Maximale hypotheek

quote:

Op zondag 5 maart 2006 20:20 schreef Arcee het volgende:

[..]

Okee, dan hou je alleen jezelf dus voor de gek.

Daar zijn veel mensen niet vies van.

quote:

Op zondag 5 maart 2006 20:20 schreef Arcee het volgende:

[..]

Iedere onafhankelijke hypotheekadviseur.

http://www.dehypotheker.nl Maar ja, of die zo onafhankelijk zijn.

Elke adviseur is afhankelijk van provisie en doet zaken met een beperkt aantal geldverstrekkers... Een echt objectieve adviseur bestaat dus niet.

quote:

Op zondag 5 maart 2006 20:21 schreef CherrymoonTraxx het volgende:
Daar zijn veel mensen niet vies van.

Klopt helemaal.

quote:

Op zondag 5 maart 2006 20:22 schreef CherrymoonTraxx het volgende:
Elke adviseur is afhankelijk van provisie en doet zaken met een beperkt aantal geldverstrekkers... Een echt objectieve adviseur bestaat dus niet.

Neuh, maar de een is objectiever dan de ander. De kunst is er een te vinden.

Er zijn zelfs geldverstrekkers die zich richten op deze groep mensen.

quote:

Op zondag 5 maart 2006 20:25 schreef Arcee het volgende:

[..]

Neuh, maar de een is objectiever dan de ander. De kunst is er een te vinden.

Dat klopt zeker. Objectiviteit is dan ook een illusie, wat belangrijker is, is een goed advies. Dat schort er ook nogal eens aan bij veel adviseurs.

quote:

Op zondag 5 maart 2006 20:18 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Als je het niet erg vindt, sla ik deze vraag uiteraard over.

was ik al bang voor hehe

dan stel ik de vraag voor de postbank nogmaals> hoeveel echt verschillene hypotheekvormen zijn er. Annuiteiten, Spaar, Aandelen, combi aandelen en spaar
is er nog iets maar wat aardig kan uitpakken?

quote:

Op zondag 5 maart 2006 20:28 schreef komrad het volgende:
was ik al bang voor hehe

dan stel ik de vraag voor de postbank nogmaals> hoeveel echt verschillene hypotheekvormen zijn er. Annuiteiten, Spaar, Aandelen, combi aandelen en spaar
is er nog iets maar wat aardig kan uitpakken?

Hypotheekkeuzemodel

Kun je gelijk kijken welke vorm het best bij jou past.

Uiteraard geheel objectief.

quote:

Op zondag 5 maart 2006 20:31 schreef Arcee het volgende:

[..]

Hypotheekkeuzemodel

Kun je gelijk kijken welke vorm het best bij jou past.

Uiteraard geheel objectief.

vanzelfsprekend

quote:

Op zondag 5 maart 2006 20:26 schreef CherrymoonTraxx het volgende:

[..]

Dat klopt zeker. Objectiviteit is dan ook een illusie, wat belangrijker is, is een goed advies. Dat schort er ook nogal eens aan bij veel adviseurs.

Ze zijn er overigens wel. Zelfstandig adviseurs die weten waar ze over praten (want de gemiddelde adviseur heeft géén EHA, niet dat dat altijd wat zegt, maar dat weer terzijde) én luisteren naar de klant.

quote:

Op zondag 5 maart 2006 20:28 schreef komrad het volgende:

[..]

was ik al bang voor hehe

dan stel ik de vraag voor de postbank nogmaals> hoeveel echt verschillene hypotheekvormen zijn er. Annuiteiten, Spaar, Aandelen, combi aandelen en spaar
is er nog iets maar wat aardig kan uitpakken?

Weet je: er is van alles mogelijk, maar volgens mij is het niet zozeer ík die jou kan vertellen wat goed voor je is. Je zult zelf aan moeten geven wat je precies wilt.(in elk geval op de kortere termijn) Op basis daarvan is pas goed aan te geven wat qua hypotheekvorm aantrekkelijk is.

