WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Als 35jarige gunstig om nu(lagerente/dure huizen) eerste huis te kopen
Ik ben 35 jaar, getrouwd en heb 3 kleine kinderen (2, 5 en 7 jaar). We wonen sinds we getrouwd zijn (10 jaar inmiddels) in een huurwoning van 750 euro per maand. Ik kom op dit moment ruimte tekort en wil graag een grotere woning. Ik zit er aan te denken om een huis te gaan kopen. Ik kan met mijn inkomen meer als genoeg lenen bij de bank (400K+). Ik zit alleen met of dit wel een goed moment is om een huis te kopen als starter met een hoog inkomen. Ik ben een beetje bang voor het volgende scenario:
Scenario 1:
Huisprijs: 350000 euro
Rente: 1,49% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1200 euro
Na 10 jaar zal ik weer met de bank moeten gaan kijken welke looptijd en hypotheekvorm ik ga kiezen. Maar ik ben de sjaak als de rente weer even hoog is als een aantal jaar terug. Bijvoorbeeld 5%. 5% over 350000 euro is enorm veel en ben dan bang dat ik hele hoge maandlasten zal krijgen.
Scenario 2 (10 jaar terug bijvoorbeeld):
Huisprijs: 250000 euro
Rente: 5% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1000 euro
In dit scenario heb je te maken met een hoge rente, maar een lagere huisprijs. De huisprijs was normaal in die tijd en niet zoals nu dat ze jackpot prijzen vragen. De rente was in die tijd ook normaal. Vanuit die situatie zal het 10 a 20 jaar alleen maar meevallen omdat de rente niet heel veel hoger zal worden en de huisprijs alleen maar hoger zal worden.
Kortom hoe denken jullie over een starter van 35 jaar die makkelijk 350K kan lenen. Nu instappen of toch nog even wachten totdat deze enorme dure huizen wat gaan zakken in de prijs?
Update
De lening die ik kan afsluiten is op basis van alleen mijn inkomen. Mijn vrouw heeft ook nog inkomen. Ik wil graag de hypotheek volledig aflossen in 30 jaar.
[ Bericht 5% gewijzigd door Dreamsat op 19-04-2020 17:26:01 ]
Scenario 1:
Huisprijs: 350000 euro
Rente: 1,49% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1200 euro
Na 10 jaar zal ik weer met de bank moeten gaan kijken welke looptijd en hypotheekvorm ik ga kiezen. Maar ik ben de sjaak als de rente weer even hoog is als een aantal jaar terug. Bijvoorbeeld 5%. 5% over 350000 euro is enorm veel en ben dan bang dat ik hele hoge maandlasten zal krijgen.
Scenario 2 (10 jaar terug bijvoorbeeld):
Huisprijs: 250000 euro
Rente: 5% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1000 euro
In dit scenario heb je te maken met een hoge rente, maar een lagere huisprijs. De huisprijs was normaal in die tijd en niet zoals nu dat ze jackpot prijzen vragen. De rente was in die tijd ook normaal. Vanuit die situatie zal het 10 a 20 jaar alleen maar meevallen omdat de rente niet heel veel hoger zal worden en de huisprijs alleen maar hoger zal worden.
Kortom hoe denken jullie over een starter van 35 jaar die makkelijk 350K kan lenen. Nu instappen of toch nog even wachten totdat deze enorme dure huizen wat gaan zakken in de prijs?
Update
De lening die ik kan afsluiten is op basis van alleen mijn inkomen. Mijn vrouw heeft ook nog inkomen. Ik wil graag de hypotheek volledig aflossen in 30 jaar.
[ Bericht 5% gewijzigd door Dreamsat op 19-04-2020 17:26:01 ]
Huisprijzen zakken niet zo snel en rente zal komende jaren ook niet heel hard stijgen, gezien de economische situatie.
Je kan een lineaire aflossing overwegen, dan heb je over 10 jaar al 1/3 afgelost. Betaal je ook minder rente.
Je kan een lineaire aflossing overwegen, dan heb je over 10 jaar al 1/3 afgelost. Betaal je ook minder rente.
.
