NWS Nieuws & Achtergronden
Discussieer hier diepgaander over de actualiteiten.
Ik blijf het toch enigszins anders bekijken.quote:Op vrijdag 5 juli 2024 07:49 schreef PietjePuk2000 het volgende:
Kortom, enorme financiële voordelen. Ga nou niet doen alsof je het als huizenbezitter net zo zwaar hebt als een niet-huizenbezitter.
Wij hebben 10 jaar geleden een huis gekocht omdat we groter wilden wonen. Dat zat er toen nog niet in omdat we amper gespaard hadden. Wel konden we een hypotheek krijgen die qua maandlasten gunstig was maar alsnog veel hoger lag dan de huurlasten. Dan reken ik het onderhoud aan een eigen huis niet mee. Met de overwaarde en stijging in salaris hebben we 8 jaar later ons droomhuis kunnen kopen. Ik hoop dat we tegen ons 55e levensjaar vrij zitten maar de komende jaren worden wel de zwaarste voor ons. Hoge maandlasten en studerende kinderen.
Onderaan de streep zie ik er tot mijn 55e, wat met een beetje tegenslag ook 65 kan worden, heel weinig van terug. Financieel gezien dan. Het onderhoud blijft ook doorlopen. Onder aan de streep denk ik gewoon dat je de financiële voordelen pas kunt benutten bij verkoop, als appeltje voor de dorst maar dan zit je leven er al op. Dan ben je op leeftijd, ga je wat dingetjes mankeren en mag je de portemonnee trekken omdat je vermogend bent. Wil je je geld weggeven, dan zijn het vooral de kleinkinderen die er wat aan hebben. Tegen de tijd dat ik 75 ben zijn minden kinderen hopelijk al 25 jaar het huis uit.
Op een heel leven denk ik dat huizenbezitters er zelf nog niet direct van profiteren in financieel opzicht. Het is voornamelijk een keuze gebaseerd op wooncomfort. En als je dik verdiend en tevreden bent in je huurhuisje, hoef je daar financieel gezien ook niet slechter van te worden. Je uitgavenpatroon zal dan over je hele leven wat anders zijn.
Je mogelijkheden zijn groter met koopwoning en je wooncomfort idem.quote:
[..]
Ik blijf het toch enigszins anders bekijken.
Wij hebben 10 jaar geleden een huis gekocht omdat we groter wilden wonen. Dat zat er toen nog niet in omdat we amper gespaard hadden. Wel konden we een hypotheek krijgen die qua maandlasten gunstig was maar alsnog veel hoger lag dan de huurlasten. Dan reken ik het onderhoud aan een eigen huis niet mee. Met de overwaarde en stijging in salaris hebben we 8 jaar later ons droomhuis kunnen kopen. Ik hoop dat we tegen ons 55e levensjaar vrij zitten maar de komende jaren worden wel de zwaarste voor ons. Hoge maandlasten en studerende kinderen.
Onderaan de streep zie ik er tot mijn 55e, wat met een beetje tegenslag ook 65 kan worden, heel weinig van terug. Financieel gezien dan. Het onderhoud blijft ook doorlopen. Onder aan de streep denk ik gewoon dat je de financiële voordelen pas kunt benutten bij verkoop, als appeltje voor de dorst maar dan zit je leven er al op. Dan ben je op leeftijd, ga je wat dingetjes mankeren en mag je de portemonnee trekken omdat je vermogend bent. Wil je je geld weggeven, dan zijn het vooral de kleinkinderen die er wat aan hebben. Tegen de tijd dat ik 75 ben zijn minden kinderen hopelijk al 25 jaar het huis uit.
Op een heel leven denk ik dat huizenbezitters er zelf nog niet direct van profiteren in financieel opzicht. Het is voornamelijk een keuze gebaseerd op wooncomfort. En als je dik verdiend en tevreden bent in je huurhuisje, hoef je daar financieel gezien ook niet slechter van te worden. Je uitgavenpatroon zal dan over je hele leven wat anders zijn.
Als huurder betaal je ook voor allerhande 3e partijen die zich met jou moeten bezighouden, en niet te vergeten, idioten tussen de huurders waar ze kosten op maken, dat moeten ze terugverdienen over de gehele populatie.
Tjah. Eigen beheer is snel goed, je zit er bovenop en hebt met niemand te maken.
Op de korte termijn meer betalen omdat je snel verhuisd etc? Ja, logisch.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Waar doe ik precies alsof ik het zwaar heb?quote:
[..]
Al heel vaak benoemd hier, je hebt hier heel veel aan:
1. Je huidige lasten zijn doordat je op tijd hebt gekocht misschien wel twee of drie keer zo laag als de starters die nu de woningmarkt op komen.