[ Bericht 2% gewijzigd door Five_Horizons op 05-03-2006 21:10:55 ]

ik weet helemaal nog niet of ik iets wil kopen, maar wil gewoon wat algemene info

quote:

Op zondag 5 maart 2006 20:22 schreef CherrymoonTraxx het volgende:

[..]

Elke adviseur is afhankelijk van provisie en doet zaken met een beperkt aantal geldverstrekkers... Een echt objectieve adviseur bestaat dus niet.

Niet elke adviseur krijgt provisie. (Meeste wel ja).

quote:

Op zondag 5 maart 2006 17:59 schreef gelly het volgende:

[..]

Onzin. Geldschieters houden rekening met de aflossing die je moet doen voor je studieschuld. M'n huidige appartement heb ik kunnen kopen omdat de koop door 2 ex-studenten niet doorging. Die gingen er ook vanuit dat de bank hun studieschuld niet zou meerekenen in de hypotheekberekening.

Het is maar welke indeling je maakt.

Wat ik altijd zeg om het overzichtelijk te houden:

We kennen drie varianten

- Alleen rente betalen (denk bijv. aan aflossingsvrij). Hier blijft je in beginsel dus met een openstaande schuld zitten.

- Rente plus aflossing waarmee je direct aflost op de schuldrest (denk aan annuiteiten, lineair) Hier wordt dus na elke betaling jouw schuldrest lager.

- Rente + kapitaal opbouw waarmee je aan het einde v/d looptijd jouw hypotheek volledig of ten dele aflost (denk aan spaar, beleggings, leven hyp). Hier blijft jouw schuldrest onder normale omstandigheden dus tot het einde v/d looptijd gelijk. Kan maximaal fiscaal voorbeel betekenen. En aan het einde v/d looptijd los je met het opgebouwde kapitaal jouw hypotheek volledig of ten dele af.

In feite zijn er puur technisch gezien maar 2 basisvormen, namelijk de traditionele vormen (annuiteiten & lineair) en de aflossingsvrije varianten. Een spaar-, beleggings- of levenhypotheek is in feite niks anders dan een aflossingsvrije hypotheek gekoppeld aan een spaar-, beleggings,- of levenpolis.

[ Bericht 6% gewijzigd door KreKkeR op 05-03-2006 21:26:08 ]

quote:

Op zondag 5 maart 2006 20:20 schreef Arcee het volgende:

[..]

Iedere onafhankelijke hypotheekadviseur.

http://www.dehypotheker.nl Maar ja, of die zo onafhankelijk zijn.

waarom zouden die dat niet zijn?

quote:

Op maandag 6 maart 2006 09:44 schreef avotar het volgende:

[..]

waarom zouden die dat niet zijn?

Als je weet wat je wilt, heb je niet eens een adviseur nodig. Kwestie van de hypotheekvorm erbij pakken en een paar keer op je rekenmachientje slaan. Even googlen op een betrouwbare en goedkope aanbieder en je hebt hetzelfde resultaat als wat je van zo'n adviseur krijgt

En als je niet weet wat je wilt, moet je helemaal niet aan een hypotheek beginnen

quote:

Op maandag 6 maart 2006 11:19 schreef megapauper het volgende:
Als je weet wat je wilt, heb je niet eens een adviseur nodig. Kwestie van de hypotheekvorm erbij pakken en een paar keer op je rekenmachientje slaan. Even googlen op een betrouwbare en goedkope aanbieder en je hebt hetzelfde resultaat als wat je van zo'n adviseur krijgt

En als je niet weet wat je wilt, moet je helemaal niet aan een hypotheek beginnen

1: Premies
2: Rentes? (kortingen/toeslagen, om maar iets te noemen)
3: Woonquotes?

quote:

Op maandag 6 maart 2006 11:36 schreef Five_Horizons het volgende:

1: Premies
2: Rentes? (kortingen/toeslagen, om maar iets te noemen)
3: Woonquotes?

