80% spaarrekeningen (waarvan de helft in 6mnd en jaardeposito)
5% aandelen
5% vastgoed
5% obligaties
5% goud en zilver
50% in deposito's met looptijden tussen 2 en 10 maanden (waarvan ruim de helft direct opvraagbaar is tegen een kleine boete)
Motivatie: instappunt duurt vrijwel zeker nog meer dan 10 maanden, aangezien de benodigde daling op de S&P500 >50% is. Maar mocht dat toch binnen 10 maanden plaatsvinden dan kan ik nog steeds met 100% van mijn kapitaal in aandelen door gebruik te maken van effectenkrediet op de aandelen die ik met de 75% opneembare cash aanschaf.
50% cash.
10% aandelen Kon Olie binnen een belastingvrije levensverzekering.
Zit op het vinkentouw voor aandelen IBM vanwege hun uitgebreide patentenportefeuille, hoge dividenden, kas positie en vooral Watson.
Iemand ervaring met het Estlandse Big Bank? Wel of niet doen?
Hoe werkt dat met deposito garantie in estland enzo?quote:Op vrijdag 18 mei 2012 23:31 schreef WillemMiddelkoop het volgende:
Bij welke bank hebben jullie je spaargeld staan? Ik zit zelf voor het grote deel bij Moneyou.
Iemand ervaring met het Estlandse Big Bank? Wel of niet doen?
En onroerend goed is momenteel een risico geworden twee jaar al een waardedaling gehad.
Gelukkig wel nog steeds meer waarde dan wat ik ervoor betaald heb maar toch het is een risico.
dus het is ongeveer zo;
Onroerend goed (eigen woning) 75 %
Pensioenen 15 %
Spaarrekeningen 4 %
Deposito's 6 %
Maar ik ga als het blijft zakken op de beurs waarschijnlijk instappen in een paar aandelen.
Geen hefboom gedoe nee, gewoon de aandelen zelf voor de buy & hold & pray.
Is je huis een minder 'risico' dan als het in waarde zou stijgen?quote:
Ik moet het gaan verbeteren omdat ik een te hoog percentage in onroerend goed (eigen woning) heb zitten.
En onroerend goed is momenteel een risico geworden twee jaar al een waardedaling gehad.
Gelukkig wel nog steeds meer waarde dan wat ik ervoor betaald heb maar toch het is een risico.
dus het is ongeveer zo;
Onroerend goed (eigen woning) 75 %
Pensioenen 15 %
Spaarrekeningen 4 %
Deposito's 6 %
Maar ik ga als het blijft zakken op de beurs waarschijnlijk instappen in een paar aandelen.
Geen hefboom gedoe nee, gewoon de aandelen zelf voor de buy & hold & pray.
Is het niet bijzonder dat je iets als een 'risico' ervaart als het in waarde daalt?
(niet bedoeld als sneer, maar gewoon als observatie)
Nou bij een huis ligt het iets anders want je moet toch ergens wonen en huren is meestal duurder op de lange termijn. Maar vele waaronder ikzelf hadden ingeschat dat de woningwaarde alleen maar omhoog kon gaan nu blijkt dat het ook naar beneden kan.quote:
[..]
Is je huis een minder 'risico' dan als het in waarde zou stijgen?
Is het niet bijzonder dat je iets als een 'risico' ervaart als het in waarde daalt?
(niet bedoeld als sneer, maar gewoon als observatie)
Geen probleem want het gaat ook nog wel weer een keer omhoog en ik zit hier goed dus geen noodzaak om het te verkopen.
Risico kan ook positief zijn het kan meer in waarde stijgen dan berekend maar van dat risico lig je meestal niet wakker.
Onroerend goed (eigen woning) 31%
Pensioenen 0,001%
Spaarrekeningen/(kortlopende) deposito's 48%
Aandelen 7,5%
Obligaties 9%
Stuctured producten 4% (veelal obligaties/leningen met een twist
)Kennelijk kwijt 0,5% (want bovenstaande telt op tot 99,5%)
Percentages willen wel eens schommelen, naar gelang de kansen.
Het is een bewuste keuze om het een beetje over diverse asset klassen te spreiden, met de nadruk op spaarrekeningen/deposito's. Als het heel goed gaat, pik ik daar wat van mee, als het heel slecht gaat hoef ik de boot niet te verkopen. Dus niet het onderste uit de kan, maar ook niet de deksel op m'n neus
Okay, maar tegeltjeswijsheid is dat alles wat omhoog kan, ook omlaag kanquote:
[..]
