De autoinvest koopt op de secondaire markt geen delen van bedragen lager dan 1 cent. Van ¤ 12,349 wordt door autoinvest dus maar ¤ 12,34 gekocht. De resterende 0,009 hou je dan (afgerond zichtbaar als 0,01). Bedragen tussen 0,5 en 1 cent kunnen op de secondaire markt handmatig wel gekocht worden. Restbedragen kleiner dan 0,5 cent zijn niet zichtbaar in je Portfolio.quote:Op vrijdag 29 november 2019 21:24 schreef TechLight het volgende:
Kwam er gisteren achter dat ik in mijn KZT portfolio bij Mintos nu een lening heb die nog 6 maanden loopt, maar waarvan ik nog slechts 0.01KZT 'bezit'. Komt omdat iemand bijna het hele deel gekocht heeft (afronding denk ik). Ik kreeg een termijn rente en aflossing, natuurlijk op nul afgerond.
Maar 4 KZT is ongeveer 1 eurocent, dus die 0.01KZT is ongeveer 2 millicent waard, en die wordt over een periode van 6 maanden maandelijks afgelost . Zou dat een record zijn?
Over die buyback, ik vind het niet zo raar. Elk platform doet dat in de praktijk eigenlijk, ik accepteer het als risico. Mintos schiet voor. Stcquote:Op zaterdag 30 november 2019 11:41 schreef TechLight het volgende:
Weer leuk van Grupeer. Nieuwe agreement ziet er overall prima uit, maar een paar dingen vallen op:
In 3.11 krijgt de Lender het recht om unilateraal de agreement aan te passen, zonder overleg 'including but not limited to' verlenging. Dat is natuurlijk een bijzonder grote 'red flag'. Weliswaar wordt in 3.12 en verder gesproken over het niet benadelen van de Assignee, en het gelijk houden van percentage en claim bedrag, maar dat lijkt vooral te slaan op het niet hoeven communiceren van wijzigingen. Ik vermoed dat ze het zoals altijd goed bedoelen, en dat mocht dit voor een rechter komen je als prive persoon best kans hebt dat het in je voordeel uitvalt (voor verlenging prima, maar een algemen recht om een contract unilateraal breed aan te passen zal wettelijk wellicht niet mogen).
In 9.2 wekken ze de suggestie dat ontvangen payments eerst het principal amount verlagen en daarna pas rente betaald wordt. Dat bedoelen ze ook vast niet, en technisch zeggen ze wel dat 'the principal amount received (...)’, maar dan zou een Borrower of Lender daar omheen kunnen werken door bij een overboeking 'for principal amount' of zo te zetten. Zal in de praktijk wel loslopen.
In 9.3 staat dat ze bedragen die ze ontvangen van Borrower/Lender pas naar de User overmaken als de gehele lening volledig is terugbetaald. Er lijkt sowieso een komma te missen in de zin, of iets anders mis te gaan, maar dat klopt natuurlijk niet. Zover ik begrijp krijg je in ieder geval rente gewoon periodiek uitgekeerd, en mocht het een niet-bullet lening zijn verwacht ik ook periodiek gewoon principal te ontvangen. Zal in de praktijk wel goed gaan.
Wel positief is overigens dat zoals ze het omschrijven de buyback door Grupeer wordt gedaan, zodat je in principe daarvoor niet van de Lender afhangt. Dat is natuurlijk mooi in geval er een Lender failliet gaat, mits dat vervolgens niet heel Grupeer omver trekt natuurlijk. Vraag me overigens toch een beetje af of ze dit zo bedoelen, maar het staat op een paar plekken toch redelijk duidelijk (1.4 'Grupeer undertakes to ensure repayment’; 10.3 'Grupeer (...) is obliged to ensure repayment (...)'; Ze 'hedgen' wel een beetje in 8 (limitation of liability), maar daar wordt Buyback niet expliciet genoemd. Geen garantie dat een rechter dat niet meeneemt, maar overall wel een voordeel denk ik)
Ben benieuwd of je dit nog opgestart hebt en wat je ervaringen zijn.quote:Op vrijdag 1 november 2019 20:25 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Deze maand gaan partner en ik experimenteren met geautomatiseerd handelen op mintos. Zij gaat een account openen en we gaan met 500 euro kijken of we dan met secondaire markt handel sneller geld kunnen verdienen dan nu met de reguliere markt. afwachten.
