WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik wil graag jullie mening horen over het volgende:
Ik heb een hypotheek van 180.000 Euro
Ik wil gaan verbouwen voor 20.000 Euro
Daar sluit ik een 2e hypotheek voor af
Nationale Hypotheek Garantie wordt afgewezen omdat de waarde van de woning voor verbouwing minder waard is dan de huidige hypotheek (170.000)
Dit houd in dat ik meer rente zal moeten betalen.
Op de site van Rabobank staat een rente van 4,3% met NHG en 0,2% toeslag zonder NHG dit maakt dus samen: 4,5%
http://www.rabobankgroep.nl/asp/default.asp?node_id=9874&version_id=1
Op de site van de hypotheker zie ik bij spaarhypotheek van de rabobank voor 10 jaar vast in het toptarief 4,8% staan.
Nou krijg ik 5,2% nominaal en 5,4% effectief aangeboden.
Kan iemand dit uitleggen of word ik gewoon genaaid?
[ Bericht 0% gewijzigd door HellRaver op 18-02-2005 23:01:56 ]
Ik heb een hypotheek van 180.000 Euro
Ik wil gaan verbouwen voor 20.000 Euro
Daar sluit ik een 2e hypotheek voor af
Nationale Hypotheek Garantie wordt afgewezen omdat de waarde van de woning voor verbouwing minder waard is dan de huidige hypotheek (170.000)
Dit houd in dat ik meer rente zal moeten betalen.
Op de site van Rabobank staat een rente van 4,3% met NHG en 0,2% toeslag zonder NHG dit maakt dus samen: 4,5%
http://www.rabobankgroep.nl/asp/default.asp?node_id=9874&version_id=1
Op de site van de hypotheker zie ik bij spaarhypotheek van de rabobank voor 10 jaar vast in het toptarief 4,8% staan.
Nou krijg ik 5,2% nominaal en 5,4% effectief aangeboden.
Kan iemand dit uitleggen of word ik gewoon genaaid?
[ Bericht 0% gewijzigd door HellRaver op 18-02-2005 23:01:56 ]
Bel Jan Mulder. Of die grappige Surinamer.
Overwhelmed as one would be, placed in my position
Such a heavy burden now to be the one
Born to bear and read to all
The details of our ending
Such a heavy burden now to be the one
Born to bear and read to all
The details of our ending
Ik zou niet weten waarom je meer rente moet betalen op je 2e hypotheek....?
Want toen ik daar was voor gesprek werdt er gewoon gesproken over 4,4% (Nu 4,3%) maar dat was met NHG
Heeft iemand het nummer van Jan Mulder
Want toen ik daar was voor gesprek werdt er gewoon gesproken over 4,4% (Nu 4,3%) maar dat was met NHG
Heeft iemand het nummer van Jan Mulder
Heb je ook gelet op het percentage executiewaarde dat jij hebt geleend (extra opslagen)? De hypotheekvorm die jij hebt? Of de percentages die jij hebt gezien staan voor een nieuwe hypotheek of niet (vaak extra kortingen)...Allemaal bepalend voor de rente.
Rente kan afhankelijk v/d situatie onderhandelbaar zijn, maar zorg er wel voor dat je, voor je hieraan begint, goed op de hoogte bent v/d situatie. Dus ook goed weet welke opslagen bij jouw hypotheek horen, etc, zodat je exact weet welk rente percentage dat je op Internet hebt gezien, past bij jouw hypotheek. Pas dan kun je de situatie namelijk vergelijken en aankaarten dat je het niet eens bent met het percentage dat jij hebt gekregen.
NHG is overigens veiliger voor de bank, het geeft de bank extra garantie (en niet de klant) en daarom biedt de bank je een lager % wanneer je NHG neemt. De eisen zijn echter zeer streng en niet bepaald door de Rabobank zelf. Mbt NHG lijkt het me niet dat de bank je probeert te naaien.
[ Bericht 1% gewijzigd door KreKkeR op 18-02-2005 21:59:10 ]
Rente kan afhankelijk v/d situatie onderhandelbaar zijn, maar zorg er wel voor dat je, voor je hieraan begint, goed op de hoogte bent v/d situatie. Dus ook goed weet welke opslagen bij jouw hypotheek horen, etc, zodat je exact weet welk rente percentage dat je op Internet hebt gezien, past bij jouw hypotheek. Pas dan kun je de situatie namelijk vergelijken en aankaarten dat je het niet eens bent met het percentage dat jij hebt gekregen.
NHG is overigens veiliger voor de bank, het geeft de bank extra garantie (en niet de klant) en daarom biedt de bank je een lager % wanneer je NHG neemt. De eisen zijn echter zeer streng en niet bepaald door de Rabobank zelf. Mbt NHG lijkt het me niet dat de bank je probeert te naaien.
[ Bericht 1% gewijzigd door KreKkeR op 18-02-2005 21:59:10 ]
Krekker is de bom!
Nee het gaat me niet om de NHG dat geloof ik wel......
De rente zit me meer in m'n maag
Maar ik heb overal rekening mee gehouden.
