Welkom 'het vernieuwde' Huizenmarkt topic! De plek waar de huizenmarkt besproken word in al haar facetten, van huren tot kopen, van nieuwbouw tot renovatieproject en van woningbouwvereniging tot vastgoedmagnaten. Wat is het beste moment om te kopen? Is kopen überhaupt nog wel verstandig? Wat gaan de hypotheekrentes doen en wat gebeurt er met de HRA? Wat doen de woningbouwverenigingen en wanneer is iets "scheefhuren"? Wat gaan de gevolgen van de vergrijzing worden? Op al deze vragen en meer zijn de antwoorden (goed of fout) hier te vinden.
Voorgaande delen:
Topicreeks: AEX: Huizenmarkt Topic
[info]
Gedragsregels voor de HuizenmarktreeksKan ik beter een huis kopen of huren? Wat gaat er gebeuren met de huizenmarkt? En waarom vinden er op dit moment zo weinig huizentransacties plaats? Voor velen zijn dit belangrijke vragen, al was het maar omdat een mens in zijn leven een aanzienlijk deel van zijn inkomen aan huisvesting besteedt. Het zijn ook vragen waarvan het vaak moeilijk is om deze eenduidig te beantwoorden. Aan die discussie wordt in deze topicreeks de ruimte gegeven.
Om tot een voor iedereen nuttige en plezierige discussie te komen is het belangrijk dat iedereen de volgende gedragsregels in acht neemt:
• Reageer ontopic - Lees goed en reageer ontopic. Behandel anderen zoals je zelf ook behandeld wil worden.
• Respecteer meningsverschillen - Respecteer elkaars meningsverschillen. De kracht van internet zit hem niet in het feit dat je anderen van je eigen gelijk kunt overtuigen, maar juist dat je vanuit meningsverschillen nieuwe inzichten op kunt doen. Als je er achter kunt komen waarom je met iemand van mening verschilt kan je daar veel van leren.
• Verdraai geen woorden - Wellicht ten overvloede; verdraai geen woorden van een ander.
• Internetmemes - Post geen internetmemes. Internetmemes zijn vaak 'grappige' plaatjes met dito onderschriften van bijvoorbeeld de Iraakse Minister van Informatie, Ger Hukker of katten in allerlei standen. Deze internetmemes dragen nauwelijk bij aan de discussie en zijn door hun veelvuldige gebruik ook niet meer grappig.
• Volledige artikelen en bronvermelding - Plaats enkel volledige artikelen, met bronvermelding. Als je een specifieke passage wil benadrukken kan dat door het bijvoorbeeld vetgedrukt te maken.
[/info]
42 - Ten slotte, bij twijfel, besef dat het antwoord '42' is (42 jaar thuiswonen, 42 jaar huursubsidie, 42 jaar geen majeure verplichtingen maar vrijheid, 42% aflossingvrij, 42 jaar kromliggen voor bakstenen en zandkorrels, 42% belastingvoordeel, 42 jaar wachtlijst, 42% huurverhoging, 42% onder vraagprijs cq. 42% overwaarde, met je 42ste pensioen), en zorg dat je altijd een handdoek bij je hebt om de Vogons (of Bankiers) te slim af te zijn.
Met andere woorden: alles is relatief en zen, nirvana of iets anders. Relax, gun de ander het licht in de ogen, dewelke je jezelf ook gunt, en alles komt goed of je nou gehuurd of gekocht zit.
Ik lees nu al een aantal topics mee, maar krijg de indruk dat je echt kickt op al die "sukkels" die een huis kopen of gekocht hebben.quote:Hessing, bekend van de luxe auto's als Bentley en Roll Royce, is failliet. Plannen voor een 'gated community' voor rijken doen het bedrijf de das om.
Een woordvoerder van de rechtbank Utrecht bevestigt het faillissement. Maandag is er een curator benoemd, die zich nu buigt over de toekomst van het bedrijf.
Alle 5 BV's failliet
De Hessing's Groep bestaat uit vijf bedrijven waar in totaal 44 personen in dienst waren. Het faillissement is uitgesproken over Hessing's Autobedrijven, Hessing Holding, Hessing De Bilt, Hessing Service Center en Hessing Yacht, zo bevestigt een woordvoerder van de rechtbank Utrecht. Het bedrijfspand van Hessing's maakt onderdeel uit van de geluidswal langs de A2. Het bedrijf is per direct gesloten.
Bentley, Rolls, Bugatti
Wie vaak over de A2 rijdt kan er niet om heen. De enorme showroom van autobedrijf Hessing. Maar de verkoper van luxe merken als Bentley, Rolls Royce en Bugatti is failliet.
Vastgoedproject
De directe aanleiding voor het faillissement is niet bekend. Eerder werd wel duidelijk dat Hessing in problemen raakte door het moeizame verloop van vastgoedproject Bloeyendael. Hessing wilde op de plek van zijn oude showroom in De Bilt villa's bouwen, in de prijsklasse vn 800.000 tot 4 miljoen. Er waren echter maar weinig kopers.
Inruilgarantie voor oude huis
Park Bloeyendael had een lokkertje voor potentiële kopers. Er werd een inruilgarantie gegeven. Bloeyendael bood aan het oude huis te kopen. ''Zo blijft u nooit met twee woningen zitten.''
Lening
Dinsdag meldde het AD dat doordat de verkoop van de grond stokt, Hessing een lening van 10 miljoen euro niet kan afbetalen. Financier Alcredis uit Vianen zou daarom beslag hebben gelegd op auto's en de showroom in de geluidswal langs de A2.
Hessing had volgens het AD verwacht de lening terug te kunnen betalen uit de opbrengst van de verkoop van de grond aan de Utrechtseweg waar het prestigieuze bouwproject moet verrijzen. Omdat er niets is verkocht, haalde de importeur van luxe auto's de aflostermijn in oktober niet. Daarop volgde een kort geding bij de Utrechtse rechtbank. Alcredis wil het bedrag opeisen, aldus het AD.
'Nog niet begonnen met bouw'
Eigenaar Frits Hessing meldde een halfjaar geleden in AD Utrechts Nieuwsblad dat de bouw van park Bloeyendael in augustus dit jaar zou beginnen. Van bouwactiviteiten is echter nog niets te zien, aldus het AD. Op de website van Park Bloeyendael staat dat 'de volledige afbouw in 2013 van alle woningen en het gehele park voor 100 procent is gegarandeerd'.
Het bouwproject met huizen tussen de 800.000 en 4.000.000 euro kampt volgens het AD al langer met tegenslag. Er waren problemen met de aannemer en omwonenden en natuurorganisaties maakten bezwaar tegen het plan. Park Bloeyendeal zou een zogeheten gated community, een woongemeenschap met omheining en 24 uursbewaking, moeten worden.
Bij Harry Mens
Onlangs werd Bloeyendael aangeprezen bij Harry Mens.
Kroymans
Hessing is de tweede dealer van luxe auto's die in de problemen komt. Eerder ging Kroymans ten onder.
Bron: rtlz
Meer een gevalletje van 'schoenmaker blijf bij je leest'.quote:Op dinsdag 10 januari 2012 19:39 schreef WammesWaggel het volgende:
Al wat in aanraking komt met Harry Mens komt naar aan zijn einde, dat blijkt dus maar weer eens.
In Xenoworld bestaan, net als ontevreden huurders, tevreden kopers niet.quote:Op dinsdag 10 januari 2012 18:50 schreef _VoiD_ het volgende:
Complex, wat ben je toch een verzuurd persoon zeg
Harry zit toch in vastgoed...?quote:
Al wat in aanraking komt met Harry Mens komt naar aan zijn einde, dat blijkt dus maar weer eens.
Xeno? Anyway, het is wel behoorlijk eenzijdig deze reeksquote:
[..]
In Xenoworld bestaan, net als ontevreden huurders, tevreden kopers niet.
Op de "markt" gebeurd ook niet veel.quote:Op dinsdag 10 januari 2012 21:57 schreef _VoiD_ het volgende:
[..]
Xeno? Anyway, het is wel behoorlijk eenzijdig deze reeks
Het is vooral wachten, wachten en afwachten.
......ondertussen, in dit topic, worden de standpunten nog maar weer eens herhaald.
Ik verzuurd? Ik ben juist zeer optimistisch over de toekomst van de huizenmarkt, de tijd van zeepbelblazen is voorbij en het gezonde verstand komt weer helemaal terugquote:
Complex, wat ben je toch een verzuurd persoon zeg
/edit/ excuses voor de lange postquote:
[..]
Maar de risicoinschatting bij banken heeft natuurlijk ook totaal gefaald zonder generieke benadring
/edit/Als de risicoinschatting bij banken heeft gefaald dan juist _vanwege_ generieke benadering.
Overigens onderschat je denk ik een paar zaken in vergelijking met om het even welk buitenland.
De risico's _zijn_ ook lager, met name omdat Nederland zoiets als NHG heeft, waarbij risico's inderdaad worden gecollectiveerd over de leningnemers, maar met name omdat de val in inkomen bij werkloosheid en arbeidsongeschiktheid etc in Nederland in internationaal verband enorm beperkt is door ons uitgebreide stelsel van sociale zekerheid. Dat het laatste steeds verder afkalft, geef ik toe, maar nog steeds is Nederland topland in het opvangen van allerlei persoonlijke financiele calamiteiten. Wordt maar eens werkloos of arbeidsongeschikt in een ander land
Niet dat ik vind dat ze perse volledig moeten financieren, hoor. Ik zou liever willen kijken naar welk deel van het inkomen het betreft, en welke carierefase iemand zit, en vooral nog meer naar de mores van iemand. Dat laatste is veeleer bepalend of een bank een risico loopt of niet.
Nu gaat opa even een verhaaltje uit de oude doos vertellen, om uit te leggen waarom dat generieke y maal het inkomen verhaal leidt tot apert onjuiste uitkomsten en risico-inschattingen.
Vroegah waren banken nog locale aangelegenheden ipv nullen-en-eentjes en volslagen procesgestuurde instituten. Als je een huis wilde kopen en een lening daarvoor wilde afsluiten, kwam je op de koffie bij de locale bankdirecteur, die geen MBA was, maar wel gewoon uit de omgeving kwam, en in het durp woonde. En die vroeg dan inderdaad wat je verdiende, en wat je ermee ging kopen, en hoeveel dat wel waard zou zijn als het onderpand verkocht zou moeten worden etc, _maar_ dat was niet het belangrijkste in zijn risico-inschatting. Hij wist ook uit welk nest je kwam, of je ouders en broers en zusters verantwoordelijke mensen waren (in financiele zin), of ze back-up voor je zouden zijn in geval van nood, of je een harde werker bent, of juist iemand die z'n centen in de kroeg verzoop en vervolgens de vinger aan schuldeisers gaf. Kortom, hij wist iets van je mentaliteit.
En buiten gevallen van calamiteiten zoals bijv. ziekte of invaliditeit, bepaalt dat laatste veeleer of een bank, of een leningnemer, een acceptabel risico neemt.
Een jong persoon met carriere perspectief die bewust bereid is om de tering naar de nering te zetten, bewezen heeft een paar centen te kunnen sparen, zijn schouders eronder te zetten, en verantwoording te nemen voor zijn keuzes, laat die maar 7x zijn inkomen lenen hoor. Of voor mijn part 10x.
Een luie azijnpisser die alleen negatief kan zeiken en klagen, en verder vooral elke cent verbrast en daarnaast zijn handje ophoudt, moet je uit risico-oogpunt niks lenen, want dat is een risico ongeacht de hoogte van de lening.
Dat hele model is thans vervangen door het procesmatige y x het inkomen en z x executiewaarde.
Alle persoonlijkheid is eruit gesloopt en wordt ontkend door banken, toezichthouders, auditors, hoogleraren én consumenten. Dat is de tijdsgeest. En dat vind ik dus totale kul. Of ik nou voor hogere huizenprijzen of voor lagere huizenprijzen ben (want zo werkt dit topic kennelijk
).--
Even los daarvan.
Als ik 5 x mijn inkomen leen, a 5% rente met 40% belastingaftrek, kost mij mijn huis netto 15% van mijn inkomen. Mag ik even verschrikkelijk hard lachen of huilen? Stel ik verdien 50k, dan geef ik daarvan 7,5k uit aan wonen. Wtf? 600 euro per maand? Een international laagterecord. Als ikzelf vind dat ik dat belangrijker vindt dan elke twee jaar een nieuwe blinkende auto, dan bepaalt de AFM wel even voor me dat ik die keuze niet mag maken?
Zeker als je ook nog eens maar 70-75% leent
15% en dat dertig jaar lang? Dan heb je hem 3x afgelost.... Met rente op rente gaat het erg hard.quote:
Leuke berekening dino. Maar vroeger verstrekte de bankdirecteur om de hoek wel alleen maar linear aflossende hypotheken. Gaan we ook de aflossing in 30 jaar meerekenen dan komt er nog eens 15% bij.
Bij een linieare hypotheek heb je geen rente op rente alleen wel minder rente die je op den duur betaald.quote:
[..]
15% en dat dertig jaar lang? Dan heb je hem 3x afgelost.... Met rente op rente gaat het erg hard.
3.333% per jaar voor 100 % aflossing 5* het jaarinkomen gefinancierd, dus die 3.33*5 = 15%.
Dat is dus alleen maand 1, daarna stijgt het loon door inflatie, en nemen de kosten af.quote:
[..]
Bij een linieare hypotheek heb je geen rente op rente alleen wel minder rente die je op den duur betaald.
3.333% per jaar voor 100 % aflossing 5* het jaarinkomen gefinancierd, dus die 3.33*5 = 15%.
Meer zelfs. Maar je bent slecht geinformeerd: het was in de regel een annuitaire hypotheek. Wat ook nogal logisch is, gezien het inkomensverloop in de jaren.quote:
Leuke berekening dino. Maar vroeger verstrekte de bankdirecteur om de hoek wel alleen maar linear aflossende hypotheken. Gaan we ook de aflossing in 30 jaar meerekenen dan komt er nog eens 15% bij.
Tenzij je een hoge mate van zelfkastijding preveleert
Ik ben geen financiele man, ik weet wel wat van het verleden hoor ook al bijna bij de rollator generatie.quote:
[..]
Meer zelfs. Maar je bent slecht geinformeerd: het was in de regel een annuitaire hypotheek. Wat ook nogal logisch is, gezien het inkomensverloop in de jaren.
Tenzij je een hoge mate van zelfkastijding preveleert
Oke een annuitaire hypotheek dus van de bankdirecteur om de hoek dan waardoor de lasten van degene die deze nam dus wel boven die 30% zou uitkomen. Door deze hypotheekvorm kon bij wijze van spreken zelfs de slager zulke hypotheken met weinig risico's gaan vestrekken want na 10 jaar looptijd was er al zoveel ingelost dat er bij executie in principe nooit onderwaarde zou zijn.
Zo werkt het bij de lokale Rabobank waar ik mijn hypotheek heb nog steeds. Al heeft de directeur wel een MBA.quote:
Schoenmaker hou je bij je leest, is het toch??
http://www.autoweek.nl/au(...)lag-op-autos-hessing
quote:Schokkend nieuws: importeur Hessing is failliet.
Gisteren heeft de Utrechtse rechtbank het faillissement uitgesproken over het bedrijf, nadat Hessing afgelopen donderdag surseance van betaling had aangevraagd en gekregen.
Volgens diverse bronnen zijn de deuren van het pand van Hessing per direct gesloten. Hessing zal bij veel Nederlanders bekend zijn vanwege de schitterende showroom die het bedrijf in de geluidswal bij de A2 aan de westkant van Utrecht bezit.
De financiële problemen van Hessing zijn volgens het Algemeen Dagblad gestart door een niet-autogerelateerd project. Frits Hessing was namelijk in De Bilt (waar het bedrijf grond bezit) gestart met het prestigieuze project ‘Park Bloeyendael’. Dat moet een gated community worden met woningen voor de rijken onder ons. De prijzen van de huizen lopen uiteen van 800.000 euro tot 4.000.000 euro.
Een annuitaire hypotheek is niet een heel veel hogere periodieke betaling dan een aflossingsvrije, wel lopen de netto maandlasten op, wat helemaal niet erg is, omdat in de regel de inkomsten ook oplopen. Ik wil best voor je uitrekenen hoe snel je een annuitaire hyp. afgelost zou hebben bij 15% rente en 15% aflossing (gerelateerd aan inkomen), maar ik schat zo over de duim in een jaar of 15.....quote:
[..]
Ik ben geen financiele man, ik weet wel wat van het verleden hoor ook al bijna bij de rollator generatie.
Oke een annuitaire hypotheek dus van de bankdirecteur om de hoek dan waardoor de lasten van degene die deze nam dus wel boven die 30% zou uitkomen. Door deze hypotheekvorm kon bij wijze van spreken zelfs de slager zulke hypotheken met weinig risico's gaan vestrekken want na 10 jaar looptijd was er al zoveel ingelost dat er bij executie in principe nooit onderwaarde zou zijn.
Even weer naar de basp zwart wit modequote:
[..]
Een annuitaire hypotheek is niet een heel veel hogere periodieke betaling dan een aflossingsvrije, wel lopen de netto maandlasten op, wat helemaal niet erg is, omdat in de regel de inkomsten ook oplopen. Ik wil best voor je uitrekenen hoe snel je een annuitaire hyp. afgelost zou hebben bij 15% rente en 15% aflossing (gerelateerd aan inkomen), maar ik schat zo over de duim in een jaar of 15.....
, de annuitaire hypotheek is dan maar 120.000 en de aflossingvrije 240.000. 
Of je moet ook gaan sparen om de aflossingsvrije aan het eind van de looptijd af te lossen dan zitten er natuurlijk wat andere bedragen aan vast.
Je weet er een mooie spin aan te geven dinoquote:
Een annuitaire hypotheek is niet een heel veel hogere periodieke betaling dan een aflossingsvrije, wel lopen de netto maandlasten op
Bij aflossingsvrij los je niet af, bij een annuitaire lening wel, lijkt mij een wereld van verschil.
Daarnaast praat je in bankjargon door te beweren dat de kosten oplopen, dit is gewoon niet waar. Waar jij op doelt is dat je rentedeel zakt en het aflossingsdeel stijgt, kenmerkend voor de annuitaire lening. Misschien moeten je eens wat meer aan waarheidsvinding doen en dan zul je constateren dat je kosten juist dalen (rente betalen = kosten) en dat je vermogensopbouw stijgt.
Wel is het zo dat je subsidie bijdrage vanuit de BD daalt en dat zien de banksters niet graag gebeuren hè
Edit: ik zie nu pas dat je het hebt over 'maandlasten', tja... dat is vrijwel gelijk aan 'kosten' toch, althans dat is de beleving van het slachtoffer (hierna te noemen: de hypotheekgever
).Ken jij iemand die wel graag meer belasting betaalt dan noodzakelijk?quote:Op woensdag 11 januari 2012 09:03 schreef ComplexConjugate het volgende:
[..]
Wel is het zo dat je subsidie bijdrage vanuit de BD daalt en dat zien de banksters niet graag gebeuren hè
Kennelijk begrijp jij niet dat je nu belasting betaald aan de banksters?quote:
[..]
Ken jij iemand die wel graag meer belasting betaalt dan noodzakelijk?
Mensen die denken dat ze hun HRA in de eigen pocket mogen houden
Als je werkelijk vind dat de belastingdruk te hoog is dan pleit je voor een verlaging van de tarieven.
De HRA is nu realiteit en levert mogelijkheden tot verlaging van mijn belastingdruk. Dat het misschien niet het beste systeem is doet daar niets aan af.quote:
[..]
Kennelijk begrijp jij niet dat je nu belasting betaald aan de banksters?
Mensen die denken dat ze hun HRA in de eigen pocket mogen houden
Als je werkelijk vind dat de belastingdruk te hoog is dan pleit je voor een verlaging van de tarieven.
De grap is juist dat het je belastingdruk lijkt te verlagen, in feite is dat niet zo. De waarde van huizen is sterk gecorreleerd aan wat mensen gefinancierd kunnen krijgen, de HRA werkt als multiplier, wat jij denkt minder aan belastingen te betalen gaan rechtstreeks naar de bank. Dat dit de realiteit is willen veel mensen niet onder ogen zien.quote:
[..]
De HRA is nu realiteit en levert mogelijkheden tot verlaging van mijn belastingdruk. Dat het misschien niet het beste systeem is doet daar niets aan af.
Ik ga er even een andere spin aan geven: mijn belastingdruk is juist te hoog omdat het geen jij niet aan belastingen afdraagt aan de overheid door mij moet worden opgebracht. Ronduit asociaal dus.
Die verlaging waar je het over hebt draagt je weer af aan de bank in de vorm van de rente.quote:
[..]
De HRA is nu realiteit en levert mogelijkheden tot verlaging van mijn belastingdruk. Dat het misschien niet het beste systeem is doet daar niets aan af.
