We willen per maand allebei 50 euro opzij zetten, maar we willen daar een aparte rekening voor openen, zodat we er verder voorlopig nog niet bij hoeven te komen. We hoeven dus geen giropas of mogelijkheid om te betalen, graag een zo hoog mogelijke rente, maar zonder risico.
We vroegen ons af wat voor ons de beste rekening zou zijn. Ik heb de postbank gemaild (omdat ik daar al een rekening heb, niet omdat we per sé daar een rekening willen), maar die verwees ons door naar de site... lekker handug zown helpdesk...
Iemand nog tips voor ons?
Thnx a lot
(kan bij de abn iig :p)
quote:Voor het huis willen ze vermoedelijk een hypotheek.
Maar je hebt ook inboedel nodig.
En verder vinden banken het fijn, als ze een hypotheek verstrekken, dat je niet kan rood staan (en daarom wat gespaard hebt.)
Ik zou trouwens eerst eens kijken of je niet meer kan opsparen in de maand.
Zuiniger leven, abonnementen opzeggen, etc. Ik heb op een gegeven moment de bankafschriften erbij gepakt en alle onnodigheden opgeteld. Tijdschriften de deur uit, goedkoper mobiel abbo, goedkoper internet, minder onnodige zooi kopen (cd's, dvd's, etc).
En natuurlijk wil je graag genieten en kunnen leven. Maar als je nu kiest om snel en veel te sparen gedurende een paar jaar dan kan je daarna weer iets ruimer gaan leven.
Je kan er ook voor kiezen om dus een groter bedrag per maand apart te zetten maar dat je er wel wat van kan opnemen als het nodig is (reparatie auto ofzo).
Is een kwestie van het jezelf opleggen om er niet aan te komen als het niet nodig is.
Voor de rente hoef je het momenteel toch niet te doen...
Kan je misschien wat meer vertellen over jullie inkomen, leefsituatie, uitgaven?
[ Bericht 10% gewijzigd door TheFreshPrince op 18-10-2006 00:19:34 ]
Een rekenvoorbeeld
Uw saldo op 1 januari is ¤ 4.000. Er gebeurt niets in januari en februari. In maart neemt u ¤ 500 op. Na dit kwartaal staat er ¤ 3.500 op uw rekening. Het bedrag dat in dit kwartaal minimaal op uw rekening stond, is ¤ 3.500. Over dit bedrag wordt de bonusrente berekend. De basisrente berekenen we dagelijks over het bedrag dat op dat moment op uw rekening staat.
http://www.rabobank.nl/pa(...)nternet_bonus_sparen
Ik heb het zelf ook en vind het een fijne manier, want mocht ik het geld willen hebben kan ik er zo bij
@Roellio, als je niet normaal kan reageren, reageer dan niet. klein kind.
Lang niet iedereen heeft 1000 euro per maand over. Ik spaar ook maar 50 euro per maand. Boeiend straks bij mn hypotheek ga ik wel 10.000 extra lenen (afslossing 27 euro per maand) voor het in te richten en weet ik veel wat.
quote:Naja we zijn allebei studenten die bij de AH werken, wonen nog thuis. Ik verdien ongeveer 400 euro in de maand. ik hou ongeveer 150 euro in de maand over, moet daarvan nog wel studiebetalen sport etcOp woensdag 18 oktober 2006 00:14 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Voor het huis willen ze vermoedelijk een hypotheek.
Maar je hebt ook inboedel nodig.
En verder vinden banken het fijn, als ze een hypotheek verstrekken, dat je niet kan rood staan (en daarom wat gespaard hebt.)
Ik zou trouwens eerst eens kijken of je niet meer kan opsparen in de maand.
Zuiniger leven, abonnementen opzeggen, etc. Ik heb op een gegeven moment de bankafschriften erbij gepakt en alle onnodigheden opgeteld. Tijdschriften de deur uit, goedkoper mobiel abbo, goedkoper internet, minder onnodige zooi kopen (cd's, dvd's, etc).
En natuurlijk wil je graag genieten en kunnen leven. Maar als je nu kiest om snel en veel te sparen gedurende een paar jaar dan kan je daarna weer iets ruimer gaan leven.
Je kan er ook voor kiezen om dus een groter bedrag per maand apart te zetten maar dat je er wel wat van kan opnemen als het nodig is (reparatie auto ofzo).
Is een kwestie van het jezelf opleggen om er niet aan te komen als het niet nodig is.
Voor de rente hoef je het momenteel toch niet te doen...