Ik heb zelfs het toptarief (hoogste percentage) gepakt en nog kom ik nergens aan 5,2%
De rente zit me meer in m'n maag
Maar ik heb overal rekening mee gehouden.
Ik heb zelfs het toptarief (hoogste percentage) gepakt en nog kom ik nergens aan 5,2%
Krijg je die hypotheek direkt van de bank of zit er nog een tussenpersoon tussen?Dan moet je inderdaad opletten,die willen wel eens van twee kanten geld vangen.Ten eerste provisie van de bank en een stuk rente van jou!
Als we nou alle geloven afschaffen is het eindelijk vrede op aarde!
NHG geeft ook de klant meer zekerheid, omdat deze na executieverkoop niet meer met een eventuele restschuld blijft zitten.quote:Op vrijdag 18 februari 2005 21:51 schreef KreKkeR het volgende:
NHG is overigens veiliger voor de bank, het geeft de bank extra garantie (en niet de klant) en daarom biedt de bank je een lager % wanneer je NHG neemt. De eisen zijn echter zeer streng en niet bepaald door de Rabobank zelf. Mbt NHG lijkt het me niet dat de bank je probeert te naaien.
Cat's aren't clean, cats are covered with cat spit
ik wordt?
..... comes great responsibility"
--==Forza PSV==-- --==Forza Nilis==--
I Shot Her Above The Kneecap, She Can Still Walk - Jack Bauer
--==Forza PSV==-- --==Forza Nilis==--
I Shot Her Above The Kneecap, She Can Still Walk - Jack Bauer
Klopt, goed punt. Dit is echter wel alleen het geval, wanneer aangetoond kan worden dat de geldnemer er alles aan heeft gedaan de restschuld zoveel mogelijk te beperken.quote:Op vrijdag 18 februari 2005 22:21 schreef Jarkie het volgende:
[..]
NHG geeft ook de klant meer zekerheid, omdat deze na executieverkoop niet meer met een eventuele restschuld blijft zitten.
Krekker is de bom!
wordt
Sterf....
Sterf....
Besef Regulier!
Trouble spelling diarrhoea? There's always the Ronseal standby of 'dire-rear'.
Trouble spelling diarrhoea? There's always the Ronseal standby of 'dire-rear'.
Daar komt nog een stevige toeslag overheen omdat je ruim boven de executiewaarde leent.quote:Op vrijdag 18 februari 2005 21:39 schreef HellRaver het volgende:
Ik wil graag jullie mening horen over het volgende:
Ik heb een hypotheek van 180.000 Euro
Ik wil gaan verbouwen voor 20.000 Euro
Daar sluit ik een 2e hypotheek voor af
Nationale Hypotheek Garantie wordt afgewezen omdat de waarde van de woning voor verbouwing minder waard is dan de huidige hypotheek (170.000)
Dit houd in dat ik meer rente zal moeten betalen.
Op de site van Rabobank staat een rente van 4,3% met NHG en 0,2% toeslag zonder NHG dit maakt dus samen: 4,5%
Mensen die klagen over de kosten van kennis zouden eens stil moeten staan bij de kosten van domheid.
Ja het klopt dat er een toeslag van toepassing is maar ook daar heb ik rekening mee gehouden.
Toptarief is nl 125% hypotheek van de executiewaarde.
162.000 maal 125% is nog altijd 202.500 terwijl ik maar in totaal 200.000 hypotheek heb dus ik heb goed gekeken. Verder is er geen tussenpersoon in het spel en is dit rechtstreeks met de bank.
P.s: Wel weer typisch Fok! om te lopen piepen over typo's...
Rentetarieven per 18-2-2005
Nationale Hypotheek Garantie Toptarief (125% executiewaarde)
Rentevast periode 1 5 10 20 1 5 10 20
Rabobank 3,00 3,70 4,30 --- 3,50 4,20 4,80 ---
Toptarief is nl 125% hypotheek van de executiewaarde.
162.000 maal 125% is nog altijd 202.500 terwijl ik maar in totaal 200.000 hypotheek heb dus ik heb goed gekeken. Verder is er geen tussenpersoon in het spel en is dit rechtstreeks met de bank.
P.s: Wel weer typisch Fok! om te lopen piepen over typo's...
Rentetarieven per 18-2-2005
Nationale Hypotheek Garantie Toptarief (125% executiewaarde)
Rentevast periode 1 5 10 20 1 5 10 20
Rabobank 3,00 3,70 4,30 --- 3,50 4,20 4,80 ---
Die 5,4% effectief is niet interessant om te vergelijken, dus die laten we weg.quote:Op vrijdag 18 februari 2005 21:39 schreef HellRaver het volgende:
Ik wil graag jullie mening horen over het volgende:
Ik heb een hypotheek van 180.000 Euro
Ik wil gaan verbouwen voor 20.000 Euro
Daar sluit ik een 2e hypotheek voor af
Nationale Hypotheek Garantie wordt afgewezen omdat de waarde van de woning voor verbouwing minder waard is dan de huidige hypotheek (170.000)
Dit houd in dat ik meer rente zal moeten betalen.
