WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Beste WGR-specialisten,
Iedereen heeft wel eens een moment dat je denkt: wat gebeurt er als....
Zo ook ik.
de situatie:
In 2008 hebben mijn echtgenote en ik een (voormalige Premie-C) tussenwoning in het midden van het land gekocht tegen een prijs die wij nu een woekerprijs zouden noemen.
Deze woning konden wij net aan financieren (toentertijd 5x onze beide jaarsalarissen), kk zijn ook nog eens meegefinancierd en er was geen spaargeld of overwaarde, want eerste (koop-)woning.
Maandlasten zijn 1620 voor de hypotheek en 150 voor de hypotheekverzekering.
Dit konden (en kunnen) wij alleen opbrengen dankzij de maandelijkse voorlopige teruggaaf.
Wij krijgen maandelijks zo'n 630 euro terug uit hypotheekrenteaftrek.
Het wonen is voor ons imiddels goed te doen qua kosten(we zijn iets meer gaan verdienen) en zolang we niet uit elkaar gaan kunnen we hier een hele tijd blijven. Ooit zouden we nog wel door willen naar bv. een 2 onder 1 kap, maar of dat gezien de ontwikkelingen op de markt ooit gaat lukken is discutabel.
De vraag:
Wat als ik nu in de WW of WAO terecht zou komen? Ik ben hoofdkostwinner, verdien ca 3/4 van het totale inkomen.
Nu krijgen we nog maandelijks belasting terug, maar op het moment dat ik in de WW, WAO of bijstand terecht zou komen ontvang ik volgens mij geld van de belastingbetaler. Ik draag zelf dan immers niets meer af. Klopt mijn redenering dat er dan geen voorlopige teruggaaf meer is, en dat op het moment dat er geen belasting meer wordt betaald het bruto hypotheekbedrag moet worden opgehoest?
Overigens is dit alles gelukkig hypothetisch, mijn baan staat voorzover ik weet nog niet op de tocht en ik heb geen medische problemen.
Alvast bedankt voor jullie reacties!
Iedereen heeft wel eens een moment dat je denkt: wat gebeurt er als....
Zo ook ik.
de situatie:
In 2008 hebben mijn echtgenote en ik een (voormalige Premie-C) tussenwoning in het midden van het land gekocht tegen een prijs die wij nu een woekerprijs zouden noemen.
Deze woning konden wij net aan financieren (toentertijd 5x onze beide jaarsalarissen), kk zijn ook nog eens meegefinancierd en er was geen spaargeld of overwaarde, want eerste (koop-)woning.
Maandlasten zijn 1620 voor de hypotheek en 150 voor de hypotheekverzekering.
Dit konden (en kunnen) wij alleen opbrengen dankzij de maandelijkse voorlopige teruggaaf.
Wij krijgen maandelijks zo'n 630 euro terug uit hypotheekrenteaftrek.
Het wonen is voor ons imiddels goed te doen qua kosten(we zijn iets meer gaan verdienen) en zolang we niet uit elkaar gaan kunnen we hier een hele tijd blijven. Ooit zouden we nog wel door willen naar bv. een 2 onder 1 kap, maar of dat gezien de ontwikkelingen op de markt ooit gaat lukken is discutabel.
De vraag:
Wat als ik nu in de WW of WAO terecht zou komen? Ik ben hoofdkostwinner, verdien ca 3/4 van het totale inkomen.
Nu krijgen we nog maandelijks belasting terug, maar op het moment dat ik in de WW, WAO of bijstand terecht zou komen ontvang ik volgens mij geld van de belastingbetaler. Ik draag zelf dan immers niets meer af. Klopt mijn redenering dat er dan geen voorlopige teruggaaf meer is, en dat op het moment dat er geen belasting meer wordt betaald het bruto hypotheekbedrag moet worden opgehoest?
Overigens is dit alles gelukkig hypothetisch, mijn baan staat voorzover ik weet nog niet op de tocht en ik heb geen medische problemen.
Alvast bedankt voor jullie reacties!
Over de WW-uitkering (ook WIA) wordt gewoon belasting betaald. Er is dus nog steeds hypotheekrenteaftrek. Ik weet niet in welke belastingschijf jouw hoogste inkomen valt, maar als dat nu 42% is, dan is dat (bij een modaal inkomen) voor het grootste gedeelte ook nog zo bij de WW.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Het bruto maandbedrag moet nu ook worden opgehoest, daar verandert weinig aan. En logischerwijs kan je niet aftrekken wat je niet betaalt.
En wat die woekerprijs betreft: daar was je toch zelf bij?
En wat die woekerprijs betreft: daar was je toch zelf bij?
censuur :O
Het lijkt wel of Nederland destijds collectief blind was voor de hoge prijzen.quote:Op dinsdag 21 augustus 2012 09:37 schreef RemcoDelft het volgende:
En wat die woekerprijs betreft: daar was je toch zelf bij?
For great justice!
OK, ik zit nu net in de 52% categorie.
Dat de teruggave iets zou afnemen zou een wel te overkomen probleem zijn.
Prijs was ik inderdaad zelf bij maar heb ik genoemd om aan te geven dat de HRA redelijk essentieel is om te financieel rond te kunnen komen.
Dat de teruggave iets zou afnemen zou een wel te overkomen probleem zijn.
Prijs was ik inderdaad zelf bij maar heb ik genoemd om aan te geven dat de HRA redelijk essentieel is om te financieel rond te kunnen komen.
Aan de WW/WIA zit een maximum bedrag (dus waarschijnlijk minder dan 70% van jouw laatstverdiende loon), maar zit in dit geval dus inderdaad op 42% qua aftrek.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Over die collectieve blindheid, niemand kan in de toekomst kijken he...
Met de wijsheid van nu had het beter geweest om een paar jaar te wachten met kopen, op dat moment had het ook zo maar gekund dat de prijzen een paar jaar later weer 15 % hoger waren geweest. Persoonlijke situatie (kind op komst) gaf toen de doorslag om wel te kopen.
Met de wijsheid van nu had het beter geweest om een paar jaar te wachten met kopen, op dat moment had het ook zo maar gekund dat de prijzen een paar jaar later weer 15 % hoger waren geweest. Persoonlijke situatie (kind op komst) gaf toen de doorslag om wel te kopen.
De eerste twee maanden bedraagt de WW-uitkering voor jou dan dus 75% x 193,09 x 21,75 = 3.150 euro bruto inclusief vakantietoeslag. Vanaf maand drie bedraagt de WW-uitkering dus 70% x 193,09 x 21,75 = 2.940 euro bruto.
Uitkering 2940,00 2940,00 2940,00
Loon SV 2940,00
Loon Zvw/LH 2940,00
Loonheffing 443,50-
Zvw inkomensafh. 5% 147,00-
NETTO/TOTAAL 2349,50
Je gaat dus ongeveer 465,5 terugkrijgen. Hierbij weet ik niet of je die verzekering mag aftrekken van de belasting?
[ Bericht 7% gewijzigd door brulaap112 op 21-08-2012 10:00:14 ]
Uitkering 2940,00 2940,00 2940,00
Loon SV 2940,00
Loon Zvw/LH 2940,00
Loonheffing 443,50-
Zvw inkomensafh. 5% 147,00-
NETTO/TOTAAL 2349,50
Je gaat dus ongeveer 465,5 terugkrijgen. Hierbij weet ik niet of je die verzekering mag aftrekken van de belasting?
[ Bericht 7% gewijzigd door brulaap112 op 21-08-2012 10:00:14 ]
Wat voor hypotheek heb je? Met (al dan niet in de vorm van spaar- of annuïteitenhypotheek) of zonder aflossing?
Hopelijk val je niet in het gat dat je gegraven hebt met een hypotheek op 5x jullie beider inkomen. Heeft je hypotheekadviseur of vrienden of familie nooit gezegd dat dat niet heel slim is om te doen?
Volgens mij hou je gewoon recht op HRA, voor zolang het nog duurt.
Je gaat dus in ieder geval 30% inkomen verliezen en als gezin dus 3/4*30% = 22.5%.
Je hebt dan ook recht op minder HRA (440 als Brulaaps berekening klopt) dus reken dat je er 25-30% op besteedbaar inkomen op achteruitgaat.
Hebben jullie inmiddels, vanwege jullie toegenomen salaris, al een buffer opgebouwd in de vorm van spaargeld? Zo nee dan zou ik daar mee beginnen, dat geeft nl. erg veel gemoedsrust als je weet dat je 2-4 maanden op spaargeld zou kunnen overleven.
Gelukkig valt er in een gemiddeld gezin in noodsituaties vaak nog wel een procentje of 15-20 te besparen op uitgaven, maar hopelijk blijft alles goed gaan.
Volgens mij hou je gewoon recht op HRA, voor zolang het nog duurt.
Je gaat dus in ieder geval 30% inkomen verliezen en als gezin dus 3/4*30% = 22.5%.
Je hebt dan ook recht op minder HRA (440 als Brulaaps berekening klopt) dus reken dat je er 25-30% op besteedbaar inkomen op achteruitgaat.
Hebben jullie inmiddels, vanwege jullie toegenomen salaris, al een buffer opgebouwd in de vorm van spaargeld? Zo nee dan zou ik daar mee beginnen, dat geeft nl. erg veel gemoedsrust als je weet dat je 2-4 maanden op spaargeld zou kunnen overleven.
Gelukkig valt er in een gemiddeld gezin in noodsituaties vaak nog wel een procentje of 15-20 te besparen op uitgaven, maar hopelijk blijft alles goed gaan.
Supra Groningam Nihil
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Onze inkomens zijn afgelopen jaren wel wat gestegen, de quote is inmiddels 4,2 en zal vermoedelijk verder zakken in de toekomst. Destijds waren er vooral geluiden die ons aanraden om wel te kopen (goede investering, wordt alleen maar meer waard, later kopen kost je meer), hoewel ouders die in de 70's een huis kochten ons wel waarschuwden en het vooral erg duur vonden.
Er is inmiddels ook wel wat spaargeld, vermoedelijk genoeg voor een maandje of 3, en we doen nog niet echt zuinig aan met boodschappen/vakanties/gadgets e.d. We zouden in als het nodig zou zijn ook wel 1 auto de deur uit kunnen doen en mijn vrouw zou meer kunnen proberen te werken.
[ Bericht 1% gewijzigd door driver79 op 21-08-2012 10:12:01 ]
Er is inmiddels ook wel wat spaargeld, vermoedelijk genoeg voor een maandje of 3, en we doen nog niet echt zuinig aan met boodschappen/vakanties/gadgets e.d. We zouden in als het nodig zou zijn ook wel 1 auto de deur uit kunnen doen en mijn vrouw zou meer kunnen proberen te werken.
[ Bericht 1% gewijzigd door driver79 op 21-08-2012 10:12:01 ]
Och, toen ik als starter mijn huis kocht, kreeg ik een hypotheek van 6 keer mijn inkomen (het type waarvoor de Rabobank later op de vingers is getikt). Destijds zat ik in de situatie waarin ik (net als TS) fluitend mijn netto maandlasten (van de toen nog volledig aflossingsvrije hypotheek, want anders was het echt niet te doen geweest) betaalde, maar was bruto lastig geweest. Nu, 4 jaar later, is de hypotheek omgezet naar een 100 procent spaarhypotheek en zou er ook zonder de voorlopige teruggaaf geen vuiltje aan de lucht zijn.quote:Op dinsdag 21 augustus 2012 09:57 schreef Deetch het volgende:
Hopelijk val je niet in het gat dat je gegraven hebt met een hypotheek op 5x jullie beider inkomen. Heeft je hypotheekadviseur of vrienden of familie nooit gezegd dat dat niet heel slim is om te doen?
Vuistregels zijn leuk als hulpmiddel, maar je moet ze niet als doel op zich zien.
@brulaap:
salaris loopt bruto wel aardig terug na 3 maanden, gelukkig hoeft er dan ook minder belasting betaald te worden.
Wel frappant om te zien dat de volledige "loon"heffing weer wordt teruggegeven.
Ik schat dat ik het met zo'n 500- 600 netto minder zou moeten doen, zou op zich wel lukken maar wordt wel de broekriem aanhalen...
salaris loopt bruto wel aardig terug na 3 maanden, gelukkig hoeft er dan ook minder belasting betaald te worden.
Wel frappant om te zien dat de volledige "loon"heffing weer wordt teruggegeven.
Ik schat dat ik het met zo'n 500- 600 netto minder zou moeten doen, zou op zich wel lukken maar wordt wel de broekriem aanhalen...
Gelukkig maar dan. Ik zou me dan ook niet te druk maken over een hypothetisch gevalletje van in de WW komen.quote:
Onze inkomens zijn afgelopen jaren wel wat gestegen, de quote is inmiddels 4,2 en zal vermoedelijk verder zakken in de toekomst. Destijds waren er vooral geluiden die ons aanraden om wel te kopen (goede investering, wordt alleen maar meer waard, later kopen kost je meer), hoewel ouders die in de 70's een huis kochten ons wel waarschuwden en het vooral erg duur vonden.
Er is inmiddels ook wel wat spaargeld, vermoedelijk genoeg voor een maandje of 3, en we doen nog niet echt zuinig aan met boodschappen/vakanties/gadgets e.d. We zouden in als het nodig zou zijn ook wel 1 auto de deur uit kunnen doen en mijn vrouw zou meer kunnen proberen te werken.
Supra Groningam Nihil
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
@deetch: Tja, ik vroeg me het gewoon af, hoe het in die situatie zou gaan.
Heeft mijn adviseur nooit iets over verteld (maar ik heb er ook niet naar gevraagd!).
Omdat in mijn omgeving een aantal mensen hun baan kwijtraken wordt dit ineens een reële mogelijkheid.
@kansenjongere: Als over 6 jaar mijn rentevaste periode afloopt ga ik ook proberen de hypotheek aan te passen zodat er nog wat meer wordt gespaard. Wellicht kan de rente ook een stukje lager dan.
Heeft mijn adviseur nooit iets over verteld (maar ik heb er ook niet naar gevraagd!).
Omdat in mijn omgeving een aantal mensen hun baan kwijtraken wordt dit ineens een reële mogelijkheid.
@kansenjongere: Als over 6 jaar mijn rentevaste periode afloopt ga ik ook proberen de hypotheek aan te passen zodat er nog wat meer wordt gespaard. Wellicht kan de rente ook een stukje lager dan.
|
|
