Invloed telefoon op hypotheek

Leg t voor bij je werkgever. Misschien wil hij meedenken

quote:

Op dinsdag 23 januari 2018 20:07 schreef BEFEM het volgende:
Hoi,

Sinds 1 mei 2017 heeft het hebben van een telefoonabonnement invloed op je hypotheek. Althans, dat denk ik. Als je kredietbedrag boven de 250 is krijg je een BKR registratie en kan je minder lenen. Nu ben ik over dat laatste niet helemaal zeker, soms kom ik op internet tegen dat het direct invloed heeft en soms alleen als je te laat bent met betalen.

Wie o wie heeft er gelijk?

Zou zuur zijn als ik door die registratie minder hypotheek kan krijgen. Kan 45 euro per maand declareren bij werkgever maar dat heeft dan geen zin omdat ik boven de 250 uitkom

Iedere geldelijke verplichting heeft invloed op je vermogen om een hypotheek af te lossen.

Hoeft het niet voor geregistreerd te staan. Maar als jij 250 al betaalt aan de telefoonmaatschappij kan je dat niet nogmaals uitgeven aan je bank.

Lijkt me nogal logisch toch ?

Waarom wil je uberhaupt een telefoon op krediet?
Tik gewoon een mobiel in 1x af

quote:

Op dinsdag 23 januari 2018 21:58 schreef BEFEM het volgende:

[..]

Nee:

[ afbeelding ]

Kredietbedrag is 720 en bijbetaling is maar 24 euro. Rest wordt betaald uit het abonnement wat mijn baas dus dan vergoed. Maar kredietbedrag is wel hoger dan 250 dus blijkbaar BKR registratie

Je baas mag die ¤ 30,- niet belastingvrij vergoeden, dit valt namelijk voor de belastingdienst namelijk onder loon. Die ¤ 30 is namelijk niet het telefoon abonnement maar een lening voor een toestel.

Houd er rekening mee dat de baas dit van je terug gaat vragen want ik vermoed dat de baas dit onterecht onder de werkkostenregeling heeft geschoven, dus mag hij er 80% belasting over betalen bij controle. (En jij moet ¤ 360 extra inkomsten opgeven bij je aangifte.)

Ja de telefoon-lening heeft invloed op de hypotheek. En wel op twee manieren:

- Het bedrag wat je aan kortlopende leningen hebt, zorgt er voor dat je ongeveer vijf maal dat bedrag minder aan hypotheek kunt krijgen. Alle leningen boven de 250 euro moeten worden geregistreerd en tellen hiervoor dus mee. Ook je telefoon-lening. En om het nog leuker te maken: van alle leningen telt het oorspronkelijke kredietbedrag, totdat ze helemaal zijn afgelost. Dus de lening van 1000 euro, waarvan je intussen al 800 euro hebt afgelost telt nog steeds mee als lening van 1000 euro, waardoor je ongeveer 5000 euro minder hypotheek kunt krijgen.

- Als je op bestaande of oude leningen achterstallige betalingen hebt gehad, wordt dat geregistreerd bij het BKR. Je staat dan te boek als 'slechte betaler' waardoor het moeilijker wordt om een hypotheek te krijgen. Ook als je intussen geen achterstanden en leningen meer hebt. Nu wordt je gelukkig bij 1X te laat betalen niet meteen geregistreerd. Dan krijg je gewoon een herinnering en als je die direct betaalt is er niks aan de hand. Er kan altijd wat mis gaan waardoor een automatische afschrijving niet gedaan kan worden. Werkgever die een paar dagen later is met de salarudbetaling. Of dat je door onvoorziene omstandigheden ineens grote uitgaven hebt gedaan waardoor het saldo van je betaalrekening tijdelijk niet toereikend was kan iedereen overkomen. Een structurele betaalachterstand wordt wel geregistreerd. En die registratie blijft staan tot 5 jaar nadat je de achterstand hebt ingelopen. Al die tijd is het aanzienlijk lastiger om een hypotheek of andere lening af te sluiten dan wanneer je die achterstanden niet zou hebben gehad.

