WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Jaarlijks terugkomende overweging, maar de onbalans lijkt elk jaar extremer te worden. Hogere huizenprijzen, lagere rente, meer spaargeld.
Situatie vermogen:
- Waarde woning, ca. 500k
- Hypotheek, 150k
- Spaargeld, 50k
- Pensioenwaarde, 15k in beleggingen (net mee gestart), verder nog wat andere potjes via oude werkgevers.
Situatie inkomen / uitgaven:
- Maandelijks inlegpensioen: 600
- Maandelijkse hypotheekbetaling: 680 (420 aflossing / 260 rente)
- Maandelijks over: 1.500 - 2.000 (na alle kosten, incl inlegpensioen, vaste en standaard variabele lasten)
- Incidentele grote uitgaven zijn min of meer gelijk aan vakantiegeld plus belastingteruggaaf
Heb weleens zitten kijken naar een ander huis, maar dat zou ik voornamelijk doen als investering. Ik woon behoorlijk goed momenteel, het enige wat ik extra zou willen is een garage en minder buren / meer vrij uitzicht. Dat lijkt echter nauwelijks mogelijk voor onder de 750k in deze omgeving en meer kan ik niet betalen.
Meer inleggen in pensioen kan, alleen denk ik dat niet nodig te hebben later en ik wil ook spreiden qua inlegmoment. Meer sparen kan, maar de rente is nul en in principe heb ik nu voldoende buffer om niet bang te hoeven zijn voor problemen met inkomsten. Aflossen kan, dat heb ik de afgelopen jaren voornamelijk gedaan, maar ergens ben ik bang dat er ooit een heel nadelige wijziging in het belastingstelsel komt. Verder ben ik met m'n huidige tempo over een jaar of 5-6 ook wel klaar, nog voor m'n 40e.
Andere opties: Crypto; geen verstand van, voelt als een bubbel. In vastgoed gaan, te weinig vermogen voor. Sparen voor een sabbatical: doe ik nu min of meer en een paar jaar terug ook al eens een aantal maanden onbetaald verlof genomen. Minder werken: kan, maar ik heb voorlopig voldoende vakantiedagen staan en niet perse de behoefte om veel minder te werken.
Beetje luxeprobleem, maar toch maakt het me onrustig. Wat zouden jullie doen met je geld in deze situatie?
Situatie vermogen:
- Waarde woning, ca. 500k
- Hypotheek, 150k
- Spaargeld, 50k
- Pensioenwaarde, 15k in beleggingen (net mee gestart), verder nog wat andere potjes via oude werkgevers.
Situatie inkomen / uitgaven:
- Maandelijks inlegpensioen: 600
- Maandelijkse hypotheekbetaling: 680 (420 aflossing / 260 rente)
- Maandelijks over: 1.500 - 2.000 (na alle kosten, incl inlegpensioen, vaste en standaard variabele lasten)
- Incidentele grote uitgaven zijn min of meer gelijk aan vakantiegeld plus belastingteruggaaf
Heb weleens zitten kijken naar een ander huis, maar dat zou ik voornamelijk doen als investering. Ik woon behoorlijk goed momenteel, het enige wat ik extra zou willen is een garage en minder buren / meer vrij uitzicht. Dat lijkt echter nauwelijks mogelijk voor onder de 750k in deze omgeving en meer kan ik niet betalen.
Meer inleggen in pensioen kan, alleen denk ik dat niet nodig te hebben later en ik wil ook spreiden qua inlegmoment. Meer sparen kan, maar de rente is nul en in principe heb ik nu voldoende buffer om niet bang te hoeven zijn voor problemen met inkomsten. Aflossen kan, dat heb ik de afgelopen jaren voornamelijk gedaan, maar ergens ben ik bang dat er ooit een heel nadelige wijziging in het belastingstelsel komt. Verder ben ik met m'n huidige tempo over een jaar of 5-6 ook wel klaar, nog voor m'n 40e.
Andere opties: Crypto; geen verstand van, voelt als een bubbel. In vastgoed gaan, te weinig vermogen voor. Sparen voor een sabbatical: doe ik nu min of meer en een paar jaar terug ook al eens een aantal maanden onbetaald verlof genomen. Minder werken: kan, maar ik heb voorlopig voldoende vakantiedagen staan en niet perse de behoefte om veel minder te werken.
