Nu hebben we pas een huis gezien voor 219.000 euro k.k. dat ons ook aanspreekt. Nu is mijn vraag; kunnen wij dit huis nieuwe huis kopen als we ons eigen huis nog niet hebben verkocht? Kan ons huidige huis een bepaalde waarde vertegenwoordigen? Of hoe zou e.e.a. gefinancieerd kunnen worden??
Ik heb bijvoorbeeld ook de term overbruggingskrediet ergens gelezen. Andere mensen spreken over een tweede hypotheek voor het tweede huis. Hoe kunnen wij die krijgen, aangezien we bij de aanschaf van ons huidige huis ook slechts 1 hypotheek konden krijgen. Of gebruiken ze daarvoor dan ons huidige huis?
je hebt het huis toen voor 216.500 gekocht eventjes reken met 8% opslag (overdrachts belasting, kosten koper etc) = 233820euro
die tent is de afgelopen 3 jaar niet meer waard geworden (eerder minder).
stel dat je je tent nu voor 216k kan verkopen mag je dus eventjes 17k afschrijven.
En aangezien je dan 2 huizen hebt, is 2 hypotheken ook makkelijk mogelijk (als je die finacieel kan dragen). Dat is iets anders dan wat vaak een 2de hypotheek genoemd wordt. Daarmee bedoelen mensen meestal enkel de overwaarde uit je huis halen, wat vaak gewoon met een aanpassing van je huidige hypotheek gaat.
Maar of het kan of niet, ligt helemaal aan je finaciele situatie dus. Ga naar een adviseur.
quote:Op zondag 12 juni 2011 09:51 schreef TheoddDutchGuy het volgende:
Ik zou in deze huizenmarkt / omstandigheden dat niet eens proberen.
dat kost je klauwen met geld, ik zou het niet doen.
edit:
HRA is nog 2 jaar aftrekbaar bij aankoop nieuwe woning. 2 jaar voor een marktconforme prijs is normaal, al dan niet eerder "snel".
bij verhuizen zijn de aftrekregels iets anders. Ik meen dat je voor je te koop staande huis ook 3 jaar aftrek hebt (was vroeger 2 jaar)quote:
Volgens mij heb je maar bij 1 huis recht op hypotheekrenteaftrek,
dat kost je klauwen met geld, ik zou het niet doen.
Ik zou zelf wel eerst eens kijken of je het risico wilt lopen dat de verkoop van je huidige huis tegen gaat vallen. Temeer omdat jullie dat huis op de top van de bubble hebben gekocht (en er waarschijnlijk niet de koopprijs + kk voor terug zullen zien). Het zou niet de eerste keer zijn dat er uiteindelijk 2 woningen te koop komen te staan, omdat het eerste totaal niet verkoopbaar blijkt te zijn voor de prijs die men in gedachten heeft.quote:
Ik denk dat het verstandig is dat we gewoon eens met onze bank gaan praten.
3 en het huidige lopende jaar. (voor het oude huis)quote:
Dan zou je dus voor huis 1 en 2, ongeveer 2 of 3 jaar lang de hypotheek kunnen aftrekken. Klopt dat?
De hypotheekrente... En aftrekken, dat neemt niet weg dat je het nog steeds moet betalen, je krijgt er alleen een deel van terug.quote:
Dan zou je dus voor huis 1 en 2, ongeveer 2 of 3 jaar lang de hypotheek kunnen aftrekken. Klopt dat?
Met de te realiseren overwaarde zou je dan dat overbruggingskrediet moeten aflossen. (of je dit allemaal moet willen, is dan natuurlijk wel de vraag)
Een huis staat gemiddeld een jaartje te koop tegenwoordig. 2 jaar is best lang. Al zijn er ook huizen die al 3 jaar te koop staan. Het blijft een risico.quote:
edit:
HRA is nog 2 jaar aftrekbaar bij aankoop nieuwe woning. 2 jaar voor een marktconforme prijs is normaal, al dan niet eerder "snel".
. Dat kost namelijk ook 219.000 kk. En dat geld hebben wij niet op de bankrekening haha. Hoe bepaalde bank dan wat ze daaraan willen bijdragen??Van een hypotheek op dat 2de huis he. Nogal simpel. De vraag is of jullie 2x hyptheeklasten kunnen dragen. Dus die van het oude en die van het nieuwe huis.quote:
Alleen blijft bij mij de vraag staan --> waar moet het geldbedrag vandaag komen voor het tweede huis??
De bank verstrekt de hypotheek voor de nieuwe woning.quote:
Alleen blijft bij mij de vraag staan --> waar moet het geldbedrag vandaag komen voor het tweede huis??
