[bankspaarhypotheek]aflossen of sparen?

quote:

Op vrijdag 18 mei 2012 15:20 schreef DikkeTrina het volgende:
Of dit het hoogst rendement scenario is, weet ik niet. Ik zou kiezen wat het beste voelt.

Dit is zeker niet het hoogste rendement. Ik heb al een beetje zitten rekenen, en het is een enorm verschil of je
1) zelf spaart tegen 2,x% op een aparte rekening, en na een paar jaar wat aflost
of
2) elke maand extra inlegt op de bankspaarrekening

Er zitten natuurlijk div. voor- en nadelen aan, maar ik wil eigenlijk het exact berekenen. Iedereen heeft volgens mij bovenstaande berekening voor "kloppend" aangenomen, en niet nagerekend :-(

Ach en wee dat mensen heden ten daags nog gelokt kunnen worden door producten van de bank.

Toon een heel klein beetje lef en neem het zelf in handen ipv banksparen constructie.

een voorbeeldje voor 66 maand lang, 300 per maand in je eigen investeringen stoppen. ff uitgaande van geen transactie kosten):

1/3 op spaarrekening tegen competitieve rente
1/3 in staats obligaties van opkomende markten (EMB etf bijv.)
1/3 in obligaties van amerika, combinatie van staat en investment grade (AGG etf bijv.)

- krijg je maandelijks 3.45% op je rekening bijgeschreven (gemiddeld 30 euro over de gehele 66 maand).
- heb je gemiddeld 5.5% rendement per jaar
- kun je lekker slapen (ivm laag risico)
- doe je ervaring op met investeren
- heb je het geld altijd bij de hand
- over 66 mnd 3335 opbrengst voor 16.8% rendement

mvg,
De Hypotheker.

quote:

Op maandag 21 mei 2012 13:34 schreef Paretozen het volgende:
Ach en wee dat mensen heden ten daags nog gelokt kunnen worden door producten van de bank.

Toon een heel klein beetje lef en neem het zelf in handen ipv banksparen constructie.

Dat is inderdaad een interessante optie. Echter, het risico vs. rendement vind ik bedroevend als je kijkt naar wat je op de bankspaarrekening van de hypotheek krijgt, toch? Staat tegenover dat je over het geld kan beschikken, ook heel wat waard, daarom is dit wellicht een betere optie.

quote:

Op maandag 21 mei 2012 13:34 schreef Paretozen het volgende:
Toon een heel klein beetje lef en neem het zelf in handen ipv banksparen constructie.

Ja, leuk.

Maar ik heb geen 250.000 euro in mijn matras om een huis te kopen, dus moet ik een hypotheeklening aangaan.
En er is geen bank die je (terecht) nog een 100% aflossingsvrije hypotheek aanbiedt, want elke nieuwe hypotheek moet een redelijke hoeveelheid aflossing of sparen hebben.

Leuk dus dat je zelf de controle wilt kunnen houden, maar je bent wel gebonden aan bepaalde redelijke mogelijkheden. En de mogelijkheid om een aflossingsvrije hypotheek te krijgen is er niet meer (en gelukkig zo).

quote:

Op dinsdag 22 mei 2012 14:22 schreef Worteltjestaart het volgende:

[..]

Ja, leuk.

Maar ik heb geen 250.000 euro in mijn matras om een huis te kopen, dus moet ik een hypotheeklening aangaan.
En er is geen bank die je (terecht) nog een 100% aflossingsvrije hypotheek aanbiedt, want elke nieuwe hypotheek moet een redelijke hoeveelheid aflossing of sparen hebben.

Leuk dus dat je zelf de controle wilt kunnen houden, maar je bent wel gebonden aan bepaalde redelijke mogelijkheden. En de mogelijkheid om een aflossingsvrije hypotheek te krijgen is er niet meer (en gelukkig zo).

Zielig. Binnenkort nemen wij een nieuwe 100% aflossingsvrije hypotheek << 50% van de WOZ-waarde. En maar kapitaalsparen in Box 3. En de fiscus? Die heeft het nakijken.

Ik ben trots op je.

En als je nou >50% van de woningwaarde wilt lenen (zeg, 100%, om je huis als starter te kunnen betalen)?

Tja. Dáár heeft Blomke geen antwoord op. Die kan alleen maar heel FOK! aanzetten tot belastingfraude.

[ Bericht 34% gewijzigd door Five_Horizons op 24-05-2012 16:21:10 ]

edit: nee

[ Bericht 92% gewijzigd door Five_Horizons op 24-05-2012 16:20:47 ]