WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Het zit hem al in de vraag. Ik heb onlangs een huis gekocht en ds hypotheek is zojuist rond. Toen ik begon met adviseurs vergelijken ben ik naar 3 geweest: de ING, de Hypotheker en een zelfstandig onafhankelijk adviseur. De bedragen die ze voor me konden krijgen waren uiterlijk: ¤225.000, ¤261.000 en ¤283.000 respectievelijk (o.b.v. vast contract en iets meer dan ¤60.000 pj).
Ik ben met de laatste partij in zee gegaan niet om het bedrag maar om het goede gevoel. Hoef sowieso maar ¤253.000 te lenen. Ik heb netjes mijn uitdraai studieschuld, werkgeversverklaring, loonstrookjes aangeleverd. Hypotheek komt bij ASR weg en zij vragen om al deze dingen.
Wat ik nu niet snap is het verschil in mogelijke hypotheekbedragen. Waar zit dat verschil hem in? Waarom kan de een veel meer voor me krijgen dan de andere?
Ik ben met de laatste partij in zee gegaan niet om het bedrag maar om het goede gevoel. Hoef sowieso maar ¤253.000 te lenen. Ik heb netjes mijn uitdraai studieschuld, werkgeversverklaring, loonstrookjes aangeleverd. Hypotheek komt bij ASR weg en zij vragen om al deze dingen.
Wat ik nu niet snap is het verschil in mogelijke hypotheekbedragen. Waar zit dat verschil hem in? Waarom kan de een veel meer voor me krijgen dan de andere?
Ignorance is bliss
Ik ben geen hypotheekadviseur, maar als bank zou ik je drie keer hetzelfde hebben aangeboden, als de rente en looptijd gelijk blijft. Dan denk ik dat deze drie adviseurs allemaal net een andere aanvraag hebben gedaan, misschien dat iemand je studieschuld vergeten is?
Heb mijn studieschuld bij alle 3 gemeld in de berekeningen, dus daar zal het niet aan liggen. Heb gezien hoe die studieschuld in de berekening werd meegenomen.quote:Op dinsdag 12 december 2023 18:30 schreef Scuidward het volgende:
Ik ben geen hypotheekadviseur, maar als bank zou ik je drie keer hetzelfde hebben aangeboden, als de rente en looptijd gelijk blijft. Dan denk ik dat deze drie adviseurs allemaal net een andere aanvraag hebben gedaan, misschien dat iemand je studieschuld vergeten is?
Ignorance is bliss
Heb je andere afwijkingen in de berekening gezien?quote:
[..]
Heb mijn studieschuld bij alle 3 gemeld in de berekeningen, dus daar zal het niet aan liggen. Heb gezien hoe die studieschuld in de berekening werd meegenomen.
Het gaat bij bescherming tegen overcreditering om je maximum maandlasten, niet om je maximum hypotheekbedrag. Dus ik neem aan dat er verschillende rentevaste periodes gebruikt zijn in de berekeningen en verschillende rentepercentages.
Ze waren allemaal berekend op 10 jaar vast.quote:
Het gaat bij bescherming tegen overcreditering om je maximum maandlasten, niet om je maximum hypotheekbedrag. Dus ik neem aan dat er verschillende rentevaste periodes gebruikt zijn in de berekeningen en verschillende rentepercentages.
Ignorance is bliss
Nee, ze gingen van hetzelfde inkomen en studieschuld maandbedrag uit.quote:
[..]
Heb je andere afwijkingen in de berekening gezien?
Ignorance is bliss
Ja maar ING 10 jaar vast zal een hogere rente hebben dan asr 10 jaar vast of blg 10 jaar vast.quote:
[..]
Ze waren allemaal berekend op 10 jaar vast.
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
Ik schreef: Dus ik neem aan dat er verschillende rentevaste periodes gebruikt zijn in de berekeningen en verschillende rentepercentages.quote:
[..]
Ze waren allemaal berekend op 10 jaar vast.
En je reageert niet op de laatste twee woorden. Weet je, laat maar.