Kan je misschien wat meer vertellen over jullie inkomen, leefsituatie, uitgaven?
quote:En jij bent?Op woensdag 18 oktober 2006 00:29 schreef oinkoink12 het volgende:
[..]
Naja we zijn allebei studenten die bij de AH werken, wonen nog thuis. Ik verdien ongeveer 400 euro in de maand. ik hou ongeveer 150 euro in de maand over, moet daarvan nog wel studiebetalen sport etc
De vriend van de TS?
Maar als je nog studeert en weinig inkomen hebt kan het inderdaad lastiger zijn een groot bedrag apart te leggen.
Maar goed, iedere euro is er één
quote:Toch nog zeker 20% van een maandelijkse aflossing voor een gemiddelde startershypotheek.Op woensdag 18 oktober 2006 00:15 schreef Roellio het volgende:
Dat wordt wel even sparen voor dat huisje, 100 euro per maand.
En helemaal beter dan 0 op je rekening.
Dan ben je 100 jaar lang bezig met het sparen?
ik zag t meer als aanbetaling op de hypotheek zodat ik geen miljard hypo heb
quote:Alles wat ze nu sparen zijn ze straks minder kwijt aan hypotheek.Op woensdag 18 oktober 2006 00:43 schreef _.-SAF-._ het volgende:
1200 euro per jaar sparen. Als je voor een huisje wilt sparen, stel 120.000 euro kost dat huis.
Dan ben je 100 jaar lang bezig met het sparen?
Als je het zo stelt dan kunnen ze dus net zo goed alles over de balk gooien en nog wat bij gaan lenen.nl.
Maar succes TS! Ik ga slapen... Morgen werken enzo
Lukt dit niet? Huur voor die paar honderd euro een leuk appartementje.
quote:meer info: http://www.snsbank.nl/index.asp?NavigationID=3305Tijdens de looptijd van de SNS Spaarhypotheek lost u niet af. Maar via de levensverzekering spaart u exact het bedrag bij elkaar om aan het eind van de looptijd in één keer de hypotheekschuld af te lossen. Over de spaarpot die u met uw spaardelen opbouwt ontvangt u rente. Dit rentepercentage is even hoog als het hypotheekrentepercentage. Als u voortijdig overlijdt, keert de verzekering uit en wordt daarmee de lening afgelost.
quote:Qua sparen hebben zij het maxisparen wat 4% rente per maand oplevert. Wel met een maximum van 250 euro wat je per maand wat je daarbij kunt storten geloof ik.Op woensdag 18 oktober 2006 01:02 schreef hardstylesage het volgende:
Ik zou idd ook SNS bank kiezen, die heeft op dit moment de hoogste rente meen ik.
ASN bank heeft hetzelfde systeem: http://www.asnbank.nl/index.asp?NID=5533
Interessant wat betreft 'normaal' sparen is de spaarmix van SNS:
http://www.snsbank.nl/index.asp?NavigationID=3757 met 3,5% rente
besluit je het geld voor langere tijd vast te zetten, omdat je toch pas over 20 jaar je huis wilt afbetalen, kies dan voor een desposito.
quote:Naja dit is wel handig, maar je bent in nederland voordeliger met een hypotheek, dus wij zoeken een rekening waarbij je gewoon kan sparen, en als we dan een huis willen kopen een hoop kunnen aanbetalen, zodat we niet met torenhoge maandlasten zitten.Op woensdag 18 oktober 2006 00:59 schreef DJ.KRIZZ het volgende:
Misschien is een SNS-spaarhypotheek een idee? Via dat systeem los je af via de waarde van je levensverzekering.
[..]
meer info: http://www.snsbank.nl/index.asp?NavigationID=3305
quote:@Roellio, als je niet normaal kan reageren, reageer dan niet. klein kind.
Lang niet iedereen heeft 1000 euro per maand over. Ik spaar ook maar 50 euro per maand. Boeiend straks bij mn hypotheek ga ik wel 10.000 extra lenen (afslossing 27 euro per maand) voor het in te richten en weet ik veel wat.
Tis idd gewoon een begin, alles wat je nu spaart, heb je straks minder nodig... quote:Als je na verloop van tijd 10.000 wil inleggen zullen ze het je waarschijnlijk afraden, zoveel lastenverlichting is het nu ook weer nietOp woensdag 18 oktober 2006 13:16 schreef Veertjuh het volgende:
[..]
Geen restricties met minimale inleg en al die onzin.