2. Je hebt de mogelijkheid om je hypotheek te verhogen waardoor je wel degelijk een deel van je overwaarde kunt verzilveren en het bijvoorbeeld zou kunnen beleggen.
3. Je kunt je hypotheek omzetten naar aflossingsvrij als je huis minimaal twee keer meer waard is dan je hypotheek. Dan betaal je alleen nog maar een klein beetje rente en ik gok zomaar dat die bij jou ook niet al te hoog is.
Kortom, enorme financiële voordelen. Ga nou niet doen alsof je het als huizenbezitter net zo zwaar hebt als een niet-huizenbezitter.
Je voorbeelden slaan overigens nergens op.
1: mijn woonlast is afhankelijk van de hoogte van mijn hypotheek en de rente. Als mijn huis in waarde stijgt of daalt veranderen mijn woonlasten niet. Het klopt dat ik relatief lage lasten in vergelijking met iemand die nu een woning zoekt, maar dat ligt dus aan de prijs waarvoor ik mijn woning gekocht heb, niet aan de stijging van de waarde. Op deze manier profiteer ik dus niet van de waardestijging.
2: als ik mijn hypotheek verhoog, dan stijgt ook mijn woonlast. Ik profiteer dus niet van mijn toegenomen waarde, ik leen via een constructie via de bank geld van mijzelf en betaal de rente aan de bank.
3: als ik mijn hypotheek omzet in aflossingsvrij profiteer ik niet van mijn overwaarde, ik stop simpelweg met het aflossen van mijn schuld. En het klopt, mijn rente is bijzonder laag. 1,55% en het staat nog tot 2040 vast.
Don't quote me boy, cause I ain't said shit!
Send Banano to: ban_1drjycsqhpwa1i4uxo1mmqau6q8gibgbn6oabtub53zpcrabjunt3uscaqty
Send Banano to: ban_1drjycsqhpwa1i4uxo1mmqau6q8gibgbn6oabtub53zpcrabjunt3uscaqty
Ik had hem wat korter kunnen houden. Veel mensen zien een koophuis als investering. Dat is natuurlijk ook wel zo maar of je daar zelf van profiteert is nog een tweede.quote:
[..]
Je mogelijkheden zijn groter met koopwoning en je wooncomfort idem.
Als huurder betaal je ook voor allerhande 3e partijen die zich met jou moeten bezighouden, en niet te vergeten, idioten tussen de huurders waar ze kosten op maken, dat moeten ze terugverdienen over de gehele populatie.
Tjah. Eigen beheer is snel goed, je zit er bovenop en hebt met niemand te maken.
Op de korte termijn meer betalen omdat je snel verhuisd etc? Ja, logisch.
Maar waarom ben je 10 jaar geleden dan niet groter gaan huren in plaats van groter kopen?quote:
[..]
Ik had hem wat korter kunnen houden. Veel mensen zien een koophuis als investering. Dat is natuurlijk ook wel zo maar of je daar zelf van profiteert is nog een tweede.
Breitling - Instruments for Professionals
Ik geloof niet dat er veel verhuurders zijn die het zouden zien zitten als je een inpandige ruimte omtovert tot opnamestudio. Wij hebben gekocht om uiteindelijk iets groters te kunnen kopen. We hadden ook kunnen blijven sparen in ons huurhuis maar dan had ik mijn geld moeten/kunnen beleggen en daar had ik destijds geen verstand van.quote:
[..]
Maar waarom ben je 10 jaar geleden dan niet groter gaan huren in plaats van groter kopen?
Zie daar een van de voordelen van kopen.quote:
[..]
Ik geloof niet dat er veel verhuurders zijn die het zouden zien zitten als je een inpandige ruimte omtovert tot opnamestudio. Wij hebben gekocht om uiteindelijk iets groters te kunnen kopen. We hadden ook kunnen blijven sparen in ons huurhuis maar dan had ik mijn geld moeten/kunnen beleggen en daar had ik destijds geen verstand van.
Breitling - Instruments for Professionals
In mijn vorige post ook gewoon benoemd, keuze op basis van wooncomfort, niet uit financieel belang.quote:
[..]
Zie daar een van de voordelen van kopen.
Maar je onderstreept mijn punt
Naja, je spreekt een percentage af he, en dat betaal je dan voor zolang je het vast zet. Dit in tegentelling tot huren, waar je elk jaar meer gaat betalen. Maar ja, jij betaald schijnbaar qua hypotheek veel meer dan dat je aan huur betaalde, maar dat is op zich ook logisch als je (veel) groter bent gaan wonen, maar dan ben je appels met peren aan het vergelijken.quote:
[..]
In mijn vorige post ook gewoon benoemd, keuze op basis van wooncomfort, niet uit financieel belang.
Maar je onderstreept mijn punt
Breitling - Instruments for Professionals
In woongenot.quote:
[..]
