WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Update januari 2021quote:De Nederlandse economie stevent af op een historische terugval. Het zou de diepste recessie worden in honderd jaar. Toch horen we over de woningmarkt vooral positieve verhalen. Volgens makelaars gaat het hartstikke goed.
Volgens de Rabobank is de huizenmarkt een risico, zeker voor Nederland en dan met name voor mensen die recentelijk een huis hebben gekocht en dit volledig hebben gefinancierd met een hypotheek. Zij kunnen in de problemen komen als de prijzen dalen.
'Nog steeds een gekkenhuis'
Erwin Ritter van ERA Ritter Makelaardij in Maarssen bekijkt het anders: "Bij ons is het nog steeds gekkenhuis", zegt hij. "Aan het begin van de coronacrisis was het wel even wat rustiger, maar het is weer aangetrokken, er worden weer meer huizen aangeboden."
Hij verwacht dat de druk op de markt groot zal blijven. "Ik heb natuurlijk geen glazen bol, maar het grote probleem blijft dat er te weinig huizen zijn."
Dalende huizenprijzen
Volgens DNB gaan de huizenprijzen de komende jaren hoogstwaarschijnlijk dalen, als gevolg van de coronacrisis. Al zal die daling beperkt zijn.
https://eenvandaag.avrotr(...)e-m-juist-wegzakken/
Alweer een prijsrecord op de woningmarkt: ‘De huizenmarkt tart economische wetmatigheden’
https://www.trouw.nl/econ(...)matigheden~b0c732b0/
Historisch lage rente:
kopen kopen kopen met cash 
Een maat van me heeft een grote, oude, diesel bestelbus, die vind al jaren wekelijk kaartjes onder zijn ruitenwissers dat mensen hem willen kopen. Had een paar jaar geleden al een stapel van bijna honderd kaartjes in zijn dashboardkastje liggenquote:Op maandag 17 mei 2021 20:50 schreef tstile het volgende:
Niet alleen huizen gaan door het dak. Oude bestelwagens stijgen ook in prijs. Begint op meer plekken duidelijk te worden dat geld geen reet meer waard is.
Bestelbussen, kampers, pickups (hier in de UK), die prijzen rijzen de pan uit.
Hoe ist met de huizenmarkt inflatie.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Goedquote:
Lege bekers in het gras
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
De maximale Leencapaciteit zoals het Nibud die voorschrijft is gebonden aan rentestanden. Niet aan 5%. Heb je misschien een linkje?quote:
[..]
Je leenmogelijkheden worden volgens mij bepaald met een fictieve rente van 5%. De leencapaciteit is echt niet veel gestegen de afgelopen jaren. Die 5% moet je kunnen betalen.
Maar zou het niet verstandig zijn een minimum rentestand voor je maximale te lenen bedrag aan te houden? Om te zorgen dat mensen niet gelijk in de problemen komen zodra de rentestand richting een normaler niveau gaat.quote:
[..]
De maximale Leencapaciteit zoals het Nibud die voorschrijft is gebonden aan rentestanden. Niet aan 5%. Heb je misschien een linkje?
De afgesloten rente is over het algemeen niet variabel.quote:
[..]
Maar zou het niet verstandig zijn een minimum rentestand voor je maximale te lenen bedrag aan te houden? Om te zorgen dat mensen niet gelijk in de problemen komen zodra de rentestand richting een normaler niveau gaat.
Maar dat wilt niet zeggen dat mensen niet in de problemen komen als de rentevaste periode afloopt. En als de rente op wereldmarkt flink stijgt, en Nederlandse banken zitten allemaal vast aan langjarige hypotheken met rentes ver onder de marktprijs, dan gaat er op den duur ook iets mis.quote:
[..]
De afgesloten rente is over het algemeen niet variabel.
Gelukkig betaal je in die periode ook terug en zal de rentestijging op dat vlak voornamelijk gedempt worden door een verlaagde schuld, dit in combinatie met (vaak) toch gestegen inkomen.quote:
[..]
Maar dat wilt niet zeggen dat mensen niet in de problemen komen als de rentevaste periode afloopt. En als de rente op wereldmarkt flink stijgt, en Nederlandse banken zitten allemaal vast aan langjarige hypotheken met rentes ver onder de marktprijs, dan gaat er op den duur ook iets mis.
