WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ja en nee. Ja als je de rente wil blijven aftrekken. Anders wordt het nog duurder natuurlijkquote:Op dinsdag 11 december 2018 16:07 schreef Doedezemaar het volgende:
[..]
joh, dat betekent helemaal niet dat je verplicht bent om het in een nieuw huis te stoppen.
<a href="https://initiativeq.com/invite/Bz7c4Q0iQ" target="_blank" rel="nofollow norererer noopener" > InitiativeQ, de nieuwe crypto, maar net even anders.</a>
Even voor de duidelijkheid:quote:Op dinsdag 11 december 2018 16:09 schreef tsagld het volgende:
[..]
Je moet je overwaarde gebruiken. En die bouw je met aflossingen op.
En ja, wonen met en andere kwaliteit kan natuurlijk. Maar houdt de vergelijking natuurlijk op.
Je post is dus onzin. Dat moet je alleen als je weer een huis koopt. Als ik mijn huis verkoop en in bv Zuid Europa ga wonen in een huurappartement hoeft ik mijn overwaarde helemaal niet te gebruiken
In Baden-Badener Badeseen kann man Baden-Badener baden sehen.
wat jij wil, joh. Beetje doen alsof je er verstand van hebt, nou, succes dan maar met het niet aflossen.quote:
[..]
Ja en nee. Ja als je de rente wil blijven aftrekken. Anders wordt het nog duurder natuurlijk
Mensen als tsagld kan je de meest fantastische financiële producten verkopen volgens mij
In Baden-Badener Badeseen kann man Baden-Badener baden sehen.
Heb het even uitgerekend, als ik mijn Hypotheek op basis van aflossingsvrij had genomen was ik over de looptijd een 45.000 euro meer aan rentelasten kwijt geweest
In Baden-Badener Badeseen kann man Baden-Badener baden sehen.
Nee, dat moet niet.quote:
[..]
Je moet je overwaarde gebruiken. En die bouw je met aflossingen op.
En ja, wonen met en andere kwaliteit kan natuurlijk. Maar houdt de vergelijking natuurlijk op.
Heb je een ton overwaarde en stop je die niet in je huis, maar sluit je in plaats daarvan een hypotheek af, dan krijg je over een ton van die hypotheek geen hra. Dat is de bijleenregeling.
The love you take is equal to the love you make.
En drie ton aan aflossingen, die je anders nu op de bank had staan (of geconsumeerd). Dat is het hele punt.quote:
Heb het even uitgerekend, als ik mijn Hypotheek op basis van aflossingsvrij had genomen was ik over de looptijd een 45.000 euro meer aan rentelasten kwijt geweest
<a href="https://initiativeq.com/invite/Bz7c4Q0iQ" target="_blank" rel="nofollow norererer noopener" > InitiativeQ, de nieuwe crypto, maar net even anders.</a>
Elke euro die je aflost blijft in principe je eigen geld. Dat is het hele punt.quote:
En drie ton aan aflossingen, die je anders nu op de bank had staan (of geconsumeerd). Dat is het hele punt.
Als je huurt, betaal je evenveel, maar dát zie je nooit meer terug.
Dunning Kruger is jouw bank?quote:
[..]
En drie ton aan aflossingen, die je anders nu op de bank had staan (of geconsumeerd). Dat is het hele punt.
In Baden-Badener Badeseen kann man Baden-Badener baden sehen.
Nou, die van cash opnemen en later al dan niet terugstorten heb je laten staan. Die is vanzelfsprekend gewoon hartstikke illegaal maar zeker in combinatie met terugstorten erg dom. Banken renseigneren de saldi, dus de kans tegen de lamp te lopen is ongeveer maximaal. Bij dit soort opnames moeten banken mogelijk ook nog een melding van ongebruikelijke transacties doen, en met de boete van ING recent achter ons zullen ze erg bewust zijn van hun compliance. Dit zijn de makkelijke vissen voor de Belastingdienst en ondanks dat de dienst voor de buitenstaander soms een puinhoop lijkt, in de inkomensheffing (de vermogensrendementsheffing maakt deel uit van de inkomstenbelasting, we kennen in Nederland de jure géén vermogensbelasting) is dat niet echt het geval.quote:
Alle illegale en semi illegale adviezen heb ik even weggehaald. Dat is niet de bedoeling.
