[Crowdfunding] #136 Met nieuwe dashboard bij SameninGeld en Lendico

quote:

Op donderdag 23 februari 2017 09:51 schreef OpDieFiets het volgende:

[..]

Ziet er interessant uit. Zeker ook omdat de andere lening met 1e hypotheekrecht annuitair wordt afgelost, zodat het 2e hypotheekrecht van de crowdestate lening steeds meer zekerheid gaat geven.
Het valt me trouwens wel op dat ze het in de pitch meerdere keren hebben over een "beoogde" looptijd van 5 jaar. En ik lees dat de aanvrager het plan heeft om de woningen na de 5 jaar weer te verkopen. Als dat niet meteen lukt zal de aflossing dus waarschijnlijk ook langer op zich laten wachten?
Nog even het uitgebreide informatiememorandum afwachten.

Als je de cashflowprognose bekijkt dan vallen daar een aantal zaken op. De woningen zitten in een object bv die na 5 jaar geen geld heeft om af te lossen, dus de woningen zullen dan verkocht moeten worden om de lening af te lossen. De opbrengst (ze gaan uit van een kleine stijging) moet dan wel genoeg zijn om de 1e hypotheek af te lossen en genoeg over te houden, anders krijg je gewoon minder uitbetaald. Ik heb hier geen goed gevoel bij. De rente voor de komende 5 jaar zal dan wel "gegarandeerd" zijn maar de aflossing is dat allerminst volgens mij. Dit lijkt mij een gevalletje waarbij de zakken nu en de komende 5 jaar worden gevuld en over 5 jaar de initiatiefnemers als het tegenzit niets meer te verliezen hebben, maar als de markt meezit nog wat extra's kunnen opstrijken.

Ga maar na:
- panden hebben taxatiewaarde 3.5M maar de oprichting kost 4M. Er wordt dus verkocht tegen (gunstige, want huurcontract tot 2025) taxatiewaarde plus nog een paar ton "kosten".
- exploitatie kan nauwelijks uit in de komende 5 jaar, terwijl de echte onderhoudskosten niet eens begroot zijn (2k/jr voor 13 woningen kun je geen schilderwerk voor doen)
- het grootste deel van de kosten zit in de financiering van de CF lening. Rente van de 2.4M is maar 40k/jr, rente plus kosten van de 1.6M CF bij elkaar komen op 100k/jr. Dan weet je wel dat je risico ook beduidend hoger moet zijn dan dat van de bank.
- over 5 jaar lopen de huurcontracten nog maar 3 jaar, dus ik moet die stijging van de OG-waarde nog zien

Ik blijf er vanaf.

[ Bericht 0% gewijzigd door gaanmetdiebanaan op 23-02-2017 11:43:06 ]

quote:

Op donderdag 23 februari 2017 11:27 schreef gaanmetdiebanaan het volgende:

[..]

Ga maar na:
-- exploitatie kan nauwelijks uit in de komende 5 jaar, terwijl de echte onderhoudskosten niet eens begroot zijn (2k/jr voor 13 woningen kun je geen schilderwerk voor doen)

De woningen zijn wel gloednieuw (2015) dus schilderwerk nog niet nodig. Daarnaast staat in de pitch dat: "Bij een beëindiging van de huurovereenkomst worden de woningen door de Bondsrepubliek Duitsland in nieuwe staat opgeleverd" en staat er ook "De welbekende Duitse ontwikkelaar en aannemer Tecklenburg een garantie afgegeven voor de huurinkomsten en het onderhoud van de woningen tot 28 februari 2025"

quote:

Op donderdag 23 februari 2017 10:09 schreef Benger het volgende:

[..]

Volgens mij blijft het 1e hypotheekrecht gewoon geheel in stand zolang de bankaire lening niet geheel is afgelost. Op de lening wordt wel afgelost, maar dat betekent niet dat de geldnemer geen nieuwe leningen kan afsluiten bij die bank op basis van het eerder verstrekte hypotheekrecht. Het is dus mogelijk dat het 2e hypotheekrecht niet meer zekerheden zal geven naarmate de bankaire lening wordt afgelost.

Volgens mij kan dat hypotheekrecht zelfs blijven bestaan als de lening al helemaal afgelost is.

LAH zet duidelijk in op de grotere vissen:
100.000 kenia 7% 6mnd
factoring directe investering
https://www.lendahand.com(...)enterprises-limited/

[ Bericht 3% gewijzigd door marathon2000 op 23-02-2017 12:41:55 ]

En nog een bij LAH
Solar Now BV 2
¤ 50000
24 maanden
6%
directe lening

quote:

Op donderdag 23 februari 2017 12:35 schreef marathon2000 het volgende:
LAH zet duidelijk in op de grotere vissen:
100.000 kenia 7% 6mnd
factoring directe investering
https://www.lendahand.com(...)enterprises-limited/

Is volgens mij geen directe lening, maar via Umati

dubbel

Inderdaad via Umati, niet direct.
Umati heeft een eigen vermogen van 8%, dus als er niet betaald wordt en de gelden zijn niet of moeilijk inbaar, dan is het ook snel over met Umati.

[ Bericht 78% gewijzigd door marathon2000 op 23-02-2017 12:46:02 ]

En 3 nieuwe FNC die ik links laat liggen:
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/1372
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/19005
(een A+??? lachtertje!)
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/17406

Die delicatessenzaak lijkt mij idd ook geen A+
benieuwd hoe ze daarbij komen

quote:

Op donderdag 23 februari 2017 12:52 schreef marathon2000 het volgende:
(een A+??? lachtertje!)

