Hoeveel procent van je geld beleggen?

Volgens mij geef je veel te weinig informatie om hier een uitspraak over te kunnen doen.

quote:

Op vrijdag 15 mei 2020 11:20 schreef Generationalpha het volgende:

[..]

Als ik al mijn vaste lasten aftrek dan houd ik 1400 euro over per maand.

Die 1400 euro blijft over na dingen als kleren en eten kopen en sparen?

Wat spaar je? Is dat maandelijks een vast bedrag en hoeveel? Hoeveel spaargeld heb je? Hoeveel geld hou je van de rest over aan het eind van de maand? Hoeveel heb je belegd in geld, niet in %. ?

quote:

Op vrijdag 15 mei 2020 11:28 schreef Generationalpha het volgende:

[..]

In dit geval wil ik dus niet meer bijleggen, ik vraag me vooral af hoeveel procent van je totale kapitaal "gezond" is.

Dus stel dat je 20000 euro spaargeld hebt, hoeveel geld is dan gezond om te beleggen? 10000? 5000?

Meer op zo'n manier.

Dat ligt dan weer aan hoe snel je bijgespaard hebt, want beleggen kan goed gaan en fout gaan. Als jij x % belegd van die 20k, en het gaat mis en je bent je geld kwijt, hoe snel heb je dat verlies dan weer terug gespaard? Zitten er grote uitgaven aan te komen in de toekomst waar je rekening mee moet houden, waar zit je in je leven, etc. Het is niet zo heel erg zwart/wit natuurlijk

quote:

Op vrijdag 15 mei 2020 11:30 schreef Generationalpha het volgende:

[..]

Ik spaar ongeveer 1000 per maand. De andere bedragen vind ik wat te persoonlijk maar ik kan wel zeggen dat ik 70 procent van mijn spaarkapitaal heb ingelegd in beleggingen op dit moment. Dus nog maar 30 procent spaargeld, 70 procent beleggingen.

Ik zoek dus eigenlijk eerst naar een streefpercentage (dus bijvoorbeeld 60 procent spaarkapitaal, 40 procent beleggen) en als ik dat punt bereikt heb wil ik maandelijks gaan beleggen.

Dus als jij bv 10k hebt, en je hebt 7k daarvan belegd en dus maar 3k op je spaarrekening, en je weet dat je wasmachine + droger oud zijn en op hun eind lopen, of dat je bv binnen afzienbare tijd een huis wil kopen, dan wil je wellicht wat meer spaargeld op je rekening hebben.

Van de andere kant, als je 1000 euro per maand spaart, consequent, dan spaar je dus 12k per jaar. Is die 1000 euro sparen iets van de laatste 2 maanden bij wijze van, of doe je dat al lang?

quote:

Op vrijdag 15 mei 2020 12:08 schreef Generationalpha het volgende:

[..]

Door verandering van inkomen doe ik dat pas 4 maanden. Is dus niet iets wat ik heel lang doe. Inderdaad is 12k per jaar sparen een redelijke inschatting.

Dus kort. En dit is wel iets wat voor de toekomst (niet dat je die kunt zien) zo blijft? Daarmee bedoel ik, je hebt bv salarisverhoging gehad, dus je kunt dit consequent sparen. Die verhoging naar 1000 euro is niet omdat je toevallig in de afgelopen 4 maanden minder hebt uitgegeven waardoor je dús meer kon sparen?

Als het echt door verhoging van inkomen komt, dan is dat mooi, maar ik zou persoonlijk (maar ik beleg niet dus ik ben niet de juiste persoon hier voor wellicht) niet met zo'n groot deel van mijn spaargeld gaan 'gokken'.

Ik zou dat met een kleiner deel doen, of eigenlijk zou ik het helemaal niet doen (dat doe ik dan ook) want ik spaar die 1000 euro per maand ook, consequent, al jaren (iets meer, maar dat gedeelte meer is variabel). Nu geef ik ook veel uit daar niet van, maar ik zorg wel dat mijn spaargeld blijft stijgen.

