WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Hoi allemaal,
Mijn partner en ik willen binnenkort ons eerste huis kopen. We stonden rood maar zijn bezig met onze kredieten af te sluiten. Nu vragen we ons af of de hypotheekverstrekker naar complete afschriften vraagt van een hele maand (of maanden) of is alleen een bewijsje van de bijschrijving van je salaris voldoende? En welke hypotheekverstrekker vraagt hier wel/niet naar.
Thing is we willen dit jaar nog kopen en niet 3 maanden wachten om een clean betalingsverleden te kunnen laten zien (want van de afgelopen 3 maanden zie je dus dat we rood stonden).
Mijn partner en ik willen binnenkort ons eerste huis kopen. We stonden rood maar zijn bezig met onze kredieten af te sluiten. Nu vragen we ons af of de hypotheekverstrekker naar complete afschriften vraagt van een hele maand (of maanden) of is alleen een bewijsje van de bijschrijving van je salaris voldoende? En welke hypotheekverstrekker vraagt hier wel/niet naar.
Thing is we willen dit jaar nog kopen en niet 3 maanden wachten om een clean betalingsverleden te kunnen laten zien (want van de afgelopen 3 maanden zie je dus dat we rood stonden).
ik heb deze week mijn bkr gegevens opgevraagd en daar staat wel op dat ik dus een doorlopend krediet heb maar het heeft verder geen negatieve codering. En als ik het afsluit dan komt er netjes op te staan dat die is opgeheven dus dat is niet erg dan toch?
sommigen zijn vrij zeker van hun baan dus zouden dat kunnen doenquote:Op zondag 9 oktober 2016 11:47 schreef Mr.Ping het volgende:
Vind je het zelf verstandig om zonder eigen vermogen een huis te kopen?
maarja daar gaat de vraag dus niet over
pies on joe toe
we betalen nu toch ook elke maand netjes onze huurquote:
Vind je het zelf verstandig om zonder eigen vermogen een huis te kopen?
die overigens duurder is dan de nettolast van de hypotheek
Dan heb je toch niets te vrezen als hij kan zien dat je onlangs nog rood stond.quote:
[..]
we betalen nu toch ook elke maand netjes onze huur
Toentertijd kon ik volstaan met een screenshot van mijn rekeningen
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Of dit opgevraagd wordt hangt af van jouw persoonlijke situatie en van de potentiele hypotheekverstrekker. Daar kunnen wij hier dus geen zinnig woord over zeggen.
Wijzelf hebben geen afschriften uberhaupt hoeven laten zien. (Vorig jaar)
Wijzelf hebben geen afschriften uberhaupt hoeven laten zien. (Vorig jaar)
De wereld verandert niet omdat iedereen het gelijk anders wil, maar omdat er een paar mensen zijn die het anders blijven doen.
(Roos Vonk)
(Roos Vonk)
En dan waaien er volgende maand dakpannen weg, of de schoorsteen blijkt lek, of de cv-ketel geeft het op.. Waar ga je dat van betalen.. 
Ik weet dat je op iemand reageert maar het maakt de bank geen ene kut uit hoeveel je huur (of vaste maandlasten) nu is en voor welke periode je dat al prima kan betalen. Met als geen "ene kut" bedoel ik een interessefactor onder de nul, nog minder dan niks, een "vergroot je penis email" bericht is nog interessanter. Ook al financieer je de woning inclusief kosten volledig met de hypotheek.quote:
[..]
we betalen nu toch ook elke maand netjes onze huur
Op krediet natuurlijkquote:Op zondag 9 oktober 2016 12:03 schreef Jopie78 het volgende:
En dan waaien er volgende maand dakpannen weg, of de schoorsteen blijkt lek, of de cv-ketel geeft het op.. Waar ga je dat van betalen..
De kredietfaciliteit wordt als volledig benut beschouwd, of je die nou hebt ingeroepen of niet.
When government - in pursuit of good intentions - tries to rearrange the economy, legislate morality, or help special interests, the cost come in inefficiency, lack of motivation, and loss of freedom. Government should be a referee, not an active player.