Tegen dat soort rentes zou ik toch wat zekerheden willen zien.
Nu is de enige zekerheid bijn een ton aan (verpande??) schulden.

quote:

Op donderdag 23 februari 2017 13:05 schreef bleyenburg het volgende:
Die delicatessenzaak lijkt mij idd ook geen A+
benieuwd hoe ze daarbij komen

Ik denk dat ze andersom hebben gerekend. We willen 6% rente geven, daar hoort dan een A++ waardering bij.

quote:

Op donderdag 23 februari 2017 12:52 schreef marathon2000 het volgende:
En 3 nieuwe FNC die ik links laat liggen:
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/1372
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/19005
(een A+??? lachtertje!)
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/17406

Van deze drie vind ik die interieurbouwer nog het interessantst, hoewel die de hoogste risico-score heeft. Waarom de delicatessezaak een A+-rating heeft ontgaat mij. Het EV is de laatste jaren toegenomen, maar nog altijd diep negatief.

Overigens complimenten voor de manier waarop FNC het huidige rendement op mijn dashboard heeft bijgewerkt naar aanleiding van de lopende incasso. Heel transparant.

Vergeet de zekerheden nou maar.
Tot op heden is er weinig terechtgekomen van een geslaagde uitwinning.

@groepfunder:
Grappig...die interieurbouwer zit ik dus ook ff nader te bekijken

quote:

Op donderdag 23 februari 2017 13:08 schreef bleyenburg het volgende:
Vergeet de zekerheden nou maar.
Tot op heden is er weinig terechtgekomen van een geslaagde uitwinning.

Klopt, daarom doe ik alleen nog mee als de rente dusdanig hoog is dat zekerheden er niet meer toe doen. FNC heeft gelukkig regelmatig een rente van 10+

exact mijn huidige strategie speekselklier

heb er nu zo'n 40 lopen.
gemiddeld 12,47%
da's netto 11,47%
eentje met betalingsachterstand, komt met horten en stoten wel nog binnen

bij andere platforms zit ik ruim onder 9% en dan moet de fee er nog af.

Als ze nou nog enorm goed bleken in uitwinning zekerheden, maar in de tot nu toe voorkomende gevallen merk ik daar weinig of niks van.
Kost me ook teveel tijd en irritatie om daar steeds weer achterheen te zitten

quote:

Op donderdag 23 februari 2017 12:35 schreef marathon2000 het volgende:
LAH zet duidelijk in op de grotere vissen:
100.000 kenia 7% 6mnd
factoring directe investering
https://www.lendahand.com(...)enterprises-limited/

Zou het Peter zijn?

Anyway, leuk die 7% en ook nog 1 met 6.5%. Maar als die floppen schiet LAH zichzelf wel in de voet omdat veel mensen dan afhaken denk ik. Tot nu toe loopt alles daar op rolletjes. Ik doe hem mee voor 100 om te kijken hoe dit loopt

[ Bericht 5% gewijzigd door crowdiefunder op 23-02-2017 13:22:33 ]

quote:

Op donderdag 23 februari 2017 13:11 schreef bleyenburg het volgende:
exact mijn huidige strategie speekselklier

(en als we dat allemaal stug zouden gaan doen dan gaan vanzelf ook de A++ projecten naar de 10%)

Er is in de buurt van Rotterdam een interieurbouwer te vinden met bijna dezelfde naam als het bedrijf dat via FNC financiering heeft aangevraagd. Dat bedrijf maakt gebruik van Google Adwords en dat zou nadelig kunnen zijn voor het bedrijf dat nu financiering heeft aangevraagd. Ik twijfel nog.

quote:

Op donderdag 23 februari 2017 13:07 schreef Groepfunder het volgende:
Van deze drie vind ik die interieurbouwer nog het interessantst,

Maar ik heb hem meegenomen.
Ik ben benieuwd waar de vlottende aktiva uit bestaan. Dat is een kwart van de omzet terwijl het volgens mij een uurtje-faktuurtje bedrijf is.

quote:

Op donderdag 23 februari 2017 13:28 schreef Speekselklier het volgende:

[..]

Maar ik heb hem meegenomen.
Ik ben benieuwd waar de vlottende aktiva uit bestaan. Dat is een kwart van de omzet terwijl het volgens mij een uurtje-faktuurtje bedrijf is.

Het zouden ook debiteuren of liquide middelen (= geld op de bank) kunnen zijn. Of zeg ik nu iets heel doms? Ik kan mij voorstellen dat ze werkkapitaal nodig hebben om binnengehaalde projecten ook te kunnen realiseren.

Toevoeging:
Volgens mij is het bedrijf in 2005 wel even failliet geweest, maar dat is al weer eventjes geleden.

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

[ Bericht 22% gewijzigd door Groepfunder op 23-02-2017 13:41:17 ]

Net de eerste leningen gedaan op viainvest.com

Werkt net zo makkelijk en snel als twino en Mintos.
Plus goed voor de spreiding.

quote:

Op donderdag 23 februari 2017 13:34 schreef wouterde het volgende:
Net de eerste leningen gedaan op viainvest.com

Werkt net zo makkelijk en snel als twino en Mintos.
Plus goed voor de spreiding.

Ik zit naar andere p2p sites te kijken, aangezien twino en mintos in een rap tempo vollopen op de buyback loans. Viainvest heb ik gezien op het blog van kristi (moneyisyourfriend)
Kun je aangeven wat hier de positieve maar ook zeker de negatieve punten zijn?

quote:

Op donderdag 23 februari 2017 13:33 schreef Groepfunder het volgende:
Het zouden ook debiteuren of liquide middelen (= geld op de bank) kunnen zijn.

Een kwart van je jaaromzet in debiteuren zit dan zou ik geen lening nemen maar een deurwaarder.
En al het liquide middelen zijn dan vraag ik me af waarom je een lening wil om een project voor te financieren.