Beetje luxeprobleem, maar toch maakt het me onrustig. Wat zouden jullie doen met je geld in deze situatie?
Wat is het totaalbedrag op mijnpensioenoverzicht procentueel ten opzichte van je huidige netto loon? (Geven ze netjes aan die twee bedragen, zelf even rekenen voor privacydoeleinden).
Als je daarvan prima verwacht rond te komen, helemaal als je je woning hebt afbetaald, dan zou ik gewoon voor de kortste klap gaan. Kiezen om te leven. Je bent straks 40 en hebt alles prima voor elkaar, kiez er dan voor om rustig aan te kijken naar meer tijd voor jezelf om te gaan leven
Wil je echt perse een nog groter vermogen. Tja, dan is het afhankelijk hoe je pensioen er voor staat. Als je er prima van kunt rondkomen straks: investeren in korter lopende zaken waarmee je ook als je je later bedenkt weer lekker kunt gaan leven. Als het niet het geval is, eerst je pensioen op orde maken.
Misschien nog iets aan estate planning doen?
Als je daarvan prima verwacht rond te komen, helemaal als je je woning hebt afbetaald, dan zou ik gewoon voor de kortste klap gaan. Kiezen om te leven. Je bent straks 40 en hebt alles prima voor elkaar, kiez er dan voor om rustig aan te kijken naar meer tijd voor jezelf om te gaan leven
Wil je echt perse een nog groter vermogen. Tja, dan is het afhankelijk hoe je pensioen er voor staat. Als je er prima van kunt rondkomen straks: investeren in korter lopende zaken waarmee je ook als je je later bedenkt weer lekker kunt gaan leven. Als het niet het geval is, eerst je pensioen op orde maken.
Misschien nog iets aan estate planning doen?
Bedrag op mijnpensioenoverzicht is nagenoeg nul, alleen wat van oude bijbaantjes. Heb drie potjes bij pensioenaanbieders (geen pensioenfondsen) wat via oud werkgevers is opgebouwd. De bedragen die ik daar heb opgebouwd zijn niet heel groot. Maar met de huidige individuele opbouw zou ik al 250k inleggen en met rendement zou dat op 400k uit moeten kunnen komen over een jaar of 30. Dat zou in principe ruim voldoende moeten zijn.
Als ik naar mijn huidige uitgaven kijk en pensioeninleg en hypotheek niet meeneem, dan zou ik eigenlijk al van alleen AOW rond kunnen komen. Dat wordt wel krap en wil ik zeker wat ruimer hebben, vandaar de inleg nu, maar ik vraag me of ik dan nog eens extra moet gaan opbouwen bovenop wat ik al doe.
Als ik naar mijn huidige uitgaven kijk en pensioeninleg en hypotheek niet meeneem, dan zou ik eigenlijk al van alleen AOW rond kunnen komen. Dat wordt wel krap en wil ik zeker wat ruimer hebben, vandaar de inleg nu, maar ik vraag me of ik dan nog eens extra moet gaan opbouwen bovenop wat ik al doe.
Estate planning bedoel je als nalatenschap? Dat is niet van toepassing, ben alleenstaand en kinderen zullen er dus ook niet komen.
Zeker als in nalatenschap. kan ook zijn voor kinderen van familieleden, het is immers zonde het aan de belastingdienst over te maken toch?quote:Op donderdag 27 mei 2021 23:03 schreef Schuifpui het volgende:
Estate planning bedoel je als nalatenschap? Dat is niet van toepassing, ben alleenstaand en kinderen zullen er dus ook niet komen.
Het belangrijkste is dat je een bepaald bedrag gaat vaststellen, maar daarin ook enige indexering meeneemt. Je bent immers straks je eigen fonds ;-)quote:
Bedrag op mijnpensioenoverzicht is nagenoeg nul, alleen wat van oude bijbaantjes. Heb drie potjes bij pensioenaanbieders (geen pensioenfondsen) wat via oud werkgevers is opgebouwd. De bedragen die ik daar heb opgebouwd zijn niet heel groot. Maar met de huidige individuele opbouw zou ik al 250k inleggen en met rendement zou dat op 400k uit moeten kunnen komen over een jaar of 30. Dat zou in principe ruim voldoende moeten zijn.