Groet
quote:Maar wel een maandelijkse stortingsverplichting en bijstorten is niet mogelijk. Ik zou dan voor een iets lagere rente en meer vrijheid gaan. Op (relatief) lage bedragen maakt een half procentje meer of minder bijna niets uit. Maar goed, dat is een persoonlijke keuze.Op woensdag 18 oktober 2006 16:18 schreef Socios het volgende:
Dat wordt dus ASN Ideaalsparen of SNS Maxisparen. Beide levert je 4% rente op. Verder heb je geen opnamebeperkingen.
[ Bericht 4% gewijzigd door Everett op 18-10-2006 16:44:30 ]
quote:Dat is misschien zo.Op woensdag 18 oktober 2006 14:21 schreef Slasher het volgende:
[..]
Als je na verloop van tijd 10.000 wil inleggen zullen ze het je waarschijnlijk afraden, zoveel lastenverlichting is het nu ook weer niet
Maar je kan meer doen met dat geld.
Huis moet ook ingericht worden.
quote:slimme jongenOp woensdag 18 oktober 2006 00:43 schreef _.-SAF-._ het volgende:
1200 euro per jaar sparen. Als je voor een huisje wilt sparen, stel 120.000 euro kost dat huis.
Dan ben je 100 jaar lang bezig met het sparen?
quote:Ze willen sparen, nog geen hypotheekOp woensdag 18 oktober 2006 00:59 schreef DJ.KRIZZ het volgende:
Misschien is een SNS-spaarhypotheek een idee? Via dat systeem los je af via de waarde van je levensverzekering.
[..]
meer info: http://www.snsbank.nl/index.asp?NavigationID=3305
quote:Nou, ik weet niet wat jij denkt kwijt te zijn aan een fatsoenlijke inboedel, maar voor het geld dat zij sparen duurt het nog minimaal 5 jaar voordat ze een klein beetje een redelijke inboedel kunnen aanschaffen. Ik zou toch echt meer opzij zetten, ervan uit gaande dat ze allebei een baan hebben uiteraard.Op woensdag 18 oktober 2006 00:14 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Voor het huis willen ze vermoedelijk een hypotheek.
Maar je hebt ook inboedel nodig.
quote:Nou sorry, maar met dat beetje wat jullie gaan sparen, zullen je hypotheek lasten echt niet enorm mee dalen hoor! (en ik kan het weten, heb net een huis gekocht)Op woensdag 18 oktober 2006 00:53 schreef oinkoink12 het volgende:
dat gaat wel lukken, maar het gaat er meer om dat alles wat we nu sparen, later van de hypo af kunnen, dus ook minde rmaandlasten
Ik zou zeggen, spaar meer! Je schrijft dat je van je 400 euro per maand ongeveer 150 overhoudt voor je studie en sport en dergelijke, waar laat je de rest van je geld dan??? Ik bedoel, die overige 250 euro??? Volgens mij als je thuiswonend bent, kun je gemakkelijk de helft van je inkomen sparen, maar goed, tis maar net waar je voor kiest. En jullie gaan dus voor een 15 jaren plan.
quote:Waarom zo negatief? En verder zijn er nog steeds menen die gewoon kostgeld aan hun ouders betalen of een dure hobby hebben.Op woensdag 18 oktober 2006 18:19 schreef mirannie het volgende:
[..]
Nou sorry, maar met dat beetje wat jullie gaan sparen, zullen je hypotheek lasten echt niet enorm mee dalen hoor! (en ik kan het weten, heb net een huis gekocht)
Ik zou zeggen, spaar meer! Je schrijft dat je van je 400 euro per maand ongeveer 150 overhoudt voor je studie en sport en dergelijke, waar laat je de rest van je geld dan??? Ik bedoel, die overige 250 euro??? Volgens mij als je thuiswonend bent, kun je gemakkelijk de helft van je inkomen sparen, maar goed, tis maar net waar je voor kiest. En jullie gaan dus voor een 15 jaren plan.
Het initiatief om te sparen is prima. Ik zou zelf ook proberen wat meer opzij te leggen maar dat is hun eigen keuze uiteraard.
En als ze nu nog studeren is de kans dat het nog 5 jaar duurt voor ze iets willen kopen helemaal niet zo klein. Ik ben 30 en ben nu ook pas net bezig met sparen. M'n vriendin studeert nog en is ook pas over 4 a 5 jaar klaar. Tijd genoeg
Het leven is kort maar ook weer niet zó kort...En he. Sparen is sparen, hoe weinig het ook is.
