Crowdfunding #9 - Beter dan sparen.

Via crowd about now gaat het denk ik wel lukken. Ff info gevraagd

Mijn eerste winst bij isePankur.

Vierendertig keiharde eurocenten winst maar liefst door een (m.i. kansloze) investering te verkopen.

Betreffende lening betreft totaal 3000 Euro, waarvan 10 van mij afkomstig waren. Af te betalen in 60 maanden. De rente is maar liefst 33%, tja, een flitskrediet kost wat. Bij nadere bestudering heeft de 21 jarige lener een inkomen van rond de 650 euro per maand, na aftrek van vaste lasten inclusief deze lening blijft daar 150 euro vrij te besteden van over. Zijn betalingsgeschiedenis is dan ook niet florissant, de afgelopen jaren, tot vorige maand aan toe herhaaldelijk betalingsachterstanden. En zo iemand gaat zich dus nog zwaarder in de schulden steken.....

Gelukkig kan je bij isePankur investeringen verkopen, dat kost wel een paar procent maar je kan zelf binnen marges de prijs vaststellen. Deze had ik voor de eerste terugbetaling dus al te koop aangeboden, dan is er ook geen achterstand namelijk en die tactiek heeft dus gewerkt. Mn opslag was 5% maar ik moet 1,5% provisie betalen aan isePankur.

Die honderd euro blijft erin zitten, het bedrag verhogen doe ik voorlopig niet. Mn profiel heb ik wel zo aangepast dat ik geen flitskredieten meer verstrek. Alleen nog lenen aan mensen die het normaal gesproken zouden moeten kunnen betalen en die het afgelopen jaar geen achterstanden hebben gehad in de betalingen. 15% rente wil ik hebben.

We gaan zien wat die honderd euro is geworden over een jaar. Leuk spelen.

quote:

Op woensdag 19 februari 2014 17:00 schreef Neo_ het volgende:
Heren, dames Crowdfunding specialisten een vraag; wat is te adviseren bij een beoogd crowdfunding project voor een goed doel? Ik kan en mag er nog niks over zeggen in detail, maar het gaat om het bekostigen van een bepaald onderzoek. Wat kan ik doen... is crowdfunding een optie/

De term crowdfunding wordt op verschillende manieren gebruikt. In de praktijk bedoelen wij hier een commerciële lening opsplitsen, Voor zowel de lener als de uitlener een alternatief voor de bank. Beide partijen hebben financieel voordeel hoewel het voor de uitlener enig risico heeft.

De tweede vorm is meer de vriendenlening zonder werkelijk winstoogmerk. Vaak in de vorm van mini-obligaties of mini aandelen.

De derde vorm die tegenwoordig ook al crowdfunding wordt genoemd heette voorheen gewoon collecteren of fondswerving. Dus met het doel om geld op te halen wat meer als schenking gezien moet worden. Het bekostigen van een onderzoek zou daar onder vallen.

De discussie hier gaat vrijwel geheel over de eerst genoemde vorm, zie ook de subtitel van het onderwerp. Toch denk ik dat als je iets meer info geeft dat je hier nuttige respons kan verwachten.

quote:

Op donderdag 20 februari 2014 11:37 schreef BartNH het volgende:
Mijn eerste winst bij isePankur.

Vierendertig keiharde eurocenten winst maar liefst door een (m.i. kansloze) investering te verkopen.

Betreffende lening betreft totaal 3000 Euro, waarvan 10 van mij afkomstig waren. Af te betalen in 60 maanden. De rente is maar liefst 33%, tja, een flitskrediet kost wat. Bij nadere bestudering heeft de 21 jarige lener een inkomen van rond de 650 euro per maand, na aftrek van vaste lasten inclusief deze lening blijft daar 150 euro vrij te besteden van over. Zijn betalingsgeschiedenis is dan ook niet florissant, de afgelopen jaren, tot vorige maand aan toe herhaaldelijk betalingsachterstanden. En zo iemand gaat zich dus nog zwaarder in de schulden steken.....