Ik ben halverwege het uitwerken. Door omstandigheden iets minder tijd gehad dan verwacht. Maar ik hoop dit deze maand te gaan doen ☺️ heb nog wat vakantieverlof staan.quote:Op zondag 1 december 2019 12:51 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Ben benieuwd of je dit nog opgestart hebt en wat je ervaringen zijn.
Even los van die 9,5% die ik dus wel laag vind voor dit soort leningen kijk ik bij p2p leningen niet naar de reden, omdat die objectief gezien altijd te triest voor woorden is. Ik kijk naar de gegevens van de lender en besluit op basis daarvan of ik überhaupt leningen van die lender accepteer. Daarnaast is er ook nog een filter op o.a. een minimaal rentepercentage.quote:Op zondag 1 december 2019 20:39 schreef Blaheen het volgende:
Ik ben nieuw hier op het forum en ben hier beginnen lezen omdat ik nu sinds een maand een account bij Mintos heb. Ik vroeg mij af wat andere Mintos investeerders vinden van payday loans zoals die van Creamfinance. Op zich staat Creamfinance goed aangeschreven bij de ratings van explore p2p. Het is handig dat je elke maand weer kan beschikken over je geld, moest je het nodig hebben en dat het dus niet voor langere periodes vast zit in een lening. Daarnaast is een rentepercentage van 9,5% nu ook weer niet laag te noemen. Toch krijg ik niet de indruk, wanneer ik de berichten op dit forum lees, dat investeren in payday loans een erg populaire strategie is. Hoe komt dit? Zie ik een belangrijk nadeel over het hoofd?
De reden waarom ik geen creamfinance in mijn portefeuille is is dat het rentetarief te laag is (9.5% is < mijn minimale 10%), ik mijn geld niet elke maand nodig heb (dan had je het niet moeten investeren) en ik niet bewust in maandleningen zal financieren puur omdat ik dit type lening verachtelijk vind. Mensen lenen dat geld omdat ze in een maand een tekort hebben, dat verschuif je naar een maand later, en dan naar een maand later. Tegen rentepercentages die hoger zijn dan wat jij krijgt.Kijk naar het loon van een lender in het betreffende land, kijk naar het bedrag, vraag je af of dit binnen je eigen ethiek past.quote:Op zondag 1 december 2019 20:39 schreef Blaheen het volgende:
Ik ben nieuw hier op het forum en ben hier beginnen lezen omdat ik nu sinds een maand een account bij Mintos heb. Ik vroeg mij af wat andere Mintos investeerders vinden van payday loans zoals die van Creamfinance. Op zich staat Creamfinance goed aangeschreven bij de ratings van explore p2p. Het is handig dat je elke maand weer kan beschikken over je geld, moest je het nodig hebben en dat het dus niet voor langere periodes vast zit in een lening. Daarnaast is een rentepercentage van 9,5% nu ook weer niet laag te noemen. Toch krijg ik niet de indruk, wanneer ik de berichten op dit forum lees, dat investeren in payday loans een erg populaire strategie is. Hoe komt dit? Zie ik een belangrijk nadeel over het hoofd?
Ik heb mijn minimum rente niveau voor Mintos op 10.5% staan, dus ik pak deze niet mee.quote:Op zondag 1 december 2019 20:39 schreef Blaheen het volgende:
Ik ben nieuw hier op het forum en ben hier beginnen lezen omdat ik nu sinds een maand een account bij Mintos heb. Ik vroeg mij af wat andere Mintos investeerders vinden van payday loans zoals die van Creamfinance. Op zich staat Creamfinance goed aangeschreven bij de ratings van explore p2p. Het is handig dat je elke maand weer kan beschikken over je geld, moest je het nodig hebben en dat het dus niet voor langere periodes vast zit in een lening. Daarnaast is een rentepercentage van 9,5% nu ook weer niet laag te noemen. Toch krijg ik niet de indruk, wanneer ik de berichten op dit forum lees, dat investeren in payday loans een erg populaire strategie is. Hoe komt dit? Zie ik een belangrijk nadeel over het hoofd?
