P2P-lending - De Gouden Formule?

quote:

Op vrijdag 14 juni 2019 23:24 schreef LorneMalvo het volgende:

[..]

door wgr-fokkers? Lijkt mij sterk. Maar ik zal het eens bekijken.

Ik ken wel Nederlanders die daar geweest zijn, als je dat bedoelt. Of dat mede-fokkers zijn, dat weet ik niet.

quote:

Op zaterdag 15 juni 2019 21:40 schreef Crowdfunder99 het volgende:

[..]

Leuk om te horen hoe jij/jullie dat aanpakken. Ik ben binnen mijn familie de enige die dit soort beleggingen/investeringen leuk vind, vandaar.

Leuk is een groot woord, bij ons is het gewoon te erkennen dat geld verdienen niet altijd leuk is. ik ben de enige die er dermate actief mee is. Maar alles wat beperkt kan worden aan actief inkomen is in de familie gewenst.

Sinds een maand ook op Mintos bezig. Na wat uit proberen en verder in te lezen begin ik mijn strategie te verfijnen. Ik heb het nu als volgt verdeeld:

33% van portfolio in korte termijn leningen (max 4 maanden)
• Kredit Pintar - 14%, 201%APR
• Varks - 14,5%, 150% APR

33% van portfolio in middellange termijn leningen (max 12 maanden)
• IUTE Credit - 13%, 60% APR
• ID Finance - 12%, 25% APR

33% van portfolio in lange termijn leningen (max 25 maanden)
• Capital Service - 15%, 80%APR
• Mogo - 13%, 50% APR
• Credius - 13%, 50% APR

Alle lenders met buyback en rente op late afbetalingen. Eerst genoemde binnen elke categorie heeft de voorkeur. Bij elke lender heb ik de APR zo ingezet dat de hele hoge worden uitgefilterd om zo enigszins risico's te minimaliseren. Bij korte leningen is een hoge APR nog wel acceptabel omdat het absoluut gezien om kleine bedragen gaat.

Al met al een best hoog risico, maar wel een aantrekkelijk rendement. Wat vinden jullie hiervan?

quote:

Op zondag 16 juni 2019 19:15 schreef ETA het volgende:
Bij elke lender heb ik de APR zo ingezet dat de hele hoge worden uitgefilterd om zo enigszins risico's te minimaliseren. Bij korte leningen is een hoge APR nog wel acceptabel omdat het absoluut gezien om kleine bedragen gaat.

Wat heeft een hoge APR met risico te maken?
Verder heb je vrij weinig lenders. Dat kan prima zijn, maar beperkt je spreiding natuurlijk ook wat. Als je anders al voldoende spreiding hebt (bv andere platformen, beleggingsvormen) dan hoeft dat geen issue te zijn. Je bent ook best specifiek op de rentepercentages per lender. Dat helpt natuurlijk een goed rendement, maar zul je e.e.a. wat meer in de gaten moeten houden als de aangeboden % gaan zakken en je niet meer automatisch investeert.

Bij Mogo moet je opletten dat die uit verschillende originators bestaat, waarvan een aantal geen late/penalty interest vergoeden.

quote:

Op maandag 17 juni 2019 17:38 schreef TechLight het volgende:

[..]

Wat heeft een hoge APR met risico te maken?
Verder heb je vrij weinig lenders. Dat kan prima zijn, maar beperkt je spreiding natuurlijk ook wat. Als je anders al voldoende spreiding hebt (bv andere platformen, beleggingsvormen) dan hoeft dat geen issue te zijn. Je bent ook best specifiek op de rentepercentages per lender. Dat helpt natuurlijk een goed rendement, maar zul je e.e.a. wat meer in de gaten moeten houden als de aangeboden % gaan zakken en je niet meer automatisch investeert.

Bij Mogo moet je opletten dat die uit verschillende originators bestaat, waarvan een aantal geen late/penalty interest vergoeden.

Mijn gedachte is dat een hoge APR = meer kosten voor de lener. Enerzijds verwacht ik dat iemand dan meer moeite zal hebben om terug te betalen en anderzijds verwacht ik dat deze persoon sowieso al meer moeite had met financiën omdat hij zo'n hoge APR accepteert.

Dus een lening van bijvoorbeeld deze man: https://www.mintos.com/en/13562113-01, een APR van 376% voor een jaar. Ik verwacht dat deze meer moeite met aflossen zal hebben dan deze: https://www.mintos.com/en/17430629-01, een APR van 15% voor bijna een jaar. Komen van zelfde originator.