Ik had hem wat korter kunnen houden. Veel mensen zien een koophuis als investering. Dat is natuurlijk ook wel zo maar of je daar zelf van profiteert is nog een tweede.
Lagere lasten iedere maand.
Daarnaast nog eens na afbetalen hypotheek blijvend lagere lasten ook nog.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Luxeproblemen. Niet te vergelijken met de starter die nu voor netto 2500-3000 per maand kwijt is aan hypotheeklasten.quote:
[..]
Voordelen in de situatie dat je blijft wonen waar je woont. Als je een stap wilt maken met je partner of gezin wordt het heel anders.
Plus, zoals eerder uitgelegd, er zijn grote financiële mogelijkheden als je een beetje omdenk. Vrijwel iedereen met een koophuis hier heeft een idioot lage rente. Je hypotheek verhogen en een deel van de overwaarde uitcashen levert op de beurs al snel een rendement van 7 procent per jaar op. Ik zou het wel weten.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 05-07-2024 09:47:19 ]
dat kan ook 30% negatief zijn, de meesten kopen er een mooie auto van eens in de drie jaarquote:
[..]
Luxeproblemen. Niet te vergelijken met de starter die nu voor netto 2500-3000 per maand kwijt is aan hypotheeklasten.
Plus, zoals eerder uitgelegd, er zijn grote financiële mogelijkheden als je een beetje omdenk. Vrijwel iedereen met een koophuis hier heeft een idioot lage rente. Je hypotheek verhogen en een deel van de overwaarde uitcashen levert op de beurs al snel een rendement van 7 procent per jaar op. Ik zou het wel weten.
Er gaat niets boven lekker in de zon zitten in de achtertuin met een heel koud glas bier , als je al 72 jaar bent en nog gezond, laat ze maar lachen de sukkels
Een stap willen maken vanwege je gezinssituatie (gezinsuitbreiding bijvoorbeeld) is een luxeprobleem tegenwoordig?quote:
“Rather than love, than money, than fame, give me truth.”
Het is toch wel treurig dat ik jou als huizenbezitter moet gaan uitleggen op wat voor pot met goud je precies woont.quote:Op vrijdag 5 juli 2024 09:20 schreef Kapitein_Scheurbuik het volgende:
[..]
Waar doe ik precies alsof ik het zwaar heb?
Je voorbeelden slaan overigens nergens op.
1: mijn woonlast is afhankelijk van de hoogte van mijn hypotheek en de rente. Als mijn huis in waarde stijgt of daalt veranderen mijn woonlasten niet. Het klopt dat ik relatief lage lasten in vergelijking met iemand die nu een woning zoekt, maar dat ligt dus aan de prijs waarvoor ik mijn woning gekocht heb, niet aan de stijging van de waarde. Op deze manier profiteer ik dus niet van de waardestijging.
2: als ik mijn hypotheek verhoog, dan stijgt ook mijn woonlast. Ik profiteer dus niet van mijn toegenomen waarde, ik leen via een constructie via de bank geld van mijzelf en betaal de rente aan de bank.
3: als ik mijn hypotheek omzet in aflossingsvrij profiteer ik niet van mijn overwaarde, ik stop simpelweg met het aflossen van mijn schuld. En het klopt, mijn rente is bijzonder laag. 1,55% en het staat nog tot 2040 vast.
1. Ondanks dat je woonlasten direct afhankelijk zijn van de hoogte van je hypotheek en de rente, profiteer je indirect wel degelijk van de waardestijging van je woning. Een hogere woningwaarde vergroot namelijk je overwaarde, wat je financiële flexibiliteit vergroot. Dit kan bijvoorbeeld gunstig zijn bij het herfinancieren van je hypotheek tegen betere voorwaarden, het verkrijgen van een tweede hypotheek voor verbouwingen, of het verkopen van je woning met een aanzienlijke winst. Hierdoor kan je uiteindelijk wel degelijk profiteren van de waardestijging, ook al veranderen je maandelijkse woonlasten niet direct.
2. Een hogere hypotheek verhoogt inderdaad je maandelijkse lasten, maar de toegenomen waarde van je woning biedt wel degelijk voordelen. De extra overwaarde kan benut worden voor investeringen, (denk eens aan beleggingen) renovaties, of andere grote uitgaven die je anders wellicht niet zou kunnen bekostigen. Daarnaast kan de verhoogde overwaarde bij verkoop van de woning leiden tot een aanzienlijke winst, waardoor je financieel beter af bent dan wanneer de woningwaarde niet was gestegen.