quote:

Op woensdag 24 januari 2018 07:51 schreef Ivo1985 het volgende:
Ja de telefoon-lening heeft invloed op de hypotheek. En wel op twee manieren:

- Het bedrag wat je aan kortlopende leningen hebt, zorgt er voor dat je ongeveer vijf maal dat bedrag minder aan hypotheek kunt krijgen. Alle leningen boven de 250 euro moeten worden geregistreerd en tellen hiervoor dus mee. Ook je telefoon-lening. En om het nog leuker te maken: van alle leningen telt het oorspronkelijke kredietbedrag, totdat ze helemaal zijn afgelost. Dus de lening van 1000 euro, waarvan je intussen al 800 euro hebt afgelost telt nog steeds mee als lening van 1000 euro, waardoor je ongeveer 5000 euro minder hypotheek kunt krijgen.

- Als je op bestaande of oude leningen achterstallige betalingen hebt gehad, wordt dat geregistreerd bij het BKR. Je staat dan te boek als 'slechte betaler' waardoor het moeilijker wordt om een hypotheek te krijgen. Ook als je intussen geen achterstanden en leningen meer hebt. Nu wordt je gelukkig bij 1X te laat betalen niet meteen geregistreerd. Dan krijg je gewoon een herinnering en als je die direct betaalt is er niks aan de hand. Er kan altijd wat mis gaan waardoor een automatische afschrijving niet gedaan kan worden. Werkgever die een paar dagen later is met de salarudbetaling. Of dat je door onvoorziene omstandigheden ineens grote uitgaven hebt gedaan waardoor het saldo van je betaalrekening tijdelijk niet toereikend was kan iedereen overkomen. Een structurele betaalachterstand wordt wel geregistreerd. En die registratie blijft staan tot 5 jaar nadat je de achterstand hebt ingelopen. Al die tijd is het aanzienlijk lastiger om een hypotheek of andere lening af te sluiten dan wanneer je die achterstanden niet zou hebben gehad.

Vind het grappig dat het andersom niet zo werkt.
Wij hebben een huis gekocht en wat geld geleend voor de inrichting.
Omdat we de lening na de hypotheek hebben afgesloten konden we helemaal los gaan qua leenbedrag. Zelf beperkt gehouden (10% van de max) maar als ik het maximale bedrag (dat we na de hyptoheek nog konden krijgen) voor de lening gehad zou hebben voordat we de hypotheek hadden aangevraagd dan hadden we de hypotheek niet gekregen.

Dat is best krom.
Want we hebben onze lening aangevraagd met de hypotheek gegevens dus de leningverstrekker keurt het wel goed. Maar andersom was het wel een probleem geweest terwijl we volgens de ene verstrekker de kosten wel zouden moeten kunnen dragen.

quote:

Op woensdag 24 januari 2018 00:46 schreef jsuijker het volgende:
Waarom wil je uberhaupt een telefoon op krediet?
Tik gewoon een mobiel in 1x af

Dit snap ik ook niet zo goed. Neem dan een goedkoper toestel of koop dat toestel gewoon los, dan heb je dit hele issue niet?

quote:

Op dinsdag 23 januari 2018 21:50 schreef BEFEM het volgende:
Dat ik straks te weinig hypotheek kan krijgen.

Afgezien van deze heel discussie, wil jij je maximaal mogelijke hypotheek lenen dan?

Over het algemeen genomen wordt er slechts 70% tot 80% van de maximale hypotheek geleend. Je wilt immers niet werken voor je hypotheek en maandelijks geen cent overhouden.

quote:

Op woensdag 24 januari 2018 09:19 schreef CoolGuy het volgende:

[..]

Dit snap ik ook niet zo goed. Neem dan een goedkoper toestel of koop dat toestel gewoon los, dan heb je dit hele issue niet?

