Nieuwe woning kost v.o.n inclusief aanpassingen 200000.. kan ik de bestaande hypotheek meenemen en hoe bereken ik de nieuwe maandlasten? Is daar een online tool voor of moet ik meteen naar adviseur of verstrekker?
Voor de maandlasten kan je even op deze website kijken: http://www.berekenhet.nl/hypotheek-en-wonen/index.html. Maar als je het precies wilt weten, zal je toch even bij de adviseur langs moeten gaan.
Je verkoopt eerst de oude woning? Daarna kan je alles meenemen.quote:Op zaterdag 5 april 2014 07:22 schreef TJ79 het volgende:
Wij hebben een hypotheek op de huidige woning van 2670000 euro. Waarde woning is oneveer 260000. Hypoyheek is 65% bankspaar waar nu zo'n 10000 op staat en resterende deel aflossingsvrij.
Nieuwe woning kost v.o.n inclusief aanpassingen 200000.. kan ik de bestaande hypotheek meenemen en hoe bereken ik de nieuwe maandlasten? Is daar een online tool voor of moet ik meteen naar adviseur of verstrekker?
Lijkt me geen issue.... Eerst je oude hok weg, hypotheek netjes afronden en dan nieuwe huis komen.
Is geen troll lees maar eens goed en de woning is wel enorm in waarde gedaaldquote:Op zaterdag 5 april 2014 08:29 schreef Gieliovd het volgende:
Als de Hyena er is kan je standaard rekenen op een troll
Lijkt me geen issue.... Eerst je oude hok weg, hypotheek netjes afronden en dan nieuwe huis komen.
er staat echt 2.7 mil.quote:
Als de Hyena er is kan je standaard rekenen op een troll
Lijkt me geen issue.... Eerst je oude hok weg, hypotheek netjes afronden en dan nieuwe huis komen.
Daarnaast moet je een evt. restschuld uit eigen zak kunnen betalen. Dat is niet alleen het verschil tussen verkoopwaarde en hypotheek, maar ook notariskosten, afkoopboete, etc.
Heb je de waarde uit je hypotheek nodig om de restschuld te financieren dan kun je namelijk niet je hypotheek meenemen.
K&W --> WGR
Jawel, hoor.quote:
Volgens mij kun je geen bankspraak hypotheek meer meenemen.
http://www.consumentenbon(...)/bankspaarhypotheek/
Je oude woning moet als ik het goed lees met onderwaarde verkocht worden (hypotheek > waarde woning). Hoe ga je het verlies oplossen? Eigen geld? Een extra lening? Of moet wat je gespaard hebt op de bankspaarrekening aangesproken worden?
Afhankelijk van die antwoorden kun je kijken naar de hypotheek voor de nieuwe woning. Die wordt ook weer (wat betreft inkomen en waarde nieuwe woning) opnieuw getoetst op de huidige regels, ook al leen je nu meer. Alvast een voorschot:
* Je kan maximaal de helft van de waarde van de nieuwe woning aflosvrij lenen.
* meestal kan je (als dat gunstig is) een lopend rentecontract meenemen naar de nieuwe hypotheek.
* Als je de bankspaarrekening afkoopt om het verlies mee te regelen van de oude woning kun je niet een nieuwe bankspaarhypotheek afsluiten
* maandlasten hangen erg af van keuze rentecontract en hoeveel je gaat aflossen
Ja, maar dat neemt niet weg dat de opbrengst van de oude woning lager is dan de oude hypotheekschuld.quote:
Overigens wel interessant om eventueel een geheel nieuwe hypotheek af te sluiten vanwege de rente die sterk is gedaald
Is dat fiscaal nog interessant? Op het moment dt je de andere helft (annuïtair) hebt afgelost, krijg je steeds minder HRA over het aflossingsvrije deel (?)quote:
Je kan maximaal de helft van de waarde van de nieuwe woning aflosvrij lenen.
Het moet nog maar blijken voor hoeveel de woning wordt verkocht.quote:
[..]
Ja, maar dat neemt niet weg dat de opbrengst van de oude woning lager is dan de oude hypotheekschuld.
Overigens wel interessant om eventueel een geheel nieuwe hypotheek af te sluiten vanwege de rente die sterk is gedaald
Ja, maar voor een andere woning. Dus wel een nieuw toetsmoment.quote:
Ik had 'ook al leen je nu meer' anders geïnterpreteerd.quote:
[..]
Ja, maar voor een andere woning. Dus wel een nieuw toetsmoment.
Interessante afweging voor in een adviesgesprek (nu lagere maandlasten door aflossingsvrij deel versus geen hypotheeklasten in de toekomst). Daar is geen altijd-hetzelfde-antwoord op te geven, hangt ook af van hoe lang er nog recht op hypotheekrente-aftrek is.quote:
[..]
Is dat fiscaal nog interessant? Op het moment dt je de andere helft (annuïtair) hebt afgelost, krijg je steeds minder HRA over het aflossingsvrije deel (?)
Volgens mij is daarbij ook de verwachtte woontijd belangrijk..quote:
[..]
Interessante afweging voor in een adviesgesprek (nu lagere maandlasten door aflossingsvrij deel versus geen hypotheeklasten in de toekomst). Daar is geen altijd-hetzelfde-antwoord op te geven, hangt ook af van hoe lang er nog recht op hypotheekrente-aftrek is.
De tijd van een huis aflossingsvrij kopen, 10 jaar later met aanzienlijke winst verkopen, is er niet meer bij, en verwacht ik ook niet dat die snel terug komt. Tuurlijk kan het het wel eens voorkomen.
Dus mensen zullen eerder (ik in ieder geval) een huis kopen om daar langere tijd te wonen. Wij hebben het zo berekend dat wij over 30 jaar ca 90.000 over hebben, dat is dan ws ongeveer 1 jaar salaris!
Hier blijkt dus een nadeel (naast voordelen) van de bankspaarhypotheek (en ook bij vormen als spaar/beleggingshypotheken):quote:
Twee dingen spelen hier:
Je oude woning moet als ik het goed lees met onderwaarde verkocht worden (hypotheek > waarde woning). Hoe ga je het verlies oplossen? Eigen geld? Een extra lening? Of moet wat je gespaard hebt op de bankspaarrekening aangesproken worden?
* meestal kan je (als dat gunstig is) een lopend rentecontract meenemen naar de nieuwe hypotheek.
* Als je de bankspaarrekening afkoopt om het verlies mee te regelen van de oude woning kun je niet een nieuwe bankspaarhypotheek afsluiten
De schuld blijft even hoog.
Zou TS hebben afgelost, dan zou z'n huis nu amper of geheel niet onder water staan.
Nu moet ie zien dat de bankrekening wordt gedeblokkeerd en (een ietsje pietsje) afrekenen met de fiscus in box 1.