Huis kopen & maandlasten: jullie mening gevraagd

Vraag me ergens af wat je redenen zijn om bij ¤6000 netto, zo lang gehuurd te blijven zitten.

Los daarvan, zal de berekening in de praktijk anders uitvallen: de verzekeringen, waterschaplasten en gemeentelijke lasten (o.a. riool) zijn bij eigen woning een stuk hoger. Is in de hypotheek ook het EWF verdisconteerd?

Hoe zeker is op termijn die ¤6000 netto als iemand minder gaat werken??

[ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 02-09-2023 12:03:46 ]

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 11:42 schreef Piles het volgende:
Goedemorgen!

Wij huren al jaren in de vrije sector, en hebben steeds de boot gemist voor het kopen van een huis (zo voelt dat in elk geval).
Nu hebben we een koophuis op het oog, om toch een keer de stap te zetten. Maar we lopen een beetje vast in spanning over de uitgaven... Ook omdat er binnenkort een flinke kostenpost van kinderopvang bij komt

Dit is de situatie. Gerekend met een hypotheek van 500k met 5%, als schatting
[ code verwijderd ]

Van het restant van 620 moet dus gespaard worden, vakantie, kleding etc. Daar worden wij allebei een beetje zenuwachtig van, maar ik weet ook dat er hele volksstammen zijn die het met een stuk minder moeten doen.
Zijn wij te voorzichtig, en zou dit prima moeten kunnen? Of is het toch (te) krap, en moeten we dit niet willen?

We kunnen hier en daar nog wat bezuinigen (bijv op boodschappen), maar we zullen stiekem ook nog wel wat uitgaven vergeten zijn. Dus uitgaven omlaag zal tientjeswerk zijn vrees ik.

Ik ben benieuwd naar jullie mening

Wat een dure hypotheek maar dat terzijde.
Het lijkt me niet echt verstandig om op 2 inkomens een huis te gaan kopen en maar 620 in de maand over te houden.
Wat als 1 van jullie al dan niet gedwongen minder moet gaan werken?
Denk dat kinderen ook duur zijn.

Ik mis:
- de opstalverzekering voor je eigen huis
- onroerend goed belasting is voor de eigen woning doorgaans beduidend hoger dan bij een huurhuis

Hoe zit het met kinderopvangtoeslag, kinderbijslag etc?
Verder wat Blomke zegt. Gemeentelijke belastingen en verzekeringen zijn duurder voor koop.

Zonder verder op de hoogte te zijn van jullie buffer, zou ik het voor mijzelf financieel te krap vinden.

[ Bericht 27% gewijzigd door Zombabe op 02-09-2023 12:03:38 ]

620 sparen en vakanties en zo vind ik vrij weinig om eerlijk te zijn. Begeeft de auto het, ben je wel de pisang ! Immers, hele volkstammen doen het met minder maar huren waardoor er geen reservering voor onderhoud en dergelijke komt. Daarnaast is het zo dat een kindje ook zorgt voor wat meer 'onderhoud' . En je wilt doorgaans ook een beetje meedoen met de omgeving (ja zo werkt dat nou eenmaal).

Zit er nog rek in het inkomen op termijn? Kan je maandelijks een keuzebudget laten uitbetalen waardoor je in de maand plm 8% meer loon binnenkrijgt (beiden?)

Waarom 500k hypo?

750 boodschappen de maand?

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 12:07 schreef Fe2O3 het volgende:
Waarom 500k hypo?

750 boodschappen de maand?

Las laatst dat de gemiddelde woningprijs in 2023 iets van ¤430.000 kost. Dan zit je plm. aan dat bedrag van 2000 netto!!)

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 12:10 schreef Piles het volgende:

[..]
Omdat we een huis op het oog hebben van die prijs
We kunnen goedkoper kopen natuurlijk, maar dan gaan we flink achteruit in woongenot, en ik weet niet of we dat het waard vinden.
[..]
Ja, maar daar zit dan wel álles in (eten, verzorging, eten bestellen etc.).

het is dus of achteruit gaan in woongenot of achteruit gaan in wat je te besteden hebt.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 12:10 schreef Piles het volgende:
Ja, maar daar zit dan wel álles in (eten, verzorging, eten bestellen etc.).

Vandaag voor een week gehaald: ¤108 voor tweeën.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 12:07 schreef Piles het volgende:

Onze beide inkomens zullen stijgen komende jaren, en minder werken zal daar aardig mee compenseren.