Een iPhone 8 kost los ruim 800 euro, als je 'm via Vodafone aanschaft bij een abonnement kost ie "maar" 720 euro. Ook als je 'm gewoon direct kan betalen, kan het dus toch interessant zijn om 'm in 24 maandelijkse termijnen te betalen. (en ja, dat gaat tegen mijn onderbuik in)

quote:

Op woensdag 24 januari 2018 09:43 schreef escortmk2 het volgende:

[..]

Een iPhone 8 kost los ruim 800 euro, als je 'm via Vodafone aanschaft bij een abonnement kost ie "maar" 720 euro. Ook als je 'm gewoon direct kan betalen, kan het dus toch interessant zijn om 'm in 24 maandelijkse termijnen te betalen. (en ja, dat gaat tegen mijn onderbuik in)

Dus die 80 euro zijn het waard om het over 24 maandelijkse termijnen uit te smeren, terwijl diezelfde iPhone 8 je duizenden euro's minder hypotheek opleveren?

Ik zou gewoon die 80 euro extra neerleggen en dat ding los kopen. Dan hang je nergens 2 jaar aan vast, en ben je direct klaar met betalen. Want die 80 euro die je niet hoeft te betalen in die 2 jaar zijn dus 3,33 euro per maand he. Waar hebben we het over.

quote:

Op woensdag 24 januari 2018 09:55 schreef CoolGuy het volgende:

[..]

Dus die 80 euro zijn het waard om het over 24 maandelijkse termijnen uit te smeren, terwijl diezelfde iPhone 8 je duizenden euro's minder hypotheek opleveren?

Ik zou gewoon die 80 euro extra neerleggen en dat ding los kopen. Dan hang je nergens 2 jaar aan vast, en ben je direct klaar met betalen. Want die 80 euro die je niet hoeft te betalen in die 2 jaar zijn dus 3,33 euro per maand he. Waar hebben we het over.

Sim only abonnementen zijn vaak ook gewoon goedkoper. Aan het eind betaal je die 80 eu gewoon in dat 2 jarige dure abonnement.

quote:

Op woensdag 24 januari 2018 10:25 schreef Ticootje het volgende:

[..]

Sim only abonnementen zijn vaak ook gewoon goedkoper. Aan het eind betaal je die 80 eu gewoon in dat 2 jarige dure abonnement.

Ja. Maar, zo'n abo'tje is natuurlijk interessant voor veel mensen want die willen wel met die iPhone rondlopen, maar hebben geen 800 euro om ineens op tafel te leggen, dus dan maar via een 2 jarig contract want dan is het bedrag per maand lager.

Ik koop inderdaad ook al sinds jaren en jaren mijn toestellen gewoon los, en dan een sim only abo'tje erbij, klaar.

quote:

Op woensdag 24 januari 2018 10:33 schreef CoolGuy het volgende:

[..]

Ja. Maar, zo'n abo'tje is natuurlijk interessant voor veel mensen want die willen wel met die iPhone rondlopen, maar hebben geen 800 euro om ineens op tafel te leggen, dus dan maar via een 2 jarig contract want dan is het bedrag per maand lager.

Ik koop inderdaad ook al sinds jaren en jaren mijn toestellen gewoon los, en dan een sim only abo'tje erbij, klaar.

Waarom direct zo verwijtend? Net of iedereen die via toestelkrediet koopt geen geld heeft om het direct te betalen. En zeker de TS heeft een hele goede reden om het zo te doen.

On topic:
Je kan bij een aantal providers je openstaande toestelkrediet afkopen op het moment dat je dat nodig acht (in ieder geval bij T-mobile en KPN)

quote:

Op woensdag 24 januari 2018 10:38 schreef Sovieto het volgende:

[..]

Waarom direct zo verwijtend? Net of iedereen die via toestelkrediet koopt geen geld heeft om het direct te betalen. En zeker de TS heeft een hele goede reden om het zo te doen.