Als ik naar mijn huidige uitgaven kijk en pensioeninleg en hypotheek niet meeneem, dan zou ik eigenlijk al van alleen AOW rond kunnen komen. Dat wordt wel krap en wil ik zeker wat ruimer hebben, vandaar de inleg nu, maar ik vraag me of ik dan nog eens extra moet gaan opbouwen bovenop wat ik al doe.
Die zijn er ook niet, doodlopende familielijn.quote:
[..]
Zeker als in nalatenschap. kan ook zijn voor kinderen van familieleden, het is immers zonde het aan de belastingdienst over te maken toch?
Klopt. Sommen maken over die termijn is wel heel lastig, kan je eindeloos op blijven Excellen zonder antwoord te krijgen. Blijf het wel in de gaten houden. Voor nu heb ik dat bedrag op 400k vastgesteld. Eventueel zou ik m'n inleg kunnen verhogen als het nodig blijkt, maar daar is voldoende ruimte voor. Als je even simpel rekent en het rendement gelijk stelt aan inflatie, dan zou ik 250k hebben uitgedrukt in de waarde van nu. Als ik daar 25 jaar van moet leven, is dat 10k per jaar bovenop AOW. Zonder hypotheek en vermogensopbouw, zou dat wel genoeg moeten zijn.quote:
[..]
Het belangrijkste is dat je een bepaald bedrag gaat vaststellen, maar daarin ook enige indexering meeneemt. Je bent immers straks je eigen fonds ;-)
Zou toch een paar uurtjes vrijmaken om je in crypto te verdiepen en hier wat instoppen. Al is het maar als een hedge voor als we naar hyperinflatie gaan
Als je er van uitgaat dat aow gemiddeld 10 jaar voor overlijden is. Yupquote:
[..]
Die zijn er ook niet, doodlopende familielijn.
[..]
Klopt. Sommen maken over die termijn is wel heel lastig, kan je eindeloos op blijven Excellen zonder antwoord te krijgen. Blijf het wel in de gaten houden. Voor nu heb ik dat bedrag op 400k vastgesteld. Eventueel zou ik m'n inleg kunnen verhogen als het nodig blijkt, maar daar is voldoende ruimte voor. Als je even simpel rekent en het rendement gelijk stelt aan inflatie, dan zou ik 250k hebben uitgedrukt in de waarde van nu. Als ik daar 25 jaar van moet leven, is dat 10k per jaar bovenop AOW. Zonder hypotheek en vermogensopbouw, zou dat wel genoeg moeten zijn.
Het verstandigste is ieder kwartaal voor een vast bedrag aan bitcoin kopen en dat naar een wallet sturen waar je niet aan komt. Stijgt het, dan heb je wat minder dat kwartaal, daalt het dan heb je wat meer.quote:
[..]
Andere opties: Crypto; geen verstand van, voelt als een bubbel.
Uiteraard alleen doen als je (net als ik) gelooft dat bitcoin ooit meer dan $250.000 waard wordt.
En je moet het absoluut niet doen met geld dat je vandaag of morgen nodig kan hebben.
Doet me pijn dat een mens als jij denkt dat de bitcoin intrinsieke waarde heeft.quote:
[..]
Het verstandigste is ieder kwartaal voor een vast bedrag aan bitcoin kopen en dat naar een wallet sturen waar je niet aan komt. Stijgt het, dan heb je wat minder dat kwartaal, daalt het dan heb je wat meer.
Uiteraard alleen doen als je (net als ik) gelooft dat bitcoin ooit meer dan $250.000 waard wordt.
En je moet het absoluut niet doen met geld dat je vandaag of morgen nodig kan hebben.
Bubbel item.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Bitcoin heeft waarde, ik heb nergens beweerd dat dat intrinsieke waarde is, dat is je eigen invulling.quote:
[..]
Doet me pijn dat een mens als jij denkt dat de bitcoin intrinsieke waarde heeft.
Bubbel item.
Bitcoin is sinds 2011 van ¤1 naar ¤32 naar ¤111 naar ¤264 naar ¤3.300 naar naar ¤14.000 naar ¤58.000 gegaan en er is geen reden waarom het op termijn niet naar ¤250.000 of meer kan gaan.
Ik hoor al 10 jaar dat bitcoin een bubbel is, dus dat maakt weinig indruk meer.
