Nu is er een koophuis in het spel en daar moet een oplossing voor komen. Huis is gekocht in de hoogtijdagen van de huizenbubbel en staat dan ook wat onder water. De hypotheek alleen dragen kan ik obv de nieuwe regeltjes niet. Ook de oude regeltjes waarschijnlijk niet. En zeker niet na aftrek van alimentatie op mijn inkomen.
Nu wisten we dat er via NHG een garantstelling is en dat leek ons ook onvermijdelijk. Maar ook ongewenst, want dan krijg je een BKR notering en ik zou dan graag wat anders kopen. En dat is dan lastig.
Nu zat ik te Googlen en zag iets voorbij komen over de haircut-regeling van de NHG. De regeling lijkt mij vrij duidelijk alleen zoek ik mensen met ervaringen hierin. Als ik de criteria zo lees zou een NHG hier wel aan mee willen werken, want schadebeperking voor hun fonds.
En krijg je dan alsnog een BKR notering bijvoorbeeld, dat kan ik ook niet echt vinden op de site van de NHG.
Dus heb je ervaring hiermee? Ik hoor graag je ervaringen
[ Bericht 8% gewijzigd door sanger op 06-07-2015 22:11:31 ]
Lijkt me niet dat daar een BKR notering uit volgt, je leent tenslotte niks oid.
Hoe die haircut wordt beoordeeld kan je zo ook wel ruiken trouwens, als de toko 150.000 waard is, en de hypotheek 200.000 dan zullen ze max. tot die 150.000 willen bijleggen, anders gedwongen verkoopt. Dus weet niet hoeveel het gat tussen de huidige hypotheek is en wat jij maximaal kan lenen, maar je kan het zo ongeveer wel narekenen lijkt me.
• Heb je dan al een goed beeld van hoeveel die alimentatie gaat worden?
• Ik lees hieruit dat het huis op beider naam staat. Gaat zij ook haar deel van de onderwaarde meebetalen? Daarmee zou de schuld op het huis kleiner worden, waardoor jouw benodigde hypotheek lager wordt. Of zie ik dat verkeerd? En is er wellicht al een deel kapitaal opgebouwd (in geval van spaardeel in de hypotheek) of een deel afgelost?
Sterkte met de scheiding en de rompslomp die eruit voortkomt.
P.S. Geen ervaring met NHG, dus daar kan ik je helaas niet bij helpen
Ja klopt. Dus als de hypotheeksom 250k is en je kunt maar 200k lenen dan lossen ze die 50k af vanuit het NHG fonds.quote:Op maandag 6 juli 2015 22:31 schreef Fe2O3 het volgende:
Bij een haircut, als ze het toestaan, lossen ze toch alleen een deel van de hypotheek af zodat jij hem alleen op jouw naam zou kunnen krijgen.
Maar bij een gedwongen verkoop met aflossing restschuld door NHG leen je ook niets. Dus de oude NHG systematiek. Maar toch levert dat (in mijn ogen overigens logisch) een BKR notering op.quote:Lijkt me niet dat daar een BKR notering uit volgt, je leent tenslotte niks oid.
Nee, volgens het schema op de site kijken ze naar het max wat ik zou moeten kunnen lenen. Als dat meer is dan de verwachte opbrengst bij (al dan niet gedwongen) verkoop is dat voordelig voor NHG, want minder kwijtschelding.quote:Hoe die haircut wordt beoordeeld kan je zo ook wel ruiken trouwens, als de toko 150.000 waard is, en de hypotheek 200.000 dan zullen ze max. tot die 150.000 willen bijleggen, anders gedwongen verkoopt. Dus weet niet hoeveel het gat tussen de huidige hypotheek is en wat jij maximaal kan lenen, maar je kan het zo ongeveer wel narekenen lijkt me.
Dus bv. hypotheeksom is 250k, en ik kan max 200k lenen. Als het huis naar verwachting meer oplevert dan 200k doen ze niets. Maar levert het minder op doen ze aan schadebeperking, en schelden ze het verschil kwijt.