Gelukkig kan je bij isePankur investeringen verkopen, dat kost wel een paar procent maar je kan zelf binnen marges de prijs vaststellen. Deze had ik voor de eerste terugbetaling dus al te koop aangeboden, dan is er ook geen achterstand namelijk en die tactiek heeft dus gewerkt. Mn opslag was 5% maar ik moet 1,5% provisie betalen aan isePankur.

Die honderd euro blijft erin zitten, het bedrag verhogen doe ik voorlopig niet. Mn profiel heb ik wel zo aangepast dat ik geen flitskredieten meer verstrek. Alleen nog lenen aan mensen die het normaal gesproken zouden moeten kunnen betalen en die het afgelopen jaar geen achterstanden hebben gehad in de betalingen. 15% rente wil ik hebben.

We gaan zien wat die honderd euro is geworden over een jaar. Leuk spelen.

Jezus 33%

Ik moet er nog steeds een keer induiken maar wil dat nog wel gaan doen en dan net als jij 100 er in en dan aankijken en mocht het redelijk verlopen dan misschien in kleine stapjes verhogen,

quote:

Op donderdag 20 februari 2014 13:59 schreef AQuila360 het volgende:

[..]

Jezus 33%

Jawel, maar de knul heeft een netto jaarinkomen van rond 7800. Dan is 3000 euro lenen tegen 33% niet helemaal reëel. Rente en aflossing komt dan in de buurt van 2000 per jaar! Dat is een kwart van het toch al matige inkomen (zelfs voor Estland). Ik geloof dus absoluut niet in iemand die al jaren de telefoonrekening niet kan betalen en dom genoeg is om af te wachten totdat een dergelijke oplossing nog de enige kans is. 33% klinkt leuk om geld voor weg te zetten maar in feite is het een kansspel met waarschijnlijk alleen maar verliezers behalve de organiserende partij, want die heeft nu de winst al binnen.

Ik heb er nog een van 30%, die man is echter wat ouder, veel minder heftig "BKR" verleden en daar is het restant besteedbaar inkomen nog een 500 euro van de bijna 1100 inkomen.

De rest zit gemiddeld op een 20% en dat zijn dan ook niet spoedkredieten maar gewoon een week of twee de tijd nemen om de rente wat lager te krijgen. Meer overwogen dus dat vertrouw ik beter. Maar als in die groep (straks weer 9 * 10 euro) er één of zelfs twee nat gaan dan staat mn winst ook behoorlijk onder druk natuurlijk.

Bij GvE reken ik er op dat als er al iemand nat gaat dat het pas ergens halverwege de afbetaling of later gebeurt. Bij isePankur vrees ik dat sommigen de eerste afbetaling al niet eens kunnen voldoen. Daarbij lijkt mij het risico bij isePankur natuurlijk oneindig veel groter. Bovendien kost het me wat moeite om dergelijke rentes te vragen voor mezelf te verantwoorden maar dat is geheel mijn probleem natuurlijk.

Ik ben nu iets meer als een maand actief op Isepankur en het leek mij handig om mijn ervaringen te delen.

In eerste instantie had ik daar enkele profielen ingesteld die automatisch geld uitlenen. Nadat deze eerst zeer incidenteel geactiveerd werden heb ik gekeken waarom en heb ik de profielen aangepast. Het bleek dat de minimale rente die ik ingesteld had te hoog was. Deze heb ik iets lager gezet waarna er meer uitgeleend werd. Doordat het overgrote deel van de leningaanvragen zogenaamde Quick funding aanvragen zijn die altijd de rente betalen die bij de aanvraag opgegeven is is het effect van mijn verlaging in de profielen minimaal. Het gemiddelde te ontvangen rentepercentage is nog ongeveer gelijk.

Vervolgens heb ik met de statistieken die isepankur geeft over de default rate per categorie aangepast in welke groepen uitgeleend mag worden. Apart daarbij vind ik dat sommige groepen met een hoger risico een lagere default rate hebben als groepen met een lager risico.

Hierna ging het hard, bijna elke dag werd uitgeleend aan meerdere aanvragen waardoor de 1000 euro die ik daar heen gestuurd heb om uit te proberen nu voor 75% is uitgeleend verdeeld over 56 leningen. De gemiddeld te ontvangen rente is nu 30,01% en de looptijden variëren tussen de 18 en 60 maanden.

