Hoe sparen jullie?

Nadat het salaris gestort wordt volgen er een paar automatische overboekingen. Extra aflossing van onze hypotheek (terwijl ik al annuïtair aflos), storting op een beleggingsregeling voor eventuele ziektekosten (maximaal eigen risico), storting op een spaarrekening voor onderhoud van de auto, storting op een spaarrekening voor de verzekeringspremie (wordt per kwartaal afgeschreven) en nog een storting naar een andere beleggingsrekening.

Daarnaast houd ik de winst van mijn zzp-werkzaamheden zoveel mogelijk op een zakelijke spaarrekening. Van mijn zakelijke rekening doe ik dus zo goed als geen privé opnames.

Ik spaar maandelijks 33% van mijn salaris, plus af en toe extra bij vakantiegeld e.d. om daarmee op termijn een huis te kopen.

De huizenprijzen stijgen echter harder dan dat bedrag dus het voelt tamelijk nutteloos .

quote:

Op woensdag 22 juli 2020 22:37 schreef Tegan het volgende:
Ik spaar maandelijks 33% van mijn salaris, plus af en toe extra bij vakantiegeld e.d. om daarmee op termijn een huis te kopen.

De huizenprijzen stijgen echter harder dan dat bedrag dus het voelt tamelijk nutteloos .

Vroeger kon je 100% van je nodige bedrag in je hypotheek stoppen. Was veel beter voor je want dan heb je gelijk een huis wat meestijgt met de inflatie en kun je ook sparen.

Ik ga er vrij ver in, maar dat moet eigenlijk ook wel gezien mijn situatie. Ik draai al 10 jaar op flexcontracten, waarvan 3 eigenlijk op vast contract waren, maar daarvan was weer een jaar in zware onzekerheid. Ik heb 4 spaarrekeningen, snelle transitie, uitgebreide transitie, auto en huis.

Voor de snelle transitie zorg ik dat ik gedurende 6 maanden m'n WW netto kan aanvullen tot 100% van m'n laatstverdiende loon. Dit is in mijn geval nodig omdat ik vaak op flexibele contracten werk. Hiervoor staat dus een doelbedrag en het saldo hoeft dus niet boven het doelbedrag te komen. Volgens de statistieken vindt 85% binnen 6 maanden een nieuwe baan, dus zolang dit budget op peil gehouden wordt zit ik vrij safe.

Voor de uitgebreide transitie zorg ik dat ik gedurende de tijd erna ook netto m'n WW kan aanvullen tot 100%. In de praktijk heb ik dit budget nog nooit te hoeven aanspreken, maar deze laat ik dus meegroeien met m'n WW rechten.

Voor huis heb ik ook een doelsaldo, maar dat is meer op gevoel.

Voor de auto heb ik een doelbedrag en heb ik een spaar-opdracht die gedurende 5 jaar elke maand een bedrag iets boven de afschrijving opzij zet. Zo kan ik ook reparatiekosten opvangen. Van het uiteindelijke bedrag + dagwaarde auto zou ik dan een nieuwe auto moeten kunnen kopen. Dat wil niet zeggen dat ik dat daadwerkelijk zo snel al zou doen, maar ik wil de optie hebben.

Dan heb ik afhankelijk van m'n salaris nog wel wat over, maar daar doe ik weinig bijzonders mee en zet ik op een aparte rekening voor niet gereserveerd geld. Ik zet ook maandelijks m'n daadwerkelijk gemaakte kosten op een rijtje, maar budgetteren doe ik niet meer.

Ik houd heel netjes bij wat mijn vaste lasten zijn (in excel) en wat ik elke maand uitgeef aan uiteten, drinken, kleding en andere zaken waar ik voor mezelf een budget voor gesteld heb (via de app Spendee).

Als het salaris binnen komt laat ik alleen het bedrag wat ik “vrij” uit mag geven op mijn betaalrekening staan. Vaste lasten betaal ik direct of zet ik op een aparte spaarrekening, waarmee ik mijn betaalrekening weer aanvul als daar vaste lasten af gaan.

Ik ben niet super strikt en stiekem ook wel een spender, maar zo lukt het me om flink sparen elke maand.

Op salarisdag maak ik alles wat ik nog over heb van de voorgaande maand over naar m'n spaarrekening. De ene keer is dit meer dan de andere keer. Ik doe geen vast bedrag en hoop altijd wel iets te doen.

Binnenkort krijgen we een en/of rekening erbij dus dan even kijken hoe het gaat. Wss houd ik maandelijks iets meer over, omdat m'n partner gaat meebetalen aan de gezamelijke kosten. Dus dat is fijn.