Ik kies dan voor optie nr.2 omdat ik denk dat deze een betere kans heeft op terugbetalen. Klopt deze verwachting?

Goed punt over Mogo en de rentes, ik zal het in de gaten houden.

edit: Mogo in autoinvest aangepast, heb leningen uit Estland, Armenië, Georgië en Moldavië uitgezet, deze geven inderdaad geen penalty income.

Voor de rentes ga ik paar extra originators eronder hangen met ruimere filter, lager op de priolijst. Mocht een hoge prio originator geen lening hebben, dan wordt in ieder geval het geld opnieuw geïnvesteerd. Weliswaar tegen lagere rente, maar is beter dan niks mee doen.

[ Bericht 9% gewijzigd door ETA op 17-06-2019 19:41:16 ]

quote:

Op maandag 17 juni 2019 09:19 schreef Gijsbertus het volgende:

[..]

Een prima portfolio. Ik zou nu en dan de cashbacks meenemen voor meer spreiding in je portefeuille. En verder blijven checken of goede loan originators leningen gaan aanbieden die binnen je portfolio passen. Scores kun je onderstaand checken.
https://explorep2p.com/mintos-lender-ratings/

Voor mij zelf heb ik beetje zelfde als jouw indeling + een klein stukje voor wat hogere rente met gemiddelde scores.

Ik heb die lijst van explorep2p gebruikt als uitgangspunt. Wel opvallend dat ze soms best verschillen tov de ratings van Mintos zelf. Zitten aardig van B-ratings onderaan de lijst explorep2p lijst. Dan heb ik net iets meer vertrouwen in explorep2p omdat het wat transparanter lijkt hoe ze tot de score zijn gekomen.

EstateGuru is vandaag over op Trustly. 5 euro indien je stort. 5 euro gestort is 5 euro bonus. makkelijk verdiend.

Even gekeken naar Estateguru/Trustly. Ik zou mijn credentials voor online bankieren dan bij estaguru/trustly in moeten tiepen.

Als je daar geen moeite mee hebt moet je het vooral doen, maar ik pas.

quote:

Op maandag 17 juni 2019 22:34 schreef optrandje het volgende:
Even gekeken naar Estateguru/Trustly. Ik zou mijn credentials voor online bankieren dan bij estaguru/trustly in moeten tiepen.

Als je daar geen moeite mee hebt moet je het vooral doen, maar ik pas.

Dat staat los van Estateguru; stadaard bij Trustly.

quote:

Op dinsdag 18 juni 2019 00:15 schreef Jaco078 het volgende:

[..]

Dat staat los van Estateguru; stadaard bij Trustly.

Inderdaad. Trustly hanteert dit voor externe partijen, ze schieten het geld letterlijk voor (en lenen je gegevens ongetwijfeld voor marketing doeleinden) maar het komt vooral omdat ze nergens een systeem als Ideal hebben.

Bij mintos heb ik er toen ik gevraagd, helaas alleen daar nog geen directe doorkoppeling. Misschien een idee om dit bij estateguru ook nog maar te vragen.

quote:

Op maandag 17 juni 2019 22:34 schreef optrandje het volgende:
Even gekeken naar Estateguru/Trustly. Ik zou mijn credentials voor online bankieren dan bij estaguru/trustly in moeten tiepen.

Als je daar geen moeite mee hebt moet je het vooral doen, maar ik pas.

Wat is dan volgens jou het verschil in risico tussen je gegevens invoeren voor een ideal betaling, en deze betaalwijze via trustly?
Betalingen goedkeuren gebeurd nog steeds via een token wat je hebt (of het ouderwetse ING systeem: de TAN lijst / SMS code).

quote:

Op dinsdag 18 juni 2019 14:32 schreef ETphonehome het volgende:
Wat is dan volgens jou het verschil in risico tussen je gegevens invoeren voor een ideal betaling, en deze betaalwijze via trustly?

Bij ideal voer je die credentials in op de site van je eigen bank, niet op die van een derde.

quote:

Op dinsdag 18 juni 2019 15:16 schreef optrandje het volgende:

[..]

Bij ideal voer je die credentials in op de site van je eigen bank, niet op die van een derde.