Voorbeeld:
Waarde woning: 100.000
Executiewaarde: 90.000
Te hanteren waarde 81.000
Hypotheek op oude woning: 50.000
Nieuwe woning 150.000
Benodigd aan geld: 165.000
Nieuwe hypotheek wordt 165.000 - 31.000 = 134.000
Overbruggingskrediet wordt 31.000.
(getallen erg makkelijk gekozen)
Nee hoor. Ligt helemaal aan je inkomen wat je aan hyptheek kan krijgen (en ook aan de waarde van het huis). Maar de meeste hyptheken zitten echt wel boven de executiewaarde.quote:
Ik denk dat de vraag al beantwoord is --> 90% executiewaarde krijg je aan hypotheek dus.
Nee, voor het overbruggingskrediet voor de oude woning.quote:
[..]
Nee hoor. Ligt helemaal aan je inkomen wat je aan hyptheek kan krijgen (en ook aan de waarde van het huis). Maar de meeste hyptheken zitten echt wel boven de executiewaarde.
Die is geen partij in deze, eigenlijk.quote:
Ik denk dat dat wel zou kunnen, maar eerst is en blijf het verstandig om met onze huidige hypotheekverstrekker te spreken lijkt me. Toch is er nu al een stuk meer duidelijk en ook dat is prettig.
(tenzij je daar de nieuwe hypotheek wilt afsluiten)Ik zou (ook) met een 'onafhankelijke' hypotheekadviseur (of eigenlijk meerdere) gaan praten.quote:
Ik denk dat dat wel zou kunnen, maar eerst is en blijf het verstandig om met onze huidige hypotheekverstrekker te spreken lijkt me. Toch is er nu al een stuk meer duidelijk en ook dat is prettig.
Weet waar je aan begint met twee huizen en dat ook nog in deze tijd čn je huidige huis heb je nog niet zo lang dus ook daar zal je hoogstwaarschijnlijk verlies op lopen.
Klopt. Je neemt een voorschot op de overwaarde en of dat nu door de verstrekker verstrekt wordt of dat je dat zelf aanlevert, maakt niet uit.quote:
Het overbruggingskrediet is dus puur ter financiering. Klopt dat? Bijvoorbeeld als je zelf niet genoeg inkomsten hebt om de lasten te dragen. Indien je dat wel kan, heb je dat krediet dus niet nodig. Zie ik dat juist?
Als je die keuze zult maken heb je tot aan de verkoop van je huidige woning , dubbele hypotheeklasten . Zowel die van je huidige als van je nieuwe huis . Of begrijp ik je gewoon verkeerd wat je vraag betreft?quote:
Het overbruggingskrediet is dus puur ter financiering. Klopt dat? Bijvoorbeeld als je zelf niet genoeg inkomsten hebt om de lasten te dragen. Indien je dat wel kan, heb je dat krediet dus niet nodig. Zie ik dat juist?
Hoezo is dat relevant?quote:
In een ander topic K&W schreef je trouwens dat je pas een jaar in je huidige woning woont , dan zou ik helemaal niet verkopen nog als je verleden jaar pas hebt gekocht..
Omdat ik zelf dacht dat het financieel niet verstandig is om na een jaar al voor een ander huis te gaan kijken en je huidige te koop te zetten .quote:
Dat heeft, denk ik zomaar, te maken met het feit dat iedereen elkaar de afgelopen jaren gek heeft gemaakt met het melden dat men de aankoopkosten eruit moet halen bij verkoop. Als we daar naar kijken, zal het gemiddeld genomen voor iedereen die de afgelopen vijf jaar heeft gekocht, niet verstandig zijn om z'n huis te verkopen.quote:Op zondag 12 juni 2011 17:36 schreef tuintegel het volgende:
[..]
Omdat ik zelf dacht dat het financieel niet verstandig is om na een jaar al voor een ander huis te gaan kijken en je huidige te koop te zetten .
Ik begrijp dit even niet: je koopt toch om te wonen? Niet om te wachten totdat het in prijs is gestegen?quote:
Even daargelaten, hele discussie natuurlijk, maar over het algemeen is het helemaal niet slim om nu iets te kopen. Je geeft namelijk een hete aardappel door. Bij wijze van spreken.
Met die houding kun je gerust kopen. Dit is een gezonde houding. Maar de meesten hebben nog steeds een oud verwrongen denkpatroon betreffende onroerend goed.quote:Op zondag 12 juni 2011 17:48 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Ik begrijp dit even niet: je koopt toch om te wonen? Niet om te wachten totdat het in prijs is gestegen?