WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Bij hypotheken waarin belegd wordt gaan de adviseurs standaard uit van 8% rendement. Danwel bruto of netto.quote:
Everything you want is on the other side of fear.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Dus de betreffende persoon is een belegginshypotheek verkocht onder het mom van een spaarhypotheek?quote:Op maandag 27 maart 2006 11:22 schreef sanger het volgende:
[..]
Bij hypotheken waarin belegd wordt gaan de adviseurs standaard uit van 8% rendement. Danwel bruto of netto.
zoals het potje thuis poept, poept het nergens
_-*-_-*_-*-_-*_-*-_-*_-*-_-*_-*-_-*_-*-_-*_-*-_-*
ACWW NWFC id: 2921-2609-9160 nick: tbone Town: Finetown
Fiets
_-*-_-*_-*-_-*_-*-_-*_-*-_-*_-*-_-*_-*-_-*_-*-_-*
ACWW NWFC id: 2921-2609-9160 nick: tbone Town: Finetown
Fiets
Jazeker en waarom niet.quote:Op maandag 27 maart 2006 11:07 schreef avotar het volgende:
Zijn er veel mensen die nog een spaarhypotheek afsluiten?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Helemaal juistquote:Op maandag 27 maart 2006 11:28 schreef kareltje_de_grote het volgende:
[..]
Dus de betreffende persoon is een belegginshypotheek verkocht onder het mom van een spaarhypotheek?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
En dat is de kracht van de .........??????quote:
Everything you want is on the other side of fear.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Daar zijn er heel erg veel van. Heb ik iets met beleggingen? Ja, dat wilde ik helemaal niet hoor. Kutadviseur.quote:Op maandag 27 maart 2006 10:52 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Da's inderdaad wel een aardige. Hoe vaak ik niet tegenkom dat mensen zeggen: "Oh, ik heb nu een spaarhypotheek" en dat je dan de hypotheek daadwerkelijk gaat bekijken....
"Goh, da's een aparte spaarhypotheek. Dit is er eentje met een berekend rendement van 8%" Hmmm...
[..]
FC Den Bosch | Standard Liege | Atletico Madrid | Lazio Roma | Alianza Lima | Chelsea | Dinamo Kiev
Corazón Alianza Lima Corazón para ganar a La Victoria volveremos para verte campeonar.
Corazón Alianza Lima Corazón para ganar a La Victoria volveremos para verte campeonar.
quote:Op maandag 27 maart 2006 12:10 schreef sanger het volgende:
[..]
En dat is de kracht van de .........??????
De situatie was als volgt (en het komt vaker voor):
Klant gaat verhuizen/oversluiten en belt voor een afspraak. Ik kom langs en vraag o.a. wat voor een hypotheek er nu is. Klant: "Ik heb een spaarhypotheek". Ik bekijk de hypotheek eens even en kom tot de ontdekking dat het géén spaarhypotheek is, maar een hypotheek met een beleggingsverzekering.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Er zijn dus meerdere mogelijkheden zoals ik al zei, en niet 1 best advies.quote:Op maandag 27 maart 2006 10:43 schreef CherrymoonTraxx het volgende:
[..]
Je zegt het zelf al "kan". Beleggen is risico. Wil je dat risico nemen, dan moet je het doen (beetje kijk op de zaak is ook wel handig), wil je dat niet, dan moet je geen beleggingsverzekering nemen, wat de adviseur ook zegt. Beleggen is altijd een risico, hoe mooi de adviseur het ook voor weet te spiegelen. Dat begrijpen veel mensen niet.
Over die chronisch zieke... als het twee mensen zijn die de hypotheek afsluiten dan is het of kiezen voor 'n dure levensverzekering die de spaarpolis overbodig maakt of combineren: stukje sparen en de rest afdekken met een ORV. Al zou je ook gewoon het spaargedeelte aflossingsvrij kunnen laten lopen.
Bij een ORV geldt een enorme premietoeslag, vaak 2-3 keer zo hoog bij een chronische ziekte. Tenminste als je die verzekering (verplicht vaak) afsluit bij je hyptotheek. Als je 'm 'los' afsluit kan het veel goedkoper, maar de meesten kijken helaas niet verder en sluiten 'm veeel te duur af. En dat weet je dus niet in een onderonsje van 30 minuten.
Niet om het één of ander, maar die ORV kost sowieso veel meer als je ziek bent. Of je hem nu bij je hypotheek sluit of niet.quote:Op maandag 27 maart 2006 12:24 schreef jjdevries het volgende:
[..]
Er zijn dus meerdere mogelijkheden zoals ik al zei, en niet 1 best advies.