Het heeft alleen zin als je het geleende hypotheek bedrag ook daadwerkelijk zelf bezit en daarmee meer kan renderen dan hypotheekrente - HRA.
Maar dat heb jij niet.
En ik betaal ook voor de kinderbijslag waar ik niks van zie.quote:
Ik ga er even een andere spin aan geven: mijn belastingdruk is juist te hoog omdat het geen jij niet aan belastingen afdraagt aan de overheid door mij moet worden opgebracht. Ronduit asociaal dus.
En ik betaal ook voor de huurtoeslag die mensen krijgen terwijl ik er niks van zie.
En ik betaal ook voor de zorgtoeslag die mensen krijgen terwijl ik helemaal niks krijg.
En ik betaal ook voor het PGB van mensen waar ik niks van zie.
En ik betaal ook voor de kinderopvang van andere mensen waar ik niks van zie.
Je punt?
http://www.eigenhuis.nl/w(...)sten-baten-overheid/
Netto streep je dat dus redelijk tegen elkaar weg (dat de situatie nu ook nog zo is is natuurlijk niet, maar ter illustratie van de afgelopen jaren).
En wat kost het de overheid om alle huurders te laten wonen? Dat is ook niet gratis hoor.
Beste oplossing: HRA op de schop (100% mee eens), maar dan OOK de huursubsidies eruit. Daarna de belastingdruk verlagen.
Huurders betalen die kosten ook, het zit dan in de huurprijs verwerkt.quote:
En daarbij, wat levert het eigenwoningbezit op aan de staat?
http://www.eigenhuis.nl/w(...)sten-baten-overheid/
Netto streep je dat dus redelijk tegen elkaar weg (dat de situatie nu ook nog zo is is natuurlijk niet, maar ter illustratie van de afgelopen jaren).
En wat kost het de overheid om alle huurders te laten wonen? Dat is ook niet gratis hoor.
Beste oplossing: HRA op de schop (100% mee eens), maar dan OOK de huursubsidies eruit. Daarna de belastingdruk verlagen.
Volgens mij is dat document geschreven toen de overdrachtsbelasting nog 6% wasquote:
Leuke VEH link, maar bij de baten rekent men nog met 6% overdrachtbelasting, en een flinke inkomsten bron van btw op nieuwbouw gronden die ook stil gevallen is.
Dat kan maar dan zijn de baten die de VEH zo mooi presenteert flink ingezakt, omdat die belasting naar 2% gegaan is en omdat het aantal transacties ook nog eens gehalveerd is. Zeker het benoemen waard omdat void een punt probeerde te maken om de kosten van de HRA tegen de baten van de overheid weg te laten strepen.quote:
[..]
Volgens mij is dat document geschreven toen de overdrachtsbelasting nog 6% was
Doet niks af aan het feit dat de huurmarkt de overheid ook BAKKEN met geld kost (en dat er tegenover niks binnenkomt). En dat in dit topic alleen maar gezeken wordt op de HRA. Doe dan eerlijk, en betrek gewoon de gehele woningmarkt, zowel huur als koop.
Dat probeerde ik vooral duidelijk te maken.
Maar een huurhuis heeft toch ook een eigenaar, die moeten de kosten toch ook afdragen aan de overheid?quote:
Dat zeg ik toch ook, dat het niet meer representatief is voor nu? .... Feit is wel dat er nog steeds wat binnenkomt aan inkomsten. Naja, laat er dan 20% afgaan van de kosten van de HRA.
Doet niks af aan het feit dat de huurmarkt de overheid ook BAKKEN met geld kost (en dat er tegenover niks binnenkomt). En dat in dit topic alleen maar gezeken wordt op de HRA. Doe dan eerlijk, en betrek gewoon de gehele woningmarkt, zowel huur als koop.
Dat probeerde ik vooral duidelijk te maken.
Volgens mij zijn de meeste mensen die de HRA willen aanpakken ook wel voorstander van het volledig aanpakken van de hele woningmarkt. Met name het rondpompen van geld zou wat mij betreft moeten stoppen.quote:
Doet niks af aan het feit dat de huurmarkt de overheid ook BAKKEN met geld kost (en dat er tegenover niks binnenkomt). En dat in dit topic alleen maar gezeken wordt op de HRA. Doe dan eerlijk, en betrek gewoon de gehele woningmarkt, zowel huur als koop.
En ik betaal ook voor de kinderbijslag waar ik niks van zie.quote:
[..]
En ik betaal ook voor de kinderbijslag waar ik niks van zie.
En ik betaal ook voor de huurtoeslag die mensen krijgen terwijl ik er niks van zie.
En ik betaal ook voor de zorgtoeslag die mensen krijgen terwijl ik helemaal niks krijg.
En ik betaal ook voor het PGB van mensen waar ik niks van zie.
En ik betaal ook voor de kinderopvang van andere mensen waar ik niks van zie.
Je punt?
En ik betaal ook voor de huurtoeslag die mensen krijgen terwijl ik er niks van zie.
En ik betaal ook voor de zorgtoeslag die mensen krijgen terwijl ik helemaal niks krijg.
En ik betaal ook voor het PGB van mensen waar ik niks van zie.
En ik betaal ook voor de kinderopvang van andere mensen waar ik niks van zie.
EN ik betaal daarnaast teveel belasting zodat jij een subsidie krijgt die je direct mag afdragen aan de banksters.... wat mij betreft heb ik dus een terecht punt om te klagen.
De VEH is een grote promotor van het leven op de pof, die neem ik in ieder geval niet serieus.quote:
En daarbij, wat levert het eigenwoningbezit op aan de staat?
http://www.eigenhuis.nl/w(...)sten-baten-overheid/
Netto streep je dat dus redelijk tegen elkaar weg (dat de situatie nu ook nog zo is is natuurlijk niet, maar ter illustratie van de afgelopen jaren).
Daarnaast levert de HRA de economie nu helemaal niets meer op, het kost netto bakken met geld. Geld waar wij als samenleving niets van terug zien.
Huurders betalen huur, dat kost de huurders dus een hoop geld, de samenleving kost het niets.quote:En wat kost het de overheid om alle huurders te laten wonen? Dat is ook niet gratis hoor.
Belastingtarieven omlaag, belastingvrije som omhoog, kun je inderdaad de ook de huurtoeslag en zorgtoeslag afschaffen.quote:Beste oplossing: HRA op de schop (100% mee eens), maar dan OOK de huursubsidies eruit. Daarna de belastingdruk verlagen.
QFTquote:
Met name het rondpompen van geld zou wat mij betreft moeten stoppen.
Transparante prijsvorming is in ieders belang, behalve het belang van de banksters.
Mag ik ook al meeklagen van jou of vang ik nog teveel HRA ondanks het feit dat ik meer zou kunnen vangen als ik mijn hypotheek niet zo snel zou aflossen.quote:
EN ik betaal daarnaast teveel belasting zodat jij een subsidie krijgt die je direct mag afdragen aan de banksters.... wat mij betreft heb ik dus een terecht punt om te klagen.
Ik zie het probleem met HRA afdrachten niet zo erg, alleen zoals je weet vind ik dat HRA alleen nog maar gegeven zou moeten worden aan linieare of annuitaire hypotheken.
Ik snap dat je een hekel hebt aan bankiers (en advocaten en tandartsen?), maar er zijn veel meer belanghebbenden/profiteurs: makelaars (hoewel dat afneemt), hypotheekadviseurs, projectontwikkelaars, (grond)speculanten, gemeenten, oftewel eigenlijk iedereen die nu een vinger in de pap heeft in de woningmarkt.quote:
[..]
QFT
Transparante prijsvorming is in ieders belang, behalve het belang van de banksters.
Dat is ook de reden waarom we veel meer rente betalen dan in het buitenland?quote:
De risico's _zijn_ ook lager, met name omdat Nederland zoiets als NHG heeft, waarbij risico's inderdaad worden gecollectiveerd over de leningnemers, maar met name omdat de val in inkomen bij werkloosheid en arbeidsongeschiktheid etc in Nederland in internationaal verband enorm beperkt is door ons uitgebreide stelsel van sociale zekerheid.
Omdat de risico's hier lager zijn?
Heeft iemand enig idee of de Ierse overheid nog pogingen heeft ondernomen om de bubbel in stand te houden (zoals hier)? Ik stel me namelijk voor dat we zonder overheidsingrijpen in Nederland hetzelfde zouden hebben meegemaakt.
En voor degenen die beweren dat huiseigenaren hun prijzen niet zullen laten zakken: als het in Ierland kan, waarom zou het hier dan niet kunnen? "De Nederlandse markt is anders" heb ik al een aantal jaar niet meer gehoord...
Dat klinkt onlogisch...quote:
Dat is ook de reden waarom we veel meer rente betalen dan in het buitenland?
Omdat de risico's hier lager zijn?
[ Bericht 9% gewijzigd door RemcoDelft op 11-01-2012 12:50:54 ]
De Nederlandse markt is anders omdat de overheid het niet toestaat dat de zeepbel leegloopt. De financiele sector heeft zijn tentakels breed door de politiek en de maatschappij lopen. Burgers willen graag de slaaf blijven van de banken en politici hopen op mooie baantjes voor bewezen diensten.quote:
"De Nederlandse markt is anders" heb ik al een aantal jaar niet meer gehoord...
@hierboven, reken gerust een keer feitelijk uit wat het verschil is tussen een maandlast voor een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek en een volledig annuitaire hypotheek, over een looptijd van 30 jaar. Je zult verbaasd staan.
Nou dan gaan we naar funda en ik vul in bij maandlasten:quote:
Wel een beetje vermoeiend die achtervolgingswaanzin en paranoia hoor.
@hierboven, reken gerust een keer feitelijk uit wat het verschil is tussen een maandlast voor een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek en een volledig annuitaire hypotheek, over een looptijd van 30 jaar. Je zult verbaasd staan.
200.000 lening, 45.000 jaarsalaris
100% annuiteiten hypotheek, geen overlijdings zooi. bruto 1085, netto 766,
50% annuiteiten, 50% aflossingsvrij, geen overlijdingszooi, bruto 967, netto 648.
Toch 18% netto verschil, kan de gemiddelde koper toch bijna een 20% duurder huis aanschaffen.
Ik ben verbaasd idd dat er niet nog meer in zit.
Uitgangspunten: Hypotheeksom 200.000. 5% rente. Belastingschijf 42%.
Volledig aflossingsvrij (met de hand)
Bruto maandlast: 833,33 euro
Netto maandlast: 483,33 euro (gelijkblijvend over 30 jaar)
Restschuld na 30 jaar: 200.000 euro
Annuiteit en 50% Aflossingsvrij (gemiddeld over 30 jaar)
Bruto maandlast: 953 euro (inclusief aflossen)
Netto maandlast: 670 euro (inclusief aflossen)
Restschuld na 30 jaar: 100.000 euro
Volledig annuiteit (gemiddeld over 30 jaar):
Bruto maandlast: 1074 euro (inclusief aflossen)
Netto maandlast: 856 euro (inclusief aflossen)
Restschuld na 30 jaar: 0 euro
Volledig banksparen:
Bruto maandlast: 1004 euro (inclusief aflossen)
Netto maandlast: 654 euro (inclusief aflossen)
Volledig lineair (gemiddeld over 30 jaar):
Bruto maandlast: 973 euro (inclusief aflossen)
Netto maandlast: 798 (inclusief aflossen)
[ Bericht 3% gewijzigd door _VoiD_ op 11-01-2012 15:31:49 ]
Ik heb dit eerder uitgerekend, en inderdaad, bruto scheelt het heel weinig. Het feit dat zoveel mensen toch aflossingsvrij kozen komt natuurlijk doordat ze dan netto per maand veel minder betalen. Oftewel een extra reden om de HRA op de schop te doen, en een van de argumenten dat het schulden aanjaagt.quote:
@hierboven, reken gerust een keer feitelijk uit wat het verschil is tussen een maandlast voor een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek en een volledig annuitaire hypotheek, over een looptijd van 30 jaar. Je zult verbaasd staan.
Maar 80% van de samenwonenden wel.quote:
Die 45k jaarsalaris gaat 80% van de mensen in nederland niet halen hoor
Precies... de aflossingsvrije hypotheek is er vooral om veel centjes naar de banksters toe te brengen. Wat dat betreft is de aflossinsvrije hypotheek de DUURSTE hypotheek. Echter hoor je dat de financiele goochelaars van deze wereld nooit vertellen aan de financieel domme en dove mensen van deze wereld.quote:
Zet er ook voor de lol bij de totaal betaalde rente aan de bank, en je ziet ook wie er meest profiteerd van niet aflossen.
Aflossingsvrij: 300.000 euro, 0 aflossing. 126.000 teruggave
50/50 met annuiteit: 343.256 euro, waarvan 100k aflossing. 102.168 teruggave
Annuiteit: 386.512 euro, waarvan 200k aflossing. 78.335 teruggave
Bankspaar: 361.264 euro, waarvan 200k aflossing. 126.000 teruggave
Lineair: 350.417 euro, waarvan 200k aflossing. 63.000 teruggave.
Netto kosten huis (inclusief prijs van huis erin)
Aflossingsvrij: 374.000 euro
50/50: 341.088 euro
Annuiteit: 308.177 euro
Bankspaar: 235.264 euro
Lineair: 287.417 euro
[ Bericht 15% gewijzigd door _VoiD_ op 11-01-2012 15:34:26 ]
3 ton betaald en nog steeds een restschuld van 2 ton, feitelijk zijn de totale kosten dus 5 ton.quote:
Betaald (bruto) met hypotheek 200.000 euro 5% rente, 30 jaar:
Aflossingsvrij: 300.000 euro, 0 aflossing. 126.000 teruggave
50/50 met annuiteit: 343.256 euro, waarvan 100k aflossing. 102.168 teruggave
Annuiteit: 386.512 euro, waarvan 200k aflossing. 78.335 teruggave
Hoewel je bij de AVH 126k terug kreeg moet je natuurlijk wel nog die 2 ton aflossen, de feitelijke kosten zijn dus 500k-126k = 374k.
De annuiteit kost je 386k-78k = 308k
Daarnaast heb je ook nog eens flink meer belasting betaald aan de gemeenschap en dus je kinderen met minder staatsschuld opgezadeld.
ook 126.000 euro.Vooral dit fantastische product (ahum) niet vergeten.
Toch raar dat over dit vermogen geen belasting betaald hoeft te worden, hoe gunstig voor de banksters. Vriendje dino noemt het paranoide maar hoe kan hij anders verklaren dat er wel heel veel besluiten genomen worden in de politiek die vooral gunstig zijn voor de banken?quote:
En bij een bankspaarproduct is de teruggave precies gelijk als bij een aflossingsvrije hypotheek dus
Vooral dit fantastische product (ahum) niet vergeten.
Kun je deze ook nog bij je eerder gemaakt vergelijking zetten?quote:
En bij een bankspaarproduct is de teruggave precies gelijk als bij een aflossingsvrije hypotheek dus
Vooral dit fantastische product (ahum) niet vergeten.
Of ik moet ergens een groffe fout gemaakt hebben, zal me niks verbazen hoor
Zie daar... mensen die geen HRA krijgen betalen bovengemiddeld veel belasting zodat scheefleners het kunnen afdragen aan de banksters, want omgerekend kost aflossingsvrij gewoon 5 ton als de HRA wegvalt.quote:
Dat het verschil zo groot was wist ik geeneens. Bankspaarders wonen nagenoeg gratis...
Of ik moet ergens een groffe fout gemaakt hebben, zal me niks verbazen hoor
De HRA is er voor de banken, niet voor de burger.
Nee xeno HRA was er in eerste instantie wel voor de burger, maar helaas hebben financiele innovaties dit verziekt. Zoals ik al vaker geroepen heb, HRA prima, maar dan alleen nog voor linieare of annuitaire hypotheken.quote:
[..]
Zie daar... mensen die geen HRA krijgen betalen bovengemiddeld veel belasting zodat scheefleners het kunnen afdragen aan de banksters, want omgerekend kost aflossingsvrij gewoon 5 ton als de HRA wegvalt.
De HRA is er voor de banken, niet voor de burger.
Ze hoeven van mij helemaal niets te verbieden, het enige wat ze hoeven te doen is de HRA afschaffen en de IB tarieven te verlagen. Dit zorgt er gegarandeerd voor dat bankspaar en aflossingsvrij niet meer interessant zijn. Verbieden doe je omdat iets schadelijk is, logica dicteert dat je de bron aanpakt en niet 1 van de symptomen, weg met de HRA dusquote:
Banksparen moet inderdaad gewoon direct verboden worden. Met 50% aflossingsvrij maximaal zijn ze al op de goede weg.
Je moet wel realtisch blijven en ik durf er wel een krat bier om te wedden dat wanneer de HRA afgeschaft zou worden er geen verlaagde IB tarieven gaan komen.quote:
[..]
Ze hoeven van mij helemaal niets te verbieden, het enige wat ze hoeven te doen is de HRA afschaffen en de IB tarieven te verlagen. Dit zorgt er gegarandeerd voor dat bankspaar en aflossingsvrij niet meer interessant zijn. Verbieden doe je omdat iets schadelijk is, logica dicteert dat je de bron aanpakt en niet 1 van de symptomen, weg met de HRA dus
Idd.. HRA afschaffen gaan ze echt niet wat voor verlagen. Over 20 jaar zijn de gasbaten ook opquote:
[..]
Je moet wel realtisch blijven en ik durf er wel een krat bier om te wedden dat wanneer de HRA afgeschaft zou worden er geen verlaagde IB tarieven gaan komen.
Het grote netto verschil komt dus niet sec door de HRA, maar ook door het spaardeel dat behoorlijk rendeert.
Dus ben je bijna bij einde looptijd van je spaarhypotheek van 3ton en de bank valt om, ben je dan doomed?
Daar zit gewoon een 3dubbele hefboom in, 1 niets aflossen, dus maximaal HRA blijven vangen, en 2 sparen waarbij rente op rente gestapeld wordt zonder dat je vermogensrendements belasting hoef te betalen, en 3 nog bizarder de meeste bankspaar producten geven dezelfde rente op het sparen als dat je aan hypotheek rente betaald. Vind eens een bank waar je op een normale spaarrekening 5% krijgt op dit moment.quote:
Trouwens dat banksparen skewt de zaak wel een beetje. In plaats van af te lossen spaar je, en dat extra bedrag wat je spaart bedraagt circa 78.000 euro (met een inleg van totaal 61.200 euro, dus totale opbouw circa 139.200 euro).
Het grote netto verschil komt dus niet sec door de HRA, maar ook door het spaardeel dat behoorlijk rendeert.
Alleen je verpandt wel je ziel met een bankspaarproduct, daarom heb ik gewoon gekozen voor annuiteit (1 feb krijg ik de sleutel als alles goed gaat
) voor maximale flexibiliteit.[ Bericht 0% gewijzigd door _VoiD_ op 11-01-2012 16:28:07 ]
Maakt het wat uit? Het spaardeel staat bij dezelfde bank als waar je schuld bij staat, goed bekeken kan je ze altijd nog met elkaar verrekenen. Wat wel vervelend is dat je het spaardeel nodig hebt om te laten renderen, immers de samengestelde interest moet je schuld grotendeels aflossen. Mocht bij een faillissement de schuld met een deel spaargeld verrekend worden dan kom je kapitaal tekort om de volledige schuld af te lossen, bij een faillissement zullen dus altijd de originele afspraken gerespecteerd moeten worden.quote:
Wat ik me trouwens af vraag, valt de spaardeel van een spaarhypotheek ook onder het normale Deposito Garantie Stelsel?
Dus ben je bijna bij einde looptijd van je spaarhypotheek van 3ton en de bank valt om, ben je dan doomed?
Dat ze nog geen super duper spaarhypotheek hebben uitgevonden, dat je gewoon 200% wozwaarde hypotheek neemt, meteen 100% in het bankspaarproduct stopt en bijna niets meer hoeft te betalen.quote:
[..]
Maakt het wat uit? Het spaardeel staat bij dezelfde bank als waar je schuld bij staat, goed bekeken kan je ze altijd nog met elkaar verrekenen. Wat wel vervelend is dat je het spaardeel nodig hebt om te laten renderen, immers de samengestelde interest moet je schuld grotendeels aflossen. Mocht bij een faillissement de schuld met een deel spaargeld verrekend worden dan kom je kapitaal tekort om de volledige schuld af te lossen, bij een faillissement zullen dus altijd de originele afspraken gerespecteerd moeten worden.
Van 'breekpunt' tot 'pervers' in nog geen 2 jaar tijd. Zelfs het klimaat slaat niet zo snel omquote:CDA wil ‘perverse’ hypotheekrenteaftrek aanpakken
CDA-prominent Aart Jan de Geus is voorzitter van het Strategisch Beraad.