Goede vraag. Ik zou het eerlijk gezegd niet precies weten.quote:Op zondag 1 december 2019 22:51 schreef Blaheen het volgende:
Bedankt voor de snelle reacties! Ethische overwegingen zijn belangrijk. Bij persoonlijke leningen is het moeilijk om op basis van termijn, geslacht en leeftijd een beeld te krijgen van de persoon en het verhaal achter de lening maar een payday loan met een APR van 365% draagt alleen maar bij aan een neerwaartse financiele spiraal voor de 'borrower' die daar mee start. Ik denk niet dat loan originators die zich op deze doelgroep richten daarmee gaan ophouden omdat ze geen fondsen geleend krijgen van de crowd maar dan nog is het een persoonlijke keuze of je er zelf uberhaupt iets mee te maken wil hebben als investeerder of niet.
Heb ik nog een Mintos vraagje: hoe zit het nu met Banknote, Vizia en ExpressCredit? Op explore p2p krijgen de eerste 2 een score van 77 en de laatste krijgt een score van 22. Nu zit ik nog in de fase van het uitzoeken van mijn strategie maar ik had bedacht dat het een goed idee zou zijn om enkel leningen te nemen van LOs met een p2p explore score van 70 of meer. Nu lees ik echter dat vizia en banknote merken zijn van eenzelfde bedrijf dat eigendom is van ExpressCredit (als ik de uitleg op de Mintos site goed begrijp). Dat is verwarrend want hoe zit het dan? Ik wil graag enkel investeren in leningen van LOs die niet dreigen failliet te gaan ivm buyback garantie dus dan maakt het wel uit of vizia en banknote echt financieel stevige organisaties zijn of dat het slechts merken zijn van ExpressCredit wat blijkbaar in de ogen van de mensen achter explore p2p geen stevige partij is om mee in zee te gaan...
Ik had met in principe 13,5% een goede maand, maar dit is wat gedrukt doordat ik een substantieel bedrag kzt heb bijgekocht en ik de exchange fee direct als negatieve rente afschrijf.quote:Op maandag 2 december 2019 10:59 schreef xzaz het volgende:
Anderen die november een tegenvallende maand hadden? Bij mij staat ook erg veel in de grace period over over.
Mijn maand was prima eigenlijk De maand ervoor was vervelenderquote:Op maandag 2 december 2019 10:59 schreef xzaz het volgende:
Anderen die november een tegenvallende maand hadden? Bij mij staat ook erg veel in de grace period over over.