Ik ga zo overigens bellen met de hypotheekverstrekker ook
Ja en nee. We gaan kiezen voor co-ouderschap dus online berekeningen zijn er niet echt beschikbaar. Maar ik weet wel wat er ongeveer nodig is aan haar kant, en zolang we daar in goed onderling overleg uitkomen zal dat nooit echt tot een probleem leiden.quote:
Even over wat andere financiële zaken:
• Heb je dan al een goed beeld van hoeveel die alimentatie gaat worden?
Dat hangt dus allemaal van die regeling af. Als die regeling doorgaat dan wordt zij ontslagen uit hoofdelijke aansprakelijkheid, de hypotheeksom verlaagd tot een voor mij betaalbare lening en de rest is voor mij ook nog onduidelijk. Lijkt mij dat er vervolgens tussen mij en ex-crouw afgerekend dient te worden voor in ieder geval het verschil tussen waarde van het huis (taxatie) en de na haircut overgebleven lening.quote:• Ik lees hieruit dat het huis op beider naam staat. Gaat zij ook haar deel van de onderwaarde meebetalen? Daarmee zou de schuld op het huis kleiner worden, waardoor jouw benodigde hypotheek lager wordt. Of zie ik dat verkeerd? En is er wellicht al een deel kapitaal opgebouwd (in geval van spaardeel in de hypotheek) of een deel afgelost?
Thanksquote:Sterkte met de scheiding en de rompslomp die eruit voortkomt.
P.S. Geen ervaring met NHG, dus daar kan ik je helaas niet bij helpen
Ik weet niet wat voor nut die BKR notering heeft, je hebt al een hypotheek op dat moment. Misschien een codering om te voorkomen dat je snel verkoopt, en opnieuw koopt?quote:
[..]
Ja klopt. Dus als de hypotheeksom 250k is en je kunt maar 200k lenen dan lossen ze die 50k af vanuit het NHG fonds.
[..]
Maar bij een gedwongen verkoop met aflossing restschuld door NHG leen je ook niets. Dus de oude NHG systematiek. Maar toch levert dat (in mijn ogen overigens logisch) een BKR notering op.
[..]
Nee, volgens het schema op de site kijken ze naar het max wat ik zou moeten kunnen lenen. Als dat meer is dan de verwachte opbrengst bij (al dan niet gedwongen) verkoop is dat voordelig voor NHG, want minder kwijtschelding.
Dus bv. hypotheeksom is 250k, en ik kan max 200k lenen. Als het huis naar verwachting meer oplevert dan 200k doen ze niets. Maar levert het minder op doen ze aan schadebeperking, en schelden ze het verschil kwijt.
Ik ga zo overigens bellen met de hypotheekverstrekker ook
Telefoontje BKR lijkt me de meest snelle oplossing? Weet je het binnen het half uur waarschijnlijk.
Dit, nooit leuk zoietsquote:
Sterkte met de scheiding en de rompslomp die eruit voortkomt.
Ik denk dat er wellicht wel extra voorwaarden aan vastzitten ja. Maar ik snap die BKR notering sowieso niet echt, ook niet in geval de NHG de hele bups ophoest. Beperkt ontzettend bij het vinden van nieuwe woonruimte... Wachtlijsten voor huurhuizen zijn minimaal 2/3 jaar hier.quote:
[..]
Ik weet niet wat voor nut die BKR notering heeft, je hebt al een hypotheek op dat moment. Misschien een codering om te voorkomen dat je snel verkoopt, en opnieuw koopt?
Heb de vraag al via contact op de site gesteld, maar wacht al paar dagen op antwoord. Hypotheekadviseur moet het ook wel weten lijkt mij.quote:Telefoontje BKR lijkt me de meest snelle oplossing? Weet je het binnen het half uur waarschijnlijk.
Nope, maar it is what it isquote:
Op Het is niet meer zoals vroeger dat je bij scheiding even "simpel" je huis verkocht en de NHG legde wel bij.
Maar ongeacht wat wij zeggen je moet toch al de gegevens overhandigen aan de NHG en die komen dan met een voorstel naar jou terug, dan weet je gelijk of ze op een haircut aan willen sturen of dat je aan gedwongen verkoop vastzit. Het beste kun je alvast contact opnemen met het NHG dan weet je gelijk waar je aan toe bent.