Doe mij ook zo'n glazen bol… heb je die ook in de AEX-uitvoering?quote:Op zondag 19 april 2020 13:14 schreef Fer het volgende:
Huisprijzen zakken niet zo snel en rente zal komende jaren ook niet heel hard stijgen, gezien de economische situatie.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 19-04-2020 13:30:50 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Je berekening is een beregoeie, en toont aan dat de huizenprijzen worden bepaald door de betaalbaarheid en niet door de intrinsieke waarde. Bedenk wel (bij je berekening) dat 10 jaar geleden, de hypotheken aflossingsvrij waren en in jouw berekening/inkomen op bruto ¤1000 en netto ¤480 uit zou zijn gekomen.quote:Op zondag 19 april 2020 13:05 schreef Dreamsat het volgende:
Ik ben 35 jaar, getrouwd en heb 3 kleine kinderen (2, 5 en 7 jaar). We wonen sinds we getrouwd zijn (10 jaar inmiddels) in een huurwoning van 750 euro per maand. Ik kom op dit moment ruimte tekort en wil graag een grotere woning. Ik zit er aan te denken om een huis te gaan kopen. Ik kan met mijn inkomen meer als genoeg lenen bij de bank (400K+). Ik zit alleen met of dit wel een goed moment is om een huis te kopen als starter met een hoog inkomen. Ik ben een beetje bang voor het volgende scenario:
Scenario 1:
Huisprijs: 350000 euro
Rente: 1,49% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1200 euro
Na 10 jaar zal ik weer met de bank moeten gaan kijken welke looptijd en hypotheekvorm ik ga kiezen. Maar ik ben de sjaak als de rente weer even hoog is als een aantal jaar terug. Bijvoorbeeld 5%. 5% over 350000 euro is enorm veel en ben dan bang dat ik hele hoge maandlasten zal krijgen.
Scenario 2 (10 jaar terug bijvoorbeeld):
Huisprijs: 250000 euro
Rente: 5% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1000 euro
In dit scenario heb je te maken met een hoge rente, maar een lagere huisprijs. De huisprijs was normaal in die tijd en niet zoals nu dat ze jackpot prijzen vragen. De rente was in die tijd ook normaal. Vanuit die situatie zal het 10 a 20 jaar alleen maar meevallen omdat de rente niet heel veel hoger zal worden en de huisprijs alleen maar hoger zal worden.
Kortom hoe denken jullie over een starter van 35 jaar die makkelijk 350K kan lenen. Nu instappen of toch nog even wachten totdat deze enorme dure huizen wat gaan zakken in de prijs?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Je kan ook de helft aflossingsvrij overwegen en het geld (rente) dat je daarmee uitspaart, sparen in box 3.quote:
Je kan een lineaire aflossing overwegen, dan heb je over 10 jaar al 1/3 afgelost. Betaal je ook minder rente.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Denk niet in termen van "nu of nooit", maar kijk naar mogelijkheden: heb je al een streek/stad/buurt op het oog, wat wil je voor huis en wat kost het je netto (incl. onderhoud, extra gem. lasten, G/L/W) t.o.v. je huidige huurprijs. ¤750 huur nu, vind ik niet zo heel hoog.quote:
Kortom hoe denken jullie over een starter van 35 jaar die makkelijk 350K kan lenen. Nu instappen of toch nog even wachten totdat deze enorme dure huizen wat gaan zakken in de prijs?
Ik weet niet wat voor werk jij (jullie) doen, maar het verdient goed, in die zin had je al kunnen kopen na je afstuderen….
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 19-04-2020 13:32:57 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
ABN AMRO verwacht dat de daling in 2021 in zal zetten.quote:
Huisprijzen zakken niet zo snel en rente zal komende jaren ook niet heel hard stijgen, gezien de economische situatie.
Je kan een lineaire aflossing overwegen, dan heb je over 10 jaar al 1/3 afgelost. Betaal je ook minder rente.
I think that it’s extraordinarily important that we in computer science keep fun in computing
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
In het segment van 300-400k wordt er veel overboden en in de Randstad heb je dan vaak geen goede deal. Bieden in het NHG-segment of in de prijsklasse 500-800k geeft naar mijn mening de beste prijs-waardeverhouding.
One man's trash, another man's treasure.
Dus eerst gooi je in 10 jaar tijd 80.000 euro weg aan huur en vervolgens ga je lopen klagen dat de huizen zo duur zijn?
In die 10 jaar is je potentieele huis ook ongeveer 80.000 euro meer waard geworden je had dus in principe bijna gratis kunnen wonen.
In die 10 jaar is je potentieele huis ook ongeveer 80.000 euro meer waard geworden je had dus in principe bijna gratis kunnen wonen.
Je hoort bij de betere, maar nog lang niet bij de beste
Je maakt één denkfout, je zet je rente nu vast voor 10 jaar. In die 1200 euro maandlasten is meer dan de helft aflossing. Na 10 jaar heb je dus niet 350k meer te financieren, maar een deel daarvan.
Als je kiest voor een lineaire hypotheek dan betaal je nu wat meer maar dat kan gezien de lage rentelasten. Je lost dan veel af, en het risico op een hoge herfinanciering is niet zo groot.
De makkelijkste manier om onder water staan te voorkomen is zorgen dat je aflost of een deel eigen geld meebrengt zodat je geen al te hoge hypotheek hebt. Als de markt in elkaar dondert, is je huis minder waard maar je koopt je volgende huis ook goedkoper.