Ik zou natuurlijk kunnen proberen te beleggen, maar stel ik beleg 6k, en ik raak die kwijt (extreem voorbeeld) dan moet ik dus een half jaar sparen om dat geld terug te krijgen. Ja, je hebt ook de andere kant dat je (dik) winst maakt, maar die onzekerheid, daar hou ik niet van. Als ik spaar weet ik dat ik in een jaar 12k spaar. Als ik het kwijt raak heb ik na een half jaar die 6k weer terug, in plaats van dat ik 6k meer had.

Ik ben gewoon niet zo'n gokker I guess Maar dus, ik zou, wat iemand hier ook al zei, k zou een apart potje doen voor het beleggen, maar mijn spaargeld zou ik met rust laten, en altijd laten stijgen.

Ik hou hiervoor geen percentages aan. Ik houd een deel van mijn geld liquide zodat ik er altijd bij kan. Dit is mijn buffer voor noodgevallen, reparaties etc. De rest beleg ik. Op deze manier hoef je nooit je beleggingen te verkopen door een grote aankoop of financiële tegenvaller en hoef je dus nooit te verkopen met verlies.

Op dit moment is mijn spaarbuffer 20k. Dat is genoeg om alle mogelijke tegenvallers af te dekken. Wat ik nu over houd elke maand, gaat in beleggingen, tenzij ik een ander doel heb zoals een grote vakantie of verbouwing.

quote:

Op vrijdag 15 mei 2020 12:58 schreef Generationalpha het volgende:

[..]

Die verhoging komt inderdaad door een zeer grote salarisverhoging. De kans is groot dat dit voorlopig zo blijft.
[..]

Ja precies. Voorlopig beleg ik dus helemaal niets maar probeer ik het percentage beleggingen ten opzichte van mijn totale kapitaal naar beneden te brengen. Mijn streefpercentage is 60 procent spaargeld.

Als ik dat percentage bereikt heb wil ik maandelijks 250 euro gaan inleggen aan beleggingen zodat het spaargeld nog steeds met 750 euro toeneemt.

Oeh, dat laatste zou ik moeite mee hebben. Mijn principe is om het maandelijkse bedrag aan spaargeld niet te verlagen omdat ik iets anders wil doen. Daar heb ik het zogenaamde speelgeld voor. Dat is het geld dat overblijft van mijn netto salaris na aftrek van alle vaste lasten (ik zie sparen ook als een vaste last).

Die 250 euro beleggen zou ik in dat scenario dus doen naast het 1000 sparen, en dus niet 750 euro sparen IPV 1000 euro omdat je met die 250 euro wil gaan beleggen. Maar, nogmaals, dat ben ik, en beleggen is gewoon niet voor mij, denk ik

Daarom geef ik ook maar uit wat ik aan speelgeld heb (of niet, en dat is dus dat 'meerbedrag' waar ik eerder aan refereerde wat ik ook spaar) en als dat geld voor die maand op is, dan is het klaar. Ik kom niet aan de spaarrekening.

Dat gezegd hebbende is 750 euro sparen per maand natuurlijk nog steeds een heel mooi bedrag wat veel mensen je niet na doen.

Je moet altijd genoeg cash overhoud om te zorgen dat je nooit aandelen moet verkopen.

Hoeveel dat is hangt van je planning af.

Zorg dat je een goede buffer hebt in cash spaargeld om een tijdje door te komen als het tegenzit. Denk aan dure reparaties , etc. Hoeveel je nodig hebt hangt van je situatie af (kinderen, huis) en soort werk.

Ik wil zelf ongeveer een jaar kunnen en tegenslag in cash kunnen opvangen , de rest investeer ik. In aandelen, maar zonnepanelen, isolatie van je huis of iets anders Waardeverhogends kan ook.

Daarnaast wil je geen aandelen moeten verkopen op een moment zoals nu. Zoals des on zegt. Dus inleggen en afblijven is voor de meeste mensen waaronder ik het handigste. Ik ben wel eigenwijs en beleg soms wel in bedrijven waarvan ik geloof dat ze ondergewaardeerd zijn. Zo heb ik best wat thuisbezorgd, al even, die hebben het erg goed gedaan. Maar verder vooral indexen.

Dus; hoe meer spaargeld je hebt, hoe minder ik zou bij sparen en juist beleggen/investeren.