3. Hoewel het omzetten van je hypotheek naar aflossingsvrij betekent dat je stopt met aflossen, profiteer je wel van lagere maandlasten, wat je financiële ruimte vergroot. Daarnaast behoud je de overwaarde in je woning, die je op elk gewenst moment kunt verzilveren door verkoop of herfinanciering. Dit geeft je flexibiliteit en mogelijkheden voor toekomstige financiële beslissingen. Bovendien kan de overwaarde gebruikt worden voor investeringen (beleggingen) die potentieel hogere rendementen bieden dan de lage rente van 1,55%, waardoor je uiteindelijk toch financieel voordeel hebt.
Zo ingewikkeld is het allemaal niet.
Keuzes, eigen verantwoordelijkheid.quote:
[..]
dat kan ook 30% negatief zijn, de meesten kopen er een mooie auto van eens in de drie jaar
Naja, 'idioot laag' is natuurlijk niet waar want je bent afhankelijk van de grillen van de markt, en wat dus op enig moment de gangbare rentetarieven waren.quote:
[..]
Luxeproblemen. Niet te vergelijken met de starter die nu voor netto 2500-3000 per maand kwijt is aan hypotheeklasten.
Plus, zoals eerder uitgelegd, er zijn grote financiële mogelijkheden als je een beetje omdenk. Vrijwel iedereen met een koophuis hier heeft een idioot lage rente. Je hypotheek verhogen en een deel van de overwaarde uitcashen levert op de beurs al snel een rendement van 7 procent per jaar op. Ik zou het wel weten.
Als ik naar mezelf kijk, van 2008 t/m 2017 betaalde ik 5,05% rente, van 2017 t/m 2021 2,6% en van de helft van 2021 tot nu is het 1,6%, terwijl de huizen groter zijn geworden. Ik ging van 110m2 (rij, bj 2005) naar 147m2 (rij, bj 1934) naar 158m2 (2kapper, bj 2010+). Oftewel, steeds iets groter tegen steeds lager wordende rente.
Maar ik betaalde dus wel de rentes die op dat moment gangbaar waren.
Breitling - Instruments for Professionals
Voor mijn generatie wel, dat jij dat dus nog niet als een luxeprobleem ziet geeft de grote kloof tussen de haves en have nots aan.quote:
[..]
Een stap willen maken vanwege je gezinssituatie (gezinsuitbreiding bijvoorbeeld) is een luxeprobleem tegenwoordig?
[ Bericht 0% gewijzigd door galatea op 05-07-2024 17:30:31 ]
met her in the burgerking, fell in love at the soda-machine
Voor de nieuwe generatie absoluut ja.quote:
[..]
Een stap willen maken vanwege je gezinssituatie (gezinsuitbreiding bijvoorbeeld) is een luxeprobleem tegenwoordig?
Ons eerste koophuis was qua maandlasten duurder dan het huurhuis. Op termijn uiteraard zou dat lager zijn. Huizen waren identiek, zelfde straat. Dan heb ik het onderhoud zelf nog niet meegenomen.quote:
[..]
Naja, je spreekt een percentage af he, en dat betaal je dan voor zolang je het vast zet. Dit in tegentelling tot huren, waar je elk jaar meer gaat betalen. Maar ja, jij betaald schijnbaar qua hypotheek veel meer dan dat je aan huur betaalde, maar dat is op zich ook logisch als je (veel) groter bent gaan wonen, maar dan ben je appels met peren aan het vergelijken.
Wij gingen van ¤700 per maand naar netto ¤850. Op termijn haalt de huurprijs je hypotheek wel weer in maar onderhoud loopt ook door en wordt niet goedkoper.
Nogmaals, naar mijn mening is (of eigenlijk was) het kopen van een huis voornamelijk gebaseerd op woongenot. Op je hele leven weet ik niet of je er zelf financieel nu zoveel beter van wordt.
Dat begrijp ik, maar er zullen nog maar heel weinig mensen zijn die echt met rentes van 8 of 9 procent opgescheept zitten. Dat is lang geleden.quote:
[..]
Naja, 'idioot laag' is natuurlijk niet waar want je bent afhankelijk van de grillen van de markt, en wat dus op enig moment de gangbare rentetarieven waren.
Als ik naar mezelf kijk, van 2008 t/m 2017 betaalde ik 5,05% rente, van 2017 t/m 2021 2,6% en van de helft van 2021 tot nu is het 1,6%, terwijl de huizen groter zijn geworden. Ik ging van 110m2 (rij, bj 2005) naar 147m2 (rij, bj 1934) naar 158m2 (2kapper, bj 2010+). Oftewel, steeds iets groter tegen steeds lager wordende rente.
Maar ik betaalde dus wel de rentes die op dat moment gangbaar waren.
Ah, aan dát soort rentes refereer je. Ja dat was echt voor mijn tijd inderdaad. Maar ook dié rentes waren destijds gangbaar. Maar inderdaad, binnen de context van vergelijken met 'nu' is dat inderdaad erg hoog. Maar dat was toen het normaal.quote:
[..]
