Wat betalen jullie aan hypotheek?

Huiswaarde circa 450000 - 500000. Hypotheek netto p/m 800, hier zit dus de hypotheekrente aftrek bij.

Looptijd aflossingsvrije hypotheek 10 jaar (loopt volgend jaar af en ga ik proberen over te sluiten naar andere hypotheekvorm), looptijd bankspaarhypotheek 30 jaar.

Levensverzekering wordt over 4 jaar uitgekeerd en in hypotheek gestopt, dan zakken de maandelijkse lasten naar circa ¤500 p/m

Bruto 1320. Geen idee wat dat netto is, want we hebben die keet pas 3 maanden.
29 jaar en 9 maanden dus nog te gaan.

¤900 30jr

Netto rond de 800.
Hypotheek afgesloten op 240.000, 10 jaar geleden.
Rijtjesbunker in den Randstad.

Dit is geen LIF maar WGR

463 (bruto met 1.7% trouwens)

[ Bericht 81% gewijzigd door ThePlaneteer op 18-01-2019 16:44:21 ]

1200 rente+aflossing (heb verder geen hypotheekrenteaftrek)
in 15 jaar zal hij geheel afgelost zijn als ik dit aflostempo aanhoud.

Maar, ik kan mn aflossing tussentijds aanpassen, de hyptheeknemer/kredietverstrekker eist enkel dat de hypotheekkrediet over 30 jaar afgelost wordt (heb hem nu 5 jaar), dus heb ik de ruimte om tussentijds de aflossing ook omlaag te gooien (2x per aflossingsjaar kan ik de aflossings-rate omhoog of omlaag zetten).
Over 5 jaar kan ik boetevrij omfinancieren, terwijl de rente zelf nog 15 jaar vaststaat (als de huidige rentestand zo blijft zou dat erg omzetten gunstig zijn, dan zou ik mn rente tegen die tijd kunnen verlagen naar onder de 1%, is dat niet het geval en stijgt de rente, zal mn spaargeld juist meer renderen, en kan ik de huidige rente zo laten (eigenlijk hoop ik eerder op een stijgende rente, dan dat ik veel voordel zie in aanhoudend laag blijvende rente, maar ik houd wel met dat negatievere scenario rekening) )

Extra of sneller aflossen is leuk, maar enkel om meer vrijheid en ruimte te scheppen en het is imho geen doel op zich, zeker niet als je al een goede LTV hebt is extra aflossen minder efficient.
Tevens is het volgens mij ook belangrijk een of meer anders spaar/vermogensopbouwstrategieen ernaast aan te houden.

800 aan hypotheek en 200 aan VVE

1820 euro bruto elke maand, 280 of zo van de belasting terug. Maar dan is over 15 jaar het huis wel van mij. huis van 450000 aankoopwaarde

quote:

Op vrijdag 18 januari 2019 12:00 schreef Linkse_krijger het volgende:

[..]

Ja, en in wat voor woning met wat voor financiële constructie woon je dan? Want ergens heb ik het vermoeden dat jouw situatie tamelijk ongebruikelijk is.

Hier is het 647 euro bruto. Netto zal niet zoveel minder zijn aangezien hra bijna volledig wegstreept tegen ewf. Maar dat zien we straks bij de aangifte wel weer. Nog ruim 26 jaar officieel te gaan, maar ik gok in de praktijk hoogstens de helft.

Het kan natuurlijk al ver afbetaald zijn of met veel eigen geld gekocht. Of het is een tuinhuisje;)

Originele hypoheek 170.000 (50% aflossingsvrij, 50% belegging (maar is sinds een paar jaar omgezet naar spaar)).
Kosten per maand:
Hypotheek - Rente AflVrij deel ¤ 155,35
Hypotheek - Rente Spaar deel ¤ 224,00
Hypotheek - Inleg Spaar deel ¤ 184,73

Vrijwillige extra inleg/aflossing circa 450 per maand.

150 euro bruto. Aflossingsvrij.

2050 bruto
Nog 14 jaar te gaan (was 20 ipv de gebruikelijke 30)

802,61 nog 21 jaar

Deze maand 682,- Bruto, wel een liniaire hypotheek dus volgende maand weer iets minder en zo door. Nog 27jaar te gaan.

580 bruto
Aflossingsvrij.

quote:

Op vrijdag 18 januari 2019 14:00 schreef StrawberryMilkshake het volgende:

[..]

Tweekapper, ik had maar een kleine lening nodig, mijn vorige huis was afbetaald dankzij de verzekering, en dat geld heb ik gebruikt om dit huis te kopen.

Godver, en dan toch in gemeenschap van goederen hertrouwen
Het is nog erger dan ik dacht

quote:

Op vrijdag 18 januari 2019 14:26 schreef StrawberryMilkshake het volgende:

[..]

Tja ik ben een domme dakdekker.

Ah, dat verklaart een hoop