Er is een standaard toets voor staat op de sitequote:
En hou er ook rekening mee dat NHG over het algemeen vindt dat je meer kunt lenen dan de standaard 'bereken het online' tooltjes.
De haircut-regeling is in het leven geroepen omdat ze op die manier inderdaad kunnen "dwingen" dat er 1 van de 2 in het huis blijft en de schade kunnen beperken. Vaak is de max hypotheek die je kunt krijgen als meestverdienende meer dan de opbrengst bij gedwongen verkoop. tenminste, zo staat het min of meer uitgelegd op de site van NHG.quote:
Haircut kan toch verplicht opgelegd worden, als jij daarna alsnog je woning wil verkopen dan doe je dat maar. Daarbij kun je volgens mij ook de haircut afwijzen en alsnog verkopen maar dan word er nooit meer geld bijgelegd dat wat ze bij een haircut zouden doen, de rest is je eigen verlies en als je dat niet kunt herfinancieren of niet hebt liggen dan gaat de bank niet akkoord met verkoop en zit je alsnog vast aan de haircut of je wilt of niet en blijf je er gedwongen wonen. (indien niet correct, kan iemand mij dan verbeteren)
Het is niet meer zoals vroeger dat je bij scheiding even "simpel" je huis verkocht en de NHG legde wel bij.
Volgens de site van de NHG dien je dit via de geldverstrekker te doen. Die ga ik vanmiddag bellen.quote:Maar ongeacht wat wij zeggen je moet toch al de gegevens overhandigen aan de NHG en die komen dan met een voorstel naar jou terug, dan weet je gelijk of ze op een haircut aan willen sturen of dat je aan gedwongen verkoop vastzit. Het beste kun je alvast contact opnemen met het NHG dan weet je gelijk waar je aan toe bent.
Ik ben wel gescheiden maar NHG is daar nooit partij bij geweest. Was al wel duidelijk bij aankoop dat dit ook niet zou gaan gebeuren (tenzij ik door een bedrijfsongeval werkloos zou zijn o.i.d.) Maar de korting op de rente maakte het al de moeite waardquote:
Volgens de site van de NHG dien je dit via de geldverstrekker te doen. Die ga ik vanmiddag bellen.
Dus echt de finesses heb ik nooit zo meegekregen.
Er staat een heel schema van process bij relatiebeeindiging op de site, heb ik net effe geprint. In pauze maar eens lezen.quote:
[..]
Ik ben wel gescheiden maar NHG is daar nooit partij bij geweest. Was al wel duidelijk bij aankoop dat dit ook niet zou gaan gebeuren (tenzij ik door een bedrijfsongeval werkloos zou zijn o.i.d.) Maar de korting op de rente maakte het al de moeite waard
Dus echt de finesses heb ik nooit zo meegekregen.
Ze gaan dan eerst een IV-toets doen om te bepalen of 1 van ons de huidige hypotheek kan dragen. Dat gaat niet, dus wordt het aan NHG doorgespeeld. Die beoordelen of ze baat zien bij een deelaflossing. Zo ja doen ze een voorstel, kan ik dat accepteren en wordt ex uit hoofdelijke aansprakelijkheid ontslagen. Zo niet dan is dat vrijwillige keuze en draaien we zelf op voor de restschuld. Geen BKR notering.
Hoor graag je ervaringen tot nu toequote:
Succes. Ik zit in hetzelfde bootje. Alleen al wat stappen verder. Ik wacht nu op het voorstel.
Heb je de uitslag van de IV-toets al? En wat kwam hier uit als je het vergelijkt met de berekeningen van bv. de site van de Hypotheker?
Wij gaan volgende week ergens naar de hypotheekadviseur om papierwerk in te vullen en alles op te sturen.
Jij ook succes uiteraard.
Hier loopt het vanaf januari 2015. Dus hou rekening met langer dan 2 maanden.
Hmm, ik mag toch hopen dat het wel wat sneller gaat.quote:
Wat werd besproken is dat ik de woning niet kan betalen en de ex ook niet en dat ze gaan kijken of we in aanmerking komen voor kwijtschelding.