Dat begrijp ik, maar er zullen nog maar heel weinig mensen zijn die echt met rentes van 8 of 9 procent opgescheept zitten. Dat is lang geleden.
Breitling - Instruments for Professionals
Klopt. En zelfs met jouw hoogste rentepercentage van 5,05 procent rente kan er (zeker als je de hypotheekaftrek meeneemt) op de beurs meer verdiend worden.quote:
[..]
Ah, aan dát soort rentes refereer je. Ja dat was echt voor mijn tijd inderdaad. Maar ook dié rentes waren destijds gangbaar. Maar inderdaad, binnen de context van vergelijken met 'nu' is dat inderdaad erg hoog. Maar dat was toen het normaal.
Dus als mensen nu klagen dat ze niets aan hun overwaarde hebben zou ik zeggen: Je bent altijd vrij om je hypotheek weer wat te verhogen en het vrijgekomen geld in betere investeringen te stoppen.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 05-07-2024 10:12:11 ]
Met geleend geld naar de beurs gaan, ja dat is een verstandig adviesquote:
[..]
Klopt. En zelfs met jouw hoogste rentepercentage van 5,05 procent rente kan er (zeker als je de hypotheekaftrek meeneemt) op de beurs meer verdiend worden.
Dus als mensen nu klagen dat ze niets aan hun overwaarde hebben zou ik zeggen: Je bent altijd vrij om je hypotheek weer wat te verhogen en het vrijgekomen geld in betere investeringen te stoppen.
Je kan dezelfde argumenten herhalen, dat verandert niets aan mijn weerleggingen.quote:
[..]
Het is toch wel treurig dat ik jou als huizenbezitter moet gaan uitleggen op wat voor pot met goud je precies woont.
1. Ondanks dat je woonlasten direct afhankelijk zijn van de hoogte van je hypotheek en de rente, profiteer je indirect wel degelijk van de waardestijging van je woning. Een hogere woningwaarde vergroot namelijk je overwaarde, wat je financiële flexibiliteit vergroot. Dit kan bijvoorbeeld gunstig zijn bij het herfinancieren van je hypotheek tegen betere voorwaarden, het verkrijgen van een tweede hypotheek voor verbouwingen, of het verkopen van je woning met een aanzienlijke winst. Hierdoor kan je uiteindelijk wel degelijk profiteren van de waardestijging, ook al veranderen je maandelijkse woonlasten niet direct.
2. Een hogere hypotheek verhoogt inderdaad je maandelijkse lasten, maar de toegenomen waarde van je woning biedt wel degelijk voordelen. De extra overwaarde kan benut worden voor investeringen, (denk eens aan beleggingen) renovaties, of andere grote uitgaven die je anders wellicht niet zou kunnen bekostigen. Daarnaast kan de verhoogde overwaarde bij verkoop van de woning leiden tot een aanzienlijke winst, waardoor je financieel beter af bent dan wanneer de woningwaarde niet was gestegen.
3. Hoewel het omzetten van je hypotheek naar aflossingsvrij betekent dat je stopt met aflossen, profiteer je wel van lagere maandlasten, wat je financiële ruimte vergroot. Daarnaast behoud je de overwaarde in je woning, die je op elk gewenst moment kunt verzilveren door verkoop of herfinanciering. Dit geeft je flexibiliteit en mogelijkheden voor toekomstige financiële beslissingen. Bovendien kan de overwaarde gebruikt worden voor investeringen (beleggingen) die potentieel hogere rendementen bieden dan de lage rente van 1,55%, waardoor je uiteindelijk toch financieel voordeel hebt.
Zo ingewikkeld is het allemaal niet.
Don't quote me boy, cause I ain't said shit!
Send Banano to: ban_1drjycsqhpwa1i4uxo1mmqau6q8gibgbn6oabtub53zpcrabjunt3uscaqty
Send Banano to: ban_1drjycsqhpwa1i4uxo1mmqau6q8gibgbn6oabtub53zpcrabjunt3uscaqty
Precies even verstandig als met geleend geld een huis kopen lijkt mij.quote:
[..]
Met geleend geld naar de beurs gaan, ja dat is een verstandig advies
De waardestijging van je huis is niets anders dan dat je geld minder waard wordt. Je moet sowieso ergens wonen. De "waardestijging" realiseer je pas als je het verkoopt, maar dan moet je weer een ander huis hebben om te wonen wat net zo gestegen is in prijs.
Overwaarde opnemen klinkt geweldig, maar het is niets anders dan geld lenen.
Overwaarde opnemen klinkt geweldig, maar het is niets anders dan geld lenen.
Nee, geld lenen om een huis te kopen is een financiering voor iets wat je sowieso nodig hebt, een huis om in te wonen. Je moet of huur betalen, of de hypotheek, daar ontkom je niet aan.quote:
[..]