Wat bedoel je met premies? Die kun je toch zelf uitrekenen adhv de door jouw gekozen hypotheekvorm.
En de rentes zijn op Internet te vinden (niet 100% bijgewerkt, maar wel een indicatie waar je duur en goedkoop terecht kunt)
Wat de woonquote betreft, dat is een kwestie van 2 getallen delen, ook niet zo lastig

quote:

Op maandag 6 maart 2006 12:48 schreef megapauper het volgende:

[..]

Wat bedoel je met premies? Die kun je toch zelf uitrekenen adhv de door jouw gekozen hypotheekvorm.

Nee, die kun je niet zelf uitrekenen. (risicopremies, om maar iets te noemen)

quote:

En de rentes zijn op Internet te vinden (niet 100% bijgewerkt, maar wel een indicatie waar je duur en goedkoop terecht kunt)

Mwoa: ik kan je melden dat de rentes op internet een redelijke wassen neus zijn, omdat je te maken hebt met mogelijke kortingen en opslagen. Dat kan zo een half procent schelen.(en dat is geen indicatie meer)

quote:

Wat de woonquote betreft, dat is een kwestie van 2 getallen delen, ook niet zo lastig

Je weet niet welke woonquotes een maatschappij hanteert. Daarnaast snapt de gemiddelde consument niet wat dan inhoudt.

[/quote]

Dat zijn m.i dingen die je na kunt vragen bij de instantie waar jij graag je hypotheek onder wilt brengen. Ik vind trouwens dat wanneer je bij verstrekker A niet terecht kunt en bij B wel omdat zij een soepelre woonquote hanteren, je helemaal verkeerd bezig bent. Als adviseur zou je dan moeten zeggen : "Niet doen, je financiert boven je kunnen". Maar dat doen adviseurs 9 van de 10 keer niet (denk ik)

Ik geef toe dat adviseurs handig zijn omdat ze alle up to date info bij de hand hebben, maar bij het beroep "adviseur" zou ik eigenlijk verwachten dat ze je goede adviezen geven. Leuke vernieuwende informatie, die de klant voordeel oplevert. Dat hebben ze niet (behalve dan die laptop met de goedkoopste rentes en premies erin opgeslagen) Ik zou eigenlijk liever alleen met die laptop aan tafel zitten dan ook nog eens met een adviseur erbij.........of mis ik iets?

quote:

Op maandag 6 maart 2006 13:07 schreef megapauper het volgende:
Dat zijn m.i dingen die je na kunt vragen bij de instantie waar jij graag je hypotheek onder wilt brengen.

En dat is weer in tegenspraak met wat je eerder aangaf. Waar je het wilt onderbrengen is voor veel mensen nog steeds afhankelijk van prijs.

quote:

Ik geef toe dat adviseurs handig zijn omdat ze alle up to date info bij de hand hebben, maar bij het beroep "adviseur" zou ik eigenlijk verwachten dat ze je goede adviezen geven. Leuke vernieuwende informatie, die de klant voordeel oplevert. Dat hebben ze niet (behalve dan die laptop met de goedkoopste rentes en premies erin opgeslagen) Ik zou eigenlijk liever alleen met die laptop aan tafel zitten dan ook nog eens met een adviseur erbij.........of mis ik iets?

Eigenlijk beledig je me (en een zwik collega's) met deze opmerkingen. Er zijn er bij die niet kijken/luisteren naar de klant. Maar uiteindelijk ben je er toch ook zelf bij.

quote:

Op maandag 6 maart 2006 13:10 schreef Five_Horizons het volgende:

En dat is weer in tegenspraak met wat je eerder aangaf. Waar je het wilt onderbrengen is voor veel mensen nog steeds afhankelijk van prijs.

Hier heb je hem dus enkel nodig voor z'n laptop, niet voor advies

quote:

Op maandag 6 maart 2006 13:10 schreef Five_Horizons het volgende:

Eigenlijk beledig je me (en een zwik collega's) met deze opmerkingen. Er zijn er bij die niet kijken/luisteren naar de klant. Maar uiteindelijk ben je er toch ook zelf bij.

dus hebt 2 soorten adviseurs? Groep A luistert niet en schotelt iets voor waar ze zelf het meeste aan ovehouden. En groep B luistert wel, voert netjes je wensen in en draait vervolgens wat varianten uit naar de wens van de klant. Klinkt leuk dat van groep B, maar ik zie de adviserende factor niet echt. Ze voeren slechts uit wat de klant aangeeft, het enige vernieuwende voor de klant is, is dat er exacte bedragen uit komen rollen..............of mis ik iets

quote:

Op maandag 6 maart 2006 13:21 schreef megapauper het volgende:

[..]