Tiësto Live @ Melkweg 2000
Best pilot in history
Tiësto Live @ Melkweg 2000
Best pilot in history
Mocht je het bij je eigen bank afsluiten, dan hoef je dat waarschijnlijk niet aan te leveren. Die kunnen dat zelf wel in zien. In andere gevallen zeer waarschijnlijk van wel. Immers is dat de enige manier om te checken of je niet nog ergens anders leningen hebt staan die niet bkr genoteerd zijn. Bijvoorbeeld bij familie leden oid. Het maakt trouwens niets uit als je op een bankafschrift van +- 2 maanden geleden rood staat maar je roodstand inmiddels afgelost is en dit ook in Bkr genoteerd staat.
Regel 1: De Scheidsrechter heeft altijd gelijk
Regel 2: Als de Scheidsrechter geen gelijk heeft, treedt onmiddellijk regel 1 in werking
Regel 2: Als de Scheidsrechter geen gelijk heeft, treedt onmiddellijk regel 1 in werking
Precies ja.quote:Op zondag 9 oktober 2016 12:06 schreef Jopie78 het volgende:
[..]
Oh ja. Die worden nu gesloten.. Dan kan je natuurlijk weer allemaal nieuwe openen.
Tok tok. Is dat afkorting voor tokkie?
Ik vind het werkelijk onverstandig dat iedereen denkt een hypotheek te moeten nemen.
Ik vind het werkelijk onverstandig dat iedereen denkt een hypotheek te moeten nemen.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Toch vreemd, als zelfstandig ondernemer met eigen bedrijfspand en vermogen wordt je 10 x door je eigen bank door de mangel gehaald + tegen het licht gehouden. Maar heb je een baan in loondienst dan is één afschrift voldoende.
nettolast hypotheek is wat anders dan netto woonlasten. je hebt ook nog te maken met OZB voor eigenaar en evt onderhoud.quote:
[..]
we betalen nu toch ook elke maand netjes onze huur
niet elke hypotheekverstrekker vraagt om de gegevens, maar als ze er al om vragen: waarom zou je niet een afschrift laten zien met de aflossing van een krediet of een roodstand? als je het krediet nog hebt en deze blijkt ook uit BKR: maakt niet uit of je rood staat of niet.. wat is er op tegen? of betreft het een openstaande schuld welke niet uit BKR blijkt?
Tsja, minder zekerheid. Bij loondienst heb je nog ww als je baan weg valt of wao als jezef niet meer kunt werken. Als zelfstandige nietquote:
Toch vreemd, als zelfstandig ondernemer met eigen bedrijfspand en vermogen wordt je 10 x door je eigen bank door de mangel gehaald + tegen het licht gehouden. Maar heb je een baan in loondienst dan is één afschrift voldoende.
Regel 1: De Scheidsrechter heeft altijd gelijk
Regel 2: Als de Scheidsrechter geen gelijk heeft, treedt onmiddellijk regel 1 in werking
Regel 2: Als de Scheidsrechter geen gelijk heeft, treedt onmiddellijk regel 1 in werking
Ik moest afschriften tonen van twee recente opeenvolgende volledige maanden.
Je inkomen geloven ze wel aan de hand van je werkgeversverklaring, loonstroken en stukken die het belastbaar jaarinkomen bewijzen. De afschriften zijn juist bedoeld om in te kunnen zien of je geen structurele maandlasten verzwijgt (afbetalingen, leningen, alimentatie).
Je inkomen geloven ze wel aan de hand van je werkgeversverklaring, loonstroken en stukken die het belastbaar jaarinkomen bewijzen. De afschriften zijn juist bedoeld om in te kunnen zien of je geen structurele maandlasten verzwijgt (afbetalingen, leningen, alimentatie).
En of je je inkomen wel gestort krijgt.quote:
Ik moest afschriften tonen van twee recente opeenvolgende volledige maanden.