Precies even verstandig als met geleend geld een huis kopen lijkt mij.
Tegenover de hypotheekschuld staat het huis.
Naar de beurs gaan met geleend geld heeft het nadeel dat je investering kan verdampen, je aandelen zijn dan niets meer waard, maar je schuld blijft.
Als je huis in waarde daalt heb je nog steeds een huis om in te wonen.
In de huidige markt is die waardestijging alleen leuk als je kleiner gaat wonen. En zelfs dat kent nog haken en ogen. Elke boomer is nl op zoek naar een seniorenwoning en hebben door die waardestijging geld over om over te bieden.quote:
De waardestijging van je huis is niets anders dan dat je geld minder waard wordt. Je moet sowieso ergens wonen. De "waardestijging" realiseer je pas als je het verkoopt, maar dan moet je weer een ander huis hebben om te wonen wat net zo gestegen is in prijs.
Overwaarde opnemen klinkt geweldig, maar het is niets anders dan geld lenen.
Of van het westen in oost Groningen of Drente te gaan wonen.quote:
[..]
In de huidige markt is die waardestijging alleen leuk als je kleiner gaat wonen. En zelfs dat kent nog haken en ogen. Elke boomer is nl op zoek naar een seniorenwoning en hebben door die waardestijging geld over om over te bieden.
De meeste "boomere" willen helemaal niet kleiner gaan wonen, hun hypotheek is betaald, hun huis op orde, ze wonen in een buurt die ze kennen met de sociale contacten. Dat ze hun huis niet uit willen is nu juist wat allerlei muilhelden, of liever, huilhelden, ze verwijten. Lekker iemand de schuld kunnen geven, het is hun fout dat de huizenmarkt op slot zit, boomere waar de kinderen uit huis zijn die niet kleiner willen gaan wonen, scheefhuurders, ex-pats, asielzoekers, migranten.
Zo heeft iedere politieke overtuiging hun lievelingszondebok.
Geen, zelfs in 1994 waren de rentes alweer tot onder de 8% gedaald, en alleen als je in 1994 kocht, 30 jaar vast nam en nooit verhuisd bent heb je die rente van ongeveer 7,5% dan nog, maar ook dan heb je een lage maandlast naar huidige maatstaven, plus dat je er dan bijna van af bent.quote:
[..]
Dat begrijp ik, maar er zullen nog maar heel weinig mensen zijn die echt met rentes van 8 of 9 procent opgescheept zitten. Dat is lang geleden.
Dat wil zeggen... als je afgelost hebt of het volledige bedrag gespaard hebt in die 30 jaar, anders is de kans nog wel aanwezig dat er nog een schuld overblijft, gelukkig wordt je nieuwe rente dit jaar dan wel lager.
Rentes van 8 a 9% zijn van eind jaren 80, dus die zijn allemaal hun looptijd van 30 jaar voorbij.
Daar hadden ze in de jaren 80/90 ook zo'n product van toch? Liep niet goed afquote:
[..]
Met geleend geld naar de beurs gaan, ja dat is een verstandig advies
Opeens begrijp ik waar het vandaan komt dat je denkt dat je financieel profiteert van geld dat opesloten in stenen zit,quote:
[..]
Precies even verstandig als met geleend geld een huis kopen lijkt mij.
Don't quote me boy, cause I ain't said shit!
Send Banano to: ban_1drjycsqhpwa1i4uxo1mmqau6q8gibgbn6oabtub53zpcrabjunt3uscaqty
Send Banano to: ban_1drjycsqhpwa1i4uxo1mmqau6q8gibgbn6oabtub53zpcrabjunt3uscaqty
Het is zuur omdat je vooral veel geluk moet hebben als het gaat om woningen.
In 2013 een nieuwbouw eengezinswoning op de kop getikt voor 175.000 v.o.n. Woning van ruim 140 m2 in Rotterdam met een beste achtertuin. Toegegeven: stond in een achterstandsbuurt, maar heb daar zelf nooit echte problemen ervaren. In 2017 verkocht voor 260.000 euro. Maar zelf ook moeten investeren, want je kocht alleen beton, nieuwbouw. Kortom in die periode stegen de huizenprijzen, maar lang niet zo heftig.
In 2017 voor 295.000 een kleinere woning gekocht in een sjieke buurt in Rdam. Dat huis is in 2022 weer verkocht voor 485.000. En het was een huis waar ik weinig aan gedaan heb. Kortom in die periode echt een absurde stijging meegemaakt. In 2022 weer in diezelfde wijk een veel grotere woning met oprit gekocht, kosten: 625.000. Taxatie ligt nu ruim boven de 7 ton. Kortom, stijging vooral goed merkbaar vanaf 2017. Er valt niet tegenop te sparen. Alleen als je overwaarde hebt van je verkochte woning.