Zit het niet gewoon in de breedte van het aanbod? De ING-adviseur zal rekenen conform de criteria van de ING. De onafhankelijk adviseur kan uit alle aanbieders precies diegene selecteren die in jouw geval het beste aanbod heeft, c.q. de minst strenge criteria hanteert.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 12-12-2023 20:23:35 ]
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 12-12-2023 20:23:35 ]
Heeft ook te maken met de rente, wordt er door iedere adviseur op de juiste manier rekening gehouden met eerdere eigenwoningschulden of reserves, box 1 of box 3 delen. Houden ze rekening met de oorspronkelijke looptijd van een eerdere hypotheek die na 2013 in is gegaan.
Allemaal variabelen… waar helaas niet alle adviseurs rekening mee houden.
Vind dit wel flinke verschillen.
Allemaal variabelen… waar helaas niet alle adviseurs rekening mee houden.
Vind dit wel flinke verschillen.
Wat hierboven al tig keer is gezegd. Maar dan op een andere manier
Hoe hoger de rente van de hypotheek, des te lager is de hoogte van je hypotheek. ING rekent bijvoorbeeld 4,8% rente en de onafhankelijke adviseur heeft er een bij Munt voor jou gevonden en daar is de rente maar 4,6%
De hypotheekvorm. Je krijgt geloof ik iets meer hypotheek bij een annuïteit dan bij lineair. Als je een combi maakt met aflossingsvrij heb je lagere maandlasten maar ook lagere hypotheek.
Hoe hoger de rente van de hypotheek, des te lager is de hoogte van je hypotheek. ING rekent bijvoorbeeld 4,8% rente en de onafhankelijke adviseur heeft er een bij Munt voor jou gevonden en daar is de rente maar 4,6%
De hypotheekvorm. Je krijgt geloof ik iets meer hypotheek bij een annuïteit dan bij lineair. Als je een combi maakt met aflossingsvrij heb je lagere maandlasten maar ook lagere hypotheek.
Ja het zal ook heel anders werken dan ik denk. Ik kijk gewoon heel droog naar inkomen maar er is meer dan alleen inkomen bij het bepalen van de maximale hypotheek. Vond het alsnog bijzonder dat ik met mijn studieschuld zo veel kon lenen.quote:Op dinsdag 12 december 2023 20:35 schreef opgebaarde het volgende:
Wat hierboven al tig keer is gezegd. Maar dan op een andere manier
Hoe hoger de rente van de hypotheek, des te lager is de hoogte van je hypotheek. ING rekent bijvoorbeeld 4,8% rente en de onafhankelijke adviseur heeft er een bij Munt voor jou gevonden en daar is de rente maar 4,6%
De hypotheekvorm. Je krijgt geloof ik iets meer hypotheek bij een annuïteit dan bij lineair. Als je een combi maakt met aflossingsvrij heb je lagere maandlasten maar ook lagere hypotheek.
Ignorance is bliss
200.000 is anno 2023 niet veel meer.quote:
[..]
Ja het zal ook heel anders werken dan ik denk. Ik kijk gewoon heel droog naar inkomen maar er is meer dan alleen inkomen bij het bepalen van de maximale hypotheek. Vond het alsnog bijzonder dat ik met mijn studieschuld zo veel kon lenen.
Hee. Zeg nou zelf, ik ben toch gewoon een hartstikke lekker ding? TOch?
TS moet blij zijn dat hij met 60k (!) inkomen nog een huis kan kopen. Je zult een modaal inkomen of minder hebbenquote:
[..]
200.000 is anno 2023 niet veel meer.
Met welke 3 rente-%'s werd er gerekend? NHG al dan niet meegenomen in alle berekeningen??quote:
Toen ik begon met adviseurs vergelijken ben ik naar 3 geweest: de ING, de Hypotheker en een zelfstandig onafhankelijk adviseur. De bedragen die ze voor me konden krijgen waren uiterlijk: ¤225.000, ¤261.000 en ¤283.000 respectievelijk (o.b.v. vast contract en iets meer dan ¤60.000 pj).
Wat ik nu niet snap is het verschil in mogelijke hypotheekbedragen. Waar zit dat verschil hem in? Waarom kan de een veel meer voor me krijgen dan de andere?
Overigens dan nog valt er wel wat uit te zoeken; verschillen van >25% is niet op alleen een paar tienden % verschil in rente.
[ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 13-12-2023 09:20:07 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Het verschil in hoogte zit hem (vooral) in verschillende voorwaarden.