[ Bericht 3% gewijzigd door TheFreshPrince op 28-05-2021 00:42:49 ]
Er is idd geen reden waarom de bubbel niet nog extremer kan worden, maar zonder functie is het op lange termijn game over voor bitcoin.quote:
[..]
Bitcoin heeft waarde, ik heb nergens beweerd dat dat intrinsieke waarde is, dat is je eigen invulling.
Bitcoin is sinds 2011 van ¤1 naar ¤32 naar ¤111 naar ¤264 naar ¤3.300 naar naar ¤14.000 naar ¤58.000 gegaan en er is geen reden waarom het op termijn niet naar ¤250.000 of meer kan gaan.
Ik hoor al 10 jaar dat bitcoin een bubbel is, dus dat maakt weinig indruk meer.
[ afbeelding ]
[ afbeelding ]
[ afbeelding ]
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Nee.quote:
[..]
Er is idd geen reden waarom de bubbel niet nog extremer kan worden, maar zonder functie is het op lange termijn game over voor bitcoin.
Het heeft al meerdere functies.
Die oneindig repliceerbaar en al beter zijn bij andere crypto's. Bitcoin is naar ik weet het energieverslindende hebbe dingetje dat zijn waarde ontleent aan "de eerste zijn".quote:Op vrijdag 28 mei 2021 01:09 schreef TheFreshPrince het volgende:
[..]
Nee.
Het heeft al meerdere functies.
Totaal 1:1 gecorreleerd met de bubbel op de echte beurs. Niet bepaald goud dus. Geen hedge.
Transacties duur.
Het voorziet als ruilmiddel op slecht toegankelijke plekken blijkbaar, dat is leuk, geen bank dnodig, maar daar heb je ook geen bitcoin voor nodig.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
BTC / Bitcoin verbieden in Europa?quote:
[..]
Die oneindig repliceerbaar en al beter zijn bij andere crypto's. Bitcoin is naar ik weet het energieverslindende hebbe dingetje dat zijn waarde ontleent aan "de eerste zijn".
Onzin.quote:Totaal 1:1 gecorreleerd met de bubbel op de echte beurs. Niet bepaald goud dus. Geen hedge.
Offchain transacties doe ik voor een fractie van een cent en onchain transacties heb ik recent nog gedaan voor 20 cent.quote:Transacties duur.
Bah de arrogantie vanaf de ivoren toren.quote:Het voorziet als ruilmiddel op slecht toegankelijke plekken blijkbaar, dat is leuk, geen bank dnodig, maar daar heb je ook geen bitcoin voor nodig.
Uitvinder van de biersmiley.
Voor mij ben je 1 van de velen die me de afgelopen 10 jaar verveeld hebben met die argumenten.quote:
[..]
Die oneindig repliceerbaar en al beter zijn bij andere crypto's. Bitcoin is naar ik weet het energieverslindende hebbe dingetje dat zijn waarde ontleent aan "de eerste zijn".
Totaal 1:1 gecorreleerd met de bubbel op de echte beurs. Niet bepaald goud dus. Geen hedge.
Transacties duur.
Het voorziet als ruilmiddel op slecht toegankelijke plekken blijkbaar, dat is leuk, geen bank dnodig, maar daar heb je ook geen bitcoin voor nodig.
De koers spreekt voor zich, we staan 10x hoger dan vorig jaar, 150x hoger dan in 2014, 40.000x hoger dan in 2011.
Misschien heb je al die tijd je besluit om niet in bitcoin te investeren gebaseerd op die niet originele argumenten maar het heeft je financieel niet in het gelijk gesteld.
Ik vind het dus allemaal wel prima en gun je jouw gelijk.
Etfs kopen en dan kan je eerder met pensioen
Minder werken
Cryptocurrency schommelen mij teveel en ik wil spreiden. Dan zijn fondsen de enige simpele oplossing.
Minder werken
Cryptocurrency schommelen mij teveel en ik wil spreiden. Dan zijn fondsen de enige simpele oplossing.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Ik zit in bitcoin.quote:
Etfs kopen en dan kan je eerder met pensioen
Minder werken
Cryptocurrency schommelen mij teveel en ik wil spreiden. Dan zijn fondsen de enige simpele oplossing.
Maar ik zit ook in ETF's en enkele aandelen.