De bank gaat geen issue hebben met de langjarige hypotheek met een positie op de kapitaalmarkt. Je doet telkens net alsof een bank het bedrag voor slechts 1 jaar afneemt oid.
Maar dit is een herhaling van posts.
Voor rentevaste periodes korter dan 10 jaar rekenen ze een toetsrente van 5% voor.quote:
[..]
Maar zou het niet verstandig zijn een minimum rentestand voor je maximale te lenen bedrag aan te houden? Om te zorgen dat mensen niet gelijk in de problemen komen zodra de rentestand richting een normaler niveau gaat.
Dus dat risico zit voornamelijk in als lange rente-vaste periodes aflopen. Maar dan hebben veel mensen natuurlijk ook afgelost.
Als je 20-jaar rentevaste hypotheek afloopt zul je inderdaad wel een flink deel hebben afbetaald, dus bij de nieuwe hypotheek zal de rente over een veel lager bedrag gerekend worden en lager uitvallen.quote:
[..]
Gelukkig betaal je in die periode ook terug en zal de rentestijging op dat vlak voornamelijk gedempt worden door een verlaagde schuld, dit in combinatie met (vaak) toch gestegen inkomen.
De bank gaat geen issue hebben met de langjarige hypotheek met een positie op de kapitaalmarkt. Je doet telkens net alsof een bank het bedrag voor slechts 1 jaar afneemt oid.
Maar dit is een herhaling van posts.
Maar in een markt waar rentes om te lenen stijgen, zal de positie van banken verzwakken als zij veel leningen uit hebben staan onder markt conforme rentes. Ik doe niet als een bank dat voor een jaar afneemt. Banken moeten nu wel een groter deel van het uitgeleende geld cash hebben, maar ze hebben allang allerlei constructies opgezet waardoor ze daar onder uit komen en toch (weer) veel meer uitlenen dan de bedoeling is.
Als een bank 20 miljard aan hypotheekleningen uit heeft staan, waarover 1.5% rente betaald wordt, maar ze moeten zelf geld lenen tegen 5%, dan worden die uitstaande hypotheekleningen een blok aan het been, daar verdienen ze dan niks meer aan. Daar komt nog bij dat door de huidige lage rentes de marges al een stuk kleiner zijn geworden, en dat mensen meer extra aflossen, waardoor ook toekomstige winsten gedrukt worden.
Wat wil je nu zeggen? Ik snap echt niet wat je punt over de banken is. Een bank leent geld uit voor een marktconforme rente en maakt daarvan een winst-verlies inschatting. Als de bank in de toekomst geld zal moeten lenen hebben ze of een verkeere inschatting gemaakt en de kredieten die zij afsluiten een te korte looptijd gegeven, of het is voor nieuwe leningen waarvoor ook een hogere rente zal gelden. Mensen lossen meer af, maar dat wil je toch juist? En vervolgens willen ze wat nieuws en komen ze weer terug voor een financiering. Of ze krijgen kinderen die een financiering afsluiten.quote:
[..]
Als je 20-jaar rentevaste hypotheek afloopt zul je inderdaad wel een flink deel hebben afbetaald, dus bij de nieuwe hypotheek zal de rente over een veel lager bedrag gerekend worden en lager uitvallen.
Maar in een markt waar rentes om te lenen stijgen, zal de positie van banken verzwakken als zij veel leningen uit hebben staan onder markt conforme rentes. Ik doe niet als een bank dat voor een jaar afneemt. Banken moeten nu wel een groter deel van het uitgeleende geld cash hebben, maar ze hebben allang allerlei constructies opgezet waardoor ze daar onder uit komen en toch (weer) veel meer uitlenen dan de bedoeling is.
Als een bank 20 miljard aan hypotheekleningen uit heeft staan, waarover 1.5% rente betaald wordt, maar ze moeten zelf geld lenen tegen 5%, dan worden die uitstaande hypotheekleningen een blok aan het been, daar verdienen ze dan niks meer aan. Daar komt nog bij dat door de huidige lage rentes de marges al een stuk kleiner zijn geworden, en dat mensen meer extra aflossen, waardoor ook toekomstige winsten gedrukt worden.