Hoe dan ook. Sparen gaat bij mij niet structureel, heb niet verschillende potjes. Vroeger wel 1tje gehad voor het sporten (personal training), maar dat heb ik ook opgegeven, wantja, zag de toegevoegde waarde niet meer zo.

Mijn tips voor sparen:

Zorg voor lage kosten:
- stap elk jaar over voor gas/elektra
- check elk jaar alle overige verzekeringen en stap indien nodig over.
- Doe bewust boodschappen, schil zelf je aardappelen en houd de supermarkt acties in de gaten (eet gevarieerd, seizoensgroenten zijn vaak in de aanbieding
- neem je eigen brood mee naar het werk.
- is elk ritje met de auto nodig of kan het ook met de fiets.
- zo moet je eigenlijk alles wikken en wegen.


Daarnaast doe ik het volgende binnen ons gezin met 3 kids:
- kinderbijslag gaat elk kwartaal direct naar de spaarrekening
- vakantiegeld in mei gaat direct naar de spaarrekening
- Juni krijgen wij belastingteruggave, direct naar de spaarrekening.
- Augustus krijg ik een toelage van mijn werkgever, direct naar de spaarrekening.
- 13e maand in december gaat direct naar de spaarrekening.


Wij proberen alles van ons salaris te doen (ook vakanties) en de rest sparen we.

Ik gebruik de ING spaarpotjes als budget.

Dus zodra loon binnenkomt wordt het geld verdeeld over deze potjes.
Je kan dan denken aan boodschappen, kleding, brandstof, etc.
Geld wat automatisch wordt afgeschreven (hypotheek, gwl, verzekering, mrb) gaat niet naar een potje maar blijft op de lopende rekening staan.
Verschil tussen inkomsten en potjes/automatische afschrijvingen gaat naar spaarrekening.

Op het einde van de dag loop ik via mijn app even de pintransacties langs. Dus als ik 100 euro aan boodschappen heb gedaan, haal ik dat uit het boodschappen potje. Op die manier hoef ik geen Excel bij te houden, maar heb ik dagelijks inzichtelijk hoe wel geld ik over heb per categorie.

Spaarpotjes ben ik uitgebreid mee. Bijv. een spaarpot voor onderhoud woning, gemeentelijke belasting, etc.
Dan hou je namelijk een spaarrekening over wat echt vrij te besteden is.

quote:

Op donderdag 23 juli 2020 10:04 schreef ShoNuf het volgende:
Wij proberen alles van ons salaris te doen (ook vakanties) en de rest sparen we.

Als je alle uitgaven gedekt hebt, voor welke zaken spaar je dan voor?

quote:

Op donderdag 23 juli 2020 11:10 schreef KrekelJapie het volgende:

[..]

Als je alle uitgaven gedekt hebt, voor welke zaken spaar je dan voor?

Pensioen? Sabbatical? Eerder stoppen met werken?

Ik doe sparen niet bewust, dat vind ik ook lastig met maar 1 inkomen maar wel een gezin (met 3 kinderen).

Komt wel als mijn vrouw er bij gaat werken, maar dat gaat nu (nog) niet.

quote:

Op donderdag 23 juli 2020 11:10 schreef KrekelJapie het volgende:

[..]

Als je alle uitgaven gedekt hebt, voor welke zaken spaar je dan voor?

Waarom zou je per se een doel moeten hebben? Ik geef gewoon uit wat ik wil uitgeven, als ik iets wil hebbe koop ik het, als ik ergens het geld niet voor over heb koop ik het niet. En uiteindelijk blijft er geld over. Dat gaat naar de spaarrekening.

Wat ik daarmee ga doen? Geen idee. Maar waarom zou ik geld uitgeven puur vanwege het feit dat ik geld over heb?

Vast bedrag per maand. Daar wen je aan.
Verder alles wat aan het eind van de maand teveel op de lopende staat, overboeken naar de spaar.

quote:

Op donderdag 23 juli 2020 11:10 schreef KrekelJapie het volgende:

[..]

Als je alle uitgaven gedekt hebt, voor welke zaken spaar je dan voor?

3 jaar geleden was onze auto in brand gevlogen. Een week later stond er een nieuwe auto (van de verzekering 4k ontvangen).

Vrouwlief wilde vorig jaar een andere badkamer, prima, kostte ook 11k.

Wij sparen voor onvoorziene zaken of als wij iets duurs willen.

Nu een nieuwbouwwoning gekocht, wordt Q1 volgend jaar opgeleverd. Huidige woning verkocht en leggen ook eigen geld in. Maandelijkse kosten gaan ¤100 per maand omhoog.