Nou bij een huis ligt het iets anders want je moet toch ergens wonen en huren is meestal duurder op de lange termijn. Maar vele waaronder ikzelf hadden ingeschat dat de woningwaarde alleen maar omhoog kon gaan nu blijkt dat het ook naar beneden kan.
Geen probleem want het gaat ook nog wel weer een keer omhoog en ik zit hier goed dus geen noodzaak om het te verkopen.
Risico kan ook positief zijn het kan meer in waarde stijgen dan berekend maar van dat risico lig je meestal niet wakker.
Er hing toevallig een schilderij voor dat tegeltjequote:
[..]
Okay, maar tegeltjeswijsheid is dat alles wat omhoog kan, ook omlaag kan
Heb je nooit in loondienst gewerkt?quote:
Altijd goed achter de schilderijen kijkenquote:
[..]
Er hing toevallig een schilderij voor dat tegeltje
Jawel, maar vroeger (weet niet of dat nu nog zo is) begon je pas pensioenaanspraken op te bouwen vanaf je 22ste of 24ste (?), verder wat achterbalkonnetjes agv baanwisselingen enzo (en zelfs een baan waar ik de minimumperiode voor pensioenopbouw geeneens volmaakte, ja shit, had ik dat geweten was ik wel een maand langer geblevenquote:
[..]
Heb je nooit in loondienst gewerkt?
). Bovendien gaan pensioenen pas na je 62ste of 65ste in, dus de (onzekere) gekapitaliseerde waarde is niet zo groot als je nog (vooruit: relatief) jong bent, en mocht je die leeftijd niet halen is het nul, dus zo calculeer ik die dan maar ook niet mee, valt het zeker niet tegen 30% vreemde valutarekening (goud)
0% vastgoed
Als het echt een hele kleine bank is, is dat juist een voordeel. Want dat betekent dat het geen probleem moet zijn voor het Estlandse garantiestelsel om uit te keren als dat nodig is, het gaat immers maar om een vrij beperkt bedrag.quote:
Valt onder het Estlandse depositogarantiestelsel tot een ton en Estland is volgens mij wel stabiel euroland. Het is alleen wel een hele kleine bank. Doen of niet doen? www.bigbank.nl
(tenzij het een boerenbank is die verwijst naar een spaarvarken)
Willem, in je boeken pleit je altijd voor het aanhouden van goud als verzekering tegen het corrupte geldsysteem. Je hebt een goudhandelsbedrijf opgericht en je runt een op goud georienteerd beleggingsfonds. Waarom heb je in je eigen allocatie dan slechts 5% voor goud en zilver bestemd?quote:
Hoe hebben jullie op dit moment jullie geld/vermogen verdeeld? Ben ook benieuwd naar jullie argumenten/redenen. Ik heb het nu zo:
80% spaarrekeningen (waarvan de helft in 6mnd en jaardeposito)
5% aandelen
5% vastgoed
5% obligaties
5% goud en zilver
Het staat (vertaald) voor "Baltische Investerings Groep".quote:
Ik zou persoonlijk nooit geld wegzetten bij een hele kleine bank die zichzelf 'Bigbank' noemt
(tenzij het een boerenbank is die verwijst naar een spaarvarken)
Maar een bank die in half Europa actief is als online-bank en waarbij de rekeninghouders vallen onder het garantiestelsel van een piepklein landje waar het economisch heel stabiel schijnt te zijn - waar heb ik dat toch eerder gehoord?
[ Bericht 19% gewijzigd door #ANONIEM op 20-05-2012 14:10:00 ]
Omdat ik niet Willem Middelkoop zelf ben, wel een fantatiek volger.quote:Willem, in je boeken pleit je altijd voor het aanhouden van goud als verzekering tegen het corrupte geldsysteem. Je hebt een goudhandelsbedrijf opgericht en je runt een op goud georienteerd beleggingsfonds. Waarom heb je in je eigen allocatie dan slechts 5% voor goud en zilver bestemd?
Tracker goudmijnen: GDX
Tracker goud: SPDR Gold Shares Trust (GLD)
Nice! Laat je het braak liggen of ga je subsidie vangen?quote:
Hm, er gaat hier binnenkort wat in landbouw grond. Buitenkansje in de regio waar ik vandaan kom, lekker lange termijn.