Op de site van Rabobank staat een rente van 4,3% met NHG en 0,2% toeslag zonder NHG dit maakt dus samen: 4,5%
http://www.rabobankgroep.nl/asp/default.asp?node_id=9874&version_id=1
Op de site van de hypotheker zie ik bij spaarhypotheek van de rabobank voor 10 jaar vast in het toptarief 4,8% staan.
Nou krijg ik 5,2% nominaal en 5,4% effectief aangeboden.
Kan iemand dit uitleggen of word ik gewoon genaaid?
Ik heb even de voorwaarden van onze fijne vrienden van Rabobank niet bij de hand, maar het volgende zou kunnen:
4,5%, want rente zonder NHG, + 0,2%, want 125% executiewaarde, +0,2 (of 0,3%) want spaarhypotheek= 4,9% (of zelfs 5,0%) en wellicht is een tweede hypotheek wel 0,2% duurder.
Dan kom je wat mij betreft wel in de richting van 5,2....
wat hoog trouwens....
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
"Ha goedemiddig u spreekt met HellRaver. Vraagje, naaien jullie mij?"quote:Op vrijdag 18 februari 2005 23:35 schreef Keijs het volgende:
Wellicht even bellen met de Rabo ?
Overwhelmed as one would be, placed in my position
Such a heavy burden now to be the one
Born to bear and read to all
The details of our ending
Such a heavy burden now to be the one
Born to bear and read to all
The details of our ending
Bellen is niet echt een optie; want dat wil ik pas doen als ik genoeg info heb voordat ik hoog van de toren begin te blazen.
Verder heb ik aan gegok ook weinig (Toveren met nummertjes kan ik zelf ook wel)
Ik kan nl nergens vinden waarom je voor een 2e hypotheek meer rente zou moeten betalen
Toen er tenslotte nog sprake was van NHG kreeg ik nl ook geen extra toeslag omdat het een 2e hypotheek was
Verder heb ik aan gegok ook weinig (Toveren met nummertjes kan ik zelf ook wel)
Ik kan nl nergens vinden waarom je voor een 2e hypotheek meer rente zou moeten betalen
Toen er tenslotte nog sprake was van NHG kreeg ik nl ook geen extra toeslag omdat het een 2e hypotheek was
Jah joh, met de boete om bij Rabo weg te komen ben je zeker voordeliger uitquote:Op zaterdag 19 februari 2005 02:16 schreef Notoire_Gek het volgende:
Frisia heeft leuke aanbiedingen
(En don't worry, ik zag je smiley Frisia is idd )
Frisia is idd
Krekker is de bom!
Het kan trouwens ook nog zijn dat er sprake is van een toeslag vanwege het soort hypotheek; bij de meeste banken geldt het lage, gepubliceerde tarief vaak maar voor één soort hypotheek. Bij de echte stunters is dat een beleggingshypotheek, bij de solide banken meestal een reguliere hypotheek met aflossing.
Ik betaal bij ABN ook 0,2% extra omdat ik een aflossingsvrije hypotheek heb.
Ik betaal bij ABN ook 0,2% extra omdat ik een aflossingsvrije hypotheek heb.
Mensen die klagen over de kosten van kennis zouden eens stil moeten staan bij de kosten van domheid.
Misschien omdat er bij een executieverkoop eerst afgelost wordt op de eerste hypotheek, en pas als er wat overblijft op de tweede?quote:Op zaterdag 19 februari 2005 01:44 schreef HellRaver het volgende:
Ik kan nl nergens vinden waarom je voor een 2e hypotheek meer rente zou moeten betalen
Toen er tenslotte nog sprake was van NHG kreeg ik nl ook geen extra toeslag omdat het een 2e hypotheek was
Dan is de kans dat ze een streep moeten doen door een 2de hypotheek groter dan bij een eerste hypotheek (en dat kost jou een toeslag).
Indien er NHG van toepassing is dan is er geen risicoverschil voor de bank, immers zal de NHG beide hypotheken aflossen indien het op een andere manier niet gaat
Het klopt idd dat je meet rente betaald als je meer leent.
Ik leen 125% van de executiewaarde dus kijk ik bij het rente percentage van een spaarhypotheek bij de rabobank zonder Nationale Hypotheek Garantie bij 125% Hypotheek van de executiewaarde.
Die is 4,8% (Staat op de site van de hypotheker (18-02-05))
Dus dan blijf ik nog met 0,4% zitten waarvan ik niet weet waar die vandaan komen aangezien ik overal rekening mee heb gehouden.
En ik zou niet weten waarom ze het rentepercentage op zouden hogen als ze meer risico lopen want dat zit toch ook weer in de premie die je betaald?
Ik leen 125% van de executiewaarde dus kijk ik bij het rente percentage van een spaarhypotheek bij de rabobank zonder Nationale Hypotheek Garantie bij 125% Hypotheek van de executiewaarde.
Die is 4,8% (Staat op de site van de hypotheker (18-02-05))
Dus dan blijf ik nog met 0,4% zitten waarvan ik niet weet waar die vandaan komen aangezien ik overal rekening mee heb gehouden.