Ze zijn bij banken echt niet dom he. Dat is ook de reden waarom je bij langere looptijden hogere percentages moet betalen.
Overigens is een beperking van de winsten bij banken mi niet zo een probleem. ING als voorbeeld heeft een extreem lage winst in 2020 gehaald van uit m'n hoofd slechts twee miljard. Tja.
Een bank ziet een woninghypotheek eerder als het veilig stallen van gelden, dan als een super winstgevende investering (alle tijden), helemaal als het een NHG hypotheek is. De winsten komen wel uit de bedrijfsfinancieringen etc.
Op zich is geld stallen in particuliere hypotheken goedkoper dan bij de ECB. En na de laatste crisis moeten banken grotere reserves aanhouden, wat het veiliger moest maken. Maar ze zijn echt wel bezig om om de nieuwe regels heen te werken. Een oud-klasgenoot vertelde een paar jaar geleden al heel trots dat hij met zijn team een nieuwe constructie op poten hadden gezet om veel meer uit te kunnen lenen op basis van de nieuwe regels. Investeerders hadden in een paar maanden al ettelijke miljarden in de constructies gestoken. Toen ik opmerkte dat dat juist niet de bedoeling was, werden de schouders opgehaald. Dan hadden ze de regels maar beter op moeten stellen. Diegene heeft een puur legal achtergrond en zo kijkt ie ernaar. Hoofd legal van een van de grotere financiele instituten in Nederland...Zolang het goed gaat, kraait geen haan ernaar.
Banken zijn heel goed in het inschatten van risico's en echt niet dom, maar het is ook niet slim om te denken dat het niet weer mis kan gaan. Wat banken in de laatste crisis ook geleerd hebben is dat ze maatschappelijk zo belangrijk zijn dat ze wel gered worden, dat nemen ze ook mee in hun risico analyses.
Banken zijn heel goed in het inschatten van risico's en echt niet dom, maar het is ook niet slim om te denken dat het niet weer mis kan gaan. Wat banken in de laatste crisis ook geleerd hebben is dat ze maatschappelijk zo belangrijk zijn dat ze wel gered worden, dat nemen ze ook mee in hun risico analyses.
Oke, de wereld is failliet en alles gaat stuk.quote:
Op zich is geld stallen in particuliere hypotheken goedkoper dan bij de ECB. En na de laatste crisis moeten banken grotere reserves aanhouden, wat het veiliger moest maken. Maar ze zijn echt wel bezig om om de nieuwe regels heen te werken. Een oud-klasgenoot vertelde een paar jaar geleden al heel trots dat hij met zijn team een nieuwe constructie op poten hadden gezet om veel meer uit te kunnen lenen op basis van de nieuwe regels. Investeerders hadden in een paar maanden al ettelijke miljarden in de constructies gestoken. Toen ik opmerkte dat dat juist niet de bedoeling was, werden de schouders opgehaald. Dan hadden ze de regels maar beter op moeten stellen. Diegene heeft een puur legal achtergrond en zo kijkt ie ernaar. Hoofd legal van een van de grotere financiele instituten in Nederland...Zolang het goed gaat, kraait geen haan ernaar.
Banken zijn heel goed in het inschatten van risico's en echt niet dom, maar het is ook niet slim om te denken dat het niet weer mis kan gaan. Wat banken in de laatste crisis ook geleerd hebben is dat ze maatschappelijk zo belangrijk zijn dat ze wel gered worden, dat nemen ze ook mee in hun risico analyses.
Nee het probleem is mi echt niet zo groot als je stelt, maar oke.
Ik heb geen idee hoe groot of klein het probleem is. Elke 10 jaar ofzo is er wel een correctie, de ene keer is die groter dan de andere keer. De financiele wereld zal altijd naar nieuwe mogelijkheiden en mazen in de wetten blijven zoeken en die exploiteren, en regulators zullen het altijd proberen te voorkomen en dingen 'veilger' te maken. Is veiliger beter? Volgens mij lang niet altijd. Ik probeer alleen maar aan te geven dat iig een aantal van de nieuwe regelingen om een nieuwe crash te voorkomen worden omzeilt door financiele instituten, ipv zich aan de regelingen te houden. Zo lang dat goed gaat is iedereen blij en zal er dus niemand klagen. Gaat het mis dan gaan ze pas naar oorzaken en schuldigen zoeken.quote:
[..]
