Hun rente is over het algemeen lager dan bij de grote banken/verzekeraars die hypotheken aanbieden...
Dat klinkt natuurlijk aantrekkelijk, maar ik vraag me af: zitten er addertjes onder het gras?
Is het beter om voor een iets hogere rente toch voor één van de meer gevestigde geldverstrekkers te gaan? Of zijn ze gewoon goedkoop omdat ze geen dure kantoren etc. hebben?
Iemand ervaring met dergelijke partijen?
[ Bericht 0% gewijzigd door kipje123 op 11-06-2020 14:14:28 ]
ja dat weet ik, maar daarom vraag ik me ook af of er addertjes onder het gras zittenquote:Op donderdag 11 juni 2020 14:11 schreef nils7 het volgende:
Sommige zijn gewoon merken van grote banken of verzekeraars...
Zaken waar je dan aan kunt denken zijn: Hoeveel kan ik extra aflossen per jaar zonder boete en kan ik mijn hele hypotheek meenemen naar een nieuwe woning inclusief de nu gunstige (want lage rente vastgezet) voorwaarden?
Aanvulling: Inhoudelijk zijn de voorwaarden bij veel verstrekkers vergelijkbaar, want ze moeten zich natuurlijk wel gewoon houden aan de Nederlandse wet. Goed de kleine lettertjes lezen (en laten adviseren) heb ik desalniettemin wel gedaan omdat het om veel geld gaat.
[ Bericht 2% gewijzigd door Beldewouten op 11-06-2020 14:23:26 ]
Dat klopt wel en de kans is wellicht kleiner, maar een grotere hypotheekverstrekker kan ook fuseren en dan heb je van hetzelfde laken een pak.quote:
Als die nieuwe hypotheekvertrekkers stoppen of fuseren worden de bestaande hypotheken ineens heel inflexibel: oversluiten, rentemiddeling, rente meenemen etc kan dan niet meer. Het bestaande contract blijft natuurlijk wel gewoon bestaan, alleen veranderen kan niet. Bij een looptijd van 30 jaar is dat wellicht niet handig.
Daarnaast kan mijn hypotheekverstrekker eigenhandig de voorwaarden aanpassen als ik wil oversluiten zonder dat er überhaupt een fusie of overname is geweest met een andere bank. In mijn ogen reden temeer voor TS om wel naar dat soort zaken te kijken als hij dat belangrijk vindt.
ik zou vanwege de lage rente nu inderdaad voor een langere looptijd gaan, en er kan in 20 of 30 jaar een hoop gebeuren waardoor je je hypotheek misschien wilt aanpassen. Goed om te realiseren dat dat dus misschien een issue kan zijn bij deze hypotheekverstrekkers. Dan is goedkoop misschien duurkoop...quote:
Als die nieuwe hypotheekvertrekkers stoppen of fuseren worden de bestaande hypotheken ineens heel inflexibel: oversluiten, rentemiddeling, rente meenemen etc kan dan niet meer. Het bestaande contract blijft natuurlijk wel gewoon bestaan, alleen veranderen kan niet. Bij een looptijd van 30 jaar is dat wellicht niet handig.
Dat zei men ook toen de rente historisch laag was op 5 procentquote:
[..]
ik zou vanwege de lage rente nu inderdaad voor een langere looptijd gaan, en er kan in 20 of 30 jaar een hoop gebeuren waardoor je je hypotheek misschien wilt aanpassen. Goed om te realiseren dat dat dus misschien een issue kan zijn bij deze hypotheekverstrekkers. Dan is goedkoop misschien duurkoop...
Ja, en?quote:
[..]
Dat zei men ook toen de rente historisch laag was op 5 procent
Wij zitten bij een van de genoemde en wat we vooral merken is dat ze “aan de voordeur” heel streng zijn. Dus veel documenten aan moeten leveren en zo.quote:
De laatste jaren lijken nieuwe hypotheekverstrekkers als paddenstoelen uit de grond te schieten. Vista, Merius, Tellius, BijBouwe, IQWoon, etc.
Hun rente is over het algemeen lager dan bij de grote banken/verzekeraars die hypotheken aanbieden...
Dat klinkt natuurlijk aantrekkelijk, maar ik vraag me af: zitten er addertjes onder het gras?