En ik zou niet weten waarom ze het rentepercentage op zouden hogen als ze meer risico lopen want dat zit toch ook weer in de premie die je betaald?
Je gaat nu dus een hyptheek afsluiten die hoger is dan de waarde van je huis.....en niet zo'n beetje ook. Zeggen adviseurs je niet dat dat niet echt handig is of denken die alleen aan hun provisiequote:Op zaterdag 19 februari 2005 13:07 schreef HellRaver het volgende:
Het klopt idd dat je meet rente betaald als je meer leent.
Ik leen 125% van de executiewaarde dus kijk ik bij het rente percentage van een spaarhypotheek bij de rabobank zonder Nationale Hypotheek Garantie bij 125% Hypotheek van de executiewaarde.
Die is 4,8% (Staat op de site van de hypotheker (18-02-05))
Dus dan blijf ik nog met 0,4% zitten waarvan ik niet weet waar die vandaan komen aangezien ik overal rekening mee heb gehouden.
En ik zou niet weten waarom ze het rentepercentage op zouden hogen als ze meer risico lopen want dat zit toch ook weer in de premie die je betaald?
GIRO 800800
Tuurlijk sluit je een hypotheek af die hoger is dan de waarde van je huis........
Want als je jong bent heb je geen start kapitaal.
Je koopt een huis voor een bepaald bedrag maar dat huis is natuurlijk minder waard als wat je er op de markt voor betaald.
Verder moet je de kosten koper mee financieren dus is je hyptheek als starter altijd hoger dan de waarde van je huis.
Dan ga je ook nog eens verbouwen maar stel ik heb 20.000 nodig voor een verbouwing dus sluitik een hypotheek af van 20.000 euro dan wordt je huis niet ook 20.000 meer waard maar bijvoorbeeld maar de helft (Wederom heb je dus meer hypotheek dan dat het waard is)
Dus dit is niet zo raar hoor........
Want als je jong bent heb je geen start kapitaal.
Je koopt een huis voor een bepaald bedrag maar dat huis is natuurlijk minder waard als wat je er op de markt voor betaald.
Verder moet je de kosten koper mee financieren dus is je hyptheek als starter altijd hoger dan de waarde van je huis.
Dan ga je ook nog eens verbouwen maar stel ik heb 20.000 nodig voor een verbouwing dus sluitik een hypotheek af van 20.000 euro dan wordt je huis niet ook 20.000 meer waard maar bijvoorbeeld maar de helft (Wederom heb je dus meer hypotheek dan dat het waard is)
Dus dit is niet zo raar hoor........
de rabo wil je niet bellen .
misschien stom maar kan de hypotheeker je niet helpen met je vraag ?
misschien stom maar kan de hypotheeker je niet helpen met je vraag ?
Ik schrijf soms wat rottig, zelf noem ik het dyslexie , sommige zeggen dat ik lui ben.
get over it , het wordt niet beter
get over it , het wordt niet beter
Je hoort mij niet zeggen dat het raar is, wel erg onverstandig. Je steekt je tot aan de limit in de schulden.quote:Op zaterdag 19 februari 2005 13:17 schreef HellRaver het volgende:
Dus dit is niet zo raar hoor........
GIRO 800800
Overigens, even los van of het rentepercentage klopt of niet, over een aantal jaren, wanneer het omslagpunt heeft plaatsgevonden, zal topicstarter zelfs voordeliger uit zijn met een hogere rente.
Krekker is de bom!
Hij gaat toch verbouwen? Wat een onzin om te gaan verkondigen dat het onverstandig is.quote:Op zaterdag 19 februari 2005 14:33 schreef Notoire_Gek het volgende:
[..]
Je hoort mij niet zeggen dat het raar is, wel erg onverstandig. Je steekt je tot aan de limit in de schulden.
Dan kun je ook zeggen dat starters onverstandig zijn, wanneer ze een huis kopen. Of wil jij eerst je hele hypotheek bij elkaar sparen en dan pas een huis kopen? Veel succes dan....
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Je draaft door. Als je alles 100% moet verhypotheken....je huis + je kk + je verbouwing....ben je gewoon onverstandig bezig. Dan verbouw je gewoon niet tenzij je wat eigen geld inlegt........of je salaris van niveau is dat je nog een veel hogere lening af had kunnen sluiten. Max in de schulden steken is gewoon niet goed, daar hoeft niet eens discussie over te zijnquote:Op zaterdag 19 februari 2005 16:07 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Hij gaat toch verbouwen? Wat een onzin om te gaan verkondigen dat het onverstandig is.
Dan kun je ook zeggen dat starters onverstandig zijn, wanneer ze een huis kopen. Of wil jij eerst je hele hypotheek bij elkaar sparen en dan pas een huis kopen? Veel succes dan....
GIRO 800800
quote:Op zaterdag 19 februari 2005 16:18 schreef Notoire_Gek het volgende:
[..]