In 2013 een nieuwbouw eengezinswoning op de kop getikt voor 175.000 v.o.n. Woning van ruim 140 m2 in Rotterdam met een beste achtertuin. Toegegeven: stond in een achterstandsbuurt, maar heb daar zelf nooit echte problemen ervaren. In 2017 verkocht voor 260.000 euro. Maar zelf ook moeten investeren, want je kocht alleen beton, nieuwbouw. Kortom in die periode stegen de huizenprijzen, maar lang niet zo heftig.
In 2017 voor 295.000 een kleinere woning gekocht in een sjieke buurt in Rdam. Dat huis is in 2022 weer verkocht voor 485.000. En het was een huis waar ik weinig aan gedaan heb. Kortom in die periode echt een absurde stijging meegemaakt. In 2022 weer in diezelfde wijk een veel grotere woning met oprit gekocht, kosten: 625.000. Taxatie ligt nu ruim boven de 7 ton. Kortom, stijging vooral goed merkbaar vanaf 2017. Er valt niet tegenop te sparen. Alleen als je overwaarde hebt van je verkochte woning.
Allah Al Watan Al Malik
Jep, heb een broer die in de jaren 90 altijd de financieel expert uithing, niet aflossen, overwaarde opnemen, naar de beurs ermee.quote:
[..]
Daar hadden ze in de jaren 80/90 ook zo'n product van toch? Liep niet goed af
Zijn boerderij is hij inmiddels kwijt, zijn geld ook en woont op een klein flatje (Ja een boomer die kleiner is gaan wonen) en heeft nog steeds een hypotheek en samen met zijn vrouw een klein pensioen.
Bleef toen wij dit huis kochten ook maar een oor af kauwen dat we niet moesten aflossen, want maximaal aftrekken.
Inmiddels afgelost en betaal ik alleen nog maar wat verzekeringen, gas en water.
Dan moet je wel het inkomen hebben dat je de hypotheek kunt verhogen/dat de bank ermee akkoord gaat.quote:
[..]
Klopt. En zelfs met jouw hoogste rentepercentage van 5,05 procent rente kan er (zeker als je de hypotheekaftrek meeneemt) op de beurs meer verdiend worden.
Dus als mensen nu klagen dat ze niets aan hun overwaarde hebben zou ik zeggen: Je bent altijd vrij om je hypotheek weer wat te verhogen en het vrijgekomen geld in betere investeringen te stoppen.
Niet iedereen kan (of wil) wat met overwaarde.
Je bedoelt een achterstandswijk zoals Overvecht?quote:
Hopen op een sociale huurwoning (wellicht in een open inrichting vol met verslaafden, psychisch gestoorden en asielzoekers)?
Misschien is het een (misplaatse, cynische) grap of bedoel je een echte inrichting?
2008-2010-2012 is niet zoverquote:Op donderdag 4 juli 2024 10:50 schreef Scorpie het volgende:
Je zal maar hebben gewacht tot die daling die door de doemdenkers al 20 jaar voorspeld is, eindelijk eens komt. Dan vis je nu voor altijd achter het net.
en met ervaring in de schuldsanering. Ten tijde van een economische crisis kan je zomaar je werk, huis en gezin kwijt raken. Genoeg clienten gehad
Overigens het maar raar vinden dat mensen pvv stemmen. Ja het is niet de schuld van migranten (asielzoekers) maar van de centrale banken en politiek
Ik had een buurvrouw die nota bene bij een bank vermogensbeheer deed, en mij voor gek verklaarde dat ik voor volledig annuïtair gegaan was en ook nog extra afloste, zij lossen helemaal niet af, dat was veel gunstiger.quote:
[..]
Jep, heb een broer die in de jaren 90 altijd de financieel expert uithing, niet aflossen, overwaarde opnemen, naar de beurs ermee.
Zijn boerderij is hij inmiddels kwijt, zijn geld ook en woont op een klein flatje (Ja een boomer die kleiner is gaan wonen) en heeft nog steeds een hypotheek en samen met zijn vrouw een klein pensioen.
Bleef toen wij dit huis kochten ook maar een oor af kauwen dat we niet moesten aflossen, want maximaal aftrekken.
Inmiddels afgelost en betaal ik alleen nog maar wat verzekeringen, gas en water.
Als ze nog steeds niet afgelost hebben hebben wij nu een lagere hypotheek dan zij, plus dat we inmiddels een stukje rianter wonen.
Mijn eigenwijze (extra) aflossen was het verschil tussen dit huis wel of niet kunnen laten bouwen.
Maar goed, zij hebben geen kinderen, dus niemand om voor af te lossen dus tsja... misschien dat je dan idd net zo lief je schuld houdt ofzo.
Sommige mensen dan
haar keus en niet domquote:
[..]
