Wat te doen met overwaarde in mijn woning?

quote:

Op zaterdag 12 mei 2018 21:32 schreef Sunri5e het volgende:

[..]

Thnx voor je bericht. Die nieuwe lening mag volgens mij aflossing vrij zijn? Mijn huidige hypotheek moet ik volledig aflossen in 30 jaar omdat ik van HRA wil genieten. Bij en tweede woning kan dat toch niet dus zou ik die volledig aflossingsvrij kunnen lenen. Natuurlijk ga ik die wel zoveel mogelijk aflossen maar het is geen must. Bij enige leegstand is het risico dan niet enorm groot omdat je maandelijks alleen rente hoeft te betalen en geen aflossing. Of zie ik dit verkeerd?

Je gaat alleen geen volledige aflossingvrije hypo krijgen op een pand (eigen woning max 50 en bij pand voor verhuur +/- 70% v waarde in verhuurde(!!!) staat. (Bij de laatste mogelijk ook met een deel annuitair binnen die 70%)

quote:

Op zaterdag 12 mei 2018 21:58 schreef jsuijker het volgende:

[..]

Je gaat alleen geen volledige aflossingvrije hypo krijgen op een pand (eigen woning max 50 en bij pand voor verhuur +/- 70% v waarde in verhuurde(!!!) staat. (Bij de laatste mogelijk ook met een deel annuitair binnen die 70%)

de THRK geeft alleen aan dat de eerste woning voor 50% aflossingsvrij gefinancierd mag worden, gezien TS de gehele lening aflost kan het meerdere wat hij leent aflossingsvrij.
de THRK geeft niets aan voor beleggingspanden, dat kan per aanbieder dus verschillen en het is maar de vraag of TS daar een lening op nodig heeft

quote:

Op zaterdag 12 mei 2018 22:10 schreef Sunri5e het volgende:

[..]

Uitgeven? Ik ga er geen nieuwe auto van kopen of van op vakantie. Ik probeer het geld uit de stenen te halen om het beter te renderen.

Je loopt altijd bepaalde risico's. Als je beleggingen minder waard worden + je huis wordt minder waard waar sta je dan?

Als je het geld eruit wil halen dan is je huis verkopen de meeste veilige optie.

quote:

Op zaterdag 12 mei 2018 22:10 schreef Sunri5e het volgende:

[..]

Uitgeven? Ik ga er geen nieuwe auto van kopen of van op vakantie. Ik probeer het geld uit de stenen te halen om het beter te renderen.

Je hebt een rendement gemaakt van 20% p/j de afgelopen twee jaar (met geleend geld). Wat voor beter rendement denk je te krijgen dan?

En zodra de buddel klapt is je huis het niet meer waard. Adios, you’re done.

quote:

Op zaterdag 12 mei 2018 22:05 schreef soepkoe het volgende:

[..]

de THRK geeft alleen aan dat de eerste woning voor 50% aflossingsvrij gefinancierd mag worden, gezien TS de gehele lening aflost kan het meerdere wat hij leent aflossingsvrij.
de THRK geeft niets aan voor beleggingspanden, dat kan per aanbieder dus verschillen en het is maar de vraag of TS daar een lening op nodig heeft

Misschien even de post lezen die ik quote...hij praat over volledig aflossingvrij een tweede woning te bekostigen. Succes met een aanbieder die dat gaat doen. Er zijn bij een beleggingspand teveel om maar ff volledig (koop je een leegstaande woning voor verhuur dan mag je 9vd10x rekening houden met zo'n 20-30% waarde verschil met verhuurde staat en zelfs in de waarde in verhuurde staat gaan ze nooit volledig aflossingsvrij financieren

quote:

Op zaterdag 12 mei 2018 22:27 schreef Sunri5e het volgende:

[..]

Een lager rendement dan dat. Ik 2 jaar geleden deze nieuwbouw woning gekocht omdat ik zag dat de huizenprijzen hier uit het dal zouden komen. Inmiddels is het enorm aan het aantrekken en is dit deel van de wijk opeens enorm populair geworden onder artsen uit het ziekenhuis in de stad. Naast mij woont een chirurg, daarnaast woont iemand die een of andere onderzoeksprijs in Amerika heeft gewonnen en tegenover ons iemand die iets met hersenchirurgie doet. Dit trekt op een of andere manier weer andere hoger opgeleiden aan en dit stuwt de prijs omhoog. Echter verwacht ik dit jaar niet nog een keer zo'n stijging. Dus nu wil ik het uit de stenen trekken en het ergens in investeren.

Dus nu maar weer je hyptotheek verhogen en met dit opnieuw geleende geld gaan speculeren om de aandelenmarkt bijvoorbeeld? Strak plan man.

Wees blij dat je huis niet onderwater komt te staan bij een crash van 30%. Je hebt een prima move gemaakt met de aankoop van je huis. Maar that's it, je kan kleiner wonen of huren om de winst te realiseren. Anders is het niet meer dan een winst op papier waar je eigenlijk niet veel aan hebt.

quote:

Op zaterdag 12 mei 2018 22:40 schreef jsuijker het volgende:

[..]

Misschien even de post lezen die ik quote...hij praat over volledig aflossingvrij een tweede woning te bekostigen. Succes met een aanbieder die dat gaat doen. Er zijn bij een beleggingspand teveel om maar ff volledig (koop je een leegstaande woning voor verhuur dan mag je 9vd10x rekening houden met zo'n 20-30% waarde verschil met verhuurde staat en zelfs in de waarde in verhuurde staat gaan ze nooit volledig aflossingsvrij financieren

had ik gedaan, waar lees jij dat ik dat niet gedaan heb .
als je je in de casus inleest dan kan dat toch prima? als je voor je volledige overwaarde een afl vrije lening sluit (wat gezien de waarde van de 1e woning kan) en voor dat geld (dus hypothecair niet het beleggingspand erbij betrekken) dan kan TS toch volledig afl vrij zijn beleggingspand kopen?