Je draaft door. Als je alles 100% moet verhypotheken....je huis + je kk + je verbouwing....ben je gewoon onverstandig bezig. Dan verbouw je gewoon niet tenzij je wat eigen geld inlegt........of je salaris van niveau is dat je nog een veel hogere lening af had kunnen sluiten. Max in de schulden steken is gewoon niet goed, daar hoeft niet eens discussie over te zijn
Nee, man...
Waarom ben je dan onverstandig bezig? Ik kan je melden dat ik momenteel ga verbouwen: dit gaat zo'n 16.000,-- euro kosten. Ik heb mijn woning laten taxeren en na verbouwing is de woning 20.000,-- meer waard.
Jij bepaalt niet of je "maximaal" in de schulden steken verstandig is. Ken jij de toekomst van die mensen?
Je kunt niet eens een tweede hypotheek krijgen als je salaris niet toereikend is. Dan kan je woning nog wel voldoende waard zijn/worden, maar die hypotheek krijg je echt niet.
Leuk dat je je eigen geld inlegt. Heb je, in het geval dat jij schetst dat mensen " maximaal lenen" , geen spaargeld achter de hand, want het zit in je stenen. Da's pas handig....
ik heb overigens al tijden het idee dat je afgeeft op mensen die wel een hypotheek kunnen krijgen voor een leuke woning, juist omdat jij het niet kunt.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Lol, denk je werkelijk dat ik geen hypotheek kan krijgen Ik vind dat er 30% lucht in de huizenprijzen zit en wil daarom geen hypotheek afsluiten.quote:Op zaterdag 19 februari 2005 16:42 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Nee, man...
Waarom ben je dan onverstandig bezig? Ik kan je melden dat ik momenteel ga verbouwen: dit gaat zo'n 16.000,-- euro kosten. Ik heb mijn woning laten taxeren en na verbouwing is de woning 20.000,-- meer waard.
Jij bepaalt niet of je "maximaal" in de schulden steken verstandig is. Ken jij de toekomst van die mensen?
Je kunt niet eens een tweede hypotheek krijgen als je salaris niet toereikend is. Dan kan je woning nog wel voldoende waard zijn/worden, maar die hypotheek krijg je echt niet.
Leuk dat je je eigen geld inlegt. Heb je, in het geval dat jij schetst dat mensen " maximaal lenen" , geen spaargeld achter de hand, want het zit in je stenen. Da's pas handig....
ik heb overigens al tijden het idee dat je afgeeft op mensen die wel een hypotheek kunnen krijgen voor een leuke woning, juist omdat jij het niet kunt.
Punt 2.........niemand kent de toekomst van mensen, jij niet, ik niet en zijzelf ook niet.....dus maximaal in de schulden steken is erg onverstandig. Dat je dat niet inziet
Punt 3.........Jij gaat voor 16K verbouwen en je huis wordt 20K meer waard. Geloof je dat echt zelf?
GIRO 800800
quote:Op zaterdag 19 februari 2005 16:54 schreef Notoire_Gek het volgende:
[..]
Lol, denk je werkelijk dat ik geen hypotheek kan krijgen Ik vind dat er 30% lucht in de huizenprijzen zit en wil daarom geen hypotheek afsluiten.
Jammer dat die zogenaamde lucht (vraag en aanbod, maar dat schijn je al een tijdje niet te zien) er echt niet uitgaat...en blijf jij maar fijn huren (leuk die stijging elk jaar)
quote:Punt 2.........niemand kent de toekomst van mensen, jij niet, ik niet en zijzelf ook niet.....dus maximaal in de schulden steken is erg onverstandig. Dat je dat niet inziet
Mensen kunnen dat zelf nog het beste zien...
Niet zo gek als je de verbouwing zelf gaat uitvoeren....(en de taxatie al is geweest)quote:Punt 3.........Jij gaat voor 16K verbouwen en je huis wordt 20K meer waard. Geloof je dat echt zelf?
Jij vindt dat mensen eigen geld in hun woning moeten steken, want anders is het onverstandig. Dat is pas een uitspraak die helemaal nergens over gaat....
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik vind dat je een verbouwing voor een ngroot deel met eigen geld moet kunnen bekostigen en niet een extra hypotheek voor af moet sluiten., dat is nogal een verschil met eigen geld inleggen op een koopwoning.quote:Op zaterdag 19 februari 2005 16:58 schreef Five_Horizons het volgende:
Jij vindt dat mensen eigen geld in hun woning moeten steken, want anders is het onverstandig. Dat is pas een uitspraak die helemaal nergens over gaat....
Jij verdraait m'n woorden maar een beetje om nog iets te kunnen redden.
GIRO 800800
Ik verdraai niets, want ik ben het gewoon niet met je eens. Een verbowuing voegt over het algemeen waarde toe aan je woning.quote:Op zaterdag 19 februari 2005 17:06 schreef Notoire_Gek het volgende:
[..]
Ik vind dat je een verbouwing voor een ngroot deel met eigen geld moet kunnen bekostigen en niet een extra hypotheek voor af moet sluiten., dat is nogal een verschil met eigen geld inleggen op een koopwoning.