Bij een ORV geldt een enorme premietoeslag, vaak 2-3 keer zo hoog bij een chronische ziekte. Tenminste als je die verzekering (verplicht vaak) afsluit bij je hyptotheek. Als je 'm 'los' afsluit kan het veel goedkoper, maar de meesten kijken helaas niet verder en sluiten 'm veeel te duur af. En dat weet je dus niet in een onderonsje van 30 minuten.
Verder heb je vaak niet de keuze of je een ORV sluit, zeker niet voor starters. (vaak minimaal 75-100% van de executiewaarde mag zonder ORV gesloten worden. Alles wat daarboven verstrekt wordt dient daarmee te worden afgedekt.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
1: als dat de wens is van de klantquote:Op maandag 27 maart 2006 12:26 schreef jjdevries het volgende:
[..]
Ik ben wel benieuwd, waarom nu gezien de huidige rentestand?
2: wat heeft de rentestand er mee te maken
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Voor elke situatie is er één advies wat het beste advies is. Het voorbeeld wat je gaf is erg algemeen, alles hangt er vanaf hoeveel risico men wil indekken en wat men precies van plan is met de woning. Op basis daarvan kan 'n adviseur maar één advies geven wat het beste is.quote:Op maandag 27 maart 2006 12:24 schreef jjdevries het volgende:
[..]
Er zijn dus meerdere mogelijkheden zoals ik al zei, en niet 1 best advies.
Bij een ORV geldt een enorme premietoeslag, vaak 2-3 keer zo hoog bij een chronische ziekte. Tenminste als je die verzekering (verplicht vaak) afsluit bij je hyptotheek. Als je 'm 'los' afsluit kan het veel goedkoper, maar de meesten kijken helaas niet verder en sluiten 'm veeel te duur af. En dat weet je dus niet in een onderonsje van 30 minuten.
Als je supertop leent moet je bij de meeste banken gewoon verplicht 'n verzekering afsluiten om 'n bepaald deel ( verschil tussen HS en bepaald percentage van de EW) af te dekken.
FC Den Bosch | Standard Liege | Atletico Madrid | Lazio Roma | Alianza Lima | Chelsea | Dinamo Kiev
Corazón Alianza Lima Corazón para ganar a La Victoria volveremos para verte campeonar.
Corazón Alianza Lima Corazón para ganar a La Victoria volveremos para verte campeonar.
Was ook meer als een geintje bedoeld, dan serieus.quote:Op maandag 27 maart 2006 12:21 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
De situatie was als volgt (en het komt vaker voor):
Klant gaat verhuizen/oversluiten en belt voor een afspraak. Ik kom langs en vraag o.a. wat voor een hypotheek er nu is. Klant: "Ik heb een spaarhypotheek". Ik bekijk de hypotheek eens even en kom tot de ontdekking dat het géén spaarhypotheek is, maar een hypotheek met een beleggingsverzekering.
Onvoorstelbaar dat dit soort dingen gebeuren eigenlijk.
Natuurlijk is het ook de schuld van de consument die hier duidelijk niet goed op de hoogte was van de situatie.
Ik weet niet wat voor consument het was, of deze wel een beetje thuis was in het wereldje of dat deze een echte n00b was op hypo gebied. Feit blijft dat deze man in mijn ogen totaal verkeerd is voorgelicht en daardoor behoorlijk (financieel) risico loopt.
Everything you want is on the other side of fear.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
De algemene opvatting is denk ik nog steeds dat een spaarhypotheek pas bij een hogere rentestand aantrekkelijk is.quote:Op maandag 27 maart 2006 12:27 schreef Five_Horizons het volgende:
2: wat heeft de rentestand er mee te maken
Hogere rentelasten --> meer HRA
Meer rendement op spaardeel --> minder inleg
Of het in de praktijk zo werkt? Geen idee, dat kun jij beter toelichten denk ik.
Everything you want is on the other side of fear.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Nee, een annuiteiten of aflossingsvrij hypothreek, 30 jaar vast is enige waarbij je 100% zeker weet wat je (bruto) lasten zullen zijn. Met andere vormen zul je dat niet weten. Dat kan helemaal niet.quote:Op maandag 27 maart 2006 10:49 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Als jij aangeeft alleen 100% zekerheid te willen qua aflossing, aan het einde van de looptijd 50% afgelost wilt hebben en bij overlijden van 1 van beide partners de hele hypotheek afgelost wilt hebben, is er toch echt maar 1 advies: spaarhypotheek voor 50%, 50% aflosvrij. Risicoverzekering voor het gehele hypotheekbedrag.
[..]
Mensen weten vaak helemaal niet precies wat ze willen doordat ze de mogelijkheden helemaal niet kennen. En dan kom je inderdaad vast op 1 conclusie uit ja. Iedereen tevreden. Maar is het als je verder en dieper kijkt ook het beste? Nee, ik denk het niet.quote:Nogmaals: zie voorbeeld boven. Als mensen duidelijke wensen hebben, kun je uiteindelijk maar 1 conclusie trekken, punt.
