Haircut-regeling NHG. Iemand ervaringen?

Ik zit dus in de situatie dat ik ga scheiden (ja deze keer echt, zie ook pohi).

Nu is er een koophuis in het spel en daar moet een oplossing voor komen. Huis is gekocht in de hoogtijdagen van de huizenbubbel en staat dan ook wat onder water. De hypotheek alleen dragen kan ik obv de nieuwe regeltjes niet. Ook de oude regeltjes waarschijnlijk niet. En zeker niet na aftrek van alimentatie op mijn inkomen.

Nu wisten we dat er via NHG een garantstelling is en dat leek ons ook onvermijdelijk. Maar ook ongewenst, want dan krijg je een BKR notering en ik zou dan graag wat anders kopen. En dat is dan lastig.

Nu zat ik te Googlen en zag iets voorbij komen over de haircut-regeling van de NHG. De regeling lijkt mij vrij duidelijk alleen zoek ik mensen met ervaringen hierin. Als ik de criteria zo lees zou een NHG hier wel aan mee willen werken, want schadebeperking voor hun fonds.

En krijg je dan alsnog een BKR notering bijvoorbeeld, dat kan ik ook niet echt vinden op de site van de NHG.

Dus heb je ervaring hiermee? Ik hoor graag je ervaringen

[ Bericht 8% gewijzigd door sanger op 06-07-2015 22:11:31 ]

quote:

Op maandag 6 juli 2015 22:31 schreef Fe2O3 het volgende:
Bij een haircut, als ze het toestaan, lossen ze toch alleen een deel van de hypotheek af zodat jij hem alleen op jouw naam zou kunnen krijgen.

Ja klopt. Dus als de hypotheeksom 250k is en je kunt maar 200k lenen dan lossen ze die 50k af vanuit het NHG fonds.

quote:

Lijkt me niet dat daar een BKR notering uit volgt, je leent tenslotte niks oid.

Maar bij een gedwongen verkoop met aflossing restschuld door NHG leen je ook niets. Dus de oude NHG systematiek. Maar toch levert dat (in mijn ogen overigens logisch) een BKR notering op.

quote:

Hoe die haircut wordt beoordeeld kan je zo ook wel ruiken trouwens, als de toko 150.000 waard is, en de hypotheek 200.000 dan zullen ze max. tot die 150.000 willen bijleggen, anders gedwongen verkoopt. Dus weet niet hoeveel het gat tussen de huidige hypotheek is en wat jij maximaal kan lenen, maar je kan het zo ongeveer wel narekenen lijkt me.

Nee, volgens het schema op de site kijken ze naar het max wat ik zou moeten kunnen lenen. Als dat meer is dan de verwachte opbrengst bij (al dan niet gedwongen) verkoop is dat voordelig voor NHG, want minder kwijtschelding.

Dus bv. hypotheeksom is 250k, en ik kan max 200k lenen. Als het huis naar verwachting meer oplevert dan 200k doen ze niets. Maar levert het minder op doen ze aan schadebeperking, en schelden ze het verschil kwijt.

Ik ga zo overigens bellen met de hypotheekverstrekker ook

quote:

Op maandag 6 juli 2015 23:21 schreef vigier het volgende:
Even over wat andere financiële zaken:

• Heb je dan al een goed beeld van hoeveel die alimentatie gaat worden?

Ja en nee. We gaan kiezen voor co-ouderschap dus online berekeningen zijn er niet echt beschikbaar. Maar ik weet wel wat er ongeveer nodig is aan haar kant, en zolang we daar in goed onderling overleg uitkomen zal dat nooit echt tot een probleem leiden.

quote:

• Ik lees hieruit dat het huis op beider naam staat. Gaat zij ook haar deel van de onderwaarde meebetalen? Daarmee zou de schuld op het huis kleiner worden, waardoor jouw benodigde hypotheek lager wordt. Of zie ik dat verkeerd? En is er wellicht al een deel kapitaal opgebouwd (in geval van spaardeel in de hypotheek) of een deel afgelost?

Dat hangt dus allemaal van die regeling af. Als die regeling doorgaat dan wordt zij ontslagen uit hoofdelijke aansprakelijkheid, de hypotheeksom verlaagd tot een voor mij betaalbare lening en de rest is voor mij ook nog onduidelijk. Lijkt mij dat er vervolgens tussen mij en ex-crouw afgerekend dient te worden voor in ieder geval het verschil tussen waarde van het huis (taxatie) en de na haircut overgebleven lening.

quote:

Sterkte met de scheiding en de rompslomp die eruit voortkomt.

P.S. Geen ervaring met NHG, dus daar kan ik je helaas niet bij helpen

Thanks

quote:

Op dinsdag 7 juli 2015 10:01 schreef Fe2O3 het volgende:

[..]

Ik weet niet wat voor nut die BKR notering heeft, je hebt al een hypotheek op dat moment. Misschien een codering om te voorkomen dat je snel verkoopt, en opnieuw koopt?

Ik denk dat er wellicht wel extra voorwaarden aan vastzitten ja. Maar ik snap die BKR notering sowieso niet echt, ook niet in geval de NHG de hele bups ophoest. Beperkt ontzettend bij het vinden van nieuwe woonruimte... Wachtlijsten voor huurhuizen zijn minimaal 2/3 jaar hier.

quote:

Telefoontje BKR lijkt me de meest snelle oplossing? Weet je het binnen het half uur waarschijnlijk.