Je inkomen geloven ze wel aan de hand van je werkgeversverklaring, loonstroken en stukken die het belastbaar jaarinkomen bewijzen. De afschriften zijn juist bedoeld om in te kunnen zien of je geen structurele maandlasten verzwijgt (afbetalingen, leningen, alimentatie).
Rood mogen staan en een doorlopend krediet hebben kan al reden zijn de boel af te wijzen, zeker als je die roodstand en dat doorlopende krediet niet hebt ingelost voor de aanvraag.
Het kan zelfs zijn dat je de mogelijkheid tot rood staan op moet zeggen, idem voor het DK.
Toen wij onze hypotheek aanvroegen bleek ik nog een mogelijkheid tot krediet te hebben waarvan ik niet eens meer kon bewijzen dat er geen schuld op was
Ik kon hem dus wel zo opzeggen, maar dat moest wel gebeuren, idem voor m'n mogelijkheid tot rood staan.
Mijn man hoefde zijn creditcards en mogelijkheid tot rood staan niet op te zeggen, het ging dus puur om het inkomen vs de kredietmogelijkheden.
En nee, we hadden geen over de top hypotheek, sterker nog; dat we een hypotheek voor minder dan 90% van de woningwaarde konden afsluiten was dankzij het vermogen dat ik inbracht
Met andere woorden; zorg dat je kredietmogelijkheden opgezegd zijn, want dat is iets waar ze over kunnen vallen.
Het kan zelfs zijn dat je de mogelijkheid tot rood staan op moet zeggen, idem voor het DK.
Toen wij onze hypotheek aanvroegen bleek ik nog een mogelijkheid tot krediet te hebben waarvan ik niet eens meer kon bewijzen dat er geen schuld op was
Ik kon hem dus wel zo opzeggen, maar dat moest wel gebeuren, idem voor m'n mogelijkheid tot rood staan.
Mijn man hoefde zijn creditcards en mogelijkheid tot rood staan niet op te zeggen, het ging dus puur om het inkomen vs de kredietmogelijkheden.
En nee, we hadden geen over de top hypotheek, sterker nog; dat we een hypotheek voor minder dan 90% van de woningwaarde konden afsluiten was dankzij het vermogen dat ik inbracht
Met andere woorden; zorg dat je kredietmogelijkheden opgezegd zijn, want dat is iets waar ze over kunnen vallen.
Je mag dit jaar maximaal 102% van de taxatiewaarde van de woning lenen. (Volgend jaar 101%). Kostenkoper is +/- 6%, waar ga je die 4% van betalen?
Wij moesten (recent nog) afschriften aanleveren van al onze rekeningen en dat van de afgelopen 3 maanden.
Bij ons is het wel zo dat we nu nog zitten met onze huidige koopwoning en dat we aan moesten tonen dat we met ons spaargeld 2 jaar dubbele lasten konden betalen... wellicht zijn ze minder streng als er geen tweede woning in het spel is.
Bij ons is het wel zo dat we nu nog zitten met onze huidige koopwoning en dat we aan moesten tonen dat we met ons spaargeld 2 jaar dubbele lasten konden betalen... wellicht zijn ze minder streng als er geen tweede woning in het spel is.
Just because you can doesn't mean you should
Misschien NHG hypotheek? Kun je weer iets meer financieren dacht ikquote:
Je mag dit jaar maximaal 102% van de taxatiewaarde van de woning lenen. (Volgend jaar 101%). Kostenkoper is +/- 6%, waar ga je die 4% van betalen?
Regel 1: De Scheidsrechter heeft altijd gelijk
Regel 2: Als de Scheidsrechter geen gelijk heeft, treedt onmiddellijk regel 1 in werking
Regel 2: Als de Scheidsrechter geen gelijk heeft, treedt onmiddellijk regel 1 in werking
Ook volledige maand moeten tonen, zonder doorhalingen. Zal toch ook bedoeld zijn om zaken boven water te krijgen die niet BKR geregistreerd zijn en daarom verzwegen kunnen worden, zoals een studieschuld.