TS, wat anderen ook al opmerken: staar je niet blind op de rentepercentages. Er zijn genoeg spaarrekeningen waarbij je tussen de ¤ 50 en de ¤ 250 (bijvoorbeeld) per maand moet sparen. Minder mag niet, meer ook niet. Van vrijheid is dan geen sprake meer vind ik zelf. Dan kan je beter een iets lagere rente hebben maar wel in één keer je vakantiegeld kunnen storten in mei/juni als je dat wil
eentje waar we standaard iedere maand 250 euro op storten voor die 4%
en een waar we bv tijdelijk het vakantiegeld parkeren voor een iets lager percentage.
quote:In Drenthe of zo?Op woensdag 18 oktober 2006 00:51 schreef DJ.KRIZZ het volgende:
Dat sparen heeft sowieso geen zin. Je zult aan de hypotheek moeten. Een daarvoor moet één van jullie beiden gewoon goed gaan verdienen, 1600+ bruto in de maand met een vast contract om een redelijke woning te kunnen komen.
Lukt dit niet? Huur voor die paar honderd euro een leuk appartementje.
quote:niet per definitie, er zijn voldoende betaalbare huurwoningen. Probleem is, je kan niet zomaar buiten je regio, dan zul je je moeten gaan inschrijven, of vrije sector gaan huren (zit ik zelf nu ook). Echter moet je met vrije sector een hoog maandsalaris hebben, gemiddeld 5 a 6x de rekenhuur. Rekensom: gemiddelde huurprijs 650 euro x 5 (modale factor) = ¤3250 salaris per maand, salaris van je partner wordt niet meegerekend, bij sommige wordt het partner salaris voor de helft meegerekend. Er zijn diverse particuliere huurcooperaties op internet.
quote:Dank je wel
quote:Ja als we extra sparen vangen we meer rente, die 50 euro pp was een minimum, ik wil idd soms wel meer kunnen sparenOp woensdag 18 oktober 2006 21:36 schreef Socios het volgende:
Ze willen 100 euro per maand sparen. Als je dat structureel doet, dan kun je dat beter doen op zo´n spaarrekening à 4%. Helpt ook om gedisciplineerd bezig te zijn. Mocht je later toch een groot bedrag ineens opzij willen zetten, dan kun je dat altijd weer op een andere spaarrekening kwijt tegen een wat lager rentepercentage.
[ Bericht 19% gewijzigd door oinkoink12 op 21-10-2006 22:33:37 ]
http://www.dsbbank.nl/sparen/internetsparen/
hier kan ik vrij inleggen, geen kosten etc. Geen vaste bedragen. en 3.3 %, is er iemand die nog bezwaar heeft of slechte ervaringen?
quote:zij zijn de eigenaar van Postkrediet en lenen.nl enzoOp zaterdag 21 oktober 2006 22:55 schreef oinkoink12 het volgende:
na een hoop uitzoeken zijn we bij deze bank uitgekomen
http://www.dsbbank.nl/sparen/internetsparen/
hier kan ik vrij inleggen, geen kosten etc. Geen vaste bedragen. en 3.3 %, is er iemand die nog bezwaar heeft of slechte ervaringen?
quote:Wat houdt je tegen om 2 spaarrekeningen te nemen?Op zaterdag 21 oktober 2006 22:55 schreef oinkoink12 het volgende:
na een hoop uitzoeken zijn we bij deze bank uitgekomen
http://www.dsbbank.nl/sparen/internetsparen/
hier kan ik vrij inleggen, geen kosten etc. Geen vaste bedragen. en 3.3 %, is er iemand die nog bezwaar heeft of slechte ervaringen?
50 euro per maand naar die 4% rekening, en de rest naar de DSB (vakantiegeld en wat er meer aan de kant gelegd wordt). Op die manier kun je ook eens 50 euro van de DSB afhalen, en naar zo'n 4% rekening boeken als 50 euro eens totaal niet uitkomt (denk aan december, of die ene maand waarin net die vakantie naar spanje aanbetaald moet worden)
Mocht na een jaar blijken dat je toch heel spaarzaam geweest bent, en er bijvoorbeeld 12x50=600 euro op DSB staat dan is dat toch zo richting die 4% te boeken, gewoon 2 maand 250 ipv 50 naar die 4% rekening, en je hebt DSB al met 400 afgeroomd.
Ik ben op een vergelijkbare manier als die laatste mijn spaarrekening aan het afromen, ik blijk alleen iets meer te kunnen sparen dan ik eerst voor mogelijk hield (waardoor de oorspronkelijke rekening niet leger wordt, die hoogrentende alleen wel steeds gevuld met het maximum, wordt dus tijd voor een derde rekening voor mij)
[ Bericht 23% gewijzigd door frederik op 21-10-2006 23:27:50 ]