Ik vraag me ook af, als je nu voor 750 euro huurt woon je niet heel groot. Is een huis van 4 ton nodig? Of kun je ook af met 3 ton? Ik zou me meer comfortabel voelen met een hypotheek op één inkomen (of de helft van is ook toereikend, als er maar één inkomen is) en dat betekent eigenlijk altijd eigen geld. Dat kun je ook opbouwen met een tussenstap.
Onbezorgd wonen gaat bij mij persoonlijk voor groot en heel luxe wonen. Ja het zijn kunnen, die hypotheek krijg je wel op een gezamenlijk inkomen. Maar er hoeft maar iets te gebeuren en je zit in de ellende. Liever eerst de starterswoning afbetaald en dan de ruime vrijstaande woning met een hypotheek van max 200k.
Als je kiest voor een lineaire hypotheek dan betaal je nu wat meer maar dat kan gezien de lage rentelasten. Je lost dan veel af, en het risico op een hoge herfinanciering is niet zo groot.
De makkelijkste manier om onder water staan te voorkomen is zorgen dat je aflost of een deel eigen geld meebrengt zodat je geen al te hoge hypotheek hebt. Als de markt in elkaar dondert, is je huis minder waard maar je koopt je volgende huis ook goedkoper.
Ik vraag me ook af, als je nu voor 750 euro huurt woon je niet heel groot. Is een huis van 4 ton nodig? Of kun je ook af met 3 ton? Ik zou me meer comfortabel voelen met een hypotheek op één inkomen (of de helft van is ook toereikend, als er maar één inkomen is) en dat betekent eigenlijk altijd eigen geld. Dat kun je ook opbouwen met een tussenstap.
Onbezorgd wonen gaat bij mij persoonlijk voor groot en heel luxe wonen. Ja het zijn kunnen, die hypotheek krijg je wel op een gezamenlijk inkomen. Maar er hoeft maar iets te gebeuren en je zit in de ellende. Liever eerst de starterswoning afbetaald en dan de ruime vrijstaande woning met een hypotheek van max 200k.
Als ik naar de afgelopen 30 jaar kijk, zijn er weinig dalingen geweest. Hooguit 10%, maar vooral periodes van 0% stijging.
Bijvoorbeeld 2000-2004 en 2008-2015 zie je vrijwel geen stijging, maar ook geen daling.
Voor de rente: je ziet nu dat Europa weer een enorme groei in schuldenlast aan het aanbouwen is. De ECB zal de rente weer laag moeten houden, om te voorkomen dat landen failliet gaan. Dat werkt door in de hypotheekrente.
Bijvoorbeeld 2000-2004 en 2008-2015 zie je vrijwel geen stijging, maar ook geen daling.
Voor de rente: je ziet nu dat Europa weer een enorme groei in schuldenlast aan het aanbouwen is. De ECB zal de rente weer laag moeten houden, om te voorkomen dat landen failliet gaan. Dat werkt door in de hypotheekrente.
.
Je hebt toch nú een huis nodig?quote:
Kortom hoe denken jullie over een starter van 35 jaar die makkelijk 350K kan lenen. Nu instappen of toch nog even wachten totdat deze enorme dure huizen wat gaan zakken in de prijs?
Wachten om een paar euro te besparen lijkt me niet verstandig, dan kan je wel blijven wachten tot je in 6 planken ligt.
So we just called him Fred too
Wat ik geleerd heb is dat je een huis koopt, omdat je een plek nodig hebt om in te wonen dat lijkt me altijd reden 1.
En met 3 kinderen is ruimte en comfort zeker wel lekker.
Er zijn altijd wel redenen om het niet te doen. Natuurlijk is het mooi dat de prijzen stijgen en dat het zichzelf als het ware terugbetaald.
Als je er 10 jaar wilt gaan wonen en je betaalt dan 30% af. Dan staat het met de kennis van nu niet onder water.
Een jaar langer in je huurwoning zitten is ook 9000 euro waar je niets van terugziet.
En met 3 kinderen is ruimte en comfort zeker wel lekker.
Er zijn altijd wel redenen om het niet te doen. Natuurlijk is het mooi dat de prijzen stijgen en dat het zichzelf als het ware terugbetaald.
Als je er 10 jaar wilt gaan wonen en je betaalt dan 30% af. Dan staat het met de kennis van nu niet onder water.
Een jaar langer in je huurwoning zitten is ook 9000 euro waar je niets van terugziet.
Watch me drijving!
Beetje buiten de randstad, mooie hut met tuin kopen, lekker genieten.
De rente is erg laag, ik heb hem voor 30 jaar vastgezet op 2,72 en ik kwam van 4,5 een jaar of 7 eerder.
De prijzen buiten de randstad zijn nog enigszins te doen en je leeft er toch lekkerder.