Dit soort risico’s nemen voor een paar honderd euro met een grote kans op een forse boete, tja...
"Als ze de uitkeringen nu hoger maken, hoef ik ook niet zo veel meer te doen.."
Elk jaar 4k extra aflossen, + de bespaarde rente van het voorgaande jaar levert ons na 20 jaar op dat het huis is afgelost en wij 18k minder rente hebben betaald.
Maar ik kan 't mis hebben...
Lol, dus eigenlijk adviseer je om te huren.quote:
[..]
Die aflossing zit dan in het huis. Bakstenen. Ik heb daar helemaal niets aan.
Dan doe je namelijk precies hetzelfde: je hele leven lang betalen en niets in bakstenen stoppen.
Daarnaast, je beseft dat je na 30 jaar geen recht meer op HRA meer hebt? Dan betaal je volle bak de rente van dat moment, tenzij je netjes hebt afgelost.
Als je net genoeg verdient en toch wat wil sparen kom je nooit aan de grens van 17.000 euro waarboven je pas belasting begint te betalen.quote:
[..]
Wel als je natuurlijk maar net genoeg verdiend maar toch gewoon wat wil sparen om voor jezelf te kunnen zorgen. Je hebt er als het goed is al een flink stuk belasting over betaald.
Bovendien hebben we het over tientjeswerk, ik vind het nogal gemekker.
'De neiging rijke en machtige mensen te bewonderen, zelfs welhaast te aanbidden en mensen van arme of gewone komaf te verachten dan wel te negeren is de belangrijkste en meest universele oorzaak van de corruptie van ons morele besef' Adam Smith
Het ging me om het principe, die 200 euro kan ik best missen. Maar ik kan er leukere dingen mee doen.quote:
[..]
Als je net genoeg verdient en toch wat wil sparen kom je nooit aan de grens van 17.000 euro waarboven je pas belasting begint te betalen.
Bovendien hebben we het over tientjeswerk, ik vind het nogal gemekker.
Waarom zou je die 17k grens nooit halen (het is toch 30.000)?
Het is inderdaad 30.000 euro en 60.000 euro voor samenwonenden.quote:Op dinsdag 11 december 2018 19:34 schreef Mr.Ping het volgende:
[..]
Het ging me om het principe, die 200 euro kan ik best missen. Maar ik kan er leukere dingen mee doen.
Waarom zou je die 17k grens nooit halen (het is toch 30.000)?
Ik kom nooit aan die grens joh.
Je kan vast leukere bestemmingen bedenken voor die 200 euro ja, dat geloof ik meteen, maar ik vind het desondanks toch gemekker. Voor die hooguit 0,5% van je vermogen ofzo.
'De neiging rijke en machtige mensen te bewonderen, zelfs welhaast te aanbidden en mensen van arme of gewone komaf te verachten dan wel te negeren is de belangrijkste en meest universele oorzaak van de corruptie van ons morele besef' Adam Smith
Dat is niet best als je daar niet aan kan geraken.quote:
[..]
Als je net genoeg verdient en toch wat wil sparen kom je nooit aan de grens van 17.000 euro waarboven je pas belasting begint te betalen.
Bovendien hebben we het over tientjeswerk, ik vind het nogal gemekker.
Kom op, alsof je zo eventjes 17.000 euro netto bij elkaar spaart.quote:
[..]
Dat is niet best als je daar niet aan kan geraken.
Al is het zelfs 30.000 euro las ik daarna.
Maar ik weet dat alle FOK!kers natuurlijk allemaal een inkomen hebben van minstens 4 keer modaal, een vermogen van minimaal 100k, en minimaal een Audi / BMW of Mercedes voor de deur.
Ik doe het echter met 1700 netto per maand.
'De neiging rijke en machtige mensen te bewonderen, zelfs welhaast te aanbidden en mensen van arme of gewone komaf te verachten dan wel te negeren is de belangrijkste en meest universele oorzaak van de corruptie van ons morele besef' Adam Smith
Dan heb je ook het sneeuwbal effect dat is helemaal mooi ja.quote:
Elk jaar 4k extra aflossen, + de bespaarde rente van het voorgaande jaar levert ons na 20 jaar op dat het huis is afgelost en wij 18k minder rente hebben betaald.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Ja nemen ons eerst betaalde hypotheek en alle rente wat we minder betalen dan dat bedrag sparen we op. Dat gaat steeds harder.quote:
[..]