Regeringspartij CDA moet meer afstand gaan nemen van het eigen kabinet. Zo moet de “perverse” hypotheekrenteafrek worden aangepakt. Dat is de kern van het rapport van het Strategisch Beraad, de commissie die de nieuwe partijlijn van het CDA voor de komende tien à vijftien jaar heeft uitgewerkt. Dat melden bronnen in de partijtop aan NRC Handelsblad.
De partij kan niet meedoen aan polarisatie, want “de multiculturele samenleving is geen mislukking”. Het CDA moet zich nog kritischer gaan opstellen ten aanzien van gedoogpartner PVV.
Het partijbestuur van het CDA is gisteren op een geheime locatie in Utrecht geïnformeerd over de nieuwe koers van de partij. De bestuursleden kregen het 23 pagina’s tellende conceptrapport een half uur voor aanvang te lezen, en moesten het daarna weer inleveren.
Thema’s woningmarkt en multiculturele samenleving politiek gevoelig
Bronnen binnen het Strategisch Beraad en het kabinet bevestigen desondanks dat het rapport is opgebouwd rond acht grote thema’s die Nederland de komende jaren gaan bepalen. Twee daarvan – de woningmarkt en de multiculturele samenleving – zijn in het bijzonder politiek gevoelig.
De gedoogpartners hebben afgesproken dat er niet getornd wordt aan de hypotheekrenteaftrek. Het Beraad vindt de huidige maatregel echter pervers omdat het de verkeerde prikkels geeft. De belastingmaatregel zorgt er volgens de commissie voor dat huiseigenaren zoveel mogelijk proberen te lenen, met alle risico’s van dien. Daarmee gaat de maatregel aan het doel voorbij om zoveel mogelijk Nederlanders in staat te stellen een woning te bezitten. is de praktijk afgedreven van het uitgangspunt Nederlanders de mogelijkheid te verschaffen een woning te bezitten.
Strategisch Beraad neemt afstand van Verhagen – polarisatie zoals de PVV voorstaat is ongewenst’
Het Strategisch Beraad neemt ook afstand van de eigen vicepremier Maxime Verhagen, die vorige week liet weten toch niet de nieuwe partijleider te willen worden. Verhagen vindt de multiculturele samenleving mislukt, maar volgens de commissie is “de aanwezigheid van allochtonen in onze samenleving juist geen probleem”, volgens een bron met kennis van het rapport. “En polarisatie zoals de PVV voorstaat is ongewenst.”
Interne partijdiscussie zet extra druk op onderhandelingen over nieuwe bezuinigingen
De interne partijdiscussie zet extra druk op de onderhandelingen binnen het kabinet over mogelijk nieuwe bezuinigingen. Het CDA wilde de inhoud van het rapport tot volgende week vrijdag geheimhouden. Pas dan zou commissievoorzitter Aart Jan de Geus, oud-minister van Sociale Zaken, de inhoud presenteren. Een dag later volgt een ingelast partijcongres om de bevindingen kracht bij te zetten.
De nieuwe partijvoorzitter stelde het Strategisch Beraad in speciaal om de partij na vier verloren verkiezingen op rij te vernieuwen. Van de commissie zijn 22 CDA’ers van buiten Den Haag lid, onder wie wethouders, academici, ondernemers en voorlichters.
bron: NRC
voor de bank is dat geen oplossingquote:
Je kan toch gewoon het deel waar over hra mag worden geheven toch gewoon met 1/30e deel per jaar afschaffen?
Waarom? Beter is het om de HRA af te schaffen en iedereen een belastingverlaging te geven. Simpel, transparant, efficient.quote:
Je kan toch gewoon het deel waar over hra mag worden geheven toch gewoon met 1/30e deel per jaar afschaffen?
Ja, dat kan, en zo zal het vroeg of laat ook wel vorm gaan krijgen. Maar dat is niet wat de meesten hier willen horen, die willen een huizenmarktcrash zodat ze zelf een kans denken te krijgen op de huizenmarkt.quote:
Je kan toch gewoon het deel waar over hra mag worden geheven toch gewoon met 1/30e deel per jaar afschaffen?
Waarom zou je willen kopen terwijl huizenprijzen dalen?quote:
[..]
Ja, dat kan, en zo zal het vroeg of laat ook wel vorm gaan krijgen. Maar dat is niet wat de meesten hier willen horen, die willen een huizenmarktcrash zodat ze zelf een kans denken te krijgen op de huizenmarkt.
De crash is gaande en zal binnenkort versnellen.
Je reageert exact zoals ik al aangaf...quote:
Waarom zou je willen kopen terwijl huizenprijzen dalen?
De crash is gaande en zal binnenkort versnellen.
Dit is briljant!quote:
[..]
Dat ze nog geen super duper spaarhypotheek hebben uitgevonden, dat je gewoon 200% wozwaarde hypotheek neemt, meteen 100% in het bankspaarproduct stopt en bijna niets meer hoeft te betalen.
Vind trouwens ook dat Eyeworks of Endemol een belang moet nemen in Park Bloeyendael.
Alle huizen slijten aan de 'elites' en de duurste laten bewonen door een stel tokkies. Hek dichtpleuren, en camera's ophangen.
Het excel schema van excelhet.nl werkt bij mij niet zo goed (openoffice) maar ik ben wel op zoek naar een soortgelijk schema waarbij ik snel kan zien wat de verschillen zijn in maandlasten tussen de verschillende hypotheekvormen. Is er een site die dat kan of is er een programma ter download beschikbaar?
http://www.martonline.org(...)iele%20functies.html
Grapjas, wacht maar tot de euro straks valt....... Even een inflatie van 20% en de huizenprijzen stijgen weer.quote:
[..]
Waarom zou je willen kopen terwijl huizenprijzen dalen?
De crash is gaande en zal binnenkort versnellen.
Ik heb in dit economisch klimaat liever mijn geld in iets wat hoe dan ook iets van waarde heeft dan op een bank waar het over tien jaar misschien niets meer waard is.
En over het profiteren, in heb ruim 40.000 euro belasting betaald toen ik mijn huis kocht, meer dan de gemiddelde huurder in tien jaar effectief aan de staat afdraagt. Daarnaast heb ik alleen een aftrekpost, ik betaal ondanks mijn hypotheekaftrek nog ruim 40.000 euro per jaar loonbelasting. Daarnaast eigen woning forfait en uiteraard nog WOZ belasting.
Ik houd al een klein leger huursubsidievreters in leven. Als de overheid moet bezuinigen kijken ze maar eens kritisch naar het eigen ambtenarenapparaat en krijgen mensen alleen een uitkering als ze niet KUNNEN werken. Bijstand moet er zeker zijn, maar als vangnet, niet als hangmat.
Je moet er niet teveel aandacht aan besteden.quote:
Elke huurder in dit topic (en zeker Xeno, aka 'ComplexConjugate') hamert erop dat een huis een gebruiksvoorwerp is, en dus hoort te dalen in prijs.
Vreemd genoeg zijn ze wel allemaal (niemand uitgezonderd!) van mening niet te moeten kopen in een markt waar de woningen in prijs dalen.
Conclusie: De logica is bij hen ver te zoeken, en uitgaande van het feit dat ze het normaal vinden dat een woning in prijs daalt, maar niet willen kopen als ze weten dat een woning in prijs daalt, komt het erop neer dat ze zullen moeten blijven huren. Tot de dood erop volgt.
Heel onwaarschijnlijk, als schulden afgewaardeerd worden komt er inflatie, zolang dat niet gebeurd blijft alles zoals het is. Ik hoor veel mensen spreken over een sterke inflatie, maar ik begrijp dat deflatie jou beter uitkomt dus roep je dat.quote:
Er komt eerst nog een hele hoop deflatie voordat er weer inflatie komt.
Als je niets hebt maakt het weinig uit, als je vermogen wilt opbouwen kun je beter een huis of iets anders fysieks hebben ipv geld.
Ga overigens eens in op hetgeen ik de samenleving heb gegeven, en wat ik nu iets minder belasting betaal. Ik zou graag jouw jaaropgave zien om te zien wie er meer profiteert, ik gok zomaar dat je niets oplevert omdat de eerste 3.000 alleen sociale premies zijn en nog geen echte belasting.
Tenzij je huizenhandelaar bent, is dat belastingvrij. En 10% is overigens het minimum, het is in de regel het laagste van 10% _of_ de geleden schade. En die laatste kan hoger zijn dan 10%quote:
Even uit nieuwsgierigheid: als de koper van je huis z'n koopcontract niet nakomt, en er een 10% boeteclausule in staat, is die 10% dan belastingvrij (net als "koerswinst" op je huis), of is dat gewoon belastbaar als inkomen?
Afboeken leid juist tot deflatie, het kapitaal is immers weg, foetsie.... minder geld....quote:
Heel onwaarschijnlijk, als schulden afgewaardeerd worden komt er inflatie, zolang dat niet gebeurd blijft alles zoals het is. Ik hoor veel mensen spreken over een sterke inflatie, maar ik begrijp dat deflatie jou beter uitkomt dus roep je dat.
Ja..... zoals veel schulden. Denk jij dat jij je geleende stapel stenen mag houden als je niet meer kan betalen?quote:Als je niets hebt maakt het weinig uit, als je vermogen wilt opbouwen kun je beter een huis of iets anders fysieks hebben ipv geld.
Gok maar een eind raakquote:Ga overigens eens in op hetgeen ik de samenleving heb gegeven, en wat ik nu iets minder belasting betaal. Ik zou graag jouw jaaropgave zien om te zien wie er meer profiteert, ik gok zomaar dat je niets oplevert omdat de eerste 3.000 alleen sociale premies zijn en nog geen echte belasting.
Bij een inflatie van 20% wordt de hypotheekrente minimaal 25%. Een groot gedeelte van de hypotheekmarkt is kort gefinancieerd in Nederland, dus ik denk dat dan ieder jaar tienduizenden mensen hun huis worden uitgezet. Nadat alle banken, verzekeraars en pensioenfonden in Nederland zijn genationaliseerd, heb je alle leegstaande kantoorpanden weer vol zitten met uit hun huis geplaatste ex-woning bezitters. Da's dan weer een voordeel.quote:Grapjas, wacht maar tot de euro straks valt....... Even een inflatie van 20% en de huizenprijzen stijgen weer.
Mits hypotheek vrij. Anders ga je er op termijn alsnog aan.quote:Ik heb in dit economisch klimaat liever mijn geld in iets wat hoe dan ook iets van waarde heeft dan op een bank waar het over tien jaar misschien niets meer waard is.
Zou kunnen, lijkt me nog steeds een optimistisch scenario.quote:
[..]
Bij een inflatie van 20% wordt de hypotheekrente minimaal 25%. Een groot gedeelte van de hypotheekmarkt is kort gefinancieerd in Nederland, dus ik denk dat dan ieder jaar tienduizenden mensen hun huis worden uitgezet. Nadat alle banken, verzekeraars en pensioenfonden in Nederland zijn genationaliseerd, heb je alle leegstaande kantoorpanden weer vol zitten met uit hun huis geplaatste ex-woning bezitters. Da's dan weer een voordeel.
[..]
bij een hypotheekrente van 25% in Nederland zijn de banken allang weg.
Is iedereen klaar voor de grote klap ?
... maart/april a.s.
En dan hebben we nog Minister Kamp die wil dat de vaste baan nagenoeg zal verdwijnen in de toekomst
http://www.telegraaf.nl/d(...)ngmarkt_niets__.html
quote:do 12 jan 2012, 05:30
Lagere verhuistaks helpt woningmarkt niets
door Barbara Sanders
AMSTERDAM -
De lagere overdrachtsbelasting heeft de vastgelopen woningmarkt niets geholpen. 'Het is een faliekante mislukking', aldus woningmarktdeskundigen.
Die vrezen dat de een half jaar geleden onverwacht ingevoerde belastingmaatregel deze zomer automatisch wordt teruggedraaid.
De verwachtte 10% extra woningtransacties is bij lange na niet gehaald.
Dat betekent dat het geld dat bedoeld was om de woningmarkt te stimuleren terechtgekomen is in de zakken van mensen die bereid waren 6% aan overdrachtsbelasting te betalen en nu geprofiteerd hebben van 'een cadeautje' van gemiddeld 10.000, aldus de experts.
'De lagere verhuisboete was bedoeld om twijfelaars over de streep te trekken, maar deze mensen hebben geen huis gekocht.'
De vaste baan afschaffen zou op zich heel goed zijn: meer flexibiliteit, en vooral: meer kansen voor jongeren t.o.v. mensen die er al 30 jaar zitten. Als jongere kan je die vaste baan nu toch al zo'n beetje vergeten. Maar het zal wel weer neerkomen op het beschermen van de "haves" en de "have nots" krijgen gewoon 8 tijdelijke contracten...
[ Bericht 5% gewijzigd door RemcoDelft op 12-01-2012 08:38:01 ]
En hoe groot is het gedeelte wat kort gefinancieerd is in NL? Want dit is wederom zonder onderbouwing een heel loze uitspraak welke ook in het rijtje van de VEH uitspraken terecht kan komen.quote:
Een groot gedeelte van de hypotheekmarkt is kort gefinancieerd in Nederland, dus ik denk dat dan ieder jaar tienduizenden mensen hun huis worden uitgezet.
nee hoor dat is al drie keer geworden en voor jonger dan 25 is dat 4 keerquote:
Je mag maar 2 keer een tijdelijk contractual krijgen
http://www.intermediair.n(...)idsovereenkomst.html
quote:Keten van arbeidsovereenkomsten
Onder de volgende voorwaarden kan een werkgever driemaal een tijdelijke arbeidsovereenkomst aanbieden zonder dat hij gebonden is aan de bepalingen die gelden voor opzegging:
1. de drie arbeidsovereenkomsten moeten elkaar opvolgen binnen drie maanden;
2. de totale duur van de arbeidsovereenkomst mag niet meer dan 36 maanden bedragen
http://www.nrc.nl/nieuws/(...)nteaftrek-aanpakken/quote:CDA wil ‘perverse’ hypotheekrenteaftrek aanpakken
CDA-prominent Aart Jan de Geus is voorzitter van het Strategisch Beraad. Foto NRC / Roel Rozenburg
door Freek Staps
BINNENLAND Regeringspartij CDA moet meer afstand gaan nemen van het eigen kabinet. Zo moet de “perverse” hypotheekrenteafrek worden aangepakt. Dat is de kern van het rapport van het Strategisch Beraad, de commissie die de nieuwe partijlijn van het CDA voor de komende tien à vijftien jaar heeft uitgewerkt. Dat melden bronnen in de partijtop aan NRC Handelsblad.
[...]
Hoe kan de HRA eerst 'heilig' zijn, en nu opeens 'pervers'?
Beter ten halve gekeerd dan ten hele gedwaald overigens.
Tja... vraag het de dominee.quote:
[..]
http://www.nrc.nl/nieuws/(...)nteaftrek-aanpakken/
Hoe kan de HRA eerst 'heilig' zijn, en nu opeens 'pervers'?
Beter ten halve gekeerd dan ten hele gedwaald overigens.
Bij de katholieken gaat heilig en pervers prima samenquote:
Banken financieren langlopende hypotheken vrijwel volledig met kortlopende leningen, want daar verdienen ze het meeste aan. De klant word geacht zich tegen het renterisico te verzekeren door meer te betalen, banksters gaan er echter vanuit dat ze wel een bail out krijgen van de belastingbetaler in het geval het risico dreigt hun de das om te doen.quote:
[..]
En hoe groot is het gedeelte wat kort gefinancieerd is in NL? Want dit is wederom zonder onderbouwing een heel loze uitspraak welke ook in het rijtje van de VEH uitspraken terecht kan komen.
Als babyboomers netto profiteur zijn van een regeling, dan is het heilig.quote:
Hoe kan de HRA eerst 'heilig' zijn, en nu opeens 'pervers'?
Als babyboomers netto betaler worden, dan is het pervers.
Heb je daar een bron van?quote:
[..]
Banken financieren langlopende hypotheken vrijwel volledig met kortlopende leningen.
Schulden afwaarderen is ongeveer het meest deflatie veroorzakende gebeurtenis... Er verdwijnt keihard krediet. Deflatie = afname van hoeveelheid krediet.quote:
Heel onwaarschijnlijk, als schulden afgewaardeerd worden komt er inflatie, zolang dat niet gebeurd blijft alles zoals het is. Ik hoor veel mensen spreken over een sterke inflatie, maar ik begrijp dat deflatie jou beter uitkomt dus roep je dat.
Op een bepaald moment wel... Maar er komt een hoop vraag naar geld binnenkort, denk ik. Dan moet je nog even je poen vasthouden. Daarna gaan de geldpersen aan, en de rente tarieven omhoog, zonder dat mensen al hogere salarissen hebben... En dat wordt volgens mij het koopmoment.quote:Als je niets hebt maakt het weinig uit, als je vermogen wilt opbouwen kun je beter een huis of iets anders fysieks hebben ipv geld.
Echt triest, het toont wel weer aan wat een heerlijk hypocriet en leugenachtig stelletje mensen politici werkelijk zijn. Totaal gebrek aan enige visie daar in Den Haag.quote:
[..]
Van 'breekpunt' tot 'pervers' in nog geen 2 jaar tijd. Zelfs het klimaat slaat niet zo snel om
Even gefixt.quote:
[..]
Echt triest, het toont wel weer aan wat een heerlijk hypocriet en leugenachtig stelletje mensen CDA-politici werkelijk zijn. Totaal gebrek aan enige visie daar bij het CDA.
Ik vind het eerlijker om toe te geven dat de HRA een pervers systeem is (als je dat eigenlijk weet), dan om met allerlei drogredenen met droge ogen te blijven beweren dat het niet zo is (VVD)quote:
[..]
Echt triest, het toont wel weer aan wat een heerlijk hypocriet en leugenachtig stelletje mensen politici werkelijk zijn. Totaal gebrek aan enige visie daar in Den Haag.
Ik blijf erbij dat de HRA an sich geen pervers systeem hoeft te zijn, alleen door de perverse financiele innovatieve producten is de HRA door deze vage hypotheken toe te staan verworden tot een pervers systeem .quote:
[..]
Ik vind het eerlijker om toe te geven dat de HRA een pervers systeem is (als je dat eigenlijk weet), dan om met allerlei drogredenen met droge ogen te blijven beweren dat het niet zo is (VVD)
Was vorig jaar uitgebreid in het nieuws, als jij bij de bank je rente vast zet voor 10, 20 of 30 jaar betekend dit niet dat de banken hetzelfde doen.quote:
Om even een bron aan te halen:
Met 'duur voor de banken' word bedoelt dat men minder eraan kan verdienen.quote:14 februari 2011
Lange hypotheken worden fors duurder
Hypotheken met lange rentevaste termijnen worden de komende jaren fors duurder door nieuwe toezichtsregels die banken veiliger moeten maken.
Het is de zoveelste maatregel in korte tijd die het consumenten moeilijker maakt om aan een hypothecaire lening te komen. Dat is slecht nieuws voor de hypotheekmarkt, en daarmee ook voor de woningmarkt, zo schrijft het FD.
Voor banken wordt het straks minder aantrekkelijk om leningen met een lange vaste rente te verstrekken. Door de nieuwe internationale regels worden financiële instellingen verplicht om langlopende kredieten te financieren met langlopende middelen. Nu financieren zij een groot deel door kortlopende obligaties uit te geven. Voor banken is het lastig en in elk geval erg duur om bijvoorbeeld obligaties uit te geven die twintig jaar lopen.
Volgens bankiers kunnen leningen met lange rentevaste termijnen, vooral van meer dan tien jaar, daardoor flink duurder worden, tot een half procentpunt. De lange hypotheekrente is de afgelopen jaren al opgelopen doordat securitisering, een goedkope financieringsvorm voor banken, na de Lehman-crisis uit de gratie is geraakt.
Lange hypotheken zijn vooral in Nederland populair. Vorig jaar koos meer dan 10 procent van de woningkopers voor een zeer lange rentevastperiode. In de jaren 2006 en 2007 had meer dan 30 procent van de nieuwe hypotheken een looptijd van meer dan tien jaar. Rentevaste periodes van vijf tot tien jaar waren vorig jaar goed voor 40 procent van de nieuwe leningen.
bron: NVM
Persoonlijk is dit niet alleen iets van het CDA. Politici van alle partijen zijn over het algemeen snel bereid om hn principes overboord te zetten voor (wat ze hopen) electoraal gewin.quote:
Precies... afwaarderen betekend dat iemand zijn verlies gaat nemen, dat geld komt niet meer terug. Feitelijk betekend afboeken dat er geld verdwijnt uit het systeem, de geldhoeveelheid neemt dus af. Iedereen die roept dat het printen van geld door de centrale banken gaat leiden tot inflatie begrijpt kennelijk niet dat dit geld niet in de economie terecht komt. Het geld is enkel geprint om de boeken in balans te houden, feitelijk worden de verliezen afgewenteld op de belastingbetaler.quote:
Schulden afwaarderen is ongeveer het meest deflatie veroorzakende gebeurtenis... Er verdwijnt keihard krediet. Deflatie = afname van hoeveelheid krediet.