Hoe werkt dat precies? Zet je hoog op in de belasting- en verzekerwaarde van de grond of heb je ruimte tot onderhandelen als je bezit binnen het bestemmingsplan van de gemeente valt?quote:
Nee, ik vang gewoon pacht en wacht tot de gemeente zijn bouwplannen de komende jaren concreter maakt.
20% aandelen en afgeleide
10% (stukje) grond
•*FED WILL ADD TO PURCHASES IF LABOR MARKET DOESN'T IMPROVE
•*FED DOES NOT SAY WHEN MBS PURCHASE PROGRAM TO END
•*FED TO BUY $40B MBS MONTHLY, CONTINUE `OPERATION TWIST'
•*FED TO BUY MBS, EXTENDS ZERO-RATE POLICY INTO 2015
Toch wel zorgelijke ontwikkeling...
Verandert dit iets in jullie asset allocation?
Lekker beschermd tegen inflatie ook..quote:
Tot die tijd gaan we kabbelend omhoog denk ik. In een langzaam tempo.
Met 100% cash bedoel ik natuurlijk kortlopende deposito's. Fysiek geld aanhouden is meer iets voor tokkies en kampers.quote:
[..]
Lekker beschermd tegen inflatie ook..
Ik schrok al. Vooral omdat ik je ken van goede posts hierquote:
[..]
Met 100% cash bedoel ik natuurlijk kortlopende deposito's. Fysiek geld aanhouden is meer iets voor tokkies en kampers.
Ik denk dat je alle black swan adepten nu wel ernstig tekort doetquote:
[..]
Met 100% cash bedoel ik natuurlijk kortlopende deposito's. Fysiek geld aanhouden is meer iets voor tokkies en kampers.
Die krijg je alleen op je dak als je een goldwin maakt.quote:Op vrijdag 14 september 2012 20:16 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
[..]
Ik denk dat je alle black swan adepten nu wel ernstig tekort doet
2% short banken, voor het geval dat.
20% lopende rekeningen
10% in EUR (wachtend op een flinke dip)
30% in hoog dividend aandelen (voornamelijk olie en gas in Canada en Australie)
10% exploration en junior mining (is hobby)
Het doel is om voldoende cash genererende assets te verzamelen zodat ik niet meer MOET werken.
Hoe is anno 2013 jullie asset allocation?
Kun je beter een deposito bij icbc openenquote:
Valt onder het Estlandse depositogarantiestelsel tot een ton en Estland is volgens mij wel stabiel euroland. Het is alleen wel een hele kleine bank. Doen of niet doen? www.bigbank.nl
100% fysiek goud. Uiteindelijk zal dat belangrijk blijken te zijn.quote:
Hoe hebben jullie op dit moment jullie geld/vermogen verdeeld? Ben ook benieuwd naar jullie argumenten/redenen. Ik heb het nu zo:
80% spaarrekeningen (waarvan de helft in 6mnd en jaardeposito)
5% aandelen
5% vastgoed
5% obligaties
5% goud en zilver
hyperinflatie?quote:
[..]
100% fysiek goud. Uiteindelijk zal dat belangrijk blijken te zijn.
Geen idee hoe het uiteindelijk afloopt, al lijkt het er wel op dat er veel geprint gaat blijven worden.quote:
Het gaat er vooral om dat dollars en dollarreserves/dollarschulden als reserve (reserves = schulden) minder betrouwbaar en minder gewild zullen blijken, en fysiek goud het enige alternatief is. Dat is ook de reden dat centrale banken inmiddels netto-koper zijn.
Hoe hebben jullie op dit moment jullie geld/vermogen verdeeld? Ben ook benieuwd naar jullie argumenten/redenen. Ik heb het nu zo:
70% spaarrekeningen (waarvan gelukkig nog een paar langere deposito's met toen nog leuke rente...)
15% aandelen (o.a. Potash, Delta Lloyd, Exact, Nuance)
5% vastgoed
5% obligaties
5% goud en zilver
Overigens betwijfel ik of je hier goed advies krijgt. De lage rente maakt obligaties het meest onaantrekkelijk sinds de oorlog, en goud/zilver is gewoon gokken. Bovendien wordt de goud/zilver belegger geplaagd door delusies, zoals verhalen over instorten van de wereld, dat geld maar fiat is, dat de papier en fysiek prijs anders zijn, dat het je zou beschermen etc. Ik ken geen verzekering waarbij je 40% premie moet aftikken om je te verzekeren tegen dingen die toch nooit komen.