Dan heb je ook het sneeuwbal effect dat is helemaal mooi ja.
Maar ik kan 't mis hebben...
Mijn vorige woning was 50% aflossingsvrij. Dat deel had ik na 7 jaar afgelost ( rente 4,9% over 67.000). Dit scheelde me 274 euro Pm = meer dan 3200 euro pj en 800 euro aan vermogensbelasting per jaar.
Hra loop je daarover mis dat wel.
Begin van het jaar de woning verkocht dus de overwaarde meegenomen in de nieuwe hypotheek. Nu een nieuwbouw huis aan het bouwen met een redelijk lage hypotheek ( onder de 67,5% marktwaarde ) dus een nog lagere rente gekregen en lage maandlasten voor de rest van de looptijd. We hebben het idee beide volgend jaar 4 dagen te gaan werken.
Wil ermee zeggen dat aflossen wel degelijk zin heeft ook al zit het in stenen.
Hra loop je daarover mis dat wel.
Begin van het jaar de woning verkocht dus de overwaarde meegenomen in de nieuwe hypotheek. Nu een nieuwbouw huis aan het bouwen met een redelijk lage hypotheek ( onder de 67,5% marktwaarde ) dus een nog lagere rente gekregen en lage maandlasten voor de rest van de looptijd. We hebben het idee beide volgend jaar 4 dagen te gaan werken.
Wil ermee zeggen dat aflossen wel degelijk zin heeft ook al zit het in stenen.
Ja, dat scheelt zeker.quote:
Mijn vorige woning was 50% aflossingsvrij. Dat deel had ik na 7 jaar afgelost ( rente 4,9% over 67.000). Dit scheelde me 274 euro Pm = meer dan 3200 euro pj en 800 euro aan vermogensbelasting per jaar.
Hra loop je daarover mis dat wel.
Begin van het jaar de woning verkocht dus de overwaarde meegenomen in de nieuwe hypotheek. Nu een nieuwbouw huis aan het bouwen met een redelijk lage hypotheek ( onder de 67,5% marktwaarde ) dus een nog lagere rente gekregen en lage maandlasten voor de rest van de looptijd. We hebben het idee beide volgend jaar 4 dagen te gaan werken.
Wil ermee zeggen dat aflossen wel degelijk zin heeft ook al zit het in stenen.
En in stenen kost het je een stuk minder dan in geld op je rekening (EWF vs VRH).
Slimme, risico-vrije aanpak.quote:
Elk jaar 4k extra aflossen, + de bespaarde rente van het voorgaande jaar levert ons na 20 jaar op dat het huis is afgelost en wij 18k minder rente hebben betaald.
M'n vriendin en ik sparen beide t/m de vermogensbelasting-grens. Het bedrag tot deze grens bewaren we voor onvoorziene uitgaven, vakanties en eventueel voor de (toekomstige) kids. Elk jaar november bekijken we hoe ver we erboven zitten. Alles boven deze grens lossen we ook af op de hypotheek.
Begin november hebben we rond de 20k afgelost - Hierdoor betalen we eind 2018 geen vermogensbelasting + besparen we in de hypotheek ¤90 per maand, beginnen met december. Die ¤200 van TS hebben we dus binnen twee maanden al 'terugverdient'.
Without new experiences, something inside of us sleeps. The sleeper must awaken.
Nee, en elke fokker weet ook dat dit niet het geval is. Maar als je in WGR in belastingontwijkingstopics of vermogenstopics gaat rondneuzen kun je verwachten dat de mensen met deze interesse in een zekere luxe positie zitten. Daarnaast hebben sommige fokkers ook partners die net als henzelf ook (boven)modaal verdienen, dan wel fokkers die gewoon zuinig leven en derhalve geen 500¤ per week aan boodschappen uitgeven (lol wie doet dit in hemelsnaam überhaupt).quote:
[..]
Kom op, alsof je zo eventjes 17.000 euro netto bij elkaar spaart.
Al is het zelfs 30.000 euro las ik daarna.
Maar ik weet dat alle FOK!kers natuurlijk allemaal een inkomen hebben van minstens 4 keer modaal, een vermogen van minimaal 100k, en minimaal een Audi / BMW of Mercedes voor de deur.
Ik doe het echter met 1700 netto per maand.
Tl;dr door het onderwerp is er sprake van een specifiek publiek
|
|