[ Bericht 7% gewijzigd door soepkoe op 13-05-2018 08:17:42 ]

Gewoon lekker in je huis laten zitten.

Verkoop het huidige huis voor 325k, koop een groter huis met twee extra kamers en ga die kamers verhuren voor 300 - 500 in de maand.

quote:

Op zaterdag 12 mei 2018 19:30 schreef Sunri5e het volgende:

[..]

Nee. De taxatiewaarde ligt echter op 340.000 euro. 2 jaar geleden aangekocht voor 225.000 euro en ik heb een deel afgelost.

En wat was de maximale hypotheek die je destijds kon krijgen en is je situatie verder veranderd? Als je twee jaar geleden nabij het maximum hebt geleend dan zal de bank de hypotheek zeker niet willen ophogen naar ¤340k. Daarnaast zullen je maandlasten ook gaan stijgen en uiteindelijk zal je toch een keer de hypotheek moeten aflossen (die ¤125k is geen gratis geld, die wil de bank gewoon weer terug als je het al kan lenen).

Ik zou zeggen, laat het lekker in het huis zitten of (als je dat al wou) besteed geld aan een verbouwing.

quote:

Op zondag 13 mei 2018 09:11 schreef von_manstein het volgende:
Verkoop het huidige huis voor 325k, koop een groter huis met twee extra kamers en ga die kamers verhuren voor 300 - 500 in de maand.

Als zijn huis zo veel is gestegen dan zullen andere huizen (in dezelfde regio iig) ook gestegen zijn. Als je eigen huis lange tijd in waarde stijgt betekent het niet dat je daardoor groter kan gaan wonen als je verkoopt.

quote:

Op zaterdag 12 mei 2018 19:32 schreef Sunri5e het volgende:

[..]

Nee. Maar ik ben benieuwd of ik er iets mee kan. Zinloos in de stenen laten zitten zie ik niet zo zitten.

Gezien de stijging afgelopen twee jaar is dat niet zinloos maar een prima rendement.

Ergo: lekker laten zitten.

quote:

Op zondag 13 mei 2018 09:32 schreef MrBadGuy het volgende:

[..]

Als zijn huis zo veel is gestegen dan zullen andere huizen (in dezelfde regio iig) ook gestegen zijn. Als je eigen huis lange tijd in waarde stijgt betekent het niet dat je daardoor groter kan gaan wonen als je verkoopt.

Klopt, maar TS kan altijd rond kijken of er huizen voor 325k met meer kamers in zijn omgeving tekoop staan.

quote:

Op zondag 13 mei 2018 08:06 schreef soepkoe het volgende:

[..]

had ik gedaan, waar lees jij dat ik dat niet gedaan heb .
als je je in de casus inleest dan kan dat toch prima? als je voor je volledige overwaarde een afl vrije lening sluit (wat gezien de waarde van de 1e woning kan) en voor dat geld (dus hypothecair niet het beleggingspand erbij betrekken) dan kan TS toch volledig afl vrij zijn beleggingspand kopen?

Ik lees zijn bericht toch echt anders...dit dikgedrukte klopt niet met de situatie die je nu schetst aangezien je in jouw situatie geen 2e woning hoeft af te lossen.

quote:

Op zaterdag 12 mei 2018 21:32 schreef Sunri5e het volgende:

[..]

Thnx voor je bericht. Die nieuwe lening mag volgens mij aflossing vrij zijn? Mijn huidige hypotheek moet ik volledig aflossen in 30 jaar omdat ik van HRA wil genieten. Bij en tweede woning kan dat toch niet dus zou ik die volledig aflossingsvrij kunnen lenen. Natuurlijk ga ik die wel zoveel mogelijk aflossen maar het is geen must. Bij enige leegstand is het risico dan niet enorm groot omdat je maandelijks alleen rente hoeft te betalen en geen aflossing. Of zie ik dit verkeerd?

Mocht hij 'die' bedoelen als zijnde de aflossingsvrije hypotheek op zijn eerste woning dan kan het wat je beschrijft maar zo beschrijft hij het niet.

Daarnaast zou dat nou niet echt een ideale situatie zijn. Hij verliest (mogelijk) NHG (voldoet qua hypotheek niet meer aan het max bedrag) en zou dus grvolgen kunnen hebben op de renteopslag op de huidige annuitaire hypotheek.
Daarnaast is de situatie ook niet ondenkbaar dat je in de situatie komt waarbij de huidige woningmarkt in elkaar klapt (zit je dan aangevuld afl vrij tot huidige waarde) met een beleggingspand waar een huurder inzit die niet betaalt en voor problemen zorgt met uitzetting (huurdersbescherming) en je dus dit pand aan de straatstenen niet kwijt kan.

Zit je dan in de situatie dat je om wat voor reden moet verhuizen maar je eigen woning staat zwaar onder water. Kan je beter je beleggingspand belast hebben en wel de mogelijkheid hebben om zonder enorme schuld zelf te verhuizen.
Zal ook de makkelijkste methode zijn om je hypotheek in box3 te krijgen (op eigen woning zou het volgens mij ook in bepaalde situaties kunnen maar voor een beleggingspand is dit sowieso box3)

Nee je eigen woning zwaar belasten maar ondertussen een beleggingspand vrij van hypotheek hebben lijkt me geen strak plan