Hier heb je hem dus enkel nodig voor z'n laptop, niet voor advies

Klopt, maar je hebt hem dus wél nodig.

quote:

dus hebt 2 soorten adviseurs? Groep A luistert niet en schotelt iets voor waar ze zelf het meeste aan ovehouden. En groep B luistert wel, voert netjes je wensen in en draait vervolgens wat varianten uit naar de wens van de klant. Klinkt leuk dat van groep B, maar ik zie de adviserende factor niet echt. Ze voeren slechts uit wat de klant aangeeft, het enige vernieuwende voor de klant is, is dat er exacte bedragen uit komen rollen..............of mis ik iets

Consumenten weten simpelweg niet genoeg van hypotheken en alle fiscale (on-)mogelijkheden om er zelf mee aan de gang te gaan. Wensen van klanten zouden bijvoorbeeld fiscaal nadelig kunnen zijn (en dat weten ze dan niet).
Daarnaast zeg je het zelf al: de klant geeft zijn wensen aan (en mogelijkheden) en op basis daarvan ga je dus een advies maken. Wat dat betreft zijn er meerdere wegen die naar Rome leiden en daar is het advies van een (goede) adviseur wat mij betreft gewoon nodig.

Ik kan zo een vraag of 10 opsommen die ik aan klanten stel, waarop men niet/nauwelijks een antwoord heeft, omdat ze er te weinig van weten. Da's niet erg, ieder zijn vak immers, maar onderschat het niet.

Een adviseur van de Postbank heb ik dus over de vloer gehad.
En ik kon bij de Postbank een slordige 16k minder lenen als wat ik op de website van NHG als berekening krijg met dezelfde waardes.
Dan vraag ik me toch af waar de NHG website zijn berekenings gegevens vandaan haalt?

quote:

Op maandag 6 maart 2006 13:21 schreef megapauper het volgende:

[..]

Hier heb je hem dus enkel nodig voor z'n laptop, niet voor advies
[..]

dus hebt 2 soorten adviseurs? Groep A luistert niet en schotelt iets voor waar ze zelf het meeste aan ovehouden. En groep B luistert wel, voert netjes je wensen in en draait vervolgens wat varianten uit naar de wens van de klant. Klinkt leuk dat van groep B, maar ik zie de adviserende factor niet echt. Ze voeren slechts uit wat de klant aangeeft, het enige vernieuwende voor de klant is, is dat er exacte bedragen uit komen rollen..............of mis ik iets

Ik denk dat het achterhalen wat de daadwerkelijke klantwens in veel gevallen ook een kunst is. Sommige mensen zijn zich nu eenmaal niet goed bewust v/d voor- en nadelen en bijbehorende risico's. Dan kun jij wel makkelijk zeggen "dan moet je geen hypotheek nemen", maar dat vind ik een zelfde soort dooddoener als: "wanneer je niet alles weet van computers, moet je er ook maar geen gebruik van maken". Dit terwijl je vaak nu eenmaal genoodzaakt bent tot het gebruik ervan.

Niet iedereen zou een adviseur nodig hebben, net zoals niet iedereen een financieel adviseur of belastingadviseur nodig heeft. (Even los van het feit dat je als klant niet met elke verstrekker direct zaken kan doen).

Daarnaast suggereer je dat de uitkomst van de klantwens een simpele uitdraai is, na een druk op de knop. Dit hangt echter totaal v/d constructie af. Vaak is het een kwestie van passen en meten: welke verdeling is de meest wenselijke, wat is haalbaar op het inkomen, wat zijn de eventuele fiscale gevolgen waar op gelet moet worden.