Bij Isepankur zitten er inderdaad veel onverantwoorde aanvragen tussen. Toch geven ze zelf aan dat het percentage defaults tussen de 3 en 4% zit. Rekenend met 4% zou dit voor mij betekenen dat ik 30 euro aan leningen niet (volledig) terugkrijg. In bijna elke lening zit 10 euro (enkele heb ik handmatig meer aan uitgeleend) dus gaat het om 3 van de 56 leningen. Het gemiddelde rentepercentage wat ik ontvang zou dit ruimschoots goed moeten maken, ik zie dit dan ook niet direct als een groot probleem. De grote spreiding maakt het risico aanzienlijk kleiner.

Vanaf volgende maand krijg ik de eerste terugbetalingen binnen. Ik laat de automatische profielen doorlopen tot de initiële 1000 euro besteed is en laat de terugbetalingen opnieuw uitlenen en kijk het verder even aan voordat ik eventueel meer uitzet.

Tot nu toe loopt het uitlenen in ieder geval goed en maakt het te ontvangen rentepercentage het risico goed.

De market vind ik wel een nuttige optie. Voor nu heb ik daar nog niet naar gekeken. Dat komt mogelijk later wel.

quote:

Op vrijdag 21 februari 2014 11:27 schreef k_man het volgende:
Wat vindt men zo enorm aantrekkelijk aan George Engineering? Die gaat als een speer; vanochtend op de site gekomen en nu al bijna vol.

48 maanden en 9%, voor sommigen is dat voldoende om een instant investering te doen

quote:

Op vrijdag 21 februari 2014 10:39 schreef fingie het volgende:
Ik ben nu iets meer als een maand actief op Isepankur en het leek mij handig om mijn ervaringen te delen.

In eerste instantie had ik daar enkele profielen ingesteld die automatisch geld uitlenen. Nadat deze eerst zeer incidenteel geactiveerd werden heb ik gekeken waarom en heb ik de profielen aangepast. Het bleek dat de minimale rente die ik ingesteld had te hoog was. Deze heb ik iets lager gezet waarna er meer uitgeleend werd. Doordat het overgrote deel van de leningaanvragen zogenaamde Quick funding aanvragen zijn die altijd de rente betalen die bij de aanvraag opgegeven is is het effect van mijn verlaging in de profielen minimaal. Het gemiddelde te ontvangen rentepercentage is nog ongeveer gelijk.

Vervolgens heb ik met de statistieken die isepankur geeft over de default rate per categorie aangepast in welke groepen uitgeleend mag worden. Apart daarbij vind ik dat sommige groepen met een hoger risico een lagere default rate hebben als groepen met een lager risico.

Hierna ging het hard, bijna elke dag werd uitgeleend aan meerdere aanvragen waardoor de 1000 euro die ik daar heen gestuurd heb om uit te proberen nu voor 75% is uitgeleend verdeeld over 56 leningen. De gemiddeld te ontvangen rente is nu 30,01% en de looptijden variëren tussen de 18 en 60 maanden.

Bij Isepankur zitten er inderdaad veel onverantwoorde aanvragen tussen. Toch geven ze zelf aan dat het percentage defaults tussen de 3 en 4% zit. Rekenend met 4% zou dit voor mij betekenen dat ik 30 euro aan leningen niet (volledig) terugkrijg. In bijna elke lening zit 10 euro (enkele heb ik handmatig meer aan uitgeleend) dus gaat het om 3 van de 56 leningen. Het gemiddelde rentepercentage wat ik ontvang zou dit ruimschoots goed moeten maken, ik zie dit dan ook niet direct als een groot probleem. De grote spreiding maakt het risico aanzienlijk kleiner.

Vanaf volgende maand krijg ik de eerste terugbetalingen binnen. Ik laat de automatische profielen doorlopen tot de initiële 1000 euro besteed is en laat de terugbetalingen opnieuw uitlenen en kijk het verder even aan voordat ik eventueel meer uitzet.

Tot nu toe loopt het uitlenen in ieder geval goed en maakt het te ontvangen rentepercentage het risico goed.

De market vind ik wel een nuttige optie. Voor nu heb ik daar nog niet naar gekeken. Dat komt mogelijk later wel.

Altijd een goed idee om je ervaringen te delen! Maar damn 30% gemiddelde rente

Hoelang ben jij bezig met aanmelden en instellen van profielen? Ga denk ik dit weekend even beginnen en dan met 500 euro.

Het aanmelden ging (tegen mijn verwachting in) heel snel. 'smorgens om 10 uur heb ik het formulier ingevuld met NAW en identificatiegegevens. Voor dat laatste was enkel het nummer van mijn rijbewijs voldoende. Geen gedoe met kopieën opsturen e.d.. Gelijk daarna kon geld gestort worden op hun rekening ter identificatie. Gedaan en einde van de middag een mail dat de overboeking aangekomen was. De volgende morgen om 8 uur was mijn account geaccordeerd en kon ik aan de gang.

Het instellen van de profielen ging snel. Je kan kiezen uit standaard profielen en/of deze aanpassen. Ik heb er 1 aangemaakt en wat "strenger" gemaakt als dat ze standaard zijn. Het gaat dan om classificatie, looptijd, rente, land van herkomst lener e.d.. Dit kostte hooguit 15 minuten. Na accorderen van de overeenkomsten (gaat allemaal digitaal) was het profiel actief en een paar uur later waren de eerste investeringen gedaan.

Na een paar weken heb ik aan de hand van berichten op het forum, uitleg op de website en mijn ervaringen eea wat aangepast en nog 2 profielen aangemaakt. Dit gaat zeer eenvoudig en snel.

Nu besteed ik nog wel veel tijd aan in de gaten houden wat er gebeurd. Meerdere malen per dag kijk ik of mijn profielen een bod gedaan hebben en wat het aanbod is/was. Maar dat is niet noodzakelijk. Ik doe dat voornamelijk om gevoel te hebben bij wat er gebeurd en of ik de profielen kan optimaliseren. Ik verwacht dat als ik een paar weken verder ben alles naar mijn mening goed staat en ik er weinig naar omkijk en gewoon automatisch door laat lopen.

De snelheid vind ik trouwen erg positief daar. Een overschrijving naar Isepankur is over het algemeen dezelfde dag al aangekomen en zichtbaar (wat tussen mijn rekeningen in NL onderling vaak minimaal een dag duurt) en ook tussen geld toekennen en daadwerkelijke start zit vaak maar een paar uur. Groot voordeel is dat het automatisch gaat al heb je daardoor niet direct invloed op waar geld aan uitgeleend wordt. Af en toe zie ik leningen voorbij komen die ik handmatig niet snel gedaan zou hebben. Een toezegging intrekken is dan niet mogelijk. Je kan hooguit wachten tot de lening loopt en deze gelijk te koop aanbieden op hun market maar dat heb ik nog niet gedaan.

Met de terugbetalingen heb ik nog geen ervaring. 5 maart komt de eerste. Via de website kan je wel heel goed zien welke dag/maand welk bedrag van welke lening(en) gestort wordt. Er wordt sowieso veel info gegeven op een duidelijke manier. Op elk moment kan je precies zien hoeveel je uit hebt staan, wat er de komende 3 maanden aan terugbetalingen komt, totaal te ontvangen rente etc. Het enige wat ik erg onoverzichtelijk vind zijn de leningen zelf qua identificatie. Die hebben een nummer als bijvoorbeeld 97361-488713.

De discussie wordt hier vooral gedomineerd door Isepankur. Met rendementen van tientallen procenten lopen mensen achter elkaar aan zonder voldoende rekening te houden met het risico. Met een rente van 30% moet je er vanuit gaan dat het risico ook ongeveer dit percentage is. Dat betekent dat je 1/3 kans hebt dat je je geld kwijt raakt. Dat is voor mij geen serieus investeren meer, maar gokken. Bovendien stimuleer je bovenmatige kredietverlening aan mensen die nog maar net gewend zijn aan een kapitalistisch systeem. Wellicht is het beter dat er een apart topic komt voor Isepankur, zodat we in dit topic verder kunnen met serieuze crowdfunding.

Ik vind verder dat er buiten de melding op de vorige pagina nog weinig aandacht is voor Fundyd die nu een goed eerste project heeft gepubliceerd http://fundyd.us4.list-ma(...)8e21283&e=893aad255f
Het is goed dat er een tweede platform is naast Geldvoorelkaar. Een belangrijke pré van Fundyd is dat ze meer aandacht hebben voor zekerheden van de investeerders. Zo is er pandrecht gevestigd op voorraden, debiteuren en objecten. Die extra zekerheid is mij wel een paar procenten rendement waard. Ik weet dat veel mensen op dit forum niet zo denken, maar aandacht voor risico en zekerheden is essentieel als je rendement wil halen op je investeringen.

Ik zie verder mensen posten dat ze geen geld meer hebben om op nieuwe projecten in te leggen. Ik mag toch hopen dat ze niet 100% van hun geld in crowdfunding steken. Een goed uitgangspunt is 30% maximaal en net als met beleggen moet het geld zijn dat je kunt missen.

Dat je geen geld meer hebt voor investeren zegt nergens dat je geen geld meer hebt. Iedereen komt toch ergens aan zijn top van. Ikzelf ben er iets overheen gegaan. Nu wachtende op terugkomend geld.

quote:

Op zondag 23 februari 2014 09:53 schreef Sparafucile het volgende:
De discussie wordt hier vooral gedomineerd door Isepankur. Met rendementen van tientallen procenten lopen mensen achter elkaar aan zonder voldoende rekening te houden met het risico. Met een rente van 30% moet je er vanuit gaan dat het risico ook ongeveer dit percentage is. Dat betekent dat je 1/3 kans hebt dat je je geld kwijt raakt. Dat is voor mij geen serieus investeren meer, maar gokken. Bovendien stimuleer je bovenmatige kredietverlening aan mensen die nog maar net gewend zijn aan een kapitalistisch systeem. Wellicht is het beter dat er een apart topic komt voor Isepankur, zodat we in dit topic verder kunnen met serieuze crowdfunding.

Ik vind verder dat er buiten de melding op de vorige pagina nog weinig aandacht is voor Fundyd die nu een goed eerste project heeft gepubliceerd http://fundyd.us4.list-ma(...)8e21283&e=893aad255f
Het is goed dat er een tweede platform is naast Geldvoorelkaar. Een belangrijke pré van Fundyd is dat ze meer aandacht hebben voor zekerheden van de investeerders. Zo is er pandrecht gevestigd op voorraden, debiteuren en objecten. Die extra zekerheid is mij wel een paar procenten rendement waard. Ik weet dat veel mensen op dit forum niet zo denken, maar aandacht voor risico en zekerheden is essentieel als je rendement wil halen op je investeringen.

Ik zie verder mensen posten dat ze geen geld meer hebben om op nieuwe projecten in te leggen. Ik mag toch hopen dat ze niet 100% van hun geld in crowdfunding steken. Een goed uitgangspunt is 30% maximaal en net als met beleggen moet het geld zijn dat je kunt missen.

We bedoelen dan idd (ga ik tenminste van uit) dat we aan het max bedrag zijn wat we in willen leggen. 30% in crowdfunding alleen is wat mij betreft al te hoog.

Ik heb 55% op een spaarrekening, 30% in aandelen en obligaties en 12% in crowdfunding en 3% op mn betaalrekeing/contant en zulks.

En vind niet dat Isenpankur apart topic moet krijgen het is gewoon een onderdeel in de hele mix. Al snap ik de bezwaren.

Fundyd ga ik nog wel naar kijken of het wat is, weet jij zo al hoe het zit met betalen en terug krijgen? Pas geld overmaken als het project rond is of al eerder? En is de aflossing maandelijks of pas eind van het jaar.

quote:

Op zondag 23 februari 2014 09:53 schreef Sparafucile het volgende:
De discussie wordt hier vooral gedomineerd door Isepankur. Met rendementen van tientallen procenten lopen mensen achter elkaar aan zonder voldoende rekening te houden met het risico.

Ben ik niet met je eens, mensen die hier posten houden juist wel rekening met een verhoogd risico.

quote:

Op zondag 23 februari 2014 10:54 schreef Tikbalang het volgende:
Dat je geen geld meer hebt voor investeren zegt nergens dat je geen geld meer hebt. Iedereen komt toch ergens aan zijn top van. Ikzelf ben er iets overheen gegaan. Nu wachtende op terugkomend geld.

Juist, ik had voor mezelf een soort van budget ingesteld, en daar zit ik nu met een paar honderd euro boven. Nu ga ik eerst even wachten op terugkomend geld voor dat ik weer ga investeren. Het terugkomende geld zet ik wel apart op een spaarrekening voor later of om een stuk hypotheek af te lossen

quote:

Op zondag 23 februari 2014 14:02 schreef leolinedance het volgende:

[..]

Ben ik niet met je eens, mensen die hier posten houden juist wel rekening met een verhoogd risico.

Ok, prima. Ik ben dan eigenlijk wel benieuwd hoe je rekening houdt met dit risico: je investeert dan in een groot aantal om te spreiden en zet het grootste deel van het rendement apart voor tegenvallers?

quote:

Op zondag 23 februari 2014 19:52 schreef Sparafucile het volgende:

[..]

Ok, prima. Ik ben dan eigenlijk wel benieuwd hoe je rekening houdt met dit risico: je investeert dan in een groot aantal om te spreiden en zet het grootste deel van het rendement apart voor tegenvallers?

Ik investeer hier niet in omdat ik het risico te hoog vind.

quote:

Op zondag 23 februari 2014 13:10 schreef AQuila360 het volgende:

[..]

Fundyd ga ik nog wel naar kijken of het wat is, weet jij zo al hoe het zit met betalen en terug krijgen? Pas geld overmaken als het project rond is of al eerder? En is de aflossing maandelijks of pas eind van het jaar.

Fundyd: Ik begrijp dat je het bedrag bij het intekenen van de investering gelijk (via ideal) moet voldoen. De lening gaat pas in als de aanvraag volledig is volgeschreven. Dat vind ik wel een nadeel, want dat betekent rentederving over de inschrijvingsperiode van maximaal 90 dagen én risico mocht Fundyd failliet gaan (dan ben je dit geld vermoedelijk kwijt). Daar staat tegenover dat de kosten lager zijn dan bij Geldvoorelkaar (0,75% VS 0,9%).

Verder krijg je rente en aflossing per kwartaal volgens lineaire aflossing. Ik vind dat weer een voordeel ten opzicht van Geldvoorelkaar: aflossing vindt wat sneller plaats dan bij annuïteit en het is voor de meeste mensen eenvoudiger na te rekenen. Verder is er sprake van een bonus na afloop. Omdat deze pas na afloop wordt betaald is het effect beperkt.

[ Bericht 18% gewijzigd door Sparafucile op 23-02-2014 20:24:44 ]

Quickboat heeft al meteen een mail gestuurd met veel extra informatie. Best wel tof!

Bij GVE heb ik nu 24 projecten lopen en ik wil er op dit moment niet meer geld insteken. Dat wil niet zeggen dat ik niet nog een beetje meer wilde crowdfunden

Ik heb recent wat geld naar isePankur gestuurd, een automatisch profiel aangemaakt (Ests, A900-A1000, 12-36 maanden, 10 EUR per bod) en die inleg is nu helemaal uitgeleend. Ik heb een maximaal haalbaar rendement van net boven de 23% op deze manier. Ik ben benieuwd! Mochten er spannende dingen gebeuren, laat ik het hier horen.

Een lening werd grappig genoeg al na enkele dagen afgelost met maar liefst 2 cent rente erbij

quote:

Op maandag 24 februari 2014 19:29 schreef AQuila360 het volgende:
Quickboat heeft al meteen een mail gestuurd met veel extra informatie. Best wel tof!

En snel. Ik heb vandaag de investering overgemaakt.

quote:

Op zondag 23 februari 2014 19:52 schreef Sparafucile het volgende:

[..]

Ok, prima. Ik ben dan eigenlijk wel benieuwd hoe je rekening houdt met dit risico: je investeert dan in een groot aantal om te spreiden en zet het grootste deel van het rendement apart voor tegenvallers?

Grote spreiding icm rendement.

Als ik op een lening van 60 maanden met 30% rendement ongeveer 9,50 rente krijg (over de hele looptijd gezien) over een inleg van 10 euro kan iets minder als de helft van de leningen default gaan voordat het me iets kost.

Ik heb nu 64 leningen lopen (weliswaar met verschillende looptijden waardoor de te ontvangen rente niet bij elke lening gelijk is), maar het lijkt mij erg stug dat er 32 geheel niet aflossen.

Natuurlijk is het risico bij Isepankur hoger. Daar zijn ook de rentepercentages naar. Maar door bv 100x 10 euro uit te lenen in plaats van 10x 100 euro maak je het risico aanzienlijk kleiner. En bij de leningen met de hogere percentages kunnen 1 a 2 leningen qua rente genoeg opleveren om 1 compleet niet terugbetaalde lening goed te maken. Het totaal behaalde rendement wordt uiteraard lager als dit gebeurt of als enkele van de leningen niet (compleet) terugbetalen, maar desondanks is het waarschijnlijk nog een stuk beter als een spaarrekening oid.

Maar je kunt bij isenpankur ook voor ''veilig'' gaan met leningen die 10% opbrengen?

quote:

Op dinsdag 25 februari 2014 07:48 schreef AQuila360 het volgende:
Maar je kunt bij isenpankur ook voor ''veilig'' gaan met leningen die 10% opbrengen?

Voor reguliere leningen geldt:
Je geeft zelf aan welk percentage je minimaal wilt hebben (15% bijvoorbeeld). Vervolgens schrijf je -al dan niet automatisch- in op een lening. Geef je een laag percentage op dan heb je voorrang boven iemand die een procent hoger wilt hebben. De lener geeft aan dat ie maximaal b.v. 30% wil betalen. Op een goed moment is de inschrijfperiode voorbij. Als de duurste inschrijver nu b.v. 24% vraagt dan krijg jij ook 24% rente ondanks dat je met 15% genoegen had genomen.
Het is dus heel erg vraag en aanbod.

Quickfunding:
De lener geeft aan dat ie b.v. 33% wilt betalen, 12% kan ook maar dan komt ie echt niet vol natuurlijk. Verder is het wie eerst komt wie eerst maalt en iedereen krijgt dan die 33% (of die 12%). Persoonlijk heb ik echter een beetje moeite met geld uitlenen aan mensen die zo slecht plannen dat ze geen twee weken tevoren kunnen plannen dat ze een half jaarsalaris moeten lenen...

Hoewel ik een maand terug ben begonnen ben heb ik nog geen rente inkomsten gehad. 9 van de tien zullen waarschijnlijk binnen een paar weken de eerste betaling moeten doen. De tiende had ik verkocht (met winst) en dat bedrag staat nu als 'bid', morgen komt af voor welk bedrag die geaccepteerd is, waarschijnlijk. 24%.

LET OP: De bankrente's in die landen zijn ook 30% tot wel 50%. Ik sta nu op een gemiddelde van 27,5%, nu nog zien hoeveel daarvan overblijft natuurlijk.

[ Bericht 0% gewijzigd door BartNH op 25-02-2014 08:43:11 ]

Ik zit net te bedenken dat het stomme van het systeem is dat bij een automatisch profiel weinig rente vragen waarschijnlijk juist heel hoge, dus risico volle investeringen oplevert. Je staat altijd vooraan dan namelijk dus heb je snel al je geld weggezet.

Je hebt wel de 'betaalvermogen'achtige rating en een soort 'BKR' rating. Uit de statistieken blijkt dat betalingsachterstanden in het verleden niet eens zoveel zegt over het huidige betaalgedrag. Zelf houd ik aan dat een lener minimaal een half jaar geen problemen mag hebben gehad. Omdat ik geen uitmelker wil zijn verlang ik de A status en een DTI (Dept To Income) van 59%, dat is ook de enige DTI filter, persoonlijk zou ik die wat lager willen zetten.

De automatische investeringen via die filters zie ik steeds minder als ideaal. Misschien is het wel verstandig het automatische helemaal uit te zetten. Dat kan weer veel aandacht gaan kosten als je b.v. 50+ leningen uit hebt staan en dus maandelijks gaat herinvesteren. Ik speel nog ff verder met die 100 euro voor er eventueel meer geld in gaat.