Verhouding spaargeld / beleggingen + alternatief sparen

Je zou het spaargeld kunnen verlagen naar 75%.

Voor de rente hoef je het niet te laten in ieder geval.

Crowdfunding waarvoor? Dit is zo vaag. Is dit voor een idee / bedrijf / product? Als iedereen crowdfunding doet, waar denk je dat dat geld vandaag komt.

Hoeveel spaargeld je nodig hebt ligt aan je uitgaven elke maand en hoeveel buffer je wil hebben.

quote:

Op woensdag 16 november 2016 10:31 schreef pvuc het volgende:

[..]

En in welke investeringsvorm kan het jou inziens het beste belegd worden?

Ligt eraan hoeveel risico je wil nemen.

Hoeveel risico wil je lopen, hoeveel werk wil je er van hebben? Als het echt vrij vermogen is dan zou ik na een buffer van zo'n 10k in sparen wel het grootste deel/ alles in beleggen durven te zetten (als je er wat meer werk van wil hebben kan je ook vastgoed overwegen maar dan heb je tov beleggen echt een slechte spreiding en je hebt er veel werk van)

quote:

Op woensdag 16 november 2016 10:31 schreef pvuc het volgende:

[..]

En in welke investeringsvorm kan het jou inziens het beste belegd worden?

Dat is moeilijk te zeggen, ikzelf beleg bijna exclusief in aandelen die dividend op leveren.
Als het geen "cash" oplevert is het een groter risico. (niet dat je er niks mee kan verdienen maar het gaat mij om het principe)

Daarnaast heb ik altijd al een klein beetje een prepper mentaliteit gehad en ligt 20% van mijn totale vermogen in goud/zilver en andere soortgelijke commodities die geen counter-party risk hebben.

Maw, het is persoonlijk.
Je belegd al of bent dat van plan, dus dan heb je al een idee wat bij jouw past.

quote:

Op woensdag 16 november 2016 10:31 schreef NightH4wk het volgende:
Crowdfunding waarvoor? Dit is zo vaag. Is dit voor een idee / bedrijf / product? Als iedereen crowdfunding doet, waar denk je dat dat geld vandaag komt.

Wat bedoel je hier mee?

Als je jong bent kun je veel risico nemen (dus aandelen), hoe ouder je wordt hoe minder risico, op je sterfbed enkel nog een spaarrekening.

quote:

Op woensdag 16 november 2016 10:14 schreef pvuc het volgende:
.

Mijn huidige spijding in vermogen (ingelegd vermogen niet huidig vermogen)
- spaargeld 80%
- beleggingen 14%
- crowdfunding 6%

Het hangt - naast deze verhouding - ook beetje af hoe je spaargeld resp. beleggingen, eruit zien. Zit het spaargeld in spaardeposito's met een paar % of staat het tegen een 0,5% op een vrij opneembare rekening?

Idem beleggingen: in fondsen, individuele aandelen of opties?

Je zou kunnen overwegen gespreid te gaan beleggen ten koste van je spaaartegoed door bijv. . maandelijks ¤100,- in beleggingsfondsen te storten, m.n. onroerend goed fondsen omdat je blijkbaar geen eigen onroerend goed hebt(?)

Verder ziet het er safe uit.

quote:

Op woensdag 16 november 2016 10:44 schreef xzaz het volgende:

[..]

Wat bedoel je hier mee?

Ah, ik las vermogen als equity. Verkeerd gelezen.

quote:

Op woensdag 16 november 2016 10:49 schreef pvuc het volgende:

[..]

Ik zie crowdfunding als een vorm van beleggen met hoog(er) risico maar ook met aardige rente. Ik zie het meer als een belegging waarbij het product/dienst tastbaarder is dan een belegging in een tracker of multinational. Verder spreek het mij aan omdat om lokale (lees Nederlandse) ondernemers zijn en ik het idee heb op deze manier een bijdrage lever aan groei van de Nederlandse economie.

Ik probeer mijn crowdfund investeringen te spreiden tussen verschillende diensten / producten om het risico te spreiden.