Hier loopt het vanaf januari 2015. Dus hou rekening met langer dan 2 maanden.
Hebben jullie hierovernog iets in het echtscheidingsconvenant meegenomen? Stel nu dat ze een aanbod doen en je kunt het toch niet betalen in d emaandlasten. Dan vervalt evt kwijtschelding en zit je met de restschuld...
Zal misschien ook aan de hypotheekverstrekker liggen hoe snel het gaat.quote:
Hmm, ik mag toch hopen dat het wel wat sneller gaat.
Maar ik ben serieus al vanaf maart hiermee bezig.
Ze gaan kijken of je het kan betalen volgens nibud, dus maandlasten te hoog kan eigenlijk niet echt.quote:
Hebben jullie hierovernog iets in het echtscheidingsconvenant meegenomen? Stel nu dat ze een aanbod doen en je kunt het toch niet betalen in d emaandlasten. Dan vervalt evt kwijtschelding en zit je met de restschuld...
Zij krijgt het of ik. Krijg ik het toegewezen hebben we geluk en kwijtschelding van de restschuld.
Schuiven ze haar naam naar voor dan heb ik een probleem want zij hoeft het huis niet.
Contact met haar is niet goed meer, dus hierover praten is problematisch.
Ellende is ontstaan toen ze niet meer ging betalen en zich niet meer ging houden aan convenant.
Dus ik hoop er snel vanaf te zijn.
Tip: leg alles goed vast, het contact kan opeens drastisch veranderen
Pffffquote:
[..]
Zal misschien ook aan de hypotheekverstrekker liggen hoe snel het gaat.
Maar ik ben serieus al vanaf maart hiermee bezig.
Ja, zoiets las ik inderdaad. Maar dat in combinatie met alimentatie en alles.... Kan nog weleens zo zijn dat je het alsnog niet kunt ophoesten toch?quote:
[..]
Ze gaan kijken of je het kan betalen volgens nibud, dus maandlasten te hoog kan eigenlijk niet echt.
We leggen alles ook goed vast inderdaad, thanks voor de tip.quote:Zij krijgt het of ik. Krijg ik het toegewezen hebben we geluk en kwijtschelding van de restschuld.
Schuiven ze haar naam naar voor dan heb ik een probleem want zij hoeft het huis niet.
Contact met haar is niet goed meer, dus hierover praten is problematisch.
Ellende is ontstaan toen ze niet meer ging betalen en zich niet meer ging houden aan convenant.
Dus ik hoop er snel vanaf te zijn.
Tip: leg alles goed vast, het contact kan opeens drastisch veranderen
Zij zal het sowieso niet krijgen, want kan het niet betalen. Dus of ik krijg het of we moeten het verkopen en dan kwijtschelding van NHG. Ik hoop dat ik het kan houden vanwege de kinderen met name. Veilige omgeving enzo.
En 1 van de redenen waarom ik hoop dat het snel gaat is dat zij na de definitieve scheiding een eigen huisje gaat zoeken, en dus ook niet meer mee kan betalen aan de gezamelijke woning. Moeten we daar ook nog eens een oplossing voor zoeken....
=
Zover ik weet houden ze daar rekening mee in hun berekeningen.quote:
Ja, zoiets las ik inderdaad. Maar dat in combinatie met alimentatie en alles.... Kan nog weleens zo zijn dat je het alsnog niet kunt ophoesten toch?
Je moet alles bloot leggen financieel inclusief verwachtingen.
Ze blijft 50% eigenaar van de woning dus ze zal een deel van de kosten MOETEN betalen.quote:
En 1 van de redenen waarom ik hoop dat het snel gaat is dat zij na de definitieve scheiding een eigen huisje gaat zoeken, en dus ook niet meer mee kan betalen aan de gezamelijke woning. Moeten we daar ook nog eens een oplossing voor zoeken....
Dat moet je dus ook goed laten vast leggen in het convenant.
Dan kan ze wel niet gaan betalen maar kun je het wel altijd terug vorderen later.
Omdat ex niet meer doet betalen aan mij wilde ik het ook snel opgelost hebben.
Ik verknal erg veel van mijn maandsalaris.