Heb de vraag al via contact op de site gesteld, maar wacht al paar dagen op antwoord. Hypotheekadviseur moet het ook wel weten lijkt mij.

quote:

Op dinsdag 7 juli 2015 10:20 schreef Mark het volgende:

[..]

Dit, nooit leuk zoiets

Nope, maar it is what it is

quote:

Op dinsdag 7 juli 2015 10:36 schreef Sandyman het volgende:
En hou er ook rekening mee dat NHG over het algemeen vindt dat je meer kunt lenen dan de standaard 'bereken het online' tooltjes.

Er is een standaard toets voor staat op de site

quote:

Op dinsdag 7 juli 2015 10:53 schreef hottentot het volgende:
Haircut kan toch verplicht opgelegd worden, als jij daarna alsnog je woning wil verkopen dan doe je dat maar. Daarbij kun je volgens mij ook de haircut afwijzen en alsnog verkopen maar dan word er nooit meer geld bijgelegd dat wat ze bij een haircut zouden doen, de rest is je eigen verlies en als je dat niet kunt herfinancieren of niet hebt liggen dan gaat de bank niet akkoord met verkoop en zit je alsnog vast aan de haircut of je wilt of niet en blijf je er gedwongen wonen. (indien niet correct, kan iemand mij dan verbeteren)

Het is niet meer zoals vroeger dat je bij scheiding even "simpel" je huis verkocht en de NHG legde wel bij.

De haircut-regeling is in het leven geroepen omdat ze op die manier inderdaad kunnen "dwingen" dat er 1 van de 2 in het huis blijft en de schade kunnen beperken. Vaak is de max hypotheek die je kunt krijgen als meestverdienende meer dan de opbrengst bij gedwongen verkoop. tenminste, zo staat het min of meer uitgelegd op de site van NHG.

quote:

Maar ongeacht wat wij zeggen je moet toch al de gegevens overhandigen aan de NHG en die komen dan met een voorstel naar jou terug, dan weet je gelijk of ze op een haircut aan willen sturen of dat je aan gedwongen verkoop vastzit. Het beste kun je alvast contact opnemen met het NHG dan weet je gelijk waar je aan toe bent.

Volgens de site van de NHG dien je dit via de geldverstrekker te doen. Die ga ik vanmiddag bellen.

quote:

Op dinsdag 7 juli 2015 11:24 schreef hottentot het volgende:

[..]

Ik ben wel gescheiden maar NHG is daar nooit partij bij geweest. Was al wel duidelijk bij aankoop dat dit ook niet zou gaan gebeuren (tenzij ik door een bedrijfsongeval werkloos zou zijn o.i.d.) Maar de korting op de rente maakte het al de moeite waard

Dus echt de finesses heb ik nooit zo meegekregen.

Er staat een heel schema van process bij relatiebeeindiging op de site, heb ik net effe geprint. In pauze maar eens lezen.

Nou, gebeld naar de hypotheekverstrekker. Wat formulieren invullen samen met een hypotheekadviseur en het wordt in gang gezet

Ze gaan dan eerst een IV-toets doen om te bepalen of 1 van ons de huidige hypotheek kan dragen. Dat gaat niet, dus wordt het aan NHG doorgespeeld. Die beoordelen of ze baat zien bij een deelaflossing. Zo ja doen ze een voorstel, kan ik dat accepteren en wordt ex uit hoofdelijke aansprakelijkheid ontslagen. Zo niet dan is dat vrijwillige keuze en draaien we zelf op voor de restschuld. Geen BKR notering.

quote:

Op dinsdag 7 juli 2015 23:34 schreef Konniefeer het volgende:
Succes. Ik zit in hetzelfde bootje. Alleen al wat stappen verder. Ik wacht nu op het voorstel.

Hoor graag je ervaringen tot nu toe

Heb je de uitslag van de IV-toets al? En wat kwam hier uit als je het vergelijkt met de berekeningen van bv. de site van de Hypotheker?

Wij gaan volgende week ergens naar de hypotheekadviseur om papierwerk in te vullen en alles op te sturen.

Jij ook succes uiteraard.

In het schema op de site van de NHG staat dat de uitslag van de IV-toets wel wordt gecommuniceerd. En een totale tijd voor het traject van 6-8 weken. Maar dat duurt in de praktijk dus langer?

quote:

Op maandag 13 juli 2015 11:23 schreef Konniefeer het volgende:
Wat werd besproken is dat ik de woning niet kan betalen en de ex ook niet en dat ze gaan kijken of we in aanmerking komen voor kwijtschelding.
Hier loopt het vanaf januari 2015. Dus hou rekening met langer dan 2 maanden.

Hmm, ik mag toch hopen dat het wel wat sneller gaat.

Hebben jullie hierovernog iets in het echtscheidingsconvenant meegenomen? Stel nu dat ze een aanbod doen en je kunt het toch niet betalen in d emaandlasten. Dan vervalt evt kwijtschelding en zit je met de restschuld...

quote:

Op maandag 13 juli 2015 12:04 schreef Konniefeer het volgende:

[..]

Zal misschien ook aan de hypotheekverstrekker liggen hoe snel het gaat.
Maar ik ben serieus al vanaf maart hiermee bezig.

Pffff