Het dilemma is hoe men het geprinte geld in de economie gaat krijgen, het is een kip ei probleem. Want om dat geld in de economie te krijgen moeten de salarissen stijgen en hoe ga je die laten stijgen als de omzetten dalen? Misschien moeten we helikopter Ben wat rondjes laten vliegen boven Drontenquote:Op een bepaald moment wel... Maar er komt een hoop vraag naar geld binnenkort, denk ik. Dan moet je nog even je poen vasthouden. Daarna gaan de geldpersen aan, en de rente tarieven omhoog, zonder dat mensen al hogere salarissen hebben... En dat wordt volgens mij het koopmoment.
Tja, ik ben ook geen voorstander van de HRA. Maar om zo snel je principes overboord te zetten viind ik wel wat goedkoop.quote:
[..]
Ik vind het eerlijker om toe te geven dat de HRA een pervers systeem is (als je dat eigenlijk weet), dan om met allerlei drogredenen met droge ogen te blijven beweren dat het niet zo is (VVD)
Dus je wilt wel de perverse symptomen bestrijden maar de bron ongemoeid laten? Waarom al die complexiteit? Gewoon simpele transparante systemen opzetten, dan heb je ook geen behoefte aan complexe wetgeving die de zeer negatieve uitvloeiselen moeten inperken.quote:
[..]
Ik blijf erbij dat de HRA an sich geen pervers systeem hoeft te zijn, alleen door de perverse financiele innovatieve producten is de HRA door deze vage hypotheken toe te staan verworden tot een pervers systeem .
QFT, de VVD denkt kennelijk nog dat er voor hun nog electoraal gewin te behalen valt door het volk te blijven voorliegen, hun eigen handvest te negeren en door te gaan met het verhogen van de maximale snelheid op de snelwegenquote:
[..]
Ik vind het eerlijker om toe te geven dat de HRA een pervers systeem is (als je dat eigenlijk weet), dan om met allerlei drogredenen met droge ogen te blijven beweren dat het niet zo is (VVD)
quote:do 12 jan 2012, 10:00 | lees voor
Huizenprijzen ruim 4% gedaald
AMSTERDAM - De gemiddelde prijs van verkochte woning is het afgelopen jaar met ruim 4 procent gedaald. In het vierde kwartaal ging er 1,7 procent van de prijs af, meldde de Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM) donderdag.
In totaal werden er 118.000 huizen verkocht in 2011, een daling van 7 procent ten opzichte van 2010. Ook in het vierde kwartaal werden er minder huizen verkocht. Het aantal verkochte woningen bedroeg in totaal 29.400. Dat betekent een daling van 13 procent ten opzichte van dezelfde periode in 2010.
Volgens NVM-voorzitter Ger Hukker is er sprake van een dalende trend in het aantal transacties.
Politieke partijen hebben geen (harde) principes, dus ze kunnen die ook niet overboord zetten.quote:
[..]
Tja, ik ben ook geen voorstander van de HRA. Maar om zo snel je principes overboord te zetten viind ik wel wat goedkoop.
Het werkt prima die verlaging van de OB, en gelukkig stimuleert de HRA het eigen woningbezit op een geweldige wijze. Godzijdank hebben wij verlichte leiders als Mark Rutte, Maxime Verhagen en Piet Hein Donner die ons met hun inzichten op een hoger niveau wisten te brengenquote:
De overheid wil natuurlijk kosten wat het kost slaven vastketenen aan hun blok gasbeton, want wie de vrijheid heeft om zich elders te vestigen gaat natuurlijk geen torenhoge lasten afdragen in dit tranendalquote:Nederland zakt fors op economieranglijst
LONDEN (AFN) - Nederland gaat in de komende decennia fors dalen op de ranglijst van economieën in de wereld. De huidige 15e positie is in 2050 afgegleden naar de 24e plaats. Die voorspelling doet de onderzoeksafdeling van de bank HSBC in een rapport dat donderdag werd gepubliceerd.
De Amerikaanse nieuwszender CNN berichtte over het HSBC-onderzoek. De bank gaat ervan uit dat China de Verenigde Staten over vier decennia zal hebben ingehaald als belangrijkste economie. In 2050 is India de derde economie, gevolgd door Japan en Duitsland.
Groot-Brittannië, Brazilië, Mexico, Frankrijk en Canada completeren halverwege deze eeuw de top 10 van economieën.
Filipijnen en Peru
Opvallende stijgers bij de kleinere landen zijn onder meer de Filipijnen, (27 plaatsen omhoog naar de 16e plek) en Peru (20 plekken omhoog naar 26e positie). Daarmee zou Peru landen als Iran, Columbia en Zwitserland voorbijstreven.
De grote verliezers de komende 40 jaar zijn de ontwikkelde economieën in Europa. Slechts 5 Europese landen zijn dan nog in de top 20 terug te vinden. Nu zijn dat er 8. Denemarken, Zweden, Noorwegen en Finland gaan volgens de onderzoekers het hardst achteruit. De economische neergang wordt vooral veroorzaakt door de vergrijzing waardoor het aantal mensen dat kan werken daalt.
bron: Telegraaf
Een van de redenen waarom ze dat doen is omdat banken weten dat als jij een hypotheekrente voor 10 jaar vast zet je die 10 jaar vaak niet haalt (gemiddeld genomen was het iets van 7 of 8 jaar). En daarnaast is het inderdaad een van de manieren waarop banken hun geld verdienen, kort lenen (tegen lage rente) en lang uitlenen (tegen een hoge rente). En voor ons is het dan maar te hopen dat ze het renterisico een beetje weten te beheersen en dat ze daardoor niet in de problemen komenquote:
[..]
Was vorig jaar uitgebreid in het nieuws, als jij bij de bank je rente vast zet voor 10, 20 of 30 jaar betekend dit niet dat de banken hetzelfde doen.
Om even een bron aan te halen:
[..]
Met 'duur voor de banken' word bedoelt dat men minder eraan kan verdienen.
Grappig dat Pinokkio blijft volhouden dat er een opleving was als gevolg van de verlaging van de OB, de cijfers van het CBS over juli 2011 laten zien dat dit de maand was waarin de daling het grootst was
Hukker blijft kampioen liegen, gelukkig is hij wat realistischer over de toekomst van de woningmarkt. Toch mag je ervan uitgaan dat als Hukker -5% roept je daar gerust het dubbele van mag maken.
Gemmiddeld genomen klopt dit niet want er zijn 4.000.000 miljoen koop woningen en op het hoogtepunt van de bubbel vonden er 200.000 transacties plaats wat impliceert dat de gemiddelde woonduur van een koper op 20 jaar zou moeten zitten.quote:
[..]
Een van de redenen waarom ze dat doen is omdat banken weten dat als jij een hypotheekrente voor 10 jaar vast zet je die 10 jaar vaak niet haalt (gemiddeld genomen was het iets van 7 of 8 jaar). En daarnaast is het inderdaad een van de manieren waarop banken hun geld verdienen, kort lenen (tegen lage rente) en lang uitlenen (tegen een hoge rente). En voor ons is het dan maar te hopen dat ze het renterisico een beetje weten te beheersen en dat ze daardoor niet in de problemen komen
Toch kan hetgeen lost95 zegt best kloppen. De mensen die gewoon 40 jaar op 1 plek blijven wonen bezetten een aantal huizen, de mensen die elke paar jaar verhuizen rouleren wat sneller. En dat zal ook de groep zijn met rentevaste perioden.quote:
[..]
Gemmiddeld genomen klopt dit niet want er zijn 4.000.000 miljoen koop woningen en op het hoogtepunt van de bubbel vonden er 200.000 transacties plaats wat impliceert dat de gemiddelde woonduur van een koper op 20 jaar zou moeten zitten.
Ik wil dat idd, want je kunt het niet maken om zomaar de HRA af te schaffen en veel mensen hierdoor de problemen in te drukkken.quote:
[..]
Dus je wilt wel de perverse symptomen bestrijden maar de bron ongemoeid laten? Waarom al die complexiteit? Gewoon simpele transparante systemen opzetten, dan heb je ook geen behoefte aan complexe wetgeving die de zeer negatieve uitvloeiselen moeten inperken.
Veel mensen hebben wel nog de 6% overdrachtbelasting betaald en dat niet niet eens terug ontvangen vanuit de hra terug-gifte.
Wat zijn de persverse symptomen dan volgens jou? Wanneer alleen nog maar linieare en annuitaire hypotheken voor HRA in aanmerking komen word in ieder geval elk huis afbetaald.
gifte.
Ik heb altijd geleerd om het gemiddelde over de hele populatie uit te rekenenen en dan kom ik met die simpele redenatie van mij toch echt steeds op 20 jaar gemiddeld uit.quote:
[..]
Toch kan hetgeen lost95 zegt best kloppen. De mensen die gewoon 40 jaar op 1 plek blijven wonen bezetten een aantal huizen, de mensen die elke paar jaar verhuizen rouleren wat sneller. En dat zal ook de groep zijn met rentevaste perioden.
Afschaffen i.c.m. een verlaging van de IB zal voor de meeste mensen ertoe leiden dat ze slechts een minimale lastenverhoging te gemoed zullen zien. Je kan het immers ook niet maken om door te gaan met het geven van een belastingvoordeel aan een groep mensen die ervoor gezorgd hebben dat ze een gigantische speculatieve zeepbel geblazen hebben. Deze mensen verwachten wel dat ze de hand boven het hoofd gehouden worden ten kosten van startersquote:
Ik wil dat idd, want je kunt het niet maken om zomaar de HRA af te schaffen en veel mensen hierdoor de problemen in te drukkken.
Nou en? Hoeveel mensen hebben wel niet 19% BTW betaald over hun koopwoning of bijna 40% belasting afgedragen over de aanschaf van een nieuwe auto? Je argument slaat echt nergens op.quote:Veel mensen hebben wel nog de 6% overdrachtbelasting betaald en dat niet niet eens terug ontvangen vanuit de hra terug-gifte.
Het geven van een selectieve belastingkorting aan een groep mensen die bereid is zich in de schulden te steken. Ik noem zoiets onrechtvaardig en in strijd met de gelijke behandeling van de inwoners van dit land.quote:Wat zijn de persverse symptomen dan volgens jou? Wanneer alleen nog maar linieare en annuitaire hypotheken voor HRA in aanmerking komen word in ieder geval elk huis afbetaald.
gifte.
Het de huidige aantallen van zo'n 118k transacties zakt dit zelfs af naar 40 jaar. Nog een reden om nooit een zogenaamde 'starterswoning' (aka kippenhok) te kopen. Je komt er nooit meer zonder verlies te nemen vanaf.quote:
[..]
Ik heb altijd geleerd om het gemiddelde over de hele populatie uit te rekenenen en dan kom ik met die simpele redenatie van mij toch echt steeds op 20 jaar gemiddeld uit.
Durf je de weddenschap voor een krat bier niet aan, die ik al eerder voorstelde, als de HRA eraf gaat zal de overheid de IB echt niet verlagen.quote:
[..]
Afschaffen i.c.m. een verlaging van de IB zal voor de meeste mensen ertoe leiden dat ze slechts een minimale lastenverhoging te gemoed zullen zien. Je kan het immers ook niet maken om door te gaan met het geven van een belastingvoordeel aan een groep mensen die ervoor gezorgd hebben dat ze een gigantische speculatieve zeepbel geblazen hebben. Deze mensen verwachten wel dat ze de hand boven het hoofd gehouden worden ten kosten van starters
Ik sta aan jouw kantquote:
[..]
Durf je de weddenschap voor een krat bier niet aan, die ik al eerder voorstelde, als de HRA eraf gaat zal de overheid de IB echt niet verlagen.
. 2 kratten bier dus Dan ga je ervanuit dat een verkooptransactie de enige reden is om je hyptheek "af te lossen", oversluiten telt uiteraard ook mee (en natuurlijk die grote groepquote:
[..]
Gemmiddeld genomen klopt dit niet want er zijn 4.000.000 miljoen koop woningen en op het hoogtepunt van de bubbel vonden er 200.000 transacties plaats wat impliceert dat de gemiddelde woonduur van een koper op 20 jaar zou moeten zitten.
mensen die een erfenis gebruikt om hypotheek af te lossen.)Als dat onderdeel is van de hervorming? Waarom dan niet?quote:
[..]
Durf je de weddenschap voor een krat bier niet aan, die ik al eerder voorstelde, als de HRA eraf gaat zal de overheid de IB echt niet verlagen.
Minister de Jager noemde de ophef rond de HRA een 'mediadingetje' en ziet niks in een hervorming maar ook de Jager snapt wel hoe je zoiets moet implementeren. Dat men het niet wil komt voornamelijk omdat de politiek de belangen van de banken dient.
quote:do 12 jan 2012, 10:56 | 0 reacties
'Minder snel vaste baan'
AMSTERDAM - Als het aan minister Kamp van Sociale Zaken en Werkgelegenheid ligt, hoeven werkgevers in de toekomst minder snel een vast contract aan te bieden aan beginnende werknemers.
Volgens de Volkskrant zullen werknemers aan het idee moeten wennen dat ze jaren op een tijdelijk contract moeten werken.
Ik ga er zelfs niet vanuit dat men de HRA volledig gaat afschaffen, de banksters zien dat niet zitten.quote:
Xeno draai nu niet om de hete brij heen, je lijkt wel een politicus, durf je de weddenschap aan of niet?
Men gaat gewoon een gedrocht verzinnen onder het mom van 'we moeten de mensen niet in de problemen brengen', ondertussen gaat men een hele generatie buiten spel zetten om de belangen van de banken veilig te stellen.
Andere optie is, zoals in Zweden, een vast percentage waartegen afgetrokken mag worden. DIt nivelleert ook enigszins, aangezien de situatie dan niet meer is dat des te meer inkomen, des te meer voordeel.
nou , nu ze met de bijtelling zijn begonnen verwacht ik dat nmen dit ieder jaar gaat aanpassen tot de pot nagenoeg leeg is, denk erom dat er een enorme bak geld in zit en de HRA blijft gehandhaafdquote:
[..]
Ik ga er zelfs niet vanuit dat men de HRA volledig gaat afschaffen, de banksters zien dat niet zitten.
Men gaat gewoon een gedrocht verzinnen onder het mom van 'we moeten de mensen niet in de problemen brengen', ondertussen gaat men een hele generatie buiten spel zetten om de belangen van de banken veilig te stellen.
Dat gebeurt al, de bijtelling wordt trapgewijs verhoogd tot effectief geen HRA meer en de 'hoge' IB blijft.quote:
[..]
Durf je de weddenschap voor een krat bier niet aan, die ik al eerder voorstelde, als de HRA eraf gaat zal de overheid de IB echt niet verlagen.
Dubbel genaaid dus.
zucht... En zo blijft deze mythe verder bestaan. Als je niet weet waar je het over hebt, begin er dan niet aan en trek je terug uit deze discussie.quote:
Er zou begonnen kunnen worden met een bovengrens qua koopsom waarbij HRA mag worden gebruikt. Deze grens kan langzaamaan verlaagd worden, totdat de HRA weer doet waarvoor deze in het leven is geroepen; eigen woningbezit bevorderen onder [b]starters. [/b]
http://nl.wikipedia.org/wiki/Hypotheekrenteaftrek
quote:De hypotheekrenteaftrek dateert uit 1893, toen onder de liberale minister van Financiën Nicolaas Pierson de inkomstenbelasting in Nederland werd ingevoerd. Hierbij gold de eigen woning als een bron van inkomsten, men genoot immers het voordeel dat men hierin kon wonen en men verdiende zo een (fictieve) huur. De kosten die de belastingbetaler moest maken om zijn inkomsten te verwerven, waaronder de hypotheekrente, mochten van het belastbare inkomen worden afgetrokken.
De HRA is nooit in het leven geroepen om woningbezit te stimuleren, dat is een spin die bedacht is door belangenbehartigers. De fiscus heeft ooit de HRA ingevoerd ter compensatie van de fictieve huurinkomsten die het eigenwoningbezit met zich meebrengt. In de loop der jaren is deze regeling wel afgebouwd en omgedoopt tot het eigenwoningforfait, de HRA is echter in ongewijzigde vorm in stand gehouden.... rara... wie daar garen bij spint.quote:
Er zou begonnen kunnen worden met een bovengrens qua koopsom waarbij HRA mag worden gebruikt. Deze grens kan langzaamaan verlaagd worden, totdat de HRA weer doet waarvoor deze in het leven is geroepen; eigen woningbezit bevorderen onder starters.
De HRA is ongeacht zijn implementatie een pervers systeem. Je geeft een selectieve belastingkorting aan een groep mensen die bereid is de 'diensten' van bankiers af te nemen. Feitelijk is de HRA een steunmaatregel aan de banken en financiele dienstverleners.quote:Andere optie is, zoals in Zweden, een vast percentage waartegen afgetrokken mag worden. DIt nivelleert ook enigszins, aangezien de situatie dan niet meer is dat des te meer inkomen, des te meer voordeel.
Welke bijtelling bedoel jequote:
[..]
Dat gebeurt al, de bijtelling wordt trapgewijs verhoogd tot effectief geen HRA meer en de 'hoge' IB blijft.
? Ik ben alleen bijtelling op mijn lease-auto Hoeft niet perse banken te zijn. Als ik 2ton van mijno uders leen voor een huis, kan ik die rente ook aftrekken hoor. Zelfs een PL voor een verbouwing is aftrekbaar via de HRA.quote:De HRA is ongeacht zijn implementatie een pervers systeem. Je geeft een selectieve belastingkorting aan een groep mensen die bereid is de 'diensten' van bankiers af te nemen. Feitelijk is de HRA een steunmaatregel aan de banken en financiele dienstverleners.
Eigenwoning forfait, deze moet je verrekenen met de betaalde rente voordat je deze mag aftrekken van je verzamelinkomen.quote:
[..]
Welke bijtelling bedoel je
Als ze ieder jaar deze 'bijtelling' verhogen blijft er uiteindelijk niets meer over van de renteaftrek.
In dat geval zijn jouw ouders de bankstersquote:
[..]
Hoeft niet perse banken te zijn. Als ik 2ton van mijno uders leen voor een huis, kan ik die rente ook aftrekken hoor.
Je begrijpt natuurlijk ook wel dat de meeste mensen niet zo vermogend zijn, de banksters daarentegen hebben toegang tot de kapitaalmarkt en halen daar goedkoop geld op om het tegen meerprijs uit te lenen. Die spinnen garen bij lucratieve constructies als de HRA. De financiele sector is de meest gesubsidieerde sector binnen de Nederlandse economie.
Lease rijders.quote:
[..]
Welke bijtelling bedoel je
Het kan nog erger.... 'lease kopers'quote:
En waarom hoeven huurders ook niet 6% van de wozwaarde op te hoesten als men naar een nieuwe huurwoning verhuist?
da's een mooiequote:
En waarom hoeven huurders ook niet 6% van de wozwaarde op te hoesten als men naar een nieuwe huurwoning verhuist?
Omdat de overheid poen nodig had.quote:
Waarom is dan eigenlijk ooit de overdachtsbelasting van huizen ingevoerd?
Juridische gezien vind er geen overdracht van eigendom plaats, dus is er geen reden waarom de wet van toepassing zou zijn. Lijkt mij toch niet zo heel moeilijk om dat zelf te kunnen bedenken?quote:En waarom hoeven huurders ook niet 6% van de wozwaarde op te hoesten als men naar een nieuwe huurwoning verhuist?
Tja.... stel je voor dat je BPM en BTW zou moeten betalen zodra je een auto gaat huren... Jan Keynes de Jager zou er een stijve plasser van krijgenquote:
Betaal je bij 2e hands autoverkopen dan ook overdachtsbelasting?quote:
Juridische gezien vind er geen overdracht van eigendom plaats, dus is er geen reden waarom de wet van toepassing zou zijn. Lijkt mij toch niet zo heel moeilijk om dat zelf te kunnen bedenken?
Er is vast een mouw aan te passen. Bij het afsluiten van een verzekering betaal je ook aanvullende assurantiebelasting. 'Huurbelasting' lijkt me dan ook een appeltje eitje. Jij was toch zo tegen het verschillend behandelen van verschillende groepen mensen?quote:
[..]
Tja.... stel je voor dat je BPM en BTW zou moeten betalen zodra je een auto gaat huren... Jan Keynes de Jager zou er een stijve plasser van krijgen
Krijg je bij tweedehands auto's ook dezelfde rechten als bij nieuwkoop?quote:
Betaal je bij 2e hands autoverkopen dan ook overdachtsbelasting?
Stijgt een tweedehands auto in waarde? Is een tweedehands auto meer waard dan een nieuwe?