Jij verdraait m'n woorden maar een beetje om nog iets te kunnen redden.
Dus of je nou een duurdere woning koopt en die met je hypotheek bekostigd of een je goedkopere woning verbouwen zodat die ook duurder wordt
Ik zie het verschil niet
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Zwaaihandjes zijn een teken van onmacht, dat weet je toch onderhand wel. Wanneer je werkelijk het verschil niet ziet wat je hierboven schetst, heb ik je inderdaad op het juiste niveau ingeschat.quote:Op zaterdag 19 februari 2005 17:08 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Ik verdraai niets, want ik ben het gewoon niet met je eens. Een verbowuing voegt over het algemeen waarde toe aan je woning.
Dus of je nou een duurdere woning koopt en die met je hypotheek bekostigd of een je goedkopere woning verbouwen zodat die ook duurder wordt
Ik zie het verschil niet
GIRO 800800
ik wil niet zeuren maar welke taxateur taxeert vooraf een verbouwing ?
[ Bericht 0% gewijzigd door dop op 19-02-2005 17:23:55 ]
[ Bericht 0% gewijzigd door dop op 19-02-2005 17:23:55 ]
Ik schrijf soms wat rottig, zelf noem ik het dyslexie , sommige zeggen dat ik lui ben.
get over it , het wordt niet beter
get over it , het wordt niet beter
Bij hem kan dat, heus waar. Als straks de muren op instorten staan denkt hij nog dat z'n huis in waarde is gestegen. Lenen, lenen, lenen.......dat hebben ze hem bij de cursus van de RVS goed ingepeperd in elk geval. Ongelofelijk.quote:Op zaterdag 19 februari 2005 17:13 schreef dop het volgende:
ik wil niet zeuren maar welke taxateur taxeert vooraf een verouwing ?
GIRO 800800
Ik zal het voorbeeld geven aan de hand van mijn eigen situatie. Bij ons in het rijtje is een woning verkocht voor een bedrag dat 20.000,-- hoger ligt dan de getaxeerde waarde van onze woning.
Dat ligt aan het feit dat de woning een aantal voorzieningen had (2 dakkapellen/opbouwen en daardoor 2 extra (bruikbare) kamers.
Nu kan ik twee dingen doen:
Of een huis kopen (en die financieren met een hypotheek, volledig) met die extra kamers en dakkapellen (oftewel: het huis van de buren).
Of mijn eigen huis verbouwen zodat deze dezelfde specificaties heeft (die ik zelf wil) en daardoor meer waard wordt. Deze verbouwing ga ik niet financieren met spaargeld. Dat besteed ik liever ergens anders aan. Ik neem een extra hypotheek (die was ik ook kwijt geweest als ik dat andere huis had gekocht) en maak gebruik van mijn extra aftrek.
De kosten van het afsluiten zijn niet hoger (of het moeten de taxatiekosten zijn, maar die zijn aftrekbaar).
Dat ligt aan het feit dat de woning een aantal voorzieningen had (2 dakkapellen/opbouwen en daardoor 2 extra (bruikbare) kamers.
Nu kan ik twee dingen doen:
Of een huis kopen (en die financieren met een hypotheek, volledig) met die extra kamers en dakkapellen (oftewel: het huis van de buren).
Of mijn eigen huis verbouwen zodat deze dezelfde specificaties heeft (die ik zelf wil) en daardoor meer waard wordt. Deze verbouwing ga ik niet financieren met spaargeld. Dat besteed ik liever ergens anders aan. Ik neem een extra hypotheek (die was ik ook kwijt geweest als ik dat andere huis had gekocht) en maak gebruik van mijn extra aftrek.
De kosten van het afsluiten zijn niet hoger (of het moeten de taxatiekosten zijn, maar die zijn aftrekbaar).
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dat doet elke taxateur die taxeert voor een hypotheek.....quote:Op zaterdag 19 februari 2005 17:13 schreef dop het volgende:
ik wil niet zeuren maar welke taxateur taxeert vooraf een verouwing ?
Echt, als jullie er geen verstand van hebben, blaat dan niet zo...
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Je bent inderdaad ontoerekeningsvatbaar.quote:Op zaterdag 19 februari 2005 17:15 schreef Notoire_Gek het volgende:
[..]
Bij hem kan dat, heus waar. Als straks de muren op instorten staan denkt hij nog dat z'n huis in waarde is gestegen. Lenen, lenen, lenen.......dat hebben ze hem bij de cursus van de RVS goed ingepeperd in elk geval. Ongelofelijk.
Heb ik een speciale RVS-cursus gehad dan:?