Daar heb je wel een punt, het is weer een stapje verder.

quote:

Op vrijdag 7 juni 2019 11:22 schreef Crowdfunder99 het volgende:
Cashback actie bij Mintos:

The cashback amount will depend on the maturity of the loans you invest in – loans with maturities of up to 3 months will have a cashback of 0.25%, with maturities of 3-6 months a cashback of 0.50%, with maturities of 6-9 months a cashback of 0.75%, while loans with maturities of above 9 months will receive a cashback of 1.00%.
This special offer is valid for a limited time, from the 5th of June until the 19th of June this year, so don’t miss out!

https://blog.mintos.com/summer-pre-holiday-cashback-campaign/

Vanmorgen voor de 2e keer een cashback uitbetaling ontvangen . Actie loopt nog t/m morgen.

quote:

Op dinsdag 18 juni 2019 15:16 schreef optrandje het volgende:
Bij ideal voer je die credentials in op de site van je eigen bank, niet op die van een derde.

Ik kwam dat laatst ook tegen bij spreds, betalen via klarna geloof ik. Echt niet dat ik mijn username/password op een site van een derde invoer. Dus maar via creditcard betaald (daar is het in ieder geval gebruikelijk de gegevens zo in te voeren, en kan de cc nog een additionele verificatie doen via hun eigen site/tools als dat nodig is).

Als er uberhaupt mensen zijn die bank-login gegevens op een site van derden invullen zou per direct hun bankrekening geblokkeerd moeten worden, dan leren ze het misschien af

quote:

Op dinsdag 18 juni 2019 14:32 schreef ETphonehome het volgende:

[..]

Wat is dan volgens jou het verschil in risico tussen je gegevens invoeren voor een ideal betaling, en deze betaalwijze via trustly?
Betalingen goedkeuren gebeurd nog steeds via een token wat je hebt (of het ouderwetse ING systeem: de TAN lijst / SMS code).

Het feit dat je bij trustly je complete betaalhistorie kado geeft aan het bedrijf ;-)

quote:

Op dinsdag 18 juni 2019 09:34 schreef Gijsbertus het volgende:
Bulkestate

We are pleased to inform that new investment objects will be launched soon on the Bulkestate platform. See below for more information and pick the one that fits your investment criteria.

The Barona Dainas III investment object will become available for investing on the afternoon of June 18. The Aleksandra Apartments object launch date will be announced soon.

Barona Dainas III
Interest rate: 18%
Investment target: 135 000 EUR
Loan period: 6 months
Loan to value: 65%
Security: Equity

Aleksandra Apartments
Interest rate: 14.05% (+1%)*
Investment target: 671 400 EUR
Loan period: 12 months
Loan to value: 70%
Security: Mortgage

Heb je bij deze toko ook positieve ervaringen a la estateguru?

quote:

Op dinsdag 18 juni 2019 21:27 schreef TechLight het volgende:

[..]

Ik kwam dat laatst ook tegen bij spreds, betalen via klarna geloof ik. Echt niet dat ik mijn username/password op een site van een derde invoer. Dus maar via creditcard betaald (daar is het in ieder geval gebruikelijk de gegevens zo in te voeren, en kan de cc nog een additionele verificatie doen via hun eigen site/tools als dat nodig is).

Als er uberhaupt mensen zijn die bank-login gegevens op een site van derden invullen zou per direct hun bankrekening geblokkeerd moeten worden, dan leren ze het misschien af

Het is voor Nederlands gebruik ook gewoon niet echt normaal. Maar voor derde landen is dit niet ongebruikelijk (helaas). Vergeet niet dat wij (vrij breed) een behoorlijk ontwikkeld land zijn.

quote:

Op dinsdag 18 juni 2019 17:22 schreef Crowdfunder99 het volgende:

[..]

Vanmorgen voor de 2e keer een cashback uitbetaling ontvangen . Actie loopt nog t/m morgen.

en een behoorlijke, ik moet zeggen dat ik erg blij was met deze uitbetaling. Was weer goed voor het rendement. Ik voel toch meer voor een directe uitbetaling. But hey.

quote:

Op woensdag 19 juni 2019 08:33 schreef Gijsbertus het volgende:

[..]

[..]

Heb er 1 investering lopen tot nu toe.
Registratie en geld overboeken verloopt erg soepel.
Informatievoorziening met aankondigen van projecten vind ik fijn.
Trackrecord is ook prima, maar kan ik verder niks concreet over zeggen. Zit er pas net.
Ik pak daar de pareltjes mee en heb de standaard investeringen met een goede LTV bij Estateguru lopen.

Misschien volgende maand mijn budget hier eens wegzetten. Goed voor de spreiding over platformen