Ik krijg al jaren te horen dat ik de automarkt niet mag vergelijken met de woningmarkt, de woningmarkt is namelijk anders
Ik ben het met je eens dat de OB een rare belasting is maar dat krijg je als je rare systemen bedenkt om geld rond te pompen. Vandaar dat ik pleit voor transparantie en simpliciteit. Scheelt uiteindelijk een hele hoop kosten voor de consument, want linksom of rechtsom moeten al die mensen die zich bezig houden met geld rondpompen ook betaald worden. Om nog maar te zwijgen over het machtsmisbruik dat deze mensen plegen en zich daar te goed aan doen.
Assurantiebelasting is ook zo'n mooie subsidie aan de financiele sector, waarom betalen we niet gewoon 19% BTW zoals op de meeste producten en diensten?quote:
Er is vast een mouw aan te passen. Bij het afsluiten van een verzekering betaal je ook aanvullende assurantiebelasting. 'Huurbelasting' lijkt me dan ook een appeltje eitje. Jij was toch zo tegen het verschillend behandelen van verschillende groepen mensen?
Ik ben inderdaad voor gelijke behandeling maar ben ook voorstander voor simpele systemen. Trouwens als je strikt genomen gelijk wilt behandelen maar de HRA wel in stand wenst te houden moeten we het even hebben over de 'huurpenningaftrek'
De spaanse overheid voordat het de republiek der nederlanden was ooit ingevoerd om oorlogen te voeren.quote:De belasting is ontstaan in de tijd van de Spaanse overheersing van Nederland. Alva had eerder de Tiende Penning ingevoerd (een belasting naar het tarief van 10%) over verkopen van roerende objecten. Er werd toen een belasting naar een tarief van 5% ('de twintigste penning') geheven over de verkoopprijzen van onroerende objecten
Dat zei ik, de overheid/machthebber had poen nodigquote:
Ha ha die overdrachtsbelasting de geschiedenis daarvan op wiki:
[..]
De spaanse overheid voordat het de republiek der nederlanden was ooit ingevoerd om oorlogen te voeren.
Omdat elke minister z'n eigen stempel op wetgeving wil drukken... En allemaal voegen ze iets toe, iets vereenvoudigen is er niet bij.quote:
Waarom is dan eigenlijk ooit de overdachtsbelasting van huizen ingevoerd?
NVM: Huizen zijn in 2011 4,1% goedkoper geworden.
Volkskrant: De werkelijke daling is veel groter!
[ Bericht 30% gewijzigd door RemcoDelft op 12-01-2012 14:23:58 ]
Zo... zelfs de volkskrant publiceert geen positieve berichten meer over de woningmarktquote:Uw huis is veel minder waard dan u denkt
De NVM heeft vandaag bekendgemaakt dat de huizenprijzen in 2011 met 4,1 procent zijn gedaald. Dat klopt niet helemaal. Vier factoren waarom de officiële statistieken de werkelijke waarde van huizen niet goed weerspiegelen.
Wat niet verkocht wordt, telt niet mee
Op huizensite Funda worden alle huizen die meer dan een half jaar te koop staan geplaatst in de categorie '6+ maanden te koop'. Maar die '+' betreft steeds vaker enkele jaren, veel huizen raken maar niet verkocht. De vraagprijs is in die periode doorgaans al meerdere keren aangepast. Een huis van drie ton dat met tienduizenden euro's wordt afgeprijsd, is geen uitzondering. Villa's en grachtenpanden die rond een miljoen te koop stonden, gaan zomaar met twee ton in prijs omlaag.
Het zijn deze vraagprijsdalingen die het vermoeden voeden dat de percentages van NVM en CBS als te laag worden geschat. Het probleem is hier dat veel van de huizen met de sticker 'sterk in prijs verlaagd' helemaal niet verkocht worden. En voor de wetenschap geldt: geen transactie, geen prijs.
De minst populaire woningen spelen in de statistieken dus amper een rol. De gemiddelde huizenprijs wordt grotendeels bepaald door de populairste woningen op de markt. Mooie gezinswoningen in een goede staat die op gunstige plekken liggen, bij grote steden of in populaire wijken.
De prijsdruk op de impopulaire woningen is intussen zo groot, dat veel mensen die hun huis maar niet verkopen het uiteindelijk van de markt afhalen, zegt hoogleraar woningmarkt Johan Conijn (UvA). 'Verkopers hebben een minimale prijs waarvoor zij het huis kunnen verkopen. Is er voor die prijs geen koper te vinden, dan zullen ze erin moeten blijven wonen.'
Op de veiling dalen de prijzen veel harder
Een mooie indicatie voor de waardeontwikkeling van huizen is het bedrag dat het op de veiling opbrengt. Daar worden alle huizen onder de hamer gebracht die met spoed verkocht móéten worden. De veiling is altijd al relatief goedkoper, omdat de prijs er wordt bepaald door een select gezelschap van professionele handelaren. Maar het afgelopen jaar is het verschil nog veel groter geworden.
'Een jaar geleden werd een goed onderhouden woonhuis in een populaire buurt nog geveild voor 60 tot 70 procent van de prijs waarvoor vergelijkbare woningen in de buurt te koop stonden. Nu ligt dat rond de 40 procent', weet Jan Bruin. Bruin was jarenlang bij diverse banken belast met de analyse van woningprijzen. Uit persoonlijke fascinatie registreert hij nu nauwgezet de prijsontwikkeling op veilingen in zijn woonplaats Drachten en zijn voormalige woonplaats Breda.
Dat is een schokkend cijfer, vindt de Delftse hoogleraar woningmarkt Peter Boelhouwer. Het is volgens hem veelzeggend voor de waarde van vergelijkbare woningen die met een bordje in de tuin al maanden wachten op een koper. 'Die ligt waarschijnlijk dus ver onder de vraagprijs.'
Het aanbod stijgt sterk
Terwijl de prijzen in Nederland officieel rustig dalen, neemt het aanbod van koopwoningen juist explosief toe. Bij de NVM-makelaars was het aanbod in het derde kwartaal van 2011 al opgelopen tot 160 duizend, een toename van 18 procent ten opzichte van het jaar ervoor. In totaal staan er in Nederland nu meer dan 220 duizend woningen te koop, bijna twee keer het aantal dat er het afgelopen jaar naar een nieuwe eigenaar is gegaan.
De onbalans tussen vraag en aanbod bewijst dat de markt nog lang niet op een evenwichtsniveau zit. Pas als een evenwicht nadert, kunnen prijzen weer stijgen, stelt hoogleraar Boelhouwer. 'Nu is het zo dat een daling van de huizenprijs nieuwe dalingen uitlokt. Mensen durven niet te kopen, omdat ze vrezen dat ze vast komen te zitten in hun huis. Doordat niemand durft te kopen, gaan de prijzen nog verder dalen.'
Lenen wordt steeds moeilijker
Het bedrag dat mensen kunnen lenen om een huis te lenen, is de belangrijkste voorspeller voor de woningprijs. Die hypotheekregels zijn de afgelopen jaren aanzienlijk strenger geworden. Banken mogen minder krediet verstrekken en huizenkopers moeten minimaal 50 procent van hun hypotheek aflossen. Het zijn maatregelen die zwaar drukken op het maximale bedrag dat iemand voor een huis kan betalen. Daardoor dalen dus de huizenprijzen.
De komende jaren zet die trend door. Als gevolg van de bezuinigingen en stijgende zorgkosten kunnen Nederlanders relatief steeds minder uitgeven aan woonlasten. Jaar op jaar worden de leenregels daarom aangescherpt. Intussen dringen toezichthouders zoals Klaas Knot van De Nederlandsche Bank er op aan dat woningbezitters hun volledige hypotheek aflossen en minder dan de waarde van het huis mogen lenen
bron: Volkskrant
Daarnaast bevestigt dit bericht het vermoeden dat hier reeds vele malen geuit is, de werkelijke waarde daling ligt ver boven de officiele cijfers.
Kopen is meestal gewoon lenenquote:
Fantastische Freudiaanse verspreking trouwens: "Het bedrag dat mensen kunnen lenen om een huis te lenen, is de belangrijkste voorspeller voor de woningprijs. "
payability is algemeen bekendquote:
Fantastische Freudiaanse verspreking trouwens: "Het bedrag dat mensen kunnen lenen om een huis te lenen, is de belangrijkste voorspeller voor de woningprijs. "
En jij denkt dan echt dat ze de HRA afschaffen EN dan ook de IB omlaag gooien? Er komt gewoon een geleidelijke afbouw van HRA aan, terwijl het eigenwoningforfait gaat stijgen en de IB gewoon lekker blijft zoals deze is.quote:
Omdat de overheid poen nodig had.
De overheid heeft ALTIJD geld nodig. En als ze dat eenmaal hebben, hebben ze MEER nodig.
Bezuinigen staat bij de overheid synoniem aan lastenverzwaring.
Als men de HRA gaat afschaffen in verband met een bezuiniging dan is het een lastenverzwaring voor een selectief deel van de gemeenschap. Niet zo raar aangezien nu een selectief deel van de gemeenschap een 'voordeel' geniet.quote:
Bezuinigen staat bij de overheid synoniem aan lastenverzwaring.
Echter men kan ook gewoon een hervorming doorvoeren die netto niets meer kost dan de huidige kosten. Gegeven dat de schuldenberg blijft groeien kan zelfs dat perspectief al een aantrekkelijke reden zijn.
Kijk, dat wist ik niet en zo leer ik bij. Dank ook voor je vriendelijke stijl van antwoorden.quote:
[..]
zucht... En zo blijft deze mythe verder bestaan. Als je niet weet waar je het over hebt, begin er dan niet aan en trek je terug uit deze discussie.
http://nl.wikipedia.org/wiki/Hypotheekrenteaftrek
[..]
Dat klopt ook gewoon, je hoort af te schrijven op je huis.quote:
[..]
Je moet er niet teveel aandacht aan besteden.
Elke huurder in dit topic (en zeker Xeno, aka 'ComplexConjugate') hamert erop dat een huis een gebruiksvoorwerp is, en dus hoort te dalen in prijs.
Vreemd genoeg zijn ze wel allemaal (niemand uitgezonderd!) van mening niet te moeten kopen in een markt waar de woningen in prijs dalen.
Conclusie: De logica is bij hen ver te zoeken, en uitgaande van het feit dat ze het normaal vinden dat een woning in prijs daalt, maar niet willen kopen als ze weten dat een woning in prijs daalt, komt het erop neer dat ze zullen moeten blijven huren. Tot de dood erop volgt.
De grond behoudt zijn waarde, de stenen niet.
Overigens investeren veel woningeigenaren weer in de woning (dmv onderhoud en renovatie) zodoende stijgt de waarde (periodiek) weer. Echter op het eind van het liedje zou het niets waard moeten zijn.
En dat is niet tegenstrijdig maar een afweging.
[ Bericht 7% gewijzigd door icecreamfarmer_NL op 12-01-2012 20:02:40 ]
Maar juist die grond is enorm in "waarde" gestegen. En dat landbouwgrond 200 keer over de kop gaat geeft wel aan dat het geen intrinsieke maar een kunstmatige waarde is. En wat er bij kan, kan er ook weer af.quote:
[..]
Dat klopt ook gewoon, je hoort af te schrijven op je huis.
De grond behoudt zijn waarde, de stenen niet.
We gaan geleidelijk naar een economie waarin de prijzen van woning & wooncomfort zich zullen gedragen als de prijzen van computers; continu moeten er aanpassingen en nieuwe versies komen.quote:
[..]
Dat klopt ook gewoon, je hoort af te schrijven op je huis.
De grond behoudt zijn waarde, de stenen niet.
Overigens investeren veel woningeigenaren weer in de woning (dmv onderhoud en renovatie) zodoende stijgt de waarde (periodiek) weer. Echter op het eind van het liedje zou het niets waard moeten zijn.
En dat is niet tegenstrijdig maar een afweging.
Hongerige makelaars
quote:vr 13 jan 2012, 07:28 |
Crisis bij makelaars
AMSTERDAM - Makelaars moeten de broekriem verder aanhalen. Er is volgens branchevereniging NVM sprake van verborgen werkeloosheid.
Een woordvoerder zegt dat makelaar meer een part-time beroep wordt. „Sommigen werken maar drie dagen per week, terwijl ze er het liefst vijf werken.”
M.a.w. makelaars zijn een dure kostenpost en mogen best wat meer concurreren. Dan vallen er vanzelf een paar af, en tot die tijd wordt het voor de consument goedkoper.quote:Het aantal verkochte huizen is de laatste jaren dramatisch gedaald. Er blijven intussen ongeveer evenveel makelaars, waardoor de concurrentie groter is geworden.
Onzin, een betonnen, houten en bakstenen gebouw blijft honderden jaren goed. Het is het interieur dat slijt, en dan heb ik het eigenlijk alleen maar over keuken en sanitair. Trouwens, zelfs dat slijt nagenoeg niet maar is onderhevig aan stijl en smaak.quote:
[..]
Dat klopt ook gewoon, je hoort af te schrijven op je huis.
De grond behoudt zijn waarde, de stenen niet.
Je schrijft dus enkel af op interieurzaken ( want gevelonderhoud ed moer je altijd blijven doen). Een gebouw zal dus nagenoeg altijd een intrinsieke waarde houden. En die stijgt mee mer de inflatie.
Exact, in het huis van mijn buren zitten nog de tegeltjes uit de 17e eeuw achter het aanrechtblad (dat zelf waarschijnlijk ergens begin vorige eeuw is vervangen).quote:
[..]
Onzin, een betonnen, houten en bakstenen gebouw blijft honderden jaren goed. Het is het interieur dat slijt, en dan heb ik het eigenlijk alleen maar over keuken en sanitair. Trouwens, zelfs dat slijt nagenoeg niet maar is onderhevig aan stijl en smaak.
Je schrijft dus enkel af op interieurzaken ( want gevelonderhoud ed moer je altijd blijven doen). Een gebouw zal dus nagenoeg altijd een intrinsieke waarde houden. En die stijgt mee mer de inflatie.
Vroeger was makelaar een bijbaantje, tijd dat het weer zo word.quote:Crisis bij makelaars
AMSTERDAM - Makelaars moeten de broekriem verder aanhalen. Er is volgens branchevereniging NVM sprake van verborgen werkeloosheid.
Dat schrijft Sp!ts. Een woordvoerder zegt dat makelaar meer een part-time beroep wordt. „Sommigen werken maar drie dagen per week, terwijl ze er het liefst vijf werken.”
Het aantal verkochte huizen is de laatste jaren dramatisch gedaald. Er blijven intussen ongeveer evenveel makelaars, waardoor de concurrentie groter is geworden.
bron: Telegraaf
4000 NVM makelaars verkochten met zijn alleen zo'n 90.000 woningen met een gemiddelde prijs van 230k. Dat is gemiddeld 22 woningen per makelaar, bij een courtage van 1,5% is dat zo'n 75k per makelaar. Gezien het komende jaar de markt en de prijs gaat dalen zullen nog veel makelaars genoodzaakt zijn een ander baantje te gaan zoeken of om over te gaan op het rijden in een Citroen C1.
Je vergeet je zo geliefde open huizen dagen waar je vergebakken appeltaart kan smikkelen waar steeds 100.000 woningen aan meedoen, 2* per jaar voor 200 euro wederom 5000 erbij per makelaar.quote:
Vroeger was makelaar een bijbaantje, tijd dat het weer zo word.
En daar betalen ze nu zelfs extra voorquote:
[..]
Exact, in het huis van mijn buren zitten nog de tegeltjes uit de 17e eeuw achter het aanrechtblad (dat zelf waarschijnlijk ergens begin vorige eeuw is vervangen).
Ik ken wel de nodige wannabe verkopers die dat bedrag niet betalen, die zeggen tegen de makelaar... "wil jij mijn huis nu nog verkopen of niet?".quote:
[..]
Je vergeet je zo geliefde open huizen dagen waar je vergebakken appeltaart kan smikkelen waar steeds 100.000 woningen aan meedoen, 2* per jaar voor 200 euro wederom 5000 erbij per makelaar.
Het zijn melkkoeien die daar intrappen en daadwerkelijk een makelaar gaan betalen voor het meedoen aan zo'n 'open dag'.
Jan Keynes krijgt ook een stijve plasser van mannenbillenquote:
[..]
Tja.... stel je voor dat je BPM en BTW zou moeten betalen zodra je een auto gaat huren... Jan Keynes de Jager zou er een stijve plasser van krijgen
Je kent wel veel mensen of nietquote:
[..]
Ik ken wel de nodige wannabe verkopers die dat bedrag niet betalen, die zeggen tegen de makelaar... "wil jij mijn huis nu nog verkopen of niet?".
Het zijn melkkoeien die daar intrappen en daadwerkelijk een makelaar gaan betalen voor het meedoen aan zo'n 'open dag'.
. Je moet adviseur op uurbasis gaan worden met al je kennis Dat ligt eraan of Jan Keynes een billen of borstenman isquote:
[..]
Jan Keynes krijgt ook een stijve plasser van mannenbillen
Ik geef niks om geld, dus mijn advies is meestal gratisquote:
[..]
Je kent wel veel mensen of niet
Heb je in elk geval een realistische vraagprijs ;-)quote:
[..]
Ik geef niks om geld, dus mijn advies is meestal gratis
Ja vroeger konden zie voor dat geld ook een shop met etalage huren, twee bijdehande sjappies in dienst nemen, een sletterige receptioniste aanhouden en drie keer per jaar op vakantiequote:
[..]
Vroeger was makelaar een bijbaantje, tijd dat het weer zo word.
4000 NVM makelaars verkochten met zijn alleen zo'n 90.000 woningen met een gemiddelde prijs van 230k. Dat is gemiddeld 22 woningen per makelaar, bij een courtage van 1,5% is dat zo'n 75k per makelaar. Gezien het komende jaar de markt en de prijs gaat dalen zullen nog veel makelaars genoodzaakt zijn een ander baantje te gaan zoeken of om over te gaan op het rijden in een Citroen C1.
dat kost bij elkaar al 200.000 euro
Nu heeft de makelaars-echtgenote met haar zware makeup op haar zonnehemelgezicht er een baantje als schoonmaakster in de lokale groentezaak bij
Honderden jaren?quote:
[..]
Onzin, een betonnen, houten en bakstenen gebouw blijft honderden jaren goed. Het is het interieur dat slijt, en dan heb ik het eigenlijk alleen maar over keuken en sanitair. Trouwens, zelfs dat slijt nagenoeg niet maar is onderhevig aan stijl en smaak.
Een houten huis is tegen die tijd al onder je reet weggerot. Hoeveel houten huizen van twee eeuwen geleden zie jij nog in het straatbeeld. Ook betonnen en bakstenen huizen redden het geen honderden jaren zonder serieus onderhoud in de jaren.De komende jaren gaan we nog heel veel zielige verhalen horen van mensen met een hoge hypotheek waarbij de fundering onder hun huis wegrot. Wie gaat ze helpen bij deze zeer kostbare herstelwerkzaamheden?quote:
[..]
Honderden jaren?
Oude huizen brengen vaak enorme investeringen met zich mee om te onderhouden, was tot voor kort geen probleem want dat liet je door een handige starter doen.
Door die hoge schulden daalt de vraagprijs niet, terwijl de werkelijke waarde inderdaad al 50% gedaald is in veel regio's, dit is precies de reden van de stagnatie van de woningmarkt.
De oplossing: De overheid zou met een generaal pardon alle hypotheekschulden voor 50% kunnen aflossen, dan kunnen de vraagprijzen naar beneden bijgesteld worden naar de reeele waarde en dan trek je de woningmarkt vlot, of men moet zorgen voor een stevige inflatie de komende jaren >10%, maar dat hebben we niet in eigen hand.
Stagnatie van de bestaande huizenmarkt is geen daadwerkelijk probleem, die mensen hebben toch een dak boven hun hoofd. Voor starters kan men gewoon betaalbare woningen gaan bouwen.quote:
Door die hoge schulden daalt de vraagprijs niet, terwijl de werkelijke waarde inderdaad al 50% gedaald is in veel regio's, dit is precies de reden van de stagnatie van de woningmarkt.
Dus mensen die onverantwoord gedrag vertoond hebben moeten een bail out krijgen die vervolgens door alle belastingbetalers betaald moet worden? Als er iemand is die moet afschrijven dan zijn het degene die het geld verstrekt hebben m.a.w. de banken, inversteerders en hun aandeelhouders.quote:De oplossing: De overheid zou met een generaal pardon alle hypotheekschulden voor 50% kunnen aflossen, dan kunnen de vraagprijzen naar beneden bijgesteld worden naar de reeele waarde en dan trek je de woningmarkt vlot, of men moet zorgen voor een stevige inflatie de komende jaren >10%, maar dat hebben we niet in eigen hand.
De inflatie aanjagen is een zeer slechte optie, ten eerst gaat de rente dan sky high, steel je van de spaarders en verdampt de waarde van pensioenen. En dat allemaal om scheefleners de hand boven het hoofd te houden? Echt een waanzinnig slecht plan BHFH!!!
