Andere vraag over studeschuld en aflossen en maandbedrag aanpassen

Ja, ik heb ook een studieschuld. Niet trots op, maar was wel nodig en ik heb weloverwogen de keus gemaakt om te lenen. Het zit rond de 35k. Ik wil dit niet in 15 jaar, maar een stuk sneller aflossen.

Ik moet over een jaar deze terug gaan betalen, met een maandbedrag van 240 euro. Direct toen ik ging werken ben ik gaan sparen hiervoor (en andere dingen) Op dit moment heb ik 4k apart gezet voor aflossing van de lening en ik verwacht komend jaar nog 5-6k hiervoor te kunnen reserveren en net voordat ik echt terug moet gaan betalen deze 10k over te maken naar DUO. Dan zou mijn totale schuld dus rond de 25k liggen, waarbij, met de huidige rente een maandbedrag van rond de 180 hoort.

Maar wanneer ik dan doorga met extra aflossen, dus ipv die 180 euro 300 pm aflos of af en toe een paar duizend naar de DUO overmaak, kan ik dan na een jaar of 2 een herberekening aanvragen van mijn maandbedrag? Zodat ik nog lager qua verplicht bedrag uitkom? Of moet ik wachten tot de rente herzien wordt na 5 jaar? Of kan dat alleen wanneer je inkomen gedaald is en je een draagkrachtberekening wil doen?

*En ja, ik weet dat het qua rente vaak voordeliger is om je geld op een spaarrekening te laten staan ipv vervroegd af te lossen, maar ik vind een aflossingsverplichting gewoon niet prettig. Bovendien wil ik over een aantal jaar misschien gaan emigreren en dan is communicatie met DUO helemaal rampzalig, geen aflossing hebben zou dan fijn zijn*

quote:

Op maandag 23 mei 2011 13:26 schreef Targhor het volgende:
Ja, je kan op elk moment een herberekening aanvragen.

OK, dat klinkt goed. Dus je rentepercentage wordt wel voor 5 jaar vastgesteld, maar je maandbedrag kun je laten herberekenen en zo verlagen als je meer dan minimaal hebt afgelost?

quote:

Op maandag 23 mei 2011 13:27 schreef kwiwi het volgende:

[..]

Als je het nou slim zou spelen zou je je schuld uiteindelijk niet eens hoeven aflossen Maar dat mag ik hier vast niet adviseren..

Maar waarom zou de communicatie dan helemaal rampzalig zijn? Als het goed is hoef je niet veel met ze te communiceren, en via de telefoon hier is niet anders dan via de telefoon in het buitenland. Tenzij je in Afrika gaat wonen en nooit bereik hebt. Dus ik zie niet helemaal in waarom dat een reden zou zijn om vervroegd af te lossen?

Zoals het nu is, moet je een digid hebben en een Nederlands telefoonnummer met sms en als je geen NLs adres hebt, kun je geen digid aanvragen en weet ik veel wat voor bureaucratisch gezeur. Hoe dan ook, als je emigreert en je moet nog zaken met hen regelen, wordt het wel ingewikkelder. Daarbij vind ik het idee van een schuld hebben niet fijn, dus ik wil er gewoon zsm vanaf.

quote:

Op maandag 23 mei 2011 13:29 schreef Targhor het volgende:

[..]

Dat klopt, doe ik zelf ook als ik extra afgelost heb.

Duidelijk! Bedankt voor het snelle en duidelijke antwoord op mijn vraag! Heb je er toevallig nog een officiele DUO bron bij? Want ik vind het niet op hun site

quote:

Op maandag 23 mei 2011 13:38 schreef Lienekien het volgende:
Volgens mij berekenen ze in ieder geval elk jaar weer opnieuw wat je maandbedrag moet zijn gezien de schuld die er nog staat en de resterende termijn waarbinnen je moet aflossen.

Oh, dat wist ik niet, dat je maandbedrag jaarlijks vast wordt gesteld! Ik dacht dat dat per 5 jaar ging, net zoals je rentepercentage. Maar wanneer dat jaarlijks is, is een extra tussentijdse herziening niet nodig. Wederom helpt die stomme DUO site me hierbij niet om hier meer over te weten

quote:

Waarom zou je trouwens tussendoor je maandbedrag willen laten aanpassen? Je wilt toch extra snel aflossen?