Oja, ik spaar apart voor luxe, zoals een nieuwe keuken, of leuke spullen, dat doe ik dus van ‘speelgeld’.

quote:

Op vrijdag 15 mei 2020 20:26 schreef Spanky78 het volgende:
Zorg dat je een goede buffer hebt in cash spaargeld om een tijdje door te komen als het tegenzit. Denk aan dure reparaties , etc. Hoeveel je nodig hebt hangt van je situatie af (kinderen, huis) en soort werk.

Ik wil zelf ongeveer een jaar kunnen en tegenslag in cash kunnen opvangen , de rest investeer ik. In aandelen, maar zonnepanelen, isolatie van je huis of iets anders Waardeverhogends kan ook.

Daarnaast wil je geen aandelen moeten verkopen op een moment zoals nu. Zoals des on zegt. Dus inleggen en afblijven is voor de meeste mensen waaronder ik het handigste. Ik ben wel eigenwijs en beleg soms wel in bedrijven waarvan ik geloof dat ze ondergewaardeerd zijn. Zo heb ik best wat thuisbezorgd, al even, die hebben het erg goed gedaan. Maar verder vooral indexen.

Dus; hoe meer spaargeld je hebt, hoe minder ik zou bij sparen en juist beleggen/investeren.

Oja, ik spaar apart voor luxe, zoals een nieuwe keuken, of leuke spullen, dat doe ik dus van ‘speelgeld’.

Juist, dat doe ik ook. Spaargeld blijf ik af.

In principe is het percentage dat je kan beleggen hoger naarmate je ook veel meer geld hebt. Als je miljoenen hebt, dan is bijvoorbeeld 10% cash vaak al veel. Maar voor de meeste mensen is het natuurlijk veel lager. Persoonlijk hou ik voldoende geld om minstens een jaar alles te kunnen betalen daarvan (dus ook inclusief een paar keer vakantie en reparaties aan de auto en dergelijk.).

Net als de anderen maak ik gebruik van twee potjes. Ik heb een "spaar"buffer om investeringen en onvoorziene kosten te kunnen dekken. Nieuwe auto? Spaarbuffer. Dakreparatie? Spaarbuffer. Daar heb ik een streefbedrag voor. Zit ik daaronder? Meer naar de spaarbuffer.
Wat overblijft gaat naar de beleggingen.

Wat je nodig hebt als buffer hangt af van je leefstijl en wat je nodig hebt in je leven. Je hebt minder nodig als je alleen woont en huurt dan als je kinderen hebt en een eigen huis. Aan de andere kant heb je relatief gezien minder buffer nodig naar mate je rijker bent, Zoals flyguy zegt is 10% cash voor een miljonair eigenlijk al te veel bijvoorbeeld.
Naar mate je inkomen hoger en je meer baanzekerheid hebt heb je ook minder buffer nodig. Dingen zoals een nieuwe wasmachine kunnen dan direct worden betaald zonder je spaarpotje aan te spreken en moet je minder geld bewaren voor het geval dat je je inkomen verliest.

Heb van de 85K spaargeld, 5K in beleggingen gestopt.

Dus klein gedeelte, en hou ik ook zo.

Was 1K kwijt paar weken terug, nu -¤300 bij Robeco.

Waarom zoek je naar een ratio? Je wilt toch juist een x bedrag spaargeld hebben voor onvoorziene uitgaven en zo om daarna te bedenken waar je heen wil met je spaargeld? Wat je daarna nog over houdt kan je dan beleggen maar hoeveel dat is is toch afhankelijk van wat je over hebt en wilt beleggen.

All in

Om geen risico's te lopen, zou je eventueel minder dan de helft kunnen gaan beleggen en de rest op een spaarrekening laten staan, danwel zetten.

Let er wel op dat je niet met van die "beleggings-cowboys" in zee gaan die in no-time je inleg laten verdampen, zonder je op de hoogte te stellen van wat er is gebeurd. Je risico is dan volledig voor eigen rekening en er lijkt geen kans van slagen te zijn, als je de AFM hierover aanschrijft.

Het is het de eerste keer dat mensen zomaar 74 procent van hun inleg hebben zien verdwijnen.
En nee, ze AFM heeft deze mensen niet kunnen helpen, aangezien beleggen risico's met zich mee brengt en dat risico komt op jouw eigen schouders terecht.