Is het beter om voor een iets hogere rente toch voor één van de meer gevestigde geldverstrekkers te gaan? Of zijn ze gewoon goedkoop omdat ze geen dure kantoren etc. hebben?
Iemand ervaring met dergelijke partijen?
Verder tot nu toe geen problemen, goed bereikbaar, zaken uit bouwdepot halen ging makkelijk.
Gewoon zorgen dat je betaalt, dan zal het allemaal wel meevallen.
Klopt, want die zijn totaal niet gedreven door salestargets en provisie. Die vertellen altijd het eerlijke verhaalquote:
Als ik zo hun sites bekijk, zijn ze iets van 0,10 - 0,15% lager. Op een hypotheek van 2 ton, is dat ¤200 -¤300 / jaar.quote:
De laatste jaren lijken nieuwe hypotheekverstrekkers als paddenstoelen uit de grond te schieten. Vista, Merius, Tellius, BijBouwe, IQWoon, etc.
Hun rente is over het algemeen lager dan bij de grote banken/verzekeraars die hypotheken aanbieden...
Dat klinkt natuurlijk aantrekkelijk, maar ik vraag me af: zitten er addertjes onder het gras?
Is het beter om voor een iets hogere rente toch voor één van de meer gevestigde geldverstrekkers te gaan? Of zijn ze gewoon goedkoop omdat ze geen dure kantoren etc. hebben?
Iemand ervaring met dergelijke partijen?
Wat me verder opvalt, is dat sommige verstrekkers, bepaalde RVP's niet aanbieden, bij Bijbouwe bijv., kan je als nieuwkomer, de RVP's <= 10 jaars niet kiezen. Groot nadeel i.m.o.
Maar het grootste nadeel vind ik, als dergelijke partijen, je verplicht naar een hypotheekadviseur verwijzen. Mijn eerste adviesvoorwaarde is altijd: execution only.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 11-06-2020 19:58:08 ]
Daar zijn i.d.d. diverse voorbeelden van, DSB klanten kunnen erover meepraten.quote:
Als die nieuwe hypotheekvertrekkers stoppen of fuseren worden de bestaande hypotheken ineens heel inflexibel: oversluiten, rentemiddeling, rente meenemen etc kan dan niet meer. Het bestaande contract blijft natuurlijk wel gewoon bestaan, alleen veranderen kan niet.
Afgezien daarvan, als je een niet al te beroerde hypotheek hebt gekozen en de tent sluit of kapt ermee, kan je toch naar een andere hypotheeknemer switchen? Ga je alsnog naar de ING of MoneYou?
Je financiële situatie moet dat dan wel toelaten op dat moment, aan de hand van de dan geldende regels. En dat is nu precies waar veel DSB klanten op vast lopen dankzij de 125% hypotheek aan 7 jaarsalarissen.quote:
[..]
Daar zijn i.d.d. diverse voorbeelden van, DSB klanten kunnen erover meepraten.
Afgezien daarvan, als je een niet al te beroerde hypotheek hebt gekozen en de tent sluit of kapt ermee, kan je toch naar een andere hypotheeknemer switchen? Ga je alsnog naar de ING of MoneYou?
waarom execution only? dan moet je wel behoorlijk veel verstand hebben van alle ins en outs van hypotheken, lijkt me...quote:
[..]
Als ik zo hun sites bekijk, zijn ze iets van 0,10 - 0,15% lager. Op een hypotheek van 2 ton, is dat ¤200 -¤300 / jaar.
Wat me verder opvalt, is dat sommige verstrekkers, bepaalde RVP's niet aanbieden, bij Bijbouwe bijv., kan je als nieuwkomer, de RVP's <= 10 jaars niet kiezen. Groot nadeel i.m.o.
Maar het grootste nadeel vind ik, als dergelijke partijen, je verplicht naar een hypotheekadviseur verwijzen. Mijn eerste adviesvoorwaarde is altijd: execution only.
1) De laagste kosten en de minste moeite,quote:
1) waarom execution only?
2) dan moet je wel behoorlijk veel verstand hebben van alle ins en outs van hypotheken, lijkt me...
2) Hypotheekadviseurs doen alsof hypotheekverstrekkers domme mensen zijn die "door de bomen het bos niet meer zien". In feite is de keuze heel beperkt geworden sinds 2013.