Qua absolute hoeveelheid spaargeld hebben thuis de afspraak dat die zo blijft. Dus als de hoeveelheid spaargeld boven een drempel komt dan is er weer ruimte om te investeren iets anders. Ik hoop dus dat de relatieven hoeveelheid spaargeld gaat dalen in de toekomst.

Ben opzoek naar een gezonde verhouding veilig / risicovol(ler) vermogen. Maar weet niet echt wat dit is. Mijn gevoel zegt dat mijn huidige 80/20 aan de safe kant is.

Het blijft een hele subjectieve afweging. Je kan meer beleggen / investeren als die investeringen liquide zijn, en als je bewust bent van het feit dat deze investeringen flink in waarde kunnen dalen. Dan heb je met een paar maanden aan spaargelden al genoeg cash achter de hand. Dan lijkt 80% idd hoog.

quote:

Op woensdag 16 november 2016 10:14 schreef pvuc het volgende:
Hallo allemaal,

Sinds dit jaar heb een deel van mijn spaargeld belegd en sinds een paar maanden ben ik ook bezig met crowdfunding. Nu vraag ik mij of wat de gedachten zijn over een gezonder verhouding tussen spaargeld, belegd vermogen en crowdfunding investeringen.

Mijn huidige spijding in vermogen (ingelegd vermogen niet huidig vermogen)
- spaargeld 80%
- beleggingen 14%
- crowdfunding 6%

Verder heb ik geen hypotheek dus dit is voor mij geen alternatief.
Wat zijn de verdelingen hier op het forum?

Verder vraag ik mij of of mensen nog andere spaar/investeringen er op na houden naast de door mij genoemde 3 vormen.

Ik ben benieuwd naar jullie gedachten.

Ik zit zelf op 76% spaargeld (vrij opneembaar), maar dat is alleen omdat ik volgende maand een huis koop en het eea aan cash nodig heb dan.

Voor de rest zeggen de percentages niet zo heel veel. Heb je een vermogen van 3k dan is de genoemde 80% helemaal niet zo gek. Dat wordt al een heel ander verhaal als je 100k aan vermogen hebt.

quote:

Op woensdag 16 november 2016 10:14 schreef pvuc het volgende:
Hallo allemaal,

Sinds dit jaar heb een deel van mijn spaargeld belegd en sinds een paar maanden ben ik ook bezig met crowdfunding. Nu vraag ik mij of wat de gedachten zijn over een gezonder verhouding tussen spaargeld, belegd vermogen en crowdfunding investeringen.

Mijn huidige spijding in vermogen (ingelegd vermogen niet huidig vermogen)
- spaargeld 80%
- beleggingen 14%
- crowdfunding 6%

Verder heb ik geen hypotheek dus dit is voor mij geen alternatief.
Wat zijn de verdelingen hier op het forum?

Verder vraag ik mij of of mensen nog andere spaar/investeringen er op na houden naast de door mij genoemde 3 vormen.

Ik ben benieuwd naar jullie gedachten.

Ik heb op dit moment deze verdeling:

Spaargeld 4%
Beleggingen 58%
Crowdfunding 38%

Niet perse heel slim, nu heb ik wel voornamelijk rente/dividend beleggingen en kijk ik wat minder naar de koers dus zolang het dividend en rente maar goed blijft lopen maakt het me niet veel uit en kan ik wel wachten op een eventuele stijging.

En mocht ik geld nodig hebben dan stop ik met crowdfunding en dan komt er maandelijk een behoorlijk bedrag en in het slechte geval verkoop ik toch maar wat aandelen.

quote:

Op woensdag 16 november 2016 11:49 schreef pvuc het volgende:

[..]

Hoe beleg jij in vastgoed?

dat kan je doen middels beleggen in vastgoed aandelen of zelf een huis/ appartement kopen en dat verhuren (dat laatste heb ik gedaan)

quote:

Op woensdag 16 november 2016 11:49 schreef pvuc het volgende:

Hoe beleg jij in vastgoed?