En een hele simpele controle van het inkomen.quote:
Ook volledige maand moeten tonen, zonder doorhalingen. Zal toch ook bedoeld zijn om zaken boven water te krijgen die niet BKR geregistreerd zijn en daarom verzwegen kunnen worden, zoals een studieschuld.
Nope...quote:Op zondag 9 oktober 2016 22:16 schreef Fiorano het volgende:
[..]
Misschien NHG hypotheek? Kun je weer iets meer financieren dacht ik
bronquote:Het huis mag niet meer kosten dan ¤ 231.132, en de kosten die je maakt om het huis te kopen mogen niet meer dan 6% (maximaal ¤ 245.000) zijn. De kosten kun je meefinancieren tot 102% (2016).
Ik heb niks aan hoeven tonen. Maar niet al te moeilijk toch om een afschrift te tonen die niet in het rood staat lijkt me? Schrijf wat over van een spaarrekening of leen wat van je partner/een vriend voor een korte periode ofzo.
Als dat al een issue is, wat moet je dan met een hypotheek
Als dat al een issue is, wat moet je dan met een hypotheek
Afbetaling studieschuld kun je ook tijdelijk stopzetten dus dat heeft weinig zin als controlemiddel.quote:
Ook volledige maand moeten tonen, zonder doorhalingen. Zal toch ook bedoeld zijn om zaken boven water te krijgen die niet BKR geregistreerd zijn en daarom verzwegen kunnen worden, zoals een studieschuld.
Toen ze ons vermogen op de spaarrekening zagen hoeven we alleen een printscreen van een afschrift waar het reknr op staat in te leveren.
Maar ik kan 't mis hebben...
extra kredietje erlangquote:
En dan waaien er volgende maand dakpannen weg, of de schoorsteen blijkt lek, of de cv-ketel geeft het op.. Waar ga je dat van betalen..
Behulpzaam als een waterkraan.
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
En wat als je vermogen Eur 0,- (of weinig) was geweest? M.a.w. kwam dat doordat er een aanzienlijk bedrag op stond, óf enkel omdat je niet rood stond ofzo? Wat zijn daar de criteria voor?quote:
Toen ze ons vermogen op de spaarrekening zagen hoeven we alleen een printscreen van een afschrift waar het reknr op staat in te leveren.
Sowieso, de volledige KK kun je over het algemeen niet meer meefinanciëren. Dus een beetje geld blijft nodig.
"Arrogance has to be earned. Tell me what you've done to earn yours." - House MD
"Dear life, when I asked whether or not my day could get any worse, it was meant as a rethorical question, not a challenge!"
"Dear life, when I asked whether or not my day could get any worse, it was meant as a rethorical question, not a challenge!"
Het verschilt per hypotheekverstrekker of er om bankafschriften wordt gevraagd. In veel gevallen worden hypotheekaanvragen afgewezen als je 'rood' kan staan. Als dit blijkt uit je bankafschriften, is de kans namelijk een stuk groter dat je straks niet aan je betalingsverplichtingen kan voldoen.
Eigen ervaring:
Bankafschriften van de afgelopen 6 maanden moeten laten zien, niet alleen met saldo maar met alle af/bij schrijvingen e.d.
Minder was niet voldoende.
Bankafschriften van de afgelopen 6 maanden moeten laten zien, niet alleen met saldo maar met alle af/bij schrijvingen e.d.
Minder was niet voldoende.
Roodstand boeit ook niet zo. De mogelijkheid om rood te kunnen staan staat geregistreerd bij het BKR en er wordt vanuit gegaan dat je die ook volledig benut.
"Arrogance has to be earned. Tell me what you've done to earn yours." - House MD
"Dear life, when I asked whether or not my day could get any worse, it was meant as a rethorical question, not a challenge!"
"Dear life, when I asked whether or not my day could get any worse, it was meant as a rethorical question, not a challenge!"
Het gaat vooral om het inkomen vs de kredietmogelijkheid.
Iemand met een kredietmogelijkheid van 2½ keer het inkomen zal deze waarschijnlijk moeten laten opheffen, zeker als het een laag inkomen is.