Nogmaals: blaat niet zo dom en kom nog eens terug als je je erin verdiept hebt. (misschien over een paar jaar, wanneer je op handjes en voetjes terugkomt van je besluit om te blijven huren of wanneer je wel een hypotheek kunt krijgen)
Jij ziet blijkbaar het verschil wel, maar ik schets toch een duidelijk voorbeeld.
ja, nogmaals een zwaaihandje, niet als teken van onmacht, maar als teken dat je eerst maar eens moet gaan nadenken
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
laat zien dat raport zou ik zo zeggen
die taxateur kan nooit meer hebben gedaan dan een verwachting uitspreken
moet niet gekker worden
die taxateur kan nooit meer hebben gedaan dan een verwachting uitspreken
moet niet gekker worden
Ik schrijf soms wat rottig, zelf noem ik het dyslexie , sommige zeggen dat ik lui ben.
get over it , het wordt niet beter
get over it , het wordt niet beter
Een taxatierapport is ALTIJD een verwachting.quote:Op zaterdag 19 februari 2005 17:27 schreef dop het volgende:
laat zien dat raport zou ik zo zeggen
die taxateur kan nooit meer hebben gedaan dan een verwachting uitspreken
moet niet gekker worden
En ja, vraag eens na bij een makelaar hoe het werkt.
Men geeft een VVW en executiewaarde voor verbouwen en deze waardes NA verbouwing.
Dat kan niet anders (en men gaat daarbij juist laag zitten), want dat moet voor de hypotheekverstrekker
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
ge-lul
een taxateur is onafhankelijk en heeft niets met de hypotheek verstrekker te maken
kom op met dat taxatie raport
een taxatie is inderdaat een verwachting , maar gaat wel over het geen de taxateur heeft gezien
hij kan daar naast een verwachting uitspreken over de verbouwing maar dat is nu net geen taxatie
er word dan ook wel gesproken over geschatte waarde na verbouwing
[ Bericht 9% gewijzigd door dop op 19-02-2005 17:53:17 ]
een taxateur is onafhankelijk en heeft niets met de hypotheek verstrekker te maken
kom op met dat taxatie raport
een taxatie is inderdaat een verwachting , maar gaat wel over het geen de taxateur heeft gezien
hij kan daar naast een verwachting uitspreken over de verbouwing maar dat is nu net geen taxatie
er word dan ook wel gesproken over geschatte waarde na verbouwing
[ Bericht 9% gewijzigd door dop op 19-02-2005 17:53:17 ]
Ik schrijf soms wat rottig, zelf noem ik het dyslexie , sommige zeggen dat ik lui ben.
get over it , het wordt niet beter
get over it , het wordt niet beter
Jesus wat een gelul mensen die er geen verstand van hebben moeten gewoon niet mee praten.
Laat ik voorop stellen dat ons salaris geen enkel probleem is (Geloof me de rabobank wil dat risico niet lopen en op basis van het salaris kan ik tot 230.000 lenen MET Nationale Hypotheek Garantie dus dat zegt genoeg)
Verder zijn we overal voor verzekerd. Dus bij overlijden van 1 van ons beide worden de hypotheken netjes afgelost door die verzekering. Plus heb ik een verzekering dat ik minimaal de aankoopwaarde van de woning terug krijg (Dus in geval van dat de markt instort of hij moet tegen executiewaarde verkocht worden dan vult deze verzekering het aan) En ik ben nog eens verzekerd mocht 1 van ons beide arbeidsongeschikt raken of z'n baan kwijt (Buiten onze schuld om natuurlijk) dan worden de maandlasten hiermee bijgevuld.
Verder wordt een taxatie altijd gedaan VOOR de verbouwing en doet de taxateur aan de hand van de b.v. de factuur een schatting wat het meer waard wordt. Dit omdat de hypotheek verstrekker wil weten wat er te halen valt als je de hypotheek niet kan betalen. Dat is natuurlijk onlogisch om eerst geld te geven en achteraf kijken of het wel meer waard is geworden.
Verder wordt executie en vrije verkoop waarde door elkaar gehaald. Na de verbouwing zit ik met een hypotheek van 200.000 en is het huis in de vrije verkoop 180.000 waard. Dan heb ik dus 10% meer geleend dat het waard is. De huizenprijs stijgt met een kleine 3% per jaar (Is de prognose) dus over 4/5 jaar is het gewoon weer gelijk.
Daarnaast ben ik compleet lening vrij! En geloof me mijn inboedel, auto en motor zijn meer waard dan die 20.000
Eigen geld gebruiken is leuk maar je kent de situatie niet vaak is het interesanter om een hypotheek te nemen om zo van de renteaftrek te kunnen profiteren.
Five_Horizons spreekt dus compleet de waarheid...... (En heeft waarschijnlijk meer verstand van zaken als ik sommig geblaat van andere personen lees)
Ik denk dat ik me voldoende heb ingedekt en dat ik totaal geen risico loop......
[ Bericht 8% gewijzigd door HellRaver op 19-02-2005 18:10:14 ]
Laat ik voorop stellen dat ons salaris geen enkel probleem is (Geloof me de rabobank wil dat risico niet lopen en op basis van het salaris kan ik tot 230.000 lenen MET Nationale Hypotheek Garantie dus dat zegt genoeg)
Verder zijn we overal voor verzekerd. Dus bij overlijden van 1 van ons beide worden de hypotheken netjes afgelost door die verzekering. Plus heb ik een verzekering dat ik minimaal de aankoopwaarde van de woning terug krijg (Dus in geval van dat de markt instort of hij moet tegen executiewaarde verkocht worden dan vult deze verzekering het aan) En ik ben nog eens verzekerd mocht 1 van ons beide arbeidsongeschikt raken of z'n baan kwijt (Buiten onze schuld om natuurlijk) dan worden de maandlasten hiermee bijgevuld.