Veel pensioen aanbieders/beleggers beperken het voortijdig/extra aflossen, waardoor ze een lagere rente (kunnen) rekenen maar je wel vast zit aan de maximale looptijd. Dit bied garantie voor de hypotheek aanbieder omdat ze zekerheid hebben voor de komende 30 jaar.
Bij de meeste banken kan je voortijdig/extra aflossen (met een maximum per jaar) waardoor het zomaar kan zijn dat de looptijd ingekort wordt. (Wat de bank niet erg vindt, maar een belegger wel.)
Veel pensioen aanbieders/beleggers beperken het voortijdig/extra aflossen, waardoor ze een lagere rente (kunnen) rekenen maar je wel vast zit aan de maximale looptijd. Dit bied garantie voor de hypotheek aanbieder omdat ze zekerheid hebben voor de komende 30 jaar.
Bij de meeste banken kan je voortijdig/extra aflossen (met een maximum per jaar) waardoor het zomaar kan zijn dat de looptijd ingekort wordt. (Wat de bank niet erg vindt, maar een belegger wel.)
Naar alle waarschijnlijkheid afhankelijk van het percentage. Een rekenrente van 2,01% levert een hogere maximale hypotheek op dan eentje van 1,99% door het toenemen van de woonquote. Wil zeggen dat bij een hogere woonquote er een groter deel van de inkomsten mogen worden besteed aan lasten, wat resulteert in een hogere max. hypotheek ondanks een hoger percentage. Sweetspots voor hypotheekhoogte liggen dus op 2,01 - 2,51 -3,01 enzovoort.
Dat verdient een pas afgestudeerde leraar toch al. Zoveel is het niet.quote:
[..]
TS moet blij zijn dat hij met 60k (!) inkomen nog een huis kan kopen. Je zult een modaal inkomen of minder hebben
Jesus saves but death prevails.
Modaal ja.quote:
[..]
Dat verdient een pas afgestudeerde leraar toch al. Zoveel is het niet.
modaal jaquote:
[..]
Dat verdient een pas afgestudeerde leraar toch al. Zoveel is het niet.
quote:
[..]
Dat verdient een pas afgestudeerde leraar toch al. Zoveel is het niet.
Opinion is the medium between knowledge and ignorance (Plato)
Verschil in hypotheek per adviseur is er altijd al geweest. In 2019 ben ik eerst naar de Rabobank gegaan, die wilden ons (gezin met 1 salaris gehandicaptenzorg, toen nog zo'n 29.000 euro) eigenlijk helemaal geen hypotheek geven. Toen naar 2 hypotheekadviseurs geweest. Het verschil was dat de ene wel een hypotheek bij Vista kon aanbieden en de ander niet.
Vista (ja, een dochter van de Rabobank die ons weg hat gejaagd, ons bijna had uitgelachen met de vraag) leverde ons de hoogste hypotheek op, ook omdat die wel wilden meenemen dat mijn vrouw van 32 uur naar 38 uur ging (dat scheelt bijna 20%).
Het grote verschil is dus denk ik niet de adviseur zelf, maar aan welke hypotheekverstrekkers de adviseur verbonden is.
Vista (ja, een dochter van de Rabobank die ons weg hat gejaagd, ons bijna had uitgelachen met de vraag) leverde ons de hoogste hypotheek op, ook omdat die wel wilden meenemen dat mijn vrouw van 32 uur naar 38 uur ging (dat scheelt bijna 20%).
Het grote verschil is dus denk ik niet de adviseur zelf, maar aan welke hypotheekverstrekkers de adviseur verbonden is.
Misschien is er geen gevoel dat groter geluk geeft dan dat men voor andere mensen iets kan betekenen (Dietrich Bonhoeffer )
Kan dat de grote verschillen verklaren?quote:
Naar alle waarschijnlijkheid afhankelijk van het percentage. Een rekenrente van 2,01% levert een hogere maximale hypotheek op dan eentje van 1,99% door het toenemen van de woonquote. Wil zeggen dat bij een hogere woonquote er een groter deel van de inkomsten mogen worden besteed aan lasten, wat resulteert in een hogere max. hypotheek ondanks een hoger percentage. Sweetspots voor hypotheekhoogte liggen dus op 2,01 - 2,51 -3,01 enzovoort.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
|
|