Ik mis "vervoer", dus de auto('s) of OV.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 12:13 schreef Piles het volgende:

[..]
Ja dat laaste is wel een gegeven. Want voor 1350 een koophuis (hypotheek + bijkomende lasten) is natuurlijk onmogelijk...

ja maar ik denk dat dit meer de afweging is.
wat is het jullie waard?

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 12:13 schreef Piles het volgende:

En nogmaals: stel dat er 100 af kan, verandert dat heel erg het beeld? Denk het niet.

Wel als je van diverse posten dat bedrag afschaaft.

Zoals al eerder opgemerkt: wat voor hypotheek (bedrag) en op welke overige uitgaven kan worden bezuinigd? Als is het maar ¤20 per post?

Kan je spaargeld inzetten voor een lagere hypotheek? Dat kan bijv. de LTV dusdanig gunstig beïnvloeden, dat je rente-% lager uitvalt.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 12:10 schreef Piles het volgende:

[..]
Omdat we een huis op het oog hebben van die prijs
We kunnen goedkoper kopen natuurlijk, maar dan gaan we flink achteruit in woongenot, en ik weet niet of we dat het waard vinden.
[..]
Ja, maar daar zit dan wel álles in (eten, verzorging, eten bestellen etc.).

Woongenot kan je creëren door te investeren. Wij zijn ook klein begonnen, relatief mooi verbouwd en weer verder. Het hoeft niet gelijk op het niveau te zijn. Zolang je er wat moois en tofs van kan maken heb je er ook zelf een bepaalde eer van.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 12:22 schreef Rene het volgende:

[..]
Woongenot kan je creëren door te investeren. Wij zijn ook klein begonnen, relatief mooi verbouwd en weer verder. Het hoeft niet gelijk op het niveau te zijn. Zolang je er wat moois en tofs van kan maken heb je er ook zelf een bepaalde eer van.

Mja, maar ik heb hier het gevoel dat de drijfveer vooral 'de boot gemist hebben' gevoel is, en dan past het niet om nog een paar huizen verder te zijn voor je 'up to par' bent. Maar 600 euro per maand over hebben voor sparen/leuke dingen/onvoorzien in een situatie met 2 werkenden en een kind vind ik niet echt 'veilig' aanvoelen.

Maar is die kinderopvang van 1000 euro per maand bruto of netto?

Heb het idee dat je de kostenpost onderhoud wat laag inschat. Tenzij je een nieuwbouwwoning koopt waar nog garantie op veel zaken zit.

En als jullie geluk hebben dan vervalt die opvang in de kinderopvang maar dat is nog niet zeker geloof ik?
Ik volg dat niet, heb er niet mee te maken.

Hoeveel spaargeld heb je nog over nadat je eventueel een huis koopt?

Als je dan nog een prima buffer hebt zou ik gewoon kopen.

75 euro voor leuke dingen? Das net aan een keer lunchen. Voor een pretpark moet je al 3mnd sparen. Verder heb ik de indruk een hele waslijst te missen. Kapper? Sporten? Telefoon? Internet? Spotify? Netflix?

Verder rerveer je 300 voor onderhoud/klussen. Maakt nogal uit of het een jaren 30 woning of nieuwbouw is.

Als je van de 500 ook nog op vakantie moet jaarlijks ligt het er maar net aan of je een weekje gaat creperen of een vliegvakantie wil.

Voor genoeg mensen is het bedrag wat je per maand over houdt veel geld...ik zou het in deze constructie denk te weinig vinden.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 12:44 schreef Piles het volgende:

[..]
Klopt, dat is het. Inmiddels half 30 en net een baby, dus nu met een klushuis starten wordt m niet. Ook omdat je vaste stek wil hebben ivm wachtlijsten opvang en basisschool.
[..]
Eens, er is gelukkig wel een flinke pot spaargeld, waarvan een deel dus zal verdwijnen in het huis. Maar nog niet echt beeld hoeveel en wat er dan overblijft.
[..]
Netto

Nou ja, waar ik een beetje bang voor ben wat gaat gebeuren (waar ik 0 bewijs voor heb dus trek je er niet teveel van aan) is dat je je nu blind staart op een huis kopen, opgejaagd door dat gevoel 'we hebben de boot gemist'. Vervolgens wil je dan een bepaald soort huis, want je wil er niet op 'achteruit gaan' (maar dat gebeurt wel want je betaald per maand veel meer aan dat koophuis dan aan je huurhuis volgens jouw opgegeven lijstje), maar vervolgens heb je dat huis gekocht.