Weljaquote:
De oplossing: De overheid zou met een generaal pardon alle hypotheekschulden voor 50% kunnen aflossen, dan kunnen de vraagprijzen naar beneden bijgesteld worden naar de reeele waarde en dan trek je de woningmarkt vlot, of men moet zorgen voor een stevige inflatie de komende jaren >10%, maar dat hebben we niet in eigen hand.
Laten we de staatsschuld verdubbelen!^^ Dat dus. Dan maakt het zelfs niet uit of de HRA wel of niet blijft bestaan. Die hele "crisis" is kunstmatig ontstaan en wordt op dezelfde wijze in stand gehouden.quote:
Stagnatie van de bestaande huizenmarkt is geen daadwerkelijk probleem, die mensen hebben toch een dak boven hun hoofd. Voor starters kan men gewoon betaalbare woningen gaan bouwen.
Let wel: starters hebben geen "doorstromers" nodig, doorstromers hebben starters nodig! En die belangen worden heel goed in stand gehouden door de politiek.
Ja honderden jaren met periodiek onderhoud. Steen rot toch niet man, praat geen onzin.quote:
[..]
Honderden jaren?
En hout gaat ook honderden jaren mee ja. Niet als je het onbehandeld in de tuin flikkert, maar wel als je het goed onderhiudt.
Trouwens, weet je waar her pantheon in rome van is gemaakt? Preciez ja, beton...
De reden dat we geen houten huizen zien? Omdat ze in Nederland gewoon met bakstenen bouwen. Maar kijk maar eens naar de vloerbalken in een huiis in Delft van 200 jaar oud. Tadaa, hout waar niks mee aan de hand is.
In Rotterdam is dat anders...quote:
Nog iers, waar denk je dat Amsterdam al honderden jaren op is gefundeerd? Hout! Niks mee aan de hand.
Vergeet ook niet de huizen van de herengrachten index waarop een grafiek in de openingspost gebaseerd is.quote:
Maar kijk maar eens naar de vloerbalken in een huiis in Delft van 200 jaar oud.
Maar de wannabe kopers hier weten het allemaal beter.
Een perfect plan van BHFHquote:
De inflatie aanjagen is een zeer slechte optie, ten eerst gaat de rente dan sky high, steel je van de spaarders en verdampt de waarde van pensioenen. En dat allemaal om scheefleners de hand boven het hoofd te houden? Echt een waanzinnig slecht plan BHFH!!!
Dan zijn tenminste ook de pensioenfondsen zo weer uit de problemen, want die zeggen dat het door de lage rentestanden komt dat ze niet meer dekkend zijn. .
Nogal kort door de bocht... Funderingen kan van alles mee misgaan, bijvoorbeeld als het grondwater zakt en de houten palen gaan rotten. Kijk ook eens naar de vele verzakte oude huizen, scheuren in stenen muren, etc. Stenen gaan wel lang mee, maar voegen hebben toch echt af en toe groot onderhoud nodig. De isolatie uit 1600 kan ook niet meer mee met de huidige standaard, en zelfs glas uit die tijd is aardig uitgezakt (glas is een hele trage vloeistof).quote:
[..]
Ja honderden jaren met periodiek onderhoud. Steen rot toch niet man, praat geen onzin.
En hout gaat ook honderden jaren mee ja. Niet als je het onbehandeld in de tuin flikkert, maar wel als je het goed onderhiudt.
Trouwens, weet je waar her pantheon in rome van is gemaakt? Preciez ja, beton...
De reden dat we geen houten huizen zien? Omdat ze in Nederland gewoon met bakstenen bouwen. Maar kijk maar eens naar de vloerbalken in een huiis in Delft van 200 jaar oud. Tadaa, hout waar niks mee aan de hand is.
Steen rot niet maar het slijt wel langzaam weg en funderingen kunnen wegzakken waardoor er scheuren in de muur ontstaan.quote:
Ja honderden jaren met periodiek onderhoud. Steen rot toch niet man, praat geen onzin.
Je bedoelt hardhout? Want normaal Hollands hout rot ook weg, ondanks de verf die je erop smeert. Dat komt omdat verf geen ondoordringbare barrière vormt voor vocht, schimmels en bacteriën, goed het gaat een heel stuk langer mee met een goede behandeling maar 100 jaar?quote:En hout gaat ook honderden jaren mee ja. Niet als je het onbehandeld in de tuin flikkert, maar wel als je het goed onderhiudt.
Hout aan de binnenkant van een huis is bij lange na niet blootgesteld aan dezelfde invloeden als hout aan de buitenkant, nogal een wereld van verschilquote:De reden dat we geen houten huizen zien? Omdat ze in Nederland gewoon met bakstenen bouwen. Maar kijk maar eens naar de vloerbalken in een huiis in Delft van 200 jaar oud. Tadaa, hout waar niks mee aan de hand is.
Vertel dat tegen die mensen die last hebben van paalrotquote:
Nog iers, waar denk je dat Amsterdam al honderden jaren op is gefundeerd? Hout! Niks mee aan de hand.
Je hebt rentestanden die de prijs van geld goed weergeven en je hebt rentestanden die de inflatie en het vertrouwen weergeven. Momenteel zijn de rentestanden kunstmatig laag omdat er teveel schulden zijn, feitelijk geeft de rente dus niet goed de prijs van geld weer. Feitelijk word er geprint op kosten van de spaarders en de pensioenspaarders.quote:
Een perfect plan van BHFH
Dan zijn tenminste ook de pensioenfondsen zo weer uit de problemen, want die zeggen dat het door de lage rentestanden komt dat ze niet meer dekkend zijn. .
Dat is al 20 jaar aan de gang en verwacht jij nu echt dat ze dat gaan veranderen.quote:
[..]
Je hebt rentestanden die de prijs van geld goed weergeven en je hebt rentestanden die de inflatie en het vertrouwen weergeven. Momenteel zijn de rentestanden kunstmatig laag omdat er teveel schulden zijn, feitelijk geeft de rente dus niet goed de prijs van geld weer. Feitelijk word er geprint op kosten van de spaarders en de pensioenspaarders.
Als je op de bodem van de put zit kan je alleen nog maar omhoog.quote:
[..]
Dat is al 20 jaar aan de gang en verwacht jij nu echt dat ze dat gaan veranderen.
Denken dat rente de prijs van geld isquote:
[..]
Je hebt rentestanden die de prijs van geld goed
Reken jij aardappelen ook altijd af met aardappelen?
Dus als belastingbetaler moeten we weer opdraaien voor de keuzes van individuen? Mooi niet dacht ik zo. Toen het goed ging voor verkopers deelden anderen toch ook niet mee?quote:
De oplossing: De overheid zou met een generaal pardon alle hypotheekschulden voor 50% kunnen aflossen, dan kunnen de vraagprijzen naar beneden bijgesteld worden naar de reeele waarde en dan trek je de woningmarkt vlot, of men moet zorgen voor een stevige inflatie de komende jaren >10%, maar dat hebben we niet in eigen hand.
Idd.. Gewoon op de blaren zitten en niet jankenquote:
[..]
Dus als belastingbetaler moeten we weer opdraaien voor de keuzes van individuen? Mooi niet dacht ik zo. Toen het goed ging voor verkopers deelden anderen toch ook niet mee?
. Misschien dat de babyboomers die nu veel overwaarde hebben wat overwaarde kunnen schenken aan mensen met schulden Laten we gewoon alle overwaarde 100% belasten met terugwerkende kracht over de laatste 20 jaar.quote:
[..]
Idd.. Gewoon op de blaren zitten en niet janken
zijn we in een keer van de staatschuld af
Dat is eigenlijk wel een goede belasting. Overwaarde in box3quote:
[..]
Laten we gewoon alle overwaarde 100% belasten met terugwerkende kracht over de laatste 20 jaar.
zijn we in een keer van de staatschuld af
. Politiek en met name Jan-Kees: Leest u mee? Dit kan per wetgeving misschien worden afgedwongen:quote:
[..]
Idd.. Gewoon op de blaren zitten en niet janken
vraag 1 van het toekomstige aangiftebiljet:
bent u geboren voor 1955, heeft u op kosten van de staat gestudeerd, meer dan 30 jaar HRA genoten en beschikt u over een overwaarde in uw woning van meer dan 200.000 Euro ?
Zo ja, kruis dit vakje aan.
Zo nee, dan u kunt gewoon aangifte doen, ga verder naar vraag 3.
vraag 2: indien u vraag 1) met ja heeft ingevuld en u geniet al meer dan 5 jaar van een pensioen bovenop AOW dient u zich terstond voor 1 mei a.s. te melden voor de verplichte solidariteitsregeling bij uw Gemeente.
dit zal de babyboom generatie leren ....
IK weet nog dat de RAT Verhagen de kiezers op zijn hand kreeg, met tekeer gaan tegen de "Bosbelasting"quote:
[..]
Dit kan per wetgeving misschien worden afgedwongen:
vraag 1 van het toekomstige aangiftebiljet:
bent u geboren voor 1955, heeft u op kosten van de staat gestudeerd, meer dan 30 jaar HRA genoten en beschikt u over een overwaarde in uw woning van meer dan 200.000 Euro ?
Zo ja, kruis dit vakje aan.
Zo nee, dan u kunt gewoon aangifte doen, ga verder naar vraag 3.
vraag 2: indien u vraag 1) met ja heeft ingevuld en u geniet al meer dan 5 jaar van een pensioen bovenop AOW dient u zich terstond voor 1 mei a.s. te melden voor de verplichte solidariteitsregeling bij uw Gemeente.
dit zal de babyboom generatie leren ....
Ik denk dat de meeste mensen wel weten waar nog echt geld te halen is.quote:
[..]
IK weet nog dat de RAT Verhagen de kiezers op zijn hand kreeg, met tekeer gaan tegen de "Bosbelasting"
Als de nood erger wordt, zal de verontwaardiging over de babyboom-luxenij aleen maar toenemen, en dan krijgt een correctieve wetgeving voldoende politiek draagvlak.
Je bedoelt de mensen die naast AOW en een vrijwel belastingvrij pensioen ook nog enkele honderdduizenden euro's per persoon aan medische verzorging krijgen? Ik schat dat er per persoon boven de 65 alles bij elkaar zeker 500.000 tot 1.000.000 euro naartoe gaat. Gezien de kwaliteit van leven onevenredig veel natuurlijk! Tot de hersenoperaties voor 93-jarigen aan toe...quote:
[..]
Ik denk dat de meeste mensen wel weten waar nog echt geld te halen is.
Als de nood erger wordt, zal de verontwaardiging over de babyboom-luxenij aleen maar toenemen, en dan krijgt een correctieve wetgeving voldoende politiek draagvlak.
Ik zou haast zeggen biedt ze een "bail out": Bij 65 direct de keus: 200.000 euro cash, maar dan kan je verder ook nergens meer aanspraak op maken! Een koopje!
Advocaat van de kortzichtigen lijkt me meer op zijn plaats.quote:
Ja, ik denk dat jouw getallen dicht bij de waarheid komen.quote:
[..]
Je bedoelt de mensen die naast AOW en een vrijwel belastingvrij pensioen ook nog enkele honderdduizenden euro's per persoon aan medische verzorging krijgen? Ik schat dat er per persoon boven de 65 alles bij elkaar zeker 500.000 tot 1.000.000 euro naartoe gaat. Gezien de kwaliteit van leven onevenredig veel natuurlijk! Tot de hersenoperaties voor 93-jarigen aan toe...
Ik zou haast zeggen biedt ze een "bail out": Bij 65 direct de keus: 200.000 euro cash, maar dan kan je verder ook nergens meer aanspraak op maken! Een koopje!
Ook een goed idee trouwens om DIRECT de zorgkosten aan te pakken.
Doen toch waar deze zin in hebben en verdienen aan een ander zijn centen?
Ik was een normaal persoon!quote:
[..]
Advocaat van de kortzichtigen lijkt me meer op zijn plaats.
Heb mijn aangepast aan de massa en eigen zakken eerst.
http://www.deweekkrant.nl(...)rkoper_helpt_starter :
Verlaag de prijs met 1250 euro i.p.v. via deze omweg alsnog een hogere prijs te vangen!quote:Mensen die hun huis verkopen aan een koper met een starterslening, moeten van de gemeente Apeldoorn 1250 euro bijdragen.
Het fenomeen 'startersleningen' sowieso al, maar die bijdrage van de verkopers maakt het helemaal vreemd.
er zijn nu hele nieuwbouwwijken vol huizen voor gezinnen met pubers nee dat schiet op Ja hoor.quote:
[..]
Ik zou haast zeggen biedt ze een "bail out": Bij 65 direct de keus: 200.000 euro cash, maar dan kan je verder ook nergens meer aanspraak op maken! Een koopje!
Dus zodra iemand van 67 betrokken is bij een auto ongeluk lekker laten leegbloeden op het asfalt. Want ja hij heeft immers zijn "bail out" laten uitbetalen. Lijkt mij een bijzonder onrealistisch voorstel.ook dit helpt niets.quote:
Ik dacht dat het afgelopen was met de startersleningen?
http://www.deweekkrant.nl(...)rkoper_helpt_starter :
[..]
Verlaag de prijs met 1250 euro i.p.v. via deze omweg alsnog een hogere prijs te vangen!
Dat snapt iedereen, tenzij je iedereen in het treintje verplicht mee te doen
Dit is niets nieuws "professionele" partijen die zich met woningen bezig houden (zoals corporaties, pensioenfondsen, beleggers/ontwikkelaars) doen het al decennia zo.quote:
[..]
We gaan geleidelijk naar een economie waarin de prijzen van woning & wooncomfort zich zullen gedragen als de prijzen van computers; continu moeten er aanpassingen en nieuwe versies komen.
Alles wat je er nog voor terug krijgt na de afschrijvingsperiode is gewoon leuk mee genomen maar wordt niet gebruikt in de haalbaarheids berekeningen.
Geen onzin dat je niet weet hoe het werkt maakt niet dat wat ik zeg onzin.quote:
[..]
Onzin, een betonnen, houten en bakstenen gebouw blijft honderden jaren goed. Het is het interieur dat slijt, en dan heb ik het eigenlijk alleen maar over keuken en sanitair. Trouwens, zelfs dat slijt nagenoeg niet maar is onderhevig aan stijl en smaak.
Je schrijft dus enkel af op interieurzaken ( want gevelonderhoud ed moer je altijd blijven doen). Een gebouw zal dus nagenoeg altijd een intrinsieke waarde houden. En die stijgt mee mer de inflatie.
.Om ze lang mee te laten gaan heb je groot onderhoud nodig wat vaak ¤10.000en kost.
Ik zal kijken of ik die cijfers nog ergens heb.
Edit:
Gevonden al kan ik geen bron geven want ze zijn voor intern gebruik:
Groot onderhoud van een woning (moet ongeveer na 20 jaar gebeuren): ¤56000.
Klein onderhoud (ongeveer elke 10 jaar): ¤12.000.
Veel mensen besteden dit bedrag idd niet maar dit zijn de bedragen die nodig zijn als je het huis lang goed wil houden. Verder zijn de prijzen natuurlijk relatief.
[ Bericht 5% gewijzigd door icecreamfarmer_NL op 14-01-2012 19:00:49 ]
Vergeet ook niet het kunst en vliegwerk wat nodig is om er voor te zorgen dat de huizen niet gaan hellen.quote:
[..]
Vertel dat tegen die mensen die last hebben van paalrot
.Mijn god, huizen gaan eeuwig mee
dat geldt alleen als je er continu veel geld in blijft stoppen.In Bunschoten waren van een hele wijk de houten palen verrot waardoor de 120 jarige arbeidershuisjes gingen verzakken. De palen waren droog komen te liggen door nabijgelegen nieuwbouw. De herstel kosten waren dacht ik 25.000 euro. Deze kosten konden wel renteloos gefinancieerd wordenquote:
[..]
Nogal kort door de bocht... Funderingen kan van alles mee misgaan, bijvoorbeeld als het grondwater zakt en de houten palen gaan rotten. Kijk ook eens naar de vele verzakte oude huizen, scheuren in stenen muren, etc. Stenen gaan wel lang mee, maar voegen hebben toch echt af en toe groot onderhoud nodig. De isolatie uit 1600 kan ook niet meer mee met de huidige standaard, en zelfs glas uit die tijd is aardig uitgezakt (glas is een hele trage vloeistof).
Een jaar naar de herstel werkzaamheden zijn er nu al weer berichten van bewoners die melden dat deuren in het huis niet meer open/dicht kunnen en dat er scheuren in de muren ontstaan.
Veel bewoners zijn jonge gezinnen die met een totale lening op de woning zitten die tienduizende euro's boven de werkelijke waarde zit. Daarnaast wil niemand deze huizen meer kopen.
Nee, doe mij maar nieuwbouw. Nagenoeg geen onderhoudskosten, onderhoudsarme materialen en zeer energie zuinig
Dat je liever nieuwbouw hebt is je goed recht, maar haal er dan geen drogreden bij. Wie weet staat jouw huis over 50 jaar zo scheef dat de helft van de eerste verdieping zich op de begane grond bevind...quote:
[Knip...]
Nee, doe mij maar nieuwbouw. Nagenoeg geen onderhoudskosten, onderhoudsarme materialen en zeer energie zuinig
Over 120 jaar bestaat die nieuwbouw niet meer en die arbeidershuisjes nog wel. Nieuwbouw wordt nu gebouwd voor een jaar of 50.quote:
[..]
Nee, doe mij maar nieuwbouw. Nagenoeg geen onderhoudskosten, onderhoudsarme materialen en zeer energie zuinig
Woningen worden gebouwd met een referentielevensduur van 75 jaar, geen 50 dacht ik. Maar dat wil niet zeggen dat ze na 75 ook echt allemaal weg zijn, daarna wordt het alleen tijd om ingrijpend (ook constructief) te gaan renoveren. Maar dat is bij die arbeidershuisjes niet anders.quote:
[..]
Over 120 jaar bestaat die nieuwbouw niet meer en die arbeidershuisjes nog wel. Nieuwbouw wordt nu gebouwd voor een jaar of 50.
nieuwe dakpannen, nieuwe kozijnen, en nieuw voegwerk na 50 jaar, dat is het welquote:
Wat houdt dat groot en klein onderhoud dan in?
schilderwerk iedere vijf jaar
Als je kozijnen goed zijn, en je schilderwerk hou je bij, is er geen reden om aan te nemen dat die binnen 50 jaar moeten worden vervangen. En als je het daar niet mee eens bent: dan dient natuurlijk binnen 50 jaar samen met de kozijnen de voor- en achterdeur ook vervangen te worden.quote:
nieuwe dakpannen, nieuwe kozijnen, en nieuw voegwerk na 50 jaar, dat is het wel
schilderwerk iedere vijf jaar
Dakpannen binnen 50 jaar is ook een beetje twijfelachtig. Ik ken genoeg woningen uit 1960 waar de pannen er bij wijze van spreken gewoon nog spik en span bijliggen.
'Dacht ik', zeg je?quote:
Woningen worden gebouwd met een referentielevensduur van 75 jaar, geen 50 dacht ik.
Dat is niet echt relevant. Heb je er ook een bron van?
En dan doel ik niet op het verschil tussen 50 en 75 jaar, maar op jouw stelling dat een woning wordt gebouwd voor een 'referentielevensduur van 75 jaar'.
Ik ben benieuwd.
Ook; onderhoud van leidingen, afvoerleidingen, ketels, verwarming-, sanitair-, riolering-onderhoud doen mee, en dit zijn vaak geen kleine uitgaven.quote:
[..]
nieuwe dakpannen, nieuwe kozijnen, en nieuw voegwerk na 50 jaar, dat is het wel
schilderwerk iedere vijf jaar
verder: dakgoten, isolatie, elektrische installaties, schoorstenen en natuurlijk het tuinonderhoud w.o. het kappen van bomen.
Vuistregel: onderhoud (klein en groot) is jaarlijks minimaal 1% van de WOZ waarde.
Dus een woning in hartje Amsterdam kost 3 x zo veel aan onderhoud dan exact hetzelfde type woning in Schubbekutteveen?quote:
Vuistregel: onderhoud (klein en groot) is jaarlijks minimaal 1% van de WOZ waarde.
Denk nou eens zelfstandig na man.
Als je het bijhoudt zal dat wel meevallen. Koperen leidingen zitten er na 100 jaar nog, afvoerleidingen/riool ligt helemaal aan de kwaliteit. Bij nieuwbouw kan je daar in de kruipruimte wel aardig bij, bij 100 jaar oude huizen moet de vloer open.quote:
Ook; onderhoud van leidingen, afvoerleidingen, ketels, verwarming-, sanitair-, riolering-onderhoud doen mee, en dit zijn vaak geen kleine uitgaven.