On topic:
Je kan bij een aantal providers je openstaande toestelkrediet afkopen op het moment dat je dat nodig acht (in ieder geval bij T-mobile en KPN)

Waarom heeft hij een goede reden? De aflossing van het krediet mag de werkgever niet zomaar vergoeden. De werkgever vergoed het abonnement a 30 eu. Die 13 eu per maand is aflossing op het krediet.

quote:

Op woensdag 24 januari 2018 09:01 schreef nils7 het volgende:

[..]

Vind het grappig dat het andersom niet zo werkt.
Wij hebben een huis gekocht en wat geld geleend voor de inrichting.
Omdat we de lening na de hypotheek hebben afgesloten konden we helemaal los gaan qua leenbedrag. Zelf beperkt gehouden (10% van de max) maar als ik het maximale bedrag (dat we na de hyptoheek nog konden krijgen) voor de lening gehad zou hebben voordat we de hypotheek hadden aangevraagd dan hadden we de hypotheek niet gekregen.

Dat is best krom.
Want we hebben onze lening aangevraagd met de hypotheek gegevens dus de leningverstrekker keurt het wel goed. Maar andersom was het wel een probleem geweest terwijl we volgens de ene verstrekker de kosten wel zouden moeten kunnen dragen.

Het is inderdaad best krom dat ze geld aan jou lenen terwijl je zelf eigenlijk niet eens snapt hoe het werkt.

quote:

Op woensdag 24 januari 2018 10:38 schreef Sovieto het volgende:

[..]

Waarom direct zo verwijtend? Net of iedereen die via toestelkrediet koopt geen geld heeft om het direct te betalen. En zeker de TS heeft een hele goede reden om het zo te doen.

On topic:
Je kan bij een aantal providers je openstaande toestelkrediet afkopen op het moment dat je dat nodig acht (in ieder geval bij T-mobile en KPN)

Nee het is niet verwijtend, het is gewoon een constatering, dezelfde die jij nu ook trekt. Niet iedereen heeft dat geld, maar TOCH per se die telefoon willen, en het dus met een dergelijke constructie doen die negatieve consequenties heeft, zoals dit topic laat zien.

[ Bericht 0% gewijzigd door CoolGuy op 24-01-2018 11:08:45 ]

quote:

Op woensdag 24 januari 2018 09:55 schreef CoolGuy het volgende:

[..]

Dus die 80 euro zijn het waard om het over 24 maandelijkse termijnen uit te smeren, terwijl diezelfde iPhone 8 je duizenden euro's minder hypotheek opleveren?

Ik zou gewoon die 80 euro extra neerleggen en dat ding los kopen. Dan hang je nergens 2 jaar aan vast, en ben je direct klaar met betalen. Want die 80 euro die je niet hoeft te betalen in die 2 jaar zijn dus 3,33 euro per maand he. Waar hebben we het over.

In mijn geval verwacht ik geen hypotheek aanvraag te doen de komende jaren, en als dat zo is hoop ik ook niet die laatste paar euro’s extra hypotheek nodig te hebben.

Die 80 euro die ik bespaar geef ik dan liever aan wat anders uit.

Ik had Sim-only, beviel prima en omzetten naar abo was voor mij daarom ook geen issue, ik heb me geen onnodig duur abo aan laten smeren ofzo

[..]