Maar goed daar hebben hun lak aan. Het is echt geen snelle organisatie en die overleggen tussen hypotheekverstrekker en nhg gaat mijn inziens ook niet snel.
Steeds weer als ik dacht, nu komt het einde in zicht ... komt er toch weer wat anders.
Dan willen ze die gegevens nog hebben, dan komt er weer een taxateur langs etc.
Heb jij er nog rekening mee gehouden dat er onderwaarde over kan blijven, en hoe dit met je x af te rekenen?quote:
[..]
Zover ik weet houden ze daar rekening mee in hun berekeningen.
Je moet alles bloot leggen financieel inclusief verwachtingen.
[..]
Ze blijft 50% eigenaar van de woning dus ze zal een deel van de kosten MOETEN betalen.
Dat moet je dus ook goed laten vast leggen in het convenant.
Dan kan ze wel niet gaan betalen maar kun je het wel altijd terug vorderen later.
Omdat ex niet meer doet betalen aan mij wilde ik het ook snel opgelost hebben.
Ik verknal erg veel van mijn maandsalaris.
Maar goed daar hebben hun lak aan. Het is echt geen snelle organisatie en die overleggen tussen hypotheekverstrekker en nhg gaat mijn inziens ook niet snel.
Steeds weer als ik dacht, nu komt het einde in zicht ... komt er toch weer wat anders.
Dan willen ze die gegevens nog hebben, dan komt er weer een taxateur langs etc.
Dus stel je krijgt nu een aanbod voor een hypotheek van 200k, en de taxatiewaarde in 180k. Dan is er nog een onderwaarde van 20k die afgerekend moet worden, en zij jou dus 10k moet betalen.
Mijn vriendin heeft haar huis ook met behulp van NGR verkocht en kreeg ook geen BKR registratie.quote:
Taxateur trouwens? Op welke wijze speelt dat mee dan? Kijken ze ook of de nieuwe hypotheek te doen is met de 103% regel die tegenwoordig van kracht is dan?quote:
dan komt er weer een taxateur langs etc.
Men wil wel weten wat je huidige woning waard is.quote:
[..]
Taxateur trouwens? Op welke wijze speelt dat mee dan? Kijken ze ook of de nieuwe hypotheek te doen is met de 103% regel die tegenwoordig van kracht is dan?
[ Bericht 0% gewijzigd door hottentot op 13-07-2015 17:33:28 ]
In geval van verkoop dan neem ik. Om te bepalen wat het verschil is tussen verwachte opbrengst bij verkoop en mogelijkheden bij haircut?quote:
[..]
Men wil wel weten wat jij huidige woning waard is.
Bij aankoop is al getaxeerd natuurlijk ook. En haircut is toch alleen deelaflossing op bestaande lening, leningsoort etc verandert toch niet?
Latere zorg, ex zegt nu enkel: "geen commentaar, ik beroep me op mijn zwijgrecht"quote:
Heb jij er nog rekening mee gehouden dat er onderwaarde over kan blijven, en hoe dit met je x af te rekenen?
Dus stel je krijgt nu een aanbod voor een hypotheek van 200k, en de taxatiewaarde in 180k. Dan is er nog een onderwaarde van 20k die afgerekend moet worden, en zij jou dus 10k moet betalen.
Taxateur van nhg kwam kijken wat de waarde van de woning is en of ide overeenkomt met de taxateur die hier is geweest van de bankquote:
Taxateur trouwens? Op welke wijze speelt dat mee dan? Kijken ze ook of de nieuwe hypotheek te doen is met de 103% regel die tegenwoordig van kracht is dan?
Is het huis meer waard hoeven ze wellicht minder kwijt te schelden en moet de bank weer in conclaaf wat te doen met wat overblijft.
Ja kerel, sterkte. Het gaat even duren en de appels zijn zuur
Wat een bitchquote:
[..]
Latere zorg, ex zegt nu enkel: "geen commentaar, ik beroep me op mijn zwijgrecht"
Wat overblijft, tja. De normen voor verstrekken zijn toch redelijk strak dacht ik? Als jij dan niet meer kan lenen dan moet het gedwongen verkocht worden en dan moet NHG alsnog ophoesten lijkt mij....quote:Taxateur van nhg kwam kijken wat de waarde van de woning is en of ide overeenkomt met de taxateur die hier is geweest van de bank
Is het huis meer waard hoeven ze wellicht minder kwijt te schelden en moet de bank weer in conclaaf wat te doen met wat overblijft.