De rente is erg laag, ik heb hem voor 30 jaar vastgezet op 2,72 en ik kwam van 4,5 een jaar of 7 eerder.
De prijzen buiten de randstad zijn nog enigszins te doen en je leeft er toch lekkerder.
Laat die handjes wapperen!
Die spreken voor eigen parochiequote:Op zondag 19 april 2020 13:27 schreef FlippingCoin het volgende:
[..]
ABN AMRO verwacht dat de daling in 2021 in zal zetten.
Waarom dan?quote:
Op 
Welke belangen heeft de ABN erin voor een lagere huizenwaarde dan?
I think that it’s extraordinarily important that we in computer science keep fun in computing
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
Rente erop aanpassen. Lagere huizenprijzen is hogere rente. Hoge huizenprijzen is lagere rente etc etc.quote:
[..]
Waarom dan?
Ja dat is ook wel zo.quote:
Wat ik geleerd heb is dat je een huis koopt, omdat je een plek nodig hebt om in te wonen dat lijkt me altijd reden 1.
En met 3 kinderen is ruimte en comfort zeker wel lekker.
Er zijn altijd wel redenen om het niet te doen. Natuurlijk is het mooi dat de prijzen stijgen en dat het zichzelf als het ware terugbetaald.
Als je er 10 jaar wilt gaan wonen en je betaalt dan 30% af. Dan staat het met de kennis van nu niet onder water.
Een jaar langer in je huurwoning zitten is ook 9000 euro waar je niets van terugziet.
I think that it’s extraordinarily important that we in computer science keep fun in computing
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
Oh oké, dat verband is mij niet geheel duidelijk moet ik zeggen.quote:
[..]
Rente erop aanpassen. Lagere huizenprijzen is hogere rente. Hoge huizenprijzen is lagere rente etc etc.
I think that it’s extraordinarily important that we in computer science keep fun in computing
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
Mij wel. Het is vrij simpel hoor:quote:
[..]
Oh oké, dat verband is mij niet geheel duidelijk moet ik zeggen.
Lage huizenprijzen > iedereen wil kopen dus de rente zal iets hoger staan dan gemiddeld.
Hoge huizenprijzen > minder mensen willen kopen, dus maakt de bank het aantrekkelijk door de rente kunstmatig laag te houden.
Mijn gevoel zegt dat het nu met die lage rente en hoge verkoopprijzen alleen gunstig is voor mensen die al een huis gekocht hadden. Deze doelgroep kan zijn huis makkelijk met meerwaarde verkopen en dan een nieuw beter/groter huis kopen met een lage rente.
In mijn situatie ben ik een starter die nog pas moet gaan beginnen.
In mijn situatie ben ik een starter die nog pas moet gaan beginnen.
Nee hoor. Ik heb net mijn eerste huis gekocht 300K. 1,29% 20 jaar vast. Huizen worden logischerwijs alleen maar duurder en niet goedkoper (op de lange termijn).quote:
Mijn gevoel zegt dat het nu met die lage rente en hoge verkoopprijzen alleen gunstig is voor mensen die al een huis gekocht hadden. Deze doelgroep kan zijn huis makkelijk met meerwaarde verkopen en dan een nieuw beter/groter huis kopen met een lage rente.
In mijn situatie ben ik een starter die nog pas moet gaan beginnen met aflossen.
Een huis tot max 310K ben ik op zich niet bang voor omdat je dan een nog lagere rente hebt met NHG. Echter wil ik in mijn nieuwbouw wijk blijven waarbij het lastig is om hier een eengezinswoning met 3 a 4 kamers te vinden voor max 310K. De meeste zitten rond de 350K.quote:
[..]
Nee hoor. Ik heb net mijn eerste huis gekocht 300K. 1,29% 20 jaar vast. Huizen worden logischerwijs alleen maar duurder en niet goedkoper (op de lange termijn).
Ja ik woon nieuwbouw huur nu (huizen hier 450K+). Maar als je gaat wachten dan worden die huizen straks 400K en meer. Het is een vrij simpele rekensom:quote:
[..]
Een huis tot max 310K ben ik op zich niet bang voor omdat je dan een nog lagere rente hebt met NHG. Echter wil ik in mijn nieuwbouw wijk blijven waarbij het lastig is om hier een eengezinswoning met 3 a 4 kamers te vinden voor max 310K. De meeste zitten rond de 350K.
17 miljoen mensen en er zijn maar xx aantal huizen. Op een gegeven moment is er geen bouwruimte meer en toch komen er mensen bij waardoor de prijzen alleen maar blijven stijgen. Wij maken het niet meer mee, maar je gaat straks een situatie krijgen waar een normale rijtjeswoning gewoon 1 miljoen euro moet kosten.
|
|
Als 35jarige gunstig om nu(lagerente/dure huizen) eerste huis te kopen