Waarom heeft hij een goede reden? De aflossing van het krediet mag de werkgever niet zomaar vergoeden. De werkgever vergoed het abonnement a 30 eu. Die 13 eu per maand is aflossing op het krediet.
[/quote]

Misschien wordt het wel bruto vergoed, of uit de werkkostenregeling. Misschien is de werkgever niet helemaal goed op de hoogte, en komt er een naheffing die de werkgever gaat betalen. Maakt toch niet heel veel uit?
Het is door de TS aangegeven dat hij zijn maandelijkse kosten kan declareren bij de werkgever. Daarom is het veel voordeliger voor hem om deze constructie aan te houden ipv zelf een telefoon te kopen.

quote:

Op woensdag 24 januari 2018 11:46 schreef Sovieto het volgende:

Misschien wordt het wel bruto vergoed, of uit de werkkostenregeling. Misschien is de werkgever niet helemaal goed op de hoogte, en komt er een naheffing die de werkgever gaat betalen. Maakt toch niet heel veel uit?
Het is door de TS aangegeven dat hij zijn maandelijkse kosten kan declareren bij de werkgever. Daarom is het veel voordeliger voor hem om deze constructie aan te houden ipv zelf een telefoon te kopen.

Tenzij zijn mogelijke hypotheek er onder lijdt, dan is het dus helemaal niet veel voordeliger. Dat is ook de reden dat dit topic bestaat.

quote:

Op woensdag 24 januari 2018 10:50 schreef avotar het volgende:

[..]

Het is inderdaad best krom dat ze geld aan jou lenen terwijl je zelf eigenlijk niet eens snapt hoe het werkt.

Enlighten me allesweter.

quote:

Op woensdag 24 januari 2018 11:49 schreef CoolGuy het volgende:

[..]

Tenzij zijn mogelijke hypotheek er onder lijdt, dan is het dus helemaal niet veel voordeliger. Dat is ook de reden dat dit topic bestaat.

Dat is soms waar, en zeker in het geval van TS. Maar dan hoef je nog niet met allemaal 'constateringen' te gooien dat mensen zulke abo'tje wel interessant vinden, want ¤800 kunnen ze niet betalen, maar ¤x per maand wel.

En daarnaast zijn er dus tips om dit te omzeilen. Bijvoorbeeld door een provider te nemen waarin je dit kan afkopen tijdens de looptijd. Of eens te praten met de werkgever om te kijken wat er mogelijk is qua contractnaam. En dan is het wel weer voordelig.

Bereken eens hoeveel het kost als je het toestel loskoopt met een 2 jarig simonly abonnement (in vergelijking met het abbo dat je nu wilt nemen). Ik denk dat je dan goedkoper uit bent.

Op al die belsites heb je tegenwoordig van die schuifbalkjes om te te kijken hoeveel je moet bijbetalen.

Even een voorbeeldje van belsimpel:



Als je zelf thuis Ziggo hebt wordt het ook nog eens ¤5,- per maand goedkoper en heb onbeperkt internet. Het maandbedrag is ook lager dan die 45 die krijgt van je werk (¤37,- of ¤32,-), dus krijg je elke maand ¤8,- of ¤13,- meer dan dat je betaald. x24 = ¤192,- of ¤312. In het beste geval kost het je dus in totaal ¤142 eigen geld of ¤262,- in het slechtste geval.

Of je neemt hem volledig op krediet en dan kun je straks dus ¤6000,- minder hypotheek nemen.

quote:

Op woensdag 24 januari 2018 15:29 schreef LTVDK het volgende:
Als je zelf thuis Ziggo hebt wordt het ook nog eens ¤5,- per maand goedkoper en heb onbeperkt internet. Het maandbedrag is ook lager dan die 45 die krijgt van je werk (¤37,- of ¤32,-), dus krijg je elke maand ¤8,- of ¤13,- meer dan dat je betaald. x24 = ¤192,- of ¤312. In het beste geval kost het je dus in totaal ¤142 eigen geld of ¤262,- in het slechtste geval.

Zie post 22. Werkgever van TS betaalt maximaal bedrag x.

[ Bericht 17% gewijzigd door baskick op 24-01-2018 16:36:03 ]

quote:

Op woensdag 24 januari 2018 16:29 schreef baskick het volgende:

[..]

Zie post 22. Werkgever van TS betaalt maximaal bedrag x.

Precies, maximaal het bedrag het het abonnement met een maximum van 45 eu.