De rente is op Mintos dalende, ik krijg nog max. 11,5% leningen (gegeven mijn criteria). Maar even aanzien, 12% is toch eigenlijk wel mijn minimum. Het gemiddelde van mijn nog lopende leningen bij Mintos zit ook net onder de 12%quote:Op woensdag 4 december 2019 10:49 schreef investeerdertje het volgende:
Bij Mintos lijk ik toch weer wat cashdrag op te bouwen, heb het bedrag per investering tijdelijk iets om hoog gegooid. Ik ga zien of dit het iets weg werkt of niet. Ik had gisteren een buyback van 5% van m'n inleg, wel een leuk interest income daarbij maar mweh
Ik heb al tijden niks meer bijgestort op Mintos EUR. Op Grupeer, Viventor en Fastinvest zijn de rentes simpelweg hoger.quote:Op woensdag 4 december 2019 11:42 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
De rente is op Mintos dalende, ik krijg nog max. 11,5% leningen (gegeven mijn criteria). Maar even aanzien, 12% is toch eigenlijk wel mijn minimum. Het gemiddelde van mijn nog lopende leningen bij Mintos zit ook net onder de 12%
alles boven de 10 vind ik prima, ik stort al even niet bij.quote:Op woensdag 4 december 2019 11:42 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
De rente is op Mintos dalende, ik krijg nog max. 11,5% leningen (gegeven mijn criteria). Maar even aanzien, 12% is toch eigenlijk wel mijn minimum. Het gemiddelde van mijn nog lopende leningen bij Mintos zit ook net onder de 12%
Ik overweeg om deze reden meer naar LenderMarket te gaan, waar alles op 12% zit. Anderen met gelijksoortige ideeën?quote:Op woensdag 4 december 2019 11:42 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
De rente is op Mintos dalende, ik krijg nog max. 11,5% leningen (gegeven mijn criteria). Maar even aanzien, 12% is toch eigenlijk wel mijn minimum. Het gemiddelde van mijn nog lopende leningen bij Mintos zit ook net onder de 12%
Ik zit daar ook naar te kijken.quote:Op woensdag 4 december 2019 13:43 schreef optrandje het volgende:
[..]
Ik overweeg om deze reden meer naar LenderMarket te gaan, waar alles op 12% zit. Anderen met gelijksoortige ideeën?
Ziet er aardig uit en zou voor mij de vervanger voor RoboCash kunnen worden. Lijkt qua opzet een beetje hetzelfde.quote:Op woensdag 4 december 2019 13:43 schreef optrandje het volgende:
[..]
Ik overweeg om deze reden meer naar LenderMarket te gaan, waar alles op 12% zit. Anderen met gelijksoortige ideeën?
Ik lees dat FastInvest wat meer bekend maakt inzake haar Loan Originators.quote:Op woensdag 4 december 2019 15:39 schreef Linkse_krijger het volgende:
[..]
Ziet er aardig uit en zou voor mij de vervanger voor RoboCash kunnen worden. Lijkt qua opzet een beetje hetzelfde.
Echter, voorlopig hou ik het wat betreft p2p bij Grupeer, Fastinvest en Viventor en dan een deel Mintos EUR/KZT, maar bij Mintos heb ik maar een klein bedrag staan.
Dat heb ik ook vernomen, maar kan er nog niks over vinden.quote:Op donderdag 5 december 2019 10:05 schreef Gijsbertus het volgende:
[..]
Ik lees dat FastInvest wat meer bekend maakt inzake haar Loan Originators.
Klopt dit?
Ik zie dat niet echt als een probleem. Je kunt je geld toch weer in een ander project steken?quote:Op vrijdag 6 december 2019 09:49 schreef CRWD het volgende:
Probleem is voornamelijk dat er bij succesvolle projecten eerder afgelost wordt waardoor je een veel kortere rente periode ontvangt.
Als het om een paar honderd gaat, of een paar duizend, dan heb je gelijk. Als het groter wordt dan weet ik graag wel waar ik aan toe ben. en wanneer ik iets kan verwachten.quote:Op vrijdag 6 december 2019 09:55 schreef Linkse_krijger het volgende:
[..]
Ik zie dat niet echt als een probleem. Je kunt je geld toch weer in een ander project steken?
Dat klopt, het zou netjes zijn als er een mail zou zijn gestuurd. Bij Crowdestor doet men als er een aanpassing is van de terugbetalingsregeling van een project.quote:Op vrijdag 6 december 2019 10:04 schreef CRWD het volgende:
[..]
Als het om een paar honderd gaat, of een paar duizend, dan heb je gelijk. Als het groter wordt dan weet ik graag wel waar ik aan toe ben. en wanneer ik iets kan verwachten.
Vrij veel investeerders hebben aan de bel getrokken waardoor men later alsnog een email stuurt. Als er geen mail was uitgestuurd en men toevallig niet inlogt dan staat er idle geld niks te doen waar je niets vanaf weet. Bulkestate is niet een platform als Mintos waar je even een auto invest aanzet oid.