Vastgoedfondsen

Zit zelf in Duits vastgoed bij Synvest.

quote:

Op woensdag 16 november 2016 10:49 schreef pvuc het volgende:

[..]

Ik zie crowdfunding als een vorm van beleggen met hoog(er) risico maar ook met aardige rente. Ik zie het meer als een belegging waarbij het product/dienst tastbaarder is dan een belegging in een tracker of multinational. Verder spreek het mij aan omdat om lokale (lees Nederlandse) ondernemers zijn en ik het idee heb op deze manier een bijdrage lever aan groei van de Nederlandse economie.

Ik probeer mijn crowdfund investeringen te spreiden tussen verschillende diensten / producten om het risico te spreiden.

Crowdfunding heeft een extreem hoog risico. Ik heb meerdere projecten zien crashen, waarbij de investeerders dus niets kregen, Bij veel crowdfunding is de uitbetaling in natura, dus ik vraag me af hoe je je crowdfunding kiest.

De AFM raadt maximaal 10% in crowdfunding te investeren.

Wat spelen met crowdfunding is leuk, leerzaam en kan ook wat opleveren, maar je moet natuurlijk niet in de problemen komen als je koelkast het straks ineens begeeft. Als je die koelkast echter gewoon uit je maandelijkse loonbetaling kunt betalen, kan je wat mij betreft wel boven die 10% gaan zitten.

quote:

Op donderdag 17 november 2016 16:30 schreef Lunatiek het volgende:

[..]

Crowdfunding heeft een extreem hoog risico. Ik heb meerdere projecten zien crashen, waarbij de investeerders dus niets kregen, Bij veel crowdfunding is de uitbetaling in natura, dus ik vraag me af hoe je je crowdfunding kiest.

Crowdfunding kan een extreme hoog risico zijn... Ik doe CF via diverse platformen, geen een daarvan is in natura... soms krijg je een "bonus" in natura, zo kreeg ik bij een financiering van Faja Lobi een doos van hun producten thuis gestuurd, winkelwaarde 30 euro. Andere projecten krijg je een bonus van bijvoorbeeld 10% korting als je er winkelt/dineert.

Daarnaast kan je enigszins je risico's inperken door het zelf goed lezen van de pitch en/of meelezen met o.a. dit forum. Daarnaast kan je ook kiezen om de hoogste risico klassen zowiezo niet te doen, bijvoorbeeld klasse 5 en 5s van Geldvoorelkaar neem ik zelden mee, dit beperkt het aantal projecten natuurlijk behoorlijk, maar (hopelijk) ook en in grotere mate het aantal defaults.

Echter de investering/lening zelf is altijd of Liniear of Annuitair.
Dit betekend bij een liniear project rente van 7% dat ik op de helft van het traject geen 50% retour heb maar al ruim 60% retour van je geinvesteerde centen. Dit is natuurlijk inclusief rente, maar is toch aanzienlijk meer dan niks.

[ Bericht 7% gewijzigd door namliam op 21-11-2016 10:02:09 ]

Ik heb ervaring met GvE sinds 2012. Op een goed moment had ik een aantal defaults in vrij korte tijd. Bedrijven gaan ook echt niet stuk in het laatste jaar van de lening maar vaak na een jaar al, dan ben je dus 80% van je inleg kwijt. Voor mij reden om het af te bouwen. Met een beetje geluk eindig ik nog wel in de zwarte cijfers maar heel veel meer dan de rente op de bank gaat het me niet opleveren.

Vergis je niet, vrijwel alle leners zijn eerst afgewezen door de bank. Je staat ook nog altijd achteraan de rij bij een faillissement. Ieder zijn keus natuurlijk maar voor mij is het over een paar jaar klaar.

Als basis ongeveer permanent portfolio (iets aangepast) 75% en vrije invulruimte 25% wat opgedeeld is in vastgoed, dividend aandelen en crowdfunding
https://www.bogleheads.or(...)#Permanent_Portfolio