Ik heb in ieder geval de mazzel dat mijn ex en ik goed door 1 deur kunnen, dus aan onze kant zal de vertraging niet liggenquote:Ja kerel, sterkte. Het gaat even duren en de appels zijn zuur
Maar zoals het er nu naar uitziet kan ik het netaan zelf hypotheken als mijn ex mij uitkoopt coor de onderwaarde
Dus dan komt er geen haircut ook.Kan ze het zou denk ik de vraag zijn?quote:
En gaat die ex dan ook doen dat uitkopen? Of zegt ze tabé zoek het uit kerel?
Ze zal wel moetenquote:
En gaat die ex dan ook doen dat uitkopen? Of zegt ze tabé zoek het uit kerel?
Anders verreken ik het met de alimentatie En ja dat kan, want dat nemen we zo op in het scheidingsconvenant.Dat is twijfelachtig, maar de adviseur ziet mogelijkheden dat ze daar een krediet voor afsluit.quote:
[..]
Kan ze het zou denk ik de vraag zijn?
Enige wat ze dan niet kan bekostigen is haar deel in de scheidingskosten, die zullen op afbetaling door mij betaald worden.
Kun je afspraken over maken, alleen op één of andere manier moet dat geld nu wel ergens weg komen voordat TS de hypotheek op zijn naam kan krijgen, anders is de hypotheek voor TS te hoog, maar zijn buurman mag het ook betalen en dat hij met zijn ex afspreekt dat hij een vordering op haar houd welke bijvoorbeeld in 2020 betaalt moet worden.quote:
Dat uitkopen, moet dat dan gebeuren voor dat ze ontslagen is uit de hoofdelijke aansprakelijkheid? Dus voor de handtekening bij de notaris? Of kun je daar later ook nog aanspraak op maken, bv binnen x aantal tijd na de handtekening?
Dit dus. In principe maken mijn ex en ik daar de afspraken over en hoeft de bank dat alleen maar te weten. Alleen als ze twijfels hebben over legaliteit en haalbaarheid kunnen ze dan overrulen.quote:
Er is al een manier om de hypotheek binnen de normen te laten vallen (op de 103% regel na dan) zonder dat ze aflost. Neemt niet weg dat het wel nog mijn voorkeur heeft, juist omdat de hypotheek dan meer bij de 103% in de buurt komt (makkelijker met evt oversluiten in de toekomst), de maandlasten lager zijn en ik sneller kan verkopen zonder een verlies (bv. over een jaar of 2 ofzo).quote:alleen op één of andere manier moet dat geld nu wel ergens weg komen voordat TS de hypotheek op zijn naam kan krijgen, anders is de hypotheek voor TS te hoog, maar zijn buurman mag het ook betalen en dat hij met zijn ex afspreekt dat hij een vordering op haar houd welke bijvoorbeeld in 2020 betaalt moet worden.
Het boeit de bank niet hoe jullie verdelen, of waar het geld wanneer vandaan komt, zolang op het moment van tekenen de hypotheek maar een hoogte heeft die afgesproken is i.v.m. haalbaarheid aangaande jouw inkomen en vaste lastenquote:
[..]
Dit dus. In principe maken mijn ex en ik daar de afspraken over en hoeft de bank dat alleen maar te weten. Alleen als ze twijfels hebben over legaliteit en haalbaarheid kunnen ze dan overrulen.
Zeer begrijpelijk.quote:[..]
Er is al een manier om de hypotheek binnen de normen te laten vallen (op de 103% regel na dan) zonder dat ze aflost. Neemt niet weg dat het wel nog mijn voorkeur heeft, juist omdat de hypotheek dan meer bij de 103% in de buurt komt (makkelijker met evt oversluiten in de toekomst), de maandlasten lager zijn en ik sneller kan verkopen zonder een verlies (bv. over een jaar of 2 ofzo).