Een CV-ketel kost 1000-1500 euro, dat zijn toch de kosten niet elke 15-20 jaar? Radiatoren kan weinig mis mee, misschien dat die in de badkamer een keer wegroest, de rest zit z'n tijd gewoon uit. Ik weet niet wat de levensduur is van die CV-slangen tegenwoordig, ouderwetse koperen leidingen zjin natuurlijk een paar euro duurder dus dat wordt niet meer gedaan, maar dat hoeft nooit vervangen te worden. Sanitair wordt eerder vervangen "omdat het niet jouw smaak is" dan omdat het echt versleten is. Een WC-pot kan breken, een gootsteen ook, en een nieuwe kraan is ook wel eens hip, maar dat zijn stuk voor stuk uitgaven van een paar tientjes tot een paar honderd euro. En vooral: tenzij je aan planning doet (omdat je heel veel woningen in beheer hebt) zijn dit allemaal uitgaven die je gespreid doet, zodra het nodig is.
Verder zie ik er ook geen problemen in als een woning na 50 jaar dusdanig slecht is (en opknappen dusdanig duur) dat slopen en vervangen de beste optie is. Dat doe je met je auto/bank/TV/tandenborstel toch ook? Sterker nog, ik zie dat veel liever dan dat compleet vergane 300 jaar oude huisjes voor heel veel geld verkocht worden.
Al die uitgaven opgeteld vallen toch vaak vies tegen in de praktijk.quote:
[..]
Als je het bijhoudt zal dat wel meevallen. Koperen leidingen zitten er na 100 jaar nog, afvoerleidingen/riool ligt helemaal aan de kwaliteit. Bij nieuwbouw kan je daar in de kruipruimte wel aardig bij, bij 100 jaar oude huizen moet de vloer open.
Een CV-ketel kost 1000-1500 euro, dat zijn toch de kosten niet elke 15-20 jaar? Radiatoren kan weinig mis mee, misschien dat die in de badkamer een keer wegroest, de rest zit z'n tijd gewoon uit. Ik weet niet wat de levensduur is van die CV-slangen tegenwoordig, ouderwetse koperen leidingen zjin natuurlijk een paar euro duurder dus dat wordt niet meer gedaan, maar dat hoeft nooit vervangen te worden. Sanitair wordt eerder vervangen "omdat het niet jouw smaak is" dan omdat het echt versleten is. Een WC-pot kan breken, een gootsteen ook, en een nieuwe kraan is ook wel eens hip, maar dat zijn stuk voor stuk uitgaven van een paar tientjes tot een paar honderd euro. En vooral: tenzij je aan planning doet (omdat je heel veel woningen in beheer hebt) zijn dit allemaal uitgaven die je gespreid doet, zodra het nodig is.
Verder zie ik er ook geen problemen in als een woning na 50 jaar dusdanig slecht is (en opknappen dusdanig duur) dat slopen en vervangen de beste optie is. Dat doe je met je auto/bank/TV/tandenborstel toch ook? Sterker nog, ik zie dat veel liever dan dat compleet vergane 300 jaar oude huisjes voor heel veel geld verkocht worden.
die sloopoptie na 50 jaar van jou, is natuurlijk hetzelfde als een onderhoudsbudgettering van minimaal 2% van de WOZ waarde. Dan ben zit ik zelfs met m'n 1 % aan de lage kant.
vertel eens, hoe veel ervaring heb je?quote:
[..]
Al die uitgaven opgeteld vallen toch vaak vies tegen in de praktijk.
Want behalve een ketel en wat {b]verbeteringen[/b] of luxe investeringen ben ik in 16 jaar nog niet tegengekomen. En ook nauwelijks zaken die ik niet zelf kon tegen minimale prijs.
En waarom zou een verhuurder dat kennelijk voor niks kunnen doen? Geven ze tegenwoordig geld toe bij verhuur?
Was dat onderhoud, of waren dat verbeteringen?quote:
In mijn woning uit 1910 is ongeveer 150 k gestopt, gelukkig wel door de vorige eigenaar.
plentyquote:
[..]
vertel eens, hoe veel ervaring heb je?
hangt natuurlijk sterk af van type woning; maar ik denk dat 1% van de WOZ voor alle woningen in Nederland een goede indicator is (gemiddeld).quote:Want behalve een ketel en wat {b]verbeteringen[/b] of luxe investeringen ben ik in 16 jaar nog niet tegengekomen. En ook nauwelijks zaken die ik niet zelf kon tegen minimale prijs.
En waarom zou een verhuurder dat kennelijk voor niks kunnen doen? Geven ze tegenwoordig geld toe bij verhuur?
Die 1% gemiddeld van Bankfurt kan ik dus wel in komen.
[ Bericht 8% gewijzigd door Bayswater op 15-01-2012 00:29:16 ]
servicekosten zijn gemiddeld meer dan 150 euro per maand voor een 140.000 flat dus dat is meer dan 1%quote:
[..]
Ook; onderhoud van leidingen, afvoerleidingen, ketels, verwarming-, sanitair-, riolering-onderhoud doen mee, en dit zijn vaak geen kleine uitgaven.
verder: dakgoten, isolatie, elektrische installaties, schoorstenen en natuurlijk het tuinonderhoud w.o. het kappen van bomen.
Vuistregel: onderhoud (klein en groot) is jaarlijks minimaal 1% van de WOZ waarde.
Ik ken mensen die 300 euro per maand moeten dokken voor een flat en die zien zelf het jaarverslag
Ik ken mensen die 50 euro per maand betalen voor een appartement met een WOZ waarde van circa 350k. Is wel een VVE die veel zelf organiseert en zich liever niet door een beheerder laat naaien of mooie praatjes laat aanleunen door het borrelcircuit.quote:
[..]
servicekosten zijn gemiddeld meer dan 150 euro per maand voor een 140.000 flat dus dat is meer dan 1%
Ik ken mensen die 300 euro per maand moeten dokken voor een flat en die zien zelf het jaarverslag
Misschien als je voor alles op je luie gat gaat zitten en verwacht dat het voor je gedaan wordt, maar misschien is dat ook waar een gemiddelde eigen-huis bezitter verschilt van een ander.quote:
hangt natuurlijk sterk af van type woning; maar ik denk dat 1% van de WOZ voor alle woningen in Nederland een goede indicator is (gemiddeld).
Ik schuur elke vijf jaar mijn kozijntjes in een paar weekenden op en geef ze dan een likje verf. Kost me elke vijf jaar misschien 100-150 euro aan materiaal, een paar biertjes, en steek ik kennelijk een modaal inkomen in de knip.
Kost wellicht enige discipline, maar dat vind ik niet erg.
Als ik er 10 jaar niks aan doe, heb ik wel een probleem.
Weet ik weer waarom ik liever koop dan huur (waarbij kennelijk 1% van de WOZ waarde aan me doorbelast worden).
Niet geisoleerd, geen betere materialen, geen moderniseren, en zelfs de uitbouw is onderhoud?quote:
Helemaal strippen en bijna alles vervangen plus een uitbouw waarin ook een badkamer zit. Alleen de stenen, het houten skelet en de goede dakpannen zijn er nog.
Die 1% gemiddeld van Bankfurt kan ik dus wel in komen.
http://www.funda.nl/koop/(...)aan-32/omschrijving/quote:* * * * NU TIJDELIJK IN STERK IN PRIJS VERLAAGD * * * *
DE PRIJSVERLAGING LOOPT TOT EN MET 15 JANUARI 2012!
ROYAAL APPARTEMENT, bestaande uit 4 goede ruimten, van de EXECUTIE-VEILING gekocht, NU tegen HANDELSPRIJS te koop!
Net te laat, Maandag is de prijs weer hoger
Gelukkig leveren ze aan de overkant binnenkort een aantal gebouwen met splinternieuwe woningen op dus dat komt wel goed met de prijzen
Ware het niet dat 'de overkant' grootendeels al verkocht is, en (ra, ra waarom, alleen nog appartmenten aan 1 zijde van het gebouw te koop zijnquote:
[..]
http://www.funda.nl/koop/(...)aan-32/omschrijving/
Net te laat, Maandag is de prijs weer hoger
Gelukkig leveren ze aan de overkant binnenkort een aantal gebouwen met splinternieuwe woningen op dus dat komt wel goed met de prijzen
).Ik neem tenminste aan je het over 'Samos' hebt.
Trouwens, niet afgekochte erfpacht? Denk niet dat daar iemand intrapt
Wel een aardige lokatie, nabij de Praxis voor de klussers en bij Jeugdland hebben ze echte herten voor de kids
Erfpacht zou ik ook niet meer doen nee.
www.woneninsamos.nl , vind je ze allemaalquote:Op zondag 15 januari 2012 02:52 schreef WammesWaggel het volgende:
Volgens een advertentie van een woning in Samos hebben ze nog meerdere hutten in de verkoop, daar maak ik dus uit op dat ze niet alles op Funda zetten, wellicht doseren ze dat zorgvuldig?
Wel een aardige lokatie, nabij de Praxis voor de klussers en bij Jeugdland hebben ze echte herten voor de kids
Erfpacht zou ik ook niet meer doen nee.
Overigens was Samos ooit eens nagenoeg helemaal uitverkocht, alleen werd de bouw vertraagd vanwege gemeentelijke perikelen, dus hebben ze de overeenkomsten moeten omzetten in opties. In de tussentijd hebben veel kopers zich teruggetrokken. Jammer genoeg heb ik de oude prijzen niet meer paraat.
Het is natuurlijk net-niet Amsterdam, he. Anders waren ze wel allemaal verpatst.
Ik heb de indruk dat de niet goedgelegen exemplaren (balkon op noord enzo) overblijven.
Kenmerkend voor de markt: mensen zijn veeleisender, en pikken de krenten eruit.
PS: ik volg dit project al een ruime vijf jaar ter lering enzo
quote:Wie wil verkopen, gooit zijn huis in de aanbieding
13-01-2012 | Gepubliceerd 09:54
13-01-2012 | Laatst bijgewerkt 13:55
57
Huizenprijzen dalen, dus kopers wachten rustig af. Maar wat als je nu echt wilt verhuizen of van je huis af moet?
Hoe langer te koop, hoe kleiner de kans op verkoop
"Als ik een huis scherp in de markt zet, krijg ik niet zelden een boos telefoontje van iemand uit dezelfde straat", zegt Ger Hukker, voorzittter van de NVM en zelf makelaar. De nieuwkomer verpest de markt door zijn huis voor minder te koop te zetten, denkt de buurman die zelf fors meer vraagt voor een vergelijkbare woning.
De buurman is niet alleen. Van de 227 duizend verkopers die nu officieel te koop staan, zijn er velen, naar schatting zo'n 100 duizend, die vasthouden aan een onrealitisch hoge vraagprijs. Er zijn afgelopen jaar immers slechts 118 duizend woningen verkocht.
Het beste wat de buurman kan doen, is snel en fors in prijs zakken, of zijn woning van de markt halen. De woning te koop blijven aanbieden heeft namelijk weinig zin.
Verkoopkans
Hoe langer een huis te koop staat, des te kleiner de kans dat je het snel zult verkopen.
Dat laatste gold eigenlijk altijd al. Woningen die niet snel verkocht worden, zijn immers meestal te hoog geprijsd. In het verleden kon het overigens toch nog goed komen, omdat de huizenprijs opliep, en zo de vraagprijs steeds realistischer werd.
Maar in een huizenmarkt waar de prijzen jaarlijks met een paar procent dalen, zoals nu het geval is, geldt de regel dat hoe langer een huis te koop staat, des te kleiner de kans op verkoop, nog veel sterker (zie de grafiek Hoe langer te koop, hoe kleiner de kans). Dat komt mede omdat verkopers vaak huiverig zijn om de prijs aan te passen, en als ze dat al doen, nemen ze een te klein stapje.
Twintig procent omlaag
Veel verkopers die na een jaar nog weinig kijkers gehad hebben, besluiten vaak de vraagprijs toch maar te verlagen. Dat is nodig, want deze huizen hebben een vraagprijs die gemiddeld tien procent te hoog ligt.
Meestal doet de verkoper ongeveer 5 procent van de vraagprijs af. Voor de verkoper is dit volgens Hukker psychologisch een hele stap, maar als de huizenprijs zoals afgelopen jaar weer dik vier procent daalt, is er in feite niets veranderd. De prijs is nog altijd veel te hoog.
Wie een woning al twee of drie jaar te koop heeft staan en toch wil verkopen, zal zeker twintig procent met zijn prijs moeten zakken, schat Hukker. "En de makelaar moet dat ook aan de klant vertellen", benadrukt Hukker.
Koper ruikt bloed
De huizenmarkt is een kopersmarkt. De koper weet dat en ruikt bloed. Hij weet ook dat de huizenprijs nog verder zal dalen. In 2012 gaat de prijs naar verwachting gemiddeld nog eens met 5 procent omlaag.
De beste tactiek om een woning nu te verkopen, is dan ook meteen een scherpe prijs te kiezen, stelt de makelaarsvereniging. De koper heeft namelijk één zwak punt: hij wil nu kopen. Als hij het gevoel heeft dat hij een beetje vooruit loopt op een toekomstige prijsdaling, gaat hij misschien toch voor het huis.
Verhuizen
Overigens hoeft een dalende huizenprijs helemaal geen slechte zaak te zijn voor verkopers die van plan zijn een duurdere, grotere woning te kopen. Vrijstaande woningen zijn bijvoorbeeld harder in prijs gedaald dan rijtjeshuizen.
De verkoopprijs van het rijtjeshuis valt dan misschien tegen, als de aankoopprijs van de vrijstaande villa met een hoger percentage is gedaald, dan ben je uiteindelijk veel beter uit.
Een fout die veel verkopers maken, is dat ze zich blind staren op de opbrengst van de verkoop, stelt Hukker. Dat komt onder andere omdat veel verkopers, op zich niet onverstanding, eerst hun huis willen verkopen voordat ze gaan kijken naar een nieuwe woning.
Het is overigens niet voor alle doorstromers feest. Wie van een appartement naar een tussenwoning wil, moet wel uitkijken. Dat komt onder andere omdat vanwege de algehele daling in de markt, starters een stap overslaan. Ze gaan in een keer voor de tussenwoning, terwijl ze in 2009 en in de jaren daarvoor alleen een appartement konden betalen. Het gevolg is dat het aanbod in appartementen fors is toegenomen, waardoor het lastig is deze te verkopen.
Bron: Z24
quote:Dit doet de huizenprijs bij jou in de buurt
12-01-2012 | Gepubliceerd 10:51
12-01-2012 | Laatst bijgewerkt 14:55
49
De Nederlandse huizenprijs daalde in het vierde kwartaal van dit jaar gemiddeld met drie procent. Maar verschillen per regio en huistype zijn groot. Wat doet de huizenprijs bij jou in de buurt? Met infographic.
Klik hier!
Infographic: huizenprijs bij jou in de buurt (4de kwartaal 2011)
Huizenprijs daalt 4 procent in 2011
De huizenprijs zit in een dip, en die is voorlopig niet voorbij. Over heel 2011 zakte de gemiddelde prijs met 4,1 procent. Makelaarsvereniging NVM rekent voor dit jaar op een verdere daling met vijf procent.
Maar uiteraard is het ene huis het andere niet, en zijn ook de verschillen per regio groot.
Opvallend bij de nieuwste cijfers over het vierde kwartaal van 2011 is vooral dat de daling van de huizenprijzen nu ook Amsterdam raakt.
Zie de infographic: de huizenmarkt bij jou in de buurt.
Amsterdamse appartementen vallen hard terug
Terwijl in de eerste negen maanden van 2011 in Nederland de huizenprijzen in veel regio's zakten, hield Amsterdam de voeten droog. Dat is in het vierde kwartaal opeens veranderd.
Amsterdam, verreweg de grootste deelmarkt van Nederland voor appartementen, zag de prijzen voor appartementen gemiddeld met 5,8 procent dalen ten opzichte van dezelfde periode een jaar geleden.
Daarmee kende de hoofdstad de scherpste daling van de vier grote steden. Utrecht noteerde een afname van 4,4 procent. De forse daling die in het derde kwartaal ook al zichtbaar was in de Domstad, zet door.
Dat is opmerkelijk omdat de woningschaarste in Amsterdam en Utrecht deze steden altijd beschermde tegen grote prijsdalingen. Rotterdam (-3,4) en Den Haag (-0,1 procent) doen het relatief minder slecht.
In Zwolle en omstreken is de appartementenmarkt zwaar in mineur met een dramatische daling van 12,7 procent. De stad Groningen daarentegen doet het bijzonder goed: daar stegen de appartementsprijzen het vierde kwartaal zelfs met 1,8 procent.
[b]
Rijtjeshuizen[/b]
Ook bij tussenwoningen in de trend zichtbaar: Amsterdam zakt weg. Een daling van 11,7 procent is uitzonderlijk voor de hoofdstad.
In Almere ging 3,4 procent van de prijs af. Utrecht daarentegen noteerde nog een stijging van 2,1 procent. Zo gewild als appartementen zijn in Groningen, zo moeilijk is de markt voor rijtjeshuizen in die stad: een min van 9,4 procent in het vierde kwartaal.
Bron: Z24
[ Bericht 0% gewijzigd door Terrorizer op 15-01-2012 12:20:58 ]
Ik ben heel benieuwd hoe lang de media nog blijven roepen dat het "slecht" gaat. Dit hoor je echt alleen bij aandelen, in geen enkele andere branche met prijsdalingen heet dit "slecht".
^^ Dit is heel logisch. Maar jarenlang is precies het tegenovergestelde verkondigd ("met de winst uit je oude huis koop je een duurder huis). Dit was totaal onlogisch, en toch praatte vrijwel iedereen het toen na.quote:Overigens hoeft een dalende huizenprijs helemaal geen slechte zaak te zijn voor verkopers die van plan zijn een duurdere, grotere woning te kopen. Vrijstaande woningen zijn bijvoorbeeld harder in prijs gedaald dan rijtjeshuizen.
Natuurlijk is 020 anders, iedere Nederlander wil er immers wonen, echt iedereenquote:
Natuurlijk krijgen we een versnelling van de daling, we zijn uit de ontkenningsfase. Nu zitten we in de fase dat scheefleners en wannabe scheefleners boos gaan worden en gaan marchanderen. Als blijkt dat dit niet helpt gaan men over tot complete wanhoop en paniekquote:
Er zijn ondertussen dagelijks (!) nieuwsberichten over prijsdalingen op de woningmarkt, en het lijkt erop dat de prijsdaling nu een serieuze versnelling tegemoet gaat.
Sell... sell it all, quickly
Komt mede doordat de banken geen leningen willen verstrekken?quote:
[..]
Natuurlijk krijgen we een versnelling van de daling, we zijn uit de ontkenningsfase. Nu zitten we in de fase dat scheefleners en wannabe scheefleners boos gaan worden en gaan marchanderen. Als blijkt dat dit niet helpt gaan men over tot complete wanhoop en paniek
Sell... sell it all, quickly
(boontje om zijn loontje) Elke actie een reactie!
De markt stagneerde ook al voordat de banken niet meer royaal wilde verstrekken. De banken zagen de trend al de verkeerde kant opgaan, het niet meer willen verstrekken is een gevolg van een krimpende markt. Dat de krimpende verstrekking leidt tot een snellere daling speelt een rol maar dat is gewoon een algemeen feedback principe. Toen de prijzen toenamen werd mede dankzij dit feedback principe de verstrekking veel royaler. Banken huppelen met hun vertrekkingsbeleid altijd achter de markt aan.quote:
[..]
Komt mede doordat de banken geen leningen willen verstrekken?
(boontje om zijn loontje) Elke actie een reactie!
Hmm ja end at doen ze al sinds de jaren 20quote:
[..]
vertel eens, hoe veel ervaring heb je?
Want behalve een ketel en wat {b]verbeteringen[/b] of luxe investeringen ben ik in 16 jaar nog niet tegengekomen. En ook nauwelijks zaken die ik niet zelf kon tegen minimale prijs.
En waarom zou een verhuurder dat kennelijk voor niks kunnen doen? Geven ze tegenwoordig geld toe bij verhuur?
. Dat wordt ook wel de onrendabele top genoemd.Jaarlijks zou het trouwens gaan over ongeveer 2,5% van de bouwkosten die je apart moet houden voor onderhoud met periodiek hogere pieken voor groot onderhoud.
Installaties worden trouwens over het algemeen over 10 jaar afgeschreven al kunnen ze vaak wel het dubbele mee.
Je bedoeld een hogere WOZ-waarde bijtelling in box-1 ?quote:
Het laaghangend fruit voor de bezuinigingen is de fiscale bijtelling van de HRA te verhogen
Kijk... Een percentage van de bouwkosten... (inflatie gecorrigeerd neem ik aan), dat klinkt vele, vele malen logischer dan 'Bankfurts' percentage van de WOZ -waarde.quote:
Jaarlijks zou het trouwens gaan over ongeveer 2,5% van de bouwkosten die je apart moet houden voor onderhoud met periodiek hogere pieken voor groot onderhoud.
Over de hoogte van dat percentage valt nog te twisten, maar het is in ieder geval een zinnigere benadering.