Ik heb 6xde vaste lasten per maand op een spaarrekening. De rest beleg ik 70/30 in aandelen/obligaties.

Bij hoge aandelenkoers verkoop ik dus en ben bij lage aandelenkoers koop ik dus, zodat die 70/30 cobstant blijft met een marge van 2. Hier hou ik mij strikt aan zonder emoties.

Zo heb ik in januari verkocht en in april weer gekocht dit jaar.

[ Bericht 26% gewijzigd door sjorsie1982 op 03-06-2020 12:48:28 ]

quote:

Op zaterdag 16 mei 2020 21:32 schreef kol7680 het volgende:
Heb van de 85K spaargeld, 5K in beleggingen gestopt.

Dus klein gedeelte, en hou ik ook zo.

Was 1K kwijt paar weken terug, nu -¤300 bij Robeco.

Je bent het pas "kwijt" als je verkoopt.

Een mooi voorbeeld waar iemand dus flink wat geld kwijt is geraakt, bij de ingezonden brieven op pagina 40. En helaas gaat het maar om 1 persoon die het heeft durven te vermelden.

https://www.veb.net/pdf/6165/effect-1-2016#/40

quote:

Op vrijdag 15 mei 2020 11:13 schreef Generationalpha het volgende:
Vast een vraag die al vaker voorbij gekomen is, maar ik vraag me af hoeveel procent van je (spaar)geld je het beste kunt inleggen in beleggingen?

Ik heb op dit moment onevenredig veel ingelegd maar verdien gelukkig aardig en kan het aankomende jaar aardig bijsparen. Wanneer bevind ik me weer in een "gezonde" financiële situatie? Als mijn beleggingskapitaal 40 procent van mijn totale kapitaal is?

Definieer belegging......

Je kan wel een auto kopen van 40k, maar een auto van 10k en 30k beleggingen, dan is dat laatste wss altijd goedkoper om van te leven.

Verder, wat je zelf wilt jongen! Als jij een dik huis wilt kopen en je beleggingen zijn genoeg waard om het voor elkaar te krijgen... Ja wacht dan niet met verzilveren, want dat risico wil je allicht niet lopen dat het straks niet meer haalbaar is.

Heb je de komende 10 jaar geen plan voor je geld, heb je genoeg buffer om te doen wat je wilt.. Ben je niet bang voor wat price swings... Ja tieft dan al je geld in de aandelen, gauw.

Wat je moet beleggen is waarmee je comfortabel bent om te kunnen verliezen .

100 min leeftijd is percentage beleggen

Ben even benieuwd naar de meningen hierover, want ik ben een beetje zoekende naar de juiste verhouding tussen sparen en beleggen.

Situatie:
- 25 jaar, alleenstaand, eigen huis
- momenteel heb ik 12,5K aan spaargeld + 4K in aandelen/fondsen
- per maand houd ik ongeveer 1200 euro over (incl. uitgaven aan boodschappen/kleren/sociale activiteiten etc.)

Wat zou jullie verhouding zijn qua sparen en beleggen? Ik neig zelf naar 50/50%, maar meer in aandelen stoppen is waarschijnlijk wel lucratiever op de lange termijn.

quote:

Op zondag 26 juli 2020 15:39 schreef Jojansma het volgende:
Ben even benieuwd naar de meningen hierover, want ik ben een beetje zoekende naar de juiste verhouding tussen sparen en beleggen.

Situatie:
- 25 jaar, alleenstaand, eigen huis
- momenteel heb ik 12,5K aan spaargeld + 4K in aandelen/fondsen
- per maand houd ik ongeveer 1200 euro over (incl. uitgaven aan boodschappen/kleren/sociale activiteiten etc.)

Wat zou jullie verhouding zijn qua sparen en beleggen? Ik neig zelf naar 50/50%, maar meer in aandelen stoppen is waarschijnlijk wel lucratiever op de lange termijn.

Allin.
Huis heb je al. En je hebt een baan. Sparen is ook een positie innemen, en geen winnende momenteel. Allin in aandelen, eventueel via gespreide ETF's.

Niets beleggen. I.i.g. ik zie vooralsnog geen redenen om te beleggen hier.