Dus op zich spreid ik op die manier ook.
De ETF's heb ik deels in S&P, AEX , NASDAQ maar ook in "fallen angels", "emerging markets" en "Global Real Estate". Obligaties vind ik minder interessant, het rendement is dermate laag dat ik dat deel dan liever gewoon in Euro's hou.
Bitcoin is geen race, het is een marathon. Over een half jaar gezien kan je verschrikkelijke dalingen zien maar over 3, 5, en 10 jaar gezien een extreme stijging die je met aandelen (en zeker ETF's) niet haalt.
Ik zou een paar streefbedragen bepalen. Zoals wat wil ik aan spaargeld hebben, wil ik een bepaalde belegging wel of niet aanhouden etc. Buiten de streefbedragen zou ik vooral kijken naar of je nu ook een beetje kan genieten. Dat kan bijv met wat verbeteringen in je huidige woning, auto, eten, kleding whatever. Je hebt het goed dus je mag er van genieten, ook als dingen toch efficienter kunnen.
Ik hou van simpel spreiden. Dus met 1 aankoop, niet dat ik allerlei verschillende potjes heb, dat is veelst te ingewikkeld voor mij.quote:
[..]
Ik zit in bitcoin.
Maar ik zit ook in ETF's en enkele aandelen.
Dus op zich spreid ik op die manier ook.
De ETF's heb ik deels in S&P, AEX , NASDAQ maar ook in "fallen angels", "emerging markets" en "Global Real Estate". Obligaties vind ik minder interessant, het rendement is dermate laag dat ik dat deel dan liever gewoon in Euro's hou.
Bitcoin is geen race, het is een marathon. Over een half jaar gezien kan je verschrikkelijke dalingen zien maar over 3, 5, en 10 jaar gezien een extreme stijging die je met aandelen (en zeker ETF's) niet haalt.
De volaliteit van cryptos hou ik niet van. Dat is mijn mening.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Dat hoeft niet ingewikkeld te zijn toch?quote:
[..]
Ik hou van simpel spreiden. Dus met 1 aankoop, niet dat ik allerlei verschillende potjes heb, dat is veelst te ingewikkeld voor mij.
Daarom ook het advies om ieder kwartaal wat in te leggen, daarmee vang je stijgingen en dalingen op.quote:De volaliteit van cryptos hou ik niet van. Dat is mijn mening.
Maar dat is ook maar een mening
Hoe kom je op die ¤400k voor pensioen uit? Lijkt mij aan de krappe kant. Ik hou voor mezelf een veel hoger bedrag aan ($2-3M). Het lijkt me flink kloten om op je 90e in eens naar een sobere levensstijl te moeten.quote:
Bedrag op mijnpensioenoverzicht is nagenoeg nul, alleen wat van oude bijbaantjes. Heb drie potjes bij pensioenaanbieders (geen pensioenfondsen) wat via oud werkgevers is opgebouwd. De bedragen die ik daar heb opgebouwd zijn niet heel groot. Maar met de huidige individuele opbouw zou ik al 250k inleggen en met rendement zou dat op 400k uit moeten kunnen komen over een jaar of 30. Dat zou in principe ruim voldoende moeten zijn.
Als ik naar mijn huidige uitgaven kijk en pensioeninleg en hypotheek niet meeneem, dan zou ik eigenlijk al van alleen AOW rond kunnen komen. Dat wordt wel krap en wil ik zeker wat ruimer hebben, vandaar de inleg nu, maar ik vraag me of ik dan nog eens extra moet gaan opbouwen bovenop wat ik al doe.
Jesus saves but death prevails.
Hangt van je levensstandaard af natuurlijk.quote:
[..]
Hoe kom je op die ¤400k voor pensioen uit? Lijkt mij aan de krappe kant. Ik hou voor mezelf een veel hoger bedrag aan ($2-3M). Het lijkt me flink kloten om op je 90e in eens naar een sobere levensstijl te moeten.
Als je 2 miljoen hebt staan ad 7% rendement mag je 140k per jaar opmaken ONEINDIG lang, (veel) meer als je het in 50 jaar op wil/mag maken
met 400k is dat 28k oneindig lang bij 7%, is 2k per maand + AOW... dat is al best veel.
Nog meer als je het over 50 jaar op mag maken.
|
|