Ook Amsterdam heeft veel nieuwbouwgedeelten buiten de stadskern, net als in de andere grote gemeenten zoals Den Haag en Utrecht zorgen die delen voor de meeste druk op de huizenmarkt. Dit geldt overigens ook voor de kantoren en winkels.quote:
[..]
Natuurlijk is 020 anders, iedere Nederlander wil er immers wonen, echt iedereen
Komt op hetzelfde neer, want de bouwkosten volgen de WOZ op de lange termijn.quote:
[..]
Kijk... Een percentage van de bouwkosten... (inflatie gecorrigeerd neem ik aan), dat klinkt vele, vele malen logischer dan 'Bankfurts' percentage van de WOZ -waarde. ...
dan is mijn 1% van de WOZ nog steeds best aan de voorzichtige kant denk ik.
Dus woning type A, die in A'dam staat op 1 van de meest gewilde locatie's, kost een factor 3 meer aan onderhoud dan exact dezelfde woning die in Friesland staat? Serieusquote:
Komt op hetzelfde neer, want de bouwkosten volgen de WOZ op de lange termijn.
klopt, daarom heb ik een woning in oost-groningen. De huizen kosten daar niets en het onderhoud kost ook niets. Ik woon gratis!quote:
[..]
Dus woning type A, die in A'dam staat op 1 van de meest gewilde locatie's, kost een factor 3 meer aan onderhoud dan exact dezelfde woning die in Friesland staat? Serieus
Kijk maar uit... Ik heb uit betrouwbare bron dat als je (papieren) WOZ waarde verdrievoudigd, je huis spontaan 3 x harder slijt.quote:
klopt, daarom heb ik een woning in oost-groningen. De huizen kosten daar niets en het onderhoud kost ook niets. Ik woon gratis!
Nee, maar gemiddeld... wel.quote:
[..]
Dus woning type A, die in A'dam staat op 1 van de meest gewilde locatie's, kost een factor 3 meer aan onderhoud dan exact dezelfde woning die in Friesland staat? Serieus
Nee.quote:
Een gemiddeld percentage van de bouwkosten (gecorrigeerd met inflatie) is vele malen realistischer dan een percentage van de WOZ waarde.
Anders gezegd... Woning A op een kavel van 250m2, heeft meer onderhoud nodig dan exact dezelfde woning op een kavel van 25000m2? (Ik hoef je niet uit te leggen dat de WOZ waarde van de laatstgenoemde zeer waarschijnlijk toch echt iets hoger ligt, hoop ik?)
Ach so,quote:
[..]
Nee. Een gemiddeld percentage van de bouwkosten (gecorrigeerd met inflatie) is vele malen realistischer dan een percentage van de WOZ waarde.
Anders gezegd... Woning A op een kavel van 250m2, heeft meer onderhoud nodig dan exact dezelfde woning op een kavel van 25000m2? (Ik hoef je niet uit te leggen dat de WOZ waarde van de laatstgenoemde zeer waarschijnlijk toch echt iets hoger ligt, hoop ik?)
ja nou heb je me tuk; ja hierin geef ik je voor een groot deel gelijk;
ik zie, dat ik me beter had kunnen beperken tot het casco van de WOZ.
Bestaat er een 'casco' van de WOZ?quote:
ik zie, dat ik me beter had kunnen beperken tot het casco van de WOZ.
De WOZ-waarde gaat slechts uit van de gemiddelde verkoopprijs. En die is afhankelijk van de woning en tevens van de locatie, de locatie, en de locatie.
Een woning van 100.000 euro op een stuk grond van 300.000 euro vergt minder onderhoud dan een woning van 200.000 euro op een stuk grond van 100.000.
Toch is de WOZ waarde van de eerste woning veel hoger.
Vandaar mijn pleidooi om het percentage qua onderhoud los te koppelen van de WOZ waarde. (en lijkt mij een percentage van de bouwkosten, gecorrigeerd voor inflatie, beter op zijn plaats.)
Ik dacht dat daar zoiets over staat in de opstalverzekering.quote:
[..]
Bestaat er een 'casco' van de WOZ?
Het woord 'casco' komt daar inderdaad in voor.quote:
Ik dacht dat daar zoiets over staat in de opstalverzekering.
Maar een opstalverzekering waarin de casco-waarde word gekoppeld aan de WOZ waarde... Neh...
(En dat kan ook niet.. Casco betekent 'kaal c.q. herbouwwaarde' enz.. Als mijn huis straks in de brand vliegt, ligt mijn grond er nog. Net als de fundering, en de nutsvoorzieningen.)
Waarom zou een verzekeringsmaatschappij een woning die 120.000 gekost heeft om te bouwen in A'dam voor 360.000 vergoeden, en in schubbekutteveen voor 120.000?
Het gaat om de herbouwwaarde. Oftewel wat kost het om dezelfde woning daar weer neer te zetten... Een dure locatie maakt dan dus niet uit.
Lees de polisvoorwaarden van zo'n opstalverz. maar eens door; + bijkomende wetgeving.quote:
[..]
Het woord 'casco' komt daar inderdaad in voor.
Maar een opstalverzekering waarin de casco-waarde word gekoppeld aan de WOZ waarde... Neh...
(En dat kan ook niet.. Casco betekent 'kaal c.q. herbouwwaarde' enz.. Als mijn huis straks in de brand vliegt, ligt mijn grond er nog. Net als de fundering, en de nutsvoorzieningen.)
Waarom zou een verzekeringsmaatschappij een woning die 120.000 gekost heeft om te bouwen in A'dam voor 360.000 vergoeden, en in schubbekutteveen voor 120.000?
Het gaat om de herbouwwaarde. Oftewel wat kost het om dezelfde woning daar weer neer te zetten... Een dure locatie maakt dan dus niet uit.
En let vooral op de begrippen onderverzekering en uitkeringspercentages i.g.v. deelschades of totale schades; ook het begrip van "zelfopgegeven herbouwwaarde, d.w.z. fictief casco" speelt een rol.
Let ook op indexering van verzekerde bedragen; deze materie is veel complexer dan jij wil doen voorstellen.
Hey wat is jouw werk en / of studie eigenlijk?
Wat denk je ?quote:
@bankfurt
Hey wat is jouw werk en / of studie eigenlijk?
In ieder geval geen verzekeren, kan ik wel invullenquote:
quote:Het aantal consumenten met een lening dat moeite heeft aan zijn betalingsverplichtingen te voldoen, is de afgelopen zes maanden licht gestegen tot bijna 656.000.
'Banken willen hypotheekrenteaftrek afbouwen'
Op korte termijn hebben ze er enorm veel belang bij, blijkbaar verwachten ze op lange termijn beter af te zijn zonder HRA.
De waanzin verspreid zich als een lopend vuurtje, bouwend Nederland realiseert zich niet dat juist het scheeflenen de grote boosdoener is? Nu willen ze dus dat de mensen die niet met het piramidespel mee wensten te spelen gedwongen worden om in te stappen. Nederland is nog geen fascistische politiestaat maar als we niet oppassen gaan we wel die kant opquote:'Spies moet scheefwonen aanpakken'
Mensen met een relatief hoog inkomen wonen vaak goedkoop, zo blijkt uit onderzoek in opdracht van oud-minister Donner van Binnenlandse Zaken. Bouwend Nederland wil dat er snel wat aan dit scheefwonen wordt gedaan.
Dit staat in het blad Forum van werkgeversorganisatie VNO NCW. Van de 2,6 miljoen huurders heeft zo'n 29 procent een inkomen boven de 33.614 euro. Het overgrote deel daarvan heeft zelfs een inkomen boven de 43.000 euro.
Het leeuwendeel van de 2,6 miljoen gereguleerde huurwoningen is bedoeld voor mensen die moeite hebben om voor hun eigen huisvesting te zorgen. Woningcorporaties mogen hoogstens 10 procent van de vrijkomende sociale huurwoningen toewijzen aan huishoudens met een hoger inkomen. De overige moeten zelf op zoek naar een woning in het koop- of duurdere huursegment. Dat gebeurt veel te weinig, zo wordt nu bevestigd door het onderzoek dat in opdracht van oud-minister Donner van Binnenlandse Zaken werd gedaan.
Bouwend Nederland pleit er al langer voor dat het zogenoemde scheefwonen in de huursector moet worden aangepakt. De huidige minister van Binnenlandse Zaken, Liesbeth Spies, moet hier snel werk van maken. Want scheefwonen verstoort de woningmarkt, zo stelt de sector. Gevolg is dat honderdduizenden woningen te koop blijven staan, de nieuwbouwproductie sterk krimpt en tegelijkertijd de wachtlijsten in de sociale huursector groeien.
bron: NVM
Aan de andere kant put ik goede hoop uit dit soort berichtgeving, men is in paniek en dan komt de ware aard van deze mensen boven drijven. Men schroomt zich niet langer om zijn asociale en egocentrische neiging te onderdrukken voor het fatsoen. Hopelijk krijgen ze de deksel hard op hun neus gedrukt
Volgens 'Bouwend Nederland' is scheefhuren een gigantisch probleem waar acuut wat aan gedaan moet worden. Dat 7,4% van de hypotheekgevers in Nederland problemen hebben om aan hun financiele verplichtingen te voldoen is volgens 'Bouwend Nederland' geen enkel probleem?quote:
http://www.depers.nl/econ(...)lemen-consument.html
[..]
Bouwend Nederland zou veel beter kunnen pleiten voor het drastisch verlagen van de grondprijzen, misschien dat er dan nog wat scheefhuurders zijn die voor een normale prijs een woning willen kopen van de bouwende Nederlanders
Less is more
Ik ben best goed in lezen maar kan toch nergens uit dat stukje halen dat die 7.4% van probleembetalers hypotheken zijn.quote:
[..]
Volgens 'Bouwend Nederland' is scheefhuren een gigantisch probleem waar acuut wat aan gedaan moet worden. Dat 7,4% van de hypotheekgevers in Nederland problemen hebben om aan hun financiele verplichtingen te voldoen is volgens 'Bouwend Nederland' geen enkel probleem?
Bouwend Nederland zou veel beter kunnen pleiten voor het drastisch verlagen van de grondprijzen, misschien dat er dan nog wat scheefhuurders zijn die voor een normale prijs een woning willen kopen van de bouwende Nederlanders
En zoals we uit eerdere berichten weten over wanbetaling blijkt achteraf weer dat het merendeel komt op conto van uitstaande creditcards, whekamp en ander pauper leningen.
Jij bent met je selectieve intrepetatie van zulke berichten net zo'n rat als de banksters die je beticht van halve waarheden te vertellen.
Veel mensen met hypotheekschulden kopen toch ook bij Wehkamp en maken gebruik van een credit card? Ze zijn immers gewend om geld te lenenquote:
Ik ben best goed in lezen maar kan toch nergens uit dat stukje halen dat die 7.4% van probleembetalers hypotheken zijn.
En zoals we uit eerdere berichten weten over wanbetaling blijkt achteraf weer dat het merendeel komt op conto van uitstaande creditcards, whekamp en ander pauper leningen.
Jij bent met je selectieve intrepetatie van zulke berichten net zo'n rat als de banksters die je beticht van halve waarheden te vertellen.
Draai maar weer om de hete brij heen precies waarvan je banksters ook beticht.quote:
[..]
Veel mensen met hypotheekschulden kopen toch ook bij www.Wehkamp.nl en maken gebruik van een credit card? Ze zijn immers gewend om geld te lenen
Kijk.... zelfs de banksters zijn nu overtuigd van de overwaardering van een stapel bakstenen op een postzegel. Nu de rest van de scheefleners nogquote:'Banken maken plannen voor eind hypotheekrenteaftrek'
De Nederlandse bankensector is voor het afbouwen van de hypotheekrenteaftrek. Rabobank en ING zouden een plan voor een overgangsregeling hebben.
Rabobank
Dat schrijft Het Financieele Dagblad dinsdagochtend. Rabobank zou willen dat de hypotheekrenteaftrek alleen nog van kracht is voor annuiteitenhpotheken, waarbij dus wordt afgelost. De aftrek zou dus niet meer gelden voor een spaarhypotheek of beleggingshyupotheek.
ING Bank
ING zou voorstander zijn van het over 30 jaar in één klap afschaffen van de hypotheekrenteaftrek.
NVB
Boele Staal van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) stelde maandag in zijn nieuwjaarstoespraak dat Nederland geen toonbeeld is van politieke stabiliteit. ''Steeds opnieuw staat de parlementaire meerderheid voor verstandig financieel-economisch beleid op het spel. Ik maak me daar grote zorgen over'', zei Staal. ''De politiek heeft zichzelf in een houdgreep. Dat is vooral zichtbaar als het gaat om noodzakelijke hervormingen zoals op de woningmarkt.''
'Geen taboes bij hervorming huizenmarkt'
Volgens de NVB-voorzitter verlangt de huizenmarkt een integrale aanpak zonder taboes waarbij alle partijen worden betrokken. ''Er wordt onterecht met de zwartepiet gespeeld. Het is niet de aangescherpte norm voor het verstekken van hypotheken die de woningmarkt vastzet, maar de prijs van huizen. Het is de hoogste tijd om de handen ineen te slaan.''
Lange tijd was aanpak van de hypotheekrenteaftrek onbespreekbaar voor de meeste partijen. De laatste tijd gaan er echter stemmen op voor hervorming. Economen zijn al langer voorstander van aanpassing, zoals recent DNB-president Klaas Knot.
bron: RTL Z
Ik beticht de banksters van diefstal en machtsmisbruikquote:
Draai maar weer om de hete brij heen precies waarvan je banksters ook beticht.
Ik denk dat Boele bedoelt dat de huizenprijs weer omhoog moetquote:
[..]
Kijk.... zelfs de banksters zijn nu overtuigd van de overwaardering van een stapel bakstenen op een postzegel. Nu de rest van de scheefleners nog
http://nos.nl/artikel/307(...)nden-hypotheken.html
45.000 achterstanden op hypotheken, dat is nog geen 7% van die 655.000 achterstanden.
Huurders zijn 14x zo insolvabel. Goh.quote:
Om even jou cijfers meteen maar onderuit te halen :
http://nos.nl/artikel/307(...)nden-hypotheken.html
45.000 achterstanden op hypotheken, dat is nog geen 7% van die 655.000 achterstanden.
Om jouw cijfers ook maar meteen onderuit te halen: je leest selectief! Het artikel zegt dat 45.000 huishoudens een betalingsachterstand hebben van meer 3 maanden of meer. Ik las kortgeleden over 300.000 mensen die moeite hebben met betalen, met een achterstand vanaf 1 tot 90 dagen komen ze niet voor in deze statistiek.quote:
Om even jou cijfers meteen maar onderuit te halen :
http://nos.nl/artikel/307(...)nden-hypotheken.html
45.000 achterstanden op hypotheken, dat is nog geen 7% van die 655.000 achterstanden.
Kom op zeg moet ik mijn cijfers nog gaan verdedigen ook, ga jij fijn samen met xeno andere cijfertjes vinden, die jullie belachelijk stelling dan wel onderbouwd.quote:
[..]
Om jouw cijfers ook maar meteen onderuit te halen: je leest selectief! Het artikel zegt dat 45.000 huishoudens een betalingsachterstand hebben van meer 3 maanden of meer. Ik las kortgeleden over 300.000 mensen die moeite hebben met betalen, met een achterstand vanaf 1 tot 90 dagen komen ze niet voor in deze statistiek.
Kopers betalen eerst hun hypotheeklasten en daarna pas de www.Wehkamp.nl of Primelinequote:
[..]
Huurders zijn 14x zo insolvabel. Goh.
Ik denk dat er onder die +600k minstens de helft bestaat uit mensen met een hypotheek.
Daarnaast is het natuurlijk wel zo dat als je de www.Wehkamp.nl niet kan betalen dit kwa omvang van de schuld niet in verhouding staat tot de schulden die hypotheekgevers hebben. Als er van die 600k zo'n 550k mensen zitten die voor ¤2000,- in het rood staan en er maar 45k aan hypotheekgevers in de problemen zitten wat zijn daar dan de gevolgen van? Stel dat die mensen een gemiddelde schuld hebben van 230k en voor 20% 'onder water" staan? Dan is dat een potentiele schadepost van 2 miljard t.o.v. slechts 1 miljard van de primeliners. Omgerekend zijn de problemen bij hypotheekgevers dan een factor 28 keer zo groot
Boele pleit voor:quote:
[..]
Ik denk dat Boele bedoelt dat de huizenprijs weer omhoog moet
- afschaffen HRA
Terwijl de rente gaat stijgen en de vraag gaat dalen, tenzij lonen gaan stijgen gaan de prijzen gewoon door met dalen. Keynes zou zeggen dat we last hebben van 'sticky wages', ik beweer echter dat we last hebben van te hoge huizenprijzen.
Als de rente gaat stijgen neemt ook de inflatie toe en dan komen er ook vanzelf wel weer loonstijgingen.quote:
[..]
Boele pleit voor:
- afschaffen HRA
Terwijl de rente gaat stijgen en de vraag gaat dalen, tenzij lonen gaan stijgen gaan de prijzen gewoon door met dalen. Keynes zou zeggen dat we last hebben van 'sticky wages', ik beweer echter dat we last hebben van te hoge huizenprijzen.
Ik denk dat jij maar lukraak wat aannames doet die je goed uitkomen. Probeer je eens bij de feiten te houdenquote:
[..]
Kopers betalen eerst hun hypotheeklasten en daarna pas de www.Wehkamp.nl of Primeline
Ik denk dat er onder die +600k minstens de helft bestaat uit mensen met een hypotheek.
Heeft in het verleden ook altijd gewerkt, dus waarom nu ook weer niet? Gewoon doorgaan met het opblazen van de kredietzeepbel, indien het niet werkt.... gewoon harder blazen.
Sinds wanneer is een hoge rente de veroorzaker van inflatie?quote:
[..]
Als de rente gaat stijgen neemt ook de inflatie toe en dan komen er ook vanzelf wel weer loonstijgingen.
Feit: de huizenmarkt heeft een enorme daling in de omzet laten zien.quote:
[..]
Ik denk dat jij maar lukraak wat aannames doet die je goed uitkomen. Probeer je eens bij de feiten te houden
Niets aan de hand mensen, binnenkort gaat alles weer als vanouds.
Ja en wat heeft dat te maken met de betalingsproblemen. In een ander topic profileer je je als techneut en die houden graag van duidelijke cijfers, maar omdat deze duidelijk cijfers er niet zijn doe je aannames die gedaan worden om naar de uitkomst die jij wenst toe te rekenen, je bent nog onwetenschappelijker bezig als die professor in tilburg.quote:
[..]
Feit: de huizenmarkt heeft een enorme daling in de omzet laten zien.
'Banken willen hypotheekrenteaftrek afbouwen'
quote:'Banken willen hypotheekrenteaftrek afbouwen'
Economie • Geschreven door Novum op 17-01-2012 @ 09:21
Het kabinet moet de hypotheekrenteaftrek afbouwen. Dat vinden de twee grootste kredietverleners, ING en Rabobank, schrijft het Financieele Dagblad dinsdag. De banken hebben ieder een eigen voorstel voor een overgangsregeling op tafel gelegd bij de Nederlandse Vereniging van Banken, schrijft de krant op basis van ingewijden.
De onzekerheid over de renteaftrek zou volgens de banken een van de belangrijkste oorzaken zijn dat de huizenmarkt op slot zit.
Gewoon het gezonde verstand gebruiken, de huizenmarkt is gewoon een economische systeem dat met hele simpele regels te beschrijven valt. Een crash heeft reeds plaatsgevonden echter kunnen de bankslaven geen verliezen nemen wegens gebrek aan eigen kapitaal. Boele Staal bevestigt dit in het FD en verwoord het als volgt: "Hier en daar zal het tot problemen leiden wat betreft de waarde van het onderpand. Maar in het overgrote deel van de gevallen blijven mensen gewoon in hun huis wonen en zal het probleem er langzaam uitgroeien"quote:
[..]
Ja en wat heeft dat te maken met de betalingsproblemen. In een ander topic profileer je je als techneut en die houden graag van duidelijke cijfers, maar omdat deze duidelijk cijfers er niet zijn doe je aannames die gedaan worden om naar de uitkomst die jij wenst toe te rekenen, je bent nog onwetenschappelijker bezig als die professor in tilburg.
Met andere woorden, bankslaven zitten vast in hun overgewaardeerde woning en gaan een lange tijd van 'jail time' tegemoet. Maar wees niet bevreesd... ooit komt er weer licht aan het einde van de tunnel.
Dat ik een beetje kunstel met cijfers is natuurlijk voor de stemmingmakerij, niet dat ik daarin alleen sta. De meeste cijfers die in de media verschijnen hebben tot doel om een bepaald aspect van de huidige situatie te benadrukken. De mensen die wetenschap bedrijven worden al decennia lang genegeerd door de politiek en het plebs