Ik had een buurvrouw die nota bene bij een bank vermogensbeheer deed, en mij voor gek verklaarde dat ik voor volledig annuïtair gegaan was en ook nog extra afloste, zij lossen helemaal niet af, dat was veel gunstiger
klopt , is veel ontevredenheid met de woonsitutatie van zelf of van de kinderen , kleinkinderenquote:Op vrijdag 5 juli 2024 10:51 schreef Origami94 het volgende:
Overigens het maar raar vinden dat mensen pvv stemmen. Ja het is niet de schuld van migranten (asielzoekers) maar van de centrale banken en politiek
Er gaat niets boven lekker in de zon zitten in de achtertuin met een heel koud glas bier , als je al 72 jaar bent en nog gezond, laat ze maar lachen de sukkels
Ik kan jou zeggen dat dat voor Brabant ook niet meet geldt. In mijn dorp is het ook onbetaalbaar geworden. Nieuwbouw rijwoningen van 450k+ zijn geen uitzondering.quote:
[..]
Misschien moeten we stoppen om ten koste van alles massaal in De Randstad te willen wonen en accepteren dat dat voor de elite is geworden.
Want in het buitengebied spelen al deze issues veel minder. In pak hem beet Leeuwarden koop je tussen de 200-300k nog prima een woning. Dan woon je alsnog in een stad met 100k+ inwoners waar genoeg culturele dingen te doen zijn, een treinverbinding is en een ziekenhuis. Heb je ook amper files.
Maar we willen allemaal het liefste een doorzon jaren dertig woning in Utrecht of Amsterdam en anders tenminste in Amersfoort.
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
Dat komt voornamelijk door de bouwkosten, ook in Drenthe betaal je al bijna 4 ton voor een nieuwbouw tussenwoning.quote:
[..]
Ik kan jou zeggen dat dat voor Brabant ook niet meet geldt. In mijn dorp is het ook onbetaalbaar geworden. Nieuwbouw rijwoningen van 450k+ zijn geen uitzondering.
Met het verschil dat de hypotheek in de andere jaren die een piek hadden van 1 inkomen betaald werd, en 2 inkomens in een huishouden niet de standaard waren, en tegenwoordig wel, dus dat die piek wederom op dezelfde hoogte van het modaal inkomen zit betekent eigenlijk vooral dat het gemiddelde gezin meer te besteden heeft dan 20 en 45 jaar geleden.quote:
En daarmee heb je wederom een reden van de stijgende woningprijzen en woonlasten.
In 2005 niet hoor.quote:
[..]
Met het verschil dat de hypotheek in de andere jaren die een piek hadden van 1 inkomen betaald werd, en 2 inkomens in een huishouden niet de standaard waren, en tegenwoordig wel, dus dat die piek wederom op dezelfde hoogte van het modaal inkomen zit betekent eigenlijk vooral dat het gemiddelde gezin meer te besteden heeft dan 20 en 45 jaar geleden.
En daarmee heb je wederom een reden van de stijgende woningprijzen en woonlasten.
Plaats hier uw advertentie
Toen kon je geen hypotheek op 2 volledige inkomens krijgen, het 2de inkomen in een gezin telde maar heel beperkt mee voor de hypotheek, en voor de berekening van je maximale maandlast.quote:
En dan te bedenken dat er in 2005 ook vrijwel niet afgelost werd, wat de maandlasten ook veel lager maakte dan nu annuïtair/lineair verplicht is om recht op HRA te behouden.
Ik ken ook weinig mensen die de discipline hebben om het stukje wat ze niet aflossen verstandig te beleggen op de beurs. Hadden ze dat gedaan dan waren ze overigens wel nog beter uit geweest dan jij.quote:
[..]
Ik had een buurvrouw die nota bene bij een bank vermogensbeheer deed, en mij voor gek verklaarde dat ik voor volledig annuïtair gegaan was en ook nog extra afloste, zij lossen helemaal niet af, dat was veel gunstiger.
Als ze nog steeds niet afgelost hebben hebben wij nu een lagere hypotheek dan zij, plus dat we inmiddels een stukje rianter wonen.
Mijn eigenwijze (extra) aflossen was het verschil tussen dit huis wel of niet kunnen laten bouwen.
Maar goed, zij hebben geen kinderen, dus niemand om voor af te lossen dus tsja... misschien dat je dan idd net zo lief je schuld houdt ofzo.
Sommige mensen dan
Alleen dat doet bijna niemand.
Misschien is die financiële ruimte er gewoonweg niet? En wellicht heeft niet iedereen zin om dat risico op te zoeken?quote:
[..]
Ik ken ook weinig mensen die de discipline hebben om het stukje wat ze niet aflossen verstandig te beleggen op de beurs. Hadden ze dat gedaan dan waren ze overigens wel nog beter uit geweest dan jij.
Alleen dat doet bijna niemand.
