Banksparen....maar hoe?

Even voor de beeldvorming, wat bedoel je met '25t'?

quote:

Op donderdag 28 juli 2011 21:58 schreef Innisdemon het volgende:
Even voor de beeldvorming, wat bedoel je met '25t'?

ik denk 25 TB.

quote:

Op donderdag 28 juli 2011 21:54 schreef Niels78 het volgende:
Als je niet wil sparen, zet je het stop en je beheert je eigen geld!

Ik neem aan dat je hiermee niet bedoelt dat je vrij kunt beschikken over het gespaarde bedrag als je geen zin meer hebt om te storten op een bancair lijfrenteproduct. Als je dat wel bedoelt, heb je het mis.

Tsja, bankspaarhyptoheek of reguluur sparen...lastige keuze...

quote:

Op donderdag 28 juli 2011 21:58 schreef Innisdemon het volgende:
Even voor de beeldvorming, wat bedoel je met '25t'?

Ik gok 25.000 euro

Ik denk 25 ton.

Als je 25 ton hebt is sparen wel een goede optie, want dat verdient goed als je een hoge rente hebt.

Maar ja, 25 ton is 2.5 miljoen dus ik denk dat hij eerder 250.000 of 25.000 bedoeld. Ik weet i.i.g. niet wat 't' betekent.

ja 2.5 miljoen in je hypotheek steken , met dat geld maak je je echt geen zorgen om later. 250.000 waarschijnlijk ook niet, dus 25.000

quote:

Op donderdag 28 juli 2011 21:54 schreef Niels78 het volgende:
Onlangs een adivseur langs huis geweest om te praten over "later". OK, ben begin 30, maar vindt t wel belangrijk en wil liever niet tot mn 67 ploeteren....
Ik wil pak m beet 25t inleggen (niet beleggen) om iets te gaan creeren.
Dacht eerst aan aflossen hyptheek....maar dat was niet verstandig volgens meneer.
Hij had het over een banspaarhypotheek, waarbij ik 25t inleg. Hierdoor worden de maandlasten wel iets hoger, maar spaar je wel met dezelfde rente als die van je hypo (en die is hoger dan de spaarrente).
Echter kwam iemand anders weer met het punt dat die adviseurs niets voor niets doen (klopt) en dat ik gewoon reguluur moet gaan banksparen. Leg daar alvast 25t in en ga via werkgever maximaal sparen (dit mag tot max 12% van je mnd salaris). Ook hier profiteer je van het belastingvoordeel, en je hebt alles zelf in de hand. Als je niet wil sparen, zet je het stop en je beheert je eigen geld! Maar ik heb minder hoge rente?
Wat is wijsheid: bankspaarhyptoheek via tussenpersoon....of zelf lekker banksparen? Of niet banksparen en iets anders doen??

Kenmerkend van banksparen is dat een werknemer zonder de hulp van zijn werkgever via een bank kan sparen voor zijn oude dag. Banksparen is namelijk geen toegestane spaarfaciliteit welke vanuit het brutoloon direct naar een geblokkeerde rekening kan. Een belastingvoordeel heb je hier dus niet.
Met die 12% bedoel je waarschijnlijk de levensloopregeling.

quote:

Op donderdag 28 juli 2011 22:42 schreef ManAtWork het volgende:

[..]

Kenmerkend van banksparen is dat een werknemer zonder de hulp van zijn werkgever via een bank kan sparen voor zijn oude dag. Banksparen is namelijk geen toegestane spaarfaciliteit welke vanuit het brutoloon direct naar een geblokkeerde rekening kan. Een belastingvoordeel heb je hier dus niet.

Belastingvoordeel is er natuurlijk wel als het op een lijfrenterekening wordt gestort. Voor zover de jaarruimte en reserveringsruimte dat toelaten.

quote:

Op donderdag 28 juli 2011 22:48 schreef Angel_of_Dth het volgende:

[..]

Belastingvoordeel is er natuurlijk wel als het op een lijfrenterekening wordt gestort. Voor zover de jaarruimte en reserveringsruimte dat toelaten.

Alleen kan dat niet via inhouding op het brutoloon op een bankspaarrekening worden gestort. Wil je het via het banksparen storten, zul je het via het nettoloon moeten doen.

Niels:

1. Enkelvoud: EURO, meervoud EURO, tenzij je meerdere losse euromunten hebt, dan mag EURO's ook.
2. Wat wil je nou uiteindelijk met het opgebouwde bedrag doen.
3. De inleg in een banksparen-rekening die bv voor pensioen gebruikt, mag onder voorwaarde van voldoende jaarruimte, afgetrokken worden van je belastbaar inkomen (net als lijfrente). Van het totaal opgebouwde moet je dan ook een Direct Ingaande Lijfrente aankopen op einddatum
4. Je mag feitelijk inleggen wat je maar wilt in je banksparenrekening, maar voor aftrek dus rekening houden met de in punt 3 genoemde jaarruimte
5. Uitgaande van zo'n 30 jaar inleggen, kun je dus volstaan met 70euro per maand inleggen (geen rekening gehouden met rente en rente-over-rente).

beleggen als je er iets verstand van hebt en anders gewoon op de bank zetten

Niels: Ik ga er even vanuit, gezien je naam dat je van 1978 bent
Dan ben je 33
Dus je zult nog zo'n 30 jaar sparen. 25000/30jaar /12 maanden is 69,nogwat

quote:

Op vrijdag 29 juli 2011 07:22 schreef Niels78 het volgende:

[..]