Oke, de wereld is failliet en alles gaat stuk.
Nee het probleem is mi echt niet zo groot als je stelt, maar oke.
Ja, mij ben je kwijtquote:
[..]
Ik heb geen idee hoe groot of klein het probleem is. Elke 10 jaar ofzo is er wel een correctie, de ene keer is die groter dan de andere keer. De financiele wereld zal altijd naar nieuwe mogelijkheiden en mazen in de wetten blijven zoeken en die exploiteren, en regulators zullen het altijd proberen te voorkomen en dingen 'veilger' te maken. Is veiliger beter? Volgens mij lang niet altijd. Ik probeer alleen maar aan te geven dat iig een aantal van de nieuwe regelingen om een nieuwe crash te voorkomen worden omzeilt door financiele instituten, ipv zich aan de regelingen te houden. Zo lang dat goed gaat is iedereen blij en zal er dus niemand klagen. Gaat het mis dan gaan ze pas naar oorzaken en schuldigen zoeken.
https://www.ad.nl/wonen/d(...)prijs-hier~aacb8d08/
Bekijk het maar, ik ga wel net over de grens in Duitsland wonen
Bekijk het maar, ik ga wel net over de grens in Duitsland wonen
*******
Lijkt mij wel heerlijk inderdaad. Helaas een utopie ivm werk en ons leven in de Randstad. Ook in dat deel van Nederland zijn er amper goedbetalende werkgevers te vinden, dus ik snap wel dat men minder te besteden heeft.quote:
https://www.ad.nl/wonen/d(...)prijs-hier~aacb8d08/
Bekijk het maar, ik ga wel net over de grens in Duitsland wonen
Think of how stupid the average person is, and realize half of them are stupider than that
In dat deel van Nederland zijn de huizen ook veel goedkoper.quote:
[..]
Lijkt mij wel heerlijk inderdaad. Helaas een utopie ivm werk en ons leven in de Randstad. Ook in dat deel van Nederland zijn er amper goedbetalende werkgevers te vinden, dus ik snap wel dat men minder te besteden heeft.
In de regio aan de NL kant van de grens:
https://www.funda.nl/koop(...)4068-broekdijk-16-g/
https://www.funda.nl/koop(...)53-dorpsstraat-66-a/
[ Bericht 23% gewijzigd door Leandra op 19-05-2021 10:44:30 ]
Oeh, we annexeren nu Duitsland? 😏quote:
[..]
In dat deel van Nederland zijn de huizen ook veel goedkoper.
quote:
[..]
Oeh, we annexeren nu Duitsland? 😏
Nee, maar die makelaar is ook weer lekker hypocriet bezig natuurlijk door de vergelijking met Tubbergen en Oldenzaal terwijl dat huis in Duitsland ook gewoon in een of ander gehucht staat.
In NL ook nog zat vrijstaande huizen onder de 400K zeker in die regio, maar idd niet weinig in grotere plaatsen als Tubbergen en Oldenzaal.
Ja maar die hebben geen zwembad...quote:
[..]
Nee, maar die makelaar is ook weer lekker hypocriet bezig natuurlijk door de vergelijking met Tubbergen en Oldenzaal terwijl dat huis in Duitsland ook gewoon in een of ander gehucht staat.
In NL ook nog zat vrijstaande huizen onder de 400K zeker in die regio, maar idd niet weinig in grotere plaatsen als Tubbergen en Oldenzaal.
Gelukkig is dat in Duitsland wel de standaard..... oh wacht.quote:
[..]
Ja maar die hebben geen zwembad...
Overigens vind ik dat schuifdeck over het zwembad wel heel slim gedaan! Mocht ik ooit een zwembad in de tuin nemen dan zal ik dat zeker overwegen.
Dat is zeker slim gedaan. Maakt het niet direct loze ruimtequote:
[..]
Gelukkig is dat in Duitsland wel de standaard..... oh wacht.
Overigens vind ik dat schuifdeck over het zwembad wel heel slim gedaan! Mocht ik ooit een zwembad in de tuin nemen dan zal ik dat zeker overwegen.
