de beste en/of laagste hypotheek rente's

Wij waren ook naar de Rabo geweest, zelfde aanbieding gehad, maar dan moesten we alle verzekeringen bij hun oversluiten. Vaak zit er dus nog iets achter...

dat was het eigelijk

Rente is 1 ding, maar er is ook nog zoiets als een levensverzekering (en ja, die verschillen onderling ook).

Het staat je vrij om te vragen of de afsluitprovisie te laten zitten of te onderhandelen over de rente.

Houd ook rekening met de renteopslag aan het einde van de rentevaste periode. Die verschilt per bank, meestal tussen de 0,2 en 0,5%, als nieuwe klant krijg je bij de meeste banken rentekorting. Kan dus lonen om een bank uit te kiezen die geen renteopslag kent.

Banken zou ik niet bezoeken, zou het via een Hypotheker of hypotheekshop doen, die kunnen veel sneller een vergelijk maken tussen de verschillende aanbieders en daarin rekening houden met jouw wensen.

Als je trouwens echt 3,5% kan krijgen bij de Rabobank voor 10 jaar dan zou ik daar gelijk voor gaan, met NHG zie ik geen aanbieders die daar onder gaan.

quote:

Op woensdag 16 november 2005 10:55 schreef Ericr het volgende:
Banken zou ik niet bezoeken, zou het via een Hypotheker of hypotheekshop doen, die kunnen veel sneller een vergelijk maken tussen de verschillende aanbieders en daarin rekening houden met jouw wensen.

Ja (net echt)

quote:

Als je trouwens echt 3,5% kan krijgen bij de Rabobank voor 10 jaar dan zou ik daar gelijk voor gaan, met NHG zie ik geen aanbieders die daar onder gaan.

Dan kijk je niet goed, vrees ik. (ik kan er zo wel 4 noemen die dat bieden of eronder gaan). Daarnaast (nogmaals): rentestand is niet zaligmakend.

Meestal heb je de bijbehorende levensverzekering bij je hypotheekverstrekker. Dat moet, want die levensverzekering keert aan de bank uit als jij voortijdig dood gaat. Die verzekering is dus gekoppeld aan de hypotheek.
Mogelijk worden er ook andere verzekeringen aangeboden: Woonhuis, WA, etc. Bij de Rabo krijg je premiekorting naar mate je meer verzekeringen afsluit.
Maar niemand houdt je tegen om voor deze verzekeringen zelf te shoppen - kun je ook na een jaar doen natuurlijk.

Verdere verschillen: Rente, looptijd en kortingen.
De Postbank had onlangs een 'geweldige' aanbieding: 1% rentekorting in het 1e jaar. Klinkt leuk, maar de rente in de volgende 9 jaar lag gewoon hoger dan van de concurrenten. Sigaar uit eigen doos dus.

Looptijd: Ik heb net afgesloten voor 10 jaar tegen 3.9%. De rente is letterlijk nog nooit zo laag geweest als nu. Ik zou je afraden voor een rentevaste periode korter dan 5 jaar te gaan.

Afsluitprovisie: Is vaak de inzet van kortingen. Scheelt een leuke hoeveelheid geld, en is blijkbaar nogal onderhandelbaar.

quote:

Op woensdag 16 november 2005 11:57 schreef bonke het volgende:
stel dat ik bij de rabobank dus een hypotheek afsluit met de daarbij behorende belangrijke verzekeringen, zorgen zij er dan voor dat de bestaande verzekeringen van miij over gesloten worden ??

Dat zou vrij normaal zijn.

quote:

en aangezien ik alleen woon heb ik toch eigenlijk geen levensverzekering nodig tot het moment dat ik de love of my life gevonden heb ?

Voor je hypotheek heb je die wél nodig.(zelfs al ben je alleen)

quote:

Op woensdag 16 november 2005 11:26 schreef mgerben het volgende:

Looptijd: Ik heb net afgesloten voor 10 jaar tegen 3.9%. De rente is letterlijk nog nooit zo laag geweest als nu. Ik zou je afraden voor een rentevaste periode korter dan 5 jaar te gaan.

Een maand of twee terug was de rente zelfs nóg lager dan nu.

Via mijn hypotheek adviseur heb ik een maatwerk hypotheek afgesloten bij de Postbank voor 3,4% tegen 10 jaar vast. Eerste 6 jaar betaal ik 3,4 en de resterende 4 jaar 3,6% (rente opslag zoals Ericr zegt)

quote:

Op woensdag 16 november 2005 12:26 schreef bonke het volgende:
weet je zeker dat een alleenstaande ook een hypotheek verzekering moet nemen ??
ik heb namelijk anders gehoord van bronnen die er waarschijnlijk iets minder verstand van hebben

Dat weet ik zeker (het is mijn werk )

Waarom: De hypotheekverstrekker moet er wel zeker van zijn dat de hypotheek wordt ingelost op het moment dat jij komt te overlijden. Wanneer jij bijvoorbeeld na anderhalf jaar komt te overlijden, zal de verkoop van de woning niet voldoende zijn om het restant aan hypotheek af te lossen.
(dan nog: hoe jonger je bent, hoe lager de lasten)

_{ik ga er wel vanuit dat het een eerste woning is, zonder eigen middelen}

quote:

Op woensdag 16 november 2005 13:03 schreef bonke het volgende:
is het dan de bedoeling dat de woning voor het hele bedrag verzekerd word of kan het een deel van het bedrag zijn
ivm overlijden zal een woning van 200.000 denk ik niet 50% in waarde zakken
dus die 100.000 halen ze altijd wel terug via de verkoop van de woning

Niet het hele hypotheekbedrag.
Vaak kun je maximaal een bepaald percentage van de executiewaarde aflosvrij financieren (50-75%). Daaraan gerelateerd kun je de ook het overlijdensrisico zien.
Voorbeeld:

Hypotheek: 200.000,-- (125% executiewaarde)
Executiewaarde: 160.000,--
Dan dient er een risicodekking te zijn van 80.000,--
Dit alles als voorbeeld.