Met 12& bedoel ik de max. jaarlijkse inleg mag 12% van het jaarsalaris zijn.

Maar die 12% geldt niet voor de bankspaarpremies. Dat is de levensloopregeling.

quote:

PS: Bankspaar premies zijn toch aftrekbaar van de belasting? De uitkering is wel weer belast, maar vaak is dat op een moment dat het inkomen lager is of het belastingtarief

Da's afhankelijk waar je het voor gebruikt zoals Innisdemon al heeft toegelicht. Dus nee, de premie is niet altijd aftrekbaar.

quote:

Op vrijdag 29 juli 2011 11:21 schreef Innisdemon het volgende:
Niels: Ik ga er even vanuit, gezien je naam dat je van 1978 bent
Dan ben je 33
Dus je zult nog zo'n 30 jaar sparen. 25000/30jaar /12 maanden is 69,nogwat

Ik weet niet hoor, maar volgens mij bedoelde TS dat 'ie nu 25000 heeft wat ' ie ergens wil INLEGGEN voor later, niet dat ie voor later 25000 bij elkaar wil sparen... ?

Dat zou kunnen Silliegirl, zo had ik het niet begrepen.
TS? Heb je 25k klaarliggen? of wil je dat opbouwen?

quote:

Op vrijdag 29 juli 2011 10:49 schreef bijdehand het volgende:
beleggen als je er iets verstand van hebt en anders gewoon op de bank zetten

Slecht advies.

Beleg alléén met geld wat je daadwerkelijk kunt missen.

Is het doel van Niels78 nou een hypotheek af te lossen of om pensioen(aanvulling) op te bouwen?

quote:

Op donderdag 28 juli 2011 22:55 schreef ManAtWork het volgende:

[..]

Alleen kan dat niet via inhouding op het brutoloon op een bankspaarrekening worden gestort. Wil je het via het banksparen storten, zul je het via het nettoloon moeten doen.

Klopt. Had dat aanvankelijk ook in mijn post staan, maar toen ik die toch nog ging aanpassen voor het posten, heb ik dat blijkbaar weggelaten. Belastingvoordeel komt hier inderdaad pas later.

quote:

Op vrijdag 29 juli 2011 20:29 schreef Niels78 het volgende:
Allereerst: die 25.000 wil ik inleggen als basisinleg

Doel: eigenlijk trachten een hoog mogelijk en fiscaal aantrekkelijk eindkapitaal (zonder risico), en hiermee of a) pensioenaanvulling en/of b) hypotheek af te lossen (indien deel aflos.vrije hypotheek weinig heeft opgebracht, je weet t nooit he).

Hoe gaat een aflossingsvrije hypotheek iets opbrengen? Heb je er een verzekering bij gesloten waarin je spaart? Besef je wel dat je een vrijstelling hebt (als je het hebt over kapitaalverzekering, spaarrekening of beleggingsrecht eigen woning) van maximaal de eigen woningschuld. En gemaximeerd tot ¤ 151.000 (2011, jaarlijks geïndexeerd). Als je meer spaart in zo'n product, wordt niet alles meer belastingvrij uitgekeerd.

En of je ¤ 25.000 fiscaal voordelig kunt sparen voor aanvulling op pensioen (lijfrente), hangt af van de jaar- en inhaalruimte. Mogelijk moet je dat gaan spreiden over meerdere jaren.

Als ik jou was zou ik toch eens op zoek gaan naar een adviseur. Ik krijg niet het idee dat je heel goed voor ogen hebt wat kan en wat je wil. En ja, een adviseur wil er ook geld aan verdienen, dat klopt. Dat wil niet zeggen dat er geen adviseurs zijn die goed werk doen.

quote:

Op vrijdag 29 juli 2011 20:29 schreef Niels78 het volgende:
Allereerst: die 25.000 wil ik inleggen als basisinleg

Doel: eigenlijk trachten een hoog mogelijk en fiscaal aantrekkelijk eindkapitaal (zonder risico), en hiermee of a) pensioenaanvulling en/of b) hypotheek af te lossen (indien deel aflos.vrije hypotheek weinig heeft opgebracht, je weet t nooit he).

a) en b) zijn 2 heel verschillende dingen, die ook fiscaal heel verschillend behandeld worden.

Je moet dus eerst duidelijk stellen hoeveel je voor elke situatie a) en b) wilt opbouwen. Daarna kan je gaan kijken wat de fiscaaal gunstigste mogelijkheden zijn voor zowel a) als b); even aangenomen dat je beide wilt.

quote:

Op donderdag 28 juli 2011 21:54 schreef Niels78 het volgende:
Dacht eerst aan aflossen hyptheek....maar dat was niet verstandig volgens meneer.

De grote vraag is: betaal jij deze meneer voor zijn onafhankelijke advies? Of moet-ie het hebben van het product waar de meeste provisie op zit?

Ik zou het zelf doen. Via bv. Brandnewday oid een rekening openen, storten en een beetje opletten met je aangifte.
Als het niet via de werkgever kan krijg je elk jaar een mooie teruggaaf van de belastingdienst.