Ik wil extra aflossen inderdaad, maar wel op momenten dat het mij uitkomt bij voorkeur. Dus na een bonus of wat dan ook.

En voor een groot deel is het ook risico beperken. Stel ook dat mijn financiėle situatie verandert doordat mijn vriend werkeloos raakt of we een kind krijgen dat gehandicapt is of je gaat uit elkaar en houdt minder over per maand of weet ik wat, dan is het wel fijn dat je verplicht terug te betalen maandbedrag zo klein mogelijk is. 250 euro verplicht elke maand uit je budget is toch anders dan 100 of 80 euro in zulke situaties. Waarschijnlijk verdien je dan toch nog genoeg volgens DUO om via een draagkrachtmeting geen lager maandbedrag te krijgen en zit je dus vast aan je gestelde terugbetalingsbedrag terwijl je inkomsten wel omlaag zijn gegaan.

[ Bericht 4% gewijzigd door Dzjonka op 23-05-2011 14:00:47 ]

quote:

Op maandag 23 mei 2011 13:38 schreef Targhor het volgende:
In de bijlage van dit formulier staat er iets over.

http://www.ib-groep.nl/Images/8156_tcm7-434.pdf

Bij 5 Berekenen nieuw maandbedrag na een extra
betaling
Alleen invullen als u naast uw maandbedrag een extra betaling voor
het aflossen van uw lening hebt gedaan. U kunt DUO een nieuw
maandbedrag laten vaststellen. Het minimale maandbedrag is ¤ 45,41.

Dank je wel!

quote:

Op maandag 23 mei 2011 14:03 schreef Deetch het volgende:
Ik heb dit ook al uitgezocht.

• De rente die de DUO vraagt is iets meer dan 4%, daar kan geen flexibele spaarrente tegenop. het is echter wel goedkoper dan rood staan bij de meeste banken.
• Aflossen kan op elk moment door geld over te maken onder vermelding van je DUO correspondentienummer.
• Je automatische aflossingsbedrag verhogen bij de DUO kan niet. Bij de meeste banken kun je natuurlijk wel een automatische maandelijkse overschrijving instellen via internetbankieren.
• Volgens mij wordt jaarlijks je aflosbedrag opnieuw vastgesteld
• DUO schuld telt niet mee voor vaststellen hypotheek bedrag, hij weegt echter natuurlijk wel mee in je maandelijks besteedbaar inkomen.

Hoe sneller je aflost hoe minder kosten je uiteindelijk maakt.

Ah, jij hebt het ook al over jaarlijks aanpassing van je aflosbedrag. Op de site van DUO bij vraag en antwoord zie ik ook dat je na een grote aflossing (>¤40 ) bericht krijgt dat je aflossingsbedrag aangepast wordt.

Enne, die rente, die is afhankelijk van je afstudeerjaar. Maar eerder was dat percentage hoger, bv die 4,17% zie http://www.ib-groep.nl/pa(...)ngen_na_1_1_1992.asp Elke 5 jaar verandert dat dan wel weer.

Ik ben officieel in 2010 afgestudeerd (net klaar in dec 2009) en heb een rentepercentage van 1,5%, dus heb geluk. Ik zou dus winst kunnen halen door het eerst op mijn spaarrekening te laten staan en dat doe ik ook. In ieder geval tot net voordat mijn aflosfase ingaat. Eerst dacht ik dat veel aflossen net voordat je verplicht terug gaat betalen wel 5 jaar lang effect zou hebben op mijn maandbedrag, maar dat klopt dus niet. Het is dus niet eens echt nodig om dan te storten en ik kan eventueel ook nog met dat bedrag doorsparen en rente trekken....... Ga hier even over broeden.

Heel globaal is 1% renteverschil van spaarrekening en schuld over een bedrag van 5k per jaar maar 50 euro. Maar het gaat om natuurlijk om cumulatieve rente en het spaarbedrag groeit met de tijd dat ik niet extra aflos en misschien stijgt de spaarrente weer verder door naar 4-5% zoals eerder.... Pfft, eens even berekenen hoor.

[ Bericht 10% gewijzigd door Dzjonka op 23-05-2011 14:21:17 ]