Het grootste risico is dat de leningverstrekkers omvallen.quote:Op vrijdag 6 december 2019 16:40 schreef Investkev het volgende:
Ik investeer al lang op platformen als GVE en CCF maar Ik ben vrij nieuw op het gebied van P2P leningen. Iets wat vooral “nieuw” is, is de buyback garantie. Ik ben begonnen met een account op Twino & Mintos waarin ik enkel investeer in projecten met Buyback. Iets wat ik nog niet helemaal zie, is wat het risico nu is van deze leningen (los van dat je natuurlijk altijd platform risico hebt als het hele platform omvalt) Als alle leningen met achterstand worden terugbetaald is het risico toch vrij beperkt? wat zie ik hier over het hoofd?
quote:According to the announcement of the Central Bank of Kosovo from December 6, 2019, the licenses for the business in this country have been revoked for loan originators IuteCredit and Monego.
We are identifying all possible aspects and the nature of the impact of this situation for investors on Mintos.
At this point, loan originators still haven’t received the decision documentation of the Central Bank of Kosovo regarding the two loan originators. In interests of our investors, we have suspended loans issued in Kosovo for both IuteCredit and Monego from the Primary and Secondary market on Mintos.
We will be sharing updates with all affected investors as soon as we have more information. In the meantime, we thank you for your patience.
Ik heb zowel investeringen in Iutecredit als in Monego. Hier kan ik significant door geraakt worden.quote:
Iutecredit zit ook nog in 3 andere landen. Monego alleen in Kosovo. Ben benieuwd. Als ze hun licentie verliezen kan dat in principe betekenen dat het een gecontroleerde afbouw is, dan hoeft er nog weinig aan de hand te zijn.quote:Op vrijdag 6 december 2019 20:00 schreef Benger het volgende:
Ik heb zowel investeringen in Iutecredit als in Monego. Hier kan ik significant door geraakt worden.
"initiate liquidation proceedings" klinkt niet heel mooi...quote:Today, December 6, 2019, the CBK Executive Board, based on the powers guaranteed by Article 36 paragraph 1, subparagraphs 1.11 and 1.12, and Article 67 paragraphs 1 and 2 of the Law on the Central Bank of the Republic of Kosovo, and in accordance with Article 105, paragraph 1, subparagraph 1.10 of the Law on Banks, Financial Institutions and Non-bank Financial Institutions, has decided to revoke the registration and initiate liquidation proceedings for the microfinance institution "Iute Credit Kosovo" Sh. A. and for the non-bank financial institution "Monego".
Ze hebben zo te zien dus 11% van het groepsvermogen (of uitstaande leningen) in Kosovo zitten. Dan moet de groep er wel tegen kunnen dat Kosovo on hold staat.quote:The ICKO portfolio amounts to 12.3 million EUR, which equals 11% of the Group’s total balance sheet. ICKO does not have any creditors other than the Parent Company with a debt claim of 5.8 million EUR, and Mintos crowdfunding platform investors with a debt claim of 3.9 million EUR. The loan origination in Kosovo has been stopped. The collection of receivables from customers as of today is and remains ongoing.
Dus daar zou het geld in principe ook nog terug moeten kunnen komen - als veel klanten dit niet als potentiele opportunity zien om te stoppen met betalenquote:Also, all customers are required to comply with loan agreements and their implementation shall be governed by the applicable law in Kosovo.
Mintos heeft de handel in deze leningen stilgelegd?quote:Op zaterdag 7 december 2019 16:12 schreef investeerdertje het volgende:
2.2% heb ik in Kosovo. Ik zat te kijken op secundaire markt om bij te kopen, maar is niets beschikbaar. Zijn mensen niet bang meer dat ze niet meer dumpen?
Oh check! Ik dacht alleen de primary. Scheel gelezen. Wel jammer.quote:Op zaterdag 7 december 2019 16:47 schreef Faraday01 het volgende:
[..]
Mintos heeft de handel in deze leningen stilgelegd?
Dit sluit wel heel mooi aan op de titel van dit draadje....quote:
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |