Veel van mijn vrienden lenen al jaren lang maximaal bij. Zelf had ik hier altijd iets tegen, omdat je in je studententijd al geld uit loopt te geven aan 'onzin''. Geld dat niet eens van jou is..
Nu zit ik voor het eerst zelf een beetje in de shit : Ik heb namelijk mijn Macbook gemold. Hij was al 4 jaar oud en een reparatie a 450 euro zie ik eigenlijk niet zo zitten.
Ik wil dus graag een nieuwe laptop, en zo'n goedkoop ding kan niet alles wat ik nodig heb. Maar met mijn huidige inkomsten/uitgaven plaatje kan ik max. 150/200 euro per maand apart zetten als ik niet op water en brood wil gaan leven.
Dit zou betekenen dat ik pas in december een nieuwe laptop kan kopen, en zo lang kan ik eerlijk gezegd niet zonder..
Nu ben ik dus van plan even 2 maandjes lang maximaal bij te lenen, waardoor ik 1 september een nieuwe kan kopen van kwaliteit..
Een paar voor- en nadelen die ik al had bedacht:
- Eenmaal een keer bijlenen is een risico dat je straks vaker gaat bijlenen.
- De laptop moet na de studie uiteraard alsnog betaald worden.
- Markt is al kritiek genoeg (maw: Heb het geld straks nog hard genoeg nodig als ik een huis wil kopen)
+ Terugbetalen mag je heel lang over doen : Soms is het niet meer dan het bedrag van een gemiddeld telefoonabonnement per maand. ( of een avondje minder uitgaan )
+ Tegen die tijd hoop ik toch niet meer wakker te liggen van 40 euro minder per maand
+ De rente stelt praktisch niets voor.
Zijn er nog dingen waarmee ik in positieve dan wel negatieve zin rekening moet houden?
grtz
Heb je nu al een lening? Indien niet of lager dan 5K ofzo, zou ik lenen. Anders niet.
Zo nee, niet doen, en gewoon sparen.
Misschien kan je via je opleiding goedkoop aan een laptop komen.
Verleiding is groot, maar denk er nog even over na.
*Hoe heb jij je mac kapot gekregen?*
Antwoord:
Ja.
Maar als je een laptop nodig hebt dan heb je hem nodig en lenen via de IBgroep is dan de goedkoopste optie. Kan je niet gewoon ff 400-500 euro van je familie/vrienden lenen?
Ja, dacht ik ook. Waarom moet het per sé zo'n dure supermachine zijn?quote:Op donderdag 12 juli 2012 20:29 schreef dakpan90 het volgende:
Het feit dat je het geld niet hebt, geeft aan dat je het je niet kan veroorloven. Misschien moet je je eisen aan een nieuwe laptop daarom naar beneden bijstellen.
Zeker bij macs betaal je ook behoorlijk voor het merkje!
Zoveel mogelijk voorkomen dat je moet lenen is echt het beste.
Dat is meer een KLB reactie, leer subforums te onderscheiden van elkaar, er is meer.quote:Op donderdag 12 juli 2012 20:33 schreef MaGNeT het volgende:
Maakt mij niet uit, jij moet 'm terugbetalen.
Heb nog nooit bijgeleend. Mijn ''lening'' bestaat dus alleen uit mn stufi, die wordt kwijtgescholden als ik mn opleiding gehaald heb..quote:
Verleidelijk heh..
Heb je nu al een lening? Indien niet of lager dan 5K ofzo, zou ik lenen. Anders niet.
Nja, ik ben nu een macbook gewend en zo'n apparaat van 400 euro heb ik in het verleden ook wel gehad, en dat vind ik echt helemaal nix. Ook voor fotoshop wordt dat niet echt lekker...quote:
Heb je echt een laptop van 1200 euro of meer nodig?
Dan kan ik wel een HP van rond de 700 euro gaan kopen, maar dan leg ik er liever nog 400 bij voor een computer die ik echt wil ( en gewend ben)
Nou ik zat even na te denken, en ik kan het wel van mijn spaarrekening gaan halen, alleen de rente die ik over het geld op mijn spaarrekening krijg, is hoger dan de rente die ik over het geleende geld moet betalen... Dus wat is wijsheid?quote:Op donderdag 12 juli 2012 20:30 schreef Dennis101 het volgende:
Je hebt verder geen geld om die laptop te kopen?
Aantal jaren gelden had ik zelf 7000 euro aan lening gevraag voor vakantie, en ook een nieuwe laptop
Ja zo dacht ik eigenlijk ook altijd.. Maar als je dan de voorwaarden gaat lezen dan denk je : Doe ik mezelf niet te kort als ik hier geen gebruik van maak?quote:
Het feit dat je het geld niet hebt, geeft aan dat je het je niet kan veroorloven. Misschien moet je je eisen aan een nieuwe laptop daarom naar beneden bijstellen.
Ik bedoel, 2 % rente over een bedrag van 1000 euro, kost me per jaar 20 euro aan rente...
Kijk vrienden van mij geven het uit aan uitgaan, dure kleding, 8 paar nike air max en skivakanties, dat is niet echt noodzakelijk. Een laptop wel een beetje... En als ik dan kan kiezen voor 5 maanden krom liggen zonder laptop, of even bijlenen en dan voorlopig even 3 jaar 20 euro rente betalen..? tja
Kijk, ik snap je overweging heel goed. Persoonlijk zou ik niet willen lenen voor een luxe-item. En laten we wel wezen, een hele goede laptop is een luxe-item. Maar goed, als antwoord op je vraag: het is niet heel dom. Het is echter niet iets dat in mijn aard zit en ik zou me dus sterk afvragen wat je echt nodig hebt en of een laptop van 700-800 euro misschien niet voldoende is.quote:
[..]
Ja zo dacht ik eigenlijk ook altijd.. Maar als je dan de voorwaarden gaat lezen dan denk je : Doe ik mezelf niet te kort als ik hier geen gebruik van maak?
Ik bedoel, 2 % rente over een bedrag van 1000 euro, kost me per jaar 20 euro aan rente...
Kijk vrienden van mij geven het uit aan uitgaan, dure kleding, 8 paar nike air max en skivakanties, dat is niet echt noodzakelijk. Een laptop wel een beetje... En als ik dan kan kiezen voor 5 maanden krom liggen zonder laptop, of even bijlenen en dan voorlopig even 3 jaar 20 euro rente betalen..? tja
3x 20 euro ......ja....+ 1000
Mn vrienden zijn ook niet al te vermogend..quote:
Iets met spaargeld en buffer,..
Maar als je een laptop nodig hebt dan heb je hem nodig en lenen via de IBgroep is dan de goedkoopste optie. Kan je niet gewoon ff 400-500 euro van je familie/vrienden lenen?
Mn vader heb ik al regelmatig gehint door met een sip gezicht achter mijn gebroken scherm te gaan zitten, maar niet echt een reactie
En of ik het nu bij mn vader leen, of bij de IB groep, het verschil is dat ik bij de IB groep 20/30 euro per jaar aan rente moet betalen...
Makkelijke keuze toch,.. Lenen moet je beperken etc. je had een buffer moeten hebben die onzin ken je vast allemaal wel.quote:
[..]
Mn vrienden zijn ook niet al te vermogend..
Mn vader heb ik al regelmatig gehint door met een sip gezicht achter mijn gebroken scherm te gaan zitten, maar niet echt een reactie
En of ik het nu bij mn vader leen, of bij de IB groep, het verschil is dat ik bij de IB groep 20/30 euro per jaar aan rente moet betalen...
Feit is dat je een laptop nodig hebt, dus gewoon ff 2 maand bij geleend die paar honderd euro klinkt nu veel maar lach je later om
.Gewoon doen jongen. Als jij het wilt, dan zullen wij je niet tegenhouden. Knal gewoon die lening er tegenaan voor een iMac.quote:
[..]
Mn vrienden zijn ook niet al te vermogend..
Mn vader heb ik al regelmatig gehint door met een sip gezicht achter mijn gebroken scherm te gaan zitten, maar niet echt een reactie
En of ik het nu bij mn vader leen, of bij de IB groep, het verschil is dat ik bij de IB groep 20/30 euro per jaar aan rente moet betalen...
Ga werken als je de mogelijk hebt en bouw dan gelijk een buffer op voor onvoorziene kosten.
Ja maar die 1000 moet ik linksom of rechtsom betalen...quote:
je vergeet dat je ook die 1000 terug moet betalen.
3x 20 euro ......ja....+ 1000
Die laptop heb ik nodig, dus ik kan nu 4 maanden krom gaan liggen en ondertussen geen laptop hebben, of ik kan een jaartje of 3 per maand een eurotje of 40 apart zetten per maand en dan kan ik over 3 jaar die laptop terugbetaald hebben + rente....
Maar het blijft inderdaad dan straks zo dat ik helemaal blij ben met mijn nieuwe laptop waar geen cent van mezelf bijzit
Of ik me er helemaal lekker bij voel weet ik niet..Spaar gewoon nog even en wellicht is de laptop die je wilt kopen dan nog wat goedkoper geworden ook nog of zijn er voor hetzelfde geld betere te koop.
Protip: lenen kost geld
Want Mac OS is gratis natuurlijk.quote:
Photoshop? Let dan ook ff op dat als je niet voor een Apple gaat je een nieuwe licentie moet kopen voor een windowsversie.
Je hebt toch een spaarrekening, dan hoef je in principe niets te lenen. Je argument dat lenen bij de IB-groep goedkoper is dan iets betalen van je spaarrekening klopt, dan zou ik wel zorgen dat je 1000 euro apart zet op een rekening zodat je je lening zo terug kan betalen indien nodig.quote:
[..]
Mn vrienden zijn ook niet al te vermogend..
Mn vader heb ik al regelmatig gehint door met een sip gezicht achter mijn gebroken scherm te gaan zitten, maar niet echt een reactie
En of ik het nu bij mn vader leen, of bij de IB groep, het verschil is dat ik bij de IB groep 20/30 euro per jaar aan rente moet betalen...
Ook moet je opletten dat je niet te makkelijk over lenen gaat denken, want als je zo gaat redeneren kan je je collegegeld, avondjes stappen, je vakantie ook wel lenen. Iets wat ik zelf overigens wel doe, maar ik zet wel het jaarlijkse collegegeld ook apart op mijn spaarrekening, waar ik dus ook echt niet aankom.
Volgens mij zit Mac OS gewoon bij de laptop. Ik heb het over photoshop.quote:
Ik weet niet wat voor rente jij op je spaarrekening krijgt momenteel (lees: ik weet het wel en het is bijna niets), maar het lijkt me momenteel goedkoper om dat geld gewoon uit te geven en minder te lenen.quote:
[..]
Je hebt toch een spaarrekening, dan hoef je in principe niets te lenen. Je argument dat lenen bij de IB-groep goedkoper is dan iets betalen van je spaarrekening klopt, dan zou ik wel zorgen dat je 1000 euro apart zet op een rekening zodat je je lening zo terug kan betalen indien nodig.
Ook moet je opletten dat je niet te makkelijk over lenen gaat denken, want als je zo gaat redeneren kan je je collegegeld, avondjes stappen, je vakantie ook wel lenen. Iets wat ik zelf overigens wel doe, maar ik zet wel het jaarlijkse collegegeld ook apart op mijn spaarrekening, waar ik dus ook echt niet aankom.
4%.quote:
[..]
Ik weet niet wat voor rente jij op je spaarrekening krijgt momenteel (lees: ik weet het wel en het is bijna niets), maar het lijkt me momenteel goedkoper om dat geld gewoon uit te geven en minder te lenen.
Bij welke bank is dat? Lijkt me ook wel wat.`Post het ook even hier: Banken met "hoge" rente-topic #43quote:
Het is een deposito, iets wat je nu niet meer gaan vinden, begin dit jaar of eind vorig jaar afgesloten. Daarvoor ook verschillende deposito's gehad met aardig hoge rentes.quote:
[..]
Bij welke bank is dat? Lijkt me ook wel wat.
Edit: Uit dat topic kwam de tip voor mijn huidige deposito (LBP)
Een deposito is geen spaarrekening.quote:
[..]
Het is een deposito, iets wat je nu niet meer gaan vinden, begin dit jaar of eind vorig jaar afgesloten. Daarvoor ook verschillende deposito's gehad met aardig hoge rentes.
Staat ook wel een paar jaar vast denk ik hè? Dus je hebt er ook niets aan als er wat gebeurt. Kun je toch net zo goed uitgeven en minder lenen?
Het is gespaard geld op een rekening...quote:
[..]
Een deposito is geen spaarrekening.
Staat 2 jaar vast. Waarom zou ik dat geld uitgeven ipv lenen? Als ik het uitgeef kan ik er ook niet meer bij. Voor elke 1000 euro die ik leen maak ik ongeveer 20 euro winst op mijn spaarrekening (rente IB onder de 2% tegen 4% op mijn deposito).quote:Staat ook wel een paar jaar vast denk ik hè? Dus je hebt er ook niets aan als er wat gebeurt. Kun je toch net zo goed uitgeven en minder lenen?
Sterker nog, een beetje slimme student had de afgelopen jaren maximaal geleend en al dat geld op een spaarrekening/deposito gezet.
Ik geloof dat ik een stuk meer betaal dan 2%.quote:
[..]
Het is gespaard geld op een rekening...
[..]
Staat 2 jaar vast. Waarom zou ik dat geld uitgeven ipv lenen? Als ik het uitgeef kan ik er ook niet meer bij. Voor elke 1000 euro die ik leen maak ik ongeveer 20 euro winst op mijn spaarrekening (rente IB onder de 2% tegen 4% op mijn deposito).
Sterker nog, een beetje slimme student had de afgelopen jaren maximaal geleend en al dat geld op een spaarrekening/deposito gezet.
Dat zou kunnen.quote:
[..]
Ik geloof dat ik een stuk meer betaal dan 2%.
Ik ga het eens nakijken, ik weet niet hoe dat werkt eigenlijk, hoe die rentes bepaald worden voor iedereen.quote:
Verschilt per jaar. Afgestudeerden die in verschillende jaren zijn afgestudeerd zijn verschillende rentepercentages verschuldigd.quote:
[..]
Ik geloof dat ik een stuk meer betaal dan 2%.
quote:
[..]
Ik ga het eens nakijken, ik weet niet hoe dat werkt eigenlijk, hoe die rentes bepaald worden voor iedereen.
https://www.ib-groep.nl/particulieren/studieschuld/rente.aspquote:DUO berekent rente over de studieschuld. Voor 2011 is de rente 1,5 procent op jaarbasis. Voor 2012 is dit 1,39 procent. Bij de renteberekening over de lening is er sprake van samengestelde interest. Dit betekent dat er rente op rente wordt berekend.
Ik maak dit jaar zelfs 2,6% winst op mijn deposito. Behalve deze percentages hangen de percentages die je na je afstuderen betaalt samen met het jaar van afstuderen, IB-groep stelt deze telkens voor 5 jaar vast.
Dat heb ik dus ook..quote:
[..]
Je hebt toch een spaarrekening, dan hoef je in principe niets te lenen. Je argument dat lenen bij de IB-groep goedkoper is dan iets betalen van je spaarrekening klopt, dan zou ik wel zorgen dat je 1000 euro apart zet op een rekening zodat je je lening zo terug kan betalen indien nodig.
Ook moet je opletten dat je niet te makkelijk over lenen gaat denken, want als je zo gaat redeneren kan je je collegegeld, avondjes stappen, je vakantie ook wel lenen. Iets wat ik zelf overigens wel doe, maar ik zet wel het jaarlijkse collegegeld ook apart op mijn spaarrekening, waar ik dus ook echt niet aankom.
Ik ben nogal verslavingsgevoelig, ik weet nog dat ik ooit aan mn spaarrekening begon te zitten en voor ik het wist was daar ook een hele hap uit voor onzin... Inmiddels wel weer aangevuld maargoed, straks komt er iemand met een weekendje Barcelona waar ik even niet genoeg geld voor heb en voor je het weet heb je die lening weer even een maandje open gezet...
Ook lijkt het me kut dat elke keer als je een avondje uitgaat en je 50 euro uit de pin haalt, je toch elke keer in je achterhoofd die lening weer voelt prikken..
Tot slot kan je niet in een keer die lening aflossen, maar zit je er aan vast met steeds kleine aflossingen van 50 euro per maand oid..
Oké, dan heb ik het fout. Sorry voor mijn vorige post.quote:
[..]
[..]
https://www.ib-groep.nl/particulieren/studieschuld/rente.asp
Ik maak dit jaar zelfs 2,6% winst op mijn deposito. Behalve deze percentages hangen de percentages die je na je afstuderen betaalt samen met het jaar van afstuderen, IB-groep stelt deze telkens voor 5 jaar vast.
Daar moet je inderdaad goed op letten, ik zit zelf in de luxe positie dat ik voor een student aardig wat spaargeld heb waar ik ook de discipline heb om er vanaf te blijven. Maar het gemak van lenen lonkt inderdaad wel, zeker als je eenmaal begint.quote:
[..]
Dat heb ik dus ook..
Ik ben nogal verslavingsgevoelig, ik weet nog dat ik ooit aan mn spaarrekening begon te zitten en voor ik het wist was daar ook een hele hap uit voor onzin... Inmiddels wel weer aangevuld maargoed, straks komt er iemand met een weekendje Barcelona waar ik even niet genoeg geld voor heb en voor je het weet heb je die lening weer even een maandje open gezet...
De lening kan je wel in 1x aflossen, dat is geen probleem. Je kunt beginnen met aflossen wanneer je wilt.quote:Ook lijkt het me kut dat elke keer als je een avondje uitgaat en je 50 euro uit de pin haalt, je toch elke keer in je achterhoofd die lening weer voelt prikken..
Tot slot kan je niet in een keer die lening aflossen, maar zit je er aan vast met steeds kleine aflossingen van 50 euro per maand oid..
Tegen de tijd dat je het ding hebt afbetaald is ie antiek. Kun je je ouders niet een keertje lief aankijken? Of je gaat vakantiewerk doen, kan ook. 
Zou ik normaal ook zeggen, maar dat valt dus wel meequote:
Lenen voor een laptop.
Zo'n macbook gaat wel een aantal jaartjes mee, die van mij was 4 jaar oud en nog niet echt trager ofzo.. ( moet je m alleen niet laten vallen
)Ik ken studenten die het geleende geld allemaal meteen weer bij de bar van hun studentenvereniging inleveren, dan ben je het meteen kwijt...
Je heb de laptop toch hard nodig?
Volgens mijn zijn alle argumenten dan wel genoemd en is er geen goed of fout antwoord omdat het allemaal afhankelijk is van hoe je zelf tegenover de materie staat.
Dus, wat zegt je gevoel?
Die ¤1500 plus rente betaal je gewoon in één keer terug van je eerste 2 maanden loon als je nog even op kamers blijft wonen, en anders van je eerste vakantiegeld.
als je jezelf wilt overtuigen zou ik je geld wat je op je spaarrekening hebt vast zetten voor 2 jaar. Lening nemen bij IB, als dan over 2 jaar de rentes ongunstiger zijn betaal je de IB alvast terug. Zijn ze nog steeds gunstig kun je het weer voor een nieuw jaartje vast zeggen..quote:
( ik loop mezelf even te overtuigen )
Wat ikzelf zou doen:quote:
[..]
Zo'n macbook gaat wel een aantal jaartjes mee, die van mij was 4 jaar oud en nog niet echt trager ofzo.. ( moet je m alleen niet laten vallen
0) Toch even met vaders praten. Hardop, niet met dat sippe hint-hint gezicht, dat snapt hij niet.
1) Tweedehands Macbook kopen
2) Een all-risk inboedelverzekering erbij, want het risico op beschadiging kun jij niet dekken uit je lopende inkomsten
Ik zou pertinent NIET lenen voor een consumentenartikel zoals een laptop.
A: een studieschuld hebben is geen ramp en zeker niet het einde van de wereld. De rente is laag en de afbetalingvoorwaarden zijn buitengewoon gunstig. Fijn voor als je een schuld heb van rond de 40k, maar ook fijn voor als je een schuld hebt van rond de 5k voor de aanschaf van een nieuwe computer en het betalen van het collegegeld + boeken zodat studeren mogelijk wordt. Nederlanders, die van nature wat zuinig zijn, vinden elke vorm van lenen vaak eng en vervelend. Maar de studieschuld regeling is - zeker internationaal gezien - erg voordelig. Een van de redenen dat mensen het geld ook gebruiken voor andere dingen dan studiekosten.
B: een studieschuld kan afgelost worden tijdens het studeren zelf. Je hebt dan ook twee opties. Of je spaart 200 euro per maand het komende half jaar en je haalt dan je laptop, of je leent nu maximaal bij voor 1 maand en koopt dan je laptop en betaalt vervolgens af. Financieel gezien kom je dan op hetzelfde uit, maar je hebt dan wel 6 maanden eerder een werkende laptop. Tegenwoordig is dat een redelijk essentieel voorwerp in elk studentikoos huishouden.
Je kan jezelf bang gaan maken voor een lening. En als je daar gelukkig van wordt moet je dat ook zeker doen, maar je moet het ook niet erger maken dan het is.
Je hebt toch een spaarrekening voor onvoorziene uitgaven? Dit is er één van.
Een laptop is essentieel. Een nieuwe en dure laptop niet.quote:Op vrijdag 13 juli 2012 13:07 schreef Ryon het volgende:
Financieel gezien kom je dan op hetzelfde uit, maar je hebt dan wel 6 maanden eerder een werkende laptop. Tegenwoordig is dat een redelijk essentieel voorwerp in elk studentikoos huishouden.
Bovendien weet je niet wat voor studie hij doet. Ook kun je niet zomaar zeggen dat een studieschuld geen ramp is. Mensen die kunstgeschiedenis studeren en een studieschuld opbouwen, hebben mijns inziens een ongezonde schuld, omdat het mogelijk erg lastig is om weer af te lossen.
.Soms baal ik nu wel dat ik die lening heb, want ook al heb ik een baan, met een woning / vaste lasten / etc is het niet heel chill ook nog een lening af te moeten betalen.
De lening hoef je btw pas 2 jaar na je studie te gaan afbetalen dus als je het hierbij houdt is er niks aan het handje
.Niet helemaal mee eens. De kwaliteit van de laptop is wel degelijk essentieel. In de eerste plaats is het investering voor meerdere jaren, ligt de afschrijving erg hoog (laptops zijn i.v.m desktops al wat zwakker, en veroudering komt hierdoor sneller aan) en speelt de laptop een belangrijke rol in jouw dagelijks functioneren. Goedkoop kan al snel duurkoop zijn, met alle vervelende gevolgen van dien.quote:
[..]
Een laptop is essentieel. Een nieuwe en dure laptop niet.
Betekent dit dat je een alienware achtige monsterding van rond de 5000 euro die alle games op max resolutie speelt? Nee, wel dat een laptop t.e.a.b een student - die over het algemeen vrij fanatiek gebruikt maakt van zijn computer - flink kan opbreken. Een paar honderd euro meer investeren kan een zeer belangrijk verschil maken en veel ellende besparen.
Ik kan zonder problemen zeggen dat een studieschuld geen ramp is. Alleen als je een studie doet die de rest van je leven geld kost - dat je moet betalen om je beroep uit te oefenen - i.p.v dat het betalend beroep oplevert is het een probleem om te lenen. Maar die studies zijn, als ze al bestaan, schaars. Verder ben ik er van overtuigd dat relatief kleine schulden (van tussen de 5.000 en 10.000) door iedereen eenvoudig terug te betalen is. De een zal daar wellicht wat langer over doen dan de andere, maar dat is de mogelijkheid die door de maatschappij gegeven wordt.quote:Bovendien weet je niet wat voor studie hij doet. Ook kun je niet zomaar zeggen dat een studieschuld geen ramp is. Mensen die kunstgeschiedenis studeren en een studieschuld opbouwen, hebben mijns inziens een ongezonde schuld, omdat het mogelijk erg lastig is om weer af te lossen.
Wat betreft de hoogte van de studieschuld (die kan zo gek gemaakt worden als men zelf wil) is het ook lastig om dat door te rationaliseren. De schulden die in Nederland opgebouwd kunnen worden zijn over het algemeen - in internationaal perspectief gezien - relatief laag. Mocht je een (hogere) beroepsopleiding doen waarbij er redelijk veel kennis is wat je met dat beroep gaat verdienen (opleiding tot basisschooldocent is bijv. goed te voorspellen) dan kan je op basis van die kennis gaan uitvogelen wat jij per maand zou willen terugbetalen, voor welke periode en op basis daarvan een studieschuld aangaan. Het inkomen en de inkomensontwikkeling liggen redelijk vast en je zou dan bijv kunnen besluiten een schuld aan te gaan van rond de 10.000 euro. Dan betaal je minder dan 100 euro per maand af om deze af te lossen, wat met het verwachte inkomen goed te doen is. Mocht deze schuld meer dan 50k+ bedragen, dan zul je minder bestedingsruimte hebben. Maar zelfs dat is met een modaal inkomen te betalen en te overzien. Hoewel je dan de aflossing daadwerkelijk zal voelen.
In het geval van een wetenschappelijke opleiding kan dat al een stuk moeilijker liggen. TS in kwestie doet rechten, weet ik toevallig, wat gedeeltelijk een beroepsopleiding is, maar ook nul komma nul zekerheid biedt. Een groot deel van de afgestudeerden zit thuis te wachten op opdrachten, een groot deel verdient rond zijn dertigste rond de 80.000 euro per jaar en kan als het meezit profiteren van bonussen die een studieschuld in een keer reduceren. Het ene deel betaalt zijn schuld wat langer af en waarschijnlijk ook naar draagkracht, en het andere deel was na twee jaar er klaar mee. Dan hebben wij het weer over schulden van rond de 50k. Zou het een schuld bedragen van rond de 5k dan is er niet echt sprake van een probleem. Kan in een keer afbetaald worden met wat spaargeld, of gewoon laten af tikken totdat het op is.
Kunstgeschiedenis is, grappig genoeg, een studie waarbij de gemiddelde studieschuld hoog ligt. Er is geen directe aansluiting tot de arbeidsmarkt, maar vanwege de algemeen vormende en met name vanwege de culturele vorming is er wel een directe aansluiting tot sociaal-maatschappelijke kringen waarin functies te vinden zijn waarbij een bovengemiddeld inkomen hoort. Al dan niet opgebracht door bijv. een partner of familieleden. Geldgebrek is binnen de culturele sector wel een terugkerend probleem, alleen dit wordt opgevangen doordat de kosten voor het levensonderhoud vaak wat lager liggen. Door creatief te zijn kan je met minimale middelen het maximale eruit halen. Studieschulden worden dan niet als het meest problematische beschouwd.
...quote:
Nou TS al een keuze gemaakt onderhand?
Waarom vermijd je deze vraag te beantwoorden TS?quote:
Het is zomer, waarom ga je niet werken?
Persoonlijk vind ik het krankzinnig om te lenen voor consumptie artikelen.