Verder wordt een taxatie altijd gedaan VOOR de verbouwing en doet de taxateur aan de hand van de b.v. de factuur een schatting wat het meer waard wordt. Dit omdat de hypotheek verstrekker wil weten wat er te halen valt als je de hypotheek niet kan betalen. Dat is natuurlijk onlogisch om eerst geld te geven en achteraf kijken of het wel meer waard is geworden.
Verder wordt executie en vrije verkoop waarde door elkaar gehaald. Na de verbouwing zit ik met een hypotheek van 200.000 en is het huis in de vrije verkoop 180.000 waard. Dan heb ik dus 10% meer geleend dat het waard is. De huizenprijs stijgt met een kleine 3% per jaar (Is de prognose) dus over 4/5 jaar is het gewoon weer gelijk.
Daarnaast ben ik compleet lening vrij! En geloof me mijn inboedel, auto en motor zijn meer waard dan die 20.000
Eigen geld gebruiken is leuk maar je kent de situatie niet vaak is het interesanter om een hypotheek te nemen om zo van de renteaftrek te kunnen profiteren.
Five_Horizons spreekt dus compleet de waarheid...... (En heeft waarschijnlijk meer verstand van zaken als ik sommig geblaat van andere personen lees)
Ik denk dat ik me voldoende heb ingedekt en dat ik totaal geen risico loop......
[ Bericht 8% gewijzigd door HellRaver op 19-02-2005 18:10:14 ]
Luister vrind, Ik heb hier het taxatie raport naast me liggen en daar staat geen schatting bij hoor.quote:Op zaterdag 19 februari 2005 17:45 schreef dop het volgende:
ge-lul
een taxateur is onafhankelijk en heeft niets met de hypotheek verstrekker te maken
kom op met dat taxatie raport
een taxatie is inderdaat een verwachting , maar gaat wel over het geen de taxateur heeft gezien
hij kan daar naast een verwachting uitspreken over de verbouwing maar dat is nu net geen taxatie
er word dan ook wel gesproken over geschatte waarde na verbouwing
Stel ik heb hier een factuur liggen voor dubbele beglazing met kunstof kozijnen. Dan weet hij toch hoeveel hij daarvoor moet taxeren........
Denk jij nou echt dat hij in die 10 minuten dat een taxateur binnen is alles precies kan zien?
1 als hij zijn werk naar behoren doet is hij niet in 10 minuten klaarquote:Op zaterdag 19 februari 2005 17:58 schreef HellRaver het volgende:
[..]
Luister vrind, Ik heb hier het taxatie raport naast me liggen en daar staat geen schatting bij hoor.
Stel ik heb hier een factuur liggen voor dubbele beglazing met kunstof kozijnen. Dan weet hij toch hoeveel hij daarvoor moet taxeren........
Denk jij nou echt dat hij in die 10 minuten dat een taxateur binnen is alles precies kan zien?
2 de kosten kan iedere boer door rekenen , het resultaat echter niet zeker als jeen verbouwing zelf word uitgevoerd
maar jullie je zin doe wat je wil het maakt niet uit
succes met je hypotheek
[ Bericht 0% gewijzigd door dop op 19-02-2005 20:00:21 ]
Ik schrijf soms wat rottig, zelf noem ik het dyslexie , sommige zeggen dat ik lui ben.
get over it , het wordt niet beter
get over it , het wordt niet beter
Het is geen bouwkundig onderzoek hoor.... Hij hoeft alleen te zien hoe de staat van de woning is en welke materialen e.d. zijn gebruikt.
Maar dat is wel raar dat mijn taxateur officieel erkend is en dat zowel de Rabobank en de NHG zijn taxatierapport erkennen. Denk je niet dat als hij 200.000 opschrijft en het blijkt veel minder waard te zijn dat hij de boel kan sluiten?
Maar goed als jij al denkt dat een taxatie na een verbouwing gedaan dient te worden zegt dit genoeg.......
Maar dat is wel raar dat mijn taxateur officieel erkend is en dat zowel de Rabobank en de NHG zijn taxatierapport erkennen. Denk je niet dat als hij 200.000 opschrijft en het blijkt veel minder waard te zijn dat hij de boel kan sluiten?
Maar goed als jij al denkt dat een taxatie na een verbouwing gedaan dient te worden zegt dit genoeg.......
TT edit (taal)
Mensen die klagen over de kosten van kennis zouden eens stil moeten staan bij de kosten van domheid.
@TS......Je hebt ook nog eens een hyptheek op 2 inkomens afgesloten ...en je allerlei verzekeringen aan laten smeren voor geval 1 geen werk meer heeft Ik zeg vanaf nu even niks meer
GIRO 800800
|
|
