieel zo ongezond mogelijk te leven. Maar dat ongezonde niet willen zien. Al die tonnen die we lenen vinden we peanuts. Maar 10.000 euro eigen geld vinden we "veel". Dat hele krediet-gedreven circus wat weer de norm is en dat we niets geleerd hebben van de recente geschiedenis. Het voegt geen waarde toe aan de economie om hetzelfde ding voor steeds meer aan elkaar te verkopen. Wat dat betreft zijn wij allemaal verliezers en de geldjongens en andere belanghebbenden bij "het huizentreintje" de grote winnaars. Voor het gros van ons is het gewoon slecht om een steeds groter deel van de koek aan de factor "wonen" te (moeten en willen) besteden. Verder hou ik erover op want daar komen we toch niet uit.

volgens mij lees jij niet goed of begrijp je er niet veel van.
Ik had ook die fictieve twee ton niet kunnen aflossen op mijn huidige hypotheek en dat geld al die jaren op mijn spaarrekening laten staan. Dan had ik inderdaad geen overbruggingskrediet nodig bij aankoop van een nieuw huis, maar wel al die jaren onnodig hypotheekrente betaald. Dus zeg het maar, wat is nou financieel ongezond?

quote:

Op zaterdag 7 juli 2018 15:08 schreef Doedezemaar het volgende:

[..]

volgens mij lees jij niet goed of begrijp je er niet veel van.
Ik had ook die fictieve twee ton niet kunnen aflossen op mijn huidige hypotheek en dat geld al die jaren op mijn spaarrekening laten staan. Dan had ik inderdaad geen overbruggingskrediet nodig bij aankoop van een nieuw huis, maar wel al die jaren onnodig hypotheekrente betaald. Dus zeg het maar, wat is nou financieel ongezond?

Het is, gezien de tekst, ook duidelijk een achterhaald stukje.
Maar zelfs daar staat vrij duidelijk dat het gaat om de overwaarde op je huis, en niet eens de volledige overwaarde, maar gebaseerd op de executiewaarde.

Dus: huis staat te koop, vraagprijs 450K (dat is fantastisch)
Executiewaarde 400K
Hypotheek 250K
Overbruggingshypotheek 150K

Hoewel die cijfers waarschijnlijk wel anders zijn in de huidige markt, want dan heb je vaak alleen een overbruggingshypotheek nodig voor de periode tussen de overdracht van het nieuwe huis en de overdracht van het oude huis, waar de tekst duidelijk nog gebaseerd is op de situatie dat je oude huis nog niet eens onder voorbehoud verkocht is terwijl de overdracht van het nieuwe huis al plaatsvindt.

Ik zie dat het rentepercentage van het overbruggingskrediet bij NN 2,4% is.
https://www.nn.nl/Particulier/Hypotheken/Hypotheekrente.htm

Dat is zeker niet hoger dan alle rentepercentages, bij de <90% categorie zijn alle rentepercentages voor een RVP van 12 jaar of langer hoger.

Volgens mij snapt een groot deel hier niet hoe een overbrugging werkt, het gaat niet om de rente maar de hoofdsom. Als je de rente niet kunt betalen leef je inderdaad boven je stand.

Stel ik heb een huis zonder hypotheek,de waarde van dit huis is 350.000 euro. Daarnaast heb ik 100.000 euro spaargeld. Ik koop een nieuw huis van 400.000 euro, kosten koper en overdrachtsbelasting betaal ik contant. In dat geval heb ik geen hypotheek nodig, het verschil in waarde betaal ik van mijn spaargeld.

Maar op 1 mei koop ik het nieuwe huis, op 1 juli verkoop ik mijn oude huis. Dan moet ik de 400.000 op 1 mei betalen, terwijl mijn 350.000 pas 1 juli op mijn rekening staat. In dat geval neem ik een overbruggingskrediet voor 2 maanden van 350.000 euro, en dat betaal ik dus gelijk weer af als mijn geld binnenkomt.

Ik leef niet boven mijn stand als ik 2 maanden leen. Het is niet alsof de rentelasten van die 2 maanden te hoog zijn. Ik kan die prima betalen van het spaargeld, maar niet de 350.000 die tot de verkoop in de stenen van het oude pand zit.

quote:

Op zaterdag 7 juli 2018 18:11 schreef Tem het volgende:

[..]

Volgens mij snapt een groot deel het juist prima want die zeggen precies hetzelfde wat jij schetst.

In het verleden werd trouwens een overbruggingskrediet vaak gebruikt om dubbele lasten te financieren omdat de oude woning nog niet was verkocht en dan hebben we het nog niets eens over vette overwaarde die in de nieuwe woning werd gestopt. Dus zo zie je maar, veel verschillende scenario's.

Ik lees overal boven je stand leven, dat moet je gewoon kunnen betalen etc. Dan hebben we het wel over een heel andere situatie lijkt me.

Gewoon geen huis kopen, dan heb je ook geen gedonder.

Huizenprijs up, mensen zonder huis nog moeilijker instromen. Huurprijs up en nog een rondje!

quote:

Op zaterdag 7 juli 2018 18:36 schreef Tem het volgende:

[..]

Dat lees ik alleen van Bart eigenlijk.

Ik heb het even teruggelezen, je hebt gelijk. Ik had een aantal posts gelezen waarin de poster het niet snapte, maar het was steeds dezelfde.