Zelfs zou ik naar ongeveer 4 situaties kijken:

1. Beleggen voor pensioen/eerder stoppen met werken.
Dan van het geld wat je hiervoor apart wilt zetten 70/80/90 procent in aandelen rest in obligaties evt. spaargeld.
Afhankelijk of je defensief/neutraal/offensief wilt beleggen.
De laatste 10 jaar voor je pensioen ga je aandelenkapitaal lineair afbouwen, zodat je eindigt zonder aandelen. Spaargeld of obligaties dus.

2. Behoudt van kapitaal. De mensen met een vermogen van een aantal miljoen zoals hierboven gesteld, beleggen niet om vermogen op te bouwen, maar om te behouden. Dan 'beleg' je alles wat je bijvoorbeeld komende 10 naar niet nodig hebt, maar wellicht relatief veel in obligaties.

3. Je hebt een spaardoel.
Is dit spaardoel binnen 10 jaar?
Dan misschien iets met obligaties doen (in huidige tijd natuurlijk waardeloos) meer niet.
Spaardoel over 20 jaar? Dan werkwijze conform punt 1. Percentage afhankelijk van risico bereidheid en laatste 10 jaar afbouwen.

4. Geen spaardoel maar gewoon geld over:
Weinig tot niets beleggen.

Zorg eerst voor voldoende buffers. Bijvoorbeeld voor baanverlies, maar ook geld wat je aan een leuke vakantie wil besteden.

Verwacht je over 2 of 3 jaar wel een doel te hebben met het geld? Bijv. nieuwe woning, leuke auto, starten onderneming? Dan moet je er niet aan beginnen. Wellicht moet je dan tegen die tijd verkopen in een slechte periode met verlies. Ga je alleen maar van balen.

Heb je toch nog bak geld over? En wil je beleggen als speelgeld?
Niet doen. Waarschijnlijk ga je niet beleggen maar ermee spelen. Dikke kans dat je meer verliest dan er aan verdiend.

quote:

Op zondag 26 juli 2020 15:39 schreef Jojansma het volgende:
Ben even benieuwd naar de meningen hierover, want ik ben een beetje zoekende naar de juiste verhouding tussen sparen en beleggen.

Situatie:
- 25 jaar, alleenstaand, eigen huis
- momenteel heb ik 12,5K aan spaargeld + 4K in aandelen/fondsen
- per maand houd ik ongeveer 1200 euro over (incl. uitgaven aan boodschappen/kleren/sociale activiteiten etc.)

Wat zou jullie verhouding zijn qua sparen en beleggen? Ik neig zelf naar 50/50%, maar meer in aandelen stoppen is waarschijnlijk wel lucratiever op de lange termijn.

Neem aan dat je nog hypotheek hebt?
Je hoeveelheid spaargeld vind ik niet heel bijzonder. Je mag tot 50k spaargeld hebben. Enige wat je verliest is inflatie.
Zou lekker sparen.
De vraag die je eerder moet stellen is:
Hoeveel spaargeld aanhouden voordat ik extra ga aflossen.

Ligt aan je spaargeld en persoonlijke situatie.

Bij 10k aan spaargeld -> 0%
Bij 1.000K aan spaargeld -> 70-80%

quote:

Op zondag 26 juli 2020 15:39 schreef Jojansma het volgende:
Situatie:
- 25 jaar, alleenstaand, eigen huis
- momenteel heb ik 12,5K aan spaargeld + 4K in aandelen/fondsen
- per maand houd ik ongeveer 1200 euro over (incl. uitgaven aan boodschappen/kleren/sociale activiteiten etc.)

Wat zou jullie verhouding zijn qua sparen en beleggen? Ik neig zelf naar 50/50%, maar meer in aandelen stoppen is waarschijnlijk wel lucratiever op de lange termijn.

Zou op safe spelen. Eerst zorgen voor mooi spaar saldo, bijv. 25K.
Genoeg poen voor een tweedehands auto of een nieuwe keuken en je hebt nog een reserve over.

Daarna zorgen dat je wat extra afgelost hebt van je hypotheek. Mocht de wereld er ooit anders uitzien raakt je huis niet snel onder water. Bijv. twee jaren de extra maximale aflossing.

daarna lekker 75% 1.000 euro per maand apart zetten te beleggen.