Iemand met een kredietmogelijkheid van ongeveer een maandloon hoeft daar mogelijk niets aan te veranderen, indien het maandloon ook al ruim voldoende is voor de hypotheekbetaling.
Iemand met een kredietmogelijkheid van 2½ keer het inkomen zal deze waarschijnlijk moeten laten opheffen, zeker als het een laag inkomen is.
Iemand met een kredietmogelijkheid van ongeveer een maandloon hoeft daar mogelijk niets aan te veranderen, indien het maandloon ook al ruim voldoende is voor de hypotheekbetaling.
Ik moest 2 maanden geleden bij de aanvraag een afschrift laten zien waarop duidelijk werd dat mijn salaris op de rekening werd geboekt waarop ik de SEPA incasso had gezet.
Niet alle roodstanden staan er in trouwens. Vooral ING en SNS registeren lang niet alles. Het is geloof ik verplicht vanaf 2500 maar dat weet ik niet helemaal zeker.quote:
Roodstand boeit ook niet zo. De mogelijkheid om rood te kunnen staan staat geregistreerd bij het BKR en er wordt vanuit gegaan dat je die ook volledig benut.
Regel 1: De Scheidsrechter heeft altijd gelijk
Regel 2: Als de Scheidsrechter geen gelijk heeft, treedt onmiddellijk regel 1 in werking
Regel 2: Als de Scheidsrechter geen gelijk heeft, treedt onmiddellijk regel 1 in werking
Wij hebben een NGH Hypotheek van begin dit jaar, en hadden toch echt wel 6K eigen geld nodig.quote:
[..]
Misschien NHG hypotheek? Kun je weer iets meer financieren dacht ik
Willen ze niet gewoon zien dat je salaris wordt gestort op dat rekeningnummer? Mijn andere betalingsverplichtingen gooi ik anders toch gewoon op een andere rekening als ik dit wil verbergen?
edit: Over een studieschuld gesproken, deze staat inderdaad niet BKR geregistreerd maar toen ik een OHA had aangevraagd kreeg ik van mijn hypotheekadviseur een document "Cijfers OHA NHG" toegestuurd waarop een regel stond, "Verplichtingen p/jaar (DUO)". Hierachter stonden de exacte kosten van mijn studieschuld per jaar zonder dat deze door mij waren aangeleverd. Iemand enig idee?
[ Bericht 50% gewijzigd door Ralphmeister op 10-10-2016 15:19:35 ]
edit: Over een studieschuld gesproken, deze staat inderdaad niet BKR geregistreerd maar toen ik een OHA had aangevraagd kreeg ik van mijn hypotheekadviseur een document "Cijfers OHA NHG" toegestuurd waarop een regel stond, "Verplichtingen p/jaar (DUO)". Hierachter stonden de exacte kosten van mijn studieschuld per jaar zonder dat deze door mij waren aangeleverd. Iemand enig idee?
[ Bericht 50% gewijzigd door Ralphmeister op 10-10-2016 15:19:35 ]
Ik moest drie maanden aan historie laten zien, inclusief naam, adres, rekeningnummer etc. En ook een afschrift van de spaarrekening waar de kosten voor hypotheekadviseur en andere zaken vanaf zouden gaan. Rood staan maakt daarbij niet gek veel uit, diverse vormen van krediet wel. Al had ik geen problemen met roodstand en een CC met beperkte limiet. Als je maar kan aantonen dat je je zaakjes betaalt.
Hoewel ik wel het idee heb dat TS iets te makkelijk denkt over een hypotheek en de bijkomende kosten...
Hoewel ik wel het idee heb dat TS iets te makkelijk denkt over een hypotheek en de bijkomende kosten...
Schip ahoy!
Grens is 250 euro dacht ik. Kreeg bij de ING een melding dat alles vanaf 1 december gemeld wordt bij het BKR.quote:
Roodstand boeit ook niet zo. De mogelijkheid om rood te kunnen staan staat geregistreerd bij het BKR en er wordt vanuit gegaan dat je die ook volledig benut.
|
|