Wij geven geld uit aan wat wij willen maar bovenal: wij geven geen geld uit aan onzin zaken (althans dat vinden wij) en wat over blijft gaat naar de spaarrekening, simpel, that's it.

Ik houd het allemaal niet meer zo in de gaten maar er komt hier nog steeds structureel meer geld binnen dan dat er gespendeerd wordt, dus dat is allemaal wel prima. Ik rook en drink niet en eet weinig buiten de deur, en dat scheelt al een hele hoop. Als primaire spaardoelen denk ik aan de mogelijkheid om minimaal anderhalf jaar zonder ook maar enig inkomen te kunnen overbruggen, én een sabbatical dat ik graag in 2021 wil uitvoeren (beide punten nu al ruimschoots binnen handbereik)!

Voorheen was ik heel erg bezig met sparen, nu is mijn salaris tegenwoordig dusdanig dat ik er niet meer echt op let. Zonder heel veel inspanning kan ik 20k per jaar sparen. Zo'n 1500 euro per maand boek ik over na de spaarrekening.

Ik werk alleen (weinig tijd om geld uit te geven) en geef niet veel om materialistische dingen icm lage vaste lasten

Vast bedrag per maand en alle bonussen worden of nuttig gebruikt of gespaard

Ik spaar automatisch en wat elke maand over is zodra mn nieuwe loon binnen is boek ik handmatig over naar mn spaarrekening.

Ik ben ZZP’er.

Factuur komt binnen op zakelijke rekening.
Elke maand, op de 24ste, maak ik een vast bedrag over naar mijn privé rekening.
Vanuit mijn privé rekening stort ik 10% door naar mijn spaarrekening.

Op mijn zakelijke rekening blijft na een vast bedrag over gemaakt te hebben altijd wat geld over. Dat wordt ieder maand meer. Jaarlijks los ik daarmee extra af (hypotheek).

quote:

Op donderdag 23 juli 2020 11:10 schreef KrekelJapie het volgende:

[..]

Als je alle uitgaven gedekt hebt, voor welke zaken spaar je dan voor?

Wij: om te verhuizen i.v.m. werk. Kosten die daarbij komen kijken, kunnen aanzienlijk hoog zijn.

Overigens, wat ik al meldde, sparen voor de erg lange termijn (pensioen) zie ik niet als efficiënt, de inflatie, negatieve rente en VRH, zijn een aanslag op de koopkracht van gespaarde bedrag. Wat dat betreft kan je beter in dividendaandelen beleggen...

Wij sparen best aardig. 10% van het brutosalaris van mijn man gaat direct naar aandelen van het bedrijf waar hij werkt. De aandelen worden met korting gekocht. Dit spaart echt heel erg lekker. Je mist het niet, want het staat nooit op je rekening, maar er groeit een mooi potje in een hoekje.
Daarnaast maak ik automatisch wat geld over naar Moneyou voor wat potjes, en wat naar rekening van kind. Ook zakgeld en kleedgeld, trouwens.

Dus op zich gaat het sparen best goed. De rest keken we eigenlijk niet naar en maakten we op. Gedurende de afgelopen maanden hielden we echter nog een heleboel geld meer over. Nou kwam dat goed uit, want nieuw huis en nog genoeg uitgaven, maar het heeft me wel doen beseffen dat we dat gedeelte dat we niet sparen wel heel gemakkelijk uitgeven. Dus daar wil ik toch wel wat beter naar gaan kijken en kijken of we nog wat meer kunnen sparen.

Ik lees in dit topic vaak over reserveren in verschillende potjes op spaarrekeningen. Is het niet onhandig om dan telkens bij uitgaven, bedragen uit deze potjes heen en weer te schuiven? Ik heb eens gelezen dat er een bank is waarmee je met hetzelfde pasje uit verschillende potjes of rekeningen kunt betalen dior het ingeven van een andere Pin. Zegt dat jullie iets? Welke bank is dat?

quote:

Op vrijdag 24 juli 2020 10:27 schreef Leonos het volgende:

[..]

En als de aandelen instorten of er gebeurd iets met het bedrijf ben je al je spaargeld kwijt?
Of hoe werkt dit?

Als de waarde instort, is je geld minder waard. het is geen klein bedrijf, dus dat het iets dusdanigs gebeurt met het bedrijf dat je alles kwijt bent, is vrij klein. Beleggen doe je sowieso niet voor de korte termijn, natuurlijk, dus als het aandeel minder waard wordt, laat je je geld sowieso staan. So far is ons geld altijd nog gegroeid.