Yep, inderdaad. En een adviseur moet verder kunnen kijken dan alleen een klant die zegt 'huh, ik wil een hypotheek en zo min mogelijk maandelijks betalen aan rente". Als je de persoonlijke situatie niet meeneemt, toekomstige ontwikkelingen, etc.quote:Dat ligt in dat geval bij beide partijen (klant/adviseur).
Hoge rente betekent -> hoge rentenota, veel rente op het spaardeel -> lagere inleg om doelkapitaal te bereiken.quote:Op maandag 27 maart 2006 12:33 schreef sanger het volgende:
[..]
De algemen opvatting is denk ik nog steeds dat een spaarhypotheek pas bij een hogere rentestand aantrekkelijk is. Hogere rentelasten --> meer HRA. Meer rendement op spaardeel --> minder inleg.
Of het in de praktijk zo werkt? Geen idee, dat kun jij beter toelichten denk ik.
Lage rente betekent -> lage rentenota, weinig rente op het spaardeel -> hogere inleg om het doelkapitaal te bereiken.
De rente wordt ook aangepast als de rente op jouw hypothecaire geldlening wijzigt door het openbreken van het rentecontract of het verlopen van je rentevastperiode.
Bij een hoge rente heb je relatief meer HRA inderdaad, maar dat geldt niet alleen voor een spaarhypotheek. Dat geldt voor elke hypotheekvorm waarbij je niets direct op de HS aflost, maar via 'n polis die later tot uitkering komt of gewoon helemaal niet (aflosvrij).
FC Den Bosch | Standard Liege | Atletico Madrid | Lazio Roma | Alianza Lima | Chelsea | Dinamo Kiev
Corazón Alianza Lima Corazón para ganar a La Victoria volveremos para verte campeonar.
Corazón Alianza Lima Corazón para ganar a La Victoria volveremos para verte campeonar.
Het is niet alleen als je een top hypo afsluit, maar ook wat verstandig is bij de persoonljke situatiue van een klant. En niet alleen aan de max. rentelasten denken. Maar goed, je geeft zelf al aan dat het van meerder factoren afhangt. Ik zie nog steeds niet in hoe je dat in een enkel gesprek wil bepalen en een offerte wil maken.quote:Op maandag 27 maart 2006 12:27 schreef CherrymoonTraxx het volgende:
[..]
Voor elke situatie is er één advies wat het beste advies is. Het voorbeeld wat je gaf is erg algemeen, alles hangt er vanaf hoeveel risico men wil indekken en wat men precies van plan is met de woning. Op basis daarvan kan 'n adviseur maar één advies geven wat het beste is.
Als je supertop leent moet je bij de meeste banken gewoon verplicht 'n verzekering afsluiten om 'n bepaald deel ( verschil tussen HS en bepaald percentage van de EW) af te dekken.
Daar ging het ook niet om. Het ging over aflossing na het einde van de looptijd van de hypothecaire geldlening of aflossing bij het overlijden van één schuldenaar.quote:Nee, een annuiteiten of aflossingsvrij hypothreek, 30 jaar vast is enige waarbij je 100% zeker weet wat je (bruto) lasten zullen zijn. Met andere vormen zul je dat niet weten. Dat kan helemaal niet.
FC Den Bosch | Standard Liege | Atletico Madrid | Lazio Roma | Alianza Lima | Chelsea | Dinamo Kiev
Corazón Alianza Lima Corazón para ganar a La Victoria volveremos para verte campeonar.
Corazón Alianza Lima Corazón para ganar a La Victoria volveremos para verte campeonar.
Huh, ik kreeg de indruk dat je een adviseur was?! Dan zou je de gevolgen van de rentestand op de spaarpremie toch moeten kennen?! Dankzij mijn adviseur weet ik dat ieder geval wel....quote:Op maandag 27 maart 2006 12:27 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
1: als dat de wens is van de klant
2: wat heeft de rentestand er mee te maken
quote:Op maandag 27 maart 2006 12:33 schreef jjdevries het volgende:
[..]
Nee, een annuiteiten of aflossingsvrij hypothreek, 30 jaar vast is enige waarbij je 100% zeker weet wat je (bruto) lasten zullen zijn. Met andere vormen zul je dat niet weten. Dat kan helemaal niet.
Wel als men gedurende 30 je wil profiteren van de volledige hypotheekrenteaftrek. Én de maandlasten zijn zeker in beginsel (eerste rentevastperiode) belangrijk.
quote:Mensen weten vaak helemaal niet precies wat ze willen doordat ze de mogelijkheden helemaal niet kennen. En dan kom je inderdaad vast op 1 conclusie uit ja. Iedereen tevreden. Maar is het als je verder en dieper kijkt ook het beste? Nee, ik denk het niet.
Het is mijn werk: ik denk van wel. Kwestie van de juiste vragen stellen. Nogmaals: er zijn feitelijk maar drie (en liever zelfs twee) hypotheekvormen:
aflosvrij
lineair/annuďteit
aflosvrij met spaarcomponent.
We moeten het niet moeilijker maken dan het is. De blabla over fiscale mogelijkheden gaat pas op bij uitzonderingen. Voor de gemiddelde Nederlander geldt, buiten persoonlijke wensen en (on-)mogelijkheden, voor een ieder echt hetzelfde.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Zo moeilijk is dat toch niet? Mensen geven aan wat ze precies willen aan het eind van de looptijd van de hypotheek of bij eventueel overlijden van één schuldenaar en mede op basis daarvan brouw je 'n advies.quote:Op maandag 27 maart 2006 12:36 schreef jjdevries het volgende:
[..]
Het is niet alleen als je een top hypo afsluit, maar ook wat verstandig is bij de persoonljke situatiue van een klant. En niet alleen aan de max. rentelasten denken. Maar goed, je geeft zelf al aan dat het van meerder factoren afhangt. Ik zie nog steeds niet in hoe je dat in een enkel gesprek wil bepalen en een offerte wil maken.
Bij een tophypotheek is het (vaak) verplicht om risico af te dekken, als je bijvoorbeeld 50% van de EW wilt financieren is het niet verplicht en kun je 'n ORV ook 'los' afsluiten.
FC Den Bosch | Standard Liege | Atletico Madrid | Lazio Roma | Alianza Lima | Chelsea | Dinamo Kiev
Corazón Alianza Lima Corazón para ganar a La Victoria volveremos para verte campeonar.
Corazón Alianza Lima Corazón para ganar a La Victoria volveremos para verte campeonar.
quote:Op maandag 27 maart 2006 12:38 schreef jjdevries het volgende:
[..]
Huh, ik kreeg de indruk dat je een adviseur was?! Dan zou je de gevolgen van de rentestand op de spaarpremie toch moeten kennen?! Dankzij mijn adviseur weet ik dat ieder geval wel....
Klok/klepel
Of je nu een lage rente betaalt met een hoge premie of een hoge rente met een lage premie. Per saldo is een lage rente toch echt voordeliger dan een hoge rente.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Inderdaad, maar het ligt ook aan de persoonlijke situatie of het verstandig is of niet (b.v. zijn er kinderen, is er eigen kapitaal om het gedeeltelijk op te vangen etc). De wensen van de klant kunnen best niet aansluiten bij wat verstandig is of juist te voorzichtig. Een goede adviseur kan de wensen dan mijn inziens juist de goede kant op bijsturen. Als je alleen naar de wensen van de klant kijkt en daarop 1 keuze baseert zoals je lijkt te doen, kan je de klant volgens mij ernstig te kort doen. Maar in de meeste gevallen zal het wel goed gaan, mede omdat de klant er toch geen kaas van gegeten geeftquote:Op maandag 27 maart 2006 12:26 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Niet om het één of ander, maar die ORV kost sowieso veel meer als je ziek bent. Of je hem nu bij je hypotheek sluit of niet.
Verder heb je vaak niet de keuze of je een ORV sluit, zeker niet voor starters. (vaak minimaal 75-100% van de executiewaarde mag zonder ORV gesloten worden. Alles wat daarboven verstrekt wordt dient daarmee te worden afgedekt.
Is het dan niet zo dat bij een hogere rente je een lagere inleg hebt door het grotere spaarcomponent over de gehele looptijd? En dat je naar verhouding meer HRA geniet? (bij een spaarhypo dus).quote:Op maandag 27 maart 2006 12:40 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Klok/klepel
Of je nu een lage rente betaalt met een hoge premie of een hoge rente met een lage premie. Per saldo is een lage rente toch echt voordeliger dan een hoge rente.
Everything you want is on the other side of fear.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Dat ligt erg aan de hyoptheekverstekker en vorm. je kan prima een OVR 'los' afsluiten voor het gehele deel. Maar dan moet je dus wel verder kijken dan alleen de geijkte hyoptheekvorm/verstrekker. Dan kan b.v. de rente hoger zijn, of aftrekposten missen, maar de ORV premie zoveel goedkoper dat het zeker loont (en hierbij praat ik uit ervaring...)quote:Op maandag 27 maart 2006 12:39 schreef CherrymoonTraxx het volgende:
[..]
Zo moeilijk is dat toch niet? Mensen geven aan wat ze precies willen aan het eind van de looptijd van de hypotheek of bij eventueel overlijden van één schuldenaar en mede op basis daarvan brouw je 'n advies.
Bij een tophypotheek is het (vaak) verplicht om risico af te dekken, als je bijvoorbeeld 50% van de EW wilt financieren is het niet verplicht en kun je 'n ORV ook 'los' afsluiten.
|
|