Dan ebt de 'high' van dat huis hebben langzaam weg, tot het 'normaal' is geworden. Waar je vervolgens mee blijft zitten is een een veel kleiner bedrag dat je kunt sparen per maand, een fikse hap uit jullie spaargeld en dat wordt met 600 euro per maand sparen ook maar mondjesmaat weer aangevuld. Daarnaast denk ik niet dat dat lijstje uitputtend is, want er zal links en rechts nog wel iets bij komen waardoor die 600 euro naar beneden gaat. Die 'kleine uitgaven' van 100 euro en die 'leuke dingen' van 75 euro, ja, dat gaat 'm niet worden want ik denk niet dat jullie dat nu zo gewend zijn. Ik denk dat je de omstelling die je hiervoor moet gaan krijgen én vasthouden onderschat.

Natuurlijk, er zullen inkomens gaan stijgen en dit en dat, dus de situatie zoals ie dan is, financieel gezien, zal niet blijven duren, maarrrrr, dat kan ook de andere kant op gaan. En als het de andere kant op gaat, dan gaat het ineens fiks mis.

Oftewel; ik ben een beetje bang dat het scenario dat je nadat de initiële happyhappyjoyjoy weg ge-ebt is, je geconfronteerd wordt met de nieuwe werkelijkheid van 'maar' 600 euro per maand overhouden, en ik vraag me af of dat niet een vervelender gevoel gaat opleveren dan het 'we hebben de boot gemist' gevoel.

Maar nogmaals. dit is niet meer dan een gedachte.

[ Bericht 0% gewijzigd door CoolGuy op 02-09-2023 13:08:09 ]

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 12:59 schreef Heph844 het volgende:

[..]
In die kostenpost voor de hypotheek zit wel zo’n 800 euro aan aflossing, wat zich bij een gelijkblijvende huizenprijs vertaalt naar 800 euro vermogensopbouw per maand.

Haal je dat bedrag van de ‘huidige situatie’ af, dan houd je ook niet veel meer over per maand. Het is wel flexibeler natuurlijk, maar dat is tegelijkertijd ook wel weer een gevaar.

Natuurlijk, je bouwt vermogen op, ik snap dat, maar dat is niet waar je van 'maand tot maand' mee bezig bent. Denk ik. Ik los ook af maar ik ben niet zo zeer bezig met 'ik bouw elke maand X bedrag vermogen op'. Ik ben wel bezig met 'wat heb ik in de portemonnee elke maand'.

TS en partner handelen op basis van gevoel, en hoewel wat jij zegt 100% waar is, denk ik dat het gevoel van 'we hebben maar X ruimte elke maand wat veel minder is dan we hadden' gaat overheersen ondanks dat wat jij zegt 100% waar is.

Nog iets: die hypotheek (ben nog steeds benieuwd welke dat nou is) wordt elke maand iets meer aflossing en iets minder rente: dus steeds (een klein beetje) duurder.

Verder zijn er in de politiek diverse dingen geopperd (huis naar box 3) waardoor een eigen huis fiscaal steeds duurder wordt.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 13:05 schreef CoolGuy het volgende:
Natuurlijk, je bouwt vermogen op, ik snap dat, maar dat is niet waar je van 'maand tot maand' mee bezig bent. Denk ik. Ik los ook af maar ik ben niet zo zeer bezig met 'ik bouw elke maand X bedrag vermogen op'. Ik ben wel bezig met 'wat heb ik in de portemonnee elke maand'.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 12:59 schreef Heph844 het volgende:
In die kostenpost voor de hypotheek zit wel zo’n 800 euro aan aflossing, wat zich bij een gelijkblijvende huizenprijs vertaalt naar 800 euro vermogensopbouw per maand.

Wat mij (maar goed, wie ben ik) wederom verbaast: bij 6000 netto en relatief (t.o.v. koop) lage woonlasten, bij iemand van halverwege de 30 moet er toch een kapitaal zijn opgebouwd? Stel 10 jaar lang 1500/maand overhouden, plus rendement heb je toch 2 ton vermogen??

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 12:52 schreef CoolGuy het volgende:
Oftewel; ik ben een beetje bang dat het scenario dat je nadat de initiële happyhappyjoyjoy weg ge-ebt is, je geconfronteerd wordt met de nieuwe werkelijkheid van 'maar' 600 euro per maand overhouden, en ik vraag me af of dat niet een vervelender gevoel gaat opleveren dan het 'we hebben de boot gemist' gevoel.

Iets met "het hebben van de zaak, is het einde van het vermaak"?

Anderzijds: "de rest van je leven begint aan het einde van je comfort-zone".