Ik heb voor de gein een kennistest afgelegd bij MoneYou, verplicht voor de offerte aanvraag van een "execution only" hypotheek. Slaagde met 100% score, de materie is de eenvoud zelve.
[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 12-06-2020 10:28:40 ]
Inderdaad daar heb je gelijk in.quote:
[..]
Klopt, want die zijn totaal niet gedreven door salestargets en provisie. Die vertellen altijd het eerlijke verhaal
Iedereen die groep 8 heeft gehaald kan dit inderdaad bij een recht toe rechtaan hypotheek.quote:
[..]
1) De laagste kosten en de minste moeite,
2) Hypotheekadviseurs doen alsof hypotheekverstrekkers domme mensen zijn die "door de bomen het bos niet meer zien". In feite is de keuze heel beperkt geworden sinds 2013.
Ik heb voor de gein een kennistest afgelegd bij MoneYou, verplicht voor de offerte aanvraag van een "execution only" hypotheek. Slaagde met 100% score, de materie is de eenvoud zelve.
Bij een iets andere situatie is het iets lastiger, maar met een mbo papiertje is dat ook te doen.
Het vraagstuk is niet of iemand het kan maar if iemand het wil. Een beetje zzper kan beter werken in die tijd, dan verdiend die meer.
Een hypotheekadviseur rekent pak em beet ¤2000,- voor een halve dag administratief werk misschien?quote:
Een beetje zzper kan beter werken in die tijd, dan verdiendt die meer.
Bijzondere "beetje ZZP-er" die ¤500/uur rekent én vangt, tenzij die ZZP-er hypotheekadviseur is natuurlijk
.Nee joh....quote:
[..]
Een hypotheekadviseur rekent pak em beet ¤2000,- voor een halve dag administratief werk misschien?
Bijzondere "beetje ZZP-er" die ¤500/uur rekent én vangt, tenzij die ZZP-er hypotheekadviseur is natuurlijk
Een hypotheek kost tussen de 10-20 uur aan werk om geen gezeik van de afm na afloop te krijgen
Er kan hier werkelijk nooit één vraag over hypotheken gesteld worden zonder dat en je kruistocht tegen hypotheekadviseurs het volledig overnemen hè...quote:
[..]
Een hypotheekadviseur rekent pak em beet ¤2000,- voor een halve dag administratief werk misschien?
Bijzondere "beetje ZZP-er" die ¤500/uur rekent én vangt, tenzij die ZZP-er hypotheekadviseur is natuurlijk
Een onafhankelijk hypotheekadviseur danquote:
[..]
Klopt, want die zijn totaal niet gedreven door salestargets en provisie. Die vertellen altijd het eerlijke verhaal
Als je bij een beetje net makelaarskantoor gaat die zaken met een groot scala aan hypotheekverstrekkers doen (daar moeten ze verplicht verslag over uitbrengen) dan zorgt de adviseur er echt wel voor dat je de hypotheek krijgt die het beste bij je aansluit. Ik snap dat het makkelijk is om er sceptisch over te zijn.
Hij draait al jaren hetzelfde onzinnige bandje af waar geen TS iets aan heeft. En hij is niet de enige helaas.quote:
[..]
Er kan hier werkelijk nooit één vraag over hypotheken gesteld worden zonder dat en je kruistocht tegen hypotheekadviseurs het volledig overnemen hè...
quote:
Ik heb mijn adviseur op uurbasis betaald, het standaard pakket was daar 2500 euro en mij heeft het maar 700 euro gekost voor het hele traject, vind ik best netjes
Waarmee de marges van hypotheekadviseurs weer eens duidelijk zijn. Ik schat dat z'n uurtarief iets van ¤175 was….hele traject overeenkomend met 4 uur werk ….
[ Bericht 10% gewijzigd door blomke op 12-06-2020 13:37:33 ]
- gelukkig -, i.e. medestanders gevonden.quote:
Hij draait al jaren hetzelfde onzinnige bandje af waar geen TS iets aan heeft. En hij is niet de enige helaas.
Serieus? Ik had een hele goedkope dus voor ¤150 wel advies erbij genomen.quote:Op vrijdag 12 juni 2020 11:39 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
Nee joh....
Een hypotheek kost tussen de 10-20 uur aan werk om geen gezeik van de afm na afloop te krijgen
Maar feitelijk niet nodig. Als hij er